18节信用管理变现小白必学
信用管理师(基础知识篇)
信用管理师(基础知识篇)国家职业资格培训--信用管理师（基础知识篇）授课教师：韩颖慧全书共十章第一章信用管理从业人员职业道德第二章社会信用体系第十章法律法规知识与信用监管第三章企业信用管理概述第四章企业信用政策第五章客户管理第六章企业信用风险转移第七章征信工作原理与准则第八章资信评级第九章专业信用风险管理服务国家职业资格培训---信用管理师（基础知识篇）第一章信用管理人员从业人员职业道德本章要点<1.监管方面对信用管理从业人员的职业道德规范2.行业自律组织对信用管理从业人员的职业道德规范3.企业信用制度对信用管理从业人员的职业道德规范信用管理师2005年3月，国家劳动社会保障部正式颁布职业定义：在企业中从事信用风险管理和征信技术工作的专业人员 2006年<1月，职业建设正式启动职业等级：（<1）助理信用管理师（国家职业资格三级）（2）信用管理师（国家职业资格二级）（3）高级信用管理师（国家职业资格一级）第一章信用管理人员从业人员职业道德监管方面法律法规要求政府信用监管的要求基本精神与原则企业信用管理人员应具备职业道德企业信用制度行业自律行业从业人员自律国内外行业组织对职业道德的要求第一节来自监管方面的要求法律法规的要求遵守信用方面的法律法规，不得从事违法违规活动政府信用监管的要求服从政府信用监管部门的监督与管理适当保存原始信息资料，以备政府信用监管部门查证信用管理从业人员行业自律同业之间要相互尊重同业之间要加强交流与合作不得在两家及以上的信用服务机构执业不能采用恶性竞争的手段国内外行业组织提出规范要求，减少业务风险第二节行业自律国内外行业组织提供的服务提供教育：法律、技术、工作方法组织游说活动：影响立法的方向创办刊物：介绍新方法，改善信用管理工作信息交流：共同话题或客户交流意见和信息保密性：最高原则不得泄露委托人名称不得透漏资料来源客观性：最基本原则提供真实信息不做不当交易专业性：最本质原则、知识专业化、技能专业化、方法专业化国内外行业组织对职业道德的要求第三节企业信用制度对职业道德的要求一、基本精神与原则最大可能促进企业产品销售发达国家企业界一句名言：“哪家企业没有坏帐，就离破产不远了最合理控制信用风险“<10比<1规律”英国著名信用管理专家爱德华指出：客户拖欠货款所造成的损失通常是赊销坏帐损失的<10倍二、职业道德<1.恪守基本精神与原则2.接受所属机构管理3.主动出示执业证件，主动介绍信用管理产品与服务信息4.不得误导、诱导客户5.不影响客户的正常活动，主动避免利益冲突6.不得挪用、侵占各项费用，不得超越权限执业7.负有保密义务8.按照相应规定处理信用管理成果第三节企业信用制度对职业道德的要求职业守则? （<1）忠于职守、遵纪守法、坚持原则、诚实守信、勤勉尽责。
信用销售管理
信用政策(zhèngcè)文本的重要性 1．为整个流程定下明确的目标和宗旨 2．详细描述了信用流程的每一个步骤 3．书面的信用政策利于企业的参照执行(zhíxíng) 4．明确的审批和操作标准减少了人为因素的影响
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5.3.2信用(xìnyòng)政策的内容和制定
最终评估值(%) 86-100 61-85 46-60 31-45 16-30 0-15 缺少足够证据
等级 CA1 CA2 CA3 CA4 CA5 CA6 NR
风险类别 可以忽略不计:给予优惠的结算方式 很小:迅速给予信用核准 平均水平:正常进行信用核定 高于平均水平:信用监控 较高于平均水平:寻求担保 极高:不予交易
信用(xìnyòng)销售管理
2021/11/5
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5．1信用(xìnyòng)销售总论 英国一个信用管理研究小组的研究表明，如果 一家企业在向客户销售中实行规范的信用销售 管理，那么企业会按时收回绝大部分的应收账 款(zhànɡ kuǎn)，坏账比例一般会降低84%。
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风险指标
表面印象 组织管理 产品与市场 市场竞争性 经营状况 发展前景 交易利润率 对产品的要求 对市场竞争力的影响 对市场吸引力的影响 担保条件 可替代性 付款记录 银行信用 获利能力 资产负债表评估 资本总额 偿债能力 合计 最终评估值(%)
表5－1 客户资信(zī xìn)评估标准
