核心系统方案总体介绍共74页文档
银行核心业务系统总体设计
核心业务系统总体设计说明书目录§1 综述 (5)§2 系统总体结构 (6)§2.1 系统运行环境 (6)§2.2 系统网络总体架构 (7)§2.3 应用逻辑结构 (8)§3 核心系统技术结构 (9)§4 综合前置系统构架 (10)§5 系统设计总体目标 (11)§5.1 技术设计思想 (11)§5.1.1 三层结构，从面向交易过渡到面向客户、面向服务 (11)§5.1.2 全面贯彻以客户为中心的设计思想 (11)§5.1.3多渠道接入平台系统的采用 (12)§5.1.4 银行服务形式“产品化”及产品定制 (12)§5.1.5 服务模块组织“构件化”、“构件封装”及构件驱动平台 (12)§5.1.6 “引领式”操作模式、流程定制及流程再造 (13)§5.1.7 批处理控制平台，增强批处理的并发程度，缩短批处理的时间 (13)§5.1.8 标准的外部系统接口 (14)§5.2 业务设计思想 (14)§5.2.1 一体化的会计核算体系及核算主体定义 (14)§5.2.2 支持全天候“7X24小时”不间断营业 (14)§5.2.3 支持多分行，支持多级清算 (15)§5.2.4 “全功能柜员” (15)§5.2.5 客户信息集中，统一的客户授信体系，实行额度管理 (15)§5.2.6 加强了内控体系，强化柜员权限管理，完善的系统安全性和灵活的交易授权机制 (16)§5.2.7 灵活的计息模块，支持“利率市场化” (16)§5.2.8 灵活的收费模块，支持银行自主地制定收费政策 (17)§5.2.9 提供“以客为尊”的一站式服务 (17)§5.2.10 合理利用计算机优势，减轻业务人员的工作量 (17)§6 系统功能要点逻辑设计 (18)§6.1 运行平台和交易组装 (18)§6.1.1 核心交易平台的总体结构 (18)§6.1.2 核心交易平台设计要求 (18)§6.1.3 核心构件库的组成 (21)§6.1.4 构件形成及使用原则 (21)§6.1.5 交易驱动设计结构 (22)§6.1.6 交易驱动设计要求 (23)§6.1.7 交易驱动实现方法 (24)§6.2 报文接口及拆组包 (31)§6.2.1 主报文格式 (31)§6.2.2 系统拆包流程 (31)§6.2.3 系统组包流程 (31)§6.3 操作流程定制 (33)§6.3.1 操作流程定制设计构架 (33)§6.3.2 操作流程定制设计要求 (34)§6.4 分录接口设计 (35)§6.4.1 分录接口模式 (35)§6.4.2 设计准则 (35)§6.5 总账设计 (37)§6.5.1 总账设计结构 (37)§6.5.2 核心总账的处理模式 (39)§6.5.3 总账汇总口径 (40)§6.6 帐务体系 (42)§6.6.1 帐务结构 (42)§6.6.2 帐户设置 (42)§6.6.3 建立以“款项”管理为基础建立综合账务管理体系 (44)§6.6.4 内部账户体系 (45)§6.7 产品化模式 (47)§6.7.1 设计目标 (47)§6.7.2 产品分类 (47)§6.7.3 产品结构设计 (47)§6.8 7×24小时营业设计 (49)§6.8.1 不间断营业设计架构 (49)§6.8.2 7×24小时营业任务序列 (50)§6.8.3 7×24小时营业设计要求 (51)§6.9 统一冲销模式设计 (52)§6.9.1 实现方式 (52)§6.9.2 反交易的编写 (53)§6.9.3 存储过程调用 (54)§6.10 权限管理 (56)§6.10.1 设计思路概述 (56)§6.10.2 交易权限设计 (56)§6.11 复核模式设计 (64)§6.11.1 概述 (64)§6.11.2 表结构 (65)§6.11.3 记帐录入流程 (67)§6.11.4 复核流程 (67)§6.11.5 后台接口 (68)§6.11.6 复核权限控制 (69)§6.12 收费设计 (69)§6.12.1 公共收费流程 (70)§6.12.2 费用计算 (70)§6.12.3 服务收费配置 (71)§6.13 清算模式 (71)§6.13.1 清算系统结构 (71)§6.13.2 清算系统与其他各系统之间关系 (73)§6.13.3 核算模式及术语解释 (74)§6.13.4 数据结构设计 (74)§6.13.5 应用接口（ClsMainApi） (76)§6.14 批量调度 (78)§6.14.1 运行周期交易调度 (78)§6.14.2 周期交易录入 (79)§6.14.3 生成周期调度方案 (84)§6.14.4 周期调度运行 (86)§7 业务功能组件划分 (92)§7.1 100000-客户服务 (92)§7.1.1 110000-客户信息 (92)§7.1.2 120000-存款业务 (93)§7.1.3 130000-贷款业务 (97)§7.1.4 140000-结算业务 (100)§7.1.5 150000-外汇买卖 (103)§7.1.6 160000-债券业务 (103)§7.1.7 170000-银行卡业务 (105)§7.2 200000-柜台零售 (108)§7.3 300000-内部运营 (108)§7.3.1 320000-内部账管理 (108)§7.3.2 330000-现金管理 (109)§7.3.3 340000-凭证管理 (110)§7.3.4 360000-系统内资金上存借调 (111)§7.4 500000-交易工具 (112)§7.5 600000-内部管理 (114)§7.5.1 640000-机构管理 (114)§7.5.2 650000-柜员管理 (114)§7.5.3 660000-业务量管理 (115)§7.6 700000-业务咨询 (115)§7.7 800000-代理业务 (116)§1综述在全面覆盖传统银行业务的基础上，突出“金融产品”概念，银行可方便定制新的业务品种或更改业务模式；系统整合了银行的业务服务渠道，方便银行增值服务范围的扩展，在无须更改系统内核的情况下方便实现与外部系统的互联互通。
系统集成方案完整版
系统集成方案完整版1. 引言在当今数字化时代，企业系统集成变得越来越重要。
系统集成方案可以将不同的软件和硬件系统整合在一起，实现信息共享和流程优化。
本文将介绍一个完整的系统集成方案，旨在帮助企业提高效率和效益。
2. 目标和要求本系统集成方案的目标是将企业的核心业务系统与其他关键系统整合在一起，以提升数据和信息的流动性。
具体要求包括：- 实现各系统之间的数据互通和实时更新- 确保系统之间的安全性和稳定性- 提供友好的用户界面和易于使用的功能3. 方案概述本方案将采用以下步骤实现系统集成：1. 确立需求：与企业管理层和各部门对接，了解其需求和期望。
2. 分析现有系统：对现有系统进行调研和评估，确定有哪些系统需要集成。
3. 选择集成工具和技术：根据需求和现有系统的特点，选择合适的集成工具和技术。
4. 设计系统集成架构：基于需求和选择的集成工具，设计系统集成架构，并确定数据传输和转换方式。
5. 开发和测试：根据设计，进行系统集成的开发和测试工作。
6. 部署和上线：将集成系统部署到生产环境，并进行上线测试和调整。
7. 运维和维护：确保集成系统的稳定运行，定期检查和维护系统。
4. 技术选型根据需求和现有系统的特点，本方案将使用以下技术进行系统集成：- 数据库集成工具：使用现有的数据库集成工具，进行数据的传输和同步。
- API集成：通过开放的API接口，实现不同系统之间的数据共享和交互。
- 消息队列：通过消息队列技术，实现不同系统之间的异步通信和数据传递。
- 单点登录：引入单点登录系统，优化用户登录和权限管理。
5. 风险和挑战系统集成方案的实施过程中可能会面临一些风险和挑战，包括：- 数据冲突和一致性：不同系统之间的数据冲突和一致性可能会导致数据错误和业务混乱。
- 安全性：系统集成可能会增加安全风险，需要采取相应的安全措施。
- 时间和成本：系统集成需要投入相应的时间和资源，可能会导致项目延期和超出预算。
6. 项目计划本系统集成方案将按照以下项目计划进行实施：1. 需求调研和分析阶段：1个月2. 技术选型和架构设计阶段：2周3. 开发和测试阶段：3个月4. 部署和上线阶段：1个月5. 运维和维护阶段：长期7. 结论本文介绍了一个完整的系统集成方案，旨在帮助企业实现不同系统之间的数据共享和流程优化。
核心系统方案总体介绍
贷款子系统业务范围－产品简介
➢ 个人委托贷款
个人委托贷款是指由个人（即委托人）等提供合法来源的资金， 由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期 限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。其风险由委托 人承担，小贷公司只收取手续费，不代垫资金，不承担贷款风险。
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小贷系统总体介绍
系统功能
客户管理功能介绍 贷前管理功能介绍 合同管理功能介绍 放款管理功能介绍 还款管理功能介绍 贷后管理功能介绍 报表管理功能介绍
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系统功能
客户管理功能介绍 贷前管理功能介绍 合同管理功能介绍 放款管理功能介绍 还款管理功能介绍 贷后管理功能介绍 报表管理功能介绍
客户信息– 数据范围
➢基础数据 = 独立于应用模块的数据
- 分类数据
▪ BP 类型 ▪ 分组
- 名称
- 个人 / 组织数据 - 地址和通讯数据
行业的扩展
- BP评级
- 法律数据
- 财务报告
- 标准指令
- 财务年度数据
- 会计数据
- 员工数据
- 别名
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客户类别
➢ 个人
- 个人 - 个人数据，例如
出生日期, 婚姻状态, 地址 ...
