商业银行信贷管理系统总体解决方案.doc

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商业银行信贷管理系统功能需求简要说明书

目录一引言 (1)1.1 背景 (1)1.2 内容概述 ...................................................................................... 错误！未定义书签。

1.3 术语 .............................................................................................. 错误！未定义书签。

1.4 参考文献 ...................................................................................... 错误！未定义书签。

二系统描述 (2)2.1 项目产品透视图 (2)2.2 项目产品功能描述 (2)2.3 用户情况 ...................................................................................... 错误！未定义书签。

2.4 运行环境 (3)2.4.1硬件环境.................................................................................. 错误！未定义书签。

2.4.2软件环境.................................................................................. 错误！未定义书签。

2.5 限制条件 ...................................................................................... 错误！未定义书签。

2.6 假设和依赖 .................................................................................. 错误！未定义书签。

信贷管理系统.doc

银行信贷管理系统作者班级指导教师二零零八年五月摘要随着金融业的发展，手工操作和旧的管理模式已经严重制约了质量和效率的问题，用计算机管理来代替手工管理是非常必要的。

本文主要介绍了银行管理系统的方案论证、结构特性设计及行为特性设计的实现过程，详细论述了总体设计思想、数据库设计和功能模块设计。

实现了系统初置、系统初值录入、定期储蓄、外部消费与结算模拟、综合统计查询等功能。

整个系统的设计过程中，充分考虑了数据库的安全性、一致性、稳定性和可靠性的问题，并具有较强的向导作用，为操作人员提供了丰富的决策功能，而且操作简单方便。

用此系统代替手工操作后，能大大减少在时间和空间上的浪费，为银行节省了大量的人力和物力。

关键字：银行信贷，需求分析，总体设计，详细设计AbstractAs the development of financial trade, handwork operating and old management pattern already have seriously restricted the issue of quality and efficiency. It is very necessary to replace handwork management with computer management system. This paper primarily introduces the project argument, the structural characteristic design and the behavioral characteristic design of the bank management system. The total design idea, the database design and the functional module design are discussed in detail. The functions of this system mainly include the system initialization, code input, fixed deposit, and synthesize statistical inquiry etc.In the course of entire system design, the system has fully considerated about the safety, consistency, stability and reliability of the database, and also has a strong guidanance function. This system can satisfy the customer’s operation easily and offer a friendly user interface. By using this system, we believe that wastness of the time and space will be greatly reduced and plenty of manpower and material resources for bank will be saved.Keywords： Bank deposit, Management System, Structural characteristic Design, Behavioral characteristic Design目录第1章1.1 背景概括 (5)1.2 可行性分析 (7)（1）经济可行性 (7)（2）操作可行性 (8)（3）技术可行性…………………………………………………（4）系统特点 (8)第2章需求分析 (9)4.1 功能 (11)4.2 目标4.3 业务流程设计 (11)（1）存款管理 (9)（2）贷款管理 (10)4.4 业务流程重组4.5 数据流程图 (13)第3章总体设计 (11)第6章详细设计 (16)6.1 模块设计 (16)6.2 代码设计 (20)6.3 输入输出设计 (20)结束语 (21)致谢 (22)参考文献 (23)1引言目前,中国工商银行的日平均业务量已经相当于一般的中小型生产性企业的规模其中涉及到大量的数据和经济信息以及上级、政府相关单位的指导性信息。

信贷管理系统解决方案

信贷管理系统解决方案《信贷管理系统解决方案》随着金融科技的发展和金融市场的日益复杂化，信贷管理系统成为了银行和金融机构不可或缺的一部分。

要想在竞争激烈的市场中立足，银行和金融机构需要一个高效、灵活、安全、可靠的信贷管理系统来帮助他们管理客户信贷业务，降低信贷风险，提高信贷业务的效率与质量。

信贷管理系统解决方案应当具有以下特点：1. 高效性：信贷管理系统需要能够快速准确地处理大量的信贷申请和数据，提高工作效率。

对于信贷审核、决策和发放流程，系统应当能够自动化处理，减少人工操作，降低出错率，提高效率。

2. 灵活性：由于金融市场的变化和客户需求的多样化，信贷管理系统需要具有灵活的配置能力，满足不同地区、不同产品、不同风险等级的客户需求。

使用者需要能够根据具体业务需求对系统进行定制化设置。

3. 安全性：信贷管理系统涉及到大量的客户信息和财务数据，因此系统必须具备高度的安全性保障。

包括数据加密、权限管理、安全审计等功能，以保护客户数据不被泄露和不被恶意攻击。

4. 可靠性：信贷管理系统需要具备高可靠性，确保在各种情况下都能够正常运行。

同时，系统还需要具备备份和灾难恢复机制，以应对各种突发情况。

5. 可扩展性：随着金融市场的发展和业务规模的扩大，信贷管理系统需要能够支持业务的扩展和升级，以应对未来的发展需求。

有一些公司和机构针对上述需求，推出了各种信贷管理系统解决方案，如FICO、杜克软件、数通智能等。

这些解决方案基于先进的技术和丰富的行业经验，可以满足不同金融机构的需求，并根据客户实际情况进行定制化部署。

总之，信贷管理系统在金融行业中扮演着极其重要的角色。

选择一个合适的信贷管理系统解决方案，可以帮助金融机构提高业务管理能力，降低风险，提高效率，提升服务质量。

商业银行信贷管理系统

商业银行信贷管理系统随着商业银行的不断发展，银行信贷业务的种类不断增加，信贷管理工作的难度也在增加，只有运用先进的管理工具和手段，采用统一的信息化技术，才能对贷款实行全过程科学化、规范化的管理，达到对信贷资产质量实施有力监测，降低信贷资产风险的目的。

随着我国金融改革的深入，各商业银行迫切需要实施一个适合前台、中台、后台操作的信贷业务处理平台，建立全行信贷管理信息系统。

实施信贷系统信息化管理是应对市场竞争，控制经营风险，实现可持续发展的重要举措。

银行信贷管理信息系统从功能上可分为：客户信息系统、客户授信额度系统、放款中心系统、风险资产处理系统、信贷台账系统、上报人民银行系统、公共控制系统及其他相关功能等，涉及到复杂的组织结构、业务过程和数据关系。

它具有诸多复杂的需求特点。

组织结构复杂，多级业务银行组织结构复杂，信贷管理所涉及的绝大多数业务流程需要经过多级业务管理部门进行处理，业务流程复杂且流程跨度大。

业务处理流程繁冗在对客户申请层层审批处理过程中，会出现反复的提交、上报、退回等操作。

在同一个审批过程中，根据客户的不同级别，可能需要提交到上级授信管理部门，也可能提交到上级的风险管理部门。

任务分配方式复杂，动态分发信贷业务的任务流转的方式多种多样。

一般情况下，任务都是流转到流程定义中的一个固定角色( 岗位) ，然后该角色( 岗位) 上所有业务人员都可以看到该任务，谁先接收，谁就处理，进行“ 抢占式” 任务分发。

但是，在实际的业务处理中，有时需要动态进行任务的直接指派，例如一笔房地产贷款业务的流程，业务员 A 和 B 都可以处理，但是 A 擅长处理汽车贷款业务，而B 擅长处理房地产贷款业务，所以在A 和 B 看到该任务以前，可以将该流程直接指派给 B 进行处理，要求系统能够在流程运行期间进行动态的任务分发。

信贷审批流程易变国家政策的调整、市场信息的变化等因素都可能导致信贷审批过程的变化。

这需要信贷管理信息系统具有很强的灵活性，可以根据相关变化，及时动态调整。

商业银行信贷管理系统操作手册

商业银行信贷管理系统操作手册商业银行信贷管理实训教学软件操作手册广州市正日计算机科技有限公司目录第一章系统简介 ........................................................................ 错误!未定义书签。

