跨境支付基本情况介绍
中国跨境支付行业年度专题分析 2024
本产品保密并受到版权法保护2024外贸基本盘稳固，跨境支付赋能产业链价值提升与体验优化分析定义与分析方法分析方法千帆说明⚫千帆说明：千帆通过多重数据源注入算法模型推算出APP 活跃行为，帮助企业快速了解市场。
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⚫分析内容中运用Analysys 易观分析的产业分析模型，并结合市场分析、行业分析和厂商分析，能够反映当前市场现状，趋势和规律，以及厂商的发展现状。
⚫跨境支付：指两个或及其以上的国家或地区进行国际贸易、国际投资或其他经济活动，从而需借助一定的支付系统和结算工具实现国家或地区间的资金转移，最终完成各类经济交易。
⚫本报告旨在对跨境支付行业进行全景扫描，梳理跨境支付相关的政策及产业发展背景、B 端市场发展现状及趋势，助力跨境支付厂商识别行业机会，提升服务能力，并对2024年的行业趋势做一展望。
跨境支付市场发展环境分析——外贸基本盘稳固，新兴业态韧性突出跨境支付市场发展现状——聚焦产业赋能，跨境支付市场规模创新高跨境支付市场发展趋势分析——服务国家战略，形成以AI 为驱动的产业新质生态CONTENTS010203跨境支付市场发展环境分析——外贸基本盘稳固，新兴业态韧性突出01政策环境：支持跨境电商开展跨境支付业务，数据合规成焦点⚫2023年，监管部门持续强调跨境电商等新型贸易形态在稳定外贸中的关键作用，通过实施多项举措积极推进跨境电商的繁荣发展。
完整版跨境支付基本情况介绍
跨境支付基本情况介绍一、跨境支付发展历程（一）初创期：1999 - 2004我国第三方支付开始于1999 年，首信、环迅等第三方支付公司于当年成立。
2004 年底支付宝成立标志着行业初创期结束。
期间，第三方支付主要在做银行网关和一些便民增值业务，用户访问往往只能使用IE 浏览器，支付体验很差。
（二）发展期：2005 - 20112005 年之后，国内一系列支付平台建立起来，第三方支付在自己的优势领域不断尝试。
2005-2011 年期间是第三方支付发展的黄金时期，监管部门对第三方支付的态度发展很大改变，决定最终实施牌照制。
在2011 年5 月发放第一批牌照。
这个阶段最大的创新是支付宝发明快捷支付，成功率由原来的60% 上下增长到快捷支付的90% 以上，且有了良好的支付体验。
此时的支付平台架构模式称为账户支付模式，就是买卖双方必须在第三方支付平台注册会员、建立新账户并充值，资金流从用户银行卡划转到第三方支付公司的银行账户，即现在的备付金账户，用户消费时从虚拟账户进行扣除，并不涉及到实体资金的划转。
该模式模仿了美国第三方支付PayPal 。
（三）博弈期：2012 - 20162012-2016 年期间是博弈期，支付公司跟监管方和传统金融的关系非常微妙。
监管态度摇摆不定，最有代表性的就是先叫停二维码支付，最终又放开，让二维码支付变成移动支付体系的有效补充，也让中国的移动支付誉满全球。
这个阶段最大的创新是2013 年支付宝推出的余额宝。
它将货币基金份额包装为账户余额进行支付，余额宝支付实际包含两个子交易：货币基金份额赎回交易和余额支付交易，而余额支付交易流程与账户支付的处理流程是一致的。
在这个阶段，支付系统架构变成金融账户的支付模式，除了支付渠道、余额账户和清结算体系，T+0 货基、理财等金融产品也被包装到了支付产品体系。
（四）成熟期：2017 至今2017 年至今，国家政策逐渐明晰，相关条例不断完善。
网联成立之后，所有线上支付全部要借助网联，同时第三方支付市场份额趋于固化，领头羊就是支付宝、微信、银联三大巨头，小型支付公司只能错位发展，要么待价而沽。
跨境贸易人民币结算介绍
目前人民币跨境清算可自由选择两条路径
试点企业 境内银行 大额支付系统 (支付报文 支付报文CMT100) 支付报文 境外清算行 境外参加行 境外企业 境外参加行 SWIFT
境外企业
企业报关币种和结算币种不一致处理办法
出口方面以是否使用出口收汇核销单报关为监管主线。 出口方面以是否使用出口收汇核销单报关为监管主线。即出口以外币 报关并使用出口收汇核销单的，纳入外汇管理部门的出口收汇核销管 报关并使用出口收汇核销单的， 以人民币报关（未使用出口收汇核销单） 理；以人民币报关（未使用出口收汇核销单），无须办理收款核销手 续。 进口方面以结算币种为监管主线。即进口业务以人民币付款的纳入人 进口方面以结算币种为监管主线。 民银行的人民币跨境收付信息系统进行管理， 民银行的人民币跨境收付信息系统进行管理，否则纳入外汇管理部门 的进口核销管理。 的进口核销管理。
政策出台的目的: 政策出台的目的: （1）帮助企业抵御国际金融危机的冲击。 帮助企业抵御国际金融危机的冲击。 （2）促进贸易投资便利化。 促进贸易投资便利化。
政策设计的总体思路
设计思路是：减少不必要的审批环节,为试点企业带来便利。 贸易真实性由办理人民币结算的商业银行负责审核。 企业办理试点业务事前无须经人民银行或外汇局审批，人民银行通 过境内结算银行报送数据来掌握试点业务的开展情况。
贸易出口人民币收款
贸易出口收汇核销