➢ 组织
- 公司,子公司, ... - 公司相关数据, 例如
所有制形式, 创立日期, 行业 ...
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客户信息主要功能
统一地址管理 关系管理 角色
客户信息
其他功能
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单一客户视图 输出输入接口 数据和界面增强
流动资金贷款、消费贷款、助学贷款等
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贷款子系统业务范围－产品简介
➢ 个人普通贷款
系统整体控制方案
系统整体控制方案1. 引言系统整体控制方案是指在一个复杂的系统中，如何对各个组成部分进行协调和控制，以实现系统整体功能和性能的要求。
本文将介绍一个系统整体控制方案的设计，包括系统架构、通信协议、控制算法等。
2. 系统架构系统架构是整体控制方案的基础，它决定了系统各个组成部分的连接方式和交互方式。
在本方案中，采用了分布式控制架构，即将整个系统分为多个子系统，每个子系统负责一部分功能，通过通信进行协调和控制。
系统的主要子系统包括： - 传感器子系统：负责采集环境信息。
- 执行器子系统：负责执行控制命令。
- 控制器子系统：负责控制算法的计算和决策。
- 用户界面子系统：负责与用户进行交互。
这些子系统通过网络或总线进行通信，实现功能的协调和控制。
3. 通信协议在系统整体控制方案中，通信协议起到了关键的作用。
它定义了系统中各个子系统之间的通信规则和数据格式，确保数据的正确传输和解析。
在本方案中，采用了基于TCP/IP的通信协议。
该协议提供了可靠的数据传输机制和灵活的数据格式定义，适用于系统中的各种通信需求。
特别是在传感器子系统和控制器子系统之间的通信中，使用了一种自定义的数据格式，包括传感器ID、采样时间、采样值等信息。
这样的数据格式简洁明了，便于解析和处理。
4. 控制算法控制算法是整体控制方案的核心部分，它决定了系统在不同环境下的行为和动作。
在设计控制算法时，需要考虑系统的稳定性、鲁棒性和性能等方面的要求。
在本方案中，采用了经典的PID控制算法作为基础，并根据具体的系统要求进行了优化和调整。
PID控制算法可以实现对系统输出的精确控制，并在不同环境下具有良好的性能。
此外，还引入了一些先进的控制算法，如模糊控制和神经网络控制，以应对系统的非线性和不确定性。
5. 总结本文介绍了一个系统整体控制方案的设计，包括系统架构、通信协议和控制算法等方面的内容。
通过采用分布式控制架构、TCP/IP通信协议和经典的PID控制算法，该方案能够实现系统各个组成部分之间的协调和控制，并满足系统的功能和性能要求。
系统方案总体设计
系统方案总体设计1. 系统概述本文档旨在提供一个系统方案的总体设计，用于指导开发团队进行系统开发。
本系统是一个基于Web的应用程序，其主要功能是实现xxx。
该系统将使用现代化的技术进行开发，包括xxx。
2. 系统架构2.1 总体架构本系统采用了分层架构的设计，包括以下几个层次：•用户界面层：负责与用户进行交互，接收用户的输入并显示相应的结果。
•应用服务层：负责处理用户请求，调用相应的逻辑处理模块，为用户界面提供数据和功能。
•业务逻辑层：负责实现业务逻辑，包括数据的处理、计算和业务规则的实现。
•数据访问层：负责访问数据存储，包括数据库访问和文件访问等。
2.2 部署架构本系统将采用基于云的部署架构，使用容器化技术进行部署。
具体部署架构如下：•前端服务器：用于托管用户界面和处理用户请求，将部署在一个独立的虚拟机实例上。
•应用服务集群：用于承载应用服务层，包括多个应用服务器节点，通过负载均衡器进行流量分发。
•数据库服务器：用于存储系统的数据，将采用主从复制的方式进行数据备份和容灾。
3. 系统模块系统将划分为多个模块，每个模块负责不同的功能。
主要模块包括：3.1 用户管理模块该模块负责用户的注册、登录和个人信息管理等功能。
用户可以通过该模块进行账号的注册和登录，以及修改个人信息。
