保险经纪业务运作课程
保险代理与经纪教学大纲
保险代理与经纪教学大纲一、课程简介该课程旨在介绍保险代理与经纪领域的基本知识和技能，培养学生成为专业的保险代理或经纪人才。
通过本课程的学习，学生将了解保险代理与经纪的概念、职责和工作流程，掌握销售技巧和客户服务的方法，以及学习相关法规和伦理规范，为将来的保险行业工作做好准备。
二、教学目标1.了解保险代理与经纪的基本概念和区别；2.理解保险市场的发展趋势和相关法规；3.掌握保险产品知识和销售技巧；4.学习客户服务和投诉处理的方法；5.培养职业道德和伦理意识。
三、教学内容3.1 保险代理与经纪的概念和职责1.保险代理与经纪的定义；2.保险代理与经纪的职责和角色；3.保险销售的工作流程。
3.2 保险市场和法规1.保险市场的分类和发展趋势；2.相关保险法律法规和监管机构。
3.3 保险产品和销售技巧1.常见的保险产品类型和特点；2.保险销售技巧和方法；3.保险销售案例分析和实践。
3.4 客户服务和投诉处理1.保险客户服务的重要性和方式；2.投诉处理的原则和流程；3.客户关系管理和维护。
3.5 职业道德和伦理意识1.保险代理与经纪行业的道德要求；2.道德冲突处理和职业倫理意识的培养；3.伦理规范和行业自律。
四、教学方法1.理论授课：通过讲授基础概念、案例分析等方式，传授知识点；2.实践演练：通过模拟销售、客户服务等实际场景，提升学生的实践能力；3.课堂讨论：通过讨论案例和问题，培养学生的分析和解决问题的能力；4.学生作业：布置保险销售案例分析、客户服务方案等作业，培养学生的独立思考和解决问题能力。
五、考核方式1.平时成绩：包括课堂表现、讨论参与、作业完成情况等综合评定；2.期中考试：对课程理论知识进行测试；3.期末项目：完成一份保险销售方案、客户服务方案或案例分析报告；4.合作项目：与其他同学合作完成一份保险销售活动计划或客户服务方案。
六、教材和参考书目教材：1.《保险代理与经纪学》，作者：XXX，出版社：XXX；2.《保险销售实用手册》，作者：XXX，出版社：XXX。
保险经纪课程PPT
保险经纪课程PPT概述保险经纪是指在保险市场上代表客户从事保险业务的专业人士。
保险经纪课程旨在培养学生全面的保险知识和技能，使其具备成为优秀保险经纪人才的能力。
本文档将介绍保险经纪课程PPT的设计要求和内容安排。
设计要求•简洁明了：PPT的设计风格应简洁大方，以突出重点和关键内容。
防止过度装饰和复杂排版，使学生能够清晰地理解和记忆课程内容。
•一致性：所有幻灯片的布局和样式应保持一致，以提高课程的可读性和易用性。
•图表和图像：使用适当的图表和图像来帮助解释和说明保险经纪的相关概念和流程。
确保图表和图像清晰可见，并防止图表过于复杂和拥挤的情况。
•字体和颜色：选择易读的字体，并确保字号适中。
保持幻灯片的字体和颜色风格一致，使整个PPT看起来统一和协调。
内容安排1. 保险经纪概述•保险经纪的定义和职责•保险经纪的工作环境•保险经纪的职业开展前景2. 保险经纪的核心知识•保险市场概况•保险法律和法规•保险产品和保险合同•保险理赔和保险金支付3. 保险经纪的技能培养•保险销售和市场推广技巧•客户效劳和关系管理•风险评估和保险风险管理•保险经纪的沟通和协商技巧4. 保险经纪的伦理和职业行为•保险法律和道德标准•保险经纪的职业操守和职业道德•保险经纪的责任和义务5. 保险经纪实践案例•展示一些真实的保险经纪案例，以帮助学生理解保险经纪实践中的挑战和解决方案。
结论通过以上的PPT设计和内容安排，保险经纪课程可以更加有效地传授学生保险经纪的相关知识和技能。
同时，设计精良的PPT也可以提高学生的学习兴趣和参与度。
希望本文档对于制作保险经纪课程PPT 有所帮助。
慧择保险经纪公司制式培训课程
慧择保险经纪公司制式培训课程慧择保险经纪公司制式培训课程是为了提高保险经纪人员的专业素养和服务质量，确保他们能够熟练掌握保险产品知识、销售技巧和客户服务技能，以更好地为客户提供全方位的保险服务。
