恒丰纸业公司客户信用管理制度
客户信用管理制度
客户信用管理制度一、背景介绍客户信用管理是企业管理中至关重要的一环，它涉及到企业与客户之间的信任关系、资金流转、风险控制等核心问题。
为了更好地管理客户信用，提高企业的经营效益和风险控制能力，制定一套科学有效的客户信用管理制度势在必行。
二、制度目的和适用范围本制度的目的是规范和管理企业与客户之间的信用关系，以确保企业的资金安全、降低经营风险、提升核心竞争力。
本制度适用于所有与企业有业务往来的客户，包括但不限于合作伙伴、供应商和批发客户等。
三、信用评估与等级划分1. 信用评估的内容根据客户的基本信息、业绩、偿债能力、行业背景等多个维度进行综合评估，以客户的信用度为基础，提供参考意见。
评估内容包括客户的信用历史、资信状况、业务规模、经营能力等方面的考量。
2. 信用等级划分根据信用评估结果，将客户分为不同的信用等级，如AAA、AA、A、B等。
不同等级的客户将享受不同的信用额度、优惠政策和服务程度。
四、信用额度和付款方式1. 信用额度设定原则信用额度根据客户的信用评估结果和交易频率、金额等因素确定。
信用额度应设定合理，既能满足客户的需求，又能控制风险。
2. 付款方式根据客户的信用等级和业务性质，确定付款方式，可以选择预付款、货到付款、月结等方式。
不同的付款方式将带来不同的信用优惠和限制。
五、异常信用情况处理1. 逾期付款处理对于逾期付款的客户，应及时进行催收和督促，并采取适当的措施，如减少信用额度、调整付款方式、采取法律手段等，以保证企业的权益。
2. 恶意欺诈行为处理对于故意违约、欺诈行为的客户，应立即停止合作，并保留追究法律责任的权利。
六、信用管理责任和监督机制1. 信用管理责任划分明确信用管理部门、相关业务部门和财务部门的责任分工，确保信用管理工作的顺利进行。
2. 监督机制建立完善的信用管理监督机制，对信用评估结果、信用额度设定和异常信用情况处理等关键环节进行监督和审查。
七、制度执行与持续改进1. 制度执行所有涉及客户信用管理的部门和员工都应严格按照本制度的规定执行，确保制度的有效实施。
客户信用管理制度流程
客户信用管理制度流程客户信用管理制度是企业稳定经营的重要保证，它主要是针对潜在和现有的客户，通过对其信用进行评估和监督管理，确保企业在信用风险方面掌握主动权保证企业经营的平稳。
客户信用管理制度的流程如下：一、客户资料登记客户资料是信用管理的基础，包括客户名称、联系人、联系方式、地址、所属行业、信用额度等信息。
当企业有新的客户时，客户经理需要收集和整理相关资料并进行登记。
二、客户信用评估客户经理需要对客户的信用情况进行评估。
评估的内容包括客户的行业背景、经营实绩、个人征信情况、反欺诈情况等。
客户经理需要从多个渠道获取客户信用相关信息，其中，本行内部的贷后管理部门、运营管理系统等是重要的信用信息来源。
三、信用额度审批根据客户信用评估结果，客户经理需要给客户制定信用额度，信用额度是指企业授权给客户的最大信用额度。
信用额度审批涉及贷款审核、审批、风险控制等多个环节，客户经理需要根据审核结果对信用额度进行最终审批。
四、信用限额管理客户经理需要根据客户的实际需求和情况，结合客户的信用额度和实际用款情况，制定客户的信用限额。
信用限额是指客户在信用额度内的使用限制，以避免客户乱用信用，影响企业的贷款风险控制。
五、信用监督管理企业需要对客户的信用状况进行监督管理，对客户的还款情况、风险情况、经营状况等进行跟踪，确保企业在贷款过程中能够及时发现风险，以便采取有效的风险控制措施。
六、信用提醒和风险预警企业需要通过客户经理对客户进行信用提醒和风险预警。
当客户出现恶化的经营状况或者存在违约等风险情况时，客户经理需要及时通知客户并向领导汇报，以便企业能够采取有效的应对措施，避免损失扩大。
七、信用评估更新客户的信用情况是不断变化的，企业需要对客户的信用情况进行更新评估。
客户经理需要经常收集和整理客户资料，并对客户进行信用评估，及时更新企业的客户信用档案，并根据更新后的信用情况对客户的信用额度进行调整。
八、信用报告生成客户经理需要根据客户的信用评估和信用状况，生成客户的信用报告，用以评估客户的信用状况和风险程度，提供给企业决策者作为重要的参考和决策依据。
公司客户信用档案管理制度
第一章总则第一条为加强公司客户信用管理，提高客户服务质量，降低信用风险，保障公司合法权益，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有客户，包括现有客户和潜在客户。
第三条本制度遵循以下原则：（一）真实性：客户信用档案信息应真实、准确、完整。
（二）时效性：及时更新客户信用档案信息，确保档案的时效性。
（三）保密性：严格保护客户信用档案信息，防止泄露。
第二章客户信用档案的建立与维护第四条客户信用档案包括以下内容：（一）基本信息：客户的名称、地址、法定代表人、注册资本、经营范围等；（二）信用评级：客户的信用等级、信用评分、信用评级依据等；（三）交易记录：客户与我公司的交易历史、合同履行情况、结算情况等；（四）履约能力：客户的财务状况、资产状况、信用记录等；（五）其他相关资料：客户与我公司往来的信函、邮件、会议记录等。
第五条客户信用档案的建立：（一）业务部门在接到客户资料后，应及时建立客户信用档案；（二）档案建立后，业务部门应定期更新档案信息，确保档案的时效性。
第六条客户信用档案的维护：（一）业务部门应定期对客户信用档案进行审查，确保档案信息的准确性；（二）客户信用档案的更新应及时、全面，涉及客户基本信息、信用评级、交易记录等内容的变更，应立即更新；（三）对客户信用档案的修改、删除等操作，应经部门负责人批准。
