第四章贸易汇款33页PPT
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第五章
国际汇款
第一节 国际结算方式概述 第二节 汇款的种类 第三节 汇款的办理程序 第四节 贸易汇款的运用
第一节 国际结算方式概述
国际结算方式是指资金从付款一方转移到收款一 方的方式。
种类： 汇款 托收
式 信用证 银行保函
国际保理服务
传统方 金融方式
注：结算工具VS.结算方式
一、顺汇与逆汇
1、划分标准： 根据国际结算中 资金流向
结算工具流向
是否一致
2、顺汇 付款人（通常为债务人）主动将款项交给银行，委 托银行通过结算工具，转托国外银行将汇款付给国 外收款人（通常为债权人）的一种汇款方法。 其特点是资金流向和结算工具的流向是一致的。
付款人 交 款
结算工具 票据、电报、 电传、支付凭证
汇款业务
资金流向 结算工具流向
收款人
解 付
进口地银行
出口地银行
运用各种结算工具
2、顺汇：付款人主动要求付款。 汇款业务
3、逆汇
收款人出具汇票，交给银行，委托银行通过国外代 理行向付款人收取汇票金额的一种汇款方式。
其特点是资金流向和结算支付工具的流向不相同。
付款人
结算工具
汇票 托收业务
信用证业务
资金流向 结算工具流向
收款人
进口地银行
出口地银行
3、逆汇：收款人主动委托银行收款。 托收业务和信用证业务
二、汇款方式
1、什么是汇款（Remittance)？
也称为汇付。付款方通过银行的汇兑将款项交给收款 人，实现国与国之间债权债务的清偿和国际资金的转 移。
2、汇款业务中的当事人
汇款人//Remitter
汇 款 业
汇出行//Remitting Bank
汇款申请书P81
务
汇款指示
当 事
汇入行//Paying bank
（汇款凭证）
人
P86
收款人//Payee/Beneficiary
第二节 汇款种类与汇款指示
一、汇款种类
电汇（T/T)
电报电传
Telegraphic Transfer
汇
SWIFT
款 种
信汇（M/T)
信汇委托书
类
Mail Transfer
支付授权书
票汇（D/D)
Banker’s Demand Draft
银行即期汇票
注：根据汇款指示（结算工具）的不同
一、电汇业务的基本流程和汇款电文
1、基本流程 dianhuiplay.swf
2、结算工具 电报 电传 SWIFT
3、优缺点 优点： 安全、可靠
迅速、收款快 缺点：费用高
• 试填写P81境外汇款申请书。
• 2009年6月22日Shanghai Imp & Exp Co.Ltd zhang wei 向中国银行递交汇款申请书。要求以电汇的方 式Hong Kong Grenco Trading Company（帐号
098647555339143658 地址：Floor 5 South Building 7,Buxin Industrial Area, Dongxiao Road,Luohu ）汇款，金额500美元， 以现金支付，收款银行为汇丰银行香港总部。且国 外银行一切费用由付款人承担。
4、电报、电传与SWIFT格式 (汇出汇款样本）
FM: HONGKONG AND SHANGHAI BANKING CORPORATION LTD HONGKONG
TO: THE AGRICULTURAL BANK OF CHINA GUANZHOU DATE: 8TH JUNE TEST: 2876A OUR REF NO. TT201998
PLS PAY HKD34000.00 VALUE 8 MARCH TO ACCOUNT NO 76451 FAVOR PRECISION PHOTO EQUIPMENT LTD. JINXING BUILDING 22 GUANGZHOU MESSAGE COMM. UNDER S/C NO.58 COVER WE HAVE CREDITED YOUR ACCOUNT WITH US.
SWIFT MT103 客户汇款报文 P86
• 客户用MT202电汇至我司新加坡帐户,但我司新加坡 银行告知因MT202不能成功进帐,要求客户以MT103 格式重汇,请问:这是什么问题啊?MT103和MT202有 区别么?比如,MT202用于DA DP和LC?而MT103用 于电汇?
• MT202是银行间头寸汇划报文格式，没有受益人名 称和账号信息，收款行自然无法入账。 MT103是银行客户的汇款格式，有汇款人，收款人 名称和账户等信息，收款人可以凭以贷记收款人账 户。
楼主所说仅有MT202的客户汇款,就需要汇款行补充 收款人名称和账号信息，如果办不到，只有退回重 汇。
• 国内银行汇款，一般用所谓的“间接汇款”， 只发一个MT103电文给自己的账户行，由账 户行自行选择收款人的账户行并汇划资金头 寸，有可能收款行收到MT103电文时，资金 头寸没到账而不能入客户账，但目前已基本 上能做到次日到账（美元）。
也有“两岸通”等名称的的直接汇款，即同 时发送MT103电文和MT202电文，MT103向 账户行指示收款行和收款人名称和账号等， 同时通过MT202指示账户行向收款人的账户 行汇划资金头寸，速度较间接汇款快。
二、信汇业务的基本流程和信汇委托书、支 付授权书
1、基本流程 xinhuiplay.swf
2、结算工具 信汇委托书 支付委托书
3、优缺点 优点： 费用较低 缺点： 结算时间长，收款慢
4、信汇委托书（Mail Transfer Advice)、支付授权 书(Payment Order)
中国银行广州分行
BANK OF CHINA, GUANGZHOU BRANCH
Mail Transfer Advice
下列汇款，请即解付，如有费用请内扣。 日期 Date:_____,_____,
我已贷记你行账户。
Guangzhou
Please advise and effect the following payment
Less your charges if any. In cover, we have CREDITED your A/C with
信汇号码
收款人
No. of Mail transfer To be paid to
金额 Amount
此致 TO