一、培训目标及内容1. 培养保险经纪人员的专业素养：通过系统的课程培训，使保险经纪人员能够全面了解保险行业的基本知识，包括保险市场概况、保险产品分类、保险合同解读等，提高他们的专业素养和业务水平。
2. 提升销售技巧：通过销售技巧培训，使保险经纪人员能够掌握有效的销售技巧，包括市场开拓、客户沟通、产品推荐等，从而提升他们的销售能力和业绩水平。
3. 强化客户服务意识：通过客户服务培训，使保险经纪人员能够了解客户需求，提供个性化的保险解决方案，并及时跟进客户的需求变化，提高客户满意度和忠诚度。
二、培训形式及方式1. 线下培训课程：慧择保险经纪公司将组织专业培训师进行线下培训，通过讲解、案例分析、角色扮演等形式，帮助保险经纪人员深入理解保险知识和技巧，并能够在实际工作中灵活运用。
2. 在线培训平台：慧择保险经纪公司还将建立在线培训平台，为保险经纪人员提供远程学习的机会。
通过在线视频课程、在线测试和互动讨论等方式，帮助保险经纪人员随时随地进行学习，提高学习效果和灵活性。
三、培训课程设置1. 基础课程：包括保险行业概况、保险法律法规、保险产品分类和保险合同解读等基础知识。
2. 产品课程：根据不同的保险产品分类，设置相应的课程，包括人寿保险、医疗保险、车险等，使保险经纪人员能够全面了解各类保险产品的特点和销售技巧。
3. 销售技巧课程：包括市场开拓、客户沟通、产品推荐等销售技巧的培训，帮助保险经纪人员提高销售能力和业绩水平。
4. 客户服务课程：包括客户关系管理、客户需求分析、售后服务等客户服务技能的培训，帮助保险经纪人员提高客户满意度和忠诚度。
四、培训效果评估慧择保险经纪公司将设立培训效果评估机制，通过考试、实操评估等方式对保险经纪人员进行考核，评估其在培训过程中的学习成果和实际应用能力。
保险公司运营管理课程
保险公司运营管理课程引言保险行业作为金融服务的重要组成部分，其运营管理对于保险公司的发展至关重要。
为了提高保险公司运营管理水平，培养专业的运营管理人才，不少保险公司开设了相关的运营管理课程。
本文将介绍保险公司运营管理课程的内容以及其重要性。
课程内容保险公司运营管理课程的内容主要包括以下几个方面：1. 保险业务知识保险公司运营管理课程首先会对保险业务进行全面介绍。
学员将学习保险业务的基本概念、分类以及保险产品的设计与销售等知识。
这有助于学员全面了解保险业务的特点和规律，为后续的运营管理工作奠定基础。
2. 运营管理理论保险公司运营管理课程还将介绍与运营管理相关的理论和方法。
包括运营策略、运营流程管理、风险管理、质量管理、供应链管理等内容。
学员将学习如何有效地进行运营管理，以提高保险公司的绩效和竞争力。
3. 数据分析与应用数据分析在保险公司的运营管理中起着重要作用。
保险公司运营管理课程将教授学员如何进行数据分析，并将分析结果应用于决策和优化运营流程。
学员将学习统计学和数据挖掘等技术，提升数据分析能力，为保险公司的运营管理提供科学支持。
4. 项目管理保险公司的运营管理往往涉及到多个项目的管理。
保险公司运营管理课程将介绍项目管理的理论和方法，包括项目的规划、执行、监控和收尾等方面。
学员将学习如何高效地组织和管理项目，确保项目的成功实施。
课程重要性保险公司运营管理课程的重要性不可低估。
以下是几个方面的重要性：1. 提高运营效率保险公司运营管理课程将教授学员如何优化运营流程，提高运营效率。
通过学习运营管理理论和方法，学员可以发现和解决运营过程中的问题，简化流程，减少资源浪费，提高运营效率。
2. 降低运营风险保险行业涉及到大量的风险管理工作。
保险公司运营管理课程将教授学员如何进行风险管理，包括风险评估、控制和应对等方面。
学员将学习如何预测和应对风险，降低运营风险，提高保险公司的稳定性和可持续发展能力。
3. 增强竞争力优秀的运营管理是提高保险公司竞争力的重要因素。
