上海大学 个人理财A卷答案
个人理财2套题库期末考试卷AB卷带答案模拟试卷
二、分析题（第一题10分，第二题30分，第三题，30分，共70分）1.利用所学知识，对下图后期走势作出分析并说明理由。
（10分）2.从基本面和技术面上对股票未来走势进行分析。
(30分)【2016-12-09】【出处】证券日报深港通+涨价+防御效应 21家券商看好食品饮料跨年行情昨日大盘震荡下跌0.21%，食品饮料板块防御特性再次凸显。
板块内双塔食品、莫高股份涨停；另外，山西汾酒、科迪乳业、千禾味业、贵州茅台、中炬高新和酒鬼酒等个股昨日涨幅均在2%以上，分别为：4.47%、4.02%、3.28%、3.13%、2.85%和2.58%。
其中，百元股俱乐部“常驻会员”贵州茅台股价再创历史新高，最新收盘价为337.71元。
对此，有分析人士表示，食品饮料板块近期走强主要有三方面因素：一、随着深港通的开通，在以白酒为代表的稀缺类股的带动下，板块市场热度也逐步升温；二、从高端白酒到乳制品，食品饮料中多个商品今年以来逐步提价，市场通胀预期再起；三、近日，市场连续震荡，多空分歧再起，食品饮料作为传统防御性板块，关注度也随之提高。
正是在上述背景下，资金也开始布局食品饮料板块，板块内桂发祥、双塔食品、贝因美、泸州老窖、水井坊、天润乳业、古井贡酒、中葡股份和金枫酒业等9只个股近5日大单资金净流入额均在1000万元以上，分别为：44088.88万元、12377.74万元、2550.64万元、2014.08万元、1876.49万元、1760.58万元、1464.13万元、1146.25万元和1009.66万元，上述9只个股近5日累计吸金6.83亿元。
而重要股东增持自家股票更是为股价上涨提供了新的动力，据《证券日报》市场研究中心根据同花顺数据统计显示，四季度以来，食品饮料板块有5只个股被重要股东增持，其中莫高股份、兰州黄河、双塔食品等3只个股重要股东增持市值较大，分别为21091.95万元、17831.78万元和9332.04万元，另外两只个股分别为：光明乳业、深深宝A。
2017-2018《个人理财》春季A卷 答案
上海大学继续教育学院试卷课程名称：个人理财 A卷适用专业: 全校选修2017—2018春季学期任课教师：桂詠评姓名:______钟泽升_______学号: 171A0334 成绩：一．填空题（30分）1．教育投资策划可以包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。
2. 遗产中，肖像权是不能被继承的。
3．个人财务分析的时候，提供一个家庭或者个人在某一特定日期财务状况报表的，称为个人理财的财务报告。
4.在遗产继承中，如果继承人生活非常困难，而且缺乏劳动能力的，应该适用的遗产分配原则是被继承人以遗嘱方可处分遗产的，应给予保留适当份额；没有遗嘱以法定顺序继承的，可适当多分，给予特殊照顾。
5．证券投资操作程序中的第一步，首先到证券登记公司申请开设证券账户办理开户手续。
6．在婚姻居住策划中，房屋产权最清晰的方式是在婚前就把房子购买好，并办好房产证，而且在房产证上写上自己的名字。
7．教育投资策划中，子女教育策划的最大不确定性是子女的资质无法事先预测。
8．在保险原则四项原则中，代为求偿权不适合人身保险。
9．税务筹划的基本前提是必须符合国家法律及税收法规10．开始考虑退休养老规划的时间，通常是由于国家的相关政策、市场对员工的需求所决定。
11．退休养老规划，社保给的养老金自己无法调整，可以通过提高，商业养老保险提高退休的生活质量。
12．在提供个人理财策划的时候，分析客户的财务状况和理财目标，是以建立和定义与客户关系与搜集客户的信息为基础的。
13．如果客户已经决定购房，那么具体的购房决策，常常取决于客户的谈判磋商确定购房的具体对象。
14.在中国，作为外籍人士，在个人税务筹划中可以进行合法避税。
二、单选选择题（请将正确的选项填入括号中；每题3分，共计60分）1. 税务筹划最大的风险是（ A ）。
A.违反税法B.经济形势变化C.收入提高D.工作变动2. 目前，以房养老的模式，包括（ D ）。
A.南京模式B.北京模式C.常州模式D.A+B3.以金融资产作为还款保证的银行融资产品是（ B ）。
上海大学个人理财A卷答案(范文)
上海大学个人理财A卷答案(范文)上海大学个人理财A卷答案（范文）一、选择题（此处省略选择题部分，直接进入简答题及论述题部分）二、简答题1. 什么是个人理财？简述其重要性。
个人理财是指个人或家庭根据自身的财务状况、风险承受能力、投资偏好和生活目标，通过合理规划、管理和投资财务资源，以实现财务安全和财务自由的过程。
个人理财不仅仅是对金钱的管理，更是对生活的规划。
个人理财的重要性主要体现在以下几个方面：（1）实现财务目标：通过科学的理财规划，可以帮助个人或家庭实现购房、子女教育、退休养老等具体的财务目标。
（2）提高生活质量：合理的理财可以使个人或家庭在满足基本生活需求的同时，享受更高品质的生活。
（3）应对突发事件：通过建立应急基金和购买保险，可以有效地应对突发事件，降低财务风险。
（4）资产保值增值：通过投资理财，可以使资产在通货膨胀的情况下保值甚至增值。
（5）提升财务素养：理财过程本身也是学习和提升财务素养的过程，有助于个人更好地管理财务资源。
2. 简述标准普尔家庭资产象限图及其应用。
标准普尔家庭资产象限图是由标准普尔公司提出的一种家庭资产配置方法，将家庭资产分为四个象限，分别是：（1）现金象限（10%）：用于日常开支和短期应急，如现金、活期存款等。
（2）保险象限（20%）：用于购买保险，以应对重大疾病、意外等风险，如重疾险、意外险等。
（3）投资象限（30%）：用于高风险高回报的投资，如股票、基金、房产等。
（4）保本象限（40%）：用于低风险稳健投资，如定期存款、债券、养老金等。
应用标准普尔家庭资产象限图可以帮助家庭合理配置资产，平衡风险和收益，确保财务安全和稳定增长。
具体应用步骤包括：（1）评估家庭财务状况：了解家庭收入、支出、负债等情况。
（2）确定财务目标：明确短期、中期和长期的财务目标。
（3）分配资产：根据象限图的比例，合理分配家庭资产。
（4）定期调整：根据市场变化和家庭情况，定期调整资产配置。
2022年中级银行从业考试《个人理财》能力测试试卷A卷 附答案
2022年中级银行从业考试《个人理财》能力测试试卷A卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。
A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、国家外汇管理局2、下列四种投资工具中，风险最低的是（）A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金3、宋体假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（）A、20.4%B、20.9%C、21.5%D、22.3%4、以下（）行为，由保险人承担责任。
