人身保险投资与保险市场监管.pptx
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第十章保险市场监管.pptx
一、保险行业自律的概念和目标
保险行业自律是在国家法律允许的条件下，保险 企业组织的保险行业协会或同业公会，制定行业规 范以相互约束，维护保险行业整体利益的行为。
基本目标：在法律允许的范围内维护本行业的合 法利益，达到自我管理、自我约束的目的。
16
二、行业自律组织在国外的发展及其形式
保险行业自律组织：是具体实施行业自身管理的 机构，指经营保险业务的各类保险人组合以及与保险 业共生组织的统称。属保险企业自律性的民间社团性 质，具体独立的社团法人地位。
从行业组织形式看多种多样，不同标准有不同分类，归纳 起来主要有三大类：见保险行业自律组织形式分类表。
注意：从世界范围来看，保险行业组织一般采用保险行业 公会或保险行业协会两种基本形式。
19
三、行业自律组织参与保险监管的原因分析
行业组织自律管理具有自发性 行业组织自律管理有其在管理上的不可替代性 行业组织自律管理属于内行管理，具有专业性
目前我国保险监管体系：初步形成市场行为监 管、偿付能力监管、保险公司治理结构监管的“三” 支柱框架体系。
10
§10~2 政府对保险市场的监管
一、政府监管的原则
坚实原则：目的为维护保险业的清偿能力 公平原则：监管者对保险加入者的公平和
签定合同的公平 健全原则：创造保险社会效益和经济效益 社会原则：促进社会进步和经济发展
2
本章重点与难点
保险监管的必要性和监管体系 政府监管的原则、目标、方式及内容 关于保险行业自律与政府监管的关系 我国保险监管现状
3
本章教学内容
§10~1 保险市场监管概述 §10~2 国家对保险市场的监管 §10~3 保险行业的自律管理
4
§10~1 保险市场监管概述
保险行业自律是在国家法律允许的条件下，保险 企业组织的保险行业协会或同业公会，制定行业规 范以相互约束，维护保险行业整体利益的行为。
基本目标：在法律允许的范围内维护本行业的合 法利益，达到自我管理、自我约束的目的。
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二、行业自律组织在国外的发展及其形式
保险行业自律组织：是具体实施行业自身管理的 机构，指经营保险业务的各类保险人组合以及与保险 业共生组织的统称。属保险企业自律性的民间社团性 质，具体独立的社团法人地位。
从行业组织形式看多种多样，不同标准有不同分类，归纳 起来主要有三大类：见保险行业自律组织形式分类表。
注意：从世界范围来看，保险行业组织一般采用保险行业 公会或保险行业协会两种基本形式。
19
三、行业自律组织参与保险监管的原因分析
行业组织自律管理具有自发性 行业组织自律管理有其在管理上的不可替代性 行业组织自律管理属于内行管理，具有专业性
目前我国保险监管体系：初步形成市场行为监 管、偿付能力监管、保险公司治理结构监管的“三” 支柱框架体系。
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§10~2 政府对保险市场的监管
一、政府监管的原则
坚实原则：目的为维护保险业的清偿能力 公平原则：监管者对保险加入者的公平和
签定合同的公平 健全原则：创造保险社会效益和经济效益 社会原则：促进社会进步和经济发展
2
本章重点与难点
保险监管的必要性和监管体系 政府监管的原则、目标、方式及内容 关于保险行业自律与政府监管的关系 我国保险监管现状
3
本章教学内容
§10~1 保险市场监管概述 §10~2 国家对保险市场的监管 §10~3 保险行业的自律管理
4
§10~1 保险市场监管概述
第13章人身保险监管.ppt
从业人员不得低于员工人数的1/2 • 法律、行政法规要求的其他条件
人身保险机构的监管
• 人身保险中介人的监管
– 有限责任公司形式的保险代理机构应有条件
• 有2个以上至50个以下的股东 • 有符合法律规定的公司章程 • 注册资本不得低于RMB50万元的实收货币 • 有符合法律规定的公司名称、组织机构和住所 • 有符合保监会任职资格管理规定的高级管理人才 • 持有《保险代理从业人员资格证书》的保险代理
不得低于员工人数的1/2 • 有符合保监会任职资格管理规定的高级管理人才 • 法律、行政法规要求的其他条件
人身保险机构的监管
• 人身保险中介人的监管
– 保险经纪公司高级管理人员应符合条件：
• 持有《保险经纪从业人员资格证书》 • 具有经济、金融、保险、法律专业本科以上学历，
从事保险经纪或相关工作3年以上 • 具有非经济、金融、保险、法律专业本科以上学
•9、要学生做的事，教职员躬亲共做； 要学生 学的知 识，教 职员躬 亲共学 ；要学 生守的 规则， 教职员 躬亲共 守。2021/7/272021/7/27Tuesday, July 27, 2021 •10、阅读一切好书如同和过去最杰出 的人谈 话。2021/7/272021/7/272021/7/277/27/2021 1:08:42 AM •11、一个好的教师，是一个懂得心理 学和教 育学的 人。2021/7/272021/7/272021/7/27Jul -2127-J ul-21 •12、要记住，你不仅是教课的教师， 也是学 生的教 育者， 生活的 导师和 道德的 引路人 。2021/7/272021/7/272021/7/27Tues day, July 27, 2021 13、He who seize the right moment, is the right man.谁把握机遇，谁就心想事成 。2021/7/272021/7/272021/7/272021/7/277/27/2021 •14、谁要是自己还没有发展培养和教 育好， 他就不 能发展 培养和 教育别 人。2021年7月 27日星 期二2021/7/272021/7/272021/7/27 •15、一年之计，莫如树谷；十年之计 ，莫如 树木； 终身之 计，莫 如树人 。2021年7月2021/7/272021/7/272021/7/277/27/2021 •16、提出一个问题往往比解决一个更 重要。 因为解 决问题 也许仅 是一个 数学上 或实验 上的技 能而已 ，而提 出新的 问题， 却需要 有创造 性的想 像力， 而且标 志着科 学的真 正进步 。2021/7/272021/7/27J ul y 27, 2021 •17、儿童是中心，教育的措施便围绕 他们而 组织起 来。2021/7/272021/7/272021/7/272021/7/27
