建设银行国内保理业务简介
建行保理业务简介
建行保理业务简介一、业务简介是指建设银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。
产品特点：1、收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人；2、可以根据自身需求选择不同的功能组合；3、可以在相关额度内随时转让建设银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。
为您提供的便利：1、可以提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力；2、将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本；3、办理无追索权保理还能优化资产结构、改善财务报表；4、买方企业也可获得便利：从卖方获得更优惠的付款条件；简化付款手续，减少结算费用；在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。
业务办理流程：1．卖方与建设银行签订保理合同；2．卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款；3．卖方企业将应收账款转让给建设银行；4．建设银行与卖方将应收账款转让事项通知买方；5．建设银行向卖方发放融资款；6．应收账款到期日前建设银行通知买方付款；7．买方直接将款项汇入建设银行指定账户；8．建设银行扣除融资款项，余款划入卖方账户。
二、办理保理业务的基本条件：1、企业信用等级达到建行aa-级及以上；2、有真实合法的交易形成的应收账款。
三、建设银行保理业务的现行利率及费率1、保理预付款利率按照同期流动资金贷款利率执行（现行同期为年利率5.35%）2、保理业务管理费按照每次所转让应收账款的0.5%收取3、单张发票5万元以下的应收账款，每张收取发票处理费100元。
四、办理保理业务需提供的基本资料：1、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡（复印件）2、公司章程、股东名册、股东身份证（复印件），股东会或董事会同意在建设银行办理保理业务的决议（原件）3、法人代表身份证（复印件）和签字样本（原件）4、企业控制人、高管简历（含法人代表、总经理、财务总监、技术负责人等）5、企业基本情况介绍（文字材料或电子文档）6、主要供应商、主要买家及与其约定收、付款条件，交易习惯等（文字材料电子文档）7、重要商务合同、订单等（复印件）8、以前年度交易记录（上年度执行的部分商务合同、增值税发票等复印件）9、经审计的近2年财务报表（审计报告）。
关于国内工程保理业务介绍
关于国内工程保理业务介绍根据我行最新国内保理业务管理办法，现将本业务作如下介绍：一、本业务涉及到的几个定义（一）国内保理业务是指境内卖方将其向境内买方销售货物或提供服务所产生的应收账款转让给我行，由我行为卖方提供应收账款管理、保理融资及为买方提供信用风险担保的综合性金融业务。
其中，我行为卖方提供的应收账款管理和保理融资服务为卖方保理，为买方提供的信用风险担保服务为买方保理。
工程保理是指工程承包商或施工方将从事工程建设服务形成的应收账款转让给卖方保理行，由保理行提供综合性保理服务。
（二）卖方（供应商、债权人）：对所提供的货物或服务出具发票的当事方，即保理业务的申请人。
（三）买方（采购商、债务人）：对由提供货物或服务所产生的应收账款负有付款责任的当事方。
（四）应收账款：本办法所称应收账款指卖方或权利人因提供货物、服务或设施而获得的要求买方或义务人付款的权利，包括现有的金钱债权及其产生的收益，包括但不限于应收账款本金、利息、违约金、损害赔偿金，以及担保权利、保险权益等所有主债权、从债权以及与主债权相关的其他权益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。
（四）应收账款发票实有金额：是指发票金额扣除销售方已回笼货款后的余额。
（五）保理监管专户：指卖方保理行为卖方开立的用于办理保理项下应收账款收支业务的专用账户。
该账户用途包括：收取保理项下应收账款；收取其他用以归还我行保理融资的款项；支付超过保理融资余额以外的应收账款等。
卖方不能通过应收账款专户以网上银行或自助设备等形式开展任何业务。
二、保理业务分类（一）按是否对保理融资具有追索权，我行国内保理分为有追索权保理和无追索权保理。
有追索权保理是指卖方保理行向卖方提供保理项下融资后，若买方在约定期限内不能足额偿付应收账款，卖方保理行有权按照合同约定向卖方追索未偿还融资款的保理业务；无追索权保理是指卖方保理行向卖方提供保理项下融资后，若买方因财务或资信原因在约定期限内不能足额偿付应收账款，卖方保理行无权向卖方追索未偿还融资款。
银行国内保理业务管理办法范本
中国建设银行国保理业务管理办法（2008年修订版）目录第一章总则第二章定义第三章业务种类与服务第四章保理条件第五章额度管理第六章业务申报与审批第七章应收账款转让第八章保理预付款支用第九章应收账款回收第十章争议及处理第十一章应收账款回购第十二章费用第十三章保理合同的解除第十四章岗位设置与专业化管理第十五章附则附录：国保理业务绿色通道实施要点第一章总则第一条为了规中国建设银行国保理业务，加强业务管理，根据《中华人民国民法通则》、《中华人民国合同法》、《中华人民国担保法》、《中华人民国物权法》、《中华人民国商业银行法》等有关法律法规，制订本办法。
