担保公司业务创新.ppt
担保业务培训完整版
担保业务培训第一讲担保概论一．担保的概念担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。
融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
二.信用担保的属性业务性质上，信用担保属于一种特殊的信用中介服务，具有金融性和中介性的双重属性.他首先具有银行业、保险业那样金融服务的性质.按照《中国经济大百科全书》的解释，“金融”既包括货币资金与信用融通，也包括货币资金与信用的授受.另一方面，信用担保又具有会计师事务所、律师事务所那样传递信息、提供咨询，促成交易双方（如银行与企业）成交，并通过提供此项服务而收取保费那样的中介服务性质.与一般中介服务的区别在于：在担保合作关系中，担保的投保方和受益方都无须通过担保公司来寻找对方，二是在相互找到对方之后甚至在合同上达成一致之后，只因为交易的一方感到对方的信用不足，二将提供担保函作为合同生效的一个必要条件.三.国外担保业的发展经济活动中的担保行为在古罗马时代就已经发展的相当成熟.人类历史上第一个商品生产者世界性法律—《罗马法》，第一次以法律形式对担保现象做出了较为系统、完善的规定.为担保的履行，《罗马法》设有各种办法，如为保证给付能按约发生设有违约金契约、定金和副债权人，针对债权人发生无力清偿，设有连带保证，以及如出现欺诈担保责任可撤销等等.《法国民法典》是以《罗马法》为基础制定的第一部资本主义成文民法典，以其为先导，近代资本主义国家的民商法均对担保制度做了规定.现代意义上的专业担保机构最早于1840年出现在瑞士，距今已有160多年的历史.20世纪以来，信用担保主要发展和成熟于美国.在20世纪30、40年代，现代信用担保业获得了较快发展.当时的世界经济危机，使西方国家经济制度经历了一场重要变革，自由资本主义发展为国家垄断资本主义.为了重振国民经济，西方各国制定了一系列的经济复兴计划，创建政策性信用担保制度成为这些国家经济复兴计划的重要内容.第二次世界大战后，政策性信用担保制度不仅在西方国家，而且在亚洲、拉丁美洲等许多国家和地区有了进一步的发展，成为政府调节资源分配、维持社会公正、推动经济发展和促进对外贸易的重要经济杠杆.为此，商业担保机构也在不断调整的过程中找到了适合自身发展的领域.信用担保业务及担保机构的产生，从根本上说是市场和政府政策共同作用的结果，是市场经济条件下各种交易活动对信用和社会性风险管理的客观要求，与一个国家或地区的市场化程度、市场秩序等环境因素有密布可分的关系.在市场资源有“缺陷”的领域，政府可以通过对信用担保机构的政策引导和财力支持来加以弥补和调节.随着社会对信用需求的不断增加，各国的信用担保领域越来越广泛，担保品种也不断增加和创新，除贷款担保外，相继出现了工程招标担保、履约担保、纳税担保、银行结算担保、雇员忠诚担保等等.现代专业信用担保机构的出现，既反映了市场经济条件各种交易活动对信用风险管理的客观要求，同时也反映了市场配置资源能力的不足，需政府加以弥补的一面.这一点对于建立有中国特色的信用担保体系具有重要的参考价值.四.国内担保业的发展1993年，国务院批准中国经济技术投资担保有限公司特例试办，标志着中国担保业开始起步和探索。
担保公司与银行合作共同促进经济发展
担保公司与银行合作共同促进经济发展随着经济的快速发展，担保公司与银行之间的合作方式也逐渐得到了更广泛的应用。
这种合作关系不仅可以帮助担保公司提高信誉和业务范围，也可以使银行在风险控制和市场拓展方面得到更好的支持。
通过共同合作，担保公司和银行能够更好地发挥各自的优势，提升服务质量，推动经济的稳定和可持续发展。
一、担保公司的作用担保公司作为一种金融机构，其主要职责是为企业提供担保服务，帮助企业获得银行贷款。
由于担保公司通常具有较高的信誉和风险管理能力，因此能够为银行提供可靠的信用保障。
在企业申请贷款时，银行会对企业的还款能力、信用记录、债务情况等进行综合评估。
而担保公司的介入可以为企业提供一定的担保额度，从而增强企业的信用价值，提高贷款成功的几率。
担保公司还能通过对企业的相关信息进行综合评估，为银行提供更准确的风险分析和评估报告。