考虑三个基本(jīběn)因素 一是同行业竞争对手情况 二是企业承担失信违约风险的能力。 三是客户的资信程度。
表5-1和表5-2对客户的信用(xìnyòng)标准评估进行了量化
西方企业传统经验认为，客户的资信程度通常取决于5个方面，即 客户的信用品质（Character）、偿付能力（Capacity）、资本 （Capital）、抵押品（Collateral）和经济状况（Conditions）， 简称“5C”系统。
信用管理师（基础知识）
信用管理师（基础知识）信用管理师（基础知识）P1 信用管理从业人员职业道德规范主要来自监管方面的要求、行业自律、企业信用制度要求。
P5 国内外行业组织对职业道德的要求1、保密性最高原则2、客观性最基本原则3、专业性最本质原则P5 企业信用制度的基本精神与原则1、最大可能促进企业产品销售2、最合理控制信用风险。
企业信用管理人员与企业其他工作人员的最大不同在于企业信用管理人员必须最合理控制信用风险，包括尽职调查、合理授信、管理应收账款等，必须时时刻刻控制信用风险，保障利润确实实现。
最大可能促进企业营销产品，最合理控制信用风险。
P8 信用的要要素包括：授信人、受信人、付款期限、信用支付工具和风险。
信用的主要形式包括公共信用、商业信用和消费者个人信用。
P9 当一国的市场交易形态从现金交易为主导变成为以信用交易为主导时，也就50％以上的交易是以信用交易方式达成的，这个国家的市场就进入了信用经济阶段，或被称为信用经济时代。
P10 客户到期不付款的风险是最主要的信用风险形式P13 社会信用体系的内涵：社会信用体系是一种社会机制，是由信用立法与执法、信用管理行业运行惯例与约定、社会信用行为与道德规范、不良信用惩戒机制、诚信宣传教育等多个子系统共同作用、交织形成的社会机制。
P19 传统的征信服务主要分为调查和商账追收两大类。
P20 社会信用基本功能：1、保证信用的投放；2、减少政府管理社会的成本；3、根治社会失信现象，重塑社会道德伦理；4、扩大市场需求，促进经济持续增长。
5、提升参与国际竞争的优势P22 失信惩戒机制的内涵：失信惩戒机制是由信用市场授信主体共同参与的，以企业和个人征信数据库记录为依据的，通过信用记录和信用信息的公开，来降低市场交易中的信息不对称程度，约束社会各经济主体信用行为的社会机制，是信用管理体系中的重要组织部分。
失信惩戒机制的功能：是对所有失信行为的法人或自然人实施实质性打击，让不讲信用的法人和自然人不能顺利的生活在社会中，使人们不敢轻易对各类经济合同或书面允诺违约。
管理专业学生必懂的部分知识文档
管理专业学生必懂的部分知识【蝴蝶效应】【青蛙现象】【鳄鱼法则】【鲇鱼效应】【羊群效应】【刺猬法则】【手表定律】【破窗理论】【二八定律】【木桶理论】【马太效应】------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------01-蝴蝶效应:The Butterfly Effect蝴蝶效应:上个世纪70年代，美国一个名叫洛伦兹的气象学家在解释空气系统理论时说，亚马逊雨林一只蝴蝶翅膀偶尔振动，也许两周后就会引起美国得克萨斯州的一场龙卷风。
蝴蝶效应是说，初始条件十分微小的变化经过不断放大，对其未来状态会造成极其巨大的差别。
有些小事可以糊涂，有些小事如经系统放大，则对一个组织、一个国家来说是很重要的，就不能糊涂。
管理启示今天的企业，其命运同样受“蝴蝶效应”的影响。
消费者越来越相信感觉，所以品牌消费、购物环境、服务态度……这些无形的价值都会成为他们选择的因素。
所以只要稍加留意，我们就不难看到，一些管理规范、运作良好的公司在他们的公司理念中都会出现这样的句子：“在你的统计中，对待100名客户里，只有一位不满意，因此你可骄称只有1%的不合格，但对于该客户而言，他得到的却是100%的不满意。
”“你一朝对客户不善，公司就需要10倍甚至更多的努力去补救。
”“在客户眼里，你代表公司”。
今天，能够让企业命运发生改变的“蝴蝶”已远不止“计划之手”，随着中国联通加入电信竞争，私营企业承包铁路专列、南京市外资企业参与公交车竞争等新闻的出现，企业坐而无忧的垄断地位日渐势微，开放式的竞争让企业不得不考虑各种影响发展的潜在因素。
精简机构、官员下岗、取消福利房等措施，让越来越多的人远离传统的保障，随之而来的是依靠自己来决定命运。
公司外贸小白培训内容
以下是一些可能包括在公司外贸小白培训内容中的主题：
1. 外贸基础知识：介绍国际贸易的基本概念、流程和术语，如贸易术语（如FOB、CIF 等）、信用证、提单等。
2. 市场调研与分析：如何进行市场调研，了解目标市场的需求、竞争情况和潜在客户。
