担保公司业务创新.ppt

第四部分 中小企业集合债券担保
（三）企业债券 1、由企业发行的债券称为企业债券或公司债券 （1）股东会、董事会审议决定 （2）面向社会发行的 （3）记载和反映债权债务关系的债务凭证 2、企业债券体现以法律为依据，以信用为基础的经济关系 （1）必须履行约定期限还本付息义务责任 （2）持券者为债权方享有按期领取利息和本金权利
2、贸易履约担保
（1）进口开证额度担保 （2）信用证打包贷款担保 （3）承兑汇票担保 （4）应收帐款担保 （5）仓单式库存物担保
（三）海关担保
1、海关关税担保 2、临时性进口担保 3、过境运输担保
（四）司法担保
1、受托人担保 2、原告担保 3、被告担保 4、诉讼资产保全担保
（五）特许经营权担保
第四部分 中小企业集合债券担保
（6）上市与非上市（挂牌交易） （7）固定利率和浮动利率 （8）收益债券、可收回债权、通知到期的债券 □随企业收益而定 □到期前，企业有按规定收回权力的债务 □提前通知债权人偿还本金的债务
第四部分 中小企业集合债券担保
二、企业债券的发行
（一）发行债券企业的资格与条件 1、注册登记，具有法人资格的企业 2、股份有限公司净资产不低于3000万元，有限责任公 司和其他类型企业的净资产不低于6000万元 3、累计债券余额不超过企业净资产的40%
2、直接融资担保（脱媒融资）
（1）债券担保 抵押与信用、可转换与不可转换、上市与 非上市
（2）基金担保 封闭与开放式、私募（集合、投资）、风险 投资
（3）信托计划融资担保 定向与不定向、短与中长期 （4）结构化融资担保 期限组合、投贷组合、债投组合
（二）履约担保
1、工程履约担保 （1）投标担保 （2）履约担保 （3）付款担保 （4）质量担保 （5）维修担保 （6）配套设施担保 （7）分包商担保
第四部分 中小企业集合债券担保
3、基本特征 （1）本息偿还的安全性 □债券利率固定，不受企业经营状况影响 □企业破产清算，债券持有人优先分得剩余资产 □专门机构评定债券资信等级 （2）收益的稳定性 □债券市场价格相对稳定——债券收益率与其市场价格呈反方
向变化：市场价格上涨，收益率实际下跌 □债券收益的双重性——票面利息、利息差额收益 □一般可以提前赎回、转让、贴现
（五）特别注重风险的过程控制 1、从物流、现金流、信息流的对应关系控制关键点 2、建立与客户端的担保业务信息管理系统 3、有针对性预先设置监控措施
第三部分 目前重点开发的担保产品
（一）集合企业债券担保 （二）诉讼资产保全担保 （三）知识产权融资担保 （四）技术改造货款担保 （五）设备租赁融资担保 （六）基本建设贷款担保
1、研究行业间或行业内上下游、关联间的“此消彼长”规 律
2、设计担保业务操作模式，采取“嵌入”其中的方法
（三）针对特定客户的资信状况和习性“量体裁衣” 1、组合、设计、运用反担保措施 3、设计营销服务方案
（四）注重客户或项目的制约度和可复制性 1、风险的同质同源与关联统一分析 2、模式化版本设计与个性化应用 3、降低风险管理成本
（八）再担保
1、担保机构担保 2、担保项目再担保
第二部分 担保产品设计原则与理念
（一）要有明确的市场目标，合理有效选择行业与领域 1、研究担保业务的市场分布和品种结构 2、针对客户所处行业、产业链间的有机联系设计担保方向 3、分析客户群所在行业的波动规律，确定运营风险
（二）正确运用“风险对冲”机理，使担保业务的总体风 险结构合理化
担保的从属性ห้องสมุดไป่ตู้定担保品缺乏独立市场的个性。随着 我国市场经济的发展，担保的需求不断增加，以具备企业 法人资格的专业担保机构的出现为标志，担保市场开始发 育成长。担保机构的大量涌现，又促进了担保市场的发展。
担保市场发展促进担保产业的形成。
（一）融资担保
1、间接融资担保 （1）信贷融资担保 短期、中期、长期 （2）项目贷款融资担保 特定项目标的 （3）租赁融资担保 设备物资标的 （4）银行票据担保 信用证、承兑汇票 （5）个人消费信贷融资担保 汽车、房屋 （6）商业票据贴现担保 企业间信用
第四部分 中小企业集合债券担保
（3）债券筹资的期限性 □一年以内为短期 利率低 □一年以上至三年以下为中期 利率较高 □五年以上为长期 利率高
（4）债券的流动性 □可在证券市场上买卖、转让 □不同种类债券有不同的流动性
第四部分 中小企业集合债券担保
4、债券的基本要素 （1）债券期限 （2）本金和面值 （3）票面利率 （4）发行价格
担保业务创新
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绪言
商业担保将逐步成为我国市场经济活动中的新兴产 业，其经济社会效应也将逐步显现。 （一）经济活动安全性需求，促进担保市场成长 （二）征求信息对称的成本，推动公信机构出现 （三）信用体系建设不完善，需要信用担保产品创新 （四）政策性信用担保，带动商业性性用担保发展
第一部分 担保市场的分析研究
1、出租汽车营运 2、烟、酒、盐、花炮经营 3、油、电、煤、气经营 4、特种行业经营
（六）员工忠诚担保
1、全部员工忠诚担保 2、特定员工忠诚担保 3、员工特定行为担保 4、企业执行劳动合同担保
（七）保付代理
1、单保理与双保理 2、无追索权与有追索权 3、融资保理与非融资保理 4、完全保理与不完全保理
发行价格=
票面面额×（1+债券利率×债券有效期限） 1+市场利率×债券有效期限
第四部分 中小企业集合债券担保
（5）债券收益率
年利率 名义收益率=
认购价格× 100%
持有期收益率= （6）偿还
（卖价-买价）÷持有年数 买价× 100%
第四部分 中小企业集合债券担保
5、债券种类 （1）记名与无记名债券 （2）抵押与信用债券 （3）可转换与不可转换 （4）参与与不参与（盈余分配） （5）一次偿还与分期偿还
（七）EMC贷款担保 （八）信托计划贷款担保 （九）过桥贷款担保 （十）典当性质融资担保 （十一）工程履约担保 （十二）贸易合同履约担保
第四部分 中小企业集合债券担保
一、企业债券的概念
（一）债券又称收益证券 1、向债权人发行 2、约定支付利息 3、到期归还本金
第四部分 中小企业集合债券担保
（二）债券分类 1、政府债券 国债 国库券 2、金融债券 政策性金融债 3、企业债券