第三章客户信用档案的使用与保密第七条客户信用档案的使用：（一）业务部门在办理业务时，应查询客户信用档案，了解客户信用状况；（二）其他部门需查询客户信用档案，应经公司负责人批准。
第八条客户信用档案的保密：（一）严禁未经授权的人员查阅、复制、泄露客户信用档案信息；（二）业务部门应妥善保管客户信用档案，防止信息泄露、丢失。
第四章奖励与处罚第九条对认真履行职责、在客户信用管理工作中做出突出贡献的部门和个人，给予表彰和奖励。
第十条对违反本制度，泄露、篡改、丢失客户信用档案信息的部门和个人，按照公司相关规定进行处罚。
客户信用管理规定
客户信用管理规定 TYYGROUP system office room 【TYYUA16H-TYY-TYYYUA8Q8-客户信用管理制度第一章总则第一条为规范和引导业务人员和销售经理的营销行为，有效控制商品销售过程中的信用风险，降低财务风险，特制定本制度。
第二条销售经理和业务人员应严格执行本制度的规定，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度，防范信用风险，减少呆坏帐。
第三条公司董事会和经营班子根据本制度及公司相关规定，对公司客户信用管理实施指导、检查，并对责任人进行考核和奖惩。
第四条释义信用风险：指恒丰纸业股份公司的客户到期不付货款或者到期无能力付款的风险。
授信：指销售公司对各区域内的客户所规定的信用额度和回款期限。
信用额度：指对客户进行赊销的最高额度，即客户占用我方资金的最高额度。
回款期限：指给予客户的信用持续期间，即自发货至客户结算回款的期间。
第二章授信原则与流程第五条授信原则销售经理、业务员对客户授信时应遵循以下原则：1.销售公司对现有客户应坚持回多少款发多少货的销售原则，原则上应采取措施减少应收帐款，不再增加赊销业务、扩大赊销额度或延长回款期。
2.销售公司在授信时,应实施以下控制措施：股份公司对销售公司实施授信总额控制，原则上销售公司授信总额不能超过2004年1月1日应收帐款的余额。
销售公司应根据客户的信用等级实施区别授信，确定不同的信用额度。
在销售合同中注明客户的信用额度或客户占用我方资金的最高额度，但在执行过程中，应根据客户信用变化的情况，及时调整信用额度。
第六条授信流程销售公司销售经理或业务人员对客户授信时应遵守以下规程：第一步：客户资信调查第二步：客户信用等级评定第三步：根据客户信用等级确定其信用额度第四步：客户授信的执行和监督第五步：客户授信的检查与调整具体规程见附件一第三章客户资信调查第七条客户资信调查是指销售公司对客户的资质和信用状况所进行的调查。
第八条客户资信调查的要点客户资信调查的要点主要包括：1.客户基本信息；2.主要股东及法定代表人或主要负责人；3.主要往来结算银行帐户；4.企业基本经营状况；5.企业财务状况；6.恒丰纸业股份公司与该客户的业务往来情况；7.该客户的业务信用记录；8.其他需调查的事项。
恒丰纸业股份公司市场信息管理制度
恒丰纸业股份公司市场信息管理制度第一章总那么第一条为了在过程和内容方面规范公司市场信息的收集、整理和分析工作，提高市场信息的利用效率和营销价值，特制定本制度。
第二条市场信息治理系统的定义市场信息治理系统是一个由不同部门的相关岗位人员分工明确的、定期和不定期对公司经营环境进行准确和有效的描述和分析的专业化的系统。
第三条市场信息治理系统的意义市场信息治理系统是现代市场营销治理的基石。
通过市场信息治理系统，公司能够对市场现状进行更完整地描述，同时通过对市场各个组成部分和阻碍环境的系统分析，公司能够有效地设计和调整现有的营销战略，实现内部整体资源优势，从而赢得市场。
第四条本治理治理制度涉及的市场信息包括卷烟用品客户、非卷烟用品客户、竞争对手和市场环境的信息和数据。
第五条本制度适用于股份公司市场信息的收集、整理、分析和应用的全过程。
第二章市场信息治理系统的组织结构第六条市场信息系统的最高治理者公司主管营销的副总经理是市场信息系统的最高治理者。
主管营销副总经理对市场信息治理系统涉及的各相关部门进行全面的指导和和谐，同时负责对常规性的关键信息的搜集和分析进行最终的决策。
主管经理能够对临时性的市场信息的搜集和分析提出大致的设想，由市场处组织具体的执行，并按时向主管经理汇报。
第七条市场信息系统的主管部门公司市场信息系统的主管部门为市场处、综合处。
市场处、综合处负责市场信息治理系统的设计、爱护、日常信息表格和分析报告的编制治理工作。
市场处处长、综合处处长负责就市场信息系统治理的要紧工作与主管经理保持经常性的联系。
市场处和综合处的市场信息治理岗位工作人员负责市场信息治理系统的日常治理和爱护工作。
第八条市场信息治理系统的执行组织为了保证市场信息治理系统的正常运行，公司成立跨职能部门的市场信息治理工作组，负责市场信息治理工作的具体执行组织。
市场信息治理工作组由主管经理担任组长，销售公司总经理和市场处处长、综合处处长担任副组长，市场信息治理岗位的工作人员、片区经理担任小组成员。
恒丰纸业客户信用管理制度样本
恒丰纸业公司客户信用管理制度第一章总则第一条为规范和引导业务人员和销售经理营销行为, 有效控制商品销售过程中信用风险, 减少财务风险, 特制定本制度。
第二条销售经理和业务人员应严格执行本制度规定, 对客户实行有效信用管理, 加大货款回收力度, 防范信用风险, 减少呆坏帐。
第三条公司董事会和经营班子依照本制度及公司有关规定, 对公司客户信用管理实行指引、检查, 并对负责人进行考核和奖惩。
第四条释义信用风险: 指恒丰纸业股份公司客户到期不付货款或者到期无能力付款风险。
授信: 指销售公司对各区域内客户所规定信用额度和回款期限。
信用额度：指对客户进行赊销最高额度, 即客户占用我方资金最高额度。
回款期限：指予以客户信用持续期间, 即自发货至客户结算回款期间。
