理财规划师基础知识培训-金融
理财规划师基础知识培训-金融
主要内容（二）
金融市场和金融机构
金融机构 金融市场
金融监管
掌握商业银行主要业务 了解各种非银行类金融机构的主要业务 理解金融市场的结构 了解混业和分业金融监管模式 熟悉金融监管发展趋势和我国监管体制
金融工具
金融工具概述 金融工具分类
熟悉各种金融工具,掌握金融工具特性
金属本位制：本位货币与贵金属保持一定比价关系
金本位、银本位、复本位
不兑换纸币（自由）本位制度：纸币为本位货币，容 易通胀
如果一国本位制度中规定货币单位受等 量金属或他国货币等价的约束，称为
A法定本位制B规范本位制 C金属本位制D自由本位制
五、通货膨胀★
概念：货币供应过多引起货币贬值，物价持续普遍上 涨
消费信用：金融机构或企业向个人提供用于 生活消费的信用
分期付款、消费信贷和信用卡(多选)
国际信用：国际间的借贷
练习
以下不属于国家信用的作用的是（ ） A调节财政收支B弥补财政赤字C提高国际地位D 调节货币供给
下列属于消费信用的是（） A分期付款B预付C赊销D进口信贷E信用卡
对内价值：货币的购买力是一国货币对商品和 劳务的购买力，与物价负相关
货币购买力指数＝１／居民消费价格指数
货币对外价值：汇率
对外价值与对内价值互为基础，互相传导，互相 影响，对内是对外价值基础。
一股来说．物价指数越高，货币的购买 力（）
A波动越剧烈
B越高
C波动越不剧烈 D 越低
– 企业主的收益在通胀初期往往减少（ ）
• 发生通胀时，价格上升会引起本币币值 （）贷款人实质贷款（）
• A上升，增加 • B上升，减少 • C下降，增加 • D下降，减少
金融理财规划师培训投资的基本知识
金融理财规划师培训投资的基本知识金融理财规划师培训是现代金融领域的一项重要课程，为从事金融规划工作的人员提供了必备的知识和技能。
投资是金融规划的核心之一，了解投资的基本知识对于金融理财规划师来说至关重要。
本文将介绍金融理财规划师培训中的投资基本知识，包括投资的定义、投资目标、风险与回报、资产配置、投资组合管理等内容。
一、投资的定义投资是指个人或机构将资金或其他可替代资产投入到具有收益预期的项目或资产中，以获取预期回报的行为。
投资可以是直接投资，例如购买股票、房地产等资产；也可以是间接投资，例如购买基金、保险产品等。
金融理财规划师需要了解投资的定义和基本概念，以便正确指导客户进行投资决策。
二、投资目标每个投资者都有自己的投资目标，例如增加财富、实现财务自由、保值增值等。
金融理财规划师需要根据客户的具体情况和目标设定投资计划，帮助客户实现他们的投资目标。
投资目标应该具体、可量化，并与客户的风险承受能力相匹配。
三、风险与回报投资存在风险与回报的权衡关系。
一般情况下，高回报往往伴随着高风险，低风险则通常意味着低回报。
金融理财规划师需要根据客户的风险识别能力和风险偏好，合理配置资产，降低风险，追求合理回报。
在投资决策中，对于各项投资标的的风险评估是非常关键的。
四、资产配置资产配置是指将投资组合中的资金分配到不同的资产类别中，以实现有效的风险管理和投资组合表现。
金融理财规划师应该根据客户的风险承受能力、投资目标和市场情况，制定合理的资产配置策略。
常见的资产类别包括股票、债券、房地产、现金等。
五、投资组合管理投资组合管理是指对投资组合进行定期的监测和调整，以确保投资组合达到预期的目标。
金融理财规划师需要根据客户的投资目标和风险承受能力，及时调整投资组合的配置，以适应市场变化和实现投资目标。
结语金融理财规划师培训投资的基本知识是金融规划师的基础工具，对于正确指导客户进行投资决策至关重要。
投资知识的了解和应用可以帮助投资者实现财务目标、降低投资风险、提高投资回报。
金融银行投资理财基础知识培训