人身保险机构的监管
• 人身保险中介人的监管
– 有限责任公司形式的保险代理机构应有条件
• 有2个以上至50个以下的股东 • 有符合法律规定的公司章程 • 注册资本不得低于RMB50万元的实收货币 • 有符合法律规定的公司名称、组织机构和住所 • 有符合保监会任职资格管理规定的高级管理人才 • 持有《保险代理从业人员资格证书》的保险代理
不得低于员工人数的1/2 • 有符合保监会任职资格管理规定的高级管理人才 • 法律、行政法规要求的其他条件
人身保险机构的监管
• 人身保险中介人的监管
– 保险经纪公司高级管理人员应符合条件：
• 持有《保险经纪从业人员资格证书》 • 具有经济、金融、保险、法律专业本科以上学历，
从事保险经纪或相关工作3年以上 • 具有非经济、金融、保险、法律专业本科以上学
•9、要学生做的事，教职员躬亲共做； 要学生 学的知 识，教 职员躬 亲共学 ；要学 生守的 规则， 教职员 躬亲共 守。2021/7/272021/7/27Tuesday, July 27, 2021 •10、阅读一切好书如同和过去最杰出 的人谈 话。2021/7/272021/7/272021/7/277/27/2021 1:08:42 AM •11、一个好的教师，是一个懂得心理 学和教 育学的 人。2021/7/272021/7/272021/7/27Jul -2127-J ul-21 •12、要记住，你不仅是教课的教师， 也是学 生的教 育者， 生活的 导师和 道德的 引路人 。2021/7/272021/7/272021/7/27Tues day, July 27, 2021 13、He who seize the right moment, is the right man.谁把握机遇，谁就心想事成 。2021/7/272021/7/272021/7/272021/7/277/27/2021 •14、谁要是自己还没有发展培养和教 育好， 他就不 能发展 培养和 教育别 人。2021年7月 27日星 期二2021/7/272021/7/272021/7/27 •15、一年之计，莫如树谷；十年之计 ，莫如 树木； 终身之 计，莫 如树人 。2021年7月2021/7/272021/7/272021/7/277/27/2021 •16、提出一个问题往往比解决一个更 重要。 因为解 决问题 也许仅 是一个 数学上 或实验 上的技 能而已 ，而提 出新的 问题， 却需要 有创造 性的想 像力， 而且标 志着科 学的真 正进步 。2021/7/272021/7/27J ul y 27, 2021 •17、儿童是中心，教育的措施便围绕 他们而 组织起 来。2021/7/272021/7/272021/7/272021/7/27
保险市场监管实务PPT课件( 29页)
（又称保险业法）
注意：保险法和保险业法。保险法有广义和狭义之分。 广义保险法：指调整一切社会保障关系的法律规范总称， 既包括保险业法和社会保险法，又包括属于民法范畴的保险合 同法和保险特别法。 狭义保险法：仅指保险合同法。它或规定于民商法典中， 或单行。
7
保险业法：是国家对保险业进行管理监督的一种行政法规。 一般以单行法规形式出现，其内容：一是对保险监管对象的规 定；二是对监管机构授权的规定.我国将其与保险合同法合并立 法，如《保险法》。
17
国外自律组织形式
英国：1917年成立保险联合会。1977年成立保险经纪人联 合会。
美国：1971年成立全国保险监督官协会（The National Association of Insurance Commissoners ，简称NAIS）
新加坡：按业务性质分别组成财险、寿险、再保险等同业公 会，与官方的保险总监署并存。
从行业组织形式看多种多样，不同标准有不同分类，归纳 起来主要有三大类：见保险行业自律组织形式分类表。
注意：从世界范围来看，保险行业组织一般采用保险行业 公会或保险行业协会两种基本形式。
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三、行业自律组织参与保险监管的原因分析
行业组织自律管理具有自发性 行业组织自律管理有其在管理上的不可替代性 行业组织自律管理属于内行管理，具有专业性
经营监管：主要包括经营范围、保险条款、保险费率、经 营行为、再保险监管等。
财务监管：包括对资产、准备金、资金运用、偿付能力、
财务核算监管等。
《保险法》 第92条、107条
《保险法》 第92条、107条
14
关于偿付能力监管
偿付能力：指保险公司清偿到期债务的能力。即 认可资产与负债的差额。
注意：保险法和保险业法。保险法有广义和狭义之分。 广义保险法：指调整一切社会保障关系的法律规范总称， 既包括保险业法和社会保险法，又包括属于民法范畴的保险合 同法和保险特别法。 狭义保险法：仅指保险合同法。它或规定于民商法典中， 或单行。