3.2 订单管理模块该模块负责订单的创建、查询和管理等功能。
用户可以通过该模块创建新的订单，查询已有订单的状态，以及进行订单的管理操作。
3.3 商品管理模块该模块负责商品的管理功能，包括添加新商品、修改商品信息和删除商品等操作。
管理员可以通过该模块对商品进行管理。
3.4 支付模块该模块负责处理用户的支付请求。
用户可以通过该模块选择支付方式并完成支付操作。
3.5 数据统计模块该模块负责对系统的数据进行统计和分析。
管理员可以通过该模块查看系统的数据统计报表和分析结果。
4. 系统接口设计4.1 用户接口4.1.1 注册接口•请求URL：/user/register•请求方法：POST•请求参数：–username：用户名–password：密码•返回结果：–code：返回码，0表示成功，其他表示失败–message：返回信息4.1.2 登录接口•请求URL：/user/login•请求方法：POST•请求参数：–username：用户名–password：密码•返回结果：–code：返回码，0表示成功，其他表示失败–message：返回信息–data：用户信息4.2 订单接口4.2.1 创建订单接口•请求URL：/order/create•请求方法：POST•请求参数：–userId：用户ID–productId：商品ID–quantity：数量•返回结果：–code：返回码，0表示成功，其他表示失败–message：返回信息4.2.2 查询订单接口•请求URL：/order/query•请求方法：GET•请求参数：–userId：用户ID•返回结果：–code：返回码，0表示成功，其他表示失败–message：返回信息–data：订单信息列表5. 数据库设计系统将使用关系型数据库进行数据存储，主要包括以下几个表：5.1 用户表•字段：–id：用户ID–username：用户名–password：密码–email：邮箱–create_time：创建时间–update_time：更新时间5.2 商品表•字段：–id：商品ID–name：商品名称–price：价格–stock：库存–create_time：创建时间–update_time：更新时间5.3 订单表•字段：–id：订单ID–user_id：用户ID–product_id：商品ID–quantity：数量–create_time：创建时间–update_time：更新时间6. 技术选型本系统将采用以下技术进行开发：•前端技术：HTML、CSS、JavaScript、Vue.js•后端技术：Java、Spring Boot、Spring MVC、MyBatis •数据库：MySQL•容器化技术：Docker、Kubernetes7. 开发计划本系统的开发计划如下：•需求分析：完成时间 - X月X日•系统设计：完成时间 - X月X日•编码开发：完成时间 - X月X日•测试调试：完成时间 - X月X日•系统部署：完成时间 - X月X日8. 风险与问题本系统可能面临以下风险和问题：•技术风险：开发团队对某些技术领域的了解可能不够深入，可能会导致技术实现上的问题。
系统总体设计方案模板
系统总体设计方案模板系统总体设计方案模板
1. 引言
1.1 项目背景
1.2 设计目标
1.3 读者对象
2. 系统概述
2.1 系统功能
2.2 系统架构
2.3 技术选型
3. 系统模块设计
3.1 模块划分
3.2 模块之间的关系
3.3 模块详细设计
4. 数据库设计
4.1 数据库结构
4.2 数据库表设计
4.3 数据库操作
5. 用户界面设计
5.1 界面风格
5.2 界面布局
5.3 功能设计
6. 安全设计
6.1 用户认证
6.2 权限控制
6.3 数据加密
7. 性能设计
7.1 系统性能要求 7.2 数据库优化 7.3 代码优化
8. 扩展性设计
8.1 系统扩展需求 8.2 模块扩展方案 8.3 接口设计
9. 测试与部署
9.1 测试计划
9.2 测试用例
9.3 部署方案
10. 项目进度计划 10.1 里程碑计划 10.2 详细计划
10.3 进度控制
11. 风险管理
11.1 风险预测