第二章授信原则与流程第五条授信原则1.销售经理、业务员对客户授信时应遵循如下原则:•销售公司对既有客户应坚持回多少款发多少货销售原则, 原则上应采用办法减少应收帐款, 不再增长赊销业务、扩大赊销额度或延长回款期。
•销售公司在授信时,应实行如下控制办法:•股份公司对销售公司实行授信总额控制, 原则上销售公司授信总额不能超过1月1日应收帐款余额。
销售公司应依照客户信用级别实行区别授信, 拟定不同信用额度。
在销售合同中注明客户信用额度或客户占用我方资金最高额度, 但在执行过程中, 应依照客户信用变化状况, 及时调节信用额度。
第六条授信流程销售公司销售经理或业务人员对客户授信时应遵守如下规程:第一步: 客户资信调查第二步: 客户信用级别评估第三步: 依照客户信用级别拟定其信用额度第四步: 客户授信执行和监督第五步: 客户授信检查与调节详细规程见附件一第三章客户资信调查第七条客户资信调查是指销售公司对客户资质和信用状况所进行调查。
第八条客户资信调查要点1.客户资信调查要点重要涉及:2.客户基本信息；3.重要股东及法定代表人或重要负责人；4.重要往来结算银行帐户；5.公司基本经营状况；6.公司财务状况；7.恒丰纸业股份公司与该客户业务往来状况；8.该客户业务信用记录；9.其她需调查事项。
客户信用管理制度
客户信用管理制度一、引言在商业运作中，客户信用是企业成功的重要保证之一。
良好的信用管理制度能够帮助企业降低经营风险、提高经营效益，并确保客户关系的稳固性。
本文将介绍一种客户信用管理制度的运作方式，并探讨其在企业发展中的重要性。
二、信用评估1. 客户背景调查在与客户建立业务合作前，我们将进行客户背景调查。
该调查将包括但不限于以下方面的内容：（1）客户的公司注册情况；（2）客户的经营状况和财务状况；（3）客户在同行业中的声誉和地位等。
2. 信用报告基于客户背景调查的结果，我们将编制一份信用报告，评估客户的信用状况。
信用报告应包括以下要点：（1）客户的信用等级；（2）客户的信用额度；（3）客户的付款能力评估。
三、信用额度管理1. 设定信用额度根据客户的信用状况和合作历史，我们将设定合理的信用额度。
信用额度旨在确保客户有足够的购买能力，并尽可能降低逾期付款风险。
2. 定期审查我们将定期审查客户的信用额度。
如果客户的经营状况发生重大变化，或其信用状况出现恶化的迹象，我们将重新评估其信用额度，并根据需要进行调整。
四、信用风险控制措施1. 逾期管理如果客户发生逾期付款行为，我们将采取以下措施：（1）第一次逾期：及时与客户进行沟通，寻求解决方案，并提醒客户履行付款义务；（2）第二次逾期：加强与客户的沟通，向客户发出书面警告，并要求其尽快履行付款义务；（3）第三次逾期：考虑终止与客户的合作关系，并采取法律手段追索欠款。
2. 风险预警通过建立风险预警机制，我们能够及时感知潜在的信用风险。
一旦发现客户经营状况出现重大变化或面临困境，我们将及时采取措施减少潜在的损失。
五、客户信用奖励1. 提供优惠政策对于信誉良好的客户，我们将适当提供优惠政策，以激励其继续保持良好的信用记录。
这可能包括价格折扣、赠品赠送或其他形式的奖励。
2. 建立长期合作关系我们将重视与优质客户的长期合作关系。
通过加强与客户的沟通和合作，建立相互信任的基础，我们能够进一步巩固客户的忠诚度，并激发合作的潜力。
客户信用管理制度模板
一、总则1.1 为加强公司客户信用管理，提高应收账款质量，降低销售风险，优化客户结构，特制定本制度。
1.2 本制度适用于公司所有客户，包括售前、售中、售后各个环节。
1.3 本制度依据国家相关法律法规，结合公司实际情况制定。
二、客户信用评级2.1 客户信用评级分为A、B、C、D四个等级，具体如下：A级：信用良好，具有良好的付款记录和合作历史。
B级：信用较好，有一定的付款风险，但整体信用状况尚可。
C级：信用一般，存在一定的付款风险，需谨慎合作。
D级：信用较差，付款风险较高，应严格控制合作。
2.2 客户信用评级依据以下指标：（1）企业规模及性质；（2）历史合作记录及付款情况；（3）财务状况；（4）行业地位及口碑；（5）合作前景；（6）其他相关因素。
三、信用额度及期限3.1 根据客户信用评级，确定信用额度及期限。
3.2 信用额度不得超过客户历史交易额的50%。
3.3 信用期限根据客户信用评级和具体业务情况确定，最长不超过6个月。
四、授信审批流程4.1 客户申请信用额度，需提交相关资料。
4.2 销售部门对客户资料进行初步审核，提出授信意见。
4.3 财务部门对客户信用评级、授信合理性进行审批。
4.4 审批通过后，签订信用合同，明确双方权利义务。
五、应收账款管理5.1 销售部门负责跟踪客户信用状况，定期与客户沟通，了解其经营情况。
5.2 财务部门负责监控应收账款账龄，及时处理逾期账款。
5.3 对逾期账款，采取以下措施：（1）发送催款通知；（2）电话催收；（3）上门催收；（4）法律途径追讨。
六、信用评估及调整6.1 定期对客户信用状况进行评估，根据评估结果调整信用评级。
6.2 客户信用状况发生重大变化，及时调整信用额度及期限。
七、附则7.1 本制度由公司财务部门负责解释。
7.2 本制度自发布之日起实施。
附件：1. 客户信用评级标准2. 信用合同范本3. 应收账款催款函范本。
客户信用管理制度[1]
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客户信用管理制度一、背景与目的为了加强企业与客户之间的信用管理，维护企业的经济利益和声誉，提高企业风险控制能力，制定本客户信用管理制度。
本制度的目标是建立健全的客户信用管理体系，明确客户信用评估和管理程序，规范企业与客户之间的合作关系，提高交易安全性，降低损失风险，为企业的可持续发展提供支持。