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保险业法：是国家对保险业进行管理监督的一种行政法规。 一般以单行法规形式出现，其内容：一是对保险监管对象的规 定；二是对监管机构授权的规定.我国将其与保险合同法合并立 法，如《保险法》。
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国外自律组织形式
英国：1917年成立保险联合会。1977年成立保险经纪人联 合会。
美国：1971年成立全国保险监督官协会（The National Association of Insurance Commissoners ，简称NAIS）
新加坡：按业务性质分别组成财险、寿险、再保险等同业公 会，与官方的保险总监署并存。
从行业组织形式看多种多样，不同标准有不同分类，归纳 起来主要有三大类：见保险行业自律组织形式分类表。
注意：从世界范围来看，保险行业组织一般采用保险行业 公会或保险行业协会两种基本形式。
19
三、行业自律组织参与保险监管的原因分析
行业组织自律管理具有自发性 行业组织自律管理有其在管理上的不可替代性 行业组织自律管理属于内行管理，具有专业性
经营监管：主要包括经营范围、保险条款、保险费率、经 营行为、再保险监管等。
财务监管：包括对资产、准备金、资金运用、偿付能力、
财务核算监管等。
《保险法》 第92条、107条
《保险法》 第92条、107条
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关于偿付能力监管
偿付能力：指保险公司清偿到期债务的能力。即 认可资产与负债的差额。
第十三章 保险市场与监管 《保险学》PPT课件
拟定保险事业发展的方针和政策 批准设立保险企业，维护保险企业的 合法经营，完善保险市场机构体系 健全保险法规 指导、监督保险企业的业务活动，并 审查其财务成果等
保险监管的方式
按是否在现场监管，分为现场监管和 非现场监管； 按监管的内容不同，分为偿付能力监 管、市场行为监管和偿付能力与市场行 为并重的监管； 按设立上的要求不同，分为公示主义、 准则主义、批准主义。
保险监管的目的
核心：保护被保险人的利益 具体：
保证保险人有足够的偿付能力 规范保险市场、维护公平竞争 防止保险欺诈 弥补行业自律的不足
（一）保险组织监管
（一）保险组织形式 （二）保险企业的设立、变更 和终止
保险组织形式
➢国有保险公司 ➢股份保险公司 ➢其他形式
２．保险公司的设立、变更和终止
保险公司的设立 保险公司的变更 保险公司的终止
保险公司的设立 保险公司的设立条件 保险公司的设立程序
保险公司的设立条件
资本金 公司章程 组织机构和管理制度 高级管理人员 场所和设施 持续盈利能力 其他条件
保险公司的设立程序
筹建 开业
保险公司的变更
和并 分立 组织形式变更 其他事项变更
保险公司的终止
解散 撤销 破产
保险经营业务范围的监管
保险经纪人的执业管理
➢取得保险经纪人资格证书 ➢经纪业务范围的限制 ➢遵循保险经纪原则 ➢禁止恶意代理 ➢合法的佣金 ➢独立承担赔偿责任 ➢接受保险监管
３.保险公估人的监管
➢保险公估人的类型与性质 ➢保险公估人的设立 ➢保险公估人的执业管理
保险公估人的类型与性质
➢保险公估人的类型 ➢保险公估人的性质
保险监管的定义
保险监管，是政府对保险业 监督管理的简称。保险监管法又 称保险业法。
保险监管的方式
按是否在现场监管，分为现场监管和 非现场监管； 按监管的内容不同，分为偿付能力监 管、市场行为监管和偿付能力与市场行 为并重的监管； 按设立上的要求不同，分为公示主义、 准则主义、批准主义。
保险监管的目的
核心：保护被保险人的利益 具体：
保证保险人有足够的偿付能力 规范保险市场、维护公平竞争 防止保险欺诈 弥补行业自律的不足
（一）保险组织监管
（一）保险组织形式 （二）保险企业的设立、变更 和终止
保险组织形式
➢国有保险公司 ➢股份保险公司 ➢其他形式
２．保险公司的设立、变更和终止
保险公司的设立 保险公司的变更 保险公司的终止
保险公司的设立 保险公司的设立条件 保险公司的设立程序
保险公司的设立条件
资本金 公司章程 组织机构和管理制度 高级管理人员 场所和设施 持续盈利能力 其他条件
保险公司的设立程序
筹建 开业
保险公司的变更
和并 分立 组织形式变更 其他事项变更
保险公司的终止
解散 撤销 破产
保险经营业务范围的监管
保险经纪人的执业管理
➢取得保险经纪人资格证书 ➢经纪业务范围的限制 ➢遵循保险经纪原则 ➢禁止恶意代理 ➢合法的佣金 ➢独立承担赔偿责任 ➢接受保险监管
３.保险公估人的监管
➢保险公估人的类型与性质 ➢保险公估人的设立 ➢保险公估人的执业管理
保险公估人的类型与性质
➢保险公估人的类型 ➢保险公估人的性质
保险监管的定义
保险监管，是政府对保险业 监督管理的简称。保险监管法又 称保险业法。
保险市场与保险监管27页PPT
保险公司的设立、变更和终止
（1）保险公司的设立 ◆保险公司的设立条件 ◆保险公司的设立程序，一般分为筹
建和开业两个阶段。
（2）保险公司的变更
（3）保险公司的终止
保险公司的设立条件
◆有符合保险法和公司法的章程。 ◆有符合保险法规定的注册资本最低限
额。 ◆有合格的高级管理人员。 ◆有健全的组织机构和管理制度。 ◆有符合要求的营业场所和与业务有关
◆影响保险供给的因素
1、保险资本量。 2、保险供给者的数量和素质。 3、经营管理水平。 4、保险价格。 5、保险成本。 6、保险市场竞争。 7、政府的政策。
第二节 保险经营组织
一、保险经营组织的形式 二、保险企业的内部组织结构
一、各国保险业的组织形式
1、国有独资保险公司 2、股份保险公司 3、相互保险组织 4、个人保险组织 5、保险合作社
1、保险代理人的监管
◆保险代理人的类型与组织形式 ◆保险代理人的设定 ◆保险代理人的执业管理
