个人,企业单位贷款条件
个人经营性贷款政策及操作指引
个人经营性贷款政策及操作指引第一章客户准入条件第1条个人经营性贷款是指我行向自然人发放的用于生产和经营活动中临时性、季节性等资金周转所需的贷款。
贷款用途应限于借款人本人或本企业合法经营的正常资金需求。
贷款资金不得用于国家法律和金融法规明令禁止的项目（如股票、证券投资等），不得用于股本权益性投资，不得用于借款人经营实体经营范围以外的业务，不得用于房地产项目开发，不得投向国家和地方产业政策禁止和限制发展的行业。
第2条个人经营贷款的借款人应符合以下基本条件：(一)年龄在18周岁（含）以上55周岁以下；(二)具有完全民事行为能力；(三)没有违法犯罪行为及不良信用记录；(四)借款人应为依法核准登记的个体工商者、依法核准登记的个人独资企业股东、全部由自然人出资组成或自然人出资占控股地位的有限责任公司自然人股东或合伙制企业合伙人等自然人。
对有限责任公司或合伙制企业的借款人原则上只能受理一人。
借款人经营主体或项目应符合符合法律规定，且在其经营领域有一年以上从业经验和良好的从业记录，其经营实体应有固定经营场所、稳定的供销渠道和业务来源以及充足的现金流，且贷款规模应与经营规模和现金流量相匹配。
(五)借款人原则上不得为台湾籍和外籍人士；（六）在本地具有有效的联系方式，如：固定的住所或营业场所、联系电话等。
第3条借款人申请个人经营贷款时，应提供我行认可的质押或抵押担保。
房产抵押担保的，原则上抵押房产的竣工年限应为1990 年1 月1 日以后，且不接受空置3年（含）以上房产抵押。
第二章贷款额度、期限、利率和还款方式第4条个人经营贷款的金额不得超过借款人（或其经营实体）正常生产或经营活动所需临时资金总额的80％，单笔起点金额原则上不低于5万元，且同一借款人贷款额度最高不超过1000万元（其中，贷款期限超过1年的中长期贷款额度最高不超过500万元）。
单笔贷款限额按以下方式确定：（一）质押担保的，人民币存款质押率最高不超过存款金额的95％，外币存款质押率不超过外币存款折人民币金额（汇率按审批日中间价算）的80％。
郑州 公积金首贷认定标准
郑州公积金首贷认定标准公积金首贷是指以公积金账户中的积存金额为贷款本金，由住房公积金管理部门直接发放的低利率、优惠条件的贷款。
针对郑州地区的公积金首贷认定标准，本文将详细介绍相关要求和流程。
一、贷款对象范围郑州地区的公积金首贷认定标准适用于满足以下条件的职工和住房公积金缴存单位：1. 职工条件：具备正常在岗位工作的劳动者，包括国家机关、事业单位、城镇企事业单位、社会团体和其他经济组织。
应满足连续缴存公积金满6个月以上，并且近6个月内没有缴存中断或欠缴情况。
2. 缴存单位条件：按照国家相关规定和政策，缴存住房公积金是单位和职工之间的共同责任，单位应按时足额缴存，无拖欠行为。
二、贷款额度计算郑州地区的公积金首贷认定标准中，贷款额度由公积金管理部门根据职工缴存情况和单位缴存比例等因素综合考虑后确定。
1. 缴存基数：公积金首贷的贷款本金一般不能超过职工个人公积金账户中的积存金额，具体以公积金管理部门审核认定为准。
2. 贷款利率：公积金首贷的利率一般为低于市场利率的优惠利率，具体利率以公积金管理部门的规定为准。
3. 还款期限：公积金首贷的还款期限一般为最多15年，具体根据贷款金额和职工还款能力等因素综合考虑。
三、贷款申请与办理流程贷款申请和办理流程是按照郑州地区住房公积金管理部门的规定和要求进行的。
以下是一般性的流程：1. 贷款申请：职工应向所在单位的住房公积金管理部门提出贷款申请，填写相关申请表格，并提供所需的材料，如身份证、工作证明、缴存证明等。
2. 材料审核：住房公积金管理部门将对贷款申请和所提供的材料进行审核，核实职工和单位的资格和条件是否符合首贷认定标准。
3. 贷款审批：经过审核后，公积金管理部门将根据职工的缴存情况和单位的缴存记录等因素来决定是否批准该贷款申请。
4. 贷款发放：如果贷款申请被批准，公积金管理部门将安排资金发放到职工的指定账户。
5. 还款管理：贷款发放后，职工必须按照公积金管理部门的要求按时偿还贷款本金和利息，可以通过工资扣除等方式进行还款。
小额贷款公司贷款对象及条件
小额贷款公司贷款对象及条件第1条贷款对象应当是本公司服务辖区内经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的中、小、微型企业法人（包括农业企业）、其他经济组织、个体工商户、农户或本公司服务辖区内具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
第2条借款人申请信贷业务应当具备下列基本条件：（一）从事的经营活动合法合规，符合国家产业政策和社会发展规划要求。
（二）有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息的能力。
（三）必须是独立经济法人，经济实体或自然人，非独立法人的分公司需由法人授权。
（四）必须在金融机构开立个人结算账户、基本存款账户或一般存款账户，自愿接受本公司信贷监督和结算监督。
（五）非自然人须持有经工商行政管理机关办理年检手续的《营业执照》，特殊行业须持有有权机关颁发的营业许可证，以及技术监督部门颁发并经过年检的组织机构代码证、税务部门颁发并经过年检的税务登记证。
（六）非自然人须持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡。
（七）企业单位应提供所从事项目的相关材料，包括法人代码证、报表资料、资质证、规划书、购销合同等。
（八）除自然人以外的客户，需有符合规定比例的资本金或规定比例的资产负债率。
第3条信贷限制对象（一）自然人贷款中一户家庭（单独立户的除外）只允许有一个借款人，不得有二个或二个以上的借款人出面借款。
（二）非自然人在本公司有贷款，其个人股东及其他自然人不得以个人名义贷款并用于该企业。