二、适用范围本制度适用于本公司所有与客户建立业务合作关系的部门和员工。
客户包括但不限于合作伙伴、供应商、承包商、借款人等。
三、定义1.客户信用：指客户履行合同义务、按时支付款项、诚实守信的程度。
2.信用评估：指对客户进行信用状况、经营状况等方面的评估及综合分析。
四、客户信用评估程序1.执行部门负责采集客户信用资料，包括但不限于客户基本信息、财务状况、经营历史、信用记录等。
2.根据采集到的客户信用资料，执行部门应进行全面综合评估，并形成客户信用评估报告。
3.客户信用评估报告应包括客户信用等级、信用评估结论、风险提示和相应的措施建议。
4.客户信用评估报告应经执行部门负责人审批后，上传至公司信用管理系统，并通知相关业务部门。
五、客户信用等级与管理标准1.根据客户信用评估结果，将客户划分为A、B、C、D四个信用等级。
–A级：信用优秀，具备较低风险，享有最优惠的合作条件和待遇。
–B级：信用良好，具备一定风险，享有较优惠的合作条件和待遇。
–C级：信用一般，具备较高风险，合作条件和待遇一般。
–D级：信用较差，具备较高风险，需谨慎合作，合作条件和待遇较低。
2.不同客户信用等级的管理标准：–A级客户：•与A级客户建立业务关系前，必须进行全面尽职调查和风险评估。
•与A级客户签订的合同应明确约定双方的权利和义务，合同履行期间应进行监控。
•对A级客户的付款，应按约定方式和时间进行核查和催收，确保及时到账。
–B级客户：•与B级客户建立业务关系前，必须进行基本尽职调查和风险评估。
•与B级客户签订的合同应明确约定双方的权利和义务。
•对B级客户的付款，应按约定方式和时间进行核查和催收。
客户信用管理制度文件范本
客户信用管理制度文件范本第一条总则为了规范公司客户信用管理，降低经营风险，确保公司资产安全，提高公司经济效益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国企业信用监督管理条例》等法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条客户信用评估1. 公司应当对客户进行信用评估，包括对客户的财务状况、经营状况、信誉状况、法律地位等方面进行调查和分析。
2. 公司应当建立客户信用档案，记录客户的基本信息、信用评估结果、交易记录等，并定期更新。
3. 公司应当根据客户信用评估结果，将客户分为信用良好、信用一般、信用不良等不同等级，并采取相应的信用管理措施。
第三条客户信用限额1. 公司应当根据客户信用评估结果，设定客户信用限额，以控制客户债务风险。
2. 公司应当定期审查客户信用限额，并根据客户信用变化情况适时调整。
3. 公司应当对超过信用限额的客户交易进行审批，并采取相应的风险控制措施。
第四条客户信用期限1. 公司应当根据客户信用评估结果，设定客户信用期限，以控制客户债务风险。
2. 公司应当定期审查客户信用期限，并根据客户信用变化情况适时调整。
3. 公司应当对接近信用期限的客户交易进行提醒，并采取相应的风险控制措施。
第五条客户信用管理措施1. 公司应当对信用良好的客户，提供优惠政策、缩短付款周期等激励措施，以促进客户关系稳定。
2. 公司应当对信用一般和信用不良的客户，采取加大收款力度、限制交易额度、缩短付款周期等措施，以降低客户债务风险。
3. 公司应当对恶意拖欠、违约等客户，采取法律手段维护公司权益。
第六条客户信用管理责任1. 公司各部门应当配合客户信用管理工作，提供客户相关信息。
2. 公司客户管理人员应当认真履行职责，确保客户信用管理工作的顺利进行。
3. 公司应当对客户信用管理工作中的失职、渎职等行为，追究相关责任人的法律责任。
第七条保密原则1. 公司应当对客户信用管理过程中获取的客户信息保密，不得泄露给第三方。
制定客户信用管理制度
制定客户信用管理制度第一章总则第一条为了规范企业与客户之间的合作关系，强化风险控制，保证企业经营的稳健性和可持续性发展，特制定本制度。
第二条本制度适用于所有客户信用管理工作，包括客户信用评估、信用额度管理、逾期账款管理等方面。
第三条客户信用管理制度是企业信用管理的基础，所有相关人员必须遵守本制度的规定。
第四条企业信用管理部门负责客户信用管理工作，对客户的信用评估、额度管理和逾期账款进行监督管理。
第五条企业信用管理部门有权利对客户的信用情况进行查询，并根据实际情况对客户的信用额度做出调整。
第六条企业信用管理部门有权利对客户使用信用额度的行为进行监督，对存在违规行为的客户进行处理。
第七条企业信用管理部门有义务对信用评估结果、额度管理和逾期账款情况进行定期报告，并及时向企业领导层汇报。
第八条企业信用管理部门有义务对客户信用管理工作进行定期评估，不断完善和提高信用管理水平。
第二章客户信用评估第九条企业信用管理部门根据客户提供的资料和企业内部数据，对客户的信用情况进行评估。
第十条客户信用评估主要包括客户基本信息、企业背景、经营状况、财务状况等方面的考察。
第十一条企业信用管理部门根据客户信用评估结果，对客户进行分类，分为优质客户、普通客户和风险客户等级。
第十二条优质客户是指信用记录良好、资金充裕、经营稳定的客户；普通客户是指信用记录一般、经营情况一般的客户；风险客户是指信用记录较差、存在经营风险的客户。
第十三条企业信用管理部门应根据客户信用评估结果分别制定相应的信用额度。
第十四条客户信用评估结果应由客户信用管理部门编制报告，并报企业领导层审核。
第十五条客户信用评估结果报告应包括客户的信用等级、信用额度、评估依据等内容。
第十六条客户信用评估结果应及时通知客户，并在合同中明确约定信用额度和使用规则。
第十七条企业信用管理部门应定期对客户的信用情况进行复评，并根据实际情况调整客户的信用等级和额度。
第十八条客户信用评估结果应妥善保管，保证客户信用信息的安全和机密性。