第二条本办法所称的保理，是指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售合同所产生的应收账款根据契约关系转让给银行，由银行针对受让的应收账款为卖方提供应收账款管理、保理预付款和信用风险担保等服务的综合性金融产品。
本办法所称的国保理业务是指中国建设银行境所属分支机构向从事国贸易的境客户提供的保理业务。
除本办法规定的方式之外，中国建设银行为客户办理国保理业务无需其他形式的担保。
第三条中国建设银行在分支机构围开展国保理业务。
第二章定义第四条对本办法中有关国保理业务的一些重要概念和术语定义如下：（一）应收账款债权，简称应收账款，指因卖方采用赊销方式销售货物而产生的对买方和／或第三方的合法、有效债权以及其他权利和利益，包括但不限于应收账款本金、利息、违约金、损害赔偿金，以及担保权利、保险权益等所有主债权的从债权以及与主债权相关的其他权益。
应收账款转让与受让，在本办法中是指卖方将应收账款债权转让给中国建设银行，中国建设银行受让应收账款债权并作为新的债权人享有卖方对买方（债务人）的该债权下的全部合法权利和利益的行为。
（二）公开保理，是指卖方按照银行认可的方式向买方发送书面通知，将应收账款债权转让事宜预先通知买方的保理业务；隐蔽保理，是指应收账款债权转让不预先通知买方，但卖方向银行提交有关应收账款债权转让的书面通知，且银行有权随时向买方发出该通知的保理业务。
中国建设银行国内保理业务管理办法
中国建设银行国内保理业务管理办法（修订版）目录总则定义第三章国内保理业务的种类和服务第四章保理条件第五章费用额度核定、变更或到期应收账款转让、保理预付款应收账款回收、担保付款和贷项通知争议及处理应收账款的回购保理合同的签订、生效和解除呆账准备提取及呆账核销责任追究第十四章附则第一章总则第一条为了规范中国建设银行国内保理业务，加强业务管理，根据《民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制订本办法。
第二条本办法所称的保理即保付代理，是指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售合同所产生的应收账款根据契约关系转让给中国建设银行，由中国建设银行针对受让的应收账款为卖方提供销售分户账管理、应收账款催收、保理预付款、信用销售控制和信用风险担保等服务中的特定的两项或两项以上（隐蔽保理除外）的综合性金融服务产品。
本办法所称的国内保理业务是指中国建设银行境内所属分支机构向从事国内贸易的境内客户提供的人民币保理业务。
第三条中国建设银行在分支机构范围内开展国内保理业务。
第四条在国内保理业务中，如果卖方向中国建设银行提出由保险公司为国内保理业务提供信用保险，中国建设银行可以优先考虑安排国内保理业务。
第二章定义第五条对本办法中有关国内保理业务的一些重要概念和术语定义如下：（一）应收账款，系指卖方依据商务合同约定向买方销售货物后应向买方收取而尚未收取的款项。
该款项为扣除中国建设银行受让（购买）应收账款时买方按照商务合同向卖方已支付的预付款、已付款、佣金等款项后的余额。
（二）卖方保理商，系指在国内与卖方签订保理合同、提供保理合同约定的国内保理服务的保理商。
一般情况下，卖方所在地所属的中国建设银行分支机构为卖方保理商。
（三）买方保理商，系指在国内依据其与卖方保理商之间的协议，提供应收账款催收、信用销售控制和信用风险担保服务的保理商。
一般情况下，买方所在地所属的中国建设银行分支机构为买方保理商。
保理-业务
保理业务保理业务是指一种金融服务，由保理公司向企业提供融资和风险管理的综合解决方案。
具体来说，保理业务包括以下几个方面：1. 应收账款保理：保理公司通过购买企业的应收账款，为企业提供短期融资。
企业将应收账款转让给保理公司，保理公司支付给企业一定比例的应收账款金额，同时承担应收账款的催收和风险管理。
2. 出口保理：出口保理是指保理公司为出口企业提供融资和风险管理服务。
出口企业将出口的商品或服务的应收账款转让给保理公司，保理公司支付给企业一定比例的应收账款金额，并承担应收账款的催收和风险管理。
3. 进口保理：进口保理是指保理公司为进口企业提供融资和风险管理服务。
进口企业将从供应商处购买的商品或服务的应付账款转让给保理公司，保理公司向供应商支付应付账款金额，并承担应付账款的催收和风险管理。
4. 国内保理：国内保理是指保理公司为国内企业提供融资和风险管理服务。
国内企业将国内的应收账款或应付账款转让给保理公司，保理公司支付给企业一定比例的应收或应付账款金额，并承担相应的催收和风险管理。
5. 信用保理：信用保理是指保理公司为企业提供信用风险管理服务。
保理公司在购买应收账款或应付账款的同时，提供信用担保，承担与账款相关的违约风险。
6. 其他增值服务：保理公司还可以提供其他增值服务，如应收账款管理、催收服务、风险评估等，以帮助企业提高资金利用效率和风险管理能力。
总之，保理业务通过购买企业的应收或应付账款，为企业提供融资和风险管理服务，帮助企业解决资金周转问题，提高经营效率。
同时，保理业务也为保理公司提供了稳定的收益来源。
建设银行国内保理业务简介
贷款 贷款人
保理 卖方企业
有
不需要其他方式担保
贷款人
买方企业
保证人/抵押物
卖方企业
无
保险公司、第三方担保企业
六、保理业务收费
• 资金费用：
