“阳光行动”重庆市青年创业贷款指南

“阳光行动”重庆市青年创业贷款指南

一、借款申请人基本条件：

(一)自然人、个体工商户创业者

１．创业者户籍所在地属重庆市并在本市有固定的住所，为年满18周岁的具有完全民事行为能力的自然人，初次创业青年年龄在40周岁以下，二次创业青年年龄在45周岁以下(以贷款申请日为准)；

2．创业者诚实守信，无不良信用记录，无不良嗜好和习惯；

3．创业者需具备相应的经济实力、行业经验、经营管理能力等创业基本条件；

4．创业者需有固定的经营场所，持有相关营业执照和营业许可证，并按时年检，经营管理制度健全；

5．创业者从事的经营活动符合国家政策和法律，业态前景较好，供销渠道畅通，并能产生稳定的经济收入，可以用于按时归还重庆银行贷款；

6．创业者在重庆银行开立结算账户，自愿接受重庆银行信贷管理监督和结算监督；

7．重庆银行规定的其他条件。

（二）青年创业者经营的企业

1．企业主要股东为青年创业者，生产经营正常，财务状况良好，信用良好，无不良信用记录；

2．企业有固定的经营场所，持有工商行政管理机关颁发的营业执照和贷款卡，并按时年检，从事特殊行业的应持有有关机关颁发的营业许可证，经营管理制度健全；

3．企业从事的经营活动符合国家政策和法律，设备先进，具备一定技术实力，产品或服务具有一定的市场竞争力，成长性良好，资金回笼稳定，可以按时归还重庆银行贷款；

4．企业在重庆银行开立结算账户，自愿接受重庆银行信贷管理监督和结算监督；

5．重庆银行规定的其他条件。

二、贷款流程：

(一)贷款申请。借款申请人向所属区县团委申请青年创业贷款，填写《青年创业贷款项

目申请表》，并根据情况提供以下材料（一式两份）：

个人资料：

1．身份证复印件；

2．个人教育及从业经历情况简介；

3．个体工商户营业执照复印件；

4．创业计划报告。

企业资料：

1．企业营业执照复印件；

2．法定代表人身份证复印件；

3．税务登记证、组织机构代码证复印件；

4．贷款卡复印件及密码；

5．创业计划报告。

（二）区县团委初审

各区县团委对申请人的基本情况进行核对，从创业青年诚信情况，创业项目发展情况等方面出具推荐意见，填写在《青年创业贷款项目申请表》相应栏目，随同借款申请人提交的资料送交重庆银行各支行。

（三）重庆银行各支行筛选调查

各支行收到各区县团委推荐的项目资料后，由业务部门对创业贷款申请进行筛选，对符合贷款基本条件的，优先派出客户经理对借款申请人进行贷前调查，收集有关资料，制定具体方案。

（四）重庆银行审批放款

重庆银行各支行完成贷前调查后，按照内部流程审批。审批通过、落实贷款条件后，对借款申请人发放青年创业贷款。

三、贷款品种：

重庆银行以“金翅膀”系列中小企业融资产品体系全力支持青年创业贷款项目，包括个人创业贷款、个体工商户贷款、微小企业贷款、园区厂房按揭贷款、园区土地按揭贷款、易捷贷、国内保理等现有产品：

(一)微小企业贷款

1．适用对象：微小企业、公司、商户、个体户或其它满足条件的个人。

2．产品要点

★核心模式。给予借款人小额流动资金支持，用于购买经营所需原材料和其他设施。★行业和经营历史。借款人需从事生产、服务、贸易及农业等国家支持鼓励类行业，有

3个月以上的经营历史。

★借款用途。借款用于满足借款人生产经营中的流动资金需求。

★最高限额。最高借款金额不超过人民币50万元。

★财务基本要求。借款人资产负债率不超过70％。

★还款方式。根据借款人实际情况制定定期还款计划或不定期还款计划。

★担保方式。符合重庆银行要求的可以采用信用方式发放微小企业贷款。

（二）个体工商户贷款

1．适用对象：具有完全民事行为能力并持有个体工商户执照的自然人

2．产品要点

★核心模式。根据个体工商户经营情况给予流动资金贷款支持，满足其经营需要。

★属地原则。借款人在重庆市有固定住所，常住户口或有效居留证明。

★担保方式。借款人应提供银行认可的财产作抵押或有效权利作质押。

★授信模式。分为一般个体工商户贷款和最高额个体工商户贷款。最高额个体工商户贷款总额度可以一次申请，分笔发放。

★额度期限。最高额个体工商户贷款总额度有效期不超过3年。

★还款方式。可以选择一次性还本付息，定期结息、到期还本或分期还本付息。（三）个人创业贷款

1．适用对象：借款人必须是持有合法有效营业执照的个人独资企业、合伙企业及其他私营（民营）企业的出资人或法定代表人。

2．产品要点

★核心模式。针对中小企业与个人财产界限不明的实际情况，给予投资人个人贷款，满足所经营企业的资金周转需要。

★限制条件。借款人所在企业在我行还有敞口授信未结清前，不能申请个人创业贷款。★行业经验。借款人需具备一年以上的行业经验。

★限制企业和行业。借款人所在企业不得为房地产开发企业、房地产建筑企业、房屋中介公司、物业管理公司，也不得为银行授信投向指引的“限制类”行业；

★借款用途。借款仅用于借款人所在企业生产经营过程中的短期流动资金周转需求。

★担保方式。可以接收抵质押担保或保证担保，借款人所在企业必须提供连带责任保证担保。

★最高限额。单户最高借款金额不超过人民币200万元。

★授信模式及期限。采取一般抵（质）押担保方式的，贷款期限不得超过一年（含）；采取最高额抵（质）押担保方式的，额度期限最长不超过三年（含）；额度下的每笔贷款期限最长不得超过一年（含）且不超过额度有效期的到期日；贷款到期时借款人年龄应不超过60岁（女性不超过55岁）。

（四）易捷贷

1．适用对象：不能提供足值抵（质）押物，但生产销售状况好，现金流量稳定的中小企业。

2．产品要点

★核心模式。以历史的销售收入现金流量记录衡量企业还款能力，给予企业短期流动资金贷款或银行承兑汇票敞口支持。

★贷款期限。企业在我行开户半年以内，企业贷款期限最长为3个月；企业在我行开户在半年（含）以上，企业贷款期限最长为6个月。

★最高限额。企业在我行开户半年以内，最大授信额度为该企业在我行开户时间内的月均结算量。企业在我行开户半年（含）以上，最大授信额度为该企业申请授信前12个月（不足12个月的按实际月份算）内在我行月均结算量的2倍（结算量为企业销售收入在我行账户中的贷方发生额）。

★担保方式。无需提供足值的抵质押物，但企业法定代表人或实际控制人需提供连带责任保证担保。（五）园区土地按揭贷款

1．适用对象：在工业园区购买工业用地的企业。

2．产品要点

★核心模式。企业、工业园区、银行三方合作，园区担保公司阶段性担保，对企业发放贷款完成土地购买，按揭方式还款，匹配企业现金流，减小企业还款压力。

★园区要求。工业园区为与我行签定了总体《银企合作协议》，其园区担保公司已成立并与我行签定了《融资担保合作协议》的重点工业园区。

★前提条件。与园区签订有真实、合法的《项目投资协议》或与国土部门（园区管委会）签订的《土地出让协议》。

★企业实力。借款人的净资产不得低于所购土地价值。

★土地要求。土地用途限于工业用地，至少需达到五通一平。