2、保险经纪人的监管 ◆我国保险经纪人的性质与类型 ◆保险经纪人的设定 ◆保险经纪人的执业管理
3、保险公估人的监管 ◆我国保险公估人的性质与类型 ◆保险公估人的设定 ◆保险公估人的执业管理
1、最灵繁的人也看不见自己的背脊。——非洲 2、最困难的事情就是认识自己。——希腊 3、有勇气承担命运这才是英雄好汉。——黑塞 4、与肝胆人共事，无字句处读书。——周恩来 5、阅读使人充实，会谈使人敏捷，写作使人精确。——培根
按照我国《保险法》的规定，保险行业 的监管对象为所有在中华人民共和国境 内经营商业保险业务的保险人和保险中 介人。
（二）保险监管的方式
世界上的保险监管方式主要有以下几 种： 1、公示主义。 2、准则主义。 3、批准主义。
《保险业的监督管理》课件
保险监管中的主管部门
中国保险监督管理委员会
介绍中国保险监管的主要机构。
其他有关部委
其他与保险业相关的主管部门。
保险监管工作的实施
1
风险评估
2
如何评估保险业的风险状况。
3
定期检查
保险机构的日常监管工作和定期 检查。
信息统计
收集和统计保险业相关数据的重 要性。保险Fra bibliotek管的问题与挑战
1 风险与机遇并存
1 保险法
了解保险法对保险业的监管。
2 《保险中介机构管理条例》
介绍保险中介机构的管理规定。
3 《车辆交通事故责任强制保险条例》
了解车辆交通事故责任强制保险的相关法规。
保险监管的主要内容
1
跨境保险监管
2
介绍跨境保险监管的挑战和策略。
3
新型保险业态的监管
如何监管新兴的保险业态。
产品监管
如何确保保险产品的质量和合规 性。
保险监管面临的挑战和机会。
2 人才短缺
保险监管领域中的人才需求和现实问题。
3 科技创新
如何应对科技创新对保险监管的影响。
展望保险监管未来
1 国际化发展
保险监管在全球化时代的前景。
2 更加完善的监管法规和机构
如何进一步完善保险监管体系。
3 科技驱动的创新及应用
利用科技创新推动保险监管的发展。
结语
本次课程介绍了保险业的监督管理，其中包括监管背景、法律法规、主要内容、主管部门以及未 来展望。感谢大家的参与！
保险业的监督管理
保险业的监督管理对保险行业发展至关重要。本PPT课件将介绍保险业监管的 背景、法律法规、主要内容、主管部门以及未来展望。
《保险监管》课件
保险资金运用监管
总结词
对保险公司的资金运用进行监督和管理，确保其符合法律法规和监管要求，保障资金安 全和收益稳定。
详细描述
保险资金运用监管是对保险公司的投资行为进行规范和监督，包括投资范围、投资比例 、风险管理等方面的要求。监管机构会制定相应的投资规则和风险管理指引，要求保险 公司按照规定执行，并对投资决策和风险管理进行监督和评估。同时，监管机构还会对
现场检查的方法包括询问、查验、访谈、实地观 察等，具体方法应根据检查目的和对象确定。
非现场检查
非现场检查是指监管部门通过收集和 分析保险机构的报表、报告等资料， 对保险机构的合规性、风险状况等进 行评估和监督的方法。
非现场检查的范围包括但不限于保险 公司的资本充足率、偿付能力、风险 状况等方面。
非现场检查的主要目的是发现和纠正 保险机构的违规行为，防范和化解风 险，保障保险市场的健康发展。
国际保险监管组织的作用
国际保险监管组织的作用在于推动国际保险市场的健康发展，提高保险监管的透明度和可 预测性，降低跨境风险，保护消费者权益。
国际保险监管组织的成员
国际保险监管组织的成员包括各个国家和地区的保险监管机构，通过参与国际保险监管组 织的活动，成员可以分享监管经验，了解国际保险市场的最新动态，加强与其他国家和地 区的合作与交流。
加强风险防范
加强风险防范意识，完善 风险防范机制，提高保险 业的风险抵御能力。
推进信息化建设
加强信息化建设，提高信 息披露的透明度，加强与 国际保险监管机构的合作 与交流。
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《保险监管》ppt课件
目录
• 保险监管概述 • 保险监管的体系与机构 • 保险监管的主要内容 • 保险监管的方法与手段 • 保险监管的国际合作与交流 • 我国保险监管的实践与展望
保险市场监管实务PPT(29张)
第十章 保险市场监管
1
教学目的与要求
保险业是金融体系的重要组成部分，是一个经营 风险的特殊行业，同时也是公众性、社会性很强的 行业。从保险业的发展历史来看，保险监管是保险业 发展不可或缺的重要组成部分，具有独特而重要的地 位。通过本章的学习，要求学生了解我国保险监管历 史、监管产生原因及保险行业自律管理；掌握监管原 则、目标、方式及内容；全面把握我目前保险监管现 状及问题，以便更好地保护被保险人利益，保证保险 业健康持续发展。
经营监管：主要包括经营范围、保险条款、保险费率、经 营行为、再保险监管等。
财务监管：包括对资产、准备金、资金运用、偿付能力、
财务核算监管等。
《保险法》 第92条、107条
《保险法》 第92条、107条
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关于偿付能力监管
偿付能力：指保险公司清偿到期债务的能力。即 认可资产与负债的差额。
从行业组织形式看多种多样，不同标准有不同分类，归纳 起来主要有三大类：见保险行业自律组织形式分类表。
注意：从世界范围来看，保险行业组织一般采用保险行业 公会或保险行业协会两种基本形式。
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三、行业自律组织参与保险监管的原因分析
行业组织自律管理具有自发性 行业组织自律管理有其在管理上的不可替代性 行业组织自律管理属于内行管理，具有专业性
基本目标：在法律允许的范围内维护本行业的合 法利益，达到自我管理、自我约束的目的。