3. 客户开发与拓展：寻找潜在客户的方法，包括通过展会、网络平台、社交媒体等途径进行拓展。
4. 外贸销售技巧：如何与海外客户进行有效的沟通和谈判，包括邮件沟通、电话沟通和面对面会议等。
5. 国际支付与结算：了解国际贸易中的支付方式，如信用证、电汇等，以及如何防范支付风险。
6. 物流与运输：学习国际货物运输的方式、流程和费用，包括海运、空运、陆运等。
7. 外贸单证：了解外贸业务中涉及的各种单证，如发票、装箱单、提单、信用证等的制作和审核。
8. 法律法规与合规：熟悉国际贸易相关的法律法规，包括贸易政策、海关规定、知识产权等。
9. 风险管理：识别和评估外贸业务中的风险，如信用风险、汇率风险等，并掌握相应的风险管理策略。
10. 案例分析与实践：通过实际案例分析和模拟练习，帮助学员更好地理解和应用所学知识。
以上内容仅供参考，具体的培训内容可以根据公司的业务特点和学员的需求进行调整和定制。
《信用管理学》
《信用管理学》课件第一章现代信用的内涵与实质本章内容•第一节信用是资本第二节信用的四个特性第三节信用的定价第四节信用的公共性第一节信用是资本信用的内涵：广义信用、狭义信用信用的实质：信用是虚拟资本信用的功能与作用：资格与手段，资源配置方式对信用危机的新认识：现代信用危机的新内涵狭义的信用狭义的信用，即信用是获得金融借贷交易对手信任的经济资本，主要是指在银行借贷活动中，信用主体所表现出来的获得借贷的能力与按时还款、履约的能力。
人们通常所说的信用（即以偿还为条件的交易活动等）都属于这个范畴，这是对信用最早、最基础的认识，它对应的是借贷市场与借贷关系，是为借贷交易双方服务的。
（广义）信用的三部分构成：•诚信，主要体现在道德、文化领域；•合规，主要体现在社会活动领域；•践约，主要体现在经济交易领域。
•人们往往从不同的侧面认识信用，但这样只能认识某一方面的信用，由此人们感觉信用多角度、多侧面，无法概括。
信用很难定义，就是这个原因。
诚信、信任、信誉•诚信是信用的构成之一，无论是广义的信用还是狭义的信用，都必须以诚信为基础；换句话说，诚信是任何广义信用与狭义信用的构成内容之一，是信用的组成部分，是信用本身。
•信任、信誉是信用的外延，而不是信用本身。
信用是虚拟资本信用是一种资本，在现代社会中，资本是人们拥有的各种财富的总和。
信用是被人们最新确认的财富，信用是虚拟资本。
信用是市场经济运行的前提与基础。
没有信用，就没有交换市场；没有信用，就没有经济活动存在与扩大的基础；没有信用，就没有人类赖以生存与发展的社会秩序。
信用的功能与作用资格与手段资源配置方式信用与市场经济市场经济是契约经济。
市场经济中的经济活动是通过非人格化交易进行的。
与传统的人格化交易相比，非人格化交易极大地扩展了交易的范围，因而扩大了社会分工，拓展了市场范围。
非人格化交易必须通过交易者之间的契约(显性的、隐性的；书面的、口头的)来实施。
因此，我们说市场经济是契约经济。
信用管理专业知识技能
信用管理专业知识技能
7. 信用管理软件与系统应用：熟练掌握信用管理软件和系统的使用，能够进行信用数据的 录入、查询和分析。
8. 信用管理沟通与协调：具备良好的沟通和协调能力，能够与内外部各方进行有效的沟通 和协调，促进信用管理工作的顺利进行。
以上是信用管理专业的一些知识和技用管理专业知识技能
信用管理专业知识技能包括以下几个方面：
1. 信用评估与风险管理：了解信用评估的方法和模型，能够评估借款人的信用风险，并制 定相应的风险管理策略。
2. 信用政策与流程设计：具备设计和实施信用政策和流程的能力，包括信用审批流程、授 信额度管理、逾期催收等。
3. 信用数据分析与决策：掌握数据分析工具和方法，能够对信用数据进行分析和挖掘，为 决策提供支持。
信用管理专业知识技能
4. 信用产品设计与创新：了解信用产品的市场需求和发展趋势，能够设计创新的信用产品 ，并进行市场推广。
5. 信用风险控制与防范：具备风险控制和防范的能力，能够制定风险控制策略和应对措施 ，减少信用风险的发生和损失。
6. 信用合同与法律知识：熟悉信用合同的法律规定和要求，能够进行合同的起草和审核， 保护企业的合法权益。
信用管理概论(ppt168)
我国信用问题(wèntí)产生的原 因
吴敬琏：许多国用企业仍然缺乏明晰的 产权界定以及由此而产生的强烈维权(wéi quán)意识。他们一方面并不关心自己的 信誉记录，把失信视同儿戏；另一方面， 也不那么关心企业信用资产权益，在这 种情况下，有些人甚至以故意错误授信 和放弃逃费债务作为监守自盗的手段。