第一节简介 .............................................................................. 错误!未定义书签。

一.系统说明............................................................................. 错误!未定义书签。

二.功能说明............................................................................. 错误!未定义书签。

第二节系统界面....................................................................... 错误!未定义书签。

一.应用界面操作 ..................................................................... 错误!未定义书签。

二.系统运行环境 ..................................................................... 错误!未定义书签。

第二章使用系统 ........................................................................ 错误!未定义书签。

第一节登陆系统....................................................................... 错误!未定义书签。

信贷管理系统解决方案

信贷管理系统解决方案引言信贷管理系统是现代金融机构和信贷公司日常运营中不可或缺的重要工具之一。

其主要功能是记录和维护各种类型的贷款信息，如个人贷款、企业贷款和房地产贷款等。

信贷管理系统解决方案旨在帮助金融机构和信贷公司简化信贷流程，提高贷款效率，降低风险。

本文将介绍一个基于云计算平台的信贷管理系统解决方案。

我们将重点讨论系统的架构设计、关键功能模块和技术选型等方面。

系统架构设计基于云计算平台的信贷管理系统采用微服务架构，将各个功能模块分解为独立的服务，并通过API进行通信。

以下是系统的主要组成部分：1.用户管理模块：负责管理系统的用户，包括注册、登录和权限控制等功能。

2.贷款申请模块：提供用户在线提交贷款申请的功能，包括填写申请表、上传必要文件等。

3.贷款审批模块：用于对用户提交的贷款申请进行审批，包括信用评估、风险评估和贷款额度审批等。

4.合同管理模块：负责生成和管理贷款合同，包括生成合同模板、填写合同内容和签署合同等。

5.还款管理模块：用于管理用户的还款情况，包括还款计划生成、还款提醒和逾期催收等。

6.统计报表模块：提供各类贷款统计数据和报表的生成和展示功能，用于支持管理决策。

7.通知与消息模块：负责向用户发送系统通知和提醒，包括贷款申请进度通知和还款提醒等。

关键功能模块用户管理模块用户管理模块是整个系统的基础模块，它负责用户的注册、登录和权限控制等功能。

用户可以根据自身角色访问系统不同的功能模块，例如客户可以提交贷款申请，而贷款审批人员可以对贷款申请进行审批。

贷款申请模块贷款申请模块提供用户在线提交贷款申请的功能。

用户可以填写贷款申请表，上传必要文件，并随时查看申请进度。

同时，系统还可以根据用户的信息进行信用评估和风险评估，为后续审批提供参考依据。

贷款审批模块贷款审批模块用于对用户提交的贷款申请进行审批。

系统根据用户的信用评估和风险评估结果，自动判断是否通过贷款申请，并生成贷款额度和利率等信息。

银行信贷分析系统建设方案

降低信贷风险
通过数据分析、风险评估和预警等功能，有效控制信贷风险，减少不良贷款率。
提升客户满意度
提供更快速、更便捷的服务，满足客户需求，提高客户满意度和忠诚度。
优化资源配置
通过数据分析和预测，合理配置信贷资源，提高资源利用效率和盈利能力。
系统未来发展展望
智能化升级
大数据分析
借助人工智能、机器学习等技术，实现系统自动学习和自我优化，提高智能化水平。
对出现风险问题的信贷业务进行处置，并对处置结果进行评价和总结，优化风险控制策略。
报表生成与分析
1 2
报表自定义与生成
支持用户自定义报表格式和内容，自动生成各类报表，如客户信息报表、信贷业务报表、风险评估报表等。
报表数据挖掘与分析
对报表数据进行深入挖掘和分析，发现数据背后的规律和趋势，为银行决策提供数据支持。
验证系统在不同浏览器、操作系统及设备上的兼容性。
系统部署与上线
环境准备
搭建服务器、网络等基础设施，确保系统运行环境的安全稳
定。
系统安装与配置
按照部署方案，进行系统安装、配置及优化。
数据迁移与整合
将旧系统数据迁移至新系统，并进行数据整合与校验。
上线运行与监控
系统正式上线运行，进行实时监控和维护，确保系统稳定高
风险预警机制
实时监测信贷业务风险，对潜在风险进行预警，降低不良贷款率。
风险应对措施
针对不同风险等级的客户，制定相应的风险应对措施，定制与生成
根据银行需求定制各类报表，如客户信息统计表、信贷业务报表等。
报表数据分析
对报表数据进行深入分析，挖掘潜在业务机会和风险点，为决策提供支持。

银行信贷管理系统的分析及其设计(doc 29页)

银行信贷管理系统的分析及其设计(doc 29页)第三章需求分析3.2 系统开发原则3.2.1 设计原则商业银行信贷管理系统作为商业银行业务管理和信息管理体系的组成部分，在设计时应充分考虑标准化原则，即一方面应根据有关的国际、国内和工业标准进行系统的设计，另一方面应充分考虑商业银行在长期的业务管理和信息管理系统建设中形成的本行业和本系统内的有关规范，使得该系统能够达到与其它业务管理和信息管理系统高效、便利地互联的目标。

3.2.2 实施原则在商业银行信贷管理系统的技术实现过程中，开发工具、实现方法、支撑环境的选择设计多种不同的产品和方法。

在进行具体的产品和方法选择时，一方面应坚持先进性原则，先进性原则首先要求技术领先，因为目前的信息技术正在快速发展，各种新技术和新概念不断引入，在技术上相对滞后的产品和技术将会逐渐退出市场，给未来的系统维护升级造成困难，同时先进性原则也要求相应的产品和技术在市场和服务等方面领先，以达到保护投资和利于系统长期维护、升级的目标。

另一方面，在系统的实施过程中又必须遵循实用性原则，这是由于系统的顺利推广不仅需要与实际需求和具体的使用环境相符合，同时还应考虑到实施的成本（包括资金成本和时间成本）等因素，这就要求在制定系统实现方案时必须从商业银行目前的实际技术环境、使用环境（包括人员、设施及有关的技术资源等）和外部环境（如与人民银行“银行信贷登记咨询系统”的连接）出发，做到先进性和实用性的相结合。

3.2.3 运行管理原则系统在投入使用后最重要的是日常的管理维护，在系统设计和实现阶段3.4 业务流程需求分析商业银行信贷管理系统是商业银行业务管理和信息管理体系的组成部分，它主要按客户处理贷款，以客户为中心，进行贷款管理。

