初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关练习题库和答案

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关练习题库和答案
单选题（共20题）
1. 风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）的相互抵消，进而锁定整体收益率。

A.利率风险和负债风险
B.利率风险和再投资风险
C.利率风险和流动性风险
D.利率风险和结构风险
【答案】 B
2. 中央银行可以采取（）的操作方法增加货币的供应量。

A.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
B.提高再贴现率
C.提高存款准备金率
D.在公开市场上买入证券
【答案】 D
3. 根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。

A.买卖金融债券
B.证券经营业务
C.非自用房地产投资
D.信托投资
【答案】 A
4. 下列不属于我国商业银行二级资本的是（）
A.二级资本工具及其溢价
B.资本公积可计入部分
C.超额贷款损失准备
D.少数股东资本可计入部分
【答案】 B
5. 下列关于同业拆借市场的表述中，正确的是（）。

A.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
B.同业拆借形成的资金价格信号，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用
C.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行的有担保的资金融通行为
D.同业拆借市场属于资本市场
【答案】 B
6. （）赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任。

A.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台
B.1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》
C.1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》
D.1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》
【答案】 C
7. 下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。

A.当事人意思表示真实
B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
C.合同标的须确定和可能
D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
【答案】 D
8. 某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据《巴塞尔新资本协议》，其资本不得__________ 亿元，核心资本不得__________ 亿元。

( )
A.低于400；低于800
B.低于800；低于400
C.高于400；高于800
D.高于800；高于400
【答案】 B
9. 股权投资基金募集应当履行的程序包括（）。

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】 D
10. 中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A.在公开市场上买入证券
B.提高存款准备金率
C.提高再贴现率
D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
【答案】 A
11. （）不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点。

A.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面
B.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗
C.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响
D.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难
【答案】 B
12. 在商业银行的公司治理中，（）对高管层实施监督。

A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.银监会
【答案】 B
13. 我国目前采用的证券发行管理制度是( )。

A.审批制
B.注册制
C.核准和注册相结合
D.核准制
【答案】 D
14. 王某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行投资，发卡银行再三催讨欠款，王某故意不予理会，经银行核实，王某完全没有偿还能力。

王某的行为()。

A.是合法的，因为王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的
B.是合法的，因为王某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的，因为王某恶意透支了信用卡
D.是不合法的，因为王某冒用了他人的信用卡
【答案】 C
15. 根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要。

可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。

国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。

A.60
B.15
C.45
D.30
【答案】 D
16. 小明在2012年7月8日存人一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．5％，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回( )元。

A.10408.26
B.10504.00
C.10506.25
D.10510.35
【答案】 C
17. 与非零售风险暴露相比，零售风险暴露的显著特点不包括（）。

A.笔数大
B.单笔风险暴露较小
C.风险分散
D.按照分散方式进行管理
【答案】 D
18. 《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。

A.3年
B.2年
C.5年
D.1年
【答案】 A
19. 下列金融市场中，属于货币市场的是（）。

A.区域股权交易市场
B.长期债券市场
C.股票市场
D.银行间债券回购市场
【答案】 D
20. 下列关于金融犯罪对象的表述中，正确的是( )。

A.只能是金融企业
B.只能是法人
C.可以是金融工具
D.只能是自然人
【答案】 C
多选题（共10题）
1. 职业操守中的岗位职责要求从业人员（）。

A.不打听与自身工作无关的信息
B.除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责
C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不将本人工作委托他人代为履行
D.代理自己的领导工作
E.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的交易密码等告知他人
【答案】 ABC
2. 下列选项中，属于商业银行内部控制目标的有()。

A.确保风险管理的有效性
B.确保国家法律规定的贯彻执行
C.确保银行发展战略和经营目标的实现
D.确保商业银行盈利水平持续提高
E.确保银行市场竞争力的持续提升
【答案】 ABC
3. 当一国存在较大国际收支顺差时，对外汇收支及汇率变动的影响表现在（）。

A.会造成本币对外贬值，外汇汇率上升
B.会造成本国出口增加，外汇收入增加
C.会造成外汇供给小于支出
D.会造成外汇供给大于支出
E.会造成本币对外升值，外汇汇率下跌
【答案】 BD
4. 政策性银行的职能有( )。

A.补充性职能
B.信用创造职能
C.政策导向职能
D.经济调控职能
E.金融服务职能
【答案】 ACD
5. 商业银行组织架构的形式从内部管理模式划分，可分为（）。

A.以区域管理为主的总分行型组织架构
B.以业务线管理为主的事业部制组织架构
C.矩阵型组织架构
D.以成本为中心的组织架构
E.发展型组织架构
【答案】 ABC
6. 天南公司向海北公司提出购买l00吨煤炭，每吨价格300元，海北公司同意提供l00吨煤炭，但要求每吨价格提到350元，天南公司表示同意。

关于该合同，下列说法错误的是（）。

A.两公司合同成立，煤炭价格为每吨300元
B.两公司合同成立，煤炭价格为每吨350元
C.海北公司的意思表示属于承诺
D.海北公司的意思表示构成要约
E.天南公司是要约邀请
【答案】 AC
7. 股权投资基金项目退出的方式包括（）。

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】 A
8. 存款保险制度的投保机构包括( )。

A.商业银行
B.农村合作银行
C.农村信用合作社
D.金融租赁公司
E.汽车金融公司
【答案】 ABC
9. 银行承兑汇票是( )工具。

A.短期金融工具
B.长期金融工具
C.间接融资工具
D.直接融资工具
E.混合融资工具
【答案】 AC
10. 下列关于投资回访的说法中，正确的是（）。

A.Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】 C。