大写金额 Amount in Words:___________ 汇款人
国际汇款
第一节 国际结算方式概述 第二节 汇款的种类 第三节 汇款的办理程序 第四节 贸易汇款的运用
第一节 国际结算方式概述
国际结算方式是指资金从付款一方转移到收款一 方的方式。
种类： 汇款 托收
式 信用证 银行保函
国际保理服务
传统方 金融方式
注：结算工具VS.结算方式
一、顺汇与逆汇
1、划分标准： 根据国际结算中 资金流向
结算工具流向
是否一致
2、顺汇 付款人（通常为债务人）主动将款项交给银行，委 托银行通过结算工具，转托国外银行将汇款付给国 外收款人（通常为债权人）的一种汇款方法。 其特点是资金流向和结算工具的流向是一致的。
付款人 交 款
结算工具 票据、电报、 电传、支付凭证
汇款业务
资金流向 结算工具流向
收款人
解 付
进口地银行
出口地银行
运用各种结算工具
2、顺汇：付款人主动要求付款。 汇款业务
3、逆汇
收款人出具汇票，交给银行，委托银行通过国外代 理行向付款人收取汇票金额的一种汇款方式。
其特点是资金流向和结算支付工具的流向不相同。
付款人
结算工具
汇票 托收业务
信用证业务
资金流向 结算工具流向
收款人
进口地银行
出口地银行
3、逆汇：收款人主动委托银行收款。 托收业务和信用证业务
二、汇款方式
1、什么是汇款（Remittance)？
也称为汇付。付款方通过银行的汇兑将款项交给收款 人，实现国与国之间债权债务的清偿和国际资金的转 移。
2、汇款业务中的当事人
汇款人//Remitter
汇 款 业
汇出行//Remitting Bank
汇款申请书P81
务
汇款指示
当 事
汇入行//Paying bank
（汇款凭证）
人
P86
收款人//Payee/Beneficiary
第二节 汇款种类与汇款指示
一、汇款种类
电汇（T/T)
电报电传
Telegraphic Transfer
汇
SWIFT
款 种
信汇（M/T)
信汇委托书
类
Mail Transfer
支付授权书
票汇（D/D)
Banker’s Demand Draft
银行即期汇票
注：根据汇款指示（结算工具）的不同
一、电汇业务的基本流程和汇款电文
1、基本流程 dianhuiplay.swf
2、结算工具 电报 电传 SWIFT
3、优缺点 优点： 安全、可靠
迅速、收款快 缺点：费用高
• 试填写P81境外汇款申请书。
• 2009年6月22日Shanghai Imp & Exp Co.Ltd zhang wei 向中国银行递交汇款申请书。要求以电汇的方 式Hong Kong Grenco Trading Company（帐号
098647555339143658 地址：Floor 5 South Building 7,Buxin Industrial Area, Dongxiao Road,Luohu ）汇款，金额500美元， 以现金支付，收款银行为汇丰银行香港总部。且国 外银行一切费用由付款人承担。
4、电报、电传与SWIFT格式 (汇出汇款样本）
FM: HONGKONG AND SHANGHAI BANKING CORPORATION LTD HONGKONG
TO: THE AGRICULTURAL BANK OF CHINA GUANZHOU DATE: 8TH JUNE TEST: 2876A OUR REF NO. TT201998
PLS PAY HKD34000.00 VALUE 8 MARCH TO ACCOUNT NO 76451 FAVOR PRECISION PHOTO EQUIPMENT LTD. JINXING BUILDING 22 GUANGZHOU MESSAGE COMM. UNDER S/C NO.58 COVER WE HAVE CREDITED YOUR ACCOUNT WITH US.
SWIFT MT103 客户汇款报文 P86
• 客户用MT202电汇至我司新加坡帐户,但我司新加坡 银行告知因MT202不能成功进帐,要求客户以MT103 格式重汇,请问:这是什么问题啊?MT103和MT202有 区别么?比如,MT202用于DA DP和LC?而MT103用 于电汇?
• MT202是银行间头寸汇划报文格式，没有受益人名 称和账号信息，收款行自然无法入账。 MT103是银行客户的汇款格式，有汇款人，收款人 名称和账户等信息，收款人可以凭以贷记收款人账 户。
楼主所说仅有MT202的客户汇款,就需要汇款行补充 收款人名称和账号信息，如果办不到，只有退回重 汇。
• 国内银行汇款，一般用所谓的“间接汇款”， 只发一个MT103电文给自己的账户行，由账 户行自行选择收款人的账户行并汇划资金头 寸，有可能收款行收到MT103电文时，资金 头寸没到账而不能入客户账，但目前已基本 上能做到次日到账（美元）。
也有“两岸通”等名称的的直接汇款，即同 时发送MT103电文和MT202电文，MT103向 账户行指示收款行和收款人名称和账号等， 同时通过MT202指示账户行向收款人的账户 行汇划资金头寸，速度较间接汇款快。
二、信汇业务的基本流程和信汇委托书、支 付授权书
1、基本流程 xinhuiplay.swf
2、结算工具 信汇委托书 支付委托书
3、优缺点 优点： 费用较低 缺点： 结算时间长，收款慢
4、信汇委托书（Mail Transfer Advice)、支付授权 书(Payment Order)
中国银行广州分行
BANK OF CHINA, GUANGZHOU BRANCH
Mail Transfer Advice
下列汇款，请即解付，如有费用请内扣。 日期 Date:_____,_____,
我已贷记你行账户。
Guangzhou
Please advise and effect the following payment
Less your charges if any. In cover, we have CREDITED your A/C with
信汇号码
收款人
No. of Mail transfer To be paid to
金额 Amount
此致 TO
大写金额 Amount in Words:___________ 汇款人