完善 2、信用缺失将进一步恶化内需(nèi xū)不足的情
况 信用体系发育不良抑制了投资需求的增长 信用缺失抑制了消费需求的增长 信用失常和不足阻碍储蓄向投资和消费的转化
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信用(xìnyòng)问题对我国的危 害
二、阻碍我国金融市场向高级阶段发展 三、企业微观层面的危害 1、信用缺失增加了交易成本 2、信用缺失制约了中国(zhōnɡ ɡuó)企业尤
鸦片战争(Yāpiàn Zhànzhēng) 前旧中国信用制度
信用政策： 1、对信用偿还和利率的限制政策 2、对官吏放贷(fànɡ dài)的限制政策 3、对商业信用的政策 4、信用奖励和惩罚政策
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鸦片战争(Yāpiàn Zhànzhēng) 信用形式后：旧中国的信用制度
1、银行信用 2、政府信用：公债和外债 由于战乱和通货膨胀商业信用和消费(xiāofèi)信用
风险大，发生少。 信用机构： 1、典当业由盛而衰 2、钱庄的由盛而衰 3、官钱铺和官银钱号的设立 4、票号的由盛而衰 5、中国银行机构的发展
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鸦片战争(Yāpiàn Zhànzhēng) 后旧中国的信用制度
信用政策： 1、实施官僚买办资本(mǎibàn zīběn)金融
极度扩张的政策 2、实施全面垄断国民经济的政策 3、实施通货膨胀的政策 4、对民族资本金融业实施限制和打击的政
企业信用风险管理--信用销售管理的基本流程与方法
企业信用风险管理--信用销售管理的基本流程与方法信用风险管理在企业的经营活动中起着至关重要的作用。
尤其是在信用销售管理过程中，企业需要采取一系列的措施来评估、监控和管理与客户的信用相关风险。
下面是信用销售管理的基本流程与方法：第一步：客户信用评估在与客户进行信贷交易之前，企业首先需要对客户的信用状况进行评估。
这包括对客户的财务状况、债务偿还能力、经营状况等进行全面的调查和分析。
可以通过收集客户的财务报表、信用报告、参考行业数据等资料来进行评估。
评估结果将用于确定客户的信用额度和支付条件。
第二步：制定信用销售策略根据客户信用评估的结果，企业需要制定相应的信用销售策略。
具体内容包括确定客户的信用额度、支付条件、信用担保方式等。
企业需要根据客户的信用状况来确定合适的策略，确保在控制风险的前提下最大程度地满足客户的需求。
第三步：风险监控与管理一旦与客户建立了信用交易关系，企业需要进行风险的监控和管理。
这包括定期对客户的信用状况进行评估和跟踪，及时发现和处理潜在的风险。
同时，企业还需要建立相应的风险管理制度和流程，确保风险的及时控制和处理。
第四步：催收与追偿当客户无法按时偿还债务或违约时，企业需要采取相应的催收和追偿措施。
这包括通过电话、邮件等方式与客户进行沟通，催促其偿还债务。
如果客户仍无法偿还，企业可以通过法律途径进行追偿，保护自身的权益。
第五步：优化信用销售管理流程企业还需要不断优化信用销售管理流程，提高工作效率和服务水平。
可以通过引入先进的信息技术系统，实现信用评估的自动化和标准化。
同时，不断改进管理制度和操作流程，提高风险管理的精确度和及时性。
综上所述，信用销售管理是企业信用风险管理的重要组成部分。
通过客户信用评估、制定信用销售策略、风险监控与管理、催收与追偿以及优化管理流程等一系列措施，企业可以有效地管理与客户的信用风险，保护自身的利益。
信用风险管理在企业的经营活动中具有重要的意义。
特别是在信用销售管理方面，企业需要采取一系列的措施来评估、监控和管理与客户的信用相关风险。
企业信用管理培训ppt-企业信用管理培训教材提纲
六、企业内部信用制度建设
（一）企业内部信用制度建设的意义和作用
便利与安全 帮主客户克服暂时的资金短缺障碍 提高客户消费能力 提供更好服务的保障
给客户一个隐含的短期融资途径
（二）企业内部信用制度建设对本企业意义与作用
促进企业提供更好服务 赢得更多高质量客户 促进企业规模壮大 让产品获得更好的价格 帮助企业树立起正面积极地形象 信用管理有利于维护与提高企业的现金流，避免企业因缺
一、企业信用管理特点
1、企业信用管理隶属于战略管理的范畴 2、企业信用管理是一种不对称信息的不确定管理 3、企业信用管理是一种风险管理
第一层次——致命的信用理念 第二层次——一般的信用理念 第三层次——较轻微的信用理念 4、企业信用管理是一种集成管理