（三）年龄已超六十周岁或未满十八周岁，身患重症或绝症者不得作为借款人或担保人。
（四）在本公司有超过十五天逾期记录的，但因特殊原因并经贷款审批委员会审批同意的除外，不得再借。
（五）按贷款五级分类标准，对正常类以下贷款客户不得准入及新增贷款。
第4条禁止贷款对象（一）不具备贷款主体资格和基本条件。
（二）生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目。
（三）建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件。
（四）生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可、特殊行业未取得有权部门颁发特殊行业经营许可证的。
一文看懂：个人消费贷款、个人经营贷款和企业经营贷款三者区别
⼀⽂看懂：个⼈消费贷款、个⼈经营贷款和企业经营贷款三者区别⼀⽂看懂：个⼈消费贷款、个⼈经营贷款和企业经营贷款三者区别许多中⼩企业主在申请贷款时，不清楚个⼈经营贷款、个⼈消费贷款和企业经营贷款三者之间的区别？也不清楚最终能够贷款到的⾦额，根据什么标准来判断三者的区别？如果企业主同样贷⼀笔钱，三者都能贷款到，⼜该如何选择？春节前详细讲下三者的区别。
个⼈经营贷款与个⼈消费贷款的区别显著的区别是贷款主体与贷款⽤途不同。
的区别是贷款主体与贷款⽤途不同。
最显著个⼈经营贷款与个⼈消费贷款最⼀、⽤途区别：（1）消费贷款，⼀般⽤于办理购车、装修、教育学资、⼤宗消费购物、旅游等个⼈或家庭合法消费⽤途的贷款。
（2）经营贷款是指向从事合法⽣产、经营的法⼈、股东或经营企业实际控制⼈发放的，⽤于向借款⼈提供其经营实体所需流动周转资⾦或固定资产投⼊资⾦所需的贷款，经营贷款⼀般不能⽤于创办新企业或投资新项⽬。
⼆、贷款主体区别：（1）个⼈消费贷款主要是以个⼈名义进⾏申请的，主要⽤于个⼈消费。
（2）个⼈经营贷款主要是以企业的名义来进⾏贷款的，主要⽤于企业经营。
三、贷款利率不同：消费贷款的利率会⽐经营性贷款的利率要低⼀些,期限都⽐较宽松。
同时在抵押物上,经营性贷款则需要⼀定的抵押物才能够申请。
消费类贷款可以有⽆抵押物担保的贷款。
个⼈经营贷款的最低利率要⽐个⼈消费贷款利率稍⾼，个⼈消费贷款利率最低为基准上浮10%左右，最⾼为30%左右。
如果分要区分下其他不同，那么有以下⼏点：⼀、申请条件及相关证明材料不同；个⼈消费贷款申请条件：具有完全民事⾏为能⼒的⾃然⼈，且贷款到期⽇时申请⼈年龄满18周岁且⼀般不超过55周岁；具有贷款⾏所在地的城镇常住户⼝或有效居住⾝份；有合法、稳定经济收⼊，信⽤良好，有偿还贷款本息的能⼒；具备明确消费意向或已签署了相关消费合同；能提供贷款⼈认可的担保。
个⼈经营贷款的申请条件：对象为符合银⾏个⼈经营贷款政策的、具有完全民事⾏为能⼒的中国公民（不含港澳台居民），包括个体⼯商经营者、独资企业/合伙企业/有限责任公司的主要合伙⼈或主要⾃然⼈股东等。
贷款客户准入条件
客户准入标准（一）银行准入标准1．借款主体应具备的一般条件（1）个人贷款应具备的基本条件1.）具有中华人民共和国国籍并且有完全民事行为能力的自然人，经济收入稳定、身体健康、有固定住所。
2.）有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿完毕，品德高尚，无不良信用记录。
3.）一家银行只可以为家庭成员的一个人办理经营性贷款（消费性贷款除外），从事的生产经营活动应符合法律法规，从事经营的行业不属于国家和地方政府禁止类、限制类行业；4．）无重大违法违规行为或经济纠纷。
5.）消费或经营项目自有资金达到规定的比例。
（2）企业贷款应具备的基本条件1.)经工商行政机关合法登记注册或经原登记注册部门年检合格，并在有固定经营场所的企业法人。
2.）有年检合格的组织机构代码证、税务登记证和贷款卡。
3.）有经验丰富的、相对稳定的经营管理层，企业及其高级管理人员无不良信用记录，品德优良，无重大违法违规记录。
4.）从事的生产经营活动应符合法律法规，从事经营的行业不属于国家和地方政府禁止类、限制类行业；5.）资产负债率在70%以下，内部管理规范，财务制度健全，能按时提供真实完整的财务报表，对重要财产已参加了保险。
6.)产权明晰，能按期清偿债务。
原欠到期债务已清偿完毕，即使原到期债务没有及时清偿，但已经制定了贷款人认可的偿还计划。
7.)在贷款银行已开立了结算帐户，结算往来正常，接受贷款人的信贷监督和结算监督。
8.）单一客户授信总额占银行资本净额的10%以内，集团客户（含关联企业）授信总额占银行资本净额的15%以内。
9.）生产、经营、投资的项目自有资本金达到了规定的比例。
2.提供借款担保的一般条件（1）抵押贷款1.）以下财产可以抵押：A.建筑物和其他土地附着物；B.建设用地使用权；C.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；D.生产设备、原材料、半成品、产品；E.正在建造的建筑物、船舶、航空器；F.交通运输工具；G.法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
个人贷款管理暂行办法》解读
二.个人贷款产品的差异化设计
例如，某上市银行推出的个人贷款产品设计， 涉及的内容：
★产品定义： ★客户对象：
★贷款基本条件：
★授信额度、期限：
★授信项下单笔贷款的金额、期限、利率、还 款方式和用途：
★授信程序：客户申请→经办行受理→客户调 查→客户信用评级→授信额度的确定→授信期 限的确定→授信项下单笔贷款利率浮动幅度的 确定→授信合同签订→授信额度取消。
册资金原则1000万以上）； 4. 电信、电力、烟草、炼化、盐务、律
师、会计师等行业普通工作人员。
VIP业务
▪
VIP业务的定义：
