中国城市群金融服务业发展水平及空间格局_刘辉.caj

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刘 辉 等： 中国城市群金融服务业发展水平及空间格局
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讨金融服务业空间分布格局及变化规律，分析金融中心、金融体系、金融流的形成因素和 变化机制；此外，研究金融对提升区域功能、促进区域发展的作用[13]。李小建基于金融地 理学相关理论和国外研究，提出以环境对金融地理影响、全球化与区域金融系统、行政格 局与金融体系、金融系统与区域发展、金融企业地理 5 个方面作为对中国金融地理研究的 切入点[14]。武崴和刘卫东在分析西方金融地理学基础上，提出中国金融服务业应在金融服 务网络的空间格局、货币流地域差异、金融排除及其相关社会问题等方面展开研究[15]。 在金融服务业实际研究中，国内经济地理学者主要集中在金融服务业 (中介机构—银 行等) 空间格局和过程，影响因素、空间研究技术和方法等方面。① 金融服务业空间格局 与过程研究：包括不同空间尺度 (区域[16-18]和城市[19-21]) 上银行业的空间结构、金融服务业 集聚性 ( 金融中心)、金融服务业空间规模与效率研究 [22]、金融服务业网络组织空间演 化[23-28]4 方面。其中，金融中心是金融服务业空间集聚性的一种表现，是从区域空间上进 行金融服务业集聚研究。国内外主要涉及金融中心的识别、金融中心体系划分、影响因素 识别等方面。Porteous 将金融中心明确定义为：金融中心是这样的一个区域，高端金融功 能和服务在这里集聚。该区域经常是一个城市，但往往是城市中的更小地域，如纽约的华 尔街、伦敦城[29]。它们所提供的往往不是分支银行给予小区域内居民的零售金融服务，而 是服务于大区域、国家甚至全球经济的更大空间尺度的具有特殊性的、高端的金融服务。 程婧瑶等根据中国情况，对国外 Kerr、Porteous、Reed 等关于金融中心传统识别方法基础 上，考虑到不同金融部门的跨区域配置资金模式，定性确定金融中心和金融中心体系[30]。 张凤超根据金融产业成长阶段与金融职能特征条件，将其划分为金融支点、金融增长极和 金融中心 3 种金融级别类型，以此反映 3 种类型城市的空间组合关系[10]。② 金融服务业空 间格局影响因素研究：金融服务业受金融机构自身类型、体系差异影响，又受经济、制度 和文化等不同因素作用。目前国内研究从体制、金融资源供需关系、区位交通、人均收入 水平、消费习惯、网络技术等方面对不同城市和区域进行研究，并取得有效成果 [31]。 ③ 金融服务业空间研究方法和技术研究：因金融服务业空间数据获取具有一定复杂性，传统 的研究方法偏重采用金融机构数、从业人员数和市场营业规模等经济指标数据，然后进行 区位熵、行业集中度、赫希曼—赫佛因德指数、哈莱—克依指数、空间基尼系数、空间集 聚指数等计算分析。近几年，伴随信息技术和计算机技术的发展，特别是 GIS 平台下空间 统计和空间分析方法的推广，促使研究成果不断涌现。如周珂慧、甄峰采用 GIS 技术，对 潍坊市中心城区奎文区金融服务业的集聚现状、空间演变趋势进行了实证研究 [32]。柳宗 伟、毛蕴诗采用 GIS 技术，以神经网络和遗传算法为分析模型的综合选址方法，以广州某 大型商业银行的网点规划为案例，提出选址方法并进行全面的实践，得到较好的效果[33]。 世界 3 大金融中心——纽约、伦敦和东京，分别位于世界 5 大城市群中的 3 个城市 群，即美国东北部的大西洋沿岸城市群 (包括波士顿、纽约、费城、巴尔的摩、华盛顿)、 日本太平洋沿岸城市群 (又称东海道城市群，从千叶向西，经过东京、横滨、静冈、名古 屋，到京都、大阪、神户)、英国以伦敦为核心的城市群。在“块状经济” 、 “带状经济” 快速发展背景下，提高金融贸易、产业融资、外资服务等金融服务业发展显得尤为重要。 而国内金融服务业研究中针对城市群内金融服务业发展水平、空间差异、银行、保险和证 券结构性等研究涉及较少。在中国城市化和城市群建设加快背景下，研究不同城市群之间 以及城市群内金融资源的空间分布、金融服务能力大小格局，一方面，对满足城市群道路 交通桥梁等设施建设、产业发展、园区建设等金融资源的需求，制定相关投资、融资和产 业发展政策有着重要作用；另一方面，不同城市群之间金融中心的选择、建立有着重要理 论依据。同时，通过中国城市群建设将有限的金融资源尤其是核心性金融资源合理配置， 对促进金融资源与城市和区域经济的可持续发展也有着重要意义。