二、全过程企业信用管理
（一）全过程控制概念 事前控制 事中控制 事后控制
通察险式
准的 程 进
评
质中
估
量质
管量
理管
理
电信实追应合 话函地溯急适 沟提走管预的 通示访理案催
收 方 式
信用管理关键环节示意图
（一）客户资信及授信管理
信用标准 信用额度
（二）客户信用政策设计
1、影响企业制定信用政策因素
企业外部经济环境条件 企业内部因素环境条件 与企业发展相匹配的政策
客户信用政策设计
第三章 企业信用形成的社会基础
一、企业信用与政府信用 二、企业信用是市场经济秩序的基础 三、企业信用的文化基础
重视信用本身价值，充分利用信用资源 不断提升企业的目标并使其更具进取性 在企业内部把诚实守信作为一种共享的伦理道
德规范，并注重营造企业的内部的信任环境
第四章 企业信用管理的基本理论
信用风险管理的最佳实践与技巧分享
信用风险管理的最佳实践与技巧分享在今天的商业世界里，信用风险管理是非常重要的一项任务。
无论是银行、信托公司、还是保险公司，都需要进行信用风险管理，以确保公司的正常运营和持续发展。
因此，本文将分享一些信用风险管理的最佳实践和技巧，希望对那些需要管理信用风险的企业和机构有所帮助。
一、了解信用风险的本质信用风险是指借款人在公司财务状况或市场环境发生变化时无法按时偿还欠款的风险。
这种风险是每个银行、信托公司、保险公司和其他金融机构所面临的。
因此，了解信用风险的本质是信用风险管理最基本的要素。
首先，了解借款人的信用状况，包括借款人的财务状况、还款能力以及其他相关信息，以全面评估信用风险。
其次，了解市场环境和宏观经济环境，这些因素都会影响到借款人的还款能力和公司的经营状况，从而影响到信用风险。
二、建立完善的信用评估体系建立完善的信用评估体系是信用风险管理的重要一环。
一个好的信用评估体系可以帮助企业和机构更好地评估借款人的信用状况，从而制定出更加准确的信用风险管理策略。
首先，可以利用现代科技手段，使用大数据和机器学习等先进技术，建立信用评估模型，为贷款决策提供更加精确的数据支持。
此外，建立完善的客户信息数据库，收集和整理客户相关信息，提高客户管理效率，从而更好地避免信用风险。
三、建立灵活的融资风险管理体系在商业运作中，融资是一个非常重要的环节。
因此，建立灵活的融资风险管理体系是非常必要的。
一个好的融资风险管理体系可以使企业和机构更好地控制信用风险，从而避免因信用风险而引发的损失。
首先，建立合理的财务指标，如负债率、现金流量比率等，以监控借款人的财务状况。
其次，合理布局贷款业务，分散借款人，避免重点借款人单一化和集中化。
最后，建立应急预案，以应对突发情况，从而最大化减少信用风险。
四、建立严密的风险控制和监管机制严密的风险控制和监管机制是信用风险管理成功的关键。
一旦发生信用风险，只有通过严密的风险控制机制和监管机制才能迅速化解风险。
信用管理实务》讲义
《信用管理实务》讲义第一讲2004年4月19日在我国，目前信用管理的基础理论还很不成形、不完善；目前，国内有7所大学开设了信用管理方面的课程，主要包括以下几部分：信用管理学基础（主要介绍信用和信用管理的基础理论）、征信（按主体可分为政府、法人、民间机构征信）、资信评估（按评估对象可分为对金融机构、资本市场、消费者、主权评级）、商账追收、保理、授信机构的管理（可分为银行信用管理、企业信用管理）。
一、学习方法该课程作为一门选修课，针对的教学对象主要是非专业学生，鉴于授课对象的特点，本课程采取一种泛信用管理的教学方式，即打破各信用管理学科的界限，将它们融合在一起，使大家对信用管理的各种实务操作都有所认识、了解，具体来说，本课程将采取案例教学的授课方式，将各门信用管理技术融合在案例中，以案例的形式向大家介绍各种信用管理技术，以加深大家对各种信用管理实务的印象，所涉及的案例是逐渐复杂的，这种授课方式也是该课程的一种有益探索和尝试。
二、考试方式本课程采取闭卷考试的方式，考试内容分为两个部分，一部分是根据所给出的情景，学生自己设计一个方案；另一部分是案例分析。
三、导论实用文档对信用问题如何认识？信用的概念很广，是一个多层面的概念。
按照上图所示，可以看出社会信用体系可以分为三大部分：监管体系、社会信用中介服务体系和信用交易体系，当然对于社会信用体系的划分，现在还没有统一的认识，有多种不同的划分方法。
目前，我国关于社会信用体系的定义有12个。
实用文档当前我们国家所进行的社会信用体系建设主要是监管体系和社会信用中介服务体系的建设，因为信用交易体系早已存在，缺少的只是交易规则。