个人授信VIP业务，是指对符合条件的特定对 象（借款人）进行资信评估后，核定授信额度和 授信期限，借款人在此授信期限和授信额度内根 据需要向我行申请指定用途的人民币信用贷款的 授信业务。
审慎控制相关金融风险：
强化贷款的全流程管理，推动商业银行传统贷款管理模式的 转型，提升商业银行个贷资产管理的精细化水平；
倡导贷款支付管理理念，强化贷款用途管理；提升商业银行 风险防范与控制能力，同时，防范借款人资金被挪用；
强调合同的有效管理，强化贷款风险要点控制；
强调加强贷后管理；明确贷款人的法律责任，强化贷款责任 的针对性。
况确定，但最低不得低于基准利率上浮40％。
个私通业务
其它规定： 个私通除采用保证方式外，其它规定基本与贷易
通相似； 通过与专业性集合市场整体合作开展个私通业务
的，合作方案必须报行总部个人业务部审批。
金算盘业务
• 定义： • 金算盘业务是指我行为个人生产经营者提供的现金管理，
并根据客户在我行的现金净流量情况，向客户提供帐户管 理、授信便利、贷款利率及其它增值服务。 • 对象 • 个体工商户、个人独资企业、合伙企业、有限责任公司等 经济实体的负责人、法定代表人或主要个人股东。 • 提供资料 • 客户申请金算盘业务，须凭身份证及营业执照（或其它从 事生产经营的证明）到我行各网点开立金算盘结算帐户。
个人经营性贷款管理办法
陕西秦农农村商业银行股份有限公司个人经营性贷款管理办法（暂行）第一章总则第一条为规范个人经营性贷款操作与管理，防范和控制贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》、《个人贷款管理暂行办法》等有关法律法规，结合我行实际，特制定本办法。
第二条个人经营性贷款指本行向借款人发放的用于个人或其企业生产和经营活动中临时性、季节性等流动资金周转以及购置、安装或修理小型设备和装潢经营性场所所需的人民币贷款业务。
第三条个人经营性贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。
不得用于国家法律、法规明确规定不得经营的项目，不得将贷款用于股票等证券投资。
第四条本办法所称贷款人指本行，借款人指符合本行贷款条件的小型私营企业主（或控股股东、实际控制人）和其他自然人。
第二章借款人条件第五条申请个人经营性贷款，借款人必须从事正当的生产经营活动，具备产品有市场、经营有效益、还贷有保障等基本条件外，同时还必须具备以下条件：（一）具有完全民事行为能力且经本行个人信用等级评定为“一般”及以上的中国公民，有良好的信用记录和社会口碑，为其经营业务的实际拥有者或控制人；（二）借款人年龄和贷款期限相加不超过65周岁，身体健康；（三）借款人为小企业主的，其家庭资产规模不低于100万元，其中实物资产不低于50万元，在西安市内有固定的居所；借款人为小企业主之外其他自然人的，要求至少应有一年以上行业经验，贷款投资对象和所支持行业符合国家政策并具有良好发展前景；（四）具有西安市常住户口或有效居住身份，有固定住所及联系电话；（五）能够提供证明其贷款合法用途的有关文件原件及复印件，如购销合同、合作协议、装修合同、购销发票等；（六）在本行开立个人结算账户，自愿接受信贷监督和结算监督；（七）若小企业主所经营的公司已在我行申请用于公司经营用途的贷款，该公司法定代表人、主要控制人或股东不得在我行申请相同用途的个人经营性贷款;（八）贷款人规定的其他条件。
中国民生银行个人经营性贷款管理办法
中国民生银行个人经营性贷款管理办法中国民生银行个人经营性贷款管理办法第一章总则第一条为改善我行个人贷款资产结构，提高综合收益，加强对个人经营性贷款的管理，特制订本办法。
第二条本办法所称的个人经营性贷款是指我行对符合条件的小型私营企业业主(或控股股东、实际控制人)和其他自然人发放的，用以支持其生产经营及其他合理性投资需求的人民币贷款业务。
第三条个人经营性贷款坚持“全面规划、批量开发、专业管理、集中运作”的原则。
第四条以我行认可的标准化质物作质押申请贷款用于经营用途的业务按照我行标准化质物质押贷款有关规定执行。
第二章借款人条件第五条借款人及所经营企业的条件(一)借款人要符合以下条件1、年满18周岁，具有完全民事行为能力的中国公民，有良好的信用记录和社会口碑，为其经营业务的实际拥有者或控制人;2、如借款人为小企业主，其家庭资产规模不低于200万元，其中实物资产不低于50万元，在经办行所在城市有固定的居所;如借款人为小业主之外其他自然人，要求至少应有二年以上行业经验，贷款投资对象和所支持行业符合国家政策并具有良好发展前景。
1(二)小企业主经营企业的条件1、具有合法营业执照并在经办行所在城市有固定的生产经营场所;2、有一定的行业经验，主营业务突出，有稳定产购销渠道，盈利能力较强;3、能够按我行要求提供3年的连续经营记录，包括财务报表、税单、银行流水等资料;4、守法经营，无不良信用记录，有合法的生产、经营或销售许可(或授权)，符合国家关于产业政策、环保政策、生产加工条件和用工制度等方面的规定。
第六条客户发展目标(一)积极发展对象1、具有全国或区域影响的商品交易市场、批发市场、批发性商业街等交易市场中的商户、品牌经销商、连锁经销商、外贸进出口经销商等;2、具有产业集群型共生经济特征的工业园、科技园中的小企业主，特别是具备大企业供应链特征的企业集群、工贸一体化(又称前店后厂模式)日常消费品生产企业集群等;3、城市繁华商业街区或成熟购物中心内的品牌专卖店、专业店、连锁店等零售商店;4、与大众生活关系紧密的社会服务行业(餐饮服务、医药销售、交通运输等)的业主;5、与我行有长期业务往来，结算量大，信用较好的其他个人客户 2等。
吉林延边创业担保贷款政策指南
吉林延边创业担保贷款政策指南一、创业担保贷款创业担保贷款，是指以具备规定条件的创业者个人或中小微企业为借款人，由创业担保贷款担保基金提供担保（中小微企业也可不需要担保基金提供担保），由经办此项业务的银行业金融机构（以下简称经办银行）发放，由财政部门给予适当贴息，用于支持个人创业或中小微企业扩大就业的政策性贷款业务。