课程名称：《新农村经纪人培训》2
课程名称：《新农村经纪人培训》——农村经纪人的业务运作知识授课教师：陈金文授课内容：第一讲农村经纪人的业务类型与具体运作第二讲农村经纪人的法律知识第三讲农村经纪人的管理教学时数：共16课时第一讲农村经纪人的业务类型与具体运作[教学目标]：1．掌握农村农产品经纪人的具体业务运作过程和操作技巧2．熟悉农村技术经纪人的具体业务运作过程和操作技巧3．知道农村劳务经纪人的具体业务运作过程4．学会农村文化经纪人的具体业务运作过程5．掌握农村保险经纪人的具体业务运作过程6．了解农村信息经纪人的具体业务运作过程[重点、难点]：重点：1．掌握农村农产品经纪人的具体业务运作过程和操作技巧2．熟悉农村技术经纪人的具体业务运作过程和操作技巧3．知道农村劳务经纪人的具体业务运作过程难点：学会农村文化经纪人的具体业务运作过程[课时安排]：8课时[教学过程及内容]：新农村经纪人行纪的种类很多。
市场上有多少种商品交易和服务，就可能有多少种的经纪业务。
当前已经出现的经纪业务有：农村现货农产品、农业技术转化、农业劳动力转移、农村信息、农村保险、农村文化、农村房地产、农民工维权、农村期货等经纪业务。
由于篇幅所限。
现只介绍农村现货农产品、农业技术转化和农业劳动力转移３种经纪业务的具体运作。
一、新农村现货农产品经纪人业务运作（一）农村现货农产品经纪人的概念农村现货农产品经纪人，是指专门从事现货农产品交易而收取佣金的中间商人，农村现货农产品经纪人的主人业务活动是为买方寻求卖方，为卖方寻求买方，即通过农村现货农产品经纪人为现货农产品买卖双方牵线搭桥，促使供求双方完成交易的中介服务。
从理论上讲，农村现货农产品经纪人的业务活动，就是使产品转化为商品，使商品生产者的个别劳动转化为社会劳动。
新农村现货农产品经纪人，一般不拥有农产品所有权，但在市场经济的初级阶段，由于农村经济的特殊性，农村现货农产品经纪人兼有农产品的集采和营销权。
他们除了通过中介服务，收取佣金外，还可以通过农产品购销差价，获得利益。
保险公司业务经营环节
6.代位求偿
5-18
一、客户服务的定义 保险客户是指那些现实和潜在的本公司保险产品的 消费者，例如，潜在客户、保单持有人、被保险人和受 益人等。
5-19
二、保险客户服务的主要内容
保险客户服务包括保险产品的售前、售中和售后三个环节的 服务，在每一个环节上又都包含着具体详细的内容。 (一)提供咨询服务 (二)风险规划与管理服务 (三)接报案、查勘与定损服务 (四)核赔服务
7.结案、归档
5-17
（二）非寿险理赔的流程
(1)保险单是否仍有效力。
1.损失通知 2.审核保险责任 3.进行损失调查 4.赔偿保险金 5.损余处理
(2)损失是否由所承保的风险所引起
(3)损失的财产是否为保险财产
(4)损失是否发生在保单所载明的地点
(5)损失是否发生在保险单的有效期内 (6)请求赔偿的人是否有权提出索赔 (7)索赔是否有欺诈
二、保险公司的理赔原则
（一）重合同、守信用 （二）主动、迅速、准确、合理 （三）实事求是
5-14
三、保险理赔的流程 （一）寿险理赔的流程
接案
立案
初审
调查
核定
复核、 结案、 审批 归档
5-15
三、保险理赔的流程
（一）寿险理赔的流程
报案是指保险事故发生后，投保人或被保险人、
报
案
益人通知保险人发生保险事故的行为。 索赔是指保险事故发生后，被保险人或受益
5-10
财产险核保
（二）划分风险单位 风险单位是指一次风险事故可能造成保险 标的损失的范围。 划分有三种形式： 1．按地段划分风险单位 2．按标的划分风险单位 3．按投保单位划分风险单位
5-11
四、人寿保险核保
保险经纪课程课件
保险风险控制与管理
制定风险管理计划
根据个人或企业的实际情 况，制定针对性的风险管 理计划，包括风险识别、 评估、监控和应对措施。
定期回顾与更新
定期回顾风险管理计划， 并根据实际情况进行必要 的调整和更新，以确保风 险管理策略的有效性。