这为银行决策提供了重要的参考依据，降低了贷款业务的风险。
担保公司通过对企业的财务状况、市场前景、管理水平等进行评估，为银行建立起一个信息数据库，为银行提供持续的风险监控和预警机制，减少贷款违约和损失。
二、合作模式的创新为了更好地发挥担保公司与银行之间的合作效应，双方需要创新合作模式，提高合作的灵活性和效率。
首先，双方可以建立长期稳定的合作关系，通过签订合作协议和章程明确双方的权责，规范双方的合作行为。
在合作协议中，可以明确担保公司对银行提供的担保额度、担保期限、担保费率等细则，保证合作的顺利进行。
其次，双方可以进行深度融合，实现资源共享。
担保公司通常具有丰富的行业和市场信息资源，而银行则拥有庞大的客户资源和感知市场需求的能力。
通过双方的深度合作，可以充分发挥各自的优势，实现资源的优势互补。
担保公司可以通过与银行合作，将自身的信息资源转化为市场需求，为银行提供具有针对性的金融产品和服务。
此外，担保公司与银行还可以共同开发金融创新产品，满足市场多样化的金融需求。
随着互联网的发展，金融科技的兴起，担保公司和银行可以利用技术手段提高合作效率。
国际结算之担保业务介绍
01
国际法规：遵守国际法规，如《国
际商会见索即付保函统一规则》等
02
国内法规：遵守国内法规，如《中
华人民共和国担保法》等
03
反洗钱法规：遵守反洗钱法规，如
《反洗钱法》等
04
合规审查：定期进行合规审查，确
保担保业务符合法规要求
谢谢
1
提交申请：向银行提交担保业务申请，包括申请人信息、担保金额、担保期限等
2
审核申请：银行对申请进行审核，包括申请人信用状况、担保物状况等
3
签订合同：审核通过后，与银行签订担保合同，明确双方的权利和义务
4
提供担保物：按照合同约定，提供相应的担保物，如房产、车辆等
5
办理手续：办理相关手续，如抵押登记、保险等
跨境支付：通过 跨境支付技术实 现担保业务的全
球化和便捷化
担保业务的数字化
区块链技术：利 用区块链技术提 高担保业务的安
全性和透明度
智能合约：通过 智能合约实现担 保业务的自动化
和智能化
云计算：利用云 计算技术提高担 保业务的处理速
度和效率
大数据：利用大 数据技术对担保 业务进行风险评
估和预测
担保业务的合规性
05
法律风险：法律法规变 化、合同纠纷等
07
环境风险：自然灾害、 气候变化等
02
信用风险：交易对手违 约、信用评级下降等
04
操作风险：操作失误、 系统故障等
06
道德风险：欺诈、舞弊 等
担保业务的风险评估
评估担保业务的 信用风险，包括 借款人的信用状 况、还款能力等
评估担保业务的 市场风险，包括 汇率风险、利率
0 2 提高交易效率。
2024担保公司年度工作计划
2024担保公司年度工作计划一、市场拓展计划1.调研市场需求及竞争对手情况，制定市场拓展策略。
2.加强与银行、证券公司等金融机构的合作，寻求合作机会。
3.加大对中小微企业的招揽力度，提供更多样化的担保服务。
4.积极扩大目标市场，拓展国际担保业务。
二、风险管理计划1.建立健全风险管理制度，对担保业务风险进行科学评估和控制。
2.加强对合作伙伴的尽职调查，确保担保资金安全。
3.组织开展内部培训，提高员工风险意识和防范能力。
4.建立和完善风险管理信息系统，实时监控风险情况。
三、产品创新计划1.根据市场需求，研发新的担保产品，提供更加个性化的服务。
2.优化现有产品，增加附加服务和增值服务，提高客户满意度。
3.加强对新兴产业的支持，推出相关担保产品，促进经济发展。
4.加强与科技企业的合作，开发面向科技创新的担保产品。
四、业务流程优化计划1.分析和优化公司内部业务流程，提高工作效率和经济效益。
2.使用信息技术手段，自动化处理常规业务，减少人工操作。
3.改进审批流程，实现电子化审批，提高办理速度。
4.加强内部沟通和协作，提高员工工作效率和团队协作能力。
五、人才培养计划1.招聘优秀人才，提高公司整体竞争力和专业水平。
2.制定人才培养计划，通过内部培训和外部培训相结合，提高员工能力。
3.建立科学的激励机制，激发员工积极性和创造力。
4.定期组织知识分享和交流会，提升团队合作能力和专业素质。