二、贷款对象1、个人创业者，持有《就业创业证》或《就业失业登记证》的下列人员：（1）城镇登记失业人员；（2）就业困难人员；（3）复员转业退役军人；（4）刑满释放人员；（5）高校毕业生（含大学生村官、留学回国学生）；（6）返乡创业农民工；（7）网络商户；（8）化解过剩产能企业职工和失业人员；（9）建档立卡贫困人口；（10）农村自主创业农民。
2、以上人员合伙创业或组织起来共同创业的。
3、中小微企业。
是指省内登记注册，当年（申请之日前12个月内）新招用符合条件人员（不包括大学生村官、留学回国学生、返乡创业农民工、网络商户）数量达到企业现有在职职工人数25%（超过100人的企业达到15%），并与其签订1年（含1年）以上劳动合同的中小微企业。
中小微企业认定标准按照《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300号）执行。
三、贷款额度1、个人创业者贷款额度最高为20万元。
2、合伙创业或组织起来共同创业的贷款额度最高为200万元。
3、中小微企业的贷款额度最高为400万元。
四、贷款期限1、对个人创业者贷款期限最长不超过3年。
2、对企业单笔贷款最长期限不超过2年。
对按期偿还贷款后，仍需扶持的可继续申请创业担保贷款及贴息，但累计次数不得超过3次。
五、贷款利率1、对符合条件的个人创业者发放的创业担保贷款其利率在贷款合同签订日基础利率上上浮不得超过2个百分点。
2、企业贷款具体利率水平由担保机构、经办银行协商确定，并在借款合同中载明。
各经办金融机构不得以任何形式变相提高个人创业担保贷款实际利率或额外增加贷款不合理收费。
中国银行股份有限企业单位个人商业用房贷款业务管理组织办法(2012年修订版)
中国银行股份有限公司个人商业用房贷款业务管理办法（2012年版）第一章总则第一条为规范个人商业用房贷款业务管理，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《个人贷款管理暂行办法》等有关法律、政策规定，制定本管理办法。
第二条本办法所称商业用房是指用途为经营的房屋。
具体判定标准为同时满足下述条件：（一）房屋业态：商铺、办公用房（写字楼）、商住两用房等；（二）房屋项目规划用途：商业等非居住用途。
商业用房按照房屋交易前是否取得房屋所有权证分为一手商业用房和二手商业用房。
其中，一手商业用房是指房屋交易前尚未获得房产登记部门首次颁发的房屋所有权证的商业用房；二手商业用房是指房屋交易前已具备房屋所有权证的商业用房。
第三条本办法所称个人商业用房贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放的用于购买商业用房的商业性贷款；本办法所称贷款人是指我行开办此项业务的分支机构，借款人是指具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。
第四条发放个人商业用房贷款应当符合法律、法规及监管规定，遵循贷款效益性、安全性和流动性原则。
第五条个人商业用房贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则，借贷双方应根据此原则依法签订借款合同及相关担保合同。
第六条业务开办权限。
我行境内分支机构个人商业用房贷款业务的开办权限由总行个人金融总部另行规定。
凡获得总行业务开办授权的我行境内分支机构在叙做个人商业用房贷款业务时须遵从本管理办法的各项规定。
第二章贷款对象、条件与用途第七条贷款对象为具有完全民事行为能力的自然人。
第八条借款人须同时具备以下条件：（一）在中国境内具有常驻户口或有效居留身份。
（二）收入稳定，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力。
（三）有合法有效的购买商业用房的合同或协议。
（四）必须支付不低于所购商业用房全部价款50%的购房首付款（商住两用房购房首付款比例不得低于45%），并在我行开立结算账户，若相关法律、法规、监管规定或国家政策对个人商业用房首付款支付比例有所变化，则从其规定。
个人存单质押贷款给企业可以吗
遇到债权债务问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>>个人存单质押贷款给企业可以吗进行质押贷款是获得资金的一种方式，企业想要获得流动资金可以让法人去进行存单质押贷款，也可以是由另外的自然人进行存单质押贷款黑企业缓解资金压力，质押贷款也是需要满足质押贷款的条件的，接下来由小编为大家带来个人存单质押贷款给企业可以吗的有关内容。
一、个人存单质押贷款给企业可以吗个人存单质押贷款给企业可以的，公司法人的个人定期存单可以作为公司贷款的质押物。
(不单是公司法人的存单，任意个人存单都是可以的。
)二、单位定期存单质押贷款与个人定期存单质押贷款的区别单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构(以下简称存款行)申请开具的人民币定期存款权利凭证。
个人定期存单质押贷款是指借款人以未到期的个人定期存单作质押，从商业银行(以下简称贷款人)取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。
虽然存单质押贷款包括单位定期存单质押贷款与个人定期存单质押贷款，但一般而言，个人定期存单质押贷款统称存单质押贷款，在贷款中也被更广泛的使用。
三、个人定期存单质押贷款办法第一条为加强个人定期存单质押贷款管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及其他有关法律、行政法规，制定本办法。
第二条个人定期存单质押贷款(以下统称存单质押贷款)是指借款人以未到期的个人定期存单作质押，从商业银行(以下简称贷款人)取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。