持续学习与改进
不断学习新的风险管理理 念和技术，提高风险管理 能力，并根据实际经验不 断改进风险管理策略。
监管合作中的作用。
保险法律责任与纠纷处理
保险法律责任
分析不同类型保险合同下的法律责任，如财产保险、人身保险等， 阐述保险公司和保险经纪人在履行合同中的法律责任和义务。
保险纠纷处理
介绍保险纠纷的种类和处理方式，包括协商、调解、仲裁和诉讼等 途径，分析如何通过合理的方式维护自身权益。
典型案例分析
选取若干典型案例，进行深入剖析，帮助学员了解实际操作中可能遇 到的问题和解决方法。
持中立。
专业胜任
保险经纪人应当具备足 够的专业知识和技能， 不断提升自己的业务水
平。
03
保险产品与市场
人寿保险产品
定期寿险
为特定期间提供生命保障，若保险期间内被保险人死亡或全 残，则保险公司给予赔偿。
两全保险
同时提供生存和死亡保障的保险，被保险人在保险期间内生 存或死亡，保险公司均需给付保险金。
保险监管机构与职责
保险监管机构概述
介绍国内外保险监管机构的设置 、职责和运作机制，分析保险监
管机构在保险市场中的作用。
中国保险监管机构
详细介绍中国保险监督管理委员 会的职责、组织架构和运作机制 ，分析其在维护保险市场秩序、 保护消费者权益等方面的作用。
国际保险监管机构
介绍国际上主要保险监管机构， 如国际保险监督官协会（IAIS） 等，分析其在推动国际保险市场
保险经纪业务运作
• 保险市场的细分与专业化
• 保险经纪业务的市场份额将继续扩大
• 保险服务的个性化与定制化
• 保险经纪业务的盈利能力将逐步提高
• 保险技术的智能化与数字化
• 保险经纪业务的社会价值将不断提升
05
保险经纪业务的监管与合规要求
保险经纪业务的监管政策与法规
保险经纪业务需要遵守的法规包括
• 保险法
• 保险经纪管理办法
保险经纪业务运作全面解析
01
保险经纪业务的基本概念与重要性
保险经纪业务的定义与业务范围
保险经纪业务是指保险经纪人在保险市场上
• 为投保人提供保险产品的咨询服务
• 协助投保人选择合适的保险产品
• 与保险公司协商达成保险合同
保险经纪业务的业务范围包括
• 人寿保险、健康保险、财产保险等领域
• 为企业和个人客户提供保险方案设计
• 解答客户的疑问
• 协助客户处理保险事宜
03
保险经纪人需要建立良好的客户关系
• 提高客户满意度
• 增加客户忠诚度
• 提升客户价值
保险经纪业务的风险管理与控制
保险经纪人需要了解保险市场的
• 风险特点
• 风险类型
• 风险管理方法
保险经纪人需要具备一定的
• 风险评估能力
• 风险防范能力
• 风险处置能力
保险经纪人需要具备一定的
• 保险专业知识
• 保险行业背景
• 保险法律法规知识
保险经纪人需要具备良好的
• 沟通能力
• 谈判能力
• 风险管理能力
保险经纪业务的市场开拓与客户维护
01
保险经纪人需要具备一定的市场
• 开拓能力
2024年保险经纪行业培训资料
借助互联网平台，实现快速、 便捷的保险购买和理赔服务。
跨界融合保险产品
将保险与其他领域相结合，如 旅游保险、体育保险等，拓展 保险应用场景。
绿色保险产品
关注环保、节能等领域，为可 持续发展提供支持。
客户需求分析与定制化方案设计
了解客户需求
通过问卷调查、面谈等方式，深 入了解客户的保险需求和风险偏
竞争格局
目前，我国保险经纪行业竞争较为激 烈。市场上存在着大量的保险经纪公 司，它们之间在市场份额、服务质量 、技术水平等方面展开激烈竞争。
未来发展趋势与机遇挑战
发展趋势
未来，我国保险经纪行业将继续保持快速发展的态势。随着科技的不断进步和应 用，保险经纪行业将越来越注重数字化、智能化发展，提高服务效率和质量。
健康险产品
覆盖医疗费用、重疾保障等， 适合各年龄段人群，有效减轻
医疗负担。
意外险产品
针对突发意外事件提供保障， 适合经常外出、从事高风险职
业等人群。
财产险产品
保障财产损失，如车险、家财 险等，为个人和企业提供财产