金融银行投资理财基础知识培训在当今社会，金融银行投资理财已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
无论是为了实现财富增值、保障未来生活，还是为了应对突发的经济状况，了解和掌握投资理财的基础知识都是非常重要的。
本次培训将为您揭开金融银行投资理财的神秘面纱，帮助您建立起基本的投资理念和风险意识。
一、金融银行投资理财的概念和重要性金融银行投资理财，简单来说，就是通过银行等金融机构提供的各种产品和服务，对个人或家庭的资金进行合理规划和配置，以实现资产的保值、增值。
为什么要进行投资理财呢？首先，通货膨胀会导致货币贬值，如果我们只是把钱存在银行里，利息可能赶不上物价上涨的速度，实际购买力会下降。
其次，投资理财可以帮助我们提前规划未来的生活，如子女教育、养老等，确保在需要资金的时候能够有足够的储备。
再者，通过合理的投资，我们有机会获得高于银行存款利率的收益，增加财富积累。
二、常见的金融银行投资理财工具1、储蓄存款这是最为常见和安全的一种投资方式。
储蓄存款包括活期存款和定期存款。
活期存款流动性强，可以随时支取，但利率较低；定期存款则利率相对较高，但在约定的期限内不能提前支取，否则会损失部分利息。
2、债券债券是一种债务凭证，由政府、金融机构或企业发行。
投资者购买债券，相当于把钱借给了发行人，到期后可以收回本金和利息。
债券通常分为国债、金融债和企业债，国债的安全性最高，企业债的收益可能相对较高，但风险也较大。
3、基金基金是一种集合投资方式，由基金经理将众多投资者的资金集中起来，投资于股票、债券、货币市场等多种资产。
基金根据投资标的的不同，可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币型基金等。
股票型基金风险较高，但潜在收益也较大；货币型基金风险较低，流动性好。
4、股票股票是股份公司发行的所有权凭证，代表着对公司的部分所有权。
投资者购买股票，成为公司的股东，享受公司的盈利分红，并承担公司经营不善带来的风险。
股票投资的收益主要来自于股票价格的上涨和分红，但股票市场波动较大，风险较高。
理财规划师基础知识考试教材要点
理财规划师基础知识考试教材要点理解金融市场的结构金融市场是指货币资金融通和金融资产交换的场所。
广义的金融市场包括货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场。
狭义的金融市场仅包括货币市场和资本市场。
金融市场的交易对象是货币资金。
与普通商品交易不同，金融市场中的交易大多只是表现为货币资金使用权的转移，而商品交易则表现为商品所有权和使用权的同时转移。
金融市场的交易主体包括任何参与交易的个人、企业、各级政府和金融机构。
其中，不专门从事金融活动的主体，包括个人、企业和政府部门，参与交易是为了满足自身在资金供求方面的需要，在他们之间发生的金融交易是直接金融，即资金从盈余部门向赤字部门的直接转移。
专门从事金融活动的主体包括各类银行、保险公司、财务公司等，通过它们实现的金融交易称为间接金融，即资金从盈余部门向赤字部门的转移是以它们为媒介实现的。
金融市场的交易“价格”是利率。
各种金融市场均有自己的利率，不同的利率之间有密切的联系。
金融市场具有以下功能：便利筹资和投资;促进资本的部门集中，解决社会化大生产对于社会资金集中使用的要求;方便资金的灵活转换合理引导资金流向、流量，促进资本向高效益单位转移，合理配置社会资源、提高资源利用效率，使资本流动和社会生产实现均衡;有利于增强中央银行宏观调控的灵活性，为中央银行利用货币政策进行宏观调控提供操作基础。
金融市场按照金融资产的要求权划分，可以划分为债务市场和股权市场;按照金融资产的期限可以划分为货币市场和资本市场。
