银行贷款的分析报告

1.风险管理 (1) 对贷款企业的评估 (2) 坏帐率 (3) 对不良贷款的清收
2.信贷员的管理制度 (1) 信贷员发放贷款的自由度
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商业银行当前数据库的内容
序号
单位名称 借款人名 贷款证号 发放日期 到期日期 期限
称
码
利率
贷款种类 担保方式
担保人
贷款金额 备注一
国有 21%
集体 31%
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市商业银行贷款金额>=1000万元结 构图 贷款金额>=1000万元的贷款分析
截止到2003年4月30日
在贷款金额大于等于1000万元的情况下占据贷款金额相当大比重的股份制、国有、集体、 私营（除集体的风险率5.44%稍高）的风险率都不高，反而贷款金额很小的三资坏帐率却
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2。低押
根据贷款担保方式
总金额 风险率
500000
30.00%
20.00%
10.00%
0 保证 抵押 留置 质押 0.00%
总金额 438406.7 104408.2 2.85 20029.83 风险率 1.67% 28.40% 28% 12.14%
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单位(万元)
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商业银行数据库因素
贷款金额
风险率
贷款企业所有制性质 贷款风险的五级分类管理
1000万元和1000万元以上 1000万元以下
贷款笔数 贷款种类 贷款期限
贷款的担保方式
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风险率的计算
风险率=
a1 x正常金额+a2x关注金额+a3x次级金额+a4x可疑金额+a5x损失金额
达到了100%，同样的贷款金额不多的股份合作制风险率业达到了20%。
贷款>=1000万各所有制的贷款金额
200000.00 160279.80
150000.00 100000.00 50000.00 1595.00
68573.16
91641.40
37600.00
1161.00 0.00
0.00
总金额
贷款>=1000万元所有制的风险率
150.00% 100.00%
100.00%
50.00% 20.00%
1.64% 0.03% 5.44%
0.00%
0.53% 0.00%
风险率
股份合作制 股份制 国有 集体 三资 私营 个体
股份合作制 股份制 国有 集体 三资 私营 个体
单位(万元)
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私营 11%
三资 1% 个体
3%
国有和股份制在贷款 股份合作制
金额上却占到了21%和
1%
32%。集体、股份制、
国有占到了总贷款金
额的84%以上。虽然在
笔数上占有最重的比 重但是因为个体每笔 贷款金额的限制，所 以个体贷款金额占据 的比率相当的少。
股份制 32%
联营 0%
说明:总金额=562847.57万元
从笔数上来看 个体和集体的 贷款笔数占有
重要的比重
个体 47%
三资 1%
国有 5%
集体 33%
联营
0%股份制
4%
私营 股份合作制
10%
0%
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市商业银行所有贷款金额结构图
商业银行贷款金额的所有制结构
截止到2003年4月30日
集体的贷款金额仍占 主要比重，在贷款笔 数分别只占5%和4%的
4.从贷款期限来看1年之内的短期贷 款坏帐率很高,特别是1-6个月的坏 帐率达到了55.39%。
5. 根据担保方式的风险率来分析, 抵押贷款的坏帐率比较高有 28.40%。抵押贷款的机制存在 比较大的问题。而且留置贷款的 坏帐率也很高达到28%
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Impact
贷款总金额
贷款五级分类的风险准备金比率
贷款五级分类 风险准备金的比率
正常(a1) 关注(a2) 次级(a3) 可疑(a4) 损失(a5)
0%
2%
20% 50% 100%
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市商业银行所有贷款笔数结构图
乌鲁木齐市商业银行贷款笔数的所有制结构 截止2003年4月30日
还款日期 展期日期 展期期限 本月收回 累计收回 尚欠金额 尚欠利息
数
数
正常
关注
次级
可疑
损失
是否起诉 备注二 行业类型 企业性质
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商业银行数据库主要问题
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1.数据库结构不完整 2.数据库字段不够详细 3.数据库相互干系不够明确 4.数据库的数据不够真实
源自文库
1年 之 内 的 短 期 贷 款
3-10年
10-30年
1-2年
2-3年
1-6个月
6-12个月
需要大力发展的业务
需要坚持并完善的业务
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需要大力改革和整治的业 务