第三条本办法所称借款人，是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织。
外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满1年并有固定居所和职业。
第四条作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的权利凭证。
所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押品。
个人经营性贷款管理办法
陕西秦农农村商业银行股份有限公司个人经营性贷款管理办法（暂行)第一章总则第一条为规范个人经营性贷款操作与管理，防范和控制贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》、《个人贷款管理暂行办法》等有关法律法规,结合我行实际,特制定本办法。
第二条个人经营性贷款指本行向借款人发放的用于个人或其企业生产和经营活动中临时性、季节性等流动资金周转以及购置、安装或修理小型设备和装潢经营性场所所需的人民币贷款业务。
第三条个人经营性贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则.不得用于国家法律、法规明确规定不得经营的项目，不得将贷款用于股票等证券投资.第四条本办法所称贷款人指本行，借款人指符合本行贷款条件的小型私营企业主(或控股股东、实际控制人）和其他自然人。
第二章借款人条件第五条申请个人经营性贷款,借款人必须从事正当的生产经营活动,具备产品有市场、经营有效益、还贷有保障等基本条件外,同时还必须具备以下条件:（一)具有完全民事行为能力且经本行个人信用等级评定为“一般”及以上的中国公民，有良好的信用记录和社会口碑，为其经营业务的实际拥有者或控制人；（二)借款人年龄和贷款期限相加不超过65周岁，身体健康;(三)借款人为小企业主的,其家庭资产规模不低于100万元，其中实物资产不低于50万元，在西安市内有固定的居所;借款人为小企业主之外其他自然人的，要求至少应有一年以上行业经验，贷款投资对象和所支持行业符合国家政策并具有良好发展前景;(四）具有西安市常住户口或有效居住身份,有固定住所及联系电话；（五）能够提供证明其贷款合法用途的有关文件原件及复印件，如购销合同、合作协议、装修合同、购销发票等；(六）在本行开立个人结算账户，自愿接受信贷监督和结算监督；（七）若小企业主所经营的公司已在我行申请用于公司经营用途的贷款，该公司法定代表人、主要控制人或股东不得在我行申请相同用途的个人经营性贷款；（八）贷款人规定的其他条件。
农村信用社企业贷款条件
导、主要负责人等有关人员）应承担的责任。
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六、企业的诚信度： 企业无逃债、废债
行为，不存在恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个 人借款和货款的历史。
七、对农村信用社的要求： 1、信用社自身组织的资金在 满足支农的前提下，有充足的富余资金用于发放此笔贷款
。每5000万元富余资金最多只能发放1000万元企业贷款。 不得用拆借资金或人民银行再贷款发放企业贷款； 2、若
企业有生产技术保障； 5、企业对外负债占资产总额的比 例小于70%。对于流动资金借款，企业自有资产占总资产 的比例必须大于30%；对于固定资产贷款，企业自有资产 占总资产的比例必须大于5
0%； 6、新建项目自筹资金必须在50%以上，要有注册资 金证明； 7、新建项目必须要有有关部门批准文件。
四、贷款的安全性： 1、担保人必须具有足够的经济实力 和代替偿贷的能力
二、政策性： 1、企业从事的经营活动符合国家法律规信用社信贷支持对 象要求； 3、在其它银行或信用社没有贷款关系。企业必 须在一个信用社贷款，不存在多头贷款问题； 4、企业在 发放贷款的信用社辖区内经营，
不得跨地区贷款。
三、项目可行性： 1、原材料有来源，原材料供应有意向 性协议； 2、产品质量合格，有长期稳定的市场，产品销 路有意向性协议； 3、有可观利润，经济效益好； 4、
发放此笔贷款，此企业贷款占信用社总贷款的比例不能 超过10%；信用社最大
十户贷款占总贷款的比例不能超过50%。 3、市州联社、
信合办必须有贷款可行性论证报告，有充足的可贷理由， 对存在的不足要有改进措施； 4、市州联社、信合办审贷 委多数同意，其中：理事长
个人经营性贷款流程怎么走
个⼈经营性贷款流程怎么⾛凡年满18周岁并且在60周岁以下，在贷款当地有常住户⼝，并且可以提供个⼈个⼈有效⾝份证明，个⼈经营有⼀定的项⽬的，均可凭借个⼈有效⾝份证明和其他相关资料申请个⼈经营性贷款。
那么，个⼈经营性贷款流程怎么⾛呢?接下来，店铺⼩编为您提供相关介绍，供您参考。
⼀、个⼈经营性贷款流程在符合申请条件之后，贷款⼈只需要将⾝份证明、户籍证明、个体⼯商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法⼈营业执照原件及复印件、个⼈收⼊证明、企业经济状况的银⾏结算账户明细单及完税凭证等相关资料提交给相应的贷款⾏，贷款⾏审核通过后即可签订贷款合同，最终发放贷款⽤于个⼈的⽣产经营活动。
个⼈经营性贷款的具体办理流程如下：1、借款⼈向银⾏提出贷款申请，提交相关材料。
2、经银⾏审批同意的，借款⼈和担保⼈与本机构签订借款合同和担保合同。
3、银⾏落实贷款条件后，按规定程序办理放款⼿续，将贷款资⾦划⼊借款⼈账户。
4、借款⼈按期归还贷款本息。
5、贷款结清，到银⾏办理撤押⼿续。
