银行关于公司申请流动资金贷款(授信)的审查报告

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银行ⅩⅩ公司申请流动资金贷款(授信)的审查报告

银行ⅩⅩ公司申请流动资金贷款(授信)的审查报告

银行ⅩⅩ公司申请流动资金贷款(授信)的审查报告一、贷款(授信)方案和授信情况(一)贷款(授信)方案。

ⅩⅩ年 9 月ⅩⅩ电子材料有限公司向我行申请流动资金贷款800万元,经我行信贷人员初步调查,符合贷款条件,现经审查,同意该公司申请贷款 800 万元,期限壹年,年利率 9.512%,由安徽铜峰电子股份有限公司提供担保,还款来源包括但不限于企业的经营收入。

(二)授信情况。

经我行查询借款人征信及侧面调查了解,该企业在我行及他行金融机构贷款授信情况如下:贷款种类贷款金额贷款日到期日利率担保工行国内保理1700万元ⅩⅩ.9.72012.3.6 6.71工行流动资金贷款450万元2010.12.20ⅩⅩ.12.19 6.56浦发银行2000.002010.11.23ⅩⅩ.11.22 6.116经我行调查,截止目前以上贷款为正常类贷款,该单位及相关集团客户无授信用信超比率的情况出现,授信用信情况正常。

二、贷款(授信)资格审查ⅩⅩ电子材料有限公司是由安徽铜峰电子股份有限公司和世界500强之一的韩国 SK集团下属子公司 SKC株式会社于 2004年 12 月合资建设的中外合资企业。

公司地处安徽省铜陵经济技术开发区铜峰工业园,依法注册成立,证件齐全,均在有效期内,相关证件并按要求进行年审。

该公司是一家以高科技为依托,专业生产电容器用 BOPET薄膜及其他电子材料的厂家。

经我行审查了解,ⅩⅩ电子材料有限公司及其法定代表人王晓云信用情况良好,无不良记录,今后违约风向较小。

三、贷款(授信)业务可行性审查(一)经营情况。

ⅩⅩ电子材料有限公司主营电容器用 BOPET薄膜,公司拥有一条 BOPET电容器膜生产线。

总投资 2400万美元,分别从德国、韩国、奥地利等国及国内知名厂家购进21 世纪世界最先进电容器 PET制膜设备,采用 SKC公司 PET制膜技术。

该生产线年产 3~12μm电容器用 PET膜 2600吨,该项目于 2005年 10 月开工建设,2007年 12 月竣工投入生产,给企业带来巨大经济效益。

信用社银行流动资金贷款检查报告

信用社银行流动资金贷款检查报告

附件9信用社(银行)流动资金贷款检查报告一、借款人的基本状况1、借款人名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更。

2、借款人经营组织形式是否变更或准备变更。

3、借款人的资本结构是否变更或准备变更及其原因。

4、借款人是否正常纳税。

5、借款人董事会或股东会成员有无变更及重大事项。

6、借款人经营范围是否调整或准备调整,及其对经办机构信贷资产安全的影响程度。

7、借款人有无增加对外担保事项。

8、借款人有无经济纠纷,企业、企业法人代表、主要负责人及主要股东有无不良信用记录。

9、借款人关联企业状况。

10、借款人内部管理水平(管理层素质、稳定性、经营管理作风等)是否发生变化,及其对经办机构信贷资产安全的影响程度11、其他情况。

二、借款资金的使用情况1、借款人是否按用途使用贷款(附对账单及大额支付明细复印件;采购材料等需采购合同及发票,同时与借款时所签订的采购合同相比对)。

2、借款人是否按合同约定支付方式使用信贷资金。

3、借款人是否按合同约定还本付息或履行义务。

4、借款人是否被列入各家银行或外汇管理局等有关管理机构的“黑名单”等。

5、借款人资金归社(行)率。

6、其他情况。

三、借款人的财务状况1、借款人是否按期提供财务报告(表)。

2、借款人本期财务状况(附即期报表明细;核实企业销售收入真实性情况应核实企业完税证明及发票;核实库存原材料情况应核实企业采购合同及发票、出入库单等;核实企业水电费等支出时,应核实企业缴费凭证等。

同时将上述相关证明材料复印件留档备查)。

3、与上年度及上月财务状况比较分析。

4、相关的财务指标分析。

核实财务报表中的以下项目是否发生异常变化:(1)分析资产负债表时,要关注存货、应收账款、短期投资、长期投资项目、短期借款和长期借款(特别应关注对外债务不成比例的异常增长)等项目的余额变化。

(2)分析损益表时,要关注销售额和利润等的余额及变化情况,固定资产折旧、坏账准备、各项投资减值准备或存货跌价准备等的计提情况。

银行关于酒店申请流动资金贷款(授信)的审查报告

银行关于酒店申请流动资金贷款(授信)的审查报告

银行关于酒店申请流动资金贷款(授信)的审查报告关于xxx公司申请流动资金贷款(授信)的审查报告一、贷款,授信,方案和授信情况,一,贷款,授信,方案。

源潭支行于2013年12月12日上报的“安徽??酒店有限公司”申请流动资金贷款800万元~期限一年~利率执行一年期基准利率上浮62%。

抵押物价值充足~担保合法真实有效。

,二,授信情况。

申请人在他行和我行的授信主要有: 前三名客户第一名第二名第三名简要分析浦发为中国建短期借款浦发3000万通商2000万交行、徽行各1500万材集团担保,我行为抵押。