• 人民币保理预付款利率执行我行公司类贷款利率相 关管理规定（ 大于或等于同期基准利率*90%；期 限：就高不就低）。
• 逾期违约金：保理预付款利率*150%
• 管理费用（逐笔一次性收取）:
收费项目
应收账款管理费 信用风险担保费
发票处理费 延期管理费
费率标准
0.5% 1% 200元/笔 5%
八、保理业务的分类
• 中国建设银行开办下列国内保理业务
• 有追索权保理业务 • 无追索权保理业务 • 信用保险保理业务
- 信用保险保理业务中承保的保险公司应经总行核 准 ，目前可以开办该项业务的有中国出口信用保险公司 和中国平安保险公司两家保险公司
占买方一 般授信额
度
总行核定 占保险公司
保险公司 国内信用保
额度
险额度
担保人AA级 占卖方一般 (含)以上 授信额度
第二节 操作流程
一、保理业务简单流程
⑤ 审核发放保理预付款
④ 转让应收账款债权
建行
② 签订保理合同
卖方
① 提出保理业务申请
买方 21
二、国内保理业务特殊操作环节
• 无追索权保理业务（单保理）
三、额度占用原则
－占用卖方额度：有追索权保理业务和 第三方担保保理业务 －占用买方额度：无追索权保理业务 －占用保险公司额度：信用保险保理业 务
四、保理条件
应收账款基本条件：
－真实、 赊销、已交货; －债权无暇疵； －买卖方非关联，对于AAA级客户，可以依据实际情 况放宽上述限制； －不少于15日且不超过6个月（含）； －人民币计价标示并支付 ，保税区内企业可用外币。 • 申请人（卖方）条件（如下表） • 付款人（买方）条件（如下表）
求白话文讲解银行保理、保函、信用证业务及其区别
求白话文讲解银行保理、保函、信用证业务及其区别摘要：一、银行保理业务概述及作用二、银行保函业务概述及作用三、信用证业务概述及作用四、三者之间的区别五、总结正文：银行保理业务是指银行或其他金融机构为企业提供的包括融资、销售账务管理、风险控制等一系列综合金融服务。
它的主要作用是为企业解决应收账款融资难题，提高资金周转率，减轻财务压力。
通过银行保理业务，企业可以将应收账款转让给银行，获得即时的资金支持。
银行保函业务是指银行为客户承担一定的支付责任或履行合同义务的担保业务。
当客户在投标、招标、合同履行等过程中需要提供保函时，银行可根据客户需求为其开具。
银行保函业务有助于提高企业的信誉度，降低交易风险。
信用证业务是指银行根据客户的申请，开具的载有一定金额、期限和条件的付款保函。
在进口贸易中，信用证业务为出口商提供了保障，确保其能按合同收到货款。
同时，信用证业务还有助于降低买卖双方的交易风险。
三者之间的区别：1.业务性质：银行保理业务是一种综合金融服务，涵盖融资、销售账务管理等多方面；银行保函业务是一种担保业务，主要为客户提供支付责任或履行合同义务的保障；信用证业务则是一种支付保证业务，确保买卖双方按照合同履行义务。
2.业务对象：银行保理业务主要针对企业，解决其应收账款融资问题；银行保函业务面向各类客户，为其在交易过程中提供担保；信用证业务则主要服务于国际贸易，确保出口商能按时收到货款。
3.业务内容：银行保理业务涉及应收账款的管理、融资、风险控制等；银行保函业务主要是为客户提供投标、招标、合同履行等方面的担保；信用证业务则关注货物买卖双方的支付保证和合同履行。
总结：银行保理、保函和信用证业务都是银行为客户提供的重要金融服务。
它们在业务性质、对象和内容上有所区别，但共同目的都是为企业和个人提供金融支持和保障，降低交易风险。
建行保理业务操作流程
建行保理业务操作流程一、建行保理业务的前期了解1.1 啥是保理业务呢？简单来讲，建行的保理业务就是企业把应收账款转让给建行，建行呢，就给企业提供一系列的金融服务。
这就好比是企业把自己未来才能拿到手的钱，提前在银行这儿变现了，是个很实用的业务。
1.2 企业得先看看自己适不适合做保理业务。
不是所有企业都能做的，得有真实的贸易背景，应收账款也得是合法有效的。
这就像咱们找对象，得门当户对，条件得符合才行。
二、办理保理业务的具体步骤2.1 企业申请企业要向建行提出保理业务的申请。
这个申请可不能马马虎虎的，得把自己的企业情况、贸易情况、应收账款的详细信息等都交代清楚。
就像咱们去应聘工作，简历得写得清清楚楚，人家才知道你有没有本事。
2.2 建行审查建行收到申请后，那可就得好好审查一番了。
建行的工作人员就像侦探一样，要核实企业提供的各种信息。
包括贸易合同是不是真的，应收账款的债务人有没有还款能力等等。
这审查过程是一丝不苟的，毕竟涉及到钱的事儿，可不能含糊。
2.3 签订协议如果审查通过了，企业和建行就要签订保理业务协议了。
这协议一签，就像是双方立下了一个契约，得按照协议上的规定办事。
协议里会明确双方的权利和义务，企业要保证应收账款的真实性，建行要按照约定提供金融服务。
三、保理业务开展后的管理3.1 应收账款管理建行在保理业务开展后，会对应收账款进行管理。
这可不是放任不管，建行要时刻关注债务人的还款情况。
要是债务人有啥风吹草动，建行就得采取措施。
就像放羊的牧民，得时刻盯着羊群，不能让羊跑丢了。
3.2 资金结算到了应收账款的还款期限，建行会进行资金结算。
如果债务人按时还款了，建行就会按照协议把钱结算给企业。
要是债务人没还钱，建行也会根据协议来处理，可能会向债务人追讨，也可能会按照风险分担的约定来处理。
这整个过程都得按照规矩来，不能乱来一气。
建行的保理业务操作流程是一套比较严谨的体系。
企业要是想做保理业务，就得按照这个流程一步一步来，建行呢，也会在各个环节严格把关，这样才能保证保理业务的顺利进行。