我行信贷部门主要包括客户管理、业务管理、利息管理、信贷人员管理和查询统计等五个方面的业务功能。

（1）客户管理。

对贷款客户信息资源的一体化管理，逐步建立客户关系管理，并在一定的时候实现信贷系统与行内其他主要系统的数据交互，增强对贷款客户信息的沟通、监管。

银行信贷管理系统总体技术方案

银行信贷管理系统总体技术方案目录1概述 (3)1.1 项目简介 (3)1.1.1 项目名称 (3)1.1.2 文档名称 (3)1.1.3 范围 (3)1.1.4 名词定义 (3)1.1.5 参考资料 (3)1.2 项目建设背景 (4)1.2.1 项目建设环境 (4)1.2.2 [XX]市商业银行建立综合业务系统的必要性及可行性 (4)1.3 系统建设的目标、原则 (5)1.3.1 系统建设目标 (5)1.4 系统建设原则 (5)1.4.1 标准化和有机集成相结合的设计原则 (5)1.4.2 先进性和实用性相结合的实施原则 (5)1.4.3 安全可靠性与灵活性相结合的运行管理原则 (6)1.5 系统建设总体要求 (6)2总体体系结构 (8)2.1 系统层次结构 (8)2.1.1 体系结构 (8)2.1.2 数据分布方式 (8)2.2 系统信息类型 (9)2.2.1 采集信息 (9)2.2.2 查询信息 (10)2.2.3 认证授权信息 (10)2.3 应用系统的概念结构 (10)2.3.1 表示层 (10)2.3.2 业务对象界面 (10)2.3.3 应用层 (10)2.3.4 数据对象界面 (11)2.3.5 数据层 (11)2.4 应用系统的结构模式 (11)3应用系统技术实现方案 (13)3.1 信贷管理系统业务的操作特点 (13)3.2 应用层技术实现方案设计 (13)3.2.1 应用层技术实现方案的主要要求 (13)3.2.2 应用层技术实现方案的选择 (14)3.3 表现层技术实现方案设计 (14)3.3.1 表现层实现方案比较 (14)3.3.2 应用程序界面开发工具的选择 (15)3.3.3 浏览器界面开发工具的选择 (16)3.4 应用系统技术实现方案总结 (16)4系统支撑环境 (18)4.1 系统网络环境需求 (18)4.1.1 系统网络的总体结构 (18)4.1.2 总行局域网结构 (18)4.2 计算机设备选型方案 (20)4.2.1 计算机设备选型原则 (20)4.2.2 服务器选型 (20)4.2.3 客户机参考配置 (21)4.3 操作系统平台选型方案 (22)4.3.1 服务器操作系统选择方案 (22)4.3.2 客户端操作平台 (23)4.4 软件支撑环境 (24)4.4.1 数据库管理系统 (24)4.4.2 Web服务器平台 (26)4.5 系统基础环境总结 (27)4.6 提高系统安全可靠性的相关技术与管理措施 (27)4.6.1 系统安全性策略 (27)4.6.2 提高安全可靠性的管理措施 (28)4.6.3 提高安全性的技术措施 (29)5接口设计 (32)5.1 互相进行数据交换的系统的一般特点 (32)5.2 系统间数据交换模式分析 (32)5.2.1 对系统间接口数据的要求 (32)5.2.2 系统间数据接口的要素 (32)5.2.3 数据交换的一般流程 (33)5.3 数据传输通道的选择 (33)5.4 与“银行信贷登记咨询系统”的接口设计 (34)5.4.1 接口系统结构 (34)5.4.2 与“银行信贷登记咨询系统”接口的网络结构 (36)5.4.3 接口系统的数据规范 (36)5.5 与“会计系统”的接口设计 (37)5.6 与“办公自动化系统”的接口设计 (37)6总体功能结构 (39)6.1 系统功能设计原则 (39)6.2 系统功能总体设计 (39)6.2.1 系统功能总体要求 (39)6.2.2 信贷业务分类 (40)6.2.3 系统功能划分 (42)6.3 档案管理 (42)6.3.1 信贷关系建立 (43)6.3.2 借款人基本信息 (43)6.3.3 借款人大事记 (43)6.3.4 借款人经济档案 (44)6.3.5 担保人基本信息 (44)6.3.7 质押物登记 (44)6.3.8 个人信贷资料登记 (44)6.4 业务处理 (44)6.4.1 业务处理流程 (45)6.4.2 业务申请 (45)6.4.3 业务调查 (49)6.4.4 业务审查 (49)6.4.5 业务审批 (51)6.4.6 业务处理 (52)6.5 合同管理 (55)6.5.1 担保合同管理 (56)6.5.2 借款合同管理 (56)6.5.3 合同查询 (56)6.6 统计查询 (57)6.6.1 信贷信息汇总 (57)6.6.2 企业信息的汇总与分析 (59)6.6.3 台帐管理 (60)6.6.4 综合查询及打印功能 (60)6.7 风险管理 (61)6.7.1 风险预警 (61)6.7.2 贷款风险度和信用度计算 (61)6.7.4 贷款五级分类 (62)6.7.5 不良资产管理 (67)6.7.6 呆坏帐核销 (68)6.8 报表管理 (68)6.8.1 固定报表 (69)6.8.2 自定义报表 (69)6.9 数据通信 (69)6.10 资信评估 (70)6.10.1 相关定义 (71)6.10.2 评估指标维护 (72)6.10.3 资信评估 (73)6.11 系统维护 (73)6.12 综合管理 (74)6.12.1 机构人员注册 (74)6.12.2 授权管理 (75)6.12.3 机构管理 (75)6.12.4 业务委托 (75)7系统报价 (76)附件：[XX]市商业银行信贷管理系统项目建设实施方案序言“[XX]市商业银行信贷管理系统”总体技术方案是我们针对[XX]市商业银行信贷业务和金融电子化建设情况，从系统总体体系结构、应用系统技术实现、系统总体功能及系统与其它系统接口等方面进行设计。

信贷管理系统解决方案

信贷管理系统解决方案随着金融行业的快速发展和数字化进程的推进，信贷业务在许多领域成为了金融机构的核心业务之一。

为了提升信贷业务的效率和管理水平，信贷管理系统应运而生。

本文将探讨信贷管理系统的需求和解决方案，以及其在提升金融机构业务运作中的重要性。

一、需求分析1.自动化处理：传统的信贷业务流程繁琐而复杂，需要大量手工操作和沟通。

信贷管理系统应能够自动化处理信贷申请、审批和放款等流程，提高处理效率，减少人力资源的浪费。

2.风险控制：信贷业务存在着一定的风险，金融机构需要对借款人的信用状况进行评估和风险预测。

信贷管理系统应该具备风险评估模型和规则引擎，能够自动分析借款人的信用记录、收入状况等数据，提供风险评级和预警功能，帮助金融机构更好地控制信贷风险。

3.数据整合和分析：信贷业务涉及大量的数据，包括客户信息、贷款记录、还款状况等。

信贷管理系统应能够将这些数据整合起来，提供全面的数据分析和报表功能，为金融机构的决策提供有力的支持。

4.客户服务：金融机构需要通过有效的客户服务来提升客户满意度和忠诚度。

信贷管理系统应该提供增值服务，如在线申请、查看贷款进度、自助还款等功能，方便客户进行交互和管理。

二、解决方案基于上述需求分析，我们提出以下解决方案，以满足金融机构的信贷管理需求：1.自动化处理：引入工作流引擎和决策引擎，通过配置工作流程和决策规则，实现信贷申请、审批和放款等流程的自动化处理。

同时，引入电子签约和电子合同技术，提高处理效率和操作的便捷性。

2.风险控制：建立完善的风险评估模型和规则引擎，通过数据分析、机器学习和人工智能等技术手段，对借款人的信用状况和还款能力进行评估和预测。

通过系统自动化的风险评级和预警功能，及时发现和应对潜在的信贷风险。

3.数据整合和分析：引入数据仓库和数据挖掘技术，将各类信贷数据整合到统一的数据平台上，实现数据的清洗、存储和分析。

通过数据可视化分析和报表功能，为金融机构的决策提供准确、全面的数据支持。

商业银行信贷财报自动录入系统解决方案

降低人力成本和错误率
减少人工干预
通过自动化处理，减少了人工录入、核对和纠错等环节，降低了人力成本和人为错误的风险。
自动化报表生成
系统能够根据录入的财报数据自动生成各类报表和分析报告，减少了人工编制报表的工作量，提高了工作效率。
简化操作流程
系统简化了数据录入的操作流程，降低了操作难度，减少了操作时间，提高了工作效率。
06
结论与展望
结论总结
系统功能完善
该解决方案具备自动录入、校验、分析等功能，能够大幅提高商业银行信贷财报的录入效率和准确性，降低人为错误和信息失真的风险。
适用性强
适用于各类商业银行，特别是中小型银行，能够快速部署并投入使用，降低运营成本和人力投入。
技术先进性
采用先进的人工智能和大数据技术，实现对财报数据的智能识别、分类和预测，为商业银行信贷决策提供有力支持。
日常维护
定期检查系统运行状况，及时发现和修复潜在问题，确保系统稳定运行。
系统升级
根据业务发展和技术进步，对系统进行升级和更新，提高系统的性能和功
能。
故障处理
在系统出现故障时，迅速定位问题并采取有效措施进行修复，尽快恢复系统正常运行。
数据备份与恢复
建立完善的数据备份和恢复机制，确保数据安全可靠，防止数据丢失对业务造成影响。
02
商业银行信贷财报录入现状
手工录入存在的问题
效率低下
手工录入信贷财报需要耗费大量时间和人力，降低了工作效率。
错误率高
手工录入过程中容易出错，导致数据不准确，影响信贷决策的准确性。
不利于信息共享
手工录入的财报数据难以实现快速共享和整合，不利于商业银行内部的信息交流和协同工作。