11.2 风险评估
11.3 风险应对措施
12. 总结
12.1 设计结果总结
12.2 设计方案的优点与不足
12.3 后续改进计划
以上是系统总体设计方案模板的主要内容，根据具体情况可以适当的调整和补充。
在编写过程中，需要确保设计方案能够满足项目需求和技术可行性，并且提供详细的设计文档和相应的图表以便于团队成员理解和实施。
银行核心系统的基本知识与使用方法
银行核心系统的基本知识与使用方法银行核心系统作为银行业务的重要基础设施，在金融行业发挥着不可或缺的关键作用。
本文将介绍银行核心系统的基本知识和使用方法，帮助读者更好地了解和应用该系统。
一、银行核心系统简介银行核心系统是一套支撑银行日常运营和业务管理的软件系统，它主要包括核心账户管理、资金清算、交易处理、对账管理等模块。
核心系统的设计目标是提供稳定、安全、高效的银行业务处理能力，以满足银行日益增长的各项业务需求。
二、核心系统的功能与特点1. 业务管理能力：核心系统能够支持各类银行业务，包括储蓄、贷款、信用卡、支付结算等。
同时还具备灵活的业务配置和定制能力，以适应不同银行的业务需求。
2. 高可靠性和稳定性：核心系统采取多机房、多节点的部署方式，具备故障切换和容灾备份能力，以确保系统在故障时能够快速自动切换到备份环境，保证业务的连续性和可靠性。
3. 强大的扩展性：核心系统能够支持大规模的并发交易处理，并能够根据业务需求进行水平和垂直的扩展，以应对业务量的快速增长。
4. 安全性与合规性：核心系统采用多层次的安全防护机制，包括身份认证、访问控制、数据加密等，保护客户和银行的信息安全。
同时还支持各类监管要求，确保银行业务的合规运作。
三、核心系统的使用方法1. 系统部署与安装：在使用核心系统之前，需要进行系统部署和安装。
这一过程通常由银行的IT团队负责，包括服务器配置、数据库安装、系统参数设置等。
在安装完成后，需要进行系统的初始化和数据导入，确保系统能够正常运行。
2. 业务配置与定制：银行需要根据自身的业务需求对核心系统进行配置和定制。
这包括制定业务规则、设置业务流程、定义账户结构等。
在配置和定制时，需要充分考虑业务安全性、权限控制、审批流程等因素，以确保系统能够满足银行的业务要求。
3. 系统运维与监控：银行需要建立一套完善的核心系统运维与监控机制，及时监测系统的运行状态，发现并处理潜在问题。
这包括对系统性能、交易处理、日志记录等方面进行监控和分析，确保系统的稳定运行。
企业核心业务系统介绍
企业核心业务系统介绍1.PM（Project Management）中基本功能说明：1.1询价与报价管理1.1.1项目背景调查项目合同类型（系统中内建，系统输入进行沟选）：✧全过程（EPC）承包合同（总承包项目或叫做交钥匙合同项目）✧设计采购（EP）承包合同(只负责项目的设计与采购工作)✧设计（E）承包合同（只负责项目的设计任务）✧采购（P）服务合同（项目只涉及设备、材料的采购工作）✧施工管理（C）服务合同（负责项目的施工管理或监理任务）项目风险的评估（系统中内建，系统输入进行沟选）：✧政治风险✧资金风险✧汇率风险✧设计风险✧技术风险✧地域风险✧设备采购风险✧施工风险项目客户资信度（系统中内建，系统输入进行沟选）：✧资金规模大小✧资金支付诚信度✧行业知名度✧客户相关资质1.1.2项目可行性研究据项目合同类型进行评估，系统输入和管理内容如下：✧技术与设计能力可行性分析与研究✧合同类型执行性研究✧采购资源提供能力（国内是否有相关合格产品及材料提供）✧人力资源配置是否满足可行性分析与研究✧项目期限能否达到可行性分析与研究✧项目预期利润可行性分析与研究1.1.3项目系统方案设计✧项目工艺设计：工艺设计师要在系统中写出设计要求，设计方案内容，同进系统可导入相关设计文档与图纸。
✧项目采购设计工艺设计师要在系统中写出设计要求，设计方案内容✧商务运营计划：业务部要在系统中写出商务运营计划，及各运营计划执行时间管理约束，以便在系统进行运营计划实施管理。
✧项目实施人员配置方案：项目部或项目负责人要制定出一个项目实施人员配置方案，以便公司对其进行人力资源准备与配置。