二、贷款,授信,资格审查某某有限公司成立于2007年5月31日~注册资本为10000万元。

法定代表人:××。

企业性质为有限责任公司~营业执照号:3 50030136~组织机构代码证:78107644-4~税务登记证:34040 444~基本户开户行:工商银行淮南蔡家岗支行~帐号:1304 9020111626~贷款卡号:34025 0021073。

现址位于淮南市谢家集区蔡新路~企业占地480亩。

企业主要经营的产品和范围为建材、煤矿、电力、化工、冶金、市政工程机电设备制造、销售及技术服务。

该企业属于国家支持行业~实力较强~信誉良好~符合贷款主体要求。

三、贷款,授信,业务可行性审查第 1 页共 5 页通过对调查报告当中行业分析、经营情况、财务分析、固定资产投资和建设情况着重从风险控制的角度进行分析和说明。

,一,经营情况。

该公司产品覆盖煤炭、矿山、冶金、建材、化工、电力、工程、环保等行业。

主要产品有:系列掘进机、带式输送机、大倾角可弯曲圆管带式输送机、绞车、电动机、矿用天轮、减速器等200多个品种~多种产品为国内首创并获国家、部、省级质量奖和科技进步奖~其中:AM-50型掘进机荣获国家质量金奖,SDJ-150型带式输送机获国家质量银奖,EBZ-160型掘进机获国家重点新产品证书,自主开发的EBH-120型掘进机获得了安徽省科学技术进步二等奖;引进日本专利技术~国内独家生产的大倾角可弯曲圆管带式输送机填补了国内空白~具有国内领先地位。

银行关于李XX申请流动资金贷款250万元的调查报告

银行关于李XX申请流动资金贷款250万元的调查报告

银行关于李XX申请流动资金贷款250万元的调查报告公司贷款审批委员会:借款人李XX因流动资金不足,于ⅩⅩ年12月12日向我公司申请流动资金贷款250万元,期限:壹年,担保方式:保证、抵押。

我公司业务部受理后,由客户领导XX、XX组成调查小组,对李XX个人资信状况、家庭资产、欠债及担保等情形进行了调查,现将有关情形报告如下:一、借款人资信及家庭情形(一)借款人大体情形及家庭情形李XX,男,现年40岁,大专文化,身份证号码:5129211XXXXXXX,移动:139 8888,户籍所在地:广安市XX路18号1幢2单元201号,个体工商户,现任XX股东,总领导。

借款人家庭情形:妻子刘XX,现年32岁,大专文化,身份证号码:512921XXXXXXXXX,户籍所在地:广安市XX路18号1幢2单元201号,此刻广安市XX局工作,并担任XX职务,月工资收入2300元。

女儿李XX,现年18岁,身份证号码:511303XXXXXXXXXX,此刻XX地读高中。

经调查,借款人家庭和睦,稳固,家庭收入较高。

(二)借款人资产、欠债情形依照李XX提供的家庭资产有关证明,借款人拥有以下资产:一、位于广安市XX路18号1幢2单元201号住宅一套,面积㎡,价值约30万元。

二、广安市XX路22号3幢2单元301号住宅一套,面积㎡,购买价22万元(现未办理产权)。

3、位于广安区西溪镇江东大道东侧商业、住宅用地2533㎡(约亩),评估价值约547万元,李XX占91万元。

4、四川XX注册资本金200万元,李XX占股20%,金额40万元。

五、李XX广安区成功路23号经营的建材门市,存货金额约20万元。

借款人李XX家庭资产约203万元。

经调查,借款人李XX在对外无欠债。

(三)借款人资信情形经调查,借款人李XX人品好,讲诚信,借款后能够按时支付利息,到期归还贷款。

经中国人民银行征信系统个人信誉报告查询,借款人李XX夫妻二人在广安联社西溪信誉社贷款50万元(已于2009年3月归还),在广安邮政银行贷款20万元(已于2008年2月归还),近期无不良记录。

关于公司申请流动资金贷款的调查报告

关于公司申请流动资金贷款的调查报告

关于公司申请流动资金贷款的调查报告关于xxxxx公司申请流动资金贷款的 xxxxx公司于xxxx年xx月xx日向我行提出申请,申请流动资金贷款xxxx万元,期限x年,用途为购原材料,贷款由xxx公司担保,我行于xxxx年xx月xx日对该企业进行了贷前调查,现将调查情况汇报如下:一、借款人概况1.基本情况xxxxx公司地处xx,成立于,《企业法人营业执照》号码6103231002563,注册资金xxxx万元,其中:货币资金xxx万元;实物注册xxx万元。