试点企业无须申领出口收汇核销单。 第三步：出口企业向外汇局申 第二步：企业办理出口报关并取得 领纸质出口核销单，并办理网 上备案。 出口报关单。 第三步：企业收款时向结算银行提 第四步：企业凭出口核销单办 供跨境贸易人民币结算出口收款说 理报关手续。 明，配合境内结算银行对贸易单证 第五步：对来料加工贸易收汇 真实性和一致性审核工作。对来料 先登录联网核查系统记录比例 加工收款超合同金额30%的，试点 信息，超合同的30%，银行还 企业在收款之日起10个工作日内向 需审核合同等资料后记录超比 例信息。企业收汇先入外汇待 结算银行补交超比例说明、报关单、 合同或加工贸易业务批准证。收款 核查账户并办理国际收支申报， 无须入待核查账户及经联网核查才 结汇或划转前须经过联网核查 能划转，收款后5个工作日内办理 程序。 国际收支申报。
跨境电商常用支付方式盘点
跨境电商常用支付方式盘点现在外贸圈的很多人都在做跨境电子商务，在日常的贸易中经常会遇到客户需要付小额费用的情况，比如说样品费、测试订单费，如何选择小额支付工具尤为重要，因为每个支付工具优势各异，便捷性和时效性也都不同。
海丝贸易网为大家整理一些跨关于境电商的主流支付方式。
一、电汇（T/T Telegraphic Transfer）电汇是大家在实际外贸中运用最多的支付方式，大额的交易基本上都选择电汇方式，建议低于1万美元高于1000美元的订单也可以选择电汇方式。
1、电汇银行手续费电汇的银行手续费一般分为三部分，第一部分是付款人付款，银行产生手续费，可以由付款人单独支付，也可以在付款金额中扣去；第二部分为中转银行的手续费，一般在汇款金额中扣取；第三部分为收款人收款行的手续费，从汇款金额中扣取。
2、电汇到账时间电汇的到账时间是大家最关心的问题，海丝贸易网建议大家一定要在水单到以后财务确认钱到账，在做其他的后续操作，比如发货。
电汇时间，根据各个银行不同区别很大，从三个工作日到一周不等。
二、西联汇款西联汇款是国际汇款公司（Western Union）的简称，是世界上领先的特快汇款公司，它拥有全球最大最先进的电子汇兑金融网络，代理点遍布全球近200个国家和地区。
1、支付时间使用西联汇款支付大概需要花费15分钟的时间。
2、支付操作过程你只需要告诉客人你的联系方式（名字、地址、电话），无须银行账号。
客人汇款之后会给你如下信息：sender，即客人的名字；Receiver，即收款人的名字；MTCN，是一串号码。
汇款前你提供给客户的是你的身份证上的名字（拼音）；汇款后客户提供给你的信息有：汇款人的姓名、汇款人的国家、汇款的币种和金额。
有了这些信息，你就可以拿着你的身份证去中国农业一行或者邮局，或者可以办理西联业务的银行取钱了。
3、关于费用西联的付方承担手续费，不同国家付款费用不一样，最好让客户到当地的西联付款银行咨询一下。
跨境电商支付流程
跨境电商支付流程跨境电商支付流程是指在跨境电商交易中，买家和卖家之间进行货款结算的整个流程。
随着全球化的发展，跨境电商交易已经成为了一种常见的商业模式，而支付流程的顺畅与否直接影响到交易的顺利进行。
下面将从跨境电商支付的基本流程、常见支付方式以及支付安全问题三个方面对跨境电商支付流程进行详细介绍。
首先，跨境电商支付的基本流程主要包括订单生成、货款支付、货款结算和收款四个环节。
在订单生成阶段，买家通过电商平台选择商品并下单，生成订单；在货款支付环节，买家可以选择不同的支付方式进行货款支付，比如信用卡支付、PayPal支付、银行转账等；在货款结算阶段，支付机构将货款结算给卖家，完成交易；最后，卖家收到货款后，交付商品给买家，完成整个交易流程。
其次，跨境电商支付流程中常见的支付方式有信用卡支付、PayPal支付、银行转账等。
信用卡支付是一种常见的支付方式，买家可以通过在电商平台上输入信用卡信息完成支付，方便快捷；PayPal支付是一种国际化的支付方式，买家可以通过PayPal账户进行货款支付，安全可靠；银行转账是一种传统的支付方式，买家需要将货款汇入卖家指定的银行账户，较为安全但相对繁琐。
在实际跨境电商交易中，买家和卖家可以根据自身情况选择合适的支付方式进行交易。
最后，跨境电商支付流程中存在着支付安全问题，包括支付信息泄露、支付风险等。
为了保障交易安全，买家和卖家需要注意保护个人支付信息，选择正规可靠的支付平台进行交易，避免使用公共WiFi进行支付，及时更新支付密码等。
同时，电商平台和支付机构也应加强支付安全管理，提供安全可靠的支付环境，保障交易双方的权益。
综上所述，跨境电商支付流程是跨境电商交易中至关重要的一环，对于买家和卖家来说都至关重要。
通过了解支付的基本流程、常见支付方式以及支付安全问题，可以帮助买家和卖家更好地进行跨境电商交易，提高交易效率，保障交易安全。
希望本文能够对您有所帮助，谢谢阅读！。
支付宝跨境支付的可行性研究
支付宝跨境支付的可行性研究近年来，随着全球化的不断加深，跨境支付成为越来越重要的领域。
随着支付宝在国内的普及，很多人开始关注支付宝跨境支付的可行性问题。
本文将围绕着这一问题进行探讨。
一、支付宝跨境支付的背景支付宝是一款由阿里巴巴旗下的蚂蚁金服公司所开发的手机支付应用。
它在国内用户中拥有着广泛的用户基础，并且在支付领域处于领先地位。
同时，蚂蚁金服也在全球范围内推出了支付宝跨境支付服务，以满足用户在国外消费时的需要。
随着全球经济一体化的加深，跨境支付的需求不断增加。
在这个趋势下，支付宝跨境支付也就成了一个备受关注的话题。
当然，在进行支付宝跨境支付之前，我们需要先了解一些相关的基本概念。
二、支付宝跨境支付的基本概念支付宝跨境支付，顾名思义就是指通过支付宝进行跨境支付。
它具有以下基本特点。
1.双向交易：支付宝跨境支付可以实现国内用户向国外商家付款，也可以实现国外用户向国内商家付款。
2.多种货币支付：支付宝跨境支付支持多种货币支付，包括美元、欧元、澳元、日元、港币、人民币等。
3.支付安全：支付宝跨境支付采用高安全标准的支付方式，以确保支付过程的安全和可靠性。