商业银行信贷管理系统业务操作流程模版

商业银行信贷管理系统业务操作流程第一章总则第一条为加强商业银行（以下简称本行）信贷管理系统规范操作，防范信贷风险，规范信贷操作行为，提高信贷资产质量，依据《商业银行信贷业务操作规程》要求，制订本流程。

第二条本流程是遵循流程银行和“审贷分离”的内控管理原则以及信贷业务岗位责任制要求，建立信贷工作横向和纵向制约机制，实现信贷相互制约、规范运行的程序化管理。

第三条信贷管理系统业务操作是指本行从受理客户申请到收回信贷本息的信贷管理在信贷管理系统中操作过程。

具体包括：客户管理、信贷业务、贷款出账、贷后管理、资产转让、贷款核销等工作。

第四条本流程适用于本行的信贷类业务包括：自营贷款、委托贷款、银行承兑汇票、保函等，是信贷业务在信贷管理系统操作应遵循的基本规则和程序。

第二章客户管理第五条客户管理指信贷管理系统针对个人或对公客户信息通过准确、唯一的客户识别，依托核心系统客户信息管理，建立我行信贷业务相关的个人和对公客户信息数据。

系统基于集中化的客户信息采集机制，在识别客户唯一性的基础上建立统一的客户信息，提供客户信息的创建、维护、查询、移交等功能。

客户信息查询支持精确查询和模糊查询。

第六条创建、维护客户资料。

按照客户的属性和客户功能系统把客户分为个人客户和对公客户个人客户类别：个人借款客户、个人特殊或担保客户、个人股东客户对公客户类别：对公借款客户、对公特殊或担保客户、法人股东客户根据信贷管理、统计管理、征信采集等业务需求，个人和对公借款客户必须录入客户开户信息、客户基本资料信息，对公客户除客户通用信息外，需要录入客户财务报表信息。

系统提供有客户其他信息采集功能，客户经理根据实际收集资料情况进行信息录入。

信贷系统自有的客户信息在信贷系统维护，带“核”字的客户信息在核心系统维护。

第七条客户资料创建、修改。

（一）个人/对公客户资料创建：1、选择“客户信息管理-客户管理-个人/对公客户”点击新增按钮，选择“*证件类型(征)[核]”，录入“*证件号码(征)[核]”，点击查询按钮，情况①客户在核心已经开立账户，系统回显“*客户名称(征)[核]”，客户经理继续录入其他信息，情况②客户未在核心开立账户，系统弹出“客户证件不存在可以新增”对话框，点击确定后系统调用核心接口生成统一客户编号，客户经理完善客户信息。

商业银行信贷尽职调查问题及解决

商业银行信贷尽职调查问题及解决商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，其主要业务包括存款、贷款和结算等。

其中，信贷业务是商业银行的核心业务，也是其主要利润来源。

然而，随着我国经济的发展，一些企业在发展过程中会面临经营困难等问题，这就需要商业银行注重对信贷风险的管理，做好贷前调查工作。

为了识别信贷风险，商业银行需要充分了解导致信贷风险出现的原因，比如受到国内外金融环境的影响、产业转型带来的技术因素、市场因素受到国际贸易环境的影响等。

然而，最主要的原因还是商业银行和借款企业之间在贷款项目或企业财务状况等方面造成的信息不对称。

因此，在借贷前，商业银行需要对借款人或企业进行尽职调查，以熟悉贷款项目的具体情况，提前发现信贷风险问题，并预测未来的发展趋势，从而防范金融风险。

在商业银行进行信贷尽职调查的过程中，财务分析是非常重要的一项工作。

然而，在实际工作中，商业银行在对借款人或企业的财务进行分析时，存在一些问题。

其中，最突出的问题是商业银行过于重视第二还款来源。

这是因为商业银行在进行贷款时，通常会要求借款人提供第一还款来源和第二还款来源。

在财务分析中，如果商业银行只关注第二还款来源，而忽略了第一还款来源，就会导致风险的忽略和信贷风险的出现。

二）财务分析方法不够科学此外，商业银行在进行财务分析时，还存在一些方法不够科学的问题。

例如，有些商业银行只是简单地比较借款人或企业的收入和支出，而没有对其财务状况进行深入的分析。

这种方法的不足之处在于，它不能真正反映借款人或企业的真实财务状况，也不能准确预测其未来的发展趋势。

另外，商业银行在进行财务分析时，也需要注意一些细节问题，比如在计算财务指标时，要注意数据的准确性和完整性，避免数据失真和误差，从而影响财务分析的准确性和可靠性。

二、商业银行信贷尽职调查中财务分析工作的解决方法为了解决商业银行在信贷尽职调查中财务分析工作中存在的问题，可以采取以下几个方面的措施。

首先，商业银行需要加强对第一还款来源的重视，对第二还款来源进行补充，以确保贷款的安全性和可靠性。

银行信贷管理系统详细设计说明书_v1.

.银行信贷管理系统详细设计说明书编写：吴超宏日期：2013-10-25审核：吴超宏日期：2013-10-28批准：吴超宏日期：2013-10-28受控状态：是发布版次：1.3 日期：2013-10-28编号：变更记录签字确认目录1 引言 (4)1.1 编写目的 (4)1.2 背景 (4)1.3 基线 (4)1.4 围 (4)1.5 定义 (4)1.6 参考资料 (4)1.7 术语与缩写解释 (5)2 模块命名规则 (6)3 模块汇总 (6)3.1 模块汇总表 (6)3.2 模块关系图 (7)4 子系统模块设计 (7)4.1 模块1 (7)4.2 模块2 (8)4.3 模块3 (8)4.4 模块4 (8)4.5 模块5 (9)1引言1.1编写目的主要利用计算机及网络技术，快速准确地实现信息共享。

该系统是以客户管理为中心，对客户的各种贷款控制与管理。

主要包括客户管理、业务管理、利息管理、综合管理、信贷人员信息管理报表管理、系统管理等功能模块。

各功能模块紧密联系，相互协作。

以高效、简单、实用引领你进入一个信息化管理时代，让你很快感受到信息化管理的好处。

1.2背景待开发软件系统的名称：商业银行信贷管理信息系统此软件系统任务提出者：中软国际此软件系统任务开发者：Java班吴超宏组成员此软件系统任务用户：中软国际1.3基线商业银行信贷管理信息系统需求分析说明书v1.0商业银行信贷管理信息系统需求分析说明书v1.11.4围数据精度到分。