其中，社会信用服务体系包括征信、资信评估、商账追收、保理、信用咨询等；社会信用监管体系包括对交易活动的管理、对信用中介机构的管理、信用中介机构的自我管理等。
四、案例1情景1：1991年底，经朋友的介绍，中国A公司通过香港贸易公司B与美国新泽西州的C公司签订了长期出口合作协议。
信用风险管理金融行业中不可忽视的专业知识
信用风险管理金融行业中不可忽视的专业知识信用风险管理在金融行业中扮演着重要角色，因为它能够帮助金融机构评估并管理借款人的信用风险，保护金融机构自身的利益和客户的利益。
信用风险管理的核心是专业知识，它包括了许多重要的方面，这些方面必须得到准确的理解和应用以确保金融机构的长期稳健发展。
首先，了解信用风险的本质是信用风险管理的基础。
信用风险是指当借款人无法按时偿还借款本金和利息时，金融机构可能面临的损失。
这种风险可能源于借款人的违约、支付能力不足、经营风险以及宏观经济环境等。
专业的信用风险管理人员需要具备全面的知识来识别、评估和控制这些风险。
其次，了解信用评级是信用风险管理中的关键。
信用评级是一个评估借款人信用状况的过程，通过评级结果来确定借款人的信用风险水平。
专业的信用风险管理人员应具备深入理解和应用不同信用评级模型的能力，以便准确评估借款人的信用风险，并采取相应的风险控制措施。
第三，了解并有效运用信用风险管理工具是保障金融机构利益的关键。
重要的工具包括风险控制策略、授信政策、贷款审批程序以及风险敞口监测和报告系统等。
专业的信用风险管理人员需要熟悉这些工具，并能够在实际操作中正确应用，确保风险管理的有效性和高效性。
此外，了解相关法律法规和行业监管要求也是信用风险管理中不可忽视的专业知识。
金融行业是受到法律法规和监管机构监管的行业，金融机构必须遵守法规要求并制定相应的风险管理政策和流程。
专业的信用风险管理人员需要了解并熟悉相关法律法规和监管要求，以确保风险管理的合规性和透明度。
最后，了解市场动态和行业趋势是信用风险管理中的重要组成部分。
金融行业不断变化，市场风险和行业趋势的变化对信用风险管理提出了新的挑战。
专业的信用风险管理人员需要密切关注市场动态和行业趋势，及时调整和改进风险管理策略和方法，以应对不断变化的风险环境。
总结起来，信用风险管理金融行业中不可忽视的专业知识包括了信用风险的本质、信用评级、风险管理工具、法律法规和行业监管要求，以及市场动态和行业趋势。
信管知识点
1.绩效评估，审计（经济、效率、效果）财务绩效评估：静态法；动态法：净现值（现金）、内部收益率（利润）；回收期法原则：完整、完全、操作、界面、可用、可维护、可伸缩、经济、易用、适应、易开发2.知识分为显性知识和隐形知识，制订战略，领导重视，资金技术支持，培养共享使用文化显性知识步骤：采集、过滤、组织、传播、应用，通过建立索引、领导参与、绩效考核(行政命令和利益驱动)隐性知识通过编码、面对面交流、人员轮换、网络实现建立学习型组织3.流程是一系列输入，通过相关联的活动及相互作用，转化输出为一系列对客户有用的价值其特点：目标、内在、整体、动态、层次、结构业务流程管理为实现卓越流程：规范、优化、再造PDCA 价值链分析、ABC成本（基于活动的成本分析）、UML、头脑风暴是各抒己见不要批评，德尔菲提交方案给专家反复获取，最终一致业务流程重组重新构思设计流程，提升进度成本质量，持续改进重组步骤：制订目标战略，获取现有系统流程，确认改进机会，规划未来流程，制订过渡方案，实施流程重组，维护启动，拟定变革计划，建立项目团队，分析目标流程，重新设计，实施新流程，持续改进，重新开始4.战略目标具有全局、长远、抗争、纲领通过分析、梳理、选择、评估5.组织级和大项目管理组合管理自上问下，进行风险收益对比，DIPP分析，期望价值/完工尚需成本成熟度模型中的CMM模型（初始级、可重复级、已定义级、已管理级、持续改进级）OPM3（知识、评估、改进）6.职业工作中应该遵循的行为准则：爱岗敬业，诚实守信，办事公道，服务群众，奉献社会7.需求管理确保各方对需求一致理解，管理控制需求变更，从需求到产品的双向追踪需求开发：获取、分析、定义、验证需求管理：制订管理计划，获得理解，获得承诺，管理变更，双向追踪，识别不一致8.外包：活动、服务、内包、合包，可以专注核心业务，提高质量，降低投资外包战略，选择供应商，交接，执行监督，法律风险，鞭子效应9.配置管理：配置项建立基线及规则，配置库的定义管理，变更控制，版本管理CCB包括：制订配置管理计划，识别配置项，建立配置管理系统，创建或发行基线，跟踪变更，控制变更，建立配置管理记录，配置审核，版本控制10.