股东:xxxxx出资700万元,占注册资本的xx%;xxxx出资xx万元,占注册资本的xx%;xxxx出资xx万元,占注册资本的5.5%;xxx出资xx万元,占注册资本的4%;资本金全部到位。

法人代表xxx,职工xx人;其中:管理人员人,xx人员xx人。

厂区占地面积xx万平方米,生产建筑面积xxx万平方米。

组织机构代码证》登记号:组代管610323—000553,有效期20xx年4月8日至20xx 年4月8日;《贷款卡》编号为610303000003368601;以上三证均真实有效且已按期年检,经审查该客户具有办理信贷业务资格。

2.企业生产情况xxxx公司,企业主导产品(或经营范围xxx、xxx、xxx)xxxx、xxx、xxx等,产品性能价格比合理,现已拥有x大系列xx多个变形产品,其中xx和xx、xx获部优和省优产品称号。

3.管理者素质公司领导班子共x人,其中总经理x人,副总经理x人,拥有xx 职称x人,经营有高度的事业心和责任感,强烈的开拓进取精神,具有较高的组织能力和领导决策水平,总经理xx,为原xx,从事xxx 行业xx年,专业水平较强。

该同志品行良好,清政廉洁,吃苦耐劳,有一定的个人魅力。

二、借款人生产经营及经济效益情况:xxxx年到至今,公司不断进行技改,加大生产力度,其产品还是出现供不应求现象,xxxx年销售收入为xxx万元,xxxx年销售收入为xxx万元,xxxx年销售收入为xxx万元,xxxx年销售收入为xxxx 万元,近三年销售收入增长率分别为xxx%,xxx9%,xxxx%。

银行对公司贷款评审报告

银行对公司贷款评审报告

XX有限公司贷款评审报告XX有限公司向ⅩⅩ永昊中小企业投资有限公司(以下简称投资公司)提出贰佰万元的贷款申请,ⅩⅩ市开发性金融合作办公室和投资公司共同对该公司的基本情况、财务状况、经营情况进行初审,评审结果如下:一、公司的基本情况:主要根据公司工商营业执照、税务登记证、贷款证等信息对公司进行基本了解。

同时对公司的股权结构、历史沿革及重大变更事件、主要产品比例结构及市场份额、关联企业情况、本次担保贷款的用途等进行调查。

三、财务因素分析:单位:万元根据核实后的财务报表分析:1、资本实力分析:截至2010年X月末,该公司注册资本50万元,实收资本50万元,资本公积556万元,未分配利润37万元,为历年利润滚存累积。

2、资本状况分析:该公司截至2010年X月末账面总资产达666万元。

(1)流动资产分析:该公司流动资产主要是货币资金、其他应收款、存货。

通过比较公司三年流动资产总额有所降低,截至2010年X月末:货币资金3万元、其他应收款余额8万元,主要是个人借款;存货余额6万元。

(2)固定资产分析:该公司固定资产主要是厂房,办公楼和机器设备。

截至2010年X月末,固定资产净值649万元。

(3)流动负债分析:截至2010年X月末,该公司本期流动负债主要由其他应付账款、应付工资组成,分别占流动负债总额的33.77 %、66.23 %。

其他应付账款2万元,主要是个人欠款,应付工资3万元,主要是提取的职工工资。

(4)长期负债分析:(5)收益情况分析:公司2005年8月成立,为了扩大企业规模,实现绿色环保形加工企业,相继投入近600万元建设标准型厂区及现代化环保型流水线,经过二年多的建设于2008年10月正式投产运营,到2008年12月末近三个月的生产,销售收入189.7万元,净利润37.3万元,利润率达到20%。

2009年生产基本上步入正轨,2009年1-8月累计销售118.8万元,实现利润25.2万元,该公司2009年新增木浆板项目,该产品属于新型绿色环保产品,国内国际市场需求量很大,今年利润率预计达到25%-30%,该公司经营前景看好,利润空间较大。

公司申请流动资金贷款的调查报告

公司申请流动资金贷款的调查报告

公司申请流动资金贷款的调查报告公司申请流动资金贷款的调查报告1__月__日,我行受理某公司__万元流动资金贷款申请,此笔贷款为我行(客户性质存量/新增客户),上笔借款额度。

符合流动资金贷款管理办法,客户经理、对此项业务通过实地调查与走访,并借助人民银行信贷征信系统,行业资料等进行贷前调查,现将调查情况报告如下:一、对客户所提供资料真实性核实的过程及结果调查采取的方式:我行业务部门调查人员、经实地走访,采用实地调查与间接调查相结合的方式对本次信贷业务进行了调查。

该客户提供的营业执照(三证合一)、机构信用代码证、开户许可证、公司章程等基础材料等证照及法定代表人,我行采用实地走访及部门查询等方式确认为真实、合法、有效。

财务报告:客户已按业务要求提供了全部财务报告,包括年度、年度及年月末的资产负债表、损益表、现金流量表,我行确认该客户提供的.全部财务报告真实有效、符合我行贷款要求,予以采纳。