客户信用管理制度
客户信用管理制度第一章总则第一条为规范和引导业务人员和销售经理的营销行为，有效控制商品销售过程中的信用风险，降低财务风险，特制定本制度。
第二条销售经理和业务人员应严格执行本制度的规定，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度，防范信用风险，减少呆坏帐。
第三条公司董事会和经营班子根据本制度及公司相关规定，对公司客户信用管理实施指导、检查，并对责任人进行考核和奖惩。
第四条释义信用风险：指恒丰纸业股份公司的客户到期不付货款或者到期无能力付款的风险。
授信：指销售公司对各区域内的客户所规定的信用额度和回款期限。
信用额度：指对客户进行赊销的最高额度，即客户占用我方资金的最高额度。
回款期限：指给予客户的信用持续期间，即自发货至客户结算回款的期间。
第二章授信原则与流程第五条授信原则销售经理、业务员对客户授信时应遵循以下原则：1.销售公司对现有客户应坚持回多少款发多少货的销售原则，原则上应采取措施减少应收帐款，不再增加赊销业务、扩大赊销额度或延长回款期。
2.销售公司在授信时,应实施以下控制措施：股份公司对销售公司实施授信总额控制，原则上销售公司授信总额不能超过2004年1月1日应收帐款的余额。
•销售公司应根据客户的信用等级实施区别授信，确定不同的信用额度。
•在销售合同中注明客户的信用额度或客户占用我方资金的最高额度，但在执行过程中，应根据客户信用变化的情况，及时调整信用额度。
第六条授信流程销售公司销售经理或业务人员对客户授信时应遵守以下规程：第一步：客户资信调查第二步：客户信用等级评定第三步：根据客户信用等级确定其信用额度第四步：客户授信的执行和监督第五步：客户授信的检查与调整具体规程见附件一第三章客户资信调查第七条客户资信调查是指销售公司对客户的资质和信用状况所进行的调查。
第八条客户资信调查的要点客户资信调查的要点主要包括：1.客户基本信息；2.主要股东及法定代表人或主要负责人；3.主要往来结算银行帐户；4.企业基本经营状况；5.企业财务状况；6.恒丰纸业股份公司与该客户的业务往来情况；7.该客户的业务信用记录；8.其他需调查的事项。
客户信用管理办法
客户信用管理办法一、总则1、目的为了规范客户信用管理，有效控制信用风险，保障公司的资金安全和经营效益，特制定本办法。
2、适用范围本办法适用于公司与所有客户的业务往来中的信用管理。
3、原则客户信用管理应遵循公平、公正、客观、审慎的原则，根据客户的信用状况和风险程度，合理确定信用额度和信用期限。
二、客户信用信息收集1、信息来源（1）客户自行提供的资料，如营业执照、财务报表、信用报告等。
（2）第三方机构提供的信息，如征信机构、行业协会等。
（3）公司内部业务部门的业务记录和客户反馈。
2、信息内容（1）基本信息：包括客户名称、地址、联系方式、经营范围等。
（2）财务信息：如资产负债表、利润表、现金流量表等。
（3）经营状况：市场份额、行业地位、发展前景等。
（4）信用记录：过往的还款记录、违约情况等。
3、信息收集方式（1）客户主动提交。
（2）业务人员实地调查。
（3）网络查询和数据分析。
三、客户信用评估1、评估指标（1）财务状况：资产负债率、流动比率、速动比率等。
（2）经营稳定性：经营年限、市场竞争力、管理水平等。
（3）信用记录：有无逾期还款、欠款纠纷等。
2、评估方法（1）定性分析：根据经验和专业判断对客户进行评估。
（2）定量分析：运用数学模型和统计方法对客户信用数据进行分析。
3、信用等级划分根据评估结果，将客户信用等级分为 A、B、C、D 四级。
（1）A级：信用良好，风险极低。
（2）B级：信用较好，风险较低。
（3）C级：信用一般，风险中等。
（4）D级：信用较差，风险较高。
四、信用额度和信用期限设定1、信用额度确定（1）根据客户信用等级和经营规模，结合公司的风险承受能力，确定信用额度。
（2）对于新客户，初始信用额度应谨慎设定，随着业务往来和信用记录的积累逐步调整。
2、信用期限设定（1）信用期限应根据客户的行业特点、交易习惯和公司的资金周转要求确定。
（2）一般来说，信用期限不宜过长，以避免资金占用和风险增加。
五、信用审批流程1、申请业务部门根据客户需求填写《信用额度申请表》，提交相关客户信用资料。
客户信用管理制度
客户信用管理制度-CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1客户信用管理制度第一章总则第一条为规范和引导业务人员和销售经理的营销行为，有效控制商品销售过程中的信用风险，降低财务风险，特制定本制度。
第二条销售经理和业务人员应严格执行本制度的规定，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度，防范信用风险，减少呆坏帐。
第三条公司董事会和经营班子根据本制度及公司相关规定，对公司客户信用管理实施指导、检查，并对责任人进行考核和奖惩。
第四条释义信用风险：指恒丰纸业股份公司的客户到期不付货款或者到期无能力付款的风险。
授信：指销售公司对各区域内的客户所规定的信用额度和回款期限。
信用额度：指对客户进行赊销的最高额度，即客户占用我方资金的最高额度。
回款期限：指给予客户的信用持续期间，即自发货至客户结算回款的期间。
第二章授信原则与流程第五条授信原则销售经理、业务员对客户授信时应遵循以下原则：1.销售公司对现有客户应坚持回多少款发多少货的销售原则，原则上应采取措施减少应收帐款，不再增加赊销业务、扩大赊销额度或延长回款期。
2.销售公司在授信时,应实施以下控制措施：股份公司对销售公司实施授信总额控制，原则上销售公司授信总额不能超过2004年1月1日应收帐款的余额。