1.5定义B/S（Brower/Server）IIS 5.0（Internet Information Server）HTML（Hypertext Markup Language,超文本标记语言）CSS（Cascading Style Sheets,层叠样式表单）JSP（Java Server Pages）SQL 结构化查询语句JRE JAVA运行时环境1.6参考资料[1] 郭荷清.《现代软件工程》.华南理工大学[2] 敏莺，丽，文学义.《Rational Rose 2003 基本教程》.冶金工业[3] 桂元,贾燕枫.《Eclipse开发入门与项目实践》.人民邮电[4]《软件需求分析》1.7术语与缩写解释2模块命名规则2.1包命名规则开发组将基于JAVA开发中产生的包分为两类，一是与各业务系统相关的包，一是与业务系统无关的，可公用的包。

中小银行信贷管理平台解决方案

中小银行信贷管理平台解决方案中小银行信贷管理平台软件解决方案信贷管理—中小银行业务新的增长点随着城市商业银行和农村信用社综合改革的逐步深入，信贷业务成为中小银行当前重点发展的一个领域，安全、高效、统一的信贷管理平台可以规范信贷业务流程、改善信贷业务管理状况、优化信贷资产结构、控制贷款风险、提高贷款质量，保持稳定的优质客户群和最佳信贷经济效益。

信贷管理解决方案坚持以客户为中心原则，充分考虑信贷业务规则变化的复杂性和灵活性要求，全面遵循巴塞尔新资本协议和银监会信贷风险防范控制要求，支持对公信贷和个人信贷管理、审批、统计、报表展现的业务自动化处理，实现统一集中的用户管理和安全控制, 为中小银行信贷业务创新、金融风险控制和经营决策分析提供强大的技术支持。

方案设计将信贷管理应用纳入到中小银行流程银行整体发展规划体系中来统一考虑，使信贷管理基础平台成为企业流程银行建设的重要组成部分，从而有助于协调中小银行各业务部门互助合作、高效运转、迅速处理信贷业务关键流程并最终提高中小银行运营的整体效益。

中小银行信贷管理平台解决方案采用SOA的先进架构来促进中小银行信贷业务流程自动化并为中小银行信贷审批、流程业务的分析、设计、开发、部署、运行、维护提供坚实的流程开发和运行平台，本方案核心基础平台包括数据库平台(DB2/Informix)、J2EE Web应用服务器平台(WebSphere Application Server)和用户集中管理LDAP目录服务器(Tivoli Directory Server), 方案推荐可选平台包括支持信贷复杂审批和业务流转的流程服务器( FileNet P8 BPM/WebSphere Process Server)、支持信贷业务灵活性的规则引擎ILOG JRules、支持信贷档案影像处理的内容管理平台(DB2 CM/FileNet CE)、支持信贷报表管理的展现服务器( COGNOS 8 BI), 本方案还提供基于Basel II风险分析的软件服务能力、用于风险分析的数据仓库服务器(DB2 Warehouse), 支持客户信息统一视图的主数据服务器(InfoSphere Master Data Management)以及有关的SOA 分析设计开发工具等技术说明。

银行信贷管理系统总体技术方案

商业银行信贷管理系统

014) 商业银行信贷管理信息系统【摘要】《商业银行信贷管理信息系统》，以下简称‘信贷管理系统’，主要利用计算机及网络技术，快速准确地实现信息共享。

该系统是以客户管理为中心，对客户的各种贷款控制与管理。

主要包括客户管理、业务管理、利息管理、综合管理、信贷人员（分支机构）信息管理报表管理、系统管理等功能模块。

各功能模块紧密联系，相互协作。

以高效、简单、实用引领你进入一个信息化管理时代，让你很快感受到信息化管理的好处。

本文主要论述《商业银行信贷管理信息系统》的构建过程。

该系统软件开发工具是在DELPHI 7集成环境下的WINDOWS应用程序，使用的数据库软件是SQL Server 2000。

【关键词】客户信息，信贷管理，ADO，存储过程，事务，C/S【Abstract】This system Commercial Bank Credit Manage System of FoShan is shortened ‘Credit Manage System’below. The computer and network technique is mainly used in this system to achieve the function of Customer Information sharing and management swiftly and accurately, the goal is to realize the function of loan control and management. The main part in this system is customer management. There are modules of customer management, business management, interest management, synthesize management, finance personnel (branch organization) information management, statement management, system management etc.in this system.This thesis gives the set-up process of the Commercial Bank Credit Manage System of FoShan. The developing tool for this system is the Windows application software DELPHI 7, and it the database software SQL Server 2000 is also used in the system.目录第一章前言 1第二章系统设计要求 22.1商业银行信贷系统现状22.2 信贷系统设计要求22.3信贷系统可行性分析32.4 系统基本功能分析42.5信贷系统功能要求描述4第三章系统开发环境和工具83.1系统网络架构83.2开发环境和开发工具123.2.1 开发平台123.2.2 开发工具123.2.3数据库平台13第四章系统功能设计174.1系统结构174.1.1系统硬件实现结构174.1.2系统功能框架结构174.2数据库结构184.2.1 数据库系统关系结构图184.2.2 数据库系统结构定义194.2.3系统数据表的建立234.3部分功能模块流程图25第五章系统的实现及关键技术285.1 Delphi下的数据库访问技术285.2 SQL Server服务器中使用事务295.3 SQL Server 服务器中使用存储过程305.4 程序的模块设计315.5信贷系统运用的关键技术分析365.5.1 在录入画面中按Enter跳转到下一个输入框365.5.2使用服务器事务处理概念365.5.3在服务器中使用存储过程38第六章系统功能测试46第七章工作总结47参考文献：48附录491. 第一章前言目前，银行业正处在以客户为中心、以市场为导向的激烈竞争时代，如何应用先进的计算机网络技术跟踪、预测银行客户的发展动向，最大限度地挖掘客户信息的潜在价值，并利用这些信息来改进银行服务，提高竞争能力，防范和化解信贷风险，如何由以往的单一的贷款帐务管理转变为以客户为中心的信息化管理，如何将信息共享处理，提高贷款质量，减少信贷风险，实现信贷业务的集约化经营、科学化管理，对增强信贷资产的安全性，提高信贷管理水平，规范业务流程，加强信贷预测和决策的科学性，是商业银行决策层极需要解决的重大问题。