1.1.4项目合同谈判与签订合同过程管理内容：✧合同负责人的确定：公司参各个合同中要在系统中明确合同负责人，系统会将相关提醒信息发送此负责人邮箱或管理模块中。
✧合同内容的起草（公司提供相关各类合同模板，变成系统可调用与修改）。
此项中涉及内容有：公司的业务提供相关合同规定内容、相关商务要点等。
中国银行核心系统总体介绍
BANCS BCAANRCDS系C统AR介D系绍统（介借绍记卡）
● Bancs Card是Bancs的一个模块。 它是物理上独立部署的一个模块，Database 其与Bancs主机的通讯通过TCP/IP 协议完成。
TCP/IP
BANCS Retail
● 用Bancs Link作为前端系统。 Bancs Cards
D：借记（7111）
❖BGL账户的销账管理
销账方式 对于BANCS设置了销账码的BGL账户，借方交易产生销账
码则贷方交易必须匹配销账码，贷方交易产生销账码则借 方交易必须匹配销账码。 销账交易允许“多笔销一笔”，不允许“一笔销多笔”。
❖机构号与用户号
机构号由5位数字组成，与旧机构号不同 用户号由7位数字组成，与用户的员工号相同，员是否为
客户账号指客户使用解行金融产品时所使用的账号，包括 存款账号、贷款账号、或有账户等。
客户账号最长为17数字，最短为12位数字，最后1位为校 验位
账号为无意义的数字
❖BGL账号
BGL是“Branch General Ledger”首字母的缩写。“BGL账 户”是指BANCS中除存款账户、贷款账户、或有资产/负债账 户之外，用于记录和反映银行内部资金的账户。如：应收应付 款项。
柜员轧库完毕后可随时签退，如柜员执 行其它交易，柜员须重新执行以上轧 账处理
• 需要核准
29192:用户重空核对轧库
29192:用户重空核对轧库
9011:用户现金核对轧库
未轧账用户查询 （9780）
日终相关操作说明
❖ 如需轧账的用户已全部轧账，进行“轧库确认”，系统自 动将该机构对应的轧账确认标识置为”已确认“
核心银行系统用户由HER系统标注 机构号和用户号是HER系统提供的基本信息中的一部分
银行核心业务系统总体设计说明书
四川农信综合业务网络系统总体设计说明书四川省农村信用合作社南天电脑系统有限公司2006年 8月1.系统网络拓扑42.系统逻辑结构53.数据流说明64.核心系统逻辑架构75.交易模式85.1.通讯方式85.2.数据一致性保证95.3.复核交易处理105.4.抹帐交易处理125.5.授权交易处理136.机构逻辑结构166.1.清算机构逻辑166.2.机构的设置176.3.机构管理层次176.4.机构核算单元上收186.5.数据要素设计197.帐务结构与核算方式227.1.帐务组织结构227.2.数据模型和帐务登记257.3.帐号结构297.4.双边分录307.5.流水设置327.6.交易处理规则338.应用实现框架348.1.交易开发配置流程348.2.交易服务处理过程368.3.应用实现规则379.关键实现说明439.1.并行处理439.2.24小时处理469.3.费用处理509.4.资金清算559.5.数据安全6110.总体需求说明6310.1.支持商业规则可配置化和业务逻辑可配置化6310.2.全面产品管理6710.3.完整灵活的收费处理6910.4.批处理控制平台6910.5.历史数据及管理分析与核心相分离7010.6.统一的外部系统API7210.7.前台系统先进性要求72四川农信综合业务网络系统的目标是：结合四川农信具体情况，建立一套以客户为中心、账务核算统一、本外币一体化、业务、网点综合化、事中控制、支持24小时服务、支持全面产品管理、参数化、模块化设计的新一代综合业务系统。
为了保证这一目标的达成，结合四川农信的新一代综合业务系统的要求，从底层开始对整个综合业务系统进行了设计和规划。
从内容来看，总体设计需要涉及的主题有以下一些方面。
系统网络拓扑 系统逻辑结构 数据流说明核心系统逻辑架构 交易模式 机构逻辑结构帐务结构与核算方式应用实现框架 关键实现说明1. 系统网络拓扑存储服务器磁带库光纤交换机银联中间业务数据库服务器、应用服务器其他应用服务器中心局域网综合前置服务器管理及监控前端管理及监控前端管理前端前端服务器自助设备管理前端前端服务器自助设备地市外联系统地市外联系统电讯专网电讯专网电讯专网电讯专网电讯专网省中心地市中心县中心网点系统网络拓扑如图所示，结构上划分为四层，包括：省中心、地市中心、县中心和网点。