销售公司应根据客户的信用等级实施区别授信，确定不同的信用额度。
在销售合同中注明客户的信用额度或客户占用我方资金的最高额度，但在执行过程中，应根据客户信用变化的情况，及时调整信用额度。
第六条授信流程销售公司销售经理或业务人员对客户授信时应遵守以下规程：第一步：客户资信调查第二步：客户信用等级评定第三步：根据客户信用等级确定其信用额度第四步：客户授信的执行和监督第五步：客户授信的检查与调整具体规程见附件一第三章客户资信调查第七条客户资信调查是指销售公司对客户的资质和信用状况所进行的调查。
第八条客户资信调查的要点客户资信调查的要点主要包括：1.客户基本信息；2.主要股东及法定代表人或主要负责人；3.主要往来结算银行帐户；4.企业基本经营状况；5.企业财务状况；6.恒丰纸业股份公司与该客户的业务往来情况；7.该客户的业务信用记录；8.其他需调查的事项。
公司客户信用管理制度
公司客户信用管理制度1.总则1.1 为规范和引导业务人员和销售经理的营销行为，有效控制商品销售过程中的信用风险，降低财务风险，特制定本制度。
1.2销售经理和业务人员应严格执行本制度的规定，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度，防范信用风险，减少呆坏账。
1.3 公司董事会和经营班子根据本制度及公司相关规定，对公司客户信用管理实施指导、检查，并对责任人进行考核和奖惩。
1.4释义。
1.4.1 信用风险：指公司的客户到期不付货款或者到期无能力付款的风险。
1.4.2 授信：指公司对各区域内的客户所规定的信用额度和回款期限。
1.4.3 信用额度：指对客户进行赊销的最高额度，即客户占用本公司资金的最高额度。
1.4.4 回款期限：指给予客户的信用持续期间，即自发货至客户结算回款的期间。
2.授信原则与流程2.1授信原则。
销售经理、业务员对客户授信时应遵循以下原则：2.1.1 公司对现有客户应坚持回多少款发多少货的销售原则，原则上应采取措施减少应收账款，不再增加赊销业务、扩大赊销额度或延长回款期。
2.1.2 公司对客户实施授信总额控制，原则上公司授信总额不能超过20××年1月1日应收账款的余额。
2.1.3 公司应根据客户的信用等级实施区别授信，确定不同的信用额度。
2.1.4 在销售合同中注明客户的信用额度或客户占用本公司资金的最高额度，但在执行过程中，应根据客户信用变化的情况；适时地调整信用额度。
2.2授信流程。
公司销售经理或业务人员对客户授信时应遵守以下规程：2.2.1 客户资信调查。
2.2.2客户信用等级评定。
2.2.3根据客户信用等级确定其信用额度。
2.2.4 客户授信的执行和监督。
2.2.5 客户授信的检查与调整。
3.客户资信调查3.1 客户资信调查是指公司对客户的资质和信用状况所进行的调查。
3.2客户资信调查的要点。
3.2.1 客户基本信息。
3.2.2 主要股东及法定代表人或主要负责人。
公司客户信用管理办法
XX公司客户信用管理办法（试行）为了规范和引导公司信用交易行为, 制定科学、合理、全面的信用政策, 控制应收帐款增长, 避免出现坏账, 防范信用风险, 根据XX公司客户信用管理指导意见（试行）制定本办法。
第一章总则第一条定义客户信用管理是指对信用交易中的风险进行识别、分析和评估, 并通过制定信用管理政策, 指导和协调企业内部各部门的业务活动, 以保障应收帐款安全和及时回收, 有效控制风险和用最经济合理的方法综合处理风险, 使风险降低到最小程度的管理活动。
第二条适用范围本办法适用于集团公司及下属贸易类公司（以下简称“公司”）的客户信用管理。
清洁能源、物业经营等其他公司参照执行。
第三条管理原则（一）动态管理原则。
公司应根据客户情况的变化, 对客户信用资料不断加以调整, 消除旧资料, 及时补充新资料, 及时对客户的变化情况进行跟踪记录。
（二）突出重点原则。
在对客户资料进行整理, 对公司客户分类定级过程中, 对重点客户、赊销客户的资料进行重点管理。
对一次性交易且以现金销售结算的个别客户可了解客户信用情况, 不建立客户信用档案。
（三）实质重于形式原则。
公司应充分利用客户资料, 对客户信用进行分析, 并在公司有关部门进行有效的信息传递, 使客户信用档案充分发挥作用。
第四条管理职能客户信用管理的具体职能一般包括: 客户信用调查、建立客户信用档案、客户信用评估、授信审批、风险预警和账款催收、信用管理的监督、检查与考核等。
第五条组织机构设置客户信用管理的职能由公司业务部门、财务部门和综合管理部门（没有设立综合管理部门的由具有档案管理职能的办公室等部门）分担。
具体分工如下:（一）集团公司及下属公司业务部门负责客户信用调查、建立客户信用档案、及时更新客户信用档案、对客户信用进行初评、提出授信申请、按照经审批确定的授信金额和期限的条件与客户签订合同、催收账款等。
（二）公司xx部是集团公司客户信用管理的职能部门, 全面统筹、协调客户信用管理工作。
公司客户信誉管理制度
公司客户信誉管理制度1.简介公司客户信誉管理制度旨在建立有效的信用评估机制，确保公司与客户之间的良好合作关系，并保护公司的利益和声誉。
2.信誉评估标准公司将根据以下几个方面评估客户的信誉水平：过往交易记录：客户对公司的支付和履约情况，以及可能存在的任何纠纷或争议。
经济状况：客户的财务状况、信用评级和可行性分析等。
市场声誉：客户在行业内的声誉、口碑和合作伙伴的评价。
商业行为：客户的合规性、诚信度和道德标准。
3.信誉等级分类根据客户的信誉评估结果，公司将客户划分为不同等级，包括：AAA级：具有极高信誉水平的客户，具备出色的履约能力和商业声誉。
AA级：具有较高信誉水平的客户，良好的履约能力和商业声誉。
A级：具有一般信誉水平的客户，有较好的履约能力和商业声誉。