合同：甲方、乙方、标的、效力合同的签订、执行、变更、终止(履行完毕，解除)11.采购：计划编制，编制合同，招标，供方选择，合同管理，合同收尾12.风险随机、相对、可变风险的概率、影响、原因罗列清单风险管理计划编制，风险识别，定性分析，定量分析，应对计划，风险控制风险识别：文档审查，信息收集，检查表，假设分析，图解定性分析：优先排列，概率影响矩阵定量分析：信息收集，专家判断，概率分布，决策树，灵敏度分析，建模仿真风险应对：负面避免、转移、减轻，正面开拓、分享、强大，机会相应策略风险控制：评估，审计，差异趋势分析，绩效评估，预留管理13.沟通实现人员、观点、信息的联络过程，包括计划编制、信息分发、绩效报告、干系人管理要素由编码、通信、媒介、噪声、解码组成沟通渠道数目=n*(n-1)/2 n为人数信息分发含书面口头、正式非正式、纵向横向、内部外部沟通的六顶帽子：白色信息，红色热情，黑色消极，黄色积极，绿色创造，蓝色冷静14.人力资源包括：计划编制，团队组建，团队建设，团队管理团队建设增强凝聚力，提高技能和工作效率，阶段形成、震荡、正规、表现激励：马斯洛理论（生理安全社会尊重自我实现）赫兹伯格理论（保健卫生、激励需求）X理论消极Y理论积极一般管理，培训，团队活动，基本规则，同地办公，认可激励团队管理：观察对话，绩效，冲突（求同存异，强迫，妥协），问题日志资源平衡15.质量管理包括质量规划，质量保证，质量控制PDCA CMMI 功能、性能、可靠、安全、易操作、易维护、易升级质量规划：利用基准分析，成本效益分析，实验设计，质量成本（一致不一致成本）质量保证：利用质量审计，过程分析，基准分析质量控制：产品服务本身控制，管理过程控制，抽样概率，预防解决，利用检查（走查），控制图，帕累托（缺陷排序柱图），统计抽样（样本大小=0.25*（可信度因子/可接受误差）^2），因果图（鱼骨），趋势分析，缺陷修复审查16.成本管理包括成本估算，预算，控制成本估算：根据活动资源估算中的人力设备原料，工具包括类比（自上而下）、自下而上、质量成本、成本管理软件预算：分配到相应的WBS上，输出成本基准，资金需求控制：监督指导纠正，绩效分析，工具绩效测量（CV=EV-AC，SV=EV-PV,CPI=EV/AC,SPI=EV/PV）17.时间管理包括活动定义，活动排序，活动资源估算，活动历时估算，进度计划制订，进度控制活动定义输出活动清单，活动属性，里程碑清单，发起的变更活动排序利用前导图法，箭形图，网络模板，依赖关系，提前滞后资源估算利用专家判断，替换方案确定，自下而上估算，模板软件，更新资源日历，资源分解结构历时估算利用专家判断，类比，三点估算（乐观+可能*4+悲观）/6进度计划利用关键路径，进度网络，进度压缩，资源平衡，关键链，超期滞后，输出甘特图里程碑图、进度基准18.范围管理包括范围管理计划，范围定义，创建WBS，范围确认，范围控制创建WBS利于范围分解，系统性完整性，进度成本沟通依据，责任工作划分（3—5层）。
小白如何快速掌握金融基础知识
小白如何快速掌握金融基础知识对于许多初涉金融领域的小白来说，掌握金融基础知识可能会感到有些迷茫和无从下手。
但其实，只要找对方法，就能实现快速入门。
首先，要明确金融的基本概念。
金融，简单来说，就是资金的融通，包括资金的筹集、运用、管理和分配等方面。
它涵盖了银行、证券、保险、基金等多个领域。
接下来，了解货币和货币制度是必不可少的。
货币是用于交换的一般等价物，从最初的实物货币，到金属货币，再到如今的信用货币。
货币制度则规定了货币的发行、流通和管理等规则。
这部分知识能让我们明白货币的价值是如何确定的，以及通货膨胀、通货紧缩等现象的产生原因。
然后，掌握利率的相关知识。
利率是借贷资金的价格，它对经济有着重要的影响。
了解利率的计算方法、影响因素以及利率的作用，比如对投资和消费的影响。
当利率上升时，储蓄可能更有吸引力，而贷款成本增加，投资和消费可能会受到抑制；反之，利率下降则会刺激投资和消费。
金融市场也是需要重点关注的部分。
股票市场、债券市场、外汇市场、期货市场等等，每个市场都有其特点和运作机制。
例如，股票市场是企业融资和投资者获取资本收益的重要场所，而债券市场则更适合风险偏好较低的投资者。
在学习金融市场的同时，还应该了解金融工具。
股票、债券、基金、期货、期权等，要清楚它们的定义、特点和风险收益特征。
比如，股票的收益潜力较大，但风险也相对较高；债券的收益相对稳定，但增值空间有限。
风险管理在金融领域中至关重要。
无论是个人还是企业，都需要进行风险管理。