A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的5、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属（）A、进取型B、稳健型C、保守型D、平衡型6、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括（）A、客户的微观因素B、理财产品的微观因素C、顾问服务中的微观因素D、市场中的微观因素7、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（）的所有权凭证。
A、经营权B、选举权和被选举权C、权利和义务D、表决权8、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确9、2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。
2022年初级银行从业考试《个人理财》能力检测试卷A卷 含答案
2022年初级银行从业考试《个人理财》能力检测试卷A卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体下列关于期货合约的特点，正确的说法有（）个。
（1）标准化合约（2）履约大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额。
A、2B、3C、4D、12、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（）A、一年B、二年C、三年D、五年3、以下关于年金的说法正确的是（）A、普通年金的现值大于预付年金的现值。
B、预付年金的现值大于普通年金的现值。
C、普通年金的终值大于预付年金的终值。
D、A和C都正确。
4、商业银行应按照符合（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。
A、本银行利润最大化B、客户利益与风险承受能力C、高风险高收益D、银行与客户双赢5、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）A、情景分析B、缺口分析C、压力测试D、敏感性分析6、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）A、只有保障功能B、保障功能已不明显C、兼有保障和投资功能D、一定程度上降低了收益性7、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（）B、保障房C、房改房D、经济适用房8、关于质押率的确定，说法错误的是（）A、应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率B、确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力。
C、质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析D、对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率9、（）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
中级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试题A卷 附答案
中级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试题A卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、对于“人及其行为”的调查属于（）监控。
A、财务状况B、经营状况C、管理状况D、往来情况2、（）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。
A、客户家庭基本信息B、客户财务状况分析C、理财目标的评估和分析D、综合理财规划建议3、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红4、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（）A、150,000B、50,000C、100,000D、500,0005、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）A、收入与支出B、投资偏好C、健康状况D、风险特征6、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示7、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。
投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。
A、0.1B、0.2C、0.3D、0.48、以下关于债券和股票说法错误的是（）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限9、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
中级银行从业资格考试《个人理财》综合练习试题A卷 附答案
中级银行从业资格考试《个人理财》综合练习试题A卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（）A、净资产B、资产C、住房D、企业2、信用卡透支消费的利率为（）A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%3、如果客户的（）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。
A、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债4、我国的黄金交易市场包括（）A、上海黄金交易所和上海期货交易所B、上海黄金交易所和中国金融期货交易所C、大连商品交易所和上海华通铂银交易市场D、郑州商品交易所和上海金银交易所5、当市场利率波动时，下列哪种证券的市场价格波动最大（）A、普通股B、银行承兑汇票C、短期债券D、长期债券6、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（）A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权B、不得泄露尚未公开的重大内部信息C、不得不当引用同业的工作成果D、交流各自机构VIP客户信息7、汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。
A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家8、以下债券中风险最低的是（）A、国债B、金融债券C、公司债D、企业债券9、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（）收取手续费。