B级：具有较低信誉水平的客户，履约能力和商业声誉有待提升。
C级：具有较差信誉水平的客户，存在严重的履约问题和商业风险。
4.信誉管理措施为了维护公司的利益和声誉，公司将采取以下措施进行客户信誉管理：优先权制度：优先考虑与AAA级和AA级客户的合作，确保公司与高信誉客户的战略合作。
风险分散：减少与B级和C级客户的交易，降低商业风险。
强化审查：加强对新客户的尽职调查，确保合作客户的可靠性和合规性。
阶段性评估：定期对客户信誉进行评估，及时调整信誉等级，以反映客户的实际履约情况和市场变化。
5.违约处理如果客户严重违反合同条款或存在严重信用问题，公司将采取相应的违约处理措施，包括但不限于：中止合作：暂停或终止与违约客户的业务合作。
追究责任：对严重违约客户进行法律追责，维护公司的合法权益。
公示警示：将违约客户的信息公示，以提醒其他公司注意该客户的信用风险。
6.审核和修订公司将定期审查和修订客户信誉管理制度，以确保其与市场环境和公司需求的一致性。
任何修订都将及时通知相关部门和人员，并进行合规性审查。
以上是公司客户信誉管理制度的相关内容，请各部门和人员按照制度要求执行，确保公司与客户的良好合作关系和持续发展。
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恒丰纸业公司客户信用管理制度第一章总则第一条为规范和引导业务人员和销售经理的营销行为，有效控制商品销售过程中的信用风险，降低财务风险，特制定本制度。
第二条销售经理和业务人员应严格执行本制度的规定，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度，防范信用风险，减少呆坏帐。
第三条公司董事会和经营班子根据本制度及公司相关规定，对公司客户信用管理实施指导、检查，并对责任人进行考核和奖惩。
第四条释义信用风险：指恒丰纸业股份公司的客户到期不付货款或者到期无能力付款的风险。
授信：指销售公司对各区域内的客户所规定的信用额度和回款期限。
信用额度：指对客户进行赊销的最高额度，即客户占用我方资金的最高额度。
回款期限：指给予客户的信用持续期间，即自发货至客户结算回款的期间。
第二章授信原则与流程第五条授信原则销售经理、业务员对客户授信时应遵循以下原则：1.销售公司对现有客户应坚持回多少款发多少货的销售原则，原则上应采取措施减少应收帐款，不再增加赊销业务、扩大赊销额度或延长回款期。
2.销售公司在授信时,应实施以下控制措施：•股份公司对销售公司实施授信总额控制，原则上销售公司授信总额不能超过2004年1月1日应收帐款的余额。
•销售公司应根据客户的信用等级实施区别授信，确定不同的信用额度。
在销售合同中注明客户的信用额度或客户占用我方资金的最高额度，但在执行过程中，应根据客户信用变化的情况，及时调整信用额度。
第六条授信流程销售公司销售经理或业务人员对客户授信时应遵守以下规程：第一步：客户资信调查第二步：客户信用等级评定第三步：根据客户信用等级确定其信用额度第四步：客户授信的执行和监督第五步：客户授信的检查与调整具体规程见附件一第三章客户资信调查第七条客户资信调查是指销售公司对客户的资质和信用状况所进行的调查。
第八条客户资信调查的要点客户资信调查的要点主要包括：1.客户基本信息；2.主要股东及法定代表人或主要负责人；3.主要往来结算银行帐户；4.企业基本经营状况；5.企业财务状况；6.恒丰纸业股份公司与该客户的业务往来情况；7.该客户的业务信用记录；8.其他需调查的事项。
第九条客户资信资料可以从以下渠道取得：1.向客户寻求配合，索取有关资料；2.对客户的接触和观察；3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询；4.销售公司所存客户档案和与客户往来交易的资料；5.委托中介机构调查；6.其他。
第十条销售公司的业务人员负责进行客户资信调查，保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写《客户信用调查评定表》，报公司财务主管、片区经理、销售总公司经理、公司产销副总经理审核，填表人应对《客户信用调查评定表》内容的真实性负全部责任。
第十一条股份公司财务主管负责对报送来的客户资信资料和《客户信用调查评定表》进行审核，重点审核以下内容：1.资信资料之间有无相互矛盾；2.恒丰纸业股份公司与该客户的业务往来情况；3.该客户的业务信用记录；4.其他需重点关注的事项。
第十二条非卷烟用品客户资信资料和《客户信用调查评定表》每季度要全面更新一次，期间如果发生变化，应及时对相关资料进行补充修改。
卷烟用品客户资信资料和《客户信用调查评定表》每年要全面更新一次，期间如果发生变化，应及时对相关资料进行补充修改。
第四章客户信用等级评定第十三条所有与恒丰纸业股份公司发生交易客户均需进行信用等级评定。
恒丰纸业股份公司将其客户的信用等级分为A、B、C三级，相应代表客户信用程度的高、中、低三等。
第十四条评为信用A级的客户应同时符合以下条件：1.双方业务合作一年或以上；2.过去2年内与我方合作没有发生不良欠款和其他严重违约行为；3.守法经营、严格履约、信守承诺；4.最近连续2年经营状况良好；5.资金实力雄厚、偿债能力强；6.年度回款达到公司制定的标准。
第十五条出现以下任何情况的客户，应评为信用C级：1.过往2年内与我方合作曾发生过不良欠款或其他严重违约行为；2.经常不兑现承诺；3.出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为；4.资金实力不足，偿债能力较差5.经营状况不良，严重亏损，或营业额持续多月下滑；6.发现有严重违法经营现象；7.出现国家机关责令停业、整改情况；8.有被查封、冻结银行帐号危险的。