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二、行业自律组织在国外的发展及其形式
保险行业自律组织：是具体实施行业自身管理的 机构，指经营保险业务的各类保险人组合以及与保险 业共生组织的统称。属保险企业自律性的民间社团性 质，具体独立的社团法人地位。
保险行业自律组织在发达国家保险市场上发展快 影响大。
1
教学目的与要求
保险业是金融体系的重要组成部分，是一个经营 风险的特殊行业，同时也是公众性、社会性很强的 行业。从保险业的发展历史来看，保险监管是保险业 发展不可或缺的重要组成部分，具有独特而重要的地 位。通过本章的学习，要求学生了解我国保险监管历 史、监管产生原因及保险行业自律管理；掌握监管原 则、目标、方式及内容；全面把握我目前保险监管现 状及问题，以便更好地保护被保险人利益，保证保险 业健康持续发展。
经营监管：主要包括经营范围、保险条款、保险费率、经 营行为、再保险监管等。
财务监管：包括对资产、准备金、资金运用、偿付能力、
财务核算监管等。
《保险法》 第92条、107条
《保险法》 第92条、107条
14
关于偿付能力监管
偿付能力：指保险公司清偿到期债务的能力。即 认可资产与负债的差额。
从行业组织形式看多种多样，不同标准有不同分类，归纳 起来主要有三大类：见保险行业自律组织形式分类表。
注意：从世界范围来看，保险行业组织一般采用保险行业 公会或保险行业协会两种基本形式。
19
三、行业自律组织参与保险监管的原因分析
行业组织自律管理具有自发性 行业组织自律管理有其在管理上的不可替代性 行业组织自律管理属于内行管理，具有专业性
基本目标：在法律允许的范围内维护本行业的合 法利益，达到自我管理、自我约束的目的。
16
二、行业自律组织在国外的发展及其形式
保险行业自律组织：是具体实施行业自身管理的 机构，指经营保险业务的各类保险人组合以及与保险 业共生组织的统称。属保险企业自律性的民间社团性 质，具体独立的社团法人地位。
保险行业自律组织在发达国家保险市场上发展快 影响大。
项目五 保险投资与保险监管《保险实务》PPT课件
二、保险投资模式的选择
（一）公司内设投资机构运作模式 保险投资的主体是经营保险业务的保险公
司本身，公司内设投资机构运作模式是指 在保险公司内部设置专门的投资管理部门， 具体负责本公司的保险投资活动。 1．公司内设投资机构运作模式的优点 2．公司内设投资机构运作模式的缺点
活动2：了解保险投资的形式与模式
活动1：认知保险投资
二、保险投资资金
（一）保险投资资金的来源 保险公司投资的资金基本上由资本金、责
任准备金和承保盈余三部分组成。 1.资本金 2.责任准备金 3.承保盈余
活动1：认知保险投资
二、保险投资资金
（二）保险投资资金的性质 从保险公司的资产负债表中可以看到保险
投资资金的不同来源项目，在这些来源中， 保险责任准备金是保险投资的主要资金来 源，具有如下的性质： 负债性 稳定性 社会性
（三）保证保险经营的效率性，提高投保 人的利益
活动2：了解保险监管
三、保险监管方式和手段
（一）保险监管方式 1．公示方式 2．准则方式 3．实体方式
活动2：了解保险监管
三、保险监管方式和手段
（二）我国保险监管手段 1．稽核 2．检查 3．行政命令及行政处罚 4．整顿 5．接管
活动1：了解保险监管制度
二、保险监管制度的构成
（一）保险监管目标 （二）保险监管主体 1．国家监管主体 2．行业监管主体——保险行业协会 3．社会监管主体
活动1：了解保险监管制度
二、保险监管制度的构成
（三）保险监管客体 （四）保险监管内容 （五）保险监管手段
活动1：了解保险监管制度
活动2：了解保险投资的形式与模式
三、保险投资的管理
（一）政府对保险投资的监管 1．对保险投资范围的限制 2．对保险投资比例的限制 3．对投资资产与负债的配比关系的限制 4．对金融衍生工具的使用限制
（一）公司内设投资机构运作模式 保险投资的主体是经营保险业务的保险公
司本身，公司内设投资机构运作模式是指 在保险公司内部设置专门的投资管理部门， 具体负责本公司的保险投资活动。 1．公司内设投资机构运作模式的优点 2．公司内设投资机构运作模式的缺点
活动2：了解保险投资的形式与模式
活动1：认知保险投资
二、保险投资资金
（一）保险投资资金的来源 保险公司投资的资金基本上由资本金、责
任准备金和承保盈余三部分组成。 1.资本金 2.责任准备金 3.承保盈余
活动1：认知保险投资
二、保险投资资金
（二）保险投资资金的性质 从保险公司的资产负债表中可以看到保险
投资资金的不同来源项目，在这些来源中， 保险责任准备金是保险投资的主要资金来 源，具有如下的性质： 负债性 稳定性 社会性
（三）保证保险经营的效率性，提高投保 人的利益
活动2：了解保险监管
三、保险监管方式和手段
（一）保险监管方式 1．公示方式 2．准则方式 3．实体方式
活动2：了解保险监管
三、保险监管方式和手段
（二）我国保险监管手段 1．稽核 2．检查 3．行政命令及行政处罚 4．整顿 5．接管
活动1：了解保险监管制度
二、保险监管制度的构成
（一）保险监管目标 （二）保险监管主体 1．国家监管主体 2．行业监管主体——保险行业协会 3．社会监管主体
活动1：了解保险监管制度
二、保险监管制度的构成
（三）保险监管客体 （四）保险监管内容 （五）保险监管手段
活动1：了解保险监管制度
活动2：了解保险投资的形式与模式
三、保险投资的管理
（一）政府对保险投资的监管 1．对保险投资范围的限制 2．对保险投资比例的限制 3．对投资资产与负债的配比关系的限制 4．对金融衍生工具的使用限制
保险监管PPT教学课件
9.2.4 保险财务监管
1．对资本金和保证金的监管 由于风险的不确定性或承保的不充