⼆、申请条件1.⼀般⽽⾔，年龄在18周岁—60周岁之间(不同贷款单位可能有不同规定)，具有固定的经营场所，具有常住户⼝或者有效居住证明(如暂住证);2.借款⼈及其经营实体有良好的信⽤，没有违法⾏为或者不良的信⽤记录;3.具有稳定的收⼊来源及按期偿还本息的能⼒，且经营实体稳定，经营状况良好;4.相关银⾏规定的其他贷款条件。
三、申请资料1.借款⼈及其配偶有效⾝份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件;2.经年检的个体⼯商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法⼈营业执照原件及复印件;3.个⼈收⼊证明，如个⼈纳税证明、⼯资薪⾦证明、个⼈在经营实体的分红证明、租⾦收⼊、在⼯-⾏或他⾏近6个⽉内的存款、国债、基⾦等平均⾦融资产证明等;4.能反映借款⼈或其经营实体近期经营状况的银⾏结算账户明细或完税凭证等证明资料;5.抵押房产权属证明原件及复印件。
有权处分⼈(包括房产共有⼈)同意抵押的证明⽂件。
经营贷款申请条件
经营贷款申请条件经营贷款是指个人或企业通过向金融机构申请贷款来满足经济经营活动的资金需求。
申请贷款需要满足一定的条件和要求，下面将对经营贷款申请条件进行详细介绍。
一、个人经营贷款申请条件个人经营贷款可供个体工商户、小微企业主等个人申请，其申请条件主要包括以下几点：1.贷款人具有合法身份申请人必须是年满18周岁的中国公民，且具有合法的身份证明文件，如身份证、护照等。
同时，申请人需要提供个人信息、联系方式、工作单位和职业证明等相关材料。
2.具有稳定的收入来源个人申请经营贷款必须具备稳定的收入来源，例如企业主、自由职业者等。
对于固定工作人员，需要提供工资卡对账单等资料证明收入来源；对于个体工商户等营利性组织，则需要提供银行流水等证明其营业额和收入的资料。
3.具备良好的信用记录申请人应当具备良好的信用记录，如信用卡使用记录、还款记录等。
如果信用记录不佳，可能会影响贷款的审批。
4.具备可行的经营计划申请人需要提交可行的经营计划，说明贷款将用于什么业务或项目，并提供相应的企业或项目收益预测。
同时还需要提供项目概要、经营方案、成本分析等相关材料。
二、企业经营贷款申请条件企业经营贷款是指由正式注册的企业向金融机构申请贷款用于其业务运营和资本扩张等活动。
其申请条件主要包括以下几点：1.企业应具有合法注册正式注册成立的企业，应具有合法的注册资质、营业执照以及相关的组织机构代码。
同时还应满足政策、法律和规定的相关资格要求。
2.企业需有稳定的业务收入企业申请经营贷款必须有稳定的业务收入来源，如销售额、生产收入等。
银行会根据企业的营业额、利润及未来发展前景等因素来综合评估生成一个贷款风险评分，以决定是否给予贷款。
3.企业需具有较好的信用记录通过分析企业的财务报表，了解企业的经营状况、债务等信息，如能够证明企业有较好的信用记录，则会对审批和贷款额度产生积极的影响。
4.企业需要提供具体的用贷方案和计划企业需要明确说明经营贷款将用于什么地方，必须清晰的让银行理解用途，量身定制贷款计划和方案，明确每笔资金的流向及用途，因此需要向银行提供详细的商业计划书、经营计划及财务预测等相关材料。
深圳农村商业银行贷款基本要求
深圳农村商业银行贷款基本要求
深圳农村商业银行是一家为农村地区提供银行服务的金融机构。
如果您计划向该银行申请贷款，以下是一些基本要求供您参考：
1. 资质要求：申请人必须是具备合法身份的企事业单位、个体工商户或个人，且必须具备相关的生产经营能力和还贷能力。
一般情况下，需要提供有效的身份证明、营业执照等相关材料。
2. 信用状况：申请人的信用状况是评判是否获得贷款的重要指标之一。
银行通常会通过查看个人或企业的信用报告，评估还款能力和信用风险。
良好的信用记录将有助于获得贷款。
3. 抵押担保：通常情况下，银行会要求提供一定的抵押担保物作为贷款的担保措施。
抵押物可以是房产、车辆、土地等有价值的财产。
确保抵押物的所有权是清晰合法的，并准备相关的产权证明文件。
4. 贷款用途：
- 经营贷款：如果您需要资金用于企业经营和发展，您需要准备相关的经营计划、财务报表等材料，以说明贷款用途和还款来源。
- 个人贷款：如果您需要个人消费贷款，例如购车、装修等，您需要提供申请表格和个人收入证明。
5. 还款能力：银行会评估您的还款能力，通过查看您的收入状况和现有负债来判断您是否有能力按时还款。
准备相关的收入证明和银行对账单将有助于证明您的还款能力。
请注意，以上仅为一般性的贷款基本要求，具体要求可能因个人情况、贷款类型和金额等因素而有所不同。
最好咨询深圳农村商业银行的贷款专员，以获取准确的要求和申请流程。
企事业单位员工住房按揭贷款政策解读
企事业单位员工住房按揭贷款政策解读1. 引言近年来，随着城市化进程的加速和人民生活水平的提高，越来越多的人选择在城市购买房产。
然而，高房价让很多人望而却步。
为了帮助企事业单位员工解决住房问题，许多银行和政府部门推出了员工住房按揭贷款政策。
本文将对企事业单位员工住房按揭贷款政策进行详细解读。
2. 何为企事业单位员工住房按揭贷款？企事业单位员工住房按揭贷款指的是银行或其他金融机构向企事业单位的员工提供的住房贷款服务。
借助这项政策，企事业单位员工可以通过向银行贷款购买自己的住房。
3. 政策适用对象企事业单位的在职员工企事业单位的退休员工企事业单位的离退休员工需要注意的是，不同的银行和金融机构可能对适用对象有所不同，具体以相关政策规定为准。
4. 贷款额度和利率根据不同的政策和银行的要求，企事业单位员工可以申请的贷款额度和贷款利率可能会有所不同。
一般来说，银行会根据申请人的工资收入、职务、工作年限等因素来确定贷款额度和利率。
同时，购房人的个人信用记录也会对贷款额度和利率产生影响。
5. 还款方式企事业单位员工住房按揭贷款的还款方式分为等额本金和等额本息两种。
等额本金是指每个月偿还的本金固定，利息逐月递减；等额本息则是每个月还款金额固定，但每个月还款中本金和利息的比例会有所变化。
一般来说，银行会根据借款人的还款能力和需求来选择合适的还款方式。