六、社会责任计划1.积极参与社会公益活动，履行企业社会责任。
2.加强对贫困地区和农村小微企业的支持，提供专项担保服务。
3.建立和完善慈善基金，资助贫困学生和社会公益项目。
4.加强对员工社会责任教育，培养员工的社会责任意识。
以上是2024年担保公司年度工作计划的主要内容，希望能够为公司的发展和长远规划提供有力的支持，并实现公司的战略目标。
担保业务发展思路思考课件
融资担保经营思路思考--富海肖乐义行业篇：融资担保行业的发展及竞争态势一、目前全国融资担保行业发展特征（一）全国情况：1.机构数量增长迅猛，机构数量急剧膨胀。
我国担保业1999年开始发展试点，2000年全国担保机构203家，2003年全国拥有担保机构966家，2006年全国担保机构数量达3366家，2007年全国担保机构数量达3729家，2012年6月最新数据全国担保机构8402家。
2.行业平均资本实力在不断攀升：2007年注册资本亿元以上的担保机构有528家，2012年注册资本在10个亿以上的担保机构共34家。
3.担保放大倍数普遍偏低，融资担保公司普遍处于饥饿状态，依靠融资担保业务，难以维持生存。
目前全国融资担保公司平均担保放大倍数为2.1，广东省为1.74倍，深圳为1.5倍。
融资担保行业没有办法实现规模化经营，单纯依靠融资担保业务难以生存。
勤劳不能致富，薄利不敢多销，成为大部分融资担保机构的现实生存状态。
4.行业监管逐渐从严，落实监管责任，从严整顿，规范管理，控制行业过快膨胀，压缩担保机构数量，从数量到质量的转变，实现行业规模化和集约化经营，成为行业监管的主基调。
2010年《融资性担保公司暂行管理办法》实施以来，担保行业进入行业整顿和规范期。
（二）深圳情况1.机构数量。
截止2012年8月最新数据，深圳融资担保机构83家，其中国资背景的担保公司5家，民营机构78家；法人机构76家，分支机构7家。
其中有9家没有获得银行担保授信额度，2家有银行担保授信额度但开业至今没有开展过一笔融资担保业务，即只有72家融资担保公司开展融资担保业务。
2.注册资本。
76家法人担保机构总注册资本132.446亿，平均注册资本1.74亿。
注册资本5亿以上的有5家（占比6.5%），3-4亿的有10家（占比13%），注册资本4-5亿为零户，注册资本2-3亿的有5家(6.5%)，注册资本1-2亿的64家（占比84%），我司注册资本3.52亿排名第6。
担保产品方案设计及实务
▪ ⑫履约担保及其方案设计 .
24
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19
担保产品风险控制思路
• 担保项目 • 担保产品
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20
担保产品风险控制思路
担保项目的反担保措施：
1 + 3 个半
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21
担保产品风险控制思路
• 担保产品设计： • 担保产品操作： • 担保产品管理：
.
22
04 担保产品设计案例
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23
案例
▪ ①贷款（融担）保业务方案设计实务
▪ ②存货流动质押监管担保业务方案设计实务
▪ ③融通仓担保业务方案设计实务
▪ ④应收帐款质押监管担保方案设计实务
▪ ⑤过程控制担保业务方案设计实务
▪ ⑥贸易链封闭融资担保业务方案设计实务
▪ ⑦微小贷款担保绿色通道业务方案设计实务
▪ ⑧链条式担保业务方案设计实务
▪ ⑨保本基金担保业务方案设计实务
▪ ⑩中小企业集合票据担保方案设计实务
▪ ⑪诉讼保全担保方案设计实务
.
9
TRIZ原理
分离原理方法： ▪ 空间分离 ▪ 时间分离 ▪ 基于条件的分离 ▪ 整体与部分的分离
.
10
TRIZ原理
▪ 基于条件的分离方法：
▪ 是指将冲突双方在不同的条件下分离，以降低解决
问题的难度。当关键子系统的冲突双方在某一条件
下只出现一方时，基于条件分离是可能的。应用该
原理时，首先应回答如下问题：是否冲突一方在所
.