银行产品介绍和特点
产品名称 产品概况
保理是指建设银行 为企业提供的一种 解决应收账款问题 的综合性金融服务 方案， 其基本功能包括账 款管理、融资及买 方信用担保等。
特点、要求
1、以应收账款债权转让为基础，银 行成为保在相关额度内随时转让 建设银行认可的应收账款获得可支 配资金，融资手续简便。
出口发票融资
国内信用证
国内保理
销货方将其销售商品、提供服务或其他原 同于建设银行国内保理业务 因所产生的应收账款转让给银行
财园信贷通
主要支持工业园区内技术有优 是指政府安排专项资金与银行合作，帮助 势，产品有市场，发展潜力较 试点工业园区企业申请获得一年期以内， 大，社会诚信良好，但抵押担 500万元以下的流贷的融资模式 保不够银行贷款条件的中小微 企业
工行
产品名称 产品概况 特点、要求
流动资金贷款
借款人与我行签定借款合同 是为满足借款人在生产经营过程中临时性 后，落实第三方保证、抵押、 、季节性的资金需求，保证生产经营活动 质押等担保措施，并办理有关 的正常进行而发放的贷款。 担保登记、公证或抵押物保险 、质物交存银行等手续 是指在汇款结算方式的国际贸易中，银行 在未获得货权凭证时， 凭出口商出具的 出口发票融资的最高比例不得 列明贷款让渡条款的商业发票， 以货物 超过发票票面金额的80％ 自勺应收账款为第一还款来源，向出口商 提供的贸易融资业务。 银行应买方申请，向其出具的付款承诺， 根据其偿债能力、履约记录和 承诺在单据符合信用证所规定的各项条款 担保条件等情况为其核定授信 时，向卖方履行付款责任 额度；
华夏
产品名称 产品概况 特点、要求
银行承兑汇票
是由出票人签发，银行承 兑，承诺在汇票到期日对收 采用第三方保证、抵押 款人或持票人无条件支付汇 或质押方式担保的 票票面金额的票据
建设银行银行保理业务
第一条有关国内保理业务的重要概念和术语概念如下：（一）基础商务合同基础商务合同是指银行国内保理业务可同意的、能够产生应收账款的交易合同种类，具体包括生意合同、供用电水气热合同、建设工程合同和融资租赁合同。
生意合同：是出卖人转移标的物的所有权于买受人，买受人支付价款的合同。
供用电水气热合同：是电、水、气、热力的供给人向利用人提供电、水、气、热力，利用人支付费用的合同。
建设工程合同：是承包人进行工程建设，发包人支付价款的合同。
融资租赁合同:是出租人按照承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人利用，承租人支付租金的合同。
（二）应收账款债权简称应收账款，是指因卖方按照基础商务合同采用赊销方式销售货物或提供服务而产生的对买方和／或第三方的合法、有效债权和其他权利和利益，包括但不限于应收账款本金、利息、违约金、损害补偿金，和担保权利、保险权益等所有主债权的从债权和与主债权相关的其他权益。
（三）信用风险是指买方因争议之外的原因，即因买方破产、倒闭、无支付能力或歹意拖欠所致使的买方未能在应收账款到期往后90天内足额付款。
本办法所称歹意拖欠，是指买方在应收账款到期往后90天内未足额付款也未提出争议的情形。
（四）争议是指卖方与买方之间的、买方因对卖方在基础商务合同项下的义务履行提出异议而对有关应收账款提出抗辩、拒绝全额或部份付款、反追索或抵销等主张，或出现第三人对应收账款提出权利主张的情形。
信用风险之外的买方不付款的情形均应视为生意两边存在争议。
（五）应收账款管理是指银行按照与卖方签定的保理合同的约定，向卖方按期或不按期提供关于应收账款的各类分类信息、汇总信息和其他相关资料，协助卖方管理应收账款的行为。
（六）催收是指银行按照保理合同，在应收账款的到期前后一按时期，协助卖方采取电话、邮件、传真、书面催收方式，催促买方履行基础商务合同的付款义务，并按期或不按期地将催收情形通知卖方的行为。
（七）保理资信调查是指卖方向银行申请办理国内保理业务时，银行依据公开信息、卖方提供的信息及自身的专业经验，提供买方所在行业的日常金融信息、政策咨询、行业信息，和从公开途径搜集的买方相关信息的行为。
中国建设银行信贷产品介绍
中国建设银行信贷产品介绍速贷通速贷通是指为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，在分析、预测企业第一还款来源的基础上依据提供足额有效的抵（质）押担保而办理的贷款业务。
具有“手续简便、流程快捷、还款方式灵活”的特点。
【贷款对象】经国家工商行政管理机关核准登记的，年销售收入10000万元（不含)以下或资产总额12000万元(不含)以下的小企业客户。
小企业客户的具体划分标准按照建设银行有关规定执行。
【贷款用途】用于小企业生产经营周转的流动资金贷款．包括汇票承兑、保证、贸易融资。
【贷款额度】根据小企业生产经营需求确定．最高额度为人民币1500万元（含等值外币)。
【贷款期限】根据小企业生产经营特点确定，最长不超过3年。
【还款方式】期限在1年以内，可选取按月、按季还本或到期一次性还本方式；期限在1年以上，可选取按月、按季等整贷零偿还款方式。
【限时放款】在抵（质)押物登记生效、落实贷款条件后两个工作日内放款。
国内保理业务保理业务是指卖方将其现在或将来的基于基与买方订立的货物销售合同所产生的应收账款根据契约关系转让给银行，由银行针对受让的应收账款为卖方提供应收账款管理、保理预付款和信用风险担保等服务的综合性金融产品。