三、支付宝跨境支付的运作方式了解了支付宝跨境支付的基本特点后，我们还需要知道它的运作方式。
首先，用户需要在支付宝账户内完成身份认证和信用评估，以确保支付安全。
然后，用户可以选择需要支付的货币类型和支付方式，比如信用卡或者支付宝余额等。
接着，支付宝将采用实时汇率转换，并将支付转换为接收方需要的货币，从而完成跨境支付。
需要注意的是，不同国家和地区的监管要求和法律规定是不同的，因此，用户在进行支付宝跨境支付时需要了解相关的政策与法律规定。
四、支付宝跨境支付的优势现在，我们已经了解了支付宝跨境支付的背景、基本概念和运作方式，下面我们再来说说它的优势。
1.跨境支付方便：使用支付宝跨境支付，用户无需在银行之间进行复杂的转账操作，只需在支付宝账户内进行简单操作即可。
公司跨境资金流转的基本情况
公司跨境资金流转的基本情况
公司跨境资金流转是指公司通过国际贸易或投资活动在不同国家之间进行资金的转移和流动。
下面是跨境资金流转的一些基本情况：
1. 跨境资金流转的形式：跨境资金流转可以通过多种形式进行，包括货物贸易支付、服务贸易支付、直接投资、证券投资、金融机构间资金流动等。
2. 跨境资金流转的主要原因：跨境资金流转通常是由于国际贸易、投资和金融活动的需求而产生的。
公司可能需要向其他国家购买原材料、生产设备或者销售产品；或者通过跨境投资或证券交易获取更好的投资回报。
3. 跨境资金流转的主要影响因素：跨境资金流转受到多种因素的影响，包括货币汇率、国际贸易政策、国际投资环境、资本市场情况等。
这些因素都可以对企业的跨境资金流转产生重要影响。
4. 跨境资金流转的监管和合规要求：跨境资金流转涉及不同国家的金融监管和法规要求，公司需要遵守相关规定并履行合规义务。
例如，跨境资金转移需要符合外汇管理规定，跨境投资需要遵守当地的投资法规等。
5. 跨境资金流转的风险管理：跨境资金流转涉及不同货币和不同国家的风险，公司需要进行有效的风险管理和避险措施，以减少汇率风险、政治风险和法律风险等。
跨境资金流转对公司的国际业务发展和盈利能力具有重要影响，因此，公司需要了解并适应不同国家的跨境资金流转环境和要求，制定相应的策略和措施来管理和优化资金流转。
材料10中国银行人民币跨境支付系统BCIPS
二期建设 目标
? 引入境外直接参与者，支持专线、SWIFT两种接入方式 ? 覆盖主要时区（亚、欧、美） ? 功能完善，支持境内金融市场跨境交易结算
中国银行人民币跨境支付系统 （BCIPS）介绍
目录
一 项目背景介绍 二 基本功能介绍
2
(一)项目建设背景
宏观背景及意义
为服务于人民币国际化的国家宏观战略，促进人民币“走出去”，随着跨境结 算业务量初具规模，人民银行决定主导开发人民币跨境支付系统（CIPS ， Cross-border Interbank Payment System ）,意义如下。
7
（一）BCIPS 架构和功能模块
2、功能模块
核心应用 模块
?接口应用，实现报文解析及收发处理 ?行内人民币跨境支付处理 ?转汇处理， SWIFT与ISO报文的转换 ?被代理行、资金托管行接入服务
BCIPS
辅助处理 模块
?反洗钱检查和外汇收支申报 ?计费管理 ?对账管理
监控管理 模块
?流动性管理 ?参数管理 ?联机查询和分类报表 ?异常监控和处理
贷：分行 8321032 借：客户账（费用账户）
贷：费用账户 （ 2）经办删除（冲正交易） 借：分行 8321032 客户账
? 取代CNAPS现有跨境支付功能
? 暂无投产时间表
5
(三)项目实施对我行的意义及影响
战略优势
我行作为第一批直接参与者，有利于抢占先机， 充分发挥先发优势，巩固我行海外清算行地位。
境外支付方式和流程
境外支付方式和流程随着全球化和数字化进程的不断加快，越来越多的人们开始在境外进行支付。
无论是因为旅游购物、跨境电商、海外投资还是其他原因，境外支付方式已经成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
本文将重点介绍境外支付的方式和流程，帮助大家更好地理解和使用境外支付。
一、境外支付方式1.信用卡支付信用卡是目前最为常见的一种境外支付方式，几乎所有国家和地区都能够支持。
使用信用卡购买国际航班、酒店、机票、旅游门票、奢侈品等都非常方便。
使用信用卡支付境外消费，可能产生货币转换手续费和汇率换算差价等费用，但是相对于其他境外支付方式来说，信用卡更为灵活，也更具有安全性。
2.Paypal支付Paypal是一种基于互联网的支付工具，可以支持全球范围内的支付，而且相比于信用卡支付更为安全。
当你在网站上看到使用paypal支付时，只需要进入paypal网站，用信用卡等方式充值支付宝，然后在回到原来的网站即可使用。
此外，Paypal也支持金融交易和转账，使用起来比较简单和便利。
3.外币账户支付如果你有外币账户，也可以使用该账户支付境外消费。
该方式适用于人在国内，但要在国外进行消费的情况，例如购买境外的IT产品等。
一般情况下，银行所提供的境外消费账户会支持多种外币支付。
4.国内支付工具支付随着移动支付的普及，国内支付工具已经成为了人们出境旅游或跨境电商中的主流支付方式。
像支付宝、微信支付、京东支付、银联在线等支付平台，已经可以覆盖全球多个国家和地区。
只需要在境外有对应的支付通道和商家，就能够轻松支付境外消费。
二、境外支付流程1.开通境外支付功能在使用境外支付方式前，需要先在对应的银行或支付平台上开通境外支付功能，主要是为了保护账户安全。
不同银行或支付平台开通流程也有所不同，需要具体咨询对应机构。