分，往往会导致技术风险。为保障投保 人、被保险人甚至是保险人的利益，保 险公司必须拥有足够的资本，以便弥补 未来可能发生的不确定的损失以及其他 风险导致的损失。
9.2.4 保险财务监管
2．对准备金的监管 为了保证保险人有足够的能力进行赔偿和
9.2.1 保险监管体系 9.2.2 保险组织监管 9.2.3 保险经营监管 9.2.4 保险财务监管
9.2.1 保险监管体系
保险组织监管包括监管部门对保险 公司的设立、组织形式、从业人员资格 认定、中介人员、停业解散和外资保险 企业的监管，其依据是保险业法。
1．保险监管法规 2．保险监管机构， 3．保险行业自律组织
股份有限公司。
9.2.2 保险组织监管
(三)从业人员的资格认定 建立保险制度的目的是应对特定风险事故
的发生，由此要求保险人要有很强的专业性和 技术性。 保险从业人员包括保险公司的管理人员和 保险专业部门的经营人员两部分。他们都应该 符合保险监督管理机构规定的任职资格，并且 在保险机构设立之前，对于拟定的高层管理人 员应报送保险监督管理机构批准。
1．保证保险人的偿付能力 2．防止利用保险进行欺诈 3．维护保险市场秩序
9.1.3 保险监管的方式
由于保险市场发展程度的不同，各 国对保险市场的监管方式也有所差异， 概括起来主要有三种 ：
1．公示方式 2．规范方式 3．实体方式
9.2 保险监管体系与内容
保险监管体系是包括监督者、管理 者、被监督管理者及其相互作用的、完 整的、动态的体系。
9.2.4 保险财务监管
4．对保险投资的监管 对保险投资的监管在保险公司的资
人身保险课件：人身保险监管
人身保險償付能力的監管
• 人壽保險公司資本金的監管：RMB2億元 • 人壽保險公司保證金的監管：20% • 人壽保險公司總準備金的監管：10%X利
潤，50%註冊資本，25%轉為資本金 • 人壽保險公司責任準備金的監管 • 人壽保險公司最低償付能力的監管 • 人壽保險公司利潤分配的監管
最低償付能力的監管
人身保險機構的監管
• 人壽保險公司的設立條件：
– 審批原則、設立原則 – 對公司章程的規定 – 對最低開業資本金的規定：註冊資本最低2億元 – 對從業人員的規定 – 對組織機構和管理制度的制定 – 對硬體設備的規定 – 股東資格應符合中國保監會的有關規定 – 中國保監會規定的其他條件
人身保險機構的監管
從業人員不得低於員工人數的1/2 • 法律、行政法規要求的其他條件
人身保險機構的監管
• 人身保險仲介人的監管
– 股份有限公司形式的保險代理機構應有條件
• 有5個以上符合法律規定的發起人 • 有符合法律規定的公司章程 • 註冊資本不得低於RMB1000萬元的實收貨幣 • 有符合法律規定的公司名稱、組織機構和住所 • 有符合保監會任職資格管理規定的高級管理人才 • 持有《保險代理從業人員資格證書》的保險代理
• 保險公司的設立程式：
– 提交檔、資料，提出申請 – 初審合格後進行籌建 – 經批准的公司登記註冊、準備營業 – 繳存保證金：20%
人身保險機構的監管
• 保險公司分支機構設立的條件：
– 有利於當地保險市場的發展 – 總公司開業1年以上，且資本金符合要求 – 內控制度健全、機構運轉正常、償付能力充足 – 最近兩年無嚴重違法、違紀行為，擬設分支機構的上
人身保險監管
主要內容
• 人身保險監管的界定 • 人身保險機構的監管 • 人身保險的業務監管 • 人身保險償付能力的監管 • 我國人身保險監管制度的現狀 • 我國人身保險監管模式的選擇
人身保险监管 《人寿保险理论与实务》ppt课件
9
第四节 人身保险监管手段（六）
三、非现场分析 非现场分析是指通过建立各寿险公司定期或不定
期报送报表、资料，以及其他辅助事项制度，使 得保险监管机构能够对资本充足率、责任准备金、 资产质量、管理水平、盈利能力、资金流动性和 偿付能力等方面进行检查和分析，以判断寿险公 司风险状况，以及是否达到了手续健全、稳健经 营要求的监管方式
10
第五节 寿险产品监管体系与寿险条款监管（一）
一、寿险产品监管体系 寿险产品监管概述 寿险产品监管重点 ——条款监管 ——费率监管 ——新型寿险产品监管 ——人身保险产品信息披露监管 二、寿险条款监管 寿险条款内容监管
11
第五节 寿险产品监管体系与寿险条款监管（二）
寿险条款和费率审批（备案）监管 ——审批备案简述 ——精算责任人 ——法律责任人 ——报备材料 寿险产品命名规则 寿险条款通俗化 ——寿险条款难以理解的原因 ——寿险条款通俗化的必要性 ——寿险条款通俗化设想 ——寿险条款通俗化要求 ——寿险条款通俗化的相对性
第一节 人身保险监管概述（一）
一、人身保险监管概念
人身保险监管目的 人身保险监管特性 人身保险监管范围 二、人身保险监管对象 人身保险监管对象是人身保险业务经营者和保
险中介业务经营者 三、人身保险监管理念 监管服务理念 依法监管理念
1
第一节 人身保险监管概述（二）
四、人身保险监管法律依据
3
第三节 人身保险监管原则
一、系统性监管原则
二、连续性监管原则 三、整体性监管原则 四、有效性监管原则 五、开放性监管原则
4
第四节 人身保险监管手段（一）
一、现场检查概述 现场检查是指人身保险监管机构定期或不定期地对
寿险公司管理状况、业务状况和财务状况等进行 的实地检查 现场检查作用 ——现场检查可以验证和补充日常监督管理工作的 数据信息 ——现场检查可发现日常监督过程无法发现的问题 ——现场检查对解决寿险公司自身的问题大有裨益
第四节 人身保险监管手段（六）
三、非现场分析 非现场分析是指通过建立各寿险公司定期或不定
期报送报表、资料，以及其他辅助事项制度，使 得保险监管机构能够对资本充足率、责任准备金、 资产质量、管理水平、盈利能力、资金流动性和 偿付能力等方面进行检查和分析，以判断寿险公 司风险状况，以及是否达到了手续健全、稳健经 营要求的监管方式