货币市场是期限在一年以内的短期金融资产交易的市场。
交易工具是政府、银行和工商企业发行的短期信用工具，主要包括：国库券、商业票据、银行票据、可转让的大额定期存单、回购协议等。
货币市场有下面三个主要特征：①交易期限短，金融资产的交易期限短的只有一天，长的也不超过一年，其中以3～6个月的居多;②交易的目的主要是短期资金周转的需要，一般是用来弥补流动资金的临时不足;③交易的金融工具流动性很强且风险小，可以在市场上随时出售兑现，具有“准货币”的特点。
《金融理财师培训》课件
提供海外信托服务，包括家庭信托、遗产 信托等，以满足客户在海外财富传承的需 求。
Part
05
金融理财师的职业素养与道德 规范
金融理财师的职业素养
专业知识
金融理财师应具备丰富的金融知识和 理财技能，包括投资、保险、税务等 方面的知识。
沟通能力
金融理财师需要具备良好的沟通能力 ，能够清晰地与客户交流，理解客户 的需求和期望。
服务。
金融理财师的服务范围广泛，包 括个人、家庭、企业等不同类型 的客户，需要具备灵活的服务能
力和良好的沟经济的发展和人们财富的积累， 金融理财师的市场需求越来越大。
随着社会老龄化和退休潮的来临，养 老规划和遗产规划等服务需求也将进 一步增加，为金融理财师提供了更广 阔的市场空间。
理财产品
提供各种理财产品，包括货币市 场基金、债券基金、股票基金等 ，以满足个人客户的投资需求。
保险产品
提供各种保险产品，包括人寿保 险、健康保险、财产保险等，以 满足个人客户的保障需求。
企业理财产品与服务
企业融资服务
提供企业融资服务，包括短期 贷款、中长期贷款、信用证等 ，以满足企业生产经营和发展
风险管理基础
STEP 01
风险识别
STEP 02
风险评估
识别投资过程中可能出现 的各种风险，如市场风险 、信用风险等。
STEP 03
风险控制
采取有效的措施对风险进 行控制，如分散投资、设 置止损点等。
对已识别的风险进行量化 和评估，确定其对投资组 合的影响程度。
Part
03
理财规划流程
客户资料收集与整理
平。
海外理财产品与服务
海外投资基金
外汇交易服务
提供各种海外投资基金，包括股票基金、 债券基金、房地产基金等，以满足客户在 全球范围内进行资产配置的需求。
理财规划师培训内容
理财规划师培训内容作为一名理财规划师，你需要具备一定的专业知识和技能，才能够为客户提供有效的理财规划建议。
下面是一些你在理财规划师培训中需要掌握的内容：1. 金融市场基础知识。
在理财规划师的培训中，你需要了解金融市场的基础知识，包括股票、债券、基金、期货等各种金融工具的特点和运作原理。
只有对金融市场有深入的了解，才能够为客户提供全面的理财规划建议。
2. 理财产品分析。
作为理财规划师，你需要了解各种理财产品的特点和风险，包括货币基金、保险、信托等。
只有对各种理财产品有深入的了解，才能够为客户选择合适的理财产品，帮助他们实现财务目标。
3. 税收规划。
在理财规划师的培训中，你需要学习如何为客户进行税收规划，包括如何合理规划资产，降低税负，避免税收风险等。
只有在税收规划方面有深入的了解，才能够为客户提供全面的理财规划建议。
4. 风险管理。
作为理财规划师，你需要学习如何进行风险管理，包括如何评估客户的风险承受能力，如何为客户设计风险管理方案等。
只有在风险管理方面有深入的了解，才能够为客户提供有效的理财规划建议。
5. 财务规划。
在理财规划师的培训中，你需要学习如何进行财务规划，包括如何帮助客户制定财务目标，如何为客户规划资产配置，如何帮助客户实现财务自由等。
只有在财务规划方面有深入的了解，才能够为客户提供全面的理财规划建议。
总结。
作为一名理财规划师，你需要具备全面的专业知识和技能，才能够为客户提供有效的理财规划建议。