A、千分之一B、千分之二C、千分之三D、千分之四10、到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（）A、没有考虑再投资风险B、没有考虑信用风险C、没有考虑流动性风险D、没有考虑利率风险11、下列关于抵押物处理错误的表述是（）A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担债权D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保12、假设市场的无风险利率是1％，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2.0.6.0.2，作为市场组合的股票指数现在是5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；股票X在牛市时的预期收益率为17.65％，在正常时预期收益率9.8％，在熊市时预期收益率为-15.69%。
2022年中级银行从业考试《个人理财》能力测试试题A卷 附答案
2022年中级银行从业考试《个人理财》能力测试试题A卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）对抵押担保额的影响程度。
A、汇率变化B、GDP增长率C、通货膨胀率D、存款准备金率2、贷款总结评价的内容不包括（）A、对贷款的还款情况的评价分析B、对贷款客户选择的评价分析C、对贷款综合效益的评价分析D、对贷款方式选择的评价分析3、个人外汇账户按账户性质区分为（）A、贸易项目和融资项目B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D、经常项目和资本项目4、下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）A、财务规划B、理财产品推介C、资产管理D、投资咨询5、个人外汇账户按账户性质区分为（）A、贸易项目和融资项目B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D、经常项目和资本项目6、宋体某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益类证券，50%资产投资于期货，其余20%资产投资于外汇。
则该投资者属于（）A、进取型B、成长型C、平衡型D、稳健型7、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元8、债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
A、股票市场，债券市场B、期货市场，债券市场C、货币市场，债券市场D、金融衍生品市场，货币市场9、以下有关期货的说法错误的是（）A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约10、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（）的规定。
中级银行从业资格考试《个人理财》综合检测试题A卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业资格考试《个人理财》综合检测试题A 卷 附答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ） A 、风险性 B 、收益性 C 、建议性 D 、个性化服务2、宋体假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（ ） A 、20.4% B 、20.9% C 、21.5% D 、22.3%3、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（ ） A 、295.89 B 、10800 C 、29589 D 、1080004、（ ）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。
A 、差异化营销 B 、情感营销 C 、数据库营销 D 、电话营销5、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（ ） A 、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案 B 、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料 C 、从业人员在受雇期间，透露过客户的交易信息 D 、从业人员在离职后，透露客户的交易信息6、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
2022年中级银行从业考试《个人理财》能力测试试题A卷 含答案
2022年中级银行从业考试《个人理财》能力测试试题A卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、客户最基本地需求是（）A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求2、教育消费根据对象不同分为（）子女教育消费两种。
A、个人教育消费B、亲人教育消费C、企业教育消费D、老人教育消费3、金融市场主体是指（）A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门4、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）A、普通债券，普通股票，国债B、国债，普通债券，普通股票C、普通股票，国债，普通债券D、普通股票，普通债券，国债5、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。
A、股票B、浮动利率资产C、固定利率债券D、外汇6、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（）A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。
B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。
C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。
D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。
7、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（）承担。
A、银行B、客户C、银行、客户共同D、第三方投资公司8、家庭形成期的投资组合中，（）比重应该最高。
A、股票B、债券C、现金D、保险9、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有（）A、发卡行柜台还款B、网银还款C、ATM还款D、便利店还款10、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。
2022年中级银行从业资格《个人理财》模拟试卷A卷 含答案
2022年中级银行从业资格《个人理财》模拟试卷A卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响。