银行核心系统介绍
现金池 担保品 利率 费率 汇率 凭证
额度
住房贷款
存款业务
对公定期 银行支票
贷款业务
教育贷款 存放同业
产品
生命周期 产品开发 产品维护 产品部署 会计主体 会计周期 业务模式一
支付结算
电子汇划
基金代销
资金业务
系统内调拨
代收业务
公共
同业拆借
存款证明 机构 柜员
现代化支付
现金业务 贵金属 银证转帐 会计科目 明细账 业务模式二
客户管理 受理调查 审批流程 风险管理 系统管理 贷后管理 额度管理 担保品 合同借据 信贷分析 放款信息 还款信息 外汇市场 金融衍生品
信贷管理系统
信贷报表 客户信息 额度信息 合约信息 统计查询
资金管理系统
货币市场 开户 核算 证券市场
渠 系道 统接 入
POS 网银 电话银行 大额前置 小额前置 金宏前置
产 品 管 理 子 系 统
交易信息
业务子系统
存款业务
产品 定制
贷款业务 资金业务 中间业务
账务信息、核算
支付结算 增值业务
ETL
会计核算子系统
客户信息 统一客户视图 统一服务管理 市场营销 商机管理
数据 仓库
主题数据
数据集市 客户分析
ECIF
统一额度管理 统一押品管理
OCRM
统计分析 业绩评估
ACRM
@VanceInfo 2011
谢谢！
核心系统的基本业务
核心系统的基本业务，由客户、会计、产品和其他公 共子系统构成。
在核心系统中，保留必要的客户信息，并且需要将客户 信息与该客户下所有账户信息相联系。核心系统应该提 供如下客户信息： – 基本信息：至少包含姓名、性别、年龄、学历、职业、 收入、婚姻、嗜好、家庭、财产、往来银行、持有信 用卡、客户等级等信息； – 联系信息：如地址、电话、传真、电子邮件等信息 – 归户信息：如核心系统的账户、产品归户
核心系统方案总体介绍
Plan/Act Recd
P P P P P P P P P P P P P …
FType
0001 0110 0120 0110 0120 0110 0120 0110 0120 0110 0120 0110 0120 …
Disb. Credit Int. Receivable Repay. Receivables Int. Receivable Repay. Receivables Int. Receivable Repay. Receivables Int. Receivable Repay. Receivables Int. Receivable Repay. Receivables Int. Receivable Repay. Receivables …
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管理数据
客户信息
文档资料
抵押物数据
贷款合同
贷款条款
贷款系统－ 合同结构
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贷款系统－系统示意图
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现金流显示
Due on
05/01/YY 06/30/YY 06/30YY 09/30/YY 09/30/YY 12/31/YY 12/31/YY 03/31/YY+1 03/31/YY+1 06/30/YY+1 06/30/YY+1 09/30/YY+1 09/30/YY+1 …
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贷款子系统业务范围－产品简介
单位流动资金贷款等普通贷款 指贷款方向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的贷款。 特点：期限灵活，能够满足借款人临时性、短期和中期流动资金需要。 价格：短期按法定利率计息，遇利率调整不分段计息；中期实行一年一定，按相应档次的法定利率计息。