2.核实个人信息开通境外支付功能后，需要核实个人信息，包括身份证明、联系方式、银行账户等，确保这些信息的准确性和完整性。
这是确保账户安全的最基本的一步。
跨境支付业务zkx
SWIFT
CNAPS、CIPS或SWIFT
A被代理行 （在广州 开户）
广州分行
境内外 收、付款
参与者。同一个系统工作日内，间接参与者可以使用不同的所属直接参与者收发业务。 境内中、外资银行，境外银行，境内银行的海外分支机构（或总部），其他指定的视
同境外的特殊区域的分支机构（如自贸区分行），均可申请作为间接参与者加入CIPS。境 内直接参与者的境内分支机构或平行机构不可申请作为间接参与者加入CIPS，不得填写在 间接参与者栏位，可以填写在付款人开户行、收款人开户行、中介机构1、中介机构2等栏 位。
申请书”内容使用3640交易 自由报文输入相关的要素， 然后清算中心凭接收到的款
项和查询查复报文在CIPS清
算系统中重新录入发起。
2、清算中心接收到的业务直
接发起
参数维护
（一）被代理行参数维护 跨境支付清算系统被代理行参数维护 STL系统被代理行参数维护 （二）SWIFT和CNAPS行号对应关系维护 （三）CIPS直、间参关系维护 CIPS直、间参关系由人民银行CIPS系统统一下发数据，该
行
在跨境支付清算系统 进行手工转汇
后续支持自动处理
SWIFT
CIPS
CNAPS
跨境支付清算系统
SWIFT功能
SWIFT与CIPS 相互转换
CIPS功能
核心系统
STL
SGB（3600 等交易）
调用3600功能， SWIFT转换为CNAPS
跨境电商中的支付结算及风险控制
跨境电商中的支付结算及风险控制随着全球化的推进和互联网技术的成熟，跨境电商已经成为越来越多企业拓展海外市场的热门选择。
作为跨境电商的关键环节之一，在线支付结算及风险控制也越来越受到重视。
本文将从支付结算和风险控制两个方面探讨跨境电商中的相关问题。
一、支付结算在跨境电商中，支付结算是物流之后的最后一环，是交易有效性的保障。
然而，由于来自不同国家和地区的货币法律体系不同，支付结算会出现许多问题。
下面就介绍一些跨境电商中常用的支付方式和相关问题。
1. PayPalPayPal是跨境电商中最常见的支付方式之一，特别在中小企业之间的贸易中使用较多。
在PayPal交易中，买家通过PayPal帐户向卖家发起付款，PayPal收取一定的手续费后将剩余的款项付给卖家。
然而，注意当跨国交易中涉及货币转换的时候，PayPal会嵌入一个相对较贵的汇率导致交易成本增加。
2. 信用卡信用卡是另一种常见的支付方式，在跨境电商中也得到广泛应用。
信用卡支付给卖家带来了便利和实时收款的好处，但对于买家来说也要支付外汇转换和其他一些费用。
3. 电汇电汇是另一种跨境电商中使用较多的支付方式。
跨境电商中，电汇往往是最基本的结汇方式，它避免了因货币汇率波动带来的风险。
此外，电汇还可以节省一些跨境电商交易中的费用。
二、风险控制1. 外汇风险在跨境电商中，因为不同国家和地区货币之间的汇率波动，买卖双方很容易出现外汇风险。
为防止外汇风险对跨境电商交易造成影响，可采取以下措施：（1）在交易过程中，及时了解当地汇率变化情况，对于交易金额较大的交易可以通过远期外汇合约进行对冲操作；（2）采用将货款付款或者收款全额转化为本币支付的方式来降低外汇风险的影响；（3）交易双方可以相互约定，在一定时间内支付给对方一定汇率的货款以降低风险。
2. 信用风险跨境电商交易中，买卖双方之间的信任度较低，无法通过经验和信用建立长期合作关系，从而增加了交易的信用风险。
为减小信用风险，跨境电商企业可采取以下措施：（1）设置企业认证和信用评级制度，对买卖双方进行评估，提高订单的成功交付率；（2）选择有实力、信誉合格的支付机构，由支付机构提供担保，为买卖双方提供交易保护；（3）加强合同的签订运用，明确双方的权益和义务。
跨境人民币结算业务简介
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跨境人民币结算业务是指企业或个人 在跨境贸易或投资中，使用人民币作 为交易货币，进行收付、结算和清算 等业务活动。
人民币国际化是中国金融改革开放的 重要内容之一，跨境人民币结算业务 是实现人民币国际化的重要途径之一 。
随着经济全球化的深入发展和中国经 济的崛起，人民币逐渐成为国际货币 之一，跨境人民币结算业务应运而生 。
信用风险及防范措施
01
应对措施
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04
尽职调查：在签订合同前对交 易对方进行尽职调查，了解其 信用状况、经营状况和偿债能
力等。
合同条款约束：在合同中加入 约束条款，对交易对方的行为
进行限制，降低风险。
担保措施：要求交易对方提供 担保，如抵押、质押或保证等 ，以确保债权人的权益得到保
障。
政策风险及防范措施
目前，跨境人民币结算业务已经进入 成熟阶段，业务规模和范围不断扩大 ，成为全球重要的跨境贸易和投资货 币之一。
跨境人民币结算业务的意义与作用
01
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05
跨境人民币结算业务的 意义在于推动人民币国 际化进程，提高中国在 国际经济和金融领域的 话语权和影响力。
跨境人民币结算业务的 作用主要体现在以下几 个方面
市场参与者类型
01 02
商业银行
作为跨境人民币结算业务的主要参与机构，商业银行扮演着重要的角色 。它们负责处理结算交易，提供流动性服务，并为企业提供各种金融服 务。