在培训中，你需要认真学习金融市场基础知识、理财产品分析、税收规划、风险管理和财务规划等内容，努力提升自己的专业能力，为客户提供更好的服务。
希望你能够在培训中取得优异的成绩，成为一名优秀的理财规划师。
理财规划师基础知识培训(一)
第二单元理财规划师国家职业资 格简要介绍
2003年1月23日开始实行《理财规划师 国家职业标准》 职业资格考试等级： 高级理财规划师（一级） 理财规划师（二级） 助理理财规划师（三级）
理财规划师基础知识培训
宏观经济分析
石家庄铁道学院经管分院经济系
既往考点(8-10分)
二、理财规划的主要内容
（三）教育规划 收集教育需求信息，分析教育费用，选择适 当准备方式和工具，制定方案 （四）风险管理与保险规划 通过识别分析风险，选择风险管理技术，有 效控制风险，争取把损失降到最低 （五）税收筹划 事先安排纳税主体的经济活动，充分利用税 收优惠和差别待遇，使整体税后利润最大
三、理财规划的主要内容
宏观经济分析的意义和内容：GDP的计 算 CPI和失业 总需求和总供给：解释经济波动 宏观经济政策：财政和货币政策工具 经济周期理论：理论解释及投资策略 产业政策和行业分析：行业发展与投资 策略
第一节 宏观经济分析的意义和内 容
第一单元 宏观经济分析的意义 结合居民、企业、政府和对外四部门的 运行来揭示一国的总产出、价格水平、 就业水平和利率等宏观变量的变动 理财规划师既能分析现行的国民经济运 行情况，又要判断未来宏观政策趋势， 作出合理的投资或其他规划
G —额－进口额
第二单元宏观经济分析的内容
区分GDP和GNP
GNP:经济社会在一定时期运用生产要素所生产的 全部最终产品和劳务的市场价值 GDP:国土原则—凡在本国领土上创造的收入，不 管是否为本国公民制造，都计入 GNP:国民原则－凡是本国国民所创造的收入，不 管要素是否在国内，都计入本国 注意：一国企业在国外子公司的利润收入应计入该 国的GNP,外国公司在该国子公司的利润收入不计 入该国GNP.
理财规划师培训讲义：基础知识部分4--金融基础
理财规划师培训讲义：基础知识部分4第四章金融基础本章重点内容包括：1.掌握货币的形式、特征、层次和货币本位制度(1)货币的形式和主要特征形式特征或性质流通在的现金直接用于支付，即期、实时结算，流动性最强，不记名，人们普遍接受，以国家法律为发行保证，中央银行信用，无收益或收益较低。
活期存款流动性次于现金，记名，商业银行为会付款人，能灵活支取，可转账，但需要一定的程序，收益校低，安全性较高。
支票属于即期支付的范畴，流动性较强，购物时通常从银行帐户上借记后才能取货，支票本身不是货币，支票存款才是货币。
支票付款人是商业银行，支票可以提现或转账，可记名也可不记名;支票收益低，除银行外，还有商业支票，但后者具有一定的风险。
银行卡(借记卡)记名，银行卡本身不是货币，银行卡项下的存款是货币，属于即期，实时支付;可以提现或转账，收益低，风险小。
单用途借记卡如电话卡(磁卡)、饭卡、交通卡，类似现金，不记名，无收益，丢失后有被别人使用的风险。
旅行支票集汇票、本票、支票的功能于一身信用卡具有小额消费信贷功能定期存款流动性差，是潜在的购买力，支取需要一定的程序，记名，银行为付款人，有一定的收益，安全性较强。
汇票无条件支付命令，可以开出即期和远期两种，可以作为转移存款的凭证，即用于转账结算，有汇款功能，有记名和不记名之分。
远期汇票经承兑可以贴现融资本票无条件支付承诺，有即期和远期两种，可用于融资、抵押和贴现。