二、客户基本情况1、企业概况借款主体名称、成立日期、注册地、实际经营地、注册资金。

主营业务等。

2、股权结构该公司现注册资本为100万元,股本构成具体如下表:股东名称出资形式出资资本实缴资金认缴资金货币100万元3、管理者素质法定代表人、股东、实际控制人,基本情况:主体名称、性别、年龄、身份证号码、户口所在地;三、信用情况借款企业、法定代表人、股东征信情况,实际人征信情况;与法人企业高度关联的关联企业征信情况也要说明;(关联企业法定代表人及股东征信情况)企查查、全国法院系统是否涉诉情况查询等需要说明的其他事项;四、经营情况主营业务范围、公司沿革、经营场地规模、是否自有,是否租赁(年租金)、上下游企业情况。

五、财务状况该提供了年末、年末和年月末的财务报表及近期银行流水,经客户经理的实地调查,分析如下:1、报告期财务状况静态分析——资产类(近期财务数据)⑴货币资金x万元(较年初减少1万元)⑵应收账款x万元(较年初数增加16万元)⑶存货余额为x万元(较年初增加119万元)⑷固定资产原值为x万元,(固定资产净值余额为397万元,较年初减无变化)----负债类(近期财务数据)⑴短期借款x万元(较年初无变化)⑵应付账款x万元(较年初无变化)-----所有者权益(近期财务数据)⑴实收资本x万元。

银行对公司贷款评审报告

银行对公司贷款评审报告

XX有限公司贷款评审报告XX有限公司向ⅩⅩ永昊中小企业投资有限公司(以下简称投资公司)提出贰佰万元的贷款申请,ⅩⅩ市开发性金融合作办公室和投资公司共同对该公司的基本情况、财务状况、经营情况进行初审,评审结果如下:一、公司的基本情况:主要根据公司工商营业执照、税务登记证、贷款证等信息对公司进行基本了解。

同时对公司的股权结构、历史沿革及重大变更事件、主要产品比例结构及市场份额、关联企业情况、本次担保贷款的用途等进行调查。

三、财务因素分析:单位:万元根据核实后的财务报表分析:1、资本实力分析:截至2010年X月末,该公司注册资本50万元,实收资本50万元,资本公积556万元,未分配利润37万元,为历年利润滚存累积。

2、资本状况分析:该公司截至2010年X月末账面总资产达666万元。

(1)流动资产分析:该公司流动资产主要是货币资金、其他应收款、存货。

通过比较公司三年流动资产总额有所降低,截至2010年X月末:货币资金3万元、其他应收款余额8万元,主要是个人借款;存货余额6万元。

(2)固定资产分析:该公司固定资产主要是厂房,办公楼和机器设备。

截至2010年X月末,固定资产净值649万元。

(3)流动负债分析:截至2010年X月末,该公司本期流动负债主要由其他应付账款、应付工资组成,分别占流动负债总额的33.77 %、66.23 %。

其他应付账款2万元,主要是个人欠款,应付工资3万元,主要是提取的职工工资。

(4)长期负债分析:(5)收益情况分析:公司2005年8月成立,为了扩大企业规模,实现绿色环保形加工企业,相继投入近600万元建设标准型厂区及现代化环保型流水线,经过二年多的建设于2008年10月正式投产运营,到2008年12月末近三个月的生产,销售收入189.7万元,净利润37.3万元,利润率达到20%。

2009年生产基本上步入正轨,2009年1-8月累计销售118.8万元,实现利润25.2万元,该公司2009年新增木浆板项目,该产品属于新型绿色环保产品,国内国际市场需求量很大,今年利润率预计达到25%-30%,该公司经营前景看好,利润空间较大。

对公司流动资金贷款的考察报告

对公司流动资金贷款的考察报告

对公司流动资金贷款的考察报告尊敬的领导:对公司流动资金贷款进行考察是一项非常重要的任务,它关系到公司的发展和经营。

本文将从贷款的必要性、流动资金贷款的特点、目前国内外流动资金贷款的情况以及风险控制四个方面进行分析,旨在帮助公司更好地理解流动资金贷款。

一、贷款的必要性流动资金贷款是企业为了保持日常经营所需要的资金而向金融机构或其他贷款机构申请贷款的行为。

企业在发展过程中必定会遇到资金瓶颈,尤其是在市场经济中企业的竞争越来越激烈,因此需要以流动资金贷款的形式,来填补企业资金缺口,解决企业运营问题。

否则,企业将面临无法继续经营,被迫停产歇业的风险。

所以企业贷款在一定程度上能够帮助企业得到必要的资金支持,促进企业的生产和经营发展。

二、流动资金贷款的特点流动资金贷款与其他类型的贷款不同,它主要用于企业日常营运的物料采购、工资支付、运输、维修等方面,其特点主要有以下几个方面:(1)周期性强:流动资金贷款主要是为了满足企业短期经营所需而设立的,贷款期限一般不超过一年,因此需要重视其周期性;(2)利率较高:相对于其他贷款品种,流动资金贷款的利率要相对较高,因为银行为了保证企业的流动性而设置的;(3)适用范围广:流动资金贷款适用于各类企业和各种规模的企业,但不同的企业贷款的额度和利率不同,需要根据实际需要来制定贷款方案;(4)申请流程繁琐:流动资金贷款一般需要企业提供相关的财务报表、营业执照、经营许可证等材料,因此贷款申请流程相对繁琐。