银行信贷分析系统建设方案

银行信贷分析系统建设方案目录第一章信贷分析系统综述 (3)1.1 系统综述 (3)1.2系统目标 (4)第二章系统设计方案 (6)2.1信贷系统整体架构 (6)2.2 系统体系结构 (8)2.3应用体系结构 (10)2.4 数据体系结构 (11)第三章系统建设方案 (12)3.1 数据抽取 (12)3.2 数据分析 (12)3.3 信贷计划 (13)第四章系统软件说明 (14)4.1 Brio Enterprise 简介 (14)4.2 Brio Enterprise产品套件 (16)4.2.1 基于Client/Server的用户工具 (19)4.2.2 基于Web的用户工具 (20)4.2.3 Brio Enterprise服务器解决方案 (21)4.3 Brio Enterprise的功能特点 (25)4.4 Brio Report简介 (30)4.5 Brio.Report的优势 (32)4.6 Brio. Report 6.0组件 (40)4.7 Brio Portal简介 (41)4.8 BRIO.PORTAL产品套件 (47)第一章信贷分析系统综述1.1 系统综述贷款是银行极其重要的业务,超过一半的银行资产是贷款,约三分之二的银行经营收入是贷款利益和手续费收入｡信贷分析系统是商业银行风险控制及客户服务最重要的组成部分,我们认为,一个良好的信贷分析系统,需要实现以下几个功能:•风险分析:o智能评分:对信用评级和信贷清分,系统提供具有记忆学习功能的智能打分模型,从而解决了量化､客观､大批量的风险评估难题,为银行快速决策提供了技术保证,为银行实施风险防范措施赢得了时间｡o风险因素分析:根据银行实际风险资产发展情况,剖析影响风险的内在关联因素,提炼表征风险恶化趋势的关键指标和风险线,为银行提前发现､规避潜在危险提供参考;o风险预警:系统提供多方位的风险预警功能,包括财务指标恶化预警､关联企业集中风险预警､已发生逾期企业其它贷款预警､已发生欠息企业其它贷款预警,使银行及时了解企业与贷款的演变,采取必要的保全措施｡•客户分析:o行业分析:根据我行和国家､地区的行业经济资料,提取行业发展趋势因素,为银行的资金投向､客户选择提供参考｡o价值分析:根据已有客户在我行的业务往来情况,分析客户对我行的贡献,并根据行业分析结果,估算客户的生命价值,为银行选择客户､决定对客户的服务投入提供参考｡o成长性分析:根据已有客户在我行的业务往来情况､行业分析结果,预测客户未来的经营状况､与银行的业务发展趋势等｡1.2 系统目标信贷分析系统的建设要适应交通银行总､分､支行三级组织机构及各职能部门､各工作岗位的要求,满足信贷集约经营和规范管理的需要,达到完善信贷管理,防范信贷风险,降低管理成本,提高工作效率,促进业务发展,实现资源优化配置,提高信贷资金效益的目的｡具体说来,本系统要达到以下要求:一、实现信贷客户信息资源的一体化管理和有条件共享｡为客户选择､贷款发放､结构调整､资源优化提供客观全面的信息参考,推进信贷结构的调整优化｡i.建立客户信息管理库(CIM),形成完善的行业发展信息,现有信贷客户､拟发展客户等其他客户的基本情况､财务状况､关联企业情况､在交通银行的存款结算往来情况､与贵行信贷业务往来过程中形成的贷后检查信息､信用记录以及基于前述信息经本行分析决策基础上而形成的客户性质､风险情况､对本行的重要程度等信息｡ii.建立客户信息分析系统并在全行范围内实现共享,上级机构有权人员可对下级机构的客户信息进行查询｡下级机构有权人员可通过上级机构对同级或上级机构的客户信息进行专属查询｡二、加强信贷的监督,提高贷款决策质量和审批工作效率｡建立以信用等级评估､授权授信管理､客户风险(如高风险企业､逃废债企业､关联企业､多头贷款企业以及不符合资产负债比例管理规定和信贷管理规章制度规定等内容)预警为核心的风险管理系统｡i.通过在审批过程中对客户信息的汇总处理(包括信用等级评定,通过数学模型辅助判断企业财务资料真假､财务状况变动分析､借款用途和客户风险类别等),各项风险管理信息的提示､风险形成原因参考提示以及量化指标参照值的提示,增强信贷风险控制的能力,提高贷款分析决策水平｡ii.通过贷款申请､审查､审批各环节信息材料的记录,完善信贷档案管理,在保证规范性的前提下,充分考虑灵活性,对特殊的情况可进行特殊处理｡三、预警预报资产风险状况,增强风险控制能力,防范化解信贷风险｡i.通过对信贷业务台帐信息的分析处理,准确､及时反映每笔信贷业务以及全行信贷资产的到期､展期､逾期､欠息､垫款等情况｡ii.通过贷后检查工作情况的记录,贷款风险分类的电子化处理,及时反映信贷资产的风险情况和客户经营状况的重大变化｡四、建立信贷管理咨询系统,完善信贷管理,降低管理成本｡i.通过对客户信息系统､信贷审批系统､信贷资产质量信息系统数据资料的逻辑分析处理,自动进行行业分析､投向分析､用途分析,生成各项日常报表以及各级管理部门需要的信息资料,实现数据查询的自动化与随意化,辅助信贷管理决策｡ii.通过对信贷业务处理过程以及信贷档案资料的查询,实现对全行信贷业务的适时监控和非现场审计监督,节约人力､物力､财力,提高管理效率,降低管理成本｡iii.通过对全行信贷人员工作情况的记录和分析处理,作为对信贷人员､领导班子､各经营机构业绩考核和管理的参考依据｡第二章系统设计方案2.1信贷系统整体架构我们认为,一个良好的信贷分析系统是与整个信贷业务系统不可分离的,他们必将形成一个信息闭环,如下图如示:也就是,通过信贷业务运作系统采集来的数据经过清洗､转换､汇总､装载后进入后台的信贷分析系统的数据仓库中,提供决策分析所需的即席查询､统计报表､数据分析等｡同时,信贷分析系统中的分析结果(如客户分类等)可以以业务参数的方式返回给我们的信贷业务运作系统,使得我们的信贷业务系统具有个性化和客户化的物质,具有相当的智能性｡2.2 系统体系结构 Broadcast服务器BrioQueryDesignerBrioQueryExplorer BrioQueryExplorer信贷处领导业务人员服务器Broadcast 服务器服务器Broadcast 服务器…………具体来说,根据Brio 的产品架构,我们为交通银行总行和各级支行构建如图所示的系统体系结构｡在总行信贷处安装Brio 的On-Demand 服务器,使得全行的信贷人员可以通过Intranet 或者Internet,采用Web 的方式就可以直接获取和分析总行的所有数据｡在总行信贷处安装Brio 的Broadcast 服务器,使得事先定制的报表､数据或者EIS 可以时间或事件触发自动的通过FTP ､E-Mail ､Web ､直接打印等方式分发给相应的人员｡对于通过Broadcast 服务器进行分发的报表､数据或者EIS 可以直接通过BrioQuery Designer ､BrioQuery Explorer ､BrioQuery Navigator ､Brio.Insight ､Brio.QuickView 中的任何一种软件直接进行察看和分析｡1. 对于总行的信贷人员来说,可以根据人员的需求,安装不同的环境配合使用｡2.对于管理员来说,需要对系统进行相应的管理､应用的高级设置和数据的连接,需要安装BrioQuery Designer｡BrioQuery Designer包括了BrioQuery Explorer的所有功能;3.对于信贷处的高级分析人员来说,除了使用已经开发好地分析系统之外,还需要事先一些特殊的分析､需要新的数据源和修改或者开发新的分析系统,需要安装BrioQuery Explorer｡BrioQuery Explorer包括了BrioQuery Navigator的所有功能;4.对于另外一些高级分析人员来说,可能对与数据库不是很了解,同时又需要一些分析系统之外的分析能力,需要安装BrioQuery Navigator;5.对于信贷处的领导和业务分析人员,不但需要查看业务分析数据,而且还需要进行多种分析和处理,甚至进行其它一些新数据的获取和分析,可以直接使用Web浏览器和Brio.Insight插件进行使用;6.而对于其他的人员,只需要查看数据和报表的用户,就只需要使用Web浏览器和Brio.QuickView插件进行使用｡7.对于总行各下属分行的信贷人员也可以直接通过Intranet或者Internet,使用Brio.Insight或者Brio.QuickView远端直接察看和分析总行的报表､数据或者EIS｡