13
担保公司业务模式的6个方向
1、行业化模式 2、区域化模式
3、产业链模式 4、集群化模式 5、通道化模式 6、市场化模式
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14
担保公司业务模式的6个方向
担保公司面临的挑战与应对策略
担保公司面临的挑战与应对策略在当今金融市场的不断发展和变化中，担保公司作为金融服务领域的重要组成部分，面临着诸多的挑战和压力。
这些挑战涉及到市场需求、风险管理、法律法规等多个方面。
本文将对担保公司面临的挑战进行分析，并提出相应的应对策略。
一、市场需求的挑战担保公司的核心业务是为企业提供担保服务，以保证企业借款融资的顺利进行。
然而，在市场需求的变化下，担保公司面临着以下挑战：1. 办理业务的下降：随着金融市场的竞争加剧，企业对融资渠道的选择也越来越多样化。
部分企业选择其他融资渠道，导致担保公司的业务量下降。
应对策略：一方面，担保公司可以通过提高服务质量和效率，增强自身的竞争优势，吸引更多的企业选择其担保服务。
另一方面，担保公司可以积极拓展业务范围，如担保小微企业、担保跨境业务等，以获得更多的市场机会。
2. 利率下降的影响：近年来，央行不断降低贷款利率，这导致了担保公司的收入减少。
本来担保公司的收入就主要来源于费用和利差，而利差的减少使得担保公司的盈利能力受到了冲击。
应对策略：担保公司可以通过降低自身的经营成本，提高内部管理效率来应对利率下降的影响。
同时，可以积极开展其他增值服务，如咨询、风险评估等，以增加额外的收入来源。
二、风险管理的挑战担保公司作为金融机构，其风险管理是非常关键的。
在风险管理方面，担保公司面临以下挑战：1. 不良资产的增加：由于经济环境的不确定性和企业经营风险的增加，担保公司所担保的债务出现违约和坏账的风险。
不良资产的增加将对担保公司的盈利和声誉造成严重影响。
应对策略：担保公司应加强风险评估能力，更加谨慎地选择担保对象，并对担保风险进行科学合理的定价。
同时，建立健全的风险管理体系，提高风险防控能力。
2. 法律法规的约束：担保公司的运营受到国家法律法规的严格约束，如相关资质的获得和保持、担保比例的限制等。
这些法律法规的变化将给担保公司的经营带来一定的不确定性和挑战。
应对策略：担保公司应密切关注法律法规的变化，及时调整运营策略和模式。
担保公司盈利模式担保+咨询+中介+合作
目录（一)担保行业状况 (1)(二）担保公司商业模式 (1)(三）传统担保业务 (2)（四)投资担保业务 (2)（五）担保配套服务 (3)（六）财务顾问业务 (3)（七）担保公司与银行合作的模式 (3)（八）投资公司与担保公司战略合作模式 (4)（一）担保行业状况担保行业快速发展，担保贷款额突破万亿大关。
随着市场经济发展，中小企业在国民经济中的地位日益重要，但因其信用水平低，在发展中存在着融资难的问题，在此背景下，中国专业信用担保机构应运而生。
从1993年至今，在政府的推动和引导下，以政策性担保机构为主导，以商业性、互助性担保机构为补充的中小企业信用担保体系迅速发展。
根据工信部中小企业司数据，截至2009年底，中国中小企业信用担保机构已达5547家,同比增长30。
6%,共筹集担保资金3389亿元，当年为37万户中小企业提供担保贷款额达10796亿元，首次突破万亿元大关，占全国中小企业贷款余额的7.5％。
担保机构当年实现收入180亿元，纳税16。
4亿元，实现利润44.5亿元.中国担保业“异化"严重银监会融资性担保工作部指出，中国担保业“异化”现象比较严重。
他表示，当前的工作重点在于规范整顿，明年完成整顿后将加大政策扶持力度。
“异化”现象主要是担保公司名不副实，挂着担保公司的牌子却不做担保业务;同时，许多担保公司热衷于高风险投资、高息借贷甚至非法集资。
担保机构多数规模小，担保能力弱;部分担保机构经营不规范,信用度不高，一级风险管理体系建设薄弱,不能适应市场发展需要。
（二）担保公司商业模式担保公司的主营业务主要包括：(1）担保业务；（2）投资担保（风险投资)业务；(3)担保配套服务；（4）财务顾问（投资银行）业务.担保公司商业模式担保公司获利方式主要是通过以担保业务、投资担保业务为基本的收入来源，以担保配套服务和财务顾问业务为短期利润的补充，通过开展资产管理和投资担保业务培育长期利润增涨点。
图解融资租赁创新业务模式（外保内贷、委托贷款及银票业务）