企业
企业是跨境人民币结算业务的主要需求方。它们包括跨国公司、进出口 企业、跨境电商等，这些企业需要使用人民币进行跨境支付或结算。
03
投资者与金融机构
跨境支付基本情况介绍
跨境支付基本情况介绍跨境支付是指在国际贸易和跨国金融活动中，通过电子支付等技术手段实现不同国家之间的支付和清算。
随着全球经济一体化的加深以及电子商务的蓬勃发展，跨境支付成为各国企业和个人开展国际交易不可或缺的支付方式。
跨境支付的基本方式包括电子支付、实时支付和批量支付等。
电子支付是指通过互联网、手机支付等渠道实现的跨境支付，包括信用卡支付、电子钱包支付、支付软件支付等。
实时支付是指实时转账支付，通常通过国际银行间的支付系统（如SWIFT、CHIPS）实现，适用于金额较大或对交易速度要求高的场景。
批量支付是指一次性批量支付多笔订单或款项，适用于批量结算的商户或机构。
跨境支付的基本情况可以从以下几个方面来介绍。
首先是跨境支付的规模和增长。
根据国际机构的统计数据，跨境支付市场规模呈现逐年增长的趋势。
据国际支付协会（IAP）的数据，2024年全球跨境支付金额达到184.5万亿美元，同比增长11.4%。
其中，电子支付占据主导地位，占比约80%。
预计未来几年，随着全球贸易和电子商务的进一步发展，跨境支付市场将保持快速增长。
其次是跨境支付的主要参与方。
在跨境支付中，涉及到多个参与方，包括商户、消费者、支付服务提供商、银行和监管机构等。
商户和消费者是跨境支付的主要需求方，他们需要通过跨境支付来实现国际交易。
支付服务提供商是提供跨境支付技术和服务的企业，如支付宝、PayPal等。
银行在跨境支付中发挥着重要的角色，提供资金清算和支付结算等服务。
监管机构在跨境支付中负责监管和管理，确保支付活动的安全和合规。
再次是跨境支付的主要风险和挑战。
由于涉及多个国家的法律、货币和风险因素，跨境支付存在一定的风险和挑战。
其中，主要的风险包括支付风险、安全风险和合规风险。
支付风险是指支付资金的安全和及时性风险，如付款方信用问题、支付系统故障等。
安全风险是指支付过程中的网络安全和信息泄露风险，如黑客攻击、数据丢失等。
合规风险是指支付活动的合规性和监管风险，如反洗钱、反恐融资等。
人民币跨境支付系统CIPS主要功能及业务管理
注：境外直接参与者的注资和调增指令由其资金托管行代为发起。 30
流动性管理
净额结算保证金
特定算法计算，可调优 节约流动性，可基本覆盖参与者各
轧差场次流动性需要 仅净额业务可使用保证金进行结算
31
排队管理 退回管理 撤销管理 余额预警
流动性管理
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构建全球网络
EUROPE
ASIA
AFRICA
OCEANIA
N. AMERICA S. AMERICA
37
谢谢！
38
CIPS
A 银行
B 银行
* A 银行代表CIPS境内直接参与者和 中银香港
* B 银行代表CIPS境外直接参与者
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流动性管理
注资/预注资
调增/预注资调增
调减/预注资调减
注资（预注资）是指境 内直接参与者在营业准备 阶段（夜间处理阶段前） 的规定时间内，通过大额 支付系统向自身或委托方 的CIPS账户注入运营机构 要求的最低限额。
•支 持 付 款 交 割 （ D v P ） 结 算、中央对手集中清算 （CCP），助力国内金融市 场对外开放，推动人民币国 际化。
•吸引更多境外金融机构作为 直参加入CIPS，增加人民币 国际支付结算量，提高支付 效率，进一步优化跨境和离 岸人民币支付体系。
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服务一带一路
欧洲：90
北美洲： 25
3
CIPS建设前人民币跨境结算方式
CIPS建设之前人民币跨境结算的方式
代理行模式
清算行模式
“NRA”模式
4
CIPS建设前人民币跨境结算方式
代理行模式
代理行模式下，境内具备国际结 算业务能力的商业银行与境外银 行签订人民币代理结算协议，为 其开立人民币同业往来账户， 代 理境外银行进行跨境人民币收付 、结算等服务。代理境外银行进 行跨境人民币收付、结算等服务 。
跨境电商跨境电商支付解决方案手册
跨境电商跨境电商支付解决方案手册第一章跨境电商支付概述 (2)1.1 跨境电商支付的定义 (2)1.2 跨境电商支付的重要性 (2)1.3 跨境电商支付的发展趋势 (2)第二章跨境支付流程与模式 (3)2.1 跨境支付流程解析 (3)2.2 跨境支付模式分类 (3)2.3 跨境支付模式的优缺点分析 (4)第三章跨境支付法律法规与政策 (4)3.1 跨境支付法律法规概述 (4)3.2 跨境支付政策分析 (5)3.3 跨境支付合规要求 (5)第四章跨境支付风险与防范 (5)4.1 跨境支付风险类型 (5)4.1.1 法律法规风险 (5)4.1.2 汇率风险 (6)4.1.3 交易风险 (6)4.1.4 技术风险 (6)4.2 跨境支付风险防范措施 (6)4.2.1 完善法律法规体系 (6)4.2.2 建立健全风险监测和预警机制 (6)4.2.3 强化交易双方信用管理 (6)4.2.4 提高支付系统安全功能 (6)4.3 跨境支付风险案例分析 (6)第五章跨境支付平台的选择与评估 (7)5.1 跨境支付平台类型 (7)5.2 跨境支付平台的评估指标 (7)5.3 跨境支付平台的选择策略 (8)第六章跨境支付技术解决方案 (8)6.1 跨境支付技术概述 (8)6.2 跨境支付技术的应用 (8)6.2.1 跨境电商支付 (8)6.2.2 跨境汇款 (9)6.2.3 跨境投资支付 (9)6.3 跨境支付技术发展趋势 (9)第七章跨境支付与货币兑换 (10)7.1 跨境支付货币兑换原理 (10)7.2 跨境支付货币兑换策略 (10)7.3 跨境支付货币兑换风险与防范 (10)第八章跨境支付与税务问题 (11)8.1 跨境支付税务概述 (11)8.2 跨境支付税务合规 (11)8.3 跨境支付税务筹划 (12)第九章跨境支付行业应用案例 (12)9.1 跨境电商支付案例分析 (12)9.2 跨境支付解决方案应用案例 (12)9.3 跨境支付行业应用趋势 (13)第十章跨境支付未来展望 (13)10.1 跨境支付行业发展趋势 (13)10.2 跨境支付技术创新方向 (14)10.3 跨境支付市场发展预测 (14)第一章跨境电商支付概述1.1 跨境电商支付的定义跨境电商支付，指的是在国际贸易中，消费者通过互联网购买他国商品或服务时，使用电子支付手段完成货币交易的过程。
跨境支付业务
跨境支付业务目前，我国的跨境支付业务已形成群雄逐鹿格局，包括电汇、银联国际、国际卡组织以及第三方支付在内的四大业务模式并存，并在不同的应用场景中各显千秋。
什么叫跨境支付？简单来说，跨境支付就是中国消费者在网上购买国外商家产品或国外消费者购买中国商家产品时，由于币种的不一样，就需要通过一定的结算工具和支付系统实现两个国家或地区之间的资金转换，最终完成交易。
当前，非金融机构开展的外汇跨境支付业务主要是银行卡收单业务，该业务包括境外收单和外卡收单两个模式。
境外收单业务是指非金融机构为境外网站代收由境内个人向境外支付的外汇货款。
业务的基本流程是境内个人在境外网站按显示的外币报价购买商品后，向非金融机构支付对应的人民币金额货款，再由非金融机构的境内合作银行进行批量购汇并录入外汇局个人结售汇管理系统。
境外商户在收到非金融机构发出的支付成功信息后，通过邮寄向境内居民发出商品。
境内居民收到货物后，将向非金融机构发送清算指令。
非金融机构按照与境外商户的结算约定，通过境内合作银行将外币货款向境外商户银行结算账户汇款，并完成跨境结算。
外卡收单是指境内非金融机构代境内网站，收取境外个人向境内支付的外汇货款。
业务流程大体是境外个人在境内网站购买商品后，通过与境内非金融机构合作的境外支付公司向境内非金融机构开立在境外的银行账户支付外汇货款（资金支付方式既可以是Visa/MasterCard等境外发行信用卡，也可以是T/T电汇）。
境内非金融机构在确认收到外汇货款后，通知境内网站向境外个人发货。
境外个人收到货物后，确认并指令境内非金融机构向境内网站划转货款。
境内非金融机构的合作银行根据指令办理外汇资金的跨境结算，经结汇后，将人民币资金划转给境内网站。
跨境支付的模式？目前，我国的跨境支付业务已形成群雄逐鹿格局，包括电汇、银联国际、国际卡组织以及第三方支付在内的四大业务模式并存，并在不同的应用场景中各显千秋。
跨境支付的四大模式比较管化整为零以上是双乾支付小编为大家分享的关于移动支付相关知识。
电子商务跨境支付解析
电子商务跨境支付解析随着世界经济的加速全球化和互联网技术的急剧发展，越来越多的消费者开始借助互联网购买来自各个国家的商品。
而跨境电商自然而然就成为了这个时代的风口浪尖之一。
与此同时，随着跨境电商的兴起，其所涉及到的跨境支付问题也渐渐浮现。
本文将从多个角度，对电子商务跨境支付进行详解。
一、跨境支付的基本知识跨境支付，顾名思义，是指不同国家之间的支付活动。
一般而言，跨境支付包括进口支付和出口收款两个方面。
以中国为例，进口支付主要就是进口商品的货款结算，即国内企业在购买海外产品之后，需要通过国际支付方式将货款支付给海外卖家，收到货物完成交易。
出口收款则是指海外客户购买中国商品之后，需要国际支付方式向中国卖家支付货款。
而在电子商务中，跨境支付的流程与实物贸易类似，只是更加依赖于电子支付和在线结算等技术手段。
二、跨境支付的优势和现状跨境支付对于世界经济的发展和推动区域经济一体化进程有很重要的作用。
首先，跨境支付的便捷、快速和低成本可以帮助企业在全球范围内开展业务，并促进市场的深度融合。
其次，跨境支付极大地方便了消费者在海外购物的需求，同时也促进了中小企业的国际竞争力和贸易复杂度。
但是，也必须承认，跨境支付在实际操作中还存在很多问题。
特别是在电子商务领域，跨境支付更是面临种种风险和挑战。
目前，全球跨境支付的现状也比较复杂。
通过多年的深耕，互联网巨头如Paypal、Alipay、Wechat Pay等成为了中国消费者购买海外商品最常用的支付方式。
根据中国海关总署的数据，2017年中国的跨境电商进口和出口总交易额达到7.3万亿元人民币左右，而其中支付方式以支付宝、VISA、MasterCard和Paypal等为主。
全球数据统计显示，电子商务跨境支付的市场规模正在加速增长，将在未来几年内成为一个重要的增长点。
三、影响跨境支付的因素众所周知，跨境支付需要面对不同国家的法律法规、货币政策的影响，包括货币汇率、国际贸易法规、金融体系以及经营风险等等。
跨境支付流程范文
跨境支付流程范文跨境支付是指在国际贸易中，进行跨国、跨地区的货币结算和支付的过程。
随着全球化的发展，越来越多的企业和个人进行跨境交易，因此跨境支付变得非常重要和普遍。
本文将详细介绍跨境支付的流程及相关注意事项。
一、跨境支付的流程跨境支付的流程可以分为以下几个步骤：1.支付准备在跨境支付之前，有一些准备工作需要完成。