【产品特点】无需提供抵押物【客户对象】经依法注册登记、其法定地址在中华人民共和国境内的企（事)业法人和其他经济组织；在中国建设银行分支机构开立人民币基本存款账户或一般存款账户，并与中国建设银行建立长期良好的业务关系；原则上要求申请人（卖方)经中国建设银行评定信用等级在A级(含)或小企业评级aa级(含)以上。
【保理预付款】保理预付款比例一般不超过应收帐款的80％．最高可达到100％。
成长之路成长之路是指针对信息充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业，在评级授信后依授权办理的信贷业务。
【贷款对象】经国家工商行政管理机关核准登记的，年销售收入10000万元(不含)以下或资产总额12000万元（不含）以下的小企业客户。
国内保理业务基础知识看完秒懂
国内保理业务基础知识看完秒懂国内保理是指保理商（通常是银行或银行附属机构）为国内贸易中以赊销（O/A）的信用销售方式销售货物或提供服务而设计的一项综合性金融服务。
卖方（国内供应商）将其与买方（债务人）订立的销售合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等综合性金融服务。
其中销售分户账管理是指在卖方叙做保理业务后，保理商会根据卖方的要求，定期/不定期向其提供关于应收帐款的回收情况、逾期帐款情况、信用额度变化情况、对帐单等各种财务和统计报表，协助卖方进行销售管理。
其中应收帐款的催收是指保理商一般有专业人员和专职律师进行帐款追收。
保理商会根据应收帐款逾期的时间采取信函通知、打电话、上门催款直至采取法律手段等各种方式从债务人那里收回款项。
其中信用风险控制与坏账担保是指卖方与保理商签订保理协议后，保理商会为债务人核定一个信用额度，并且在协议执行过程中，根据债务人资信情况的变化对信用额度进行调整。
对于卖方在核准信用额度内的发货所产生的应收帐款，保理商提供100%的坏帐担保。
保理业务有很多种服务划分方式，常见的颗粒度较大的划分方式为可按业务参与当事人所处地域或者按保理商对卖方企业是否有追索权两个纬度来划分业务品种如按业务参与当事人所处地域的纬度来划分，可分为国际保理和国内保理，国际保理业务中进口商（买方）和进口保理商和出口商及出口保理商不在同一国家，由进口保理商对进口商开展国际进口保理业务，由出口保理商对出口商开展国际出口保理业务，出口保理商与进口保理商之间开展相互保理业务，而国内保理各当事人都在同一国家。
如按保理商对卖方是否有追索权的纬度来划分，可分为有追索权保理及无追索权保理，如应收账款到期买方未付款或未足额付款，如为有追索权保理，卖方按事前预定无条件回购剩余应收账款，如为无追索权保理，一般保理商会提供坏账担保服务来承担付款责任。
有追索权保理在实际业务开展过程中一般以服务保理、综合保理的服务品种体现，服务保理是指保理商为企业提供销售分户帐管理、应收账款催收等应收账款管理服务，综合保理是指保理商为企业提供应收账款融资、销售分户帐管理、应收账款催收等系列服务。
保理业务通俗易懂
保理业务通俗易懂
保理业务是指金融机构通过为借条（账款）出具担保，对借款人
提供资金的一种金融服务。
保理业务可以大致分为三类：
1、保函式保理：传统的保理形式，是金融机构承诺在合同期限结
束时，支付买方承诺的货款，以补偿卖方因买方未能按约支付而遭受
的损失。
2、信贷式保理：金融机构承担的是买方的还款义务，买方除了定
期支付利息外，在合同到期时仍应支付未偿还的货款。
3、定向式保理：金融机构担保按照约定条件支付固定数额的货款，并确保卖方得到货款。
定向保理主要应用于商品交易，既可以保护卖
方的利益，又能给买方提供资金的流动性。
保理业务的优势是可以帮助企业快速结清应付款项，提高流动性，从而更好地利用资金，获取利润；另一方面，保理业务通常提供给借
款人更灵活的还款方式，可以延长期限，减少利息支出。
总的来说，保理业务是金融机构以担保的形式为企业提供融资，
帮助企业更快、更安全地获取资金，提高企业的营运能力，实现资金
的有效利用。
建设银行最新特色产品介绍
建设银行最新特色产品介绍一、国内保理业务二、动产质押业务三、重点客户供应商融资业务四、理财账户存款质押表外业务五、机器设备按揭贷款业务国内保理业务一、产品主要功能1.产品主要功能卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售合同所产生的应收账款根据契约关系转让给银行，由银行针对受让的应收账款为卖方提供应收账款管理、保理预付款（融资）和信用风险担保等服务的综合性金融产品。
国内保理按照是否提供信用风险担保服务分为:有追索权保理业务和无追索权保理业务。
此外，还可以通过购买买方信用保险或第三方担保，办理信用保险项下国内保理及第三方担保保理。
2.业务特点：保理的核心及本质：应收账款转让结算方式：非票据、非信用证适用行业：消费品/工业消耗品的生产/批发应收帐款帐期：短期信用担保：不承担商业纠纷引致的付款风险二、适用的客户群体国内保理适用的客户群体包括所有采用短期赊销方式进行交易的卖方客户，尤其是核心企业及核心企业的上游供应商。
信用保险项下国内保理及第三方担保保理适用于买方信用评级达不到要求的客户。
三、对企业带来的好处1.对卖方企业的好处美化财务报表提高资金回收率为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款条件资金融通提高资金回收率减小资金回收期，提高资金周转率为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款条件2.对买方企业的好处★获得更优惠的付款条件★简化付款手续，减少结算费用（无追索权保理）★以银行信用支持自身的商业信用，★以卖方企业的信用提升自身的商业信用动产质押业务一.产品主要功能动产质押业务是指企业将动产（包括商品、原材料）存放在我行指定或认可的仓库作为质物，我行据此向企业发放贷款（或办理承兑汇票）的融资方式。