图解融资租赁创新业务模式（外保内贷、委托贷款及银票业务）1、融资租赁公司的类型融资租赁公司主要包括以下三类：（一）由银监会（继承中国人民银行）审批和监管的金融租赁公司；（二）由商务部和国家税务总局联合试点的内资试点的融资租赁公司；（三）由商务部（继承外经贸部）审批和监管的外商投资的融资租赁公司。
其中，金融租赁公司至今只有52家，却占据了60%以上的市场份额；内资试点的融资租赁公司有300多家，主要从事传统租赁业务，以息差为核心，外商投资的融资租赁公司共有4000多家，但只有1000多家有实际经营业务。
2、融资租赁业务类型融资租赁的两种主要业务类型：直接融资租赁、售后回租（一）直接融资租赁（直租）直接融资租赁业务主要包括以下要素：•1个标的物（租赁物，一般为机器设备/交通工具等固定资产）；•2份合同（买卖合同和融资租赁合同）；•3方当事人（出租人、承租人、供应商）.其交易结构如下：直接融资租赁主要用于服务实体企业，其主营业务为“购置租赁资产”及“处置租赁资产”，因此可将其比作“可以分期付款的贸易公司”。
（二）售后回租（回租）售后回租是一种特殊的融资租赁，供应商和承租人为同一人，可以帮助固定资产较多的客户盘活固定资产、获得流动资金。
其交易模式可简单分为3步：•1、承租人（客户）与融资租赁公司双方签订买卖合同，承租人将其自有资产出售，租赁公司支付购买价款，得到所有权；•2、双方签订融资租赁合同，租回资产继续使用，承租人支付租金；•3、租期结束后，出租人以名义价格向承租人转让租赁物所有权。
目前融资租赁行业大量从业人员来自银行，因此大量融资租赁业务以“售后回租”的形式开展，这种形式实质类似于“放贷款”的行为，已经违背了融资租赁行业发展之初“以物为载体、以社会为核心”的本源。
3、融资租赁与经营性租赁的区分经营性租赁，是指在约定的期间内，出租人将租赁物交付承租人使用、获得租金收益，最终不转让所有权，传统的租赁方式。
担保产品方案设计及担保产品创新
四、对信托资金的要求：不低于３０万元，并须为１万元的整数倍。 五、收益：贷款年利率为中国人民银行规定的１－３年期银行贷款利 率上浮２０％。
Page 15
Z商业银行房地产开发贷款资金信托项目 担保产品
一、信托计划规模：信托合同不超过２００份。
二、信托目的：H信托投资公司将多个委托人的资金集合使用，全 部用于购买Z商业银行的房地产开发贷款债权，以获得贷款利息等 稳定的投资收益。 三、资金要求：单笔金额最低为人民币５万元，并可按人民币１万 元的整数倍增加。
二、担保产品创新举例
担保产品
（二）融资租赁担保
第一、为承租人提供担保
4、结合 的方式 第二，联合租赁公司做转租赁（资质）
第三，为租赁公司做融资担保
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二、担保产品创新举例
担保产品
（二）融资租赁担保
5、融资 租赁的业 转租赁 务类型 杠杆租赁
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直接租赁
二、担保产品创新举例
担保产品
5、损失贷款
Page 5 （采取所有的措施和必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分）
二、担保产品创新举例
担保产品
（一）信托计划担保
1、信托：委托人基于对受托人的 信任，将其财产权委托给受托人， 由受托人按委托人的意愿以自己 的名义，为受益人的利益或者特 定目的，进行管理或处分的行为。
二、担保产品创新举例
担保产品
（二）融资租赁担保
1、融资租赁：出租方根据承租方的要求和选择， 与供货商签订购买合同并支付货款，与承租方订立 租赁合同，将购买的设备出租给承租方使用。在租 赁期间，由承租方按合同规定，分期向出租方支付 租金。租赁设备的所有权属于出租方，承租方在租 赁期内对该设备享有使用权。租赁期满时，设备可 由承租方按合同规定留购、续租或退回出租方。
3---担保产品方案设计及实务(于洪锋1030)
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5、知人者智，自知者明。胜人者有力 ，自胜 者强。 21.3.24 21.3.24 21:37:0 121:37: 01Mar ch 24, 2021