对于个人来说，可能是如何规划家庭财务，防范意外风险对家庭经济的冲击；对于企业而言，则是如何管理市场风险、信用风险等。
了解风险的类型、评估方法和应对策略，能够帮助我们做出更明智的金融决策。
学习金融知识不能仅仅停留在理论层面，还需要关注实际的经济金融新闻。
通过阅读财经报道，了解国内外的经济形势、金融政策的变化以及各类金融事件的影响。
这不仅能加深对理论知识的理解，还能培养对金融市场的敏感度。
信用管理师基础教程
信用管理师国家职业资格考试远程培训
第一节 客户资信管理
第一节 客户资信管理：资信调查概述
• 1.资信调查概念 • 收集被调查方信用要素信息，客观反映被调查方信 用特征的活动 • 台湾：征信调查或征信，收集并验证
第一节 客户资信管理：资信调查概述
• 2.资信调查的特性
• 真实性 ➢ 客观公正、力求真实
客户档案的动态管理
• 客户本身的情况是在不断变化的。就客户的资信报告来
讲，它是一份即期的客户档案，有效期一般在三个月到 一年。当客户的基本情况发生变化，信用额度也要随之 进行调整。
• 长期积累客户信息也非常关键，通过完整的历史记录可
以看到客户发展趋势，更好地对客户的发展潜力进行分 析。
• 历史积累数据是进行统计分析的基础，可以帮助挤掉客
• 行业自律
• 行业从业人员自律 • 国内外行业组织对职业道德的要求
• 企业信用制 • 基本精神与原则 度对职业道 • 企业信用管理人员应具备职业道德 德的要求
信用管理师国家职业资格考试远程培训
第一节 来自监管方面的要求
第一节 来自监管方面的要求
• 法律法规的要求
➢遵守信用方面的法律法规，不得从 事违法违规活动
《信用管理师（基础知识）》
第一章 信用管理人员从业人员职业道德
授课教师：许进
信用管理师国家职业资格考试远程培训
本章要点
1.监管方面对信用管理从业人员的职业道德规范 2.行业自律对信用管理从业人员的职业道德规范 3.企业信用制度对信用管理从业人员的职业道德规范
信用管理师
• 2005年3月，国家劳动社会保障部正式颁布
掌握企业客户资源的问题，但也会引出部门之间、部门与整 个企业之间利益平衡关系的问题。同样的情况还可以发生的 总公司和分公司之间。
信用管理概论课件
2、信用制度的构成
开放的征信机制 风险预警机制 失信惩罚机制 社会诚信机制
开放的征信机制
开放的征信机制，主要指社会信 用信息依法公开和征集的机制， 是社会信用体系和信用制度确立 的前提，也是信用制度得以有效 运转和发挥作用的基础。
风险预警机制
作用体现：
预防严重失信和违法行为的发生； 及时规避市场交易中的信用风险。
方案
年利率
还款期
月付额度
总利息额
应付总额
银行A
银行B 银行C
14%
14% 15%
3年
4年 4年
205.07
163.69 166.98
1,382.52
1,870.08 2,015.04
7,382.52
7,870.08 8,015.04
（二）信用制度
信用制度是社会契约的基础；是市场经 济的灵魂。 1、信用制度的发展 真正现代市场意义上的信用制度（信用 销售制度和信用管理制度）的产生，发 轫于19世纪30年代的英国和美国，其标 志是征信公司和信用服务的出现。
2. 作为经济活动的基本要求―信用是指 建立在授信人对受信人偿付承诺的信任 的基础上，使后者以将来偿还的方式获 取财、物或服务的能力
“信用”替代了“支付货币”的行为
区别：
货币是法定的支付工具，是无条件 限制的交易媒介；信用则是一种有 条件限制的交易媒介。
卖方
交易媒介 现款 信用
买方
授信方
付款 可信度
企业征信 个人征信
主动征信
被动征信
二、征信方式
(一)同业征信——由征信机构在一个独立或封
闭的系统内部进行征信和提供征信服务的征信 工作方式。 优点、缺点
信用管理师(基础知识篇)讲课版共25页PPT
56、书不仅是生活，而且是现在、过 去和未 来文化 生活的 源泉。 ——库 法耶夫 57、生命不可能有两次，但许多人连一 次也不 善于度 过。— —吕凯 特 58、问渠哪得清如许，为有源头活水来 。—— 朱熹 59、我的努力求学没有得到别的好处， 只不过 是愈来 愈发觉 自己的 无知。 ——笛 卡儿
信用管理师（基础知识篇）讲课版
16、自己选择的路、跪着也要把它走 完。 17、一般情况下)不想三年以后的事， 只想现 在的事 。现在 有成就 ，以后 才能更 辉煌。
18、敢于向黑暗宣战的人，心里必须 充满光 明。 19、学习的关键--重复。
20、懦弱的人只会裹足不前，莽撞的 人只能 引为烧 身，只 有真正 勇敢的 人才能 所向披 靡。
拉
60、生活的道路一旦选定，就要勇敢地 走到底 ，决