银行本票通常安全性较高有价证券国债、企业债券、人寿保单、股票、基金等，可记名也可不记名，变现需要一定的程序，比银行存款收益高，除国库券外其他债券有一定的风险外汇外汇现钞;无收益，境内无法使用;外汇有价证券;有收益，但也有风险，兑现需要一定程序;外汇票据;无收益或低收益，可调动存款账户，远期票据可以进行贴现融资;外汇存款收益较低，安全性较高黄金买卖需要一定的金融市场(2)货币层次一般来讲货币层次区分如下：①现金(Mo)。
金融行业理财规划培训ppt
节资金供求、形成资金价格、引导资金流向和优化资源配置具有重要的
作用。
02
金融市场的分类
金融市场可以根据不同的标准进行分类，如根据交易对象的不同，可以
分为货币市场和资本市场；根据交易的场所不同，可以分为场内交易市
场和场外交易市场等。
03
金融市场的参与者
金融市场的参与者主要包括个人、企业、政府、金融机构等，他们在金
预算制定
根据收入水平制定合理的 月度预算，控制可变支出 。
支出优化
通过比较不同产品和服务 ，降低生活成本，提高消 费质量。
储蓄与投资规划
储蓄目标设定
根据个人或家庭财务目标，设定 储蓄计划和目标。
投资策略
根据风险承受能力和收益期望，制 定合适的投资组合策略。
资产配置
将储蓄资金分配到不同的投资品种 中，如股票、债券、基金等。
个人理财规划
收入规划
01
02
03
收入来源分析
识别个人或家庭的收入来 源，包括工资、投资收益 、租金收入等。
收入增长策略
制定提高收入水平的计划 ，如提升职业技能、寻找 副业机会等。
收入管理
合理分配收入，确保各项 生活支出和储蓄计划的实 施。
支出规划
支出分类
将支出分为必要支出和可 变支出，优先满足必要支 出。
理财规划师是专业从事理财规划服务 的个人或机构，他们为客户提供个性 化的理财方案，帮助客户实现财务目 标。
理财规划的重要性
提高财务自由度
保障生活质量
通过合理的理财规划，客户可以更好 地管理自己的财务，提高财务自由度 ，实现个人和家庭的财务目标。
通过有效的理财规划，客户可以更好 地规划自己的生活支出和储蓄，保障 和提高生活质量。
理财规划师(二级)理论知识金融基础章节练习试卷7(题后含答案及解析)
理财规划师（二级）理论知识金融基础章节练习试卷7(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识理论知识单项选择题1．金融工具、是在金融交易活动中产生的，能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件，是具有法律约束力的契约。
以下不属于金融工具的基本特征的是()。
A．期限性B．流动性C．风险性D．成本性正确答案：D解析：金融工具的基本特征包括：①期限性；②流动性；③风险性；④收益性。
知识模块：金融基础2．下列关于金融工具偿还期的说法，错误的是()。
A．是指债务人必须全部归还本金之前所经历的时间B．如果某投资者2008年购入一张2000年发行的10年期债券，其偿还期为2年C．活期存款的偿还期可以看作是零D．债券和股票的偿还期是无限的正确答案：D解析：D项只有永久性债券的偿还期是无限的。
知识模块：金融基础3．下列关于金融工具的流动性、风险性、收益性三者关系说法正确的是()。
A．流动性与风险性呈正比关系，风险性与收益性呈正比关系B．流动性与风险性呈反比关系，与收益性呈正比关系C．流动性与风险性呈正比关系，与收益性呈反比关系D．流动性与风险性呈反比关系，风险性与收益性呈正比关系正确答案：D 涉及知识点：金融基础4．下列关于存折和存单的说法正确的是()。
A．存折和存单分别是定期存款和活期存款的存款凭证B．存单分为不可转让的和可转让的两种C．可转让存单记名，大部分存单期限在1年以内，一般面额越大，期限越长D．可转让存单利率低正确答案：B解析：存折是活期存款的存款凭证，存单是定期存款的存款凭证；可转让大额定期存单特点是面额大、利率高、不记名、可转让流通。