三、目前国内外流动资金贷款的情况根据国内外贷款市场的情况,流动资金贷款呈现出几个特点:(1)品种齐全:目前国内各大银行均有流动资金贷款业务,涵盖从小微企业到大企业不同规模的贷款需求;(2)门槛高低不一:银行对于中小企业的贷款门槛相对较低,而对于大型企业则会提出更高的申请条件;(3)利率浮动:根据贷款的周期、贷款额度、担保情况以及企业信用等因素,银行对于同一类型的贷款的利率也会不同,这一点需要企业在进行贷款申请时注意。

银行关于公司申请流动资金贷款(授信)的审查报告

银行关于公司申请流动资金贷款(授信)的审查报告

银行关于公司申请流动资金贷款(授信)的审查报告一、贷款(授信)方案和授信情况(一)贷款(授信)方案。

主要阐明上报单位同意的贷款(授信)方案,包括金额、用途、期限、利率、担保方式、保证金比例、还款方式、集团客户额度切分等。

(二)授信情况。

主要说明申请人在他行和我行的授信及使用情况1、借款申请人在他行授信及用信情况。

包括在他行的授信额度、用信额度、信用状况。

2、借款申请人在我行授信、用信情况。

包括在他行的授信额度、用信额度。

3、单户和集团客户授信用信是否超比率的审查内容。

二、贷款(授信)资格审查主要从申请人性质、相关证照的有效性(营业执照、税务登记证、代码证、贷款卡等是否办理年审)、诚信状况(包括不限于是否有不良记录、或对不良贷款作出可行的还款计划等方面)对申请人主体资格条件进行详细审查和说明。

三、贷款(授信)业务可行性审查通过对调查报告当中行业分析、经营情况、财务分析、固定资产投资和建设情况着重从风险控制的角度进行分析和说明。

(一)经营情况。

综合调查报告中阐述的行业分析和申请人经营状况,补充分析申请人经营行业发展趋势等相关内容。

(二)财务分析。

对申请人的相关偿债指标、盈利指标、营运指标、现金获得能力测算和分析进行审核,对报告未涉及但可能影响信贷资金安全的相关指标进行补充测算和分析说明。

以风险把控的角度对信贷资金安全情况进行审查分析。

(三)信贷资金安全性审查。

结合调查报告中流动资金用途、借款原因、额度合理性等方面进行补充审查分析。

1、信贷资金用途审查。

结合资金使用背景,就资金投入的方案、融资方案、融资能力进行合理性补充审查分析。

2、额度合理性审查。

对申请资金额度的测算进一步审查,结合自有资金情况,预测信贷资金是否与申请人的生产经营情况相符。

(四)还款来源审查。

主要针对调查报告当中还款来源调查预测情况进行审查分析,着重分析实现预测收益的可能性,分析还款计划的可行性和贷款期限的合理性。

(五)担保情况审查。

银行流动资金贷款(一般行业)授信调查报告_(模版)

银行流动资金贷款(一般行业)授信调查报告_(模版)
3、就相关风险隐患,提出具体的防范措施。
合规性认定表查看:
综合以上分析,同意按照以下方式给予授信
额度类型
授信方式
授信额度(万元)
授信期限(月)
授信品种
币种
金额(万元)
保证金比例
期限(月)
利/费率
是否循环
贷款性质
本次授信敞口(万元)
授信总敞口
(万元)
担保方式及内容
授信风险分类
预计损失金额(万元)
风险分类调整说明
1、企业规模的分析;
2、盈利能力和营运能力分析;
3、流动性分析;
4、资本结构分析和长期偿债能力分析;
5、现金流分析;
6、发展趋势分析;
7、资产质量分析;
8、企业信用等级评定是否合理,不合理的原因;
保证人总体评价
从保证人的经营情况、管理能力、及代偿能力判断第二还款来源的风险点,能否在第一还款来源违约的情况下及时偿还我行贷款。
成立时间
主营业务
是否我行股东
是否已被我行列为风险预警客户
是否合格风险缓释工具
是否上市公司
保证人的前三大股东
币种:人民币
编号
出资人名称
组织机构代码
出资方式
出资金额
(万元)
占比
(%)
出资时间
1
2
3
保证人的股权投资情况(合并报表范围之内)
币种:人民币
编号
被投资企业名称
组织机构代码
投资金额(万元)
持股比例(%)
贸易融资业务方案:
提款及还款方式:提款与还款方式应该与客户的资金需求匹配,明确一次或多次提款,一次或多次还款,以及提款与还款的大致Байду номын сангаас间。