8.对于总行人员出差在外和在家里,也可以根据需求直接通过Internet,使用Brio.Insight或者Brio.QuickView远端直接察看和分析总行的报表､数据或者EIS｡各分行可以根据实际的情况而定,按照总行的模式,在分行信贷科安装也安装Brio的On-Demand服务器,使得分行的信贷人员可以通过Intranet或者Internet,采用Web的方式也可以直接获取和分析分行的所有数据｡分行信贷科也可以根据自己的需求安装Brio的Broadcast服务器,使得事先定制的报表､数据或者EIS可以时间或事件触发自动的通过FTP､E-Mail､Web､直接打印等方式分发给相应的分行人员｡对于分行人员使用前端的方式可以参考前面介绍的方法｡这样,分行的用户,可以使用同一套前端来查看总行和分行的报表､数据或者EIS｡2.3应用体系结构从信贷分析系统的整体构建来看,我们不但要在初期实现我们全行信贷的数据分析,还要为将来实现更广范围的分析和展现｡从现阶段情况和将来的发展来看,我们要实现对信息的完整分析和决策,仅仅是从关系数据库中获取我们的数据肯定是远远不够的,我们需要分析的数据可能还会来至Internet,来至外部企业数据,来至内部员工的办公流程等各种不同形式的数据和文字｡只有尽可能的收集和统一的管理了这所有的数据,才可以为我们的决策提供准确全面的信息｡上图所示的是通过Brio ONE的整体门户,为我们提供完整的决策分析解决方案｡在建设初期,我们先通过Brio.Enterprise建设我们基于Web的数据库分析展现系统,迅速实现关系数据库或多维数据库分析展现｡在后期的建设中,我们可以在Brio.Enterprise的基础上搭建我们Brio ONE的整体门户,实现对关系数据库､多维数据库､各类文档､Web报表､Web信息的管理､查看和搜索｡2.4 数据体系结构从数据体系就够来看,Brio的产品通过了非常广泛的接口和后台的多种类型的数据进行交换,同时又以多种方式展现到前端｡在使用Brio.Enterprise后,我们可以通过系统提供通用接口或专用接口,和各种关系型数据库､多维数据库或者其他的运行数据源进行连接,实现了数据的获取和分析｡同时BQY方式､html､Excel､文本､CSV等多种方式输出｡当我们需要进一步对整个企业的数据进行管理和查询时,我们可以方便的升级使用Brio.Portal 进行统一的管理｡我们除了可以对关系型数据库､多维数据库和其他运行数据源等这类结构化的数据进行查询分析外,还可以对工作文档､Web信息､XML数据和其他的业务数据等非结构化的数据进行统一获取,并通过html､PDF､wireless､XML等多种方式进行输出,和其他多种模式的系统､用户进行交互､查询和管理｡第三章系统建设方案3.1 数据抽取在进行数据的分析之前,我们必须把一些分散的为经加工过的原始数据,按照我们分析的经验,形成一组整体全面统一的分析数据｡这些需要抽取数据的数据源包括:•信贷业务系统•客户关系管理系统•对公业务系统•Call Center•信贷管理系统•人行信贷数据•以及其他的第三方的信息提供系统当决策者需要进行整体战略上的分析时,往往只能从以前的业务系统或数据源中获取到部分的信息,不能满足要求,甚至大大制约了决策者们的决策分析｡在分析时,往往要通过360度全面的角度来了解我们要分析的信息,然后做出决策｡这些决策往往又能直接对我们的业务､客户等带来决定性的影响｡所以决策者需要对数据进行更加清晰的､可控制性的､智能的整理和分析,需要一个高度集中､全面､统一的分析数据源｡这些都是对数据分析之前的基础｡3.2 数据分析数据分析使得决策者在进行商业决策时更容易获得信息｡可以通过分析得到: •谁是我们最大的客户?•那些行业是我们的潜在客户?•我们的客户是在地域､行业怎么样分布的?•怎么样的市场行动能够给我们的有价值客户带来最大的益处?通过对一系列的问题的分析,可以更加促进我们对业务的了解,量化我们的需求｡采用任何一种方法,对任意的数据进行的全面地分析和查看,找出我们的所关心的真正的有价值客户,对决策提供了帮助｡3.3 信贷计划对于分析,我们需要根据数据的分布､业务的流程或客户的状态,进行有计划的分析,才能真正的得到能够帮助我们改进和优化业务的决策｡这样的决策需要在大量的历史数据的基础上,根据我们丰富的行业经验,制定出一套分析模式,提供给我们的分析人员｡我们的分析系统可以以这种分析模式,制定出实现的具体计划｡只有这样,我们才能根据计划建立起一套强大的分析系统,真正实现我们的决策支持｡第四章系统软件说明4.1 Brio Enterprise 简介Brio Enterprise是最易于使用的商业智能产品,为企业提供查询､分析､报表的工具和信息共享的平台｡Brio Enterprise考虑了整个企业——它提供一个完备的､集成的决策支持平台,支持信息的发布､分析和各种决策支持｡它提高了企业信息的价值,改善了企业的性能,为企业提供了竞争优势,其丰富的功能包括企业报表､分析报表､强大的服务器､特殊的查询､OLAP､分析应用工具等｡Brio Enterprise由服务器和客户产品组成,它们相互之间能无缝连接,并且能与其它产品如第三方的数据库服务器､Web服务器和Email系统集成｡通过Internet,大量的用户可以访问最新的数据仓库或数据集市,为了优化性能,系统还有完善的Client/Server产品｡Brio Enterprise的设计思想是:为IT而建立,为用户而设计,充分利用现有技术｡也就是说,Brio Enterprise为企业的IT人员提供一个功能强大的工具,管理企业的用户,分发企业的信息,减少烦琐的日常事务｡Brio为用户提供直观友好的界面,通过简单的操作完成复杂的查询和分析工作｡Brio Enterprise的产品采用了最新的技术,并且与现有的技术融为一体,充分地利用了企业现有的技术投资｡统一的界面Brio Enterprise提供统一的､与Word 2000相似的界面,直观､易于熟悉,通过鼠标的简单操作就可以完成复杂的查询和分析｡如下图所示:图: Brio Enterprise直观的界面集成的解决方案与其它商业智能软件不同,Brio Enterprise集成了查询､分析､报表功能于一体,并为各种平台下的客户/服务器方式和Web方式的用户提供一个统一的界面｡通过这套方案,IT人员花在管理上的时间将大大减少,用户也可以迅速进入角色,找到自己所需要的信息｡易于使用Brio Enterprise提供友好的用户界面进行数据提取和决策支持,其报表､图表､旋转的设计都是直观的､兼容的,这就使得各个层次的用户都可以自然地融入到产品中去,他们可以很快地找到信息,并能通过计划任务与报表批发功能与同事共享信息｡实现容易Brio Enterprise采用了开放的工业标准,充分地利用了数据库技术,可以读取现有的元数据｡因此,它是市场上最易于实现的商业智能解决方案｡IT人员的管理和维护工作都大大地减少了,数据库和共享库的变化都能及时得到反映,使得每个用户都可以得到最新的信息,而不必再等待IT人员为他们提供｡便于扩展Brio Enterprise提供的服务器集群的负载平衡和自动切换功能,可以满足企业不断增长的需要｡集群对于用户来说是透明的,集群内的节点共同完成用户的任务,集群内的负载平衡和工作分配使得企业增长的要求更容易实现｡广泛的环境支持Brio Enterprise支持主流的关系数据库､数据仓库､多维数据库产品｡关系数据库如AS/400､DB2､UDB､Informix､Microsoft SQL Server､Oracle､Sybase､Redbrick等｡多维数据库如Essbase､Informix Metacube､Oracle Express､Microsoft Plato等｡数据仓库合作伙伴如Arbor､NCR､Prism､Carleton等｡Brio Enterprise支持多种操作系统,包括Windows 3.1､ Windows 95/98､ Windows NT､Mac OS､ Power Macintosh､ Sun Solaris､ Sun OS､ AIX､ HP-UX､ Digital Unix等,为企业的决策支持提供最好的服务｡