知识模块：金融基础5．()是指债权人向债务人发出的一种支付命令书，命令他在约定的期限内支付一定的款项给第三人或者持票人。
A．汇票B．本票C．资产支持商业票据D．支票正确答案：A 涉及知识点：金融基础6．商业票据是一种短期无担保的在公开市场上发行的期票，它代表了发行公司应付的还债义务，是起源于商业信用的一种传统金融工具。
金融理财基础知识培训ppt课件
•用现金支付
积累 财富
•控制使用信用卡 •控制透支
-*-
增加财富
流动性
安全性
投资银行短期储蓄、 短期国债、货币市 场基金、短期保本 型的银行理财产品、 短期保本型的券商 理财产品等
应急资金
安全资金
投资定期银行储蓄、 中长期国债、债券基 金、社会保险、储蓄 型的商业养老保险、 企业债券、保本型的 银行理财产品、保本 型的券商理财产品等
所谓的理财就是追求长期 而稳定的收益，它不同于 投资，更不是投机。
——李嘉诚
1.30岁以后重理财 2.要有足够的耐心 3. 先难后易
-*-
每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你 将拥有28万元——《邻居家的百万富翁》(美)
投资年数 累计金额
10
15645
最后十年 财富金额
15645
20
49423
-*-
金融理财规划的目标
理财规划的总体目标
财务安全
财务自由
-*-
理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划 教育规划
风险管理与 保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
-*-
财务安全 现金规划/保险规划/养老规划
资产增值 投资规划
资产保护 税收规划/遗产规划
-*-
现金规划
-*-
现金规划
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、 黄金、外汇、投资连结保险、非 保本型的银行理财产品、非保本 型的券商理财产品、私募基金、 QDII产品、收藏品等
-*-
金融理财规划的目标
积累财富
XXXX理财规划师培训之金融基础
（2）影响汇率的因素
• 一国的经济增长
• 国际收支平衡的情况
• 物价水平和通货膨胀差异 e$ ￥
• 利率水平的差异
• 心理预期
i$ – i¥
≈
F–S S
46
Fixed versus Flexible Exchange Rate Regimes
Suppl y (S)
Dollar price per £(exchange rate)
8
货币制度的演进（国际货币体系的演进）
金银复本位 制
Before 1875
古典金本位制 （金币本位制）
1875-1914
金块本位制 1915-1944
不兑换纸币本位制 牙买加体系时期 1973-现在
金汇兑本位制 布雷顿森林体系时期 1945-1972
9
金本位制
金本位制
Gold currency standard 金币本位制
抑制经 济增长
歧性税收
36
爱德华·肖
4.汇率
• 外汇与汇率 • 影响汇率的因素 • 汇率变动对经济的影响 • 中央银行的外汇管理 • 我国汇率制度 • 国际货币体系
37
（1）外汇与汇率
• 动态外汇：一国货币兑换成另一国货币的 实践过程，用以清偿国际间的债权债务关
系（国际汇兑）。
• 静态外汇：用于国际间汇兑活动的支付手 段和工具。
在国际经济往来中被各国普遍的接受和使 用 • 可以自由兑换 能够自由兑换成其他形式的资产或以其他 货币表示的资产
40
外汇与外币
外币
外汇
41
常见的外汇
42
外汇的价格——汇率
• 汇率又称汇价，是不同货币之间兑换的比 率或比价，也可以说是以一种货币表示的 另一种货币的价格。