借款人可以根据自己的实际情况选择合适的还款方式。
6. 申请材料购房人的身份证明（身份证、户口簿等）购房人的工作证明（单位出具的在职证明、工资单等）购房人的工资银行流水账单购房人的社保或公积金缴纳证明此外，不同银行和金融机构可能还会有其他特殊要求，具体要求请咨询相关银行或金融机构。
7. 政策优势和注意事项贷款利率较低：由于借款人是企事业单位员工，银行会给予较低的贷款利率，减轻还款压力。
还款灵活：根据借款人的实际情况，可以选择等额本金或等额本息方式还款。
期限较长：一般来说，企事业单位员工住房按揭贷款的期限可以相对较长，缓解还款压力。
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申请个人贷款需要什么条件想无条件贷款在正常渠道下是行不通的而且贷款发展事业风险较大我建议你还是自己累积原始资金的好你看下基本条件吧还是助你事业有成基本规定1.贷款对象：年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。
2.贷款额度：借款人提供建设银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。
质押额度不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90％；抵押额度不超过抵押物评估价值的70％；信用额度和保证额度根据借款人的信用等级确定。
3.贷款期限：抵押额度的有效期最长为5年；质押额度的有效期届满日不超过质押权利到期日，最长不超过5年；信用额度和保证额度的有效期为2年。
额度有效期自借款合同生效之日起计算。
借款人同时申请质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度中两种以上额度的，建设银行按照期限最短的额度核定借款人个人消费额度贷款的额度有效期。
额度有效期截止后不允许继续支用剩余额度。
4.贷款利率：按照建设银行的贷款利率规定执行；5.担保方式：以建设银行认可的抵押、质押、第三方保证或信用的方式。
6.需要提供的申请材料：（1）借款人有效身份证件的原件和复印件；（2）当地常住户口或有效居留身份的证明材料（3）借款人贷款偿还能力证明材料。
如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单。
（4）借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件。
（5）借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件。
（6）保证人的资信证明材料。
（7）社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告（8）建设银行规定的其他文件和资料办理渠道及办理流程1.办理渠道：通过建设银行开办个人汽车贷款业务的分支机构办理个人汽车贷款业务，在部分大中城市，建设银行设立的汽车金融服务中心专业办理个人汽车贷款业务，个人贷款中心也是汽车贷款的专业受理机构。
2.办理流程：①受理。
经办人员向客户介绍建设银行个人消费额度贷款的申请条件、期限、利率、担保、还款方式、办理程序、违约处理及需要借款人承担的各项费用等情况，对借款人的借款条件、资格和申请材料进行初审。
②调查。
调查人员根据有关规定，采取合理的手段对客户提交材料的内容真实性进行调查，评价申请人的还款能力和还款意愿。
③审批。
由有权审批人根据客户的信用等级、抵押情况、质押情况和保证情况，最终审批确定客户的综合授信额度和额度有效期。
④发放。
在落实了放款条件后。
客户根据用款需求，随时向银行申请支用额度。
⑤贷后管理。
贷款行应按照贷款管理的有关规定对借款人及保证人的收入状况、贷款的使用情况、抵（质）押物价值变化及性能状况等进行监督检查，检查结果要有书面记录，并归档保存。
实行保证或信用方式的应对保证人或借款人的信用和代偿能力进行监督，并要求借款人和保证人提供协助。
⑥贷款回收。
贷款行根据借贷双方在合同约定的还款计划、还款日期，从约定的还款账户中扣收。
借款人也可以到贷款行营业网点偿还贷款。
一、抵押贷款1、抵押物：借款人本人或第三人自有产权房屋，已具备“房产证”。
2、抵押流程：（1）持房产证到产权房屋所在区县房地局询问该房产是否可以办理房产抵押登记；（2）如得到可以办理的确切答复，持“房产证”及有关个人资料到建行个人综合消费贷款经办机构办理抵押贷款申请；（3）建行指定房产评估机构对申请人提供的自有房产进行评估，并提交房产评估报告，按评估价值的3‰收取手续费；（4）建行协助申请人办理房产保险手续及相应的贷款审批手续，贷款额度最高不超过评估价值的70%，并且审批同意发放贷款合同及抵押合同；（5）借款人持房产证、借款合同到房产所在区县房地局办理抵押登记手续，机关费用由借款人承担；（6）抵押登记办妥后，建行方可发放贷款至借款人个人储蓄帐号中。
二、质押贷款1、质押财产：借款本人或第三人合法持有的权利凭证，包括：（1）有价证券。
包括北京分行代理发行的金融债券、AAA级企业债券、政府债券（法律法规规定不能质押的除外）；（2）北京分行代理发行的凭证式国库券（1999年以后发行的）；（3）北京分行签发的个人本、外币定期储蓄存单和定期一本通存折；（4）北京分行认可的其它合法、有效的权力凭证。
2、质押流程：（1）持权利凭证到个人综合消费贷款经办机构申请质押的贷款；（2）核实质押权利凭证，并对符合条件的进行质押登记；（3）建行收妥质押权利凭证，进行贷款审批手续，贷款额度最高不超过质押权利凭证面额的90%，并与审批同意发放贷款的申请人签订借款合同及质押合同；（4）建行发放贷款至借款人个人储蓄帐户中。
三、组合贷款借款人可以凭借抵押或质押权利凭证申请同一笔个人综合消费贷款，贷款额度按两种担保方式允许发放的贷款额度累计，贷款流程同上。