首先，双方交易方需要建立信任关系，并签订相关的合同和协议。
其次，交易双方需要确定支付货币和支付方式。
常见的支付方式包括电汇、信用证、托收等。
2.选择支付机构跨境支付需要选择一家支付机构来处理支付交易。
支付机构可以是银行、支付机构公司或其他金融机构。
在选择支付机构时，需要考虑其信誉度、支付费用、支付速度等因素。
3.提供付款和收款信息4.支付机构处理支付支付机构会根据提供的支付信息，通过相应的支付网络进行支付处理。
支付网络可以是国际银行间支付系统（如SWIFT）、网络银行系统、支付网关等。
支付机构通过支付网络将资金从付款人账户转移到收款人账户。
5.支付结果确认一旦支付完成，支付机构会向付款人和收款人发送支付结果确认通知。
付款人可以通过银行账单、电子邮件或手机短信等方式获取支付结果。
6.结算和清算完成支付后，支付机构会进行结算和清算。
结算是指支付机构将付款人的资金从其账户中划出，同时将相应金额划入收款人的账户。
清算是指支付机构与其他机构之间的资金结算和交割。
7.报关和税务申报在跨境支付中，涉及货物贸易时，可能需要进行海关报关和税务申报。
支付机构会提供相应的报关和税务申报服务，确保遵守相关法规和政策。
8.支付记录和审核支付机构会对所有的支付记录进行记录和归档。
同时，支付记录还需要经过内部审核和外部审计，以确保支付的合规性和准确性。
以上是一般跨境支付的基本流程，实际情况可能会因地区和行业的不同而有所差异。
二、跨境支付的注意事项在进行跨境支付时，有一些注意事项需要考虑：1.法规和政策不同国家和地区的法规和政策对跨境支付有不同的限制和要求。
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跨境支付基本情况介绍一、跨境支付发展历程(一)初创期：1999 - 2004我国第三方支付开始于1999年，首信、环迅等第三方支付公司于当年成立。
2004年底支付宝成立标志着行业初创期结束。
期间，第三方支付主要在做银行网关和一些便民增值业务，用户访问往往只能使用IE 浏览器，支付体验很差。
(二)发展期：2005 - 20112005年之后，国内一系列支付平台建立起来，第三方支付在自己的优势领域不断尝试。
2005-2011年期间是第三方支付发展的黄金时期，监管部门对第三方支付的态度发展很大改变，决定最终实施牌照制。
在2011年5月发放第一批牌照。
这个阶段最大的创新是支付宝发明快捷支付，成功率由原来的60%上下增长到快捷支付的90%以上，且有了良好的支付体验。
此时的支付平台架构模式称为账户支付模式，就是买卖双方必须在第三方支付平台注册会员、建立新账户并充值，资金流从用户银行卡划转到第三方支付公司的银行账户，即现在的备付金账户，用户消费时从虚拟账户进行扣除，并不涉及到实体资金的划转。
该模式模仿了美国第三方支付PayPal。
(三)博弈期：2012 - 20162012-2016年期间是博弈期，支付公司跟监管方和传统金融的关系非常微妙。
监管态度摇摆不定，最有代表性的就是先叫停二维码支付，最终又放开，让二维码支付变成移动支付体系的有效补充，也让中国的移动支付誉满全球。
这个阶段最大的创新是2013年支付宝推出的余额宝。
它将货币基金份额包装为账户余额进行支付，余额宝支付实际包含两个子交易：货币基金份额赎回交易和余额支付交易，而余额支付交易流程与账户支付的处理流程是一致的。
在这个阶段，支付系统架构变成金融账户的支付模式，除了支付渠道、余额账户和清结算体系，T+0货基、理财等金融产品也被包装到了支付产品体系。
(四)成熟期：2017至今2017年至今，国家政策逐渐明晰，相关条例不断完善。
网联成立之后，所有线上支付全部要借助网联，同时第三方支付市场份额趋于固化，领头羊就是支付宝、微信、银联三大巨头，小型支付公司只能错位发展，要么待价而沽。
2017年以后，原来一直在默默发展的跨境支付引起了大家注意，并开始布局海外，由于国内业务已经快到天花板，支付宝和微信支付都在积极进行海外布局，把中国领先的移动支付复制到全球。
二、跨境支付内涵跨境支付：(Cross-border Payment)指两个或者两个以上国家或者地区之间因国际贸易、国际投资及其他方面所发生的国际间债券债务借助一定的结算工具和支付系统实现资金跨国和跨地区转移的行为。
如，中国消费者在网上购买国外商家产品或国外消费者购买中国商家产品时，由于币种的不一样，就需要通过一定的结算工具和支付系统实现两个国家或地区之间的资金转换，最终完成交易，也就是支付机构跨境外汇支付业务。
支付机构跨境外汇支付业务是指支付机构通过银行为电子商务(货物贸易或服务贸易)交易双方提供跨境互联网支付所涉的外汇资金集中收付及相关结售汇服务。
三、跨境支付政策2013年10月，正式下发了《关于开展跨境电子商务外汇支付业务试点的批复》，(汇综发【2013】5号)简称5号文件，批准17家第三方支付机构开展跨境电子商务外汇支付业务试点。
2014年2月18日，央行上海总部发布《关于上海市支付机构开展跨境人民币支付业务的实施意见》，上海银联、通联、东方电子、快钱、盛付通等5家第三方支付机构取得了首批跨境人民币支付业务资格。
2015年1月20日，国家外汇管理局发布《国家外汇管理局关于开展支付机构跨境外汇支付业务试点的通知》(汇发【2015】7号)，在全国范围内开展支付机构跨境外汇支付业务的试点，将跨境电商单笔限额由等值1万美元提升至5万美元。
根据规定，支付机构开展电商跨境外汇支付业务首先需要有央行颁发的“支付业务许可证”，其次需要外汇管理局准许开展跨境电子商务外汇支付业务试点的批复文件。