安全保障。
新型保险产品创新点解析
定制化保险产品
根据客户需求量身定制，提供 更精准的保障。
加强投诉数据分析和改进
对投诉数据进行定期分析，找出服务中存在的问题和漏洞，提出改 进措施和建议，不断完善服务流程和质量。
持续改进思路在客户服务中应用
建立持续改进机制
将持续改进思路贯穿到客户服务全过程中，不断寻求服务 质量和效率的提升空间。
鼓励员工参与改进
激发员工的积极性和创造力，鼓励员工提出改进意见和建 议，共同推动客户服务质量的提升。
线下渠道深耕
加强与保险公司、银行等 机构的合作，拓展线下销 售渠道，为客户提供更加 便捷的服务。
经济课件保险中介 教学大纲.doc
保险中介教学大纲教学说明（一）教学要求1、课时的分配本课程为学期课，包括讲授和实训两部分。
2.教学中应注意的问题（1 ）在教学中要积极改进教学方法，按照学生学习的规律和特点，从学生实际出发，以学生为主体，充分调动学生学习的主动性、积极性。
保险中介的教学计划与保险中介资格考试接轨。
（2）课堂教学应多采用案例和现代教育技术，以增加学生的感性认识，启迪学生的科学思维，注意理论联系实际。
注意本保险学科的新发展，适时引进新的教学内容。
（3 ）要注意改革考核手段与方法，可通过课堂提问、学生作业、平时测验、实训及考试情况综合评价学生成绩。
鼓励学生在学习和应用上有所创新。
（二）与相关课程的衔接《保险中介》的先修课，应为《保险概论》、《财产保险》、《人身保险》和《保险法》等。
（三）教学方法与手段1.方法教学方法上我们将采用模块教学法，主要分理论教学模块和实践教学模块，特别重视实践教学模块的教学。
在教学中要积极改进教学方法，按照学生学习的规律和特点，从学生实际出发，以学生为主体，充分调动学生学习的主动性、积极性。
课堂教学应多采用案例和现代教育技术，以增加学生的感性认识，启迪学生的科学思维，注意理论联系实际。
注意本保险学科的新发展，适吋引进新的教学内容。
要注意改革考核手段与方法，可通过课堂提问、学生作业、平时测验、实训及考试情况综合评价学生成绩。
鼓励学生在学习和应用上有所创新。
为了更好地体现保险高职的特色，这门课的教学我们还将结合保险中介资格考试的指导书进行教学，对本学科，我们计划使用自编教材或讲义。
1•在课堂教学中以导读与释疑为主：教师以教学大纲为依据，以主要教材为蓝本，提要基本内容、识记基本概念、讲解基本原理、讲解重点难点；2•在教学过程中以课堂内外的讨论为辅：组织课堂讨论、课外的小组讨论和班级讨论。
3.倡导阅读和思考：教师应向学生推荐、介绍和点评国内外相关文献，鼓励并督促学生扩大阅读量，在阅读中进行学习并深化对课程教学内容的理解和消化，倡导思辨性，鼓励学术探讨和研究。
保险经纪业务知识提升课程(通用)
客户与保险经纪人是委托 与受托关系；而保险代理 人与保险公司是代理被代 理关系，被代理保险公司 仅对保险代理人在授权范 围内的行为后果负责。
法律上承担的 责任不同
保险经纪人为客户提供风 险管理、保险安排、协助 索赔与追偿等全过程服务； 而保险代理人一般只代 理保险公司销售保险产品、 代为收取保险费。
服
务
服务通常都是无形的，抽象的的 四差异性个
服务没有固定的标准，具有较大的差异性
基 本
不可分离性
特
服务的产生通常和产品的消费同时产生
征
不可储存性
服务无法被储存
三、销售服务技能
理性的客户
价解 格决 合问 理题
感性的客户
被愉 舒 重快适 视的的 的感感 感觉觉 觉
三、提升服务技能
回避风险
常 用 风
主动回避损失发生的可能性，从而消除特定风险的 措施。
预防风险
险
在风险发生之前采取预防措施，以减小损失发生的
管
可能性及损失程度。
理
自留风险
方 法
即企业或单位自我承受风险所带来的损害后果。
转移风险
一、保险基础
风险与保险的关系
风 险
风险是保险产生和存在的前提 风险的发展是保险发展的客观依据 保险是风险管理传统有效的措施 保险经营效益收风险管理技术制约