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6、意志坚强的人能把世界放在手中像 泥块一 样任意 揉捏。 2021年 3月24 日星期 三下午9 时37分 1秒21: 37:0121 .3.24
担保公司业务模式的6个方向
1、行业化模式 2、区域化模式 3、产业链模式 4、集群化模式 5、通道化模式 6、市场化模式
03 担保产品风险控制
担保产品风险控制思路
• 担保项目 • 担保产品
担保产品风险控制思路
担保项目的反担保措施：
1 + 3 个半
担保产品风险控制思路
• 担保产品设计： • 担保产品操作： • 担保产品管理：
好的战略要做哪些事
1 制定明确的市场战略 2 制定相应的组织战略 3 培养竞争优势的资源
市场战略内容
1 顾客层 2 商品力 3 业态政策
市场细分定位
现金流
2
1计策略与思路
TRIZ原理
“发明问题的解决理论” 系统冲突是TRIZ的一个核心概念，表示隐藏在问题
后面的固有矛盾。如果要改进系统的某一部分属性，其 他的某些属性就会恶化，就象天平一样，一端翘起，另 一端必然下降，这种问题就称作系统冲突。TRIZ认为， 发明可认为是系统冲突的解决过程。
•
1、有时候读书是一种巧妙地避开思考 的方法 。21.3. 2421.3. 24Wed nesday, March 24, 2021
•
2、阅读一切好书如同和过去最杰出的 人谈话 。21:3 7:0121: 37:0121 :373/2 4/2021 9:37:01 PM
担保公司案例
担保公司案例在当今社会，担保公司作为金融服务行业的一部分，扮演着重要的角色。
它们为企业和个人提供担保服务，帮助他们获得贷款和信用，推动经济的发展。
下面，我们就来看一个担保公司的案例，了解他们是如何运作的。
某担保公司成立于2005年，总部位于北京，是一家专业的担保机构。
公司成立之初，主要面向中小微企业和个人提供担保服务，帮助他们解决融资难题。
经过多年的发展，公司业务不断扩大，服务范围涵盖了各行各业，成为了当地著名的担保机构之一。
该公司的主要业务包括信用担保、保理业务、融资租赁等。
其中，信用担保是公司的核心业务之一。
通过对客户的信用状况进行评估，为其提供担保服务，帮助他们获得银行贷款。
保理业务则是指公司向客户提供应收账款融资服务，帮助客户解决资金周转问题。
融资租赁则是公司根据客户的需求，向其提供设备融资租赁服务，帮助客户扩大生产规模。
在运作过程中，该公司注重风险控制和合规经营。
他们建立了完善的风险评估体系，对客户的信用状况进行全面评估，确保担保风险可控。
同时，公司严格遵守相关法律法规，规范经营，保障客户的合法权益。
除了业务拓展和风险控制外，该公司还注重技术创新和人才培养。
他们引进先进的风险管理系统和信用评估模型，提高业务效率和准确性。
同时，公司注重员工的培训和发展，建立了一支专业化、高素质的团队，为客户提供优质的服务。
通过以上案例，我们可以看到，担保公司在金融服务领域发挥着重要的作用。
他们通过为客户提供担保服务，帮助他们解决融资难题，推动经济的发展。
同时，担保公司自身也在不断发展壮大，提高服务水平，为客户提供更加优质的服务。
相信在未来的发展中，担保公司会继续发挥着重要的作用，为经济的繁荣做出贡献。
融资担保的基本业务流程及实作技术
销售明细帐、总账、报表 销售回款 纳税情况
生产记录、入库单、出库单、运输 单
发票、出口报关单、贸工局出口证 明 企业采购环节核证 用电量对比
科目
收入 成本税金 期间费用 其他业务利润 投资收益 外收净额 所得税 净利润
200*年 末
200*年 末
200*年 末
四部曲：提炼
报表还原 真实的整体财务状况
二、尽职调查的步骤
尽职调查之天龙八步
第一步：客户概况了解，做出初步判断
途径：电话沟通、当面交谈、现场交谈
内容：根据途径不同，内容深度有所不同。基本内容包括公司名称、 产品、资产负债收入规模、从业年限、主要上下游、银行贷款规模、融 资用途等；
第二步：拟定并提交资料清单
根据对客户的初步了解，结合客户的实际情况发送标准及个性化资料清 单；
关于反担保措施的效力：信用担保和抵押物（硬），以下为具有一 定制约能力的反担保措施：
应收账款账户监管 退税账户监管 存货、提单、汽车行驶证质押 股权、知识产权、收益权质押 浮动抵押、机器设备抵押
第三章 项目决策与实施
第一节 信用分析 第二节 项目决策 第三节 担保方案谈判和成交 第四节 放款