四、信用贷款1、借款人以本人信用申请个人综合消费贷款，建行根据借款人资信情况确定贷款额度，最高为人民币60万元。
2、借款申请人提供资料（以下资料均为能够提供则提供）；（1）本人有效身份证、户口簿、军官证。
（2）所在单位出具的资信调查函、包括职业性质、职工稳定性。
（3）个人综合月收入证明。
（4）个人工作证和代表工资记录或工资清单。
（5）学历证书，职称证书。
（6）房产证或房屋租赁合同等住房情况证明。
（7）婚姻状况及子女情况。
（8）近期水、电、煤气、电话费等任一项缴费单或居委会证明。
（9）与建行有关的个人贷款情况及其他业务往来证明。
（10）个人龙卡信用卡及近半年对帐单。
（11）其他金融资产证明（如股票交割单、储蓄、个人保险、基金、国债等）（12）根据客户实际情况，需要提供的其他资料。
3、客户经理根据借款人资信等级相应确定贷款额度及期限，进行贷款审批手续，贷款额度不超过相应信用等级允许发放额度，并与审批同意发放的申请人签订借款合同。
4、建行发放贷款至借款人个人储蓄帐户中。
贷款期限半年一年二年三年四年五年年利率% 5.58 5.85 5.94 5.94 6.03 6.03月利率‰4.65 4.875 4.95 4.95 5.025 5.025贷款次月起偿还贷款月均还款额(元) 442.93 303.95 234.99 193.47提前还贷能不能节约利息支出提前还贷能不能节约利息支出，就得看是提前几天。
因为银行的年利率是按360天计算的，而一年却有365天。
因此，对于是1年期的贷款，你若提前还贷，使贷款的实际天数少了360天，你就能节约利息支出；但若使贷款的实际天数大于360天，你就会很冤枉地多支付利息了。
2006年，江小姐用房产抵押向银行借了一笔50万元的1年期个人消费贷款，利率为7.254%(在一年期基祭?•?.58%的基础上上浮了30%)，贷款于2007年3月29日到期。
为了节约利息支出，她于今年3月28日提前归还了50万元的贷款。
还款后，江小姐回家仔细一算，发现有问题，似乎银行多收了利息。
就算到期还款，利息也才36270元，可提前一天还款少占用银行资金一天，却还要多支付利息？后来江小姐电话讯问银行，才知道自己提前还贷，还吃了亏。
原来银行有规定：1年期的贷款，实行“一次性还清贷款本息”的还贷做法：贷款到期还款，利息按“贷款本金×年利率”计算；贷款提前还款，按“贷款本金×贷款日利率×贷款实际天数”计算利息。
银行对于日利率的计算公式为：年利率÷360天。
根据银行的规定，江小姐若于3月29日贷款到期时归还贷款，则银行就按到期还款计算利息，计算公式如下：贷款本金500000元×年利率7.254%×1年＝36270元。
而江小姐3月28日还款，银行则按实际贷款天数364天计算利息，计算公式如下：贷款本金500000元×(年利率7.254%÷360)×实际贷款天数364×1年＝36582元。
其中，日利率＝年利率7.254%÷360 如此一计算，江小姐提前还款显然还要多支付利息312元(36582元-36270元)，真是吃大亏了。
江小姐的吃亏经历，给我们一个教训：对于是1年期的贷款，提前还贷并不一定就节约利息支出。
提前还贷能不能节约利息支出，就得看是提前几天。
因为银行的年利率是360天计算的，而一年却有365天，这之间差了5天的时间；借款的实际天数360天，就是提前还贷与到期还贷利息支出相同的平衡点。
因此，你若提前还贷，使贷款的实际天数少了360天，你就能节约利息支出；相反的，若提前还贷，使贷款的实际天数大于360天，你就会很冤枉地多支付利息了。
因此，看似很简单的贷款归还之事，其实隐藏着很大的学问，小视不得，也想当然不得。
弄清还贷的“真谛”，会让你节约一大笔开支，使你的银行借款成本最低化。
贷款loan银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。
广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。
银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。
贷款的种类很多，按照贷款期限的不同，可分为定期贷款和活期贷款。
定期贷款，借款人必须在约定的期限内偿还本利；活期贷款，不规定还贷期限，客户可以随时偿还全部或部分贷款，银行也可以随时要求借款人偿还贷款。
按照担保的性质不同，贷款还可分为抵押贷款和信用贷款。
抵押贷款，是指以商品和商品的凭证或其他物品作抵押的贷款；信用贷款，是指银行贷出款项时，并无一定的实物作担保，通常只由借款人出具本人签字的票据。
在中国，银行贷款就其贷放对象而言，包括流动资金贷款、技术改造贷款、基本建设贷款、大修理贷款、结算贷款、农副产品预购定金贷款、农业生产周转贷款和农业生产设备贷款。
根据国家管理资金的有关规定，中国的银行对国有企业定额以内的流动资金，原则上银行必须贷给，并按较低的利率付息；超定额资金需要，由银行根据企业和自身的资金状况贷给，一般要付较高的利息。
借款单位由于某种客观原因未能按期归还贷款，在重新填制借据，并经银行审查同意后，可以延长还贷期限。
但如果贷款单位由于经营管理不善等主观原因不能按期归还贷款，则不能延长还贷期限，而且银行还要加收利息或扣回贷款。
中国各专业银行在贷款业务上有如下分工：中国工商银行和中国农业银行发放工业贷款、农业贷款和商业贷款；中国人民建设银行负责基本建设贷款；中国银行负责外贸企业的人民币贷款和外汇贷款；中国投资银行负责运用世界银行贷款以及所筹集到的其他外资。
贷款有哪些种类?贷款按期限长短划分，有短期贷款、中期贷款和长期贷款。
短期贷款，是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。
中期贷款，是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。