三、提升服务技能
2、优良的服务态度 服务态度指的是在对服务工作认识和理解基础上对客 户的情感和行为倾向。良好的服务态度指：
认真负责 积极主动 热情耐心 细致周到
三、提升服务技能 3、专业的业务知识
专业的业务知识是决定服务质量水平的基础 专业的业务知识可以提升给客户信任、稳靠的感受 专业的业务知识可以为服务的提升提供更多的途径
保险学概论第8章辅导 保险运行环节
保险学概论第8章辅导保险运行环节本章教学要点：1．了解保险运行的各个环节；2．保险防灾防损的方法；3．保险索赔、核赔和理赔的具体操作方法。
本章教学内容概述：一、展业保险展业就是保险公司进行市场营销的过程，即向客户提供保险商品和服务。
（一）保险宣传保险宣传对于保险业务的顺利展开和增强国民的保险意识具有重要的作用。
(二)保险展业的方式保险展业的方式包括直接展业和通过代理关系展业。
第一类是保险人直接展业。
直接展业是指保险公司依靠自己的业务人员去争取业务。
第二类是保险代理人展业。
保险代理人和保险人订立代理合同，在规定的职权范围内为保险人招揽业务，并按招揽的业务量取得佣金。
第三类是保险经纪人展业。
保险经纪人是投保人的代理人，对保险市场和风险管理富有经验，能为投保人制订风险管理方案和物色适当的保险人。
（三）展业的方法与技巧保险工作人员在展业过程中还要运用一些技巧。
具体内容如下：第一，为投保人设计合适的投保方案。
保险展业人员应该针对各个不同的投保人所处的风险，选择最佳的投保方案，即达到最大限度地保障企业的经营稳定，又不损害保险企业自身的经济效益。
第二，提供周到、优质的服务。
保险服务包括两方面的内容：一是指保险业务自身的服务，即承保、防灾防损、查勘理赔等；二是拓展性服务，如汽车修理服务、风险管理咨询服务、社会福利服务、金融服务等。
第三，及时获取有关信息。
保险企业的展业人员应对市场上的各种需求进行调查收集，全面掌握市场上的各种需求信息。
二、承保承保是保险经营的重要环节，是指保险人对被保险人的选择，即保险人决定接受或拒绝投保。
承保的基本目标是为保险公司安排一个安全和赢利的业务分布和组合。
三、保险理赔理赔即保险的赔偿处理，是指保险人履行保险赔偿和给付责任，被保险人或受益人享受保险权利的具体表现，是保险补偿职能的体现。
理赔工作中应当坚持：第一，贯彻“主动、迅速、准确、合理”的八字方针。
第二，保持良好的职业道德。
保险的职业道德可概括为“热爱本职，钻研业务；礼貌待人，热诚服务；信守合同，笃守信誉；廉洁奉公，不询私情”。
保险经纪公司运营与业务管理讲解共65页文档
31、只有永远躺在泥坑里的人，才不会再掉进坑里。——黑格尔 32、希望的灯一旦熄灭，生活刹那间变成了一片黑暗。——普列姆昌德 33、希望是人生的乳母。——科策布 34、形成天才的决定因素应该是勤奋。——郭沫若 35、学到很多东西的诀窍，就是一下子不要学很多。——洛克
保险经纪公司运营与业务管 理讲解
41、实际上，我们想要的不是针对犯 罪的法 律，而 是针对 疯狂的 法律。 ——马 克·吐温 42、法律的力量应当跟随着公民，就 像影子 跟随着 身体一 样。— —贝卡 利亚 43、法律和制度必须跟上人类思想进 步。— —杰弗 逊 44、人类受制于法律，法
保险基础课程标准
《保险基础》课程标准课程代码：120264 课程类别：行业通用能力培养课程学时：76一、课程定位和课程设计（一）课程性质及作用1.课程的性质《保险基础》是金融保险专业的行业通用能力培养课程。
根据技能型专业人才培养目标、岗位需求和前导后续课程衔接的要求，在采用高等职业教育专业课程规划教材的基础上，我们对教材体系进行了有针对性的调整，对内容作了一定程度的压缩。
按照“知识 + 能力 + 素质”设置教学模块，采用案例教学、多媒体教学、网络教学等现代教学手段和方法，通过课堂上理论学习和校内实训室的强化实训，使学生切实掌握保险业务的基础知识和基本方法，培养学生具有利用所学保险业务专业技能解决实际问题的能力，为今后从事保险业务的营销、经营及管理工作奠定理论及实战基础。