——以规范所有责任人尽职尽责正确实施权力为目的（责任全过程）
6、严格规范决策层审批决策规则行为
——以监督决策层人员独立、公正、专业地使用权力为目的（制衡全面性）
7、严格实行在保项目的保后管理制度
——以把握动态变化和衍生信息为重点（动态全过程）
8、严格实行代偿项目的管理控制和追偿
——以代偿项目损失最小化为目的（后管理全过程）
阅读
一步曲：阅读
报表本身 表外信息：公司概况、产品、
所处行业、结算方式、行业 利润水平、商业模式等等 结论：初步的整体财务状况、 初步确定重点和异常点
担保公司如何提高企业的融资能力
担保公司如何提高企业的融资能力担保公司作为金融服务机构中的一员，发挥着重要的作用。
其主要职责是为企业提供担保服务，帮助企业获得融资支持。
在现代经济中，企业的融资能力直接关系到其发展和竞争力的提升。
因此，担保公司在提高企业的融资能力方面担负着重要责任。
本文将探讨担保公司如何提高企业的融资能力，并为此提供相应的解决方案。
一、优化担保服务流程担保公司需要建立高效的担保服务流程，以提高企业的融资能力。
首先，担保公司应加强与金融机构之间的合作，确保融资申请的快速审批和放款。
其次，担保公司应建立完善的风险评估体系，准确评估企业的信用风险，为金融机构提供客观可靠的评估结果。
同时，担保公司还需优化融资流程，简化手续，提高融资效率。
通过优化担保服务流程，担保公司能够更好地满足企业的融资需求，提高企业的融资能力。
二、拓展担保服务范围担保公司应积极拓展担保服务范围，以提高企业的融资能力。
除了传统的信用担保服务外，担保公司可以考虑提供其他形式的担保，如抵押担保、质押担保等。
通过多元化的担保服务，担保公司可以更好地满足不同企业的融资需求，提高企业的融资成功率。
此外，担保公司还可以开展担保配套服务，如信用咨询、资金管理等，为企业提供全方位的金融支持，进一步提升企业的融资能力。
三、加强风险管理与控制担保公司在提高企业的融资能力过程中，需要加强风险管理与控制。
首先，担保公司应建立健全的风险防范机制，加强对企业的风险评估和监控。
通过及时发现和处理风险事件，担保公司可以有效降低担保风险，提高企业的融资能力。
其次，担保公司还应加强对担保项目的跟踪管理，及时了解企业的运营状况和财务情况，做好风险预警和风险控制工作。
通过加强风险管理与控制，担保公司能够为企业的融资提供更稳定可靠的支持。
四、提供综合金融服务为了提高企业的融资能力，担保公司还可以通过提供综合金融服务来满足企业的需求。
担保公司可以与其他金融机构合作，共同为企业提供资金、理财、保险等综合金融服务。
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第四部分 中小企业集合债券担保
（三）企业债券 1、由企业发行的债券称为企业债券或公司债券 （1）股东会、董事会审议决定 （2）面向社会发行的 （3）记载和反映债权债务关系的债务凭证 2、企业债券体现以法律为依据，以信用为基础的经济关系 （1）必须履行约定期限还本付息义务责任 （2）持券者为债权方享有按期领取利息和本金权利
第四部分 中小企业集合债券担保
3、基本特征 （1）本息偿还的安全性 □债券利率固定，不受企业经营状况影响 □企业破产清算，债券持有人优先分得剩余资产 □专门机构评定债券资信等级 （2）收益的稳定性 □债券市场价格相对稳定——债券收益率与其市场价格呈反方
向变化：市场价格上涨，收益率实际下跌 □债券收益的双重性——票面利息、利息差额收益 □一般可以提前赎回、转让、贴现
（八）再担保
1、担保机构担保 2、担保项目再担保
第二部分 担保产品设计原则与理念
（一）要有明确的市场目标，合理有效选择行业与领域 1、研究担保业务的市场分布和品种结构 2、针对客户所处行业、产业链间的有机联系设计担保方向 3、分析客户群所在行业的波动规律，确定运营风险
（二）正确运用“风险对冲”机理，使担保业务的总体风 险结构合理化
2、贸易履约担保
（1）进口开证额度担保 （2）信用证打包贷款担保 （3）承兑汇票担保 （4）应收帐款担保 （5）仓单式库存物担保
（三）海关担保
1、海关关税担保 2、临时性进口担保 3、过境运输担保
（四）司法担保
1、受托人担保 2、原告担保 3、被告担保 4、诉讼资产保全担保
（五）特许经营权担保