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市商业银行贷款担保方式的结构图
1。根据贷款的担保方式来分析，担 保为保证的贷款金额最多而且风险 率最低（仅为1.67%）可以推广。
总金额 风险率
3。而3-30年的长期贷款风险率相当 的低，是要大力开发的贷款产业。
风险率 55.39% 19.91% 5.65% 10.83% 1.71% 0%
单位(万元)
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市商业银行贷款种类的介绍
从贷款种类到贷款期限的划分
3-30年 的 长 期 贷 款
中长期贷款
2。从风险率上来看，短期贷款风险 率最高，资金也占的最多，对银行 的冲击也最大。所以，最需要从短 期贷款上进行改动。而中长期贷款 不仅风险率低，而且所占贷款比重 也不低，对银行赢利来说最需要大 力推广。
根据贷款种类
400000.00
40.00%
30.00%
200000.00
20.00%
10.00%
0.00
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商业银行的贷款分析总结
情况
1.从贷款金额>=1000万元的情况来看 三姿和股份合作制的风险率最高,达 到了100%和20%,但是他们因为所 占金额及少,没有引起注意。其他企 业风险率控制良好。
2.贷款金额在1000万元以下的除个体 稍好之外, 其他企业坏帐率奇高。
3.从贷款种类来看短期贷款风险率相 当高, 达到了37.58%。
1。从金额上来看1年内的短期贷款 最多占63%，其中1-6个月的贷款数 量最多。3年之内的中长期贷款占 25%，长期贷款占剩下的12%，10 年到30年的贷款更是只占1%。
200000.00
根据贷款期限 60.00%
2。根据贷款种类分析，风险率最高 是短期贷款，从短期贷款的细分上 来看，1-6个月短期贷款的风险率高 达55.39%，而6-12个月的风险率也 有19.91%这个第二高的数字。可以 说银行贷款主要的损失都来自短期 贷款，是改革的重中之重。
商业银行贷析款风险成本分
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风险成本的主要构成
客观
主观
1. 市场氛围 (1) 货币贬值 (2) 经济发展 (3) 政治因素
2.贷款企业经营状况 (1) 企业的成立时间 (2) 企业的销售额 (3) 企业的净利润 (4) 企业的资产负债率
3. 贷款企业的贷款金额 (1) 企业的注册资本 (2) 企业的信用度
贷款1000万元以下所有制的风险率除个体（12.10%) 相对较低之外，其余的风险率都距高不下，占有1000
万元以下总贷款金额51%以上的集体企业风险率有 83.71%是最需要先解决和处理的问题。
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1000万元以下所有制的贷款金额
贷款1000万元以下所有制的风险率
贷款金额 风险率
9% 0% 2% 10%
13%
12%
3%
51%
单位(万元)
股份合作制 股份制 国有 集体 三资 私营 联营 个体
150000.00
100000.00
50000.00
0.00
股份合 作制
股份制
国有
集体
三资
私营
联营
个体
120.00% 100.00%
80.00% 60.00%
40.00% 20.00%
0.00%
贷款金额 3727.4 19905. 24518. 103763 5172.3 26099. 364.09 18396.
单位(万元)
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市商业银行贷款1000万元以下结构 图 贷款金额1000万元以下贷款分析
截止到2003年4月30日
集体1000万元以下贷款金额占1000万元以下所 有制贷款金额的51%以上。是最为主要的部分。 私营、国有、股份制、个体为第二梯队。联营、
股份合作制和三资只占及小的部分。
风险率 29.08% 36.95% 43.47% 83.71% 96.13% 79.04% 100% 12.10%
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单位(万元)
市商业银行贷款种类结构图 根据贷款种类的分析 截止到2003年4月30日
1。从金额上来分，短期贷款占63% 最为主要。
中长期贷款和中长期流动资金贷款 分别占27%和9%处于次要地位。而 其他贷款只占1%为最少。
150000.00 100000.00 50000.00
40.00% 20.00%
0.00
0.00%
1-6个月
7-12个月
13-24 个月
25-36 个月
37-120 个月
144-360 个 月
总金额 174919.04 169668.75 92218.53 51497.41 68586.34 6056.50
0.00%
短期贷 其他贷 中长期 中长期
款
款 贷款 流动资
总金额 353970. 4924.47 150776. 53178.4
风险率 37.58% 8.97% 2.62% 9.70%
总金额 风险率
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单位(万元)
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市商业银行贷款期限的结构图 根据贷款期限的分析 截止2003年4月30日