银行对公司(集团)授信总量项流动资金贷款评审报告

银行对公司(集团)授信总量项流动资金贷款评审报告

银行对公司(集团)……授信总量项流动资金贷款评审报告(一)客户基本情况:1、客户名称、住所、法定代表人、注册资本、企业类型、经营范围、成立日期、营业期限。

2、客户所属行业、提供的产品或服务、年生产能力。

3、主要产品市场占有率与变动趋势。

4、主营业务及经营评价。

5、客户的技术、管理情况。

6、主要管理人员的品行、专业技术水平、经营管理能力,是否有人曾受到过行政处分或刑事处罚,是否有人在已破产企业担任过领导职务,领导班子是否团结,是否重合同、守信用、具有遵纪守法观念等。

7、客户是否涉入兼并(或被兼并)、合资、分立、重大诉讼、破产等事项。

8、分析客户投资背景、股东结构、控股股东或实际控制人及客户的子公司、分公司、关联企业分布、结构等。

9、贷款证借款情况,包括借款金额、或有担保数额、是否出现违约支付、现有资产的抵、质押情况等。

10、营业执照、代码证、贷款卡等年检情况。

11、客户在我行信用等级评估的等级。

(二)授信背景本年度/本次授信总量申请的背景介绍,是否存在政策合规性问题,是否符合我行《行业授信投向指引》和客户准入等方面的要求;(三)授信总量内容(四)客户生产经营及经济效益情况:1、企业创立以来(特别是近三年)的成长性和总体盈利水平。

2、产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势。

3、近三年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势。

4、主要供应商、客户以及分销渠道简述,特别是要关注企业关联企业间销售比例,出现过大的关联销售及不合理的定价、应收款的不能及时回笼等情况,均是应引起高度的关注。

5、销售模式、业务周期、产品销售季节性特点及银行对企业经营政策的简要评价。

6、关于该客户所在行业现状、发展前景的分析(国内或国外的主要竞争对手有那些?该客户的优势在那里?)简要评价贷款申请人在同行业中的地位。

7、产品周期分析及替代品市场分析。

(五)客户财务状况:1、根据财务报表分析资产负债比率及流动资产和流动负债结构的近三年变化情况、现状、未来变动趋势,侧重于分析客户的短期偿债能力,主要包括:总资产、净资产、偿债能力指标中的资产负债比率(50%左右,不超过70%)、流动比率、速动比率;资产运营指标中的应收账款和存货周转天数;赢利能力指标中的销售利润率、净利润率;现金流量指标中的经营性、投资性、筹资性流入流出量和净现金流量等等。

银行关于XXX公司申请流动资金贷款(授信)的审查报告(流动资金贷款)

银行关于XXX公司申请流动资金贷款(授信)的审查报告(流动资金贷款)

银行关于XXX公司申请流动资金贷款(授信)的审查报告一、贷款(授信)方案和授信情况(一)贷款(授信)方案。

XX支行于XX年XX月上报的XX企业流动资金贷款XX万元贷款,期限壹年,利率执行一年期基准利率上浮10%。

抵押物价值充足,担保合法真是有效。

(二)授信情况。

申请人在他行和我行的授信主要有:二、贷款(授信)资格审查XX有限公司成立与2007年5月31日,注册资本为10000万元。

法定代表人:XXX。

企业性质为有限责任公司,营业执照号:340404250030136,组织机构代码证:78107644-4,税务登记证:340404781072444,基本户开户行:工商银行淮南蔡家岗支行,账号:1304045609020111626,贷款卡号:3402520000021073.现址位于淮南市谢家区蔡新路,企业占地480亩。

企业主要经营的产品和范围为建材、煤矿、电力、化工、冶金、市政工程机电设备制造、销售及技术服务。

该企业属于国家支持行业,实力较强,信誉良好,符合贷款主体要求。

三、贷款(授信)业务可行性审查通过对调查报告当中行业分析、经营情况分析、财务分析、固定资产投资和建设情况着重从风险控制的角度进行分析和说明。

(一)经营情况。

该公司产品覆盖煤炭、矿山、冶金、建材、化工、电力、工程、环保等行业。

主要产品有:系列掘进机、带式输送机、大倾角可弯曲圆管带式输送机、绞车、电动机、矿用天轮、减速器等200多个品种,多种产品为国内首创并获得国家、部、省级质量奖和科技进步奖,其中:AM-50型掘进机荣获国家质量金奖;SDJ-150型带式输送机获国家质量银奖;EBZ-160型掘进机获国家重点新产品证书;自主开发的EBH-120型掘进机获的了安徽省科学技术进步二等奖;引进日本专利技术,国内度假生产的大倾角可弯曲圆管带式输送机填补了国内空白,具有国内领先地位。

主要在控股各股东的生产及技术支持方面、产品研发方面、政府支持方面具有明显的优势,发展前景良好。

银行公司类客户流动资金类授信业务调查报告

银行公司类客户流动资金类授信业务调查报告

银行公司类客户流动资金类授信业务调查报告客户名称:########热电有限公司申报(分)支行:合作路支行客户性质:有限公司申报日期:##-2-10联系人:##联系方式:第一部分客户基本状况评价第二部分客户财务情况评价第三部分客户银行信用情况评价第四部分授信担保评价第五部分授信基本情况及结论调查人承诺本授信业务调查报告中没有虚假记载、误导性陈述或重大疏漏,也没有隐瞒我们已经知道的主要风险因素,调查报告中涉及的全部数据和信息,是我们经过认真调查、核实和分析后完成的,我们对本报告内容的真实性、有效性负责。