4.2 Brio Enterprise产品套件下图是Brio Enterprise的产品组成,其中Enterprise Server包括Broadcast Server和OnDemand Server｡客户端工具包括Client/Server和Web 方式下的产品｡图: Brio Enterprise产品套件的组成下图是Brio Enterprise的逻辑结构,可以单独采用Client/Server或Web 方式下的产品,也可以同时采用两个方式下的产品,为企业的决策支持提供最优秀的基础设施｡图:Brio Enterprise的逻辑结构Brio Enterprise ServerOnDemand Server 一个网络应用服务器｡在网上进行查询､集中管理客户､报表的安全性和可适应性报表Broadcast Server 一个查询服务器｡按照预定时间自动进行查询处理并通过Email､网络､打印机和Web分发报表Client/Server 方式的客户端BrioQuery Designer 查询､分析及报表工具｡具有数据库管理功能､安全性､审计和共享库设置等功能(供IT人员使用)BrioQuery Explorer查询､分析及报表工具｡直接访问数据库表和存放预先定义的数据模式和报表的共享库(供高级用户使用) BrioQuery Navigator查询､分析及报表工具｡能够访问存放预先定义的数据模式和报表的共享库(供活跃的分析人员使用) Web方式的客户端Brio.Insight 基于Web浏览器的查询､分析及报表工具｡根据报表信息和用户安全的需要而具有不同层次的功能(供活跃的分析人员和报表用户使用)Brio.Quickview 基于Web浏览器的报表和数据视图刷新工具｡(供报表查阅者使用)4.2.1 基于Client/Server的用户工具A. BrioQuery Designer是给开发人员､数据库管理员和系统管理员使用的查询､分析､报表工具,主要特点包括:集中的共享库,良好的数据模型,用户和组的概要属性设置,报表级的安全性,使用情况的统计,预定义路径,输入SQL,子查询,迅速抓取元数据等｡B. BrioQuery Explorer是供高级用户使用的查询､分析､报表工具｡主要用于直接访问数据源,访问存储在共享库中的按预先定义的模型组织的信息｡C. BrioQuery Navigator是供分析人员使用的简化的查询､分析､报表工具,他们需要更结构化地访问共享库中的数据,需要完善的分析和报表功能｡◆直观丰富的查询功能通过简单的操作就可以完成复杂的查询功能,可以在一个文档中包含多个数据源,可以完成各种统计､排序､分组､计算工作,可以通过限制字段的值对结果进行过滤,可以通过高亮度显示突出特殊的结果集｡◆丰富的在线分析直观的数据导航和可视化工具大大简化了复杂的OLAP分析功能｡信息用户可以按照他们的需要对数据进行“旋转”(Pivot)､排序和分组｡复杂的局部“表面计算”(Surface Calculation)､加权平均和“if-then-else”逻辑被简化成只需单一的鼠标按键｡数据可以被“钻取”(Drilled-down)到最精细的层次以便揭示没有被意识到的趋势,也可以返回到较高的层次来恢复数据的宏观景象｡获得专利的“便携式OLAP引擎”通过创建为进行在线或离线分析所用的紧凑的､动态的数据立方体同时优化了内存和性能｡◆强大功能的报表信息技术部门可以在几分钟内创建用于在企业中分发的完善的报表,报表的数据可以来自多数据源,报表中可包括计算､字段､图表､旋转表等,并可以将分析结果在企业内部实现共享｡可以通过Web发布报表,决策人员可以从该Web页面上找到可用的一系列报表｡4.2.2 基于Web的用户工具A. Brio.Insight基于Web 浏览器的查询､分析及报表工具,可以根据报表信息和用户的信息调整报表分析功能｡供活跃的分析人员和报表用户使用｡B. Brio.Quickview简化的报表显示和数据刷新工具,主要用于通过浏览器查看发布的报表,这是对大量用户即时发布分析结果的完美方式｡◆支持Proxy Server由于支持Proxy Server, Brio.Insight和Brio.Quickview在大型网络环境中可以更有效地运转,也可以运用在企业网解决方案中｡在具有分段的网络､复杂的网络结构或者数据源存放在远地的机构中,现在可以通过Web为更多的､分布在世界各地的用户提供查询､分析､报表功能｡◆Web客户端的计划任务支持Brio.Insight用户现在可以将具有相同功能和限制的访问作为一个计划任务提交给Broadcast Server,为Web用户产生的报表将通过Email､打印机､网络和Web自动发送｡Brio用户甚至可以在机构内共享他们的分析结果､分发报表｡◆SSL支持Brio.Insight和Brio.QuickView在所有Ondemand Server和支持SSL的Web服务器通讯的时候,都支持SSL｡这就使得Ondemand Server和它们的终端用户(企业伙伴或远程用户)之间的通讯都是经过加密的｡4.2.3 Brio Enterprise服务器解决方案A. Broadcast Server图:Broadcast Server为各种用户执行计划任务用于将查询结果､报表等通过Email､Web､打印机､网络自动地分发出去｡用户建立查询､报表,并将执行的时间､日期或事件(如数据库更新)作为计划任务提交｡报表(可能没有结果集)将被发送到指定的用户或组,他们就可以进一步分析,根本用不着先访问数据库｡处理这些查询或产生报表一般是在系统比较空闲的时候,这样可以优化网络资源｡另外,“报表批发”的功能显著地减少了冗余的报表处理,每个任务可以产生很多客户报表,每个都有独立的结果｡Broadcast Server可以任意多次地运行同一任务,每次可以使用不同的输入参数和目的地址｡特别容易使用鼠标界面指引着关于查询处理和分发“何时何地”进行定义｡所有时间安排和分发的选项都由一个下拉式菜单驱动,不需要记忆任何命令字串｡◆增加网络效率通过在非高峰期内处理查询和生成报表,网络资源被优化｡另外,Web用户接收高度压缩的数据集以供交互式的分析,而不是静态或动态的“超文本标记语言”(HTML)页面｡◆灵活的时间安排和分发结果可通过电子邮件､Web､文件服务器或打印机被自动发送｡作业处理可通过时间､事件和自定义的日历被触发｡◆定制报表的产生显著地减少了繁重的报表处理工作,提交一个作业可以创建许多报表,每一个都有独立的结果, Broadcast服务器可以运行一个作业任意次｡有了Broadcast服务器,客户/服务器用户安排查询的处理和在企业中的分发｡查询稍后被“推”给其他用户,他们稍后可在打印机上､在他们的电子邮件中､或在网络文件中发现这些报表｡B. Ondemand Server图:OnDemand Server通过Web发布文档Ondemand Server使得Brio.Insight用户可以通过Web在不同的客户端环境中进行查询｡在“零管理”技术下,用户将被提示安装Brio Insigth的最新版本,用户可以跟上步伐且不需IT的介入｡与以前相比,现在Ondemand Server完全支持服务器集群环境下的负载平衡｡这是一个集成的数据分发系统,通过Brio 的客户端,提供OLAP功能给那些没有在Client/Server环境下直接连接到数据库服务器的用户｡Brio Ondemand Server的强大的Web功能,使得它在有大量随机用户的环境下,是良好的解决方案｡而且两种Brio Server都有增强的负载平衡功能和安全性管理,使得可以支持和管理大量用户｡两种Brio Enterprise服务器可以单独购买或同时购买,如果同时购买,可以获得优惠｡◆通过Web查询可以在关系型､多维等各种数据源上进行复杂的查询｡◆零管理自动安装和维护Brio Web Client软件,显著地减少了开销,更好的是,不需要安装和管理复杂的数据库中间件和Client/Server软件｡◆灵活的报表可以满足不同的报表需求,包括显示､编排报表,以及查询和分析新信息｡Brio Web 客户端可以根据报表的内容和用户的安全性属性来调整它们的功能｡◆负载平衡与容错多个Ondemand Server现在可以作为一个集群提供更好的可扩展性并支持更多用户访问｡提交给集群的事务将会在节点之间进行负载平衡,从而获得对集群中硬件资源的平衡使用｡另外,集群在事务失败时可以在最短的时间内完成切换并返回结果给用户｡。