二.适用的客户群体动产质押业务适用于有固定盈利模式，动产占比高，没有大量厂房等固定资产用于抵押的生产型、贸易型企业。
三.对企业带来的好处解决在传统融资模式下,企业仅凭自有的原材料或产成品等存货，无法融资的难题；动产所有权不转移，动产质押期间，不影响企业正常的生产经营活动；可以一次性提取质押动产，也可部分提取质押动产，可以以保证金置换质物，也可以“以货换货”，为企业销售提供便利。
建设银行国内无追索权保理合同
建设银行国内无追索权保理合同概述建设银行国内无追索权保理合同是建设银行与保理客户之间签署的一种保理合同。
该合同的主要目的是为了提供货款融资、信用保险、风险担保等相关服务，为供应商和采购商提供便利。
本合同属于非担保保理的一种，具有以下特点：•保理商无权向保理客户要求补偿。
•建设银行不对被保理款项拥有绝对的权利，只能向买方索取付款。
•保理客户需要向建设银行提供无条件背书的债权转让通知书。
合同条款建设银行国内无追索权保理合同包含以下重要条款：1. 定义该条款定义了本合同中使用到的特定词汇和术语的解释。
2. 保理方式该条款说明了本合同的保理方式，包括明/暗保理、公开/秘密保理等。
3. 转让通知该条款规定了保理客户不可撤销地将其应收款项的所有权转让给建设银行的义务，并向买方发出无条件背书的债权转让通知书的要求。
4. 审核文件该条款规定了保理客户应向建设银行提供的审核文件范围、种类、日期，以及建设银行审核文件的范围和时间。
5. 付款方式该条款规定了买方向建设银行支付被保理款项的方式和期限。
6. 付款保障该条款规定了建设银行为确保被保理款项的安全和保障，可以采取的措施，如向买方发出付款催告等。
7. 付款接收该条款规定了建设银行在接收被保理款项后，进行的相关处理和支付手续等。
8. 保险责任该条款规定了保理客户对其应收款项提供的信用保险的责任和义务，以及建设银行的风险管理责任。
应用范围建设银行国内无追索权保理合同适用于国内采购、销售贸易及服务行业。
该合同主要应用于以下场景：•供应商与采购商之间的货款融资。
•采购商对供应商的信用评级不高的情况下，建立起供应商的信任度。
•风险管理。
建设银行国内无追索权保理合同旨在为供应商和采购商提供相互信任、风险控制和融资渠道。
本合同的签署，可以有效缓解企业融资难题、减轻企业经营压力，促进企业快速发展。
同时该合同具有保密性较高、合法合规等优点，值得企业在经营过程中借鉴和应用。
建设银行国内保理业务简介
卖方保理商
协商
买方保理商
担保付款
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四、保理业务的作用
• 对卖方 ——解决企业抵押担保不足，融资困难的问题 ——为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款条件 ——节约管理成本 ——得到收款风险保障 ——加速现金回流，改善企业财务报表
• 对买方
——获得更优惠的付款条件 ——间接获得银行信用支持（免费）
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对银行
拓展服务领域，同时巩固现有的优质客 户 • 捆绑式销售，获取各类费用收入，包括 提供预付款所收取的资金费用和提供服 务收取的管理费用，扩大盈利空间 • 改变传统的信贷投放方式，增加资金投 放渠道
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五、保理与传统流贷的比较
贷款 业务申请人 贷款人 保理 卖方企业
其他
额度占用
有 追 索 权 保 理
AA
A
aaa级 aa级（含）以上
占 卖方 一般 授信 额度
AA级（含）以上 aaa级
无追索权 保理 A级 aa级（含）以上
占买方一 般授信额 度
未评级授信
名单制 信保 保理 A级 aa级（含）以上 不作限制性要求 总行核定 保险公司 额度
担保人AA级 (含)以上 占保险公司 国内信用保 险额度 占卖方一般 授信额度
-目前由总行专门开辟“绿色通道”，采用“名单制”方式专门核定 客户保理额度
• 无追索权保理业务（行业双保理）
-卖方经办行向买方经办行申请买方“共用额度” -买方经办行核定买方“信用风险担保额度”作为卖方“共用额度”
担保措施
第一还款来源
有
贷款人
不需要其他方式担保
买方企业
第二还款来源
建设银行国内无追索权保理合同
建设银行国内无追索权保理合同无追索权国内保理合同（参考文本）编号：甲方：住所：邮政编码：法定代表人：传真：电话：联系人：传真：电话：乙方：中国建设银行股份有限公司分（支）行住所：邮政编码：负责人：传真：电话：联系人：传真：电话：鉴于：甲方采用赊销方式销售货物 /提供服务，并向乙方申请获得乙方提供的无追索权保理业务服务。
根据有关法律、法规，并经双方充分友好协商，甲乙双方签署本合同，以便共同遵守执行。
第一章定义第一条在本合同及本业务所用文件中，除非双方另有约定，下列术语定义如下：1、无追索权保理：是指乙方作为保理商，在甲方将商务合同项下应收账款转让给乙方的基础上，向甲方提供的综合性金融服务；该等服务包括信用风险担保、保理预付款、应收账款管理。