A、20%B、30%C、40%D、50%2、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水3、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括（）A、适应性B、客户经济支付能力C、选择性D、保障性4、金融市场客体是指（）A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管郎门5、（）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。
A、水泥B、软件C、金融D、服装6、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，正确的是（）A、建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于3万元人民币的销售起点金额D、不必建立的委托投资跟踪审计制度7、《中华人民共和国民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。
A、12周岁的未成年人B、16周岁但依靠父母生活的人C、10周岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的监护人8、以下关于现值的说法，正确的是（）A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低B、当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D、利率为正时，现值大于终值9、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起（）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。
2022中级银行从业资格考试《个人理财》过关练习试题A卷-含答案
2022中级银行从业资格考试《个人理财》过关练习试题A卷含答案考试须知:1、考试时间：120分钟, 本卷满分为100分。
2.请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3.请仔细阅读各种题目的回答要求, 在密封线内答题, 否则不予评分。
姓名: _______考号: _______一、单选题（本题共90小题, 每题0.5分, 共计45分）1.我国的黄金交易市场包括（）A.上海黄金交易所和上海期货交易所B.上海黄金交易所和中国金融期货交易所C.大连商品交易所和上海华通铂银交易市场D.郑州商品交易所和上海金银交易所2.学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）A.低利息贷款B.无息贷款C.无抵押贷款D.小额贷款担保3、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况, 客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。
A、收入B.现金流量C、支出D、结余4.当事人互负债务, 有先后履行顺序, 先履行一方未履行的, 后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的, 后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。
这种权力通常称为（）A.先履行抗辩权B.同时履行抗辩权C.不安抗辩权D.后履行抗辩权5.“中银理财”的经营层级分为（）A.理财中心、大户室B.理财中心、大户室、理财专柜C.理财中心、理财工作室、理财专柜D.理财中心、理财工作室6、（）作为金融产品, 最适用于现金管理。
A.定期存款B.货币市场基金C.投资分红险D.资金信托产品7、下列理财产品中, 对投资者而言, 投资风险最低的是（）A.保本浮动收益类理财产品B.保证最低收益类理财产品C.非保本浮动收益类理财产品D.保证固定收益类理财产品8、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的, 应当自变更或者终止之日起（）日内, 到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。
A、5日B.10日C.15日D.30日9、按期权的执行价格分类, 期权可分为（）A.买入期权和卖出期权B.看涨期权和看跌期权C.美式期权和欧式期权D.实值期权、虚值期权和两平期权10、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所11.下列不属于借款人提款用途的是（）A.支付劳务费用B.工程设备款C.购买商品费用D.弥补企业既往的亏损12、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同, 但是他们都需要进行（）A.现今规划B.未来规划C.规划未来D.日日规划13、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合, 其中（）将对地方进行补助, 并且会直接补贴到农民头上。
2022年初级银行从业资格《个人理财》能力检测试卷A卷 含答案
2022年初级银行从业资格《个人理财》能力检测试卷A卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低A、银行与银行B、银行与中央银行C、中央银行与客户D、顾客与银行2、国内期货市场中不包括（）A、上海期货交易所B、深圳期货交易所C、大连商品交易所D、郑州商品交易所3、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么，这一死亡事故的近因是（）A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞4、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）A、普通年金B、即付年金C、永续年金D、先付年金5、基金（）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。
A、认购B、申购C、赎回D、转换6、下列不属于财产信托业务的是（）A、赡养信托B、遗嘱信托C、有价证券信托D、财产保全信托7、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（）A、了解客户和银行利益最大化B、建立风险管理的原则C、建立内部控制制度原则D、审慎性原则8、保险兼业代理人是指接受（）的委托，在从事自身业务的同时，在（）的授权范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。