第 68 卷 第 2 期 2013 年 2 月
地 理 学 报
ACTA GEOGRAPHICA SINICA
Vol.68, No.2 Feb., 2013
中国城市群金融服务业发展水平及空间格局
刘 辉, 申玉铭, 柳 坤
(首都师范大学资源环境与旅游学院, 北京 100048)
摘要： 城市群成为国家经济建设的重要载体，满足城市群产业发展和基础设施建设资金需 求，优化金融资源在城市群之间合理配置，摸清城市群金融服务业发展水平状况，显得尤为 重要。本研究采用金融相关比率、金融发展效率、保险密度和保险深度等指标体系，通过多 指标综合评价方法，定量分析 23 个城市群银行、保险和证券等金融服务业发展水平的空间差 异和格局。结果表明：① 城市群内金融服务业综合发展水平差异性较大，在空间上形成东部 沿海高于西部和中部的空间格局，其中，长三角城市群、京津冀城市群、珠三角城市群发展 水平较高。② 城市群金融发展水平滞后于城市群发育水平。其中金融发展效率和保险密度是 影响金融服务业综合发展水平的主要因素之一，而金融服务业从业人员多少和城乡居民储蓄 额大小影响较小；另外，区域产业结构，特别是上市产业 (可交易产品) 结构与城市群金融服 务业发展水平相关性大。 ③ 银行、保险和证券服务业在城市群内部差异较大，京津冀城市 群、长三角城市群和珠三角城市群金融资源拥有量占到 23 个城市群的 50%以上，影响和主导 着中国金融业发展。 关键词：中国；金融服务业；空间格局；城市群
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研究思路和方法
2.1 研究思路 城市是区域金融资本最大的盈余区和需求区，为较好反应和测度区域金融资本和资源 的空间分布和差异性，研究以城市群作为研究对象。采用方创琳以城市群发育度、紧凑 度、空间结构稳定度、投入产出效率、发育水平的综合测度进行的城市群数量和范围划 分，即 15 个达到发育标准的城市群和 8 个未达到发育标准的城市群，合计 23 个城市群[1]。 一方面，金融资本为城市基础设施建设、开发区、企业发展、产业转移等城市经济活 动提供投资和融资，另一方面，为不同城市间的商品买卖、劳务输出、直接投资、银行间 资金流动和证券市场、企业和政府跨地区投资提供金融服务。金融服务业以银行业为主 体，证券、保险等多层次的金融市场体系和金融组织体系共生，以财富管理和人民币跨境 贸易结算及人民币衍生产品交易为特色，反应和测度城市群内部金融资源和资本的供给和 需求量，特别是金融机构对金融资金的流通能力、经营能力、配置能力成为金融服务业发 展水平的核心。按照 《国民经济行业分类(GBT_4754-2011)》 中金融服务业划分的 4 大类 21 中类 29 小类，将很难逐一进行分析。其中，4 大类分别是货币金融服务、资本市场服 务、保险业和其他金融服务业；货币金融服务主要指银行业服务，资本市场服务主要指证 券业服务。因此，将金融服务业发展水平划分为银行业发展水平 (BDL)、保险业发展水 平 (IDL)、证券发展水平 (CDL)，则金融服务业综合发展水平 (FDL) 是 BDL、IDL、CDL 的 函数，即：FDL = f(BDL, IDL, CDL) （表 1） 。 2.2 指标体系和方法 (1) 指标体系构建 在实证研究中，往往忽略了区域金融发展的非均衡空间分布效应，回避地区之间的经 济地理行为的空间交互作用。事实上，金融资源供求的空间非均衡性，决定了金融运行的 区域非均衡特征[34]。综合考虑经济地理的空间相互作用和金融服务总量和服务结构，主要 评价指标包括： ① 金融相关比率 (Financial Interrelation Ratio, FIR)：主要衡量银行服务的发展概况。 