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第五节 寿险产品监管体系与寿险条款监管（一）
一、寿险产品监管体系 寿险产品监管概述 寿险产品监管重点 ——条款监管 ——费率监管 ——新型寿险产品监管 ——人身保险产品信息披露监管 二、寿险条款监管 寿险条款内容监管
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第五节 寿险产品监管体系与寿险条款监管（二）
寿险条款和费率审批（备案）监管 ——审批备案简述 ——精算责任人 ——法律责任人 ——报备材料 寿险产品命名规则 寿险条款通俗化 ——寿险条款难以理解的原因 ——寿险条款通俗化的必要性 ——寿险条款通俗化设想 ——寿险条款通俗化要求 ——寿险条款通俗化的相对性
第一节 人身保险监管概述（一）
一、人身保险监管概念
人身保险监管目的 人身保险监管特性 人身保险监管范围 二、人身保险监管对象 人身保险监管对象是人身保险业务经营者和保
险中介业务经营者 三、人身保险监管理念 监管服务理念 依法监管理念
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第一节 人身保险监管概述（二）
四、人身保险监管法律依据
3
第三节 人身保险监管原则
一、系统性监管原则
二、连续性监管原则 三、整体性监管原则 四、有效性监管原则 五、开放性监管原则
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第四节 人身保险监管手段（一）
一、现场检查概述 现场检查是指人身保险监管机构定期或不定期地对
寿险公司管理状况、业务状况和财务状况等进行 的实地检查 现场检查作用 ——现场检查可以验证和补充日常监督管理工作的 数据信息 ——现场检查可发现日常监督过程无法发现的问题 ——现场检查对解决寿险公司自身的问题大有裨益
保险市场与保险监管PPT文档共27页
保险市场与保险监管
21、没有人陪你走一辈子，所以你要 适应孤 独，没 有人会 帮你一 辈子， 所以你 要奋斗 一生。 22、当眼泪流尽的时候，留下的应该 是坚强 。 23、要改变命运，首先改变自己。
24、勇气很有理由被当作人类德性之 首，因 为这种 德性保 证了所 有其余 的德性 。--温 斯顿． 丘吉尔 。 25、梯子的梯阶从来不是用来搁脚的 ，它只 是让人 们的脚 放上一 段时间 ，以便 让别一 只脚能 够再往 上登。
（二）保险监管的方式
世界上的保险监管方式主要有以下几 种： 1、公示主义。 2、准则主义。 3、批准主义。
公示主义
◆也称公告管理，是国家对保险业最为宽 松的一种监管方式，适用于保险业自 律能力较强的国家。
◆其含义是国家对于保险行业的经营不进 行直接监管，而将其资产负债、财务 成果及相关事项公布于众的管理方式。
（二）保险经营的监管
1、保险经营的业务范围 我国关于保险经营范围包括两层含义： 禁止兼业和禁止兼营。
2、保险费率与保险条款的监管。
3、保险人恶性竞争行为的禁止。
4、再保险经营与本国民族保险业的保护。 5、承保责任限额的规定。
（三）保险财务的监管
1、最低偿付能力的监管
2、各种保险准备金的监管
◆未到期责任准备金 ◆未决赔款准备金 ◆保险保障基金的监管
（一）保险组织的监管
1、保险组织形式的监管。 2、保险公司的设立、变更和终止
保险组织形式的监管
我国保险组织的形式为国有独资公司、 股份有限公司和其他形式。
保险公司的设立、变更和终止
（1）保险公司的设立 ◆保险公司的设立条件 ◆保险公司的设立程序，一般分为筹
建和开业两个阶段。
（2）保险公司的变更
21、没有人陪你走一辈子，所以你要 适应孤 独，没 有人会 帮你一 辈子， 所以你 要奋斗 一生。 22、当眼泪流尽的时候，留下的应该 是坚强 。 23、要改变命运，首先改变自己。
24、勇气很有理由被当作人类德性之 首，因 为这种 德性保 证了所 有其余 的德性 。--温 斯顿． 丘吉尔 。 25、梯子的梯阶从来不是用来搁脚的 ，它只 是让人 们的脚 放上一 段时间 ，以便 让别一 只脚能 够再往 上登。
（二）保险监管的方式
世界上的保险监管方式主要有以下几 种： 1、公示主义。 2、准则主义。 3、批准主义。
公示主义
◆也称公告管理，是国家对保险业最为宽 松的一种监管方式，适用于保险业自 律能力较强的国家。
◆其含义是国家对于保险行业的经营不进 行直接监管，而将其资产负债、财务 成果及相关事项公布于众的管理方式。
（二）保险经营的监管
1、保险经营的业务范围 我国关于保险经营范围包括两层含义： 禁止兼业和禁止兼营。
2、保险费率与保险条款的监管。
3、保险人恶性竞争行为的禁止。
4、再保险经营与本国民族保险业的保护。 5、承保责任限额的规定。
（三）保险财务的监管
1、最低偿付能力的监管
2、各种保险准备金的监管
◆未到期责任准备金 ◆未决赔款准备金 ◆保险保障基金的监管
（一）保险组织的监管
1、保险组织形式的监管。 2、保险公司的设立、变更和终止
保险组织形式的监管
我国保险组织的形式为国有独资公司、 股份有限公司和其他形式。
保险公司的设立、变更和终止
（1）保险公司的设立 ◆保险公司的设立条件 ◆保险公司的设立程序，一般分为筹
建和开业两个阶段。
（2）保险公司的变更
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以前年度未分配的利润，并入本年实现净利润向投 资者分配。其中，股份有限公司按照下列顺序分配:
• 第一：支付优先股股利；
• 第二：提取任意盈余公积金；
• 第三：支付普通股股利；
• 第四：转作资本（股本）。
• 资本充足率、偿付能力充足率、净资本负债率未达 到有关法律、行政法规规定标准的，不得向投资者 分配利润。任意盈余公积金按照公司章程或者股东 （大）会决议提取和使用。