A、投保人B、保险人C、被保险人D、保险经纪人9、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（）A、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上B、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益D、平衡性基金的特点是风险比较低10、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（）A、质押贷款B、抵押贷款C、信用贷款D、留置贷款11、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（）A、商品房B、保障房C、房改房D、经济适用房12、市场营销活动的处出发点和中心是（）A、市场细分B、满足需求C、创造利润D、产品创新13、CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（）A、价格风险B、再投资风险C、购买力风险D、违约风险14、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（）A、商业银行与客户之间B、商业银行同业之间C、商业银行与中央银行之间D、客户与中央银行之间15、个人外汇账户按账户性质区分为（）A、贸易项目和融资项目B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D、经常项目和资本项目16、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是（）A、家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41%C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%D、家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%17、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）A、递延年金现值系数B、期末年佥现值系数C、期初年金现值系数D、永续年金现值系数18、在（）的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。
中级银行从业资格证《个人理财》模拟试卷A卷 附答案
中级银行从业资格证《个人理财》模拟试卷A卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体上海黄金交易所（）会员可进行自营和代理业务及批准地其他业务。
A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商2、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（）A、借记卡B、结算账户存折C、对公结算账户D、储蓄存折3、存本取息的起存金额是（）A、2000元B、3000元C、5000元D、7000元4、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）A、普通年金B、即付年金C、永续年金D、先付年金5、（）是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。
A、商业票据B、承兑汇票C、国库券D、大额可转让定期存单6、我国的制度环境不包括（）A、养老保险制度B、医疗保险制度C、其他社会保障制度如就业、教育、住房D、个人信贷保障制度7、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）A、日经225股价指数B、金融时报股价指数C、道•琼斯股价指数D、恒生指数8、（）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。
A、利率挂钩类B、债券挂钩类C、股票挂钩类D、基金挂钩类9、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）A、财务功能B、风险管理功能C、聚敛功能D、流动性功能10、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）A、投资功能B、套利功能C、保障功能D、储蓄功能11、借用金融机构进行洗钱的技巧不包括（）A、匿名存款B、利用银行贷款掩饰犯罪收益C、控制银行和其他金融机构D、建立空壳公司12、对于客户地中期投资目标,应（）A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略13、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）A、信托关系B、合同关系C、委托代理关系D、供销关系14、下列哪种说法是正确的？（）A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。
2024年度最新国开本科《个人理财》考试通用题型及答案
2024年度最新国开本科《个人理财》考试通用题型及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR2.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力3.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具4.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表5.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款6.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金7.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品8.下列理财目标中属于长期目标的是（）。
A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场9.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场10.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征11.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
2022年中级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试卷A卷 含答案