中国主要的金融资产集中在以银行为代表的金融机构中，目前金融机构最主要的金融工具 是存款和贷款。因此，选择存款和贷款的总和来计算金融相关比率。FIR＝(金融机构存款 总额+金融机构贷款总额)/GDP。 ② 金融发展效率 (The Efficiency of Financial Development, EFD)：衡量金融机构将金 融资本供给转化为需求的服务能力，主要包括运营效率和配置效率。EFD=年末金融机构 贷款余额/年末金融机构存款余额。运营效率是指银行体系中以最小的消耗动员尽可能多 的储备资金；配置效率是指银行将资金转化为贷款的效率，在度量上，选用金融机构总存 贷比来表示金融中介调度分配社会资源的能力。本研究仅仅选用配置效率来说明金融发展
收稿日期：2012-05-09; 修订日期：2012-10-13 基金项目：国家自然科学基金项目(40871069) [Foundation: National Natural Science Foundation of China, No.40871069] 作者简介：刘辉 (1978-), 男, 博士, 讲师, 研究方向为城市与区域发展研究。E-mail: urban-hui@ 通讯作者：申玉铭 (1968-), 男, 河南浚县人, 教授，博士生导师, 中国地理学会会员 (S110005901M), 主要从事区域经济 与区域可持续发展研究。E-mail: shenyuming@
表 1 金融服务综合发展水平评价指标体系
目标层 金融服务 银行 业发展 水平 金融 相关比 率 （ Ｂ ） 、 金融发 展效率 （ Ｂ ） 、金融 从业人 员占就 业人员比 重 （ Ｂ ） （ ％） 、年末 存 １ ２ ３ 发展水平 （ Ｂ Ｄ Ｌ ） 贷款 总额 （ Ｂ ） 、城乡 居民储 蓄余额 （ Ｂ ） ４ ５ 为（ Ｆ Ｄ Ｌ ） 保险 发展水 平 （ Ｉ Ｄ Ｌ ） 证券 发展水 平 （ Ｃ Ｄ Ｌ ） 财产 保险密 度 （ Ｉ ） （ 元／ 人） 、 财产保险 深度（ Ｉ ） （ ％） 、人身保 险密度 （ Ｉ ） （ 元／ 人） 、人 身保险 深 １ ２ ３ 度 （ Ｉ ） （ ％） 、保险保 费收入 总额 （ Ｉ ） ４ ５ 资金 额 （ Ｃ ） （ 万美元／ 万人 ） ３ 万人 Ａ股总 交易额 （ Ｃ ） （ 万美 元／ 万 人） 、万 人上市 公司数 （ Ｃ ） （ 个／ 万人） 、万人 Ａ股 Ｉ Ｐ Ｏ筹 １ ２ 调控 层 （ Ａ国未来经济发展格局中最具活力和潜力的核心地区[1]。国内学者从不同角 度对城市群空间范围划分[2-3]、结构体系和空间差异[4]、发育程度、稳定性[5]、紧凑度[6]、产 业集聚特征和动力机制[7]、交通网络[8]等进行了系统研究，即对城市群在区域中的经济集 聚和辐射、交通联系及产业组织和自然资源高效配置等作用进行了多角度研究。但城市群 的金融服务职能是城市，尤其是中心城市经济职能结构中的重要组成，在经济全球化、虚 拟经济快速化、金融波动频繁化的趋势下，金融资源是现代经济增长与发展的关键性约束 条件，处于现代经济发展中的核心地位。另外，现代经济增长的实践也证明城市群的建设 与金融资源密不可分[9]，其中，1997 年席卷亚洲的金融危机风暴，2008 年纽约华尔街次贷 危机、信用危机，2009 年希腊债务危机，全球经济整体萎靡，经济稳定问题受到世界各 国关注。因此，本应给予城市金融职能问题以更多关注，但在城市及城市群研究中并不尽 然[9-10]。 国内现有金融服务业研究以经济学为主，而在经济地理研究中相对较少。经济学研究 主要包括金融服务业与其他产业经济技术联系和对区域经济发展的带动和促进作用[11]，金 融结构与成长差异，区域金融资源配置、效率与流动性，区域金融与区域经济协调发展的 实证分析，区域金融发展及协调机理研究，区域金融调控、改革协调与发展策略等。经济 地理学对金融服务业研究相对较晚，其中瑞典 Risto Laulajainen 提出从空间差异、空间过 程和空间相互作用 3 个方面进行金融服务业研究[12]。国内学者樊杰提出金融地理研究，探