2.课程的作用培养学生熟练掌握保险业务的主要操作技能、规划设计能力、及客户沟通能力，以及敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格。
保险基础以“保险中介相关法规”的学习为基础，同时及本专业课程相衔接。
本课程在基础课程和专业课程之间架起了一座桥梁，学生可以在本课程中进一步理解各类基础课程的专业知识，把已有的各类基础知识交叉融合，增强综合应用能力；同时，本课程也为后续课程的进一步学习打下了基础。
（二）课程基本理念课程每个工作项目的学习及实训都按以标准业务操作流程为载体设计的活动来进行，以每一项工作任务为中心整合理论知识及实践操作。
教学过程中所涉及的每一工作任务模块都以当前保险市场的现实产品和业务要求为基准，按照各类的保险产品和保险的业务操作流程顺序，逐项学习各项保险产品和保险业务内容，通过设计市场调查、仿真规划、情景模拟、角色互换等实训练习，结合真实案例的分析，培养学生胜任保险公司一线保险业务员和保险服务岗位的职业能力和素质。
教学效果评价采取过程评价及结果评价相结合的方式，通过理论及实践相结合，重点评价学生的职业能力和保险素质。
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- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
1.选择最佳的再保险买方。再保险经纪人能够凭借其特殊的身份，与众 多保险公司保持长期稳定的联系，熟悉各家保险公司的经营原则、 业务范围、承保技能、理赔服务、资金运用和财务状况等。
2.商定再保险价格和其他分保条件。 3.提供各种技术咨询服务。 4.协助办理理赔事宜。
员工福利保障计划涉及的主要产品包括：企业年金、补充医疗保 险、短期健康保险、短期意外伤害保险及其他人身保险。
注：
保险经纪公司可以根据客户的需求和委托，结合客户自身
特点，为客户合理控制保险费成本，提供风险管理咨询服务、
相关的风险管理方案和保险方案等；投保人本身可能不具备保
险专业知识和相应的法律法规知识，从而不能有力地维护自己
的权利，但如果能得到保险经纪人的协助，将会更大限度地维
护自己的利益。
3、再保险经纪业务
再保险经纪人是保险公司之间的中介人，他们的任务是为原保险人 安排分保，为再保险人介绍分入业务。再保险经纪人受原保险人的 委托，为原保险人与再保险人安排再保险业务，办理相关手续，代 委托人结算账务、收取赔款等。目前，大部分经纪人都兼营直接保 险和再保险两项业务，收取数量不等的经纪人佣金。再保险经纪人 佣金通常是保险费的2．5％～5％；在技术性较高的超额再保险业务 中，经纪人的佣金通常为10％～15％。
保险经纪人作为投保方的顾问，一项重要的义务就是为客户提供投保 前的风险调查服务，了解投保标的风险因素，尽量帮助客户采取措施 消除或减少风险因素。
风险可以自留、回避或者转移，购买保险是转移风险的一种重要方式 ，但不是惟一方式。
保险经纪人应该提出多种风险管理方案供客户选择，以利于客户对建 议的内容做出决策，并采取有效措施尽量减少风险因素。这样既可以 让客户防患于未然，又可以使保险协议顺利达成，还可以使客户得到 较为优惠的费率。
财产保险经纪人作为中间人，在财产保险市场上代表投保人选择保
险人、代办保险手续。财产保险经纪业务的实际操作涉及的险种非 常广泛，常见的有企业财产保险、责任保险、信用保证保险等。
财产保险经纪人需要熟悉保险市场行情和保险标的的详细情况，熟 练掌握专项业务知识，了解法律规范，计算财产保险相关险种的各
种费率，使投保人获得最佳保障。财产保险经纪业务包括为客户提 供保险计划书、保险标的询价报价、落实承保公司、提供后续保全 服务以及对客户相关的保险需求进行专业讲解、培训等。