第十六条原则上新开发或关键资料不全的客户不应列入信用A级。
不符合A、C级评定条件的客户定为B级。
第十七条销售公司总经理以《客户信用调查评定表》等客户资信资料为基础，会同经办业务员、片区经理、公司财务主管一起初步评定客户的信用等级，并填写《客户信用等级分类汇总表》，报公司产销副总经理审批。
第十八条在客户信用等级评定时，应重点审查以下项目：1.客户资信资料的真实性;2.客户最近的资产负债和经营状况;3.与我方合作的往来交易及回款情况。
第五章确定客户信用额度第十九条授信中有关赊销概念的界定：1.赊销：指客户未支付货款，货物已经由我方向客户方发生转移的销售业务活动；2.长期赊销：指在签署的销售合同中，允许客户按照一定的信用额度和回款期限进行赊销的业务活动;3.临时赊销：指在签署的销售合同中，不允许客户进行赊销;但在实际销售业务中,由于特殊情况，经过审批，按照相对较小的信用额度和较短的回款期限，个别进行赊销的业务活动。
第二十条对于A级客户，可以给予一定授信，但须遵循以下原则：1.对于原来没有赊销行为的客户，不应授信；实际的经营过程中，在非常必要的特殊情况下，由销售总公司经理批准后可以给予临时赊销，原则上赊销信用额度最高不超过该客户的平均月回款额，回款期限为1个月以内；2.对于原来已有赊销行为的客户，由销售公司总经理批准后，可以根据其销售能力和回款情况给予长期赊销信用，原则上赊销信用额度最高不超过该客户的两个月回款额。
如果原有赊销额低于本条款标准的，信用额度按从低标准执行，并应逐步减少至回款期限为1个月以内。
第二十一条对于B级客户，原则上不予授信；确有必要，必须严格办理完备的不动产抵押等法律手续后，由销售公司总经理上报公司产销副总经理审批，经批准后才可执行长期赊销或临时赊销，其赊销信用额度必须不超过该客户的平均月回款额，同时不超过抵押资产额度。
如果原有赊销额低于本条款标准的，信用额度按从低标准执行，并应逐步减少。
其长期赊销回款期限为1个月，临时赊销回款期限为15天。
第二十二条对于评为C级的客户，销售公司不得增加授信和给予任何新的赊销，并派专人回收帐款。
第二十三条依据《客户信用调查评定表》及销售公司目前交易客户的赊销情况，销售公司还应将赊销（或代销）客户（包括授信客户和虽不是授信客户但已发生赊销、代销行为的客户）进行汇总，并填写《赊销、代销客户汇总表》，报公司产销副总经理批准。
第二十四条客户授信额度由公司产销副总经理审批后，《客户信用调查评定表》、《客户信用等级分类汇总表》、《赊销、代销客户汇总表》和销售合同、相关资料复印件交给公司财务主管保管，作为日常发货收款的监控依据。
第六章客户授信执行与监督第二十五条销售公司及业务人员应严格执行客户信用管理制度，按照公司授权批准的授信范围和额度区分ABC类客户进行销售，同时加大货款清收的力度，确保公司资产的安全。
一、公司财务主管具体承担对销售公司授信执行情况的日常监督职责，应加强对业务单据的审核，对于超出信用额度的订单，必须在得到上级相关部门的正式批准文书之后，方可办理。
发生超越授权和重大风险情况，应及时上报公司产销副总经理。
二、对于原赊销欠款或代销铺底金额大于所给予信用额度的客户，应采取一定的措施，在较短的期间内压缩至信用额度之内。
三、对于原来已有赊销欠款或代销铺底的不享有信用额度的客户，应加大货款清收力度，确保欠款额或铺底额只能减少不能增加，同时采取一定的资产保全措施，如担保、不动产抵押等。
四、对于赊销代销客户必须定期对帐、清帐，上次欠款未结清前，原则上不再进行新的赊销和代销。
五、合同期内客户的赊销或代销欠款要回收清零一次。
合同到期前一个月内，销售公司应与客户确定下一个年度的合作方式，并对客户欠款全部进行清收。
六、销售公司应建立欠款回收责任制，将货款回收情况与责任人员的利益相挂钩，加大货款清收的力度。
七、公司财务部每月必须稽核销售公司的授信及执行情况。
第七章客户授信的检查与调整一、销售公司必须建立授信客户的月度、季度检查审核制度，对客户授信实施动态管理，根据客户信用情况的变化及时调整授信，确保授信安全，发现问题立即采取适当的解决措施。
二、业务员每月要对享有信用额度客户的经营状况做出书面汇报，属烟厂的客户，书面汇报的内容应包括：，如客户为经销商，汇报的内容应包括：经销商总体销售情况、该经销商销售恒丰纸业股份公司产品情况、任务完成情况等方面的内容；并对汇报的真实性负全部责任。
三、公司财务主管负责提供相应的财务数据及往来情况资料，每月填写《客户授信额度执行评价表》后交公司产销副总经理审核，财务主管对财务数据的真实性负责。
四、销售公司总经理审核业务员和财务部的书面汇报后，签署书面评价意见，必要时可对客户的信用额度进行调整，报公司产销副总经理批准后作为销售公司及财务部门下一步的监控依据。
五、原则上调整后的信用额度应低于原信用额度。
第八章：罚则销售公司对业务员或公司其他人员超越授信范围从事业务经营的行为，须令其限期纠正和补救，并视越权行为的性质和造成的经济损失对其主要负责人和直接责任人予以下列处分：（一）警告；（二）通报批评；（三）追究行政责任；（四）经济处罚；（五）追究法律责任。
附表1：恒丰纸业股份公司客户信用调查评定表注：本表每季度更新一次附表2：客户信用等级分类汇总表编号：执行期限：填表时间：年月日填表：销售公司总经理审核：公司产销副总经理审定：附表3：赊销客户汇总表编号：填表时间：年月日填表：片区经理（市场处处长）审查：销售公司总经理审核：产销副总经理审定：注：对于已有赊销欠款的非授信客户，以及现有赊销欠款大于信用额度的授信客户，应在备注栏中注明压缩赊销欠款的具体货款清收措施。
表4：客户授信额度执行评价表未来15注：所有的信用额度含在途填表人：销售公司总经理审核：公司产销副总经理审定：未来16精心打造。