担保的从属性决定担保品缺乏独立市场的个性。随着 我国市场经济的发展，担保的需求不断增加，以具备企业 法人资格的专业担保机构的出现为标志，担保市场开始发 育成长。担保机构的大量涌现，又促进了担保市场的发展。
担保市场发展促进担保产业的形成。
（一）融资担保
1、间接融资担保 （1）信贷融资担保 短期、中期、长期 （2）项目贷款融资担保 特定项目标的 （3）租赁融资担保 设备物资标的 （4）银行票据担保 信用证、承兑汇票 （5）个人消费信贷融资担保 汽车、房屋 （6）商业票据贴现担保 企业间信用
第四部分 中小企业集合债券担保
（6）上市与非上市（挂牌交易） （7）固定利率和浮动利率 （8）收益债券、可收回债权、通知到期的债券 □随企业收益而定 □到期前，企业有按规定收回权力的债务 □提前通知债权人偿还本金的债务
第四部分 中小企业集合债券担保
二、企业债券的发行
（一）发行债券企业的资格与条件 1、注册登记，具有法人资格的企业 2、股份有限公司净资产不低于3000万元，有限责任公 司和其他类型企业的净资产不低于6000万元 3、累计债券余额不超过企业净资产的40%
1、研究行业间或行业内上下游、关联间的“此消彼长”规 律
2、设计担保业务操作模式，采取“嵌入”其中的方法
（三）针对特定客户的资信状况和习性“量体裁衣” 1、组合、设计、运用反担保措施 3、设计营销服务方案
（四）注重客户或项目的制约度和可复制性 1、风险的同质同源与关联统一分析 2、模式化版本设计与个性化应用 3、降低风险管理成本
担保业务创新
编审未定 请勿翻印
绪言
商业担保将逐步成为我国市场经济活动中的新兴产 业，其经济社会效应也将逐步显现。 （一）经济活动安全性需求，促进担保市场成长 （二）征求信息对称的成本，推动公信机构出现 （三）信用体系建设不完善，需要信用担保产品创新 （四）政策性信用担保，带动商业性性用担保发展
第一部分 担保市场的分析研究
2、直接融资担保（脱媒融资）
（1）债券担保 抵押与信用、可转换与不可转换、上市与 非上市
（2）基金担保 封闭与开放式、私募（集合、投资）、风险 投资
（3）信托计划融资担保 定向与不定向、短与中长期 （4）结构化融资担保 期限组合、投贷组合、债投组合
（二）履约担保
1、工程履约担保 （1）投标担保 （2）履约担保 （3）付款担保 （4）质量担保 （5）维修担保 （6）配套设施担保 （7）分包商担保
（五）特别注重风险的过程控制 1、从物流、现金流、信息流的对应关系控制关键点 2、建立与客户端的担保业务信息管理系统 3、有针对性预先设置监控措施
第三部分 目前重点开发的担保产品
（一）集合企业债券担保 （二）诉讼资产保全担保 （三）知识产权融资担保 （四）技术改造货款担保 （五）设备租赁融资担保 （六）基本建设贷款担保
第四部分 中小企业集合债券担保
（3）债券筹资的期限性 □一年以内为短期 利率低 □一年以上至三年以下为中期 利率较高 □五年以上为长期 利率高
（4）债券的流动性 □可在证券市场上买卖、转让 □不同种类债券有不同的流动性
第四部分 中小企业集合债券担保
4、债券的基本要素 （1）债券期限 （2）本金和面值 （3）票面利率 （4）发行价格
1、出租汽车营运 2、烟、酒、盐、花炮经营 3、油、电、煤、气经营 4、特种行业经营
（六）员工忠诚担保
1、全部员工忠诚担保 2、特定员工忠诚担保 3、员工特定行为担保 4、企业执行劳动合同担保
（七）保付代理
1、单保理与双保理 2、无追索权与有追索权 3、融资保理与非融资保理 4、完全保理与不完全保理
（七）EMC贷款担保 （八）信托计划贷款担保 （九）过桥贷款担保 （十）典当性质融资担保 （十一）工程履约担保 （十二）贸易合同履约担保
第四部分 中小企业集合债券担保
一、企业债券的概念
（一）债券又称收益证券 1、向债权人发行 2、约定支付利息 3、到期归还本金
第四部分 中小企业集合债券担保
（二）债券分类 1、政府债券 国债 国库券 2、金融债券 政策性金融债 3、企业债券
发行价格=
票面面额×（1+债券利率×债券有效期限） 1+市场利率×债券有效期限
第四部分 中小名义收益率=
认购价格× 100%
持有期收益率= （6）偿还
（卖价-买价）÷持有年数 买价× 100%
第四部分 中小企业集合债券担保
5、债券种类 （1）记名与无记名债券 （2）抵押与信用债券 （3）可转换与不可转换 （4）参与与不参与（盈余分配） （5）一次偿还与分期偿还