跨境人民币支付业务不需要外管局的批复，由各地央行分支机构发布相关文件即可。
四、申请跨境支外牌照条件支付机构申请试点开办跨境电子商务外汇支付业务应向，所在地外汇分局提交以下材料：(一)申请报告，载明申请人名称、住所、注册资本、组织机构设置、已开展的支付业务和拟申请开展的跨境电子商务外汇支付业务种类有关备案，以及准备情况和工作计划等。
(二)业务运营方案，包括业务办理流程详细说明，资金汇兑和支付整个环节、客户实名制管理、交易真实性审核、国际收支统计申报、数据采集报送、备付金账户管理、业务风险控制等内容。
(三)《支付业务许可证》复印件。
(四)与备付金开户银行的书面合作协议，包含备付金账户管理、支付指令管理、跨境收支申报管理、系统录入管理、数据核对等内容，且明确双方责任义务。
(五)内部操作规程，包括支付机构内部各部门业务分工、操作流程和要求等。
(六)国家外汇管理局要求的其他材料。
五、已取得跨境支付牌照的企业列表图一、已取得跨境支付牌照的企业名单六、跨境支付系统架构(一)主营业务以iPayLinks为例，介绍跨境支付主要业务。
iPayLinks 主要有三部分：分别为外卡收单、海外本地化支付、云钱包SAAS 服务。
1. 外卡收单业务外卡收单就是我们作为Visa 、MasterCard 等国外卡组织的代理，通过收单行帮他们将交易收集过来。
用户在iPayLinks接入的商户应用（手机或者网站）中下单支付，iPayLinks作为第三方收单机构接受收单，调用合作方的收单行，收单行收到交易以后，传给卡组织，卡组织再发给发卡行。
外卡收单比国内第三方支付的收单流程要复杂一些，中间多了收单行和卡组织两个交互节点。
2. 海外本地化支付海外的本地化支付聚合。
iPayLinks通过接入海外本地化支付，包括美国Paypal 、日本Konbini（便利店）和Linepay 、英国Maestro 和Solo 、爱尔兰Laser 、法国Carte Bleue 、丹麦Dankort 、西班牙4B 、意大利CartaSi 、德国Giropay 和SofortBanking 、东南亚Mol 集团下的Molpoint 和Molpay 、印尼Unipin 、台湾Mycard 、越南VTCPay 、俄罗斯的Yandex 和Qiwi 、巴西Boleto 、中东的OneCard 和CashU 等。
进行海外本地化支付。
3. 云钱包SAAS 服务iPayLinks帮助海外零售企业和便利店提供二维码支付和钱包服务，把国内成熟O2O 移动支付的成功实践复制到国外。
(二)业务架构图二、跨境支付业务架构业务架构系统平台，主要有五大模块。
一是商户模块，包括虚拟账户、管理平台、多币种收银台、争议管理。
二是资金通道模块，包括接入的国内发卡行、国际卡组织、国内汇兑行、国际汇兑行、境外金融机构、人行外管，还有境内收单行、境外收单行以及汇率服务等机构。
三是业务模块，包括多币种账户托管、预付卡、资金收付、国际汇款、汇兑结算、风控监管等。
四是金融模块，包括跨境贷、外汇余额理财、海外消费信贷、海外代付工资、供应链金融等增值服务。
五是跨境核心清结算系统模块，该模块是跨境支付服务输出的大脑，包括支持多币种、多发卡行、多卡种清结算等。
(三)应用架构图三、跨境支付应用架构跨境支付与国内第三方支付在应用架构上有所区别，比如，汇兑损益核算是国内第三方支付所没有的。
跨境支付平台的应用架构主要分五层：第一层是接入层，包括开放API 、收银台、商务门户、钱包SAAS接入服务；第二层是业务平台，包括收单支付平台、账户托管、供应链金融、账单平台、收银台等；第三层是交易核心，包括支持各种交易类型的支付引擎，如，付款服务、充值服务、转账服务、提现服务、退款服务、预授权服务；第四层是基础服务层，包括汇率核算模块（对账中心、汇率核算、差错处理、成本核算）、资金渠道模块（渠道核心、渠道路由、渠道前置、主数据）、资金处理模块（账务核心、会计核心、清结算、备付金）；第五层基础设施层，该层为各级上层服务提供基础支撑，包括该层主要是支撑上层业务，包括配置中心、调度中心、消息中心、缓存中心、文件存储、沟通平台、服务治理、流量控制、加解密、应用框架等基础中间件和设施。
(四)跨境支付运营技术整体架构跨境支付整体架构，主要有部署架构、业务架构、系统架构构成，如下图。
图四、跨境支付运营技术整体架构一是部署架构，包括动静分离，静态文件和交易功能分离，提高收银台等前端功能的用户体验；内外网络分离，按不同的业务进行网络隔离，提高内部网络的安全性；功能分离，用户相关的业务系统的功能和银行机构监督功能进行网络分离；数据库读写分析，分区分表，进行BD读写分离，对热表热账户进行分区分表优化。
二是业务架构，包括把业务的入口和出口进行分离，有效屏蔽外部依赖的变化；把运营职能进行分离，如风控、资金、商户等运营管理功能构建为独立可插拔的，保证运营平台灵活，同时降低测试工作量；抽取核心服务和支撑服务，如交易服务、汇率服务、认证服务、对账服务、渠道路由服务等基础服务进行抽象化，保证系统功能复用，提高新产品的研发效率；完善资金的对账体系、会计核算体系，有效降低业务差错率。
三是系统架构，以业务架构为基础，清晰定义服务分层；构建新技术规范，Java代码规范、数据库编写规范和SOP 操作流程，同时抽取公共服务和组件作为内部开发组件，提高开发的标准化和代码编写效率；优化交易链路，减少同步处理，提高系统吞吐率，同时缩短响应耗时；完善监控机制，从系统、网络等技术监控到业务监控到预警机制，进行一系列的修复和完善，保证及时准确发现问题，降低商户投诉率。