调查经办人签字:分(支)行行长签字:总行:本次我行上报的授信业务申请的主要内容如下单位:万元,月注:1、授信申请中业务种类一栏填写流动资金贷款、银行承兑汇票、保理等;2、申请期限一栏填写申请单笔业务的期限;3、额度期限一栏填写申请额度授权的期限;4、保证人全称及信用评级一栏填写保证人全称、信用评级、保证金额;5、抵质押人全称及抵质押物情况一栏填写抵质押人全称、抵质押物名称、用途、性质、抵质押金额、抵押率等,如“xx公司国有出让、工业用地、抵押金额xx万元,抵押率xx%”。

第一部分客户基本状况评价一、客户基本情况注:1、客户全称、注册地址(住所)、法定代表人姓名、注册资本、成立时间、注册机关、企业类型均可在企业营业执照中查找。

2、注意注册资本是否与实收资本一致,不一致的应予说明。

3、企业规模分类见附件1。

4、按我行2010年5月施行的《##银行公司客户信用等级评定管理办法》(冀银发[2010]174号)进行评级并填写。

5、行业分类参照附件2按照门类-大类-中类-小类填写。

6、在营业执照范围内填写企业实际的主营业务。

二、注册资本变动情况……注:1、注册资本变动情况,按照时间先后顺序填列。

2、其他需要说明的情况应至少对以下情况进行说明:①股东之间的关系;②大股东或实际控制人的背景说明;③注册资本变更的原因;④以非货币方式出资的,应说明资产价值确定方式以及评估增值情况。

银行授信报告:食品有限公司6000万元流动资金贷款调查报告

银行授信报告:食品有限公司6000万元流动资金贷款调查报告

ⅩⅩ银行授信报告:食品有限公司6000万元流动资金贷款调查报告ⅩⅩⅩⅩⅩⅩ食品有限公司向我行申请新增6000万元流动资金贷款,经我部门相关人员对其经营情况及财务情况进行调查,同意为其申请,现将具体情况汇报如下:一、企业基本情况(一)企业概况公司成立于2004年9月17日,注册资本为7575758元,公司注册地址为巴彦淖尔市临河区北环办临狼路3.5公里处路北,法定代表人为ⅩⅩ,公司类型为有限责任公司,经营范围为兽禽定点屠宰、肉羊养殖、速动食品生产销售、农畜产品收购全国工业产品生产许可证、HACCP认证证书质量管理体系认证证书和兽禽定点屠宰证等证书。

(二)公司股本结构公司设立时注册资本为30万元整,发起人为ⅩⅩ和ⅩⅩ。

2012年5月起公司引入上海ⅩⅩⅩⅩ股权投资基金合伙企业、ⅩⅩ(天津)创业投资管理合伙企业及其他个人股东。

现注册资本为7575758元公司股份变动情况如下图。

公司股权变动情况表单位:万元(三)公司管理情况该公司现有职工328人;其中:公司本部职员44人,生产工厂员工116人(包括工厂管理人员11人,屠宰车间操作工15人,分割车间操作工56人,下货车间操作工34人),养殖事业部员工168人(事业本部管理人员3人、白脑包牧场养殖基地员工30人、临河牧场员工40人、狼山牧场员工62人、磴口现代牧场员工33人)。

二、授信业务背景情况公司截止2014年5月底短期借款为3900万元,长期借款1亿元,主要对应单位如下表所示:单位:万元贷款用途贷款用于购买。

还款来源以销售收入偿还贷款。

三、行业风险分析(一)行业的主要弱势及风险羊肉屠宰和肉羊养殖业目前集约化、工业化程度较低,大部分客户屠宰加工机械化程度不高。

目前主要面临企业实力不强,从事该行业的公司经营规模较小,股东实力较弱。

如何预防和控制自然疫情是影响该行业公司正常发展的关键因素。

自然疫情一旦爆发,一旦规模小,实力弱的企业,缺乏应对措施和资金实力来抵御危机,并可能出现资金链断裂,迅速破产的情况。

银行支行(部)为XX公司申请流动资金贷款授信额度的调查报告

银行支行(部)为XX公司申请流动资金贷款授信额度的调查报告

(一般流动资金贷款调查报告模板)XX银行支行(部)为XX公司申请流动资金贷款授信额度的调查报告一、授信客户背景状况1、授信申请人基本情况授信申请人成立时间,注册资本,实收资本,股东出资及股份组成,法人代表姓名,公司经营范围,公司注册地址,实际经营地址,组织形式、职工人数、银行开户情况等。