所谓无追索权是指，在乙方为买方核定的信用风险担保额度内，对于经乙方核准的应收账款，在该等核准应收账款因买方信用风险不能回收时，乙方承担担保付款的责任，如乙方就已受核准的单笔应收账款已向甲方支付保理预付款，乙方对该等保理预付款不向甲方追索。
但是，若已受核准的单笔应收账款发生争议导致买方未及时足额向乙方付款，则乙方无担保付款责任，若乙方已就该笔应收账款向甲方支付保理预付款，则乙方有权无条件向甲方进行追索。
2、商务合同：是指产生应收账款的、由甲方与买方签订的货物销售或服务合同。
3 、买方：指商务合同中购买甲方的货物或服务并负有支付价款义务的一方当事人。
4、应收账款债权：简称应收账款，指因甲方采用赊销方式销售货物或提供服务而产生的甲方对买方和／或第三方的合法、有效债权以及其他权利和利益，包括但不限于应收账款本金、利息、违约金、损害赔偿金，以及担保权利、保险权益等所有主债权的从债权以及与主债权相关的其他权益。
5、保理预付款最高额度：是指乙方根据甲方的申请为其核定的乙方可向其提供保理预付款的最高限额，乙方可根据甲方申请在该额度内向甲方提供保理预付款。
6、保理预付款：指根据甲方申请，乙方对经其审查同意给予保理预付款的已受让合格应收账款，依本合同约定按照一定比例在该等应收账款到期日前向甲方提前支付的一定价款。
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• 信用保险保理业务
-总行在保理系统中维护保险公司一般受信额度
-《赔款转让协议》
• 第三方担保保理业务
-签订《担保协议》
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三、建行产品的特色和优势
• 更高的预付款比率：目前其他商业银行保理 预付款最高比例为70％；建行保理预付款最 高比例为80％，如果买方为AAA级或总行重 点客户，预付款比例可以放大到100％。 • 更便捷的操作：其他商业银行保理业务需要 预先通知下游付款方，并在下游付款方确认 的条件下方可办理；建行开展的隐蔽保理业 务，可以不预先通知下游付款方，更大程度 地尊重保理业务申请人（卖方）的意愿。
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保理产品
卖方信用等级 AAA
买方信用等级 买方已评级授信 不限制 BBB级 BBB级（含）以 上 aa级 aa级（含）以上 A级（含）以上 AA级 AA级（含）以上 AAA级 AAA级 AA级 AA级（含）以上 AAA级 AAA级 名单制 最近三年在金融系统无不 良信用记录， 良信用记录，并与卖方有 一年以上的商务合作且无 恶意拖欠货款记录 一级分行级重点客户 买方为全球500强企业在 买方为全球500强企业在 500 我国的全资或控股子公司 总行级重点客户 买方未评级授信
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二、最高预付款额度
保理业务额度管理：
–保理预付款最高额度：一般不超过受让应收账款的 80%，在信用保险保理业务中，不超过保险公司赔 付比例的90% –信用风险担保额度：针对无追索权保理业务 在无追索权保理业务中，如果买方满足下列条件 之一，保理预付款比例可以提高至100%： 1、经中国建设银行评定的信用等级为AAA级； 2、被中国建设银行认定为总行级重点客户； 3、全球500强企业在我国的全资或控股子公司。
其他
额度占用
有 追 索 权 保 理
AA
A
aaa级 aaa级 aa级（含）以上 aa级 AA级 AA级（含）以上 aaa级 aaa级
占 卖方 一般 授信 额度
无追索权 保理
A级 aa级 aa级（含）以上
买方一 占买方一 般授信额 度
未评级授信
名单制 信保 保理 A级 aa级 aa级（含）以上 不作限制性要求 总行核定 保险公司 额度
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六、保理业务收费
资金费用：
• 人民币保理预付款利率执行我行公司类贷款利率相 关管理规定（ 大于或等于同期基准利率*90%；期 限：就高不就低）。 • 逾期违约金：保理预付款利率*150%
管理费用（逐笔一次性收取）:
收费项目 应收账款管理费 信用风险担保费 发票处理费 延期管理费
建行
卖方
买方
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二、国内保理业务特殊操作环节
• 无追索权保理业务（单保理） 无追索权保理业务（单保理）
-目前由总行专门开辟“绿色通道”，采用“名单制”方式专门核定 客户保理额度
• 无追索权保理业务（行业双保理） 无追索权保理业务（行业双保理）
-卖方经办行向买方经办行申请买方“共用额度” -买方经办行核定买方“信用风险担保额度”作为卖方“共用额度”
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谢 谢 大 家！
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拓展服务领域，同时巩固现有的优质客 户 • 捆绑式销售，获取各类费用收入，包括 提供预付款所收取的资金费用和提供服 务收取的管理费用，扩大盈利空间 • 改变传统的信贷投放方式，增加资金投 放渠道