2022年中级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试卷A卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、专门融通一年以内短期资金的场所称为（）A、货币市场B、资本市场C、现货市场D、期货市场2、宋体AU（T+D）的每日价格最大波动限制（）A、不超过上一交易日结算价的±0.7%B、不超过上一交易日结算价的±1.7%C、不超过上一交易日结算价的±7%D、不超过上一交易日结算价的±70%3、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是（）A、诚实信用B、专业胜任C、利润至上D、守法合规4、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益C、该银行根据约定条件保证客户的收益率D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全5、（）的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金6、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。
A、5B、10C、30D、607、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、货币市场共同基金8、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（）A、风险覆盖评估B、可行性评估C、安全性评估D、整体性评估9、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金10、（）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。
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上海大学继续教育学院试卷
课程名称：个人理财适用专业: 全校选修
2015年—2016年学年度第秋季学期任课教师：桂詠评姓名:_ ____学号: 成绩：
一．填空题（30分）
1．教育投资策划可以包家庭男女主人的个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。
2.按照个人财务规划的步骤，在向客户提供财务规划之前，首先需要建立和定义与客
户的关系。
3．个人财务分析的时候，提供一个家庭或者个人在某一特定日期财务状况报表的，称为个人理财的财务报告。
4. 对一个处于成熟期的家庭来说，现金管理主要满足其对日常的、周期性的开支、突
发事件和未来消费的需求。
5．证券投资操作程序中的第一步，首先到证券登记公司申请开设证券账户办理开户手续。
6．如果你选择租房来解决自己的居住问题的话，那么在签订租房合同的时候，最重要的细节是查看房东的房产证明、房主身份证及两证的统一、并索取复印件作为合同的附件。
7．教育投资策划中，子女教育策划的最大不确定性是子女的资质无法事先预测。
8．在保险原则四项原则中，代位求偿权原则不适合人身保险。
9．税务筹划的基本前提是必须符合国家法律及税收法规。
10．开始考虑退休养老规划的时间，通常是由国家的相关政策，市场对各种员工的需求所决定。
11．遗产策划，常常需要采用遗嘱，其中公证遗嘱的法律效力最高。
12．在提供个人理财策划的时候，分析客户的财务状况和理财目标，是以建立和定义与客户的关系与搜集客户的信息为基础的。
13．如果客户已经决定购房，那么具体的购房决策，常常取决于客户的谈判磋商确定购房的具体对象。
14．作为银行客户，在收到新银行卡的时候，只有经过开卡程序，该信用卡才能使用。
二、单选选择题（请将正确的选项填入括号中；每题3分，共计60分）
1. 不同生命周期理财规划的重点有所不同，将退休养老规划作为首要考虑是处于（D ）。
A. 单身期
B. 家庭与事业形成期
C. 家庭与事业成长期
D. 家庭成熟期
2.在个人理财中，其对象主要是（C ）。
A. 家庭
B. 个人
C. 个人与家庭
D. 不同时间，其对象是不同的
3.以金融资产作为还款保证的银行融资产品是（B ）。
A. 汽车贷款
B. 个人信用贷款
C. 个人质押贷款
D. 个人经营贷款
4．作为一项投资产品，流动性比较差的是（ D ）。
A. 银行储蓄
B. 股票
C. 证券投资基金
D. 房地产
5.对于古玩玉石等类的投资产品，比较合适的估值方法是（ D ）。
A. 历史成本法
B. 公允价值法
C. 重置成本法
D.可变现值法
6.期货，用于套期保值的目的是（D ）。
A. 获得更大收益
B. 锁定价格
C. 获得较小收益
D.套利
7.在购房过程中，最关键的步骤是（B ）。
A. 收集信息
B. 选房
C. 签署买房合同
D.过户
8.在子女青少年时期的教育策划中，相对可能调节的因素是（B ）。
A. 时间
B. 教育种类
C.子女的资质
D.学校
9.在办理保险中，保险公司针对（B）的时候，才能承保。
A. 投机风险
B. 纯粹风险
C.系统风险
D.非系统风险
10.遗产继承中，（D）是争议最小的。
A. 法定继承
B. 遗嘱继承
C. 代位继承
D. 转继承
11.在进行税务筹划的时候，（B ）才是最重要的。
A．按当地工商所的意见；B．事先安排；C．避税越多越好；D．避税要适当12.在定期储蓄中，约定期限，一次存入本金，分期分次支取本金，到期支付利息的称为（C）。
A．整存整取；B．领存整取；C．存本取息；D．整存零取
13.在个人理财策划的各项内容中，期限最长、所投入资金数额最大的是（C ）。
A．储蓄；B．证券投资；C．房地产投资；D．保险
14. 在所有保险品种，（B ）强制缴纳。
A．人寿险；B．养老金；C．旅游险；D．财产险
15. 在下列各项货币中，是外汇是（B ）。
A．人民币B．加拿大元C．朝鲜元D．蒙古图克里特
16.在税务筹划过程中，降低税基的筹划是（ D ）。
A. 劳务所得一次发放
B. 工资转劳务所得
C. 劳务所得多次发放
D. 改变纳税人身份
17．在以房养老的模式中，老人将房子卖出，一次性获得放款，然后租住原房屋的养老模式是（ B ）。
A. 南京模式
B. 上海模式
C. 北京模式
D. 杭州模式
18. 在银行储蓄中，定活两便品种，利率是按照（ C ）。
A．定期储蓄利率B．活期储蓄利率C．部分定期储蓄利率D．（A+B）/2
19.参与证券投资，所有开户手续需要到（ A ）完成。
A. 证券公司
B. 证券交易所
C. 银行柜台
D. A+B
20．如果信用卡超额还款，超过透支额的部分（B ）。
A. 可以作为活期存款计息
B. 无法作为活期存款计息
C. 部分计息
D. 提升信用等级
三．计算分析题（本大题10分）
有一居民住房，建筑面积为80平米，可租可售。
如果租房，房租3000元/月，押金1个月，付三押一。
如果购房，总价100万，首付30万，可获得70万、利率6%的房屋抵押贷款，中介费1%，印花税0.1%，机会成本为一年期的存款利率3%。
请采用年平均法计算房租和购房，那种成本较低。
租房成本3000×12+2800×1×3%=35916
购房成本300000×3%+700000×6%+1000000×1%+1000000×0.1%=62000元
从上述分析可知，租房年成本35916元比购房成本62000元低，每月少支付26084.不过还要考虑一下因素：1、房租是否会每年调整，如果房租每年上调，而且上调幅度比较大，租房就会面临诸多不确定因素。
2、房屋贷款与房租所得税扣除额。
3、房价上涨潜力。
4、利率的高低从成本法角度分析到底是租房还是购房，需要考虑租金、房价、税赋以及利率走势等方面的因素，然后才能做出比较合理的分析。