11.2 人身保险市场监管
11.2.1人身保险市场监管的目标和模式 11.2.2人身保险市场监管的内容
11.2.1人身保险市场监管的目标和模式
1）人身保险市场监管的目标 • ①保证人身保险经营者具有足够的偿付能
力 • ②防止利用保险进平
的保险条件 • ④对保险中介人进行监督管理，以确保其
从业人员资格证书》 • 2、保险经纪人的监管 • ①保险经纪人只能是单位，组织形式为有
限责任公司和股份公司。 • ②从业人员必须取得《保险经纪人资格证
书》。
2）人身保险业务的监管
（1）人身保险业务范围的监管
（2）人身保险合同的监管 • 人身保险合同的主、客体监管 • 人身保险合同的基本条款监管 • 人身保险费率和保险费的监管
拨款金额、个人拥有的实际资本
• 2、各种责任准备金 • 3、其他投资资金
11.1.2人身保险投资的原则
1）安全性原则 • 回避政策 • 分散政策 • 缓和政策 2）收益性原则 3）流动性原则 4）社会性原则
11.1.3人身保险投资的形式和组合
1）人身保险投资的形式 （1）银行存款 （2）有价证券
• ①保险公司违法法律、行政法规、被保险 监管部门吊销营业保险许可证，强制关闭 行为。
• ②依法撤销后，持有的人身保险合同和准 备金，转移给其他经营有人身保险业务的 公司
• 人寿保险公司的破产和清算 • ①保险公司不能支付到期债务。
（4）人身保险中介人的监管
• 1、保险代理人的监管 • ①通过保险代理人考试，获得《保险代理
• 人寿保险公司的设立条件 • 最低注册资本额为2亿元人民币
• 保险公司的设立程序 • ①提交资料 • ②初审合格后筹建 • ③登记注册、准备营业 • ④交存保证金（注册资本总额的20%）
• 保险公司分支机构的设立 • 保险公司设立代表处的规定
（2）人身保险公司变更的监管
• 修改公司章程 • 变更地址 • 增加或减少注册资本金 • 股权转让（超过总股份10%，须报保监会批准） • 改变组织形式 • 调整业务范围 • 变更公司名称 • 分立和合并 • 中国保监会认为须经批准的其他变更事项
（3）人身保险公司市场退出的监管
• 人寿保险公司的解散和清算 • ①我国《保险法》规定：经营人寿保险业
务的保险公司，除分立、合并外，不得解 散。 • ②自产处分：公开拍卖或者招标；协议转 让应报保监会备案。 • ③清算完毕之前，公司股东不得分配公司 财产，或从公司取得任何利益。
• 人寿保险公司的撤销和清算
第11章 人身保险投资与保险市场监管
内容提要
11.1 人身保险投资概述 11.2 人身保险市场监管
11.1 人身保险投资概述
11.1.1人身保险投资的资金来源 11.1.2人身保险投资的原则 11.1.3人身保险投资的形式和组合
11.1.1人身保险投资的资金来源
• 1、资本金 • 开业资金：股东认交的股金、政府
经营保险业务的资格和能力
2）人身保险市场监管的模式
• 以市场行为监管为主的监管模式向以偿付 能力为主的监管模式转变。
11.2.2人身保险市场监管的内容
1）人身保险机构监管 （1）人身保险公司的市场准入监管 • 人寿保险公司的组织形式 • ①公营保险组织 • ②民营保险组织 • ③个人保险 • ④合作保险组织 • ⑤自保公司
经股东（大）会决议，金融企业可以用法 定盈余公积金和任意盈余公积金弥补亏损 或者转增资本。法定盈余公积金转为资本 时，所留存的该项公积金不得少于转增前 金融企业注册资本的25%。金融企业根据 有关法律、法规的规定，经股东（大）会 决议，可以对经营者和核心技术人员、核 心管理人员实行股权激励。
债券;股票;证券投资基金. （3）贷款
抵押贷款;流动资金贷款; 技术改造项目贷款;保单质押贷款。 （4）不动产投资 （5）项目投资
2）人身保险投资的组合
（1）人身保险投资组合与资金运用结构 （2）人身保险资投资组合的趋势 各国寿险公司对保险资金运用收益的要求
上升，投资组合战略也更为积极 寿险公司的投资组合出现了证券化趋势 出现人身保险投资组合的国际化趋势
我国2007年1月1日起实行的《金融企业财务 规则》第七章对收益、分配的规定如下： 金融企业发生年度亏损的，可以用下一年 度的税前利润弥补；下一年度的税前利润 不足以弥补的，可以逐年延续弥补；延续 弥补期超过法定税前弥补期限的，可以用 交纳所得税后的利润弥补。
②金融企业本年实现净利润应当按照提取法
（5）人寿保险公司最低偿付能力监管
• 我国《保险法》规定：保险公司应当具有 与其业务规模和风险程度相适应的最低偿 付能力。保险公司的认可资产减去认可负 债的差额不得低于国务院保险监督管理机 构规定的数额；低于规定数额的，应当按 照国务院保险监督管理机构的要求采取相 应措施达到规定的数额。
（6）人寿保险公司利润分配监管
定盈余公积金、提取一般风险准备金、向投 资者分配利润的顺序进行分配。法定盈余公 积金按照本年实现净利润的10%提取，法定 盈余公积金累计达到注册资本的50%时，可 不再提取。从事银行业务的，应当于每年年 终根据承担风险和损失的资产余额的一定比 例提取一般准备金，用于弥补尚未识别的可 能性损失；从事其他业务的，应当按照国家 有关规定从本年实现净利润中提取风险准备 金，用于补偿风险损失。
• 人身保险合同的成立、变更、中止和终止 的监管
3）人身保险资金运用监管
• 1、保险资金运用方式的准入、资产类别的 最高或最低比例、单个投资项目的最高比 例限制等的监管规定
• 2、资产与负债的匹配、衍生金融产品的投 资限制以及资产评估方法的监管
4）人身保险偿付能力监管
• 人寿保险公司资本金监管 • 人寿保险公司保证金监管 • 人寿保险公司总准备金监管 • 人寿保险公司责任准备金监管 • 人寿保险公司最低偿付能力监管 • 人寿保险公司利润分配监管