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对银行
五、保理与传统流贷的比较
贷款 业务申请人 担保措施 第一还款来源 第二还款来源 第三还款来源 贷款人 有 贷款人 保证人/抵押物 保证人/ 无 保理 卖方企业 不需要其他方式担保 买方企业 卖方企业 保险公司、 保险公司、第三方担保企业
保理的核心： 保理的核心：
应收账款的买断。
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二、保理业务的主要服务功能
三大功能：
• 服务功能——应收账款管理 • 融资功能——保理预付款 • 保险功能——信用风险担保
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三、保理业务的几方关系人
债权转让通知 应收账款
卖方
保 理 合 同
商务合同
赊销
买方
卖方保理商
协商
买方保理商
担保付款
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四、保理业务的作用
• 对卖方 ——解决企业抵押担保不足，融资困难的问题 ——为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款条件 ——节约管理成本 ——得到收款风险保障 ——加速现金回流，改善企业财务报表 • 对买方 ——获得更优惠的付款条件 ——间接获得银行信用支持（免费）
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三、额度占用原则
－占用卖方额度：有追索权保理业务和 第三方担保保理业务 －占用买方额度：无追索权保理业务 －占用保险公司额度：信用保险保理业 务
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四、保理条件
应收账款基本条件： 应收账款基本条件：
－真实、 赊销、已交货; －债权无暇疵； －买卖方非关联，对于AAA级客户，可以依据实际情 况放宽上述限制； －不少于15日且不超过6个月（含）； －人民币计价标示并支付 ，保税区内企业可用外币。 • 申请人（卖方）条件（如下表） • 付款人（买方）条件（如下表）
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费率标准 0.5% 1% 200元 200元/笔 5%
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八、保理业务的分类
中国建设银行开办下列国内保理业务
• 有追索权保理业务 • 无追索权保理业务 • 信用保险保理业务
- 信用保险保理业务中承保的保险公司应经总行核 准， 目前可以开办该项业务的有中国出口信用保险公司和 中国平安保险公司两家保险公司
国内保理业务简介
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主要内容
目 录 第一章 国内保理业务概述 第二章 国内保理业务主要内容和操作流程 第三章 风险控制要点
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第一章
保理业务概述
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一、国内保理业务定义
保理的一般定义： 保理的一般定义：
保理即保付代理，国内保理业务是指国内 贸易中，卖方将应收账款转让给银行，由银行 针对受让的应收账款为卖方提供应收账款管理、 保理预付款和信用风险担保等服务的综合性金 融产品。
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第二章 国内保理业务主要内容和操作流程
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第一节 我行国内保理业务主要内容
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一、额度管理
• 占用国内贸易融资额度,可循环使用； • 存量授信客户，如需开办国内保理业务，需进 行额度变更申报后方可办理业务； • 对于3月1日后新申报额度授信的客户，由经营 主责任人签字审核后，可串用流贷额度
• 第三方担保保理业务
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九、客户选择
• 选择适合做保理的行业 • 销售这种商品所产生的债务可自行成立，不需要大量的售 后服务，比较容易确定接受程度，易耗品，销售重复性大， 保理商可根据经验判断接受的可能性，才能在见到发票时 预付款 • 适宜行业 -生产资料:煤炭、钢材、矿石 -消费品：服装、家具、玩具 -零部件：机械、汽配 …… • 不适宜行业 -服务行业 -建筑行业 ……
担保人AA级 担保人AA级 AA (含)以上 占保险公司 国内信用保 险额度 占卖方一般 卖方一般 授信额度
第三方 A级 aa级 担保保理 19 aa级（含）以上
不作限制性要求
第二节 操作流程
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一、保理业务简单流程
⑤ ④ ② ① 审核发放保理预付款 转让应收账款债权 签订保理合同 提出保理业务申请