授信申请人及其关联企业的历史沿革,主营产品,概述主要生产经营情况等。

2、授信申请人关键人情况(包括法人代表、实际控制人、主要股东等)学识、从业经历、业绩、品德和经营管理能力及个人信用记录情况等。

授信客户实际控制人或经营责任人个人有效资产:应从多方面多渠道收集有关借款人及其经营者家庭收支和信用情况的第一手信息,作为分析借款人个人信用的基础。

3、授信申请人在他行融资情况企业在我行和他行的融资水平、融资方式、对外担保情况;企业贷款卡记录是否有不良记录;企业工商信息是否有不良记录;关联企业历史上是否有贷款本息账核销记录或其他不良信用记录。

二、授信业务背景状况申请人在本行的历史授信业务状况、贷款用途、还款来源。

申请人本次受信申请的原因,具体业务品种、期限、利率、额度使用情况等。

三、行业风险分析该申请人的所属行业,行业风险等级,我总行对该行业的授信指导原则,所处行业目前的发展状况,该客户在该行业具备哪些竞争优势与劣势,存在哪些风险,风险减轻因素施什么?四、经营、管理风险分析申请人基本情况,经营管理情况,产品市场情况,企业的采购、生产、销售情况,主要有哪些上下游客户,与客户的结算方式,历史年产值,预计未来的年产值及收益情况,存在哪些经营性风险,风险减轻因素有哪些。

五、财务风险分析该申请人提供的报表情况,年报是否经审计,未经审计的报表来源是否真实有效。

公司近年及近期报表数据如下:金额单位:万元公司近三年的现金流量分析表对最近三年和近期的财务报表(资产负债表、损益表和现金流量表)进行分析,并对资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、现金流量、销售归行及存款的较大变动等情况做出解释、分析、评价,得出结论。

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银行关于公司申请流动资金贷款(授信)的审查报告
一、贷款(授信)方案和授信情况
(一)贷款(授信)方案。

主要阐明上报单位同意的贷款(授信)方案,包括金额、用途、期限、利率、担保方式、保证金比例、还款方式、集团客户额度切分等。

(二)授信情况。

主要说明申请人在他行和我行的授信及使用情况
1、借款申请人在他行授信及用信情况。

包括在他行的授信额度、用信额度、信用状况。

2、借款申请人在我行授信、用信情况。

包括在他行的授信额度、用信额度。

3、单户和集团客户授信用信是否超比率的审查内容。

二、贷款(授信)资格审查
主要从申请人性质、相关证照的有效性(营业执照、税务登记证、代码证、贷款卡等是否办理年审)、诚信状况(包括不限于是否有不良记录、或对不良贷款作出可行的还款计划等方面)对申请人主体资格条件进行详细审查和说明。

三、贷款(授信)业务可行性审查
通过对调查报告当中行业分析、经营情况、财务分析、固定资产投资和建设情况着重从风险控制的角度进行分析和说明。

(一)经营情况。

综合调查报告中阐述的行业分析和申请人经营状况,补充分析申请人经营行业发展趋势等相关内容。

(二)财务分析。

对申请人的相关偿债指标、盈利指标、营运指标、现金获得能力测算和分析进行审核,对报告未涉及但可能影响信
贷资金安全的相关指标进行补充测算和分析说明。

以风险把控的角度对信贷资金安全情况进行审查分析。

(三)信贷资金安全性审查。

结合调查报告中流动资金用途、借款原因、额度合理性等方面进行补充审查分析。

1、信贷资金用途审查。

结合资金使用背景,就资金投入的方案、融资方案、融资能力进行合理性补充审查分析。

2、额度合理性审查。

对申请资金额度的测算进一步审查,结合自有资金情况,预测信贷资金是否与申请人的生产经营情况相符。

(四)还款来源审查。

主要针对调查报告当中还款来源调查预测情况进行审查分析,着重分析实现预测收益的可能性,分析还款计划的可行性和贷款期限的合理性。

(五)担保情况审查。

内容包括:1、抵(质)押方式的,审查抵
(质)押物的权属状况、价值是否充足、处置变现能力、担保率等情况进行详细审查和说明;2、以保证方式的,审查保证人的主体资格、保证能力、保证意愿等相关情况进行审查和分析。

四、贷款(授信)资料完整性审查
对贷款(授信)业务上报单位提供的申请人基本情况资料、财务资料、担保资料、还款来源和其他必须提供资料的完整性进行概括说明,根据需要提出材料补充意见和要求。

五、贷款(授信)流程合规性审查
(一)根据本行的贷款操作规程或管理办法规定,审查上报业务自申请人提出申请至上报期间每个程序和办理时间是否符合要求;
(二)审查上报业务是否符合本行信贷授权规定。

六、风险分析
(一)根据需要,以不同角度补充分析申请人行业风险、经营风险、管理风险和信用等风险情况;
(二)从本行信贷业务行业结构、期限结构等方面进行审查分析;
(三)针对风险情况提出风险防控建议。

七、审查结论
1、对本次申报的贷款(授信)业务出具明确的意见,包括授信对象、品种、金额、利率、担保方式、保证金比例和还款方式等;
2、贷款发放条件;信贷资金支付要求;贷后管理要求和其他要求。

审查人:
年月日。

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