2．确定客户基础，签订委托协议书 （接受客户委托）
保险经纪人的客户基础可划分为小型商业保险购买者(包括个 人保险购买者)和大中型商业保险购买者。
客户基础
小型 商业保险购买者
大中型 商业保险购买者
小型商业保险购买者特征
小型商业保险购买者(包括个人保险购买者)的需求相对 简单，特征：
(1)需要购买标准的保险保障产品。 (2)对保险条款并不熟悉。 (3)在无充分保险的情况下对损失的承受能力非常有限。 (4)大多数人视保险为一种商品。 (5)他们往往处于单一场所。
办检验、损失。 (4)为被保险人或受益人向保险公司索赔。 (5)再保险经纪人凭借其特殊的中介人身份，为原保险公司和再保险公司寻找
合适的买（卖）方，安排国内分入、分出业务或者安排国际分入、分出业 务。 （6）保险监管机关批准的其他业务。 另，我国不允许保险经纪公司兼营保险代理业务。
1、财产保险经纪业务
2、人身保险经纪业务
人身保险经纪人作为中间人，在人身保险市场上代表投保人选择 保险人、代办保险手续。人身保险经纪业务的实际操作涉及的险 种有人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险等。
人身保险经纪人服务对象包括企事业单位和个人，但主要是企事 业单位这样的团体客户。其主要工作是为企事业单位设计全面的 员工福利保障计划。员工福利保障计划的主要保障内容包括：补 偿雇员的医疗费用支出；补偿雇员家属一定比例的医疗费用支出 ；雇员因工伤、意外或疾病残疾时，提供生活保障金及收入补偿 金；雇员因工伤、意外或疾病身故时，向雇员家属给付保险金； 雇员离职(或企业发生转制)时，给付雇员离职(或转岗)安置费用 ；雇员达到法定退休年龄时，给付雇员补充养老保险金。
大中型商业保险购买者特征
(1)对风险管理和保险经纪人的经营方法非常熟悉 。
(2)往往需要适合其特殊需要的保险保障计划而非 传统的定式保险合同。
(3)有些客户从事国际性业务，有众多营业场所。 (4)有足够的人力和财力资源保证，因而能够选择
运用除传统保险机制外的其他风险转移方法。 (5)大多数企业往往需要专业化的风险管理服务。
保险经纪业务运作
一、经纪业务分类
业务种类
Байду номын сангаас
业务来源
财产保险 经纪业务
人身保险 经纪业务
直接保险 经纪业务
再保险 经纪业务
保险经纪公司业务范围
(1)以订立保险合同为目的，为投保人提供防火、防损或风险评估以及风险管 理咨询服务。
(2)以订立保险合同为目的，为投保人拟订投保方案，办理投保手续。 (3)在保险标的或被保险人遭遇事故和损失的情况下，为被保险人或受益人代
保险经纪人的主要业务
（1）风险管理咨询 （2）保险方案设计 （3）投保安排 （4）保单管理与维护 （5）索赔服务 （6）再保险安排
二、保险经纪业务程序
l．客户保险需求分析。 2．确定客户基础，签订委托协议书。 3．提供防灾防损，风险管理与咨询。 4．制定保险方案。 5．制定保险计划书。 6．询价并确定最终保险人。 7．投保实务操作。 8．保单审核与维护。 9．协助索赔。 10．客户关系管理及提供风险管理。
确定客户基础之后，保险经纪人要尽力掌握客 户的有关资料，进行有针对性的精心准备，然 后采取适当方法接近客户，与客户进行沟通， 一方面从客户的角度出发进一步具体了解客户 的需求和条件；另一方面从本公司的角度出发 提供服务，最终促成委托协议书的签订。
3．提供防灾防损，风险管理与咨询 （风险分析和评估）
业务程序： l．保险客户需求分析
正常情况下，保险经纪人要进行展业宣传，
目标是通过了解和满足人们的保险需求和愿望，
树立形象，提高自己的市场占有率，获得经营效
益。
保险经纪人在决定是否接受客户委托之前，要 与客户进行简单的保险需求沟通，了解客户的基 本情况，判断是否属于自己的业务范围，以及本 机构的力量是否能够胜任。