银行核心系统x方案
7x24方案1总体说明7x24服务,即全天候提供服务;目前一般用于专指夜间批量处理阶段,保持对客户提供基本或全方位金融服务。
核心系统在夜间进行业务批量处理得时候,如计提结息需求,报表需求等,这些业务批量处理需要按账户当日日终余额(或其她数据)进行计算,故需要保持这些数据得一定静止状态,而夜间联机交易需要更新账户余额,在没有7×24实现机制前,银行都需要在批量运行时间段停止夜间得联机交易,而在批量基本运行结束后再次开始联机交易得对外服务。
一般批量处理与联机处理得冲突区就在账户余额,解决批量用账户日终余额与联机用账户实时余额得存储与使用问题,即可很大程度上实现7×24业务服务。
实现7x24服务,最关键得要点在于保证两份数据得准确并存:A.动态实时数据(实时余额):主要就是动账及日间查询交易使用B.日切点得静态数据(上日余额):主要用于批处理:比如计提、结息、总分核对、向外围(尤其就是财管、管会)供数等。
目前各厂商主要使用得方案有以下几种:A.单表双余额,国内典型得老联想系系统,如神码、繁德B.双表(双表又分两种:临时表为分户临时表或就是流水临时表),典型为中联及大部分国外系统(神码一开始引进得国外系统也就是这种方式)需要考虑得逻辑主要有:1.联机交易如何更新余额2.日终交易如何获取余额3.账户实时余额得获取(如果临时表就是流水临时表,余额需要通过分户账余额与流水临时表汇总计算取得)。
4.冲正,必须支持跨日/跨年得冲正下面将一一说明:2方案设计2.1双余额动账更新2.1.1总体说明分户账上设置余额(ACCTUAL_BAL)、上日余额(PREV_DAY_BAL)、最后交易日期(LAST_TRAN_DATE)。
根据以上字段来实现当前余额、上日余额得读取与更新。
仅在动账交易发生时才可能更新上日余额,即如果该账户长期无动账,在此期间将不用更新上日余额(其实此时得“上日余额”字段从名称上来瞧与实际就是不符得)2.1.2动账处理如上图所示,当日第一笔交易更新上日余额、最后交易日期。
系统方案模板
系统方案模板系统方案模板1.项目背景及目标项目背景：简要介绍项目的起因和背景，阐明项目的重要性和必要性。
描述项目的关键问题和挑战。
项目目标：明确项目的核心目标和具体成果。
例如，提高生产效率、降低成本、改进用户体验等。
2.系统架构描述系统的整体架构和组成部分，包括各个模块或功能的作用和关系。
可以使用图表或流程图等方式进行清晰明了的展示。
3.系统功能列出系统的主要功能和特点，并对每个功能进行详细描述。
可以根据目标需求进行分析和归类，确保系统能够满足用户的实际需求。
4.硬件需求详细说明系统所需的硬件设备和配件，包括服务器、网络设备、存储设备等。
需明确指出每个硬件设备的规格和性能要求，以及所需数量和配置。
5.软件需求列出系统所需的软件和工具，包括操作系统、数据库、开发工具等。
需明确指出每个软件的版本和要求，以及所需购买或下载的途径。
6.数据需求描述系统所需的各种数据类型和数据源，包括数据的格式、大小和数量等。
如果需要进行数据的采集、存储和处理，需指明相应的方法和工具。
7.系统安全分析系统的安全需求和风险，设计相应的安全措施和防护机制。
包括身份认证、数据加密、权限控制等方面的安全策略和措施。
8.系统测试制定系统测试的详细计划和步骤，包括单元测试、集成测试、系统测试等。
需明确测试的重点和标准，以确保系统的质量和可靠性。
9.系统部署描述系统的部署和实施方案，包括硬件设备的安装和配置，软件的安装和设置，以及相关培训和技术支持等。
需明确各个环节的责任和时间计划。
10.项目预算列出项目的预算和费用估算，包括硬件设备、软件许可、人员费用等方面。
需明确每个费用项的具体金额和来源。
11.项目进度制定项目的详细时间计划和进度安排，包括各个阶段的任务和里程碑。
需明确每个任务的起止时间和负责人，以及整体项目的工期和交付时间。
银行核心业务系统概述
银行核心业务系统概述目录1概述 (3)2科目常识 (4)2.1资产 (4)2.2负债 (5)2.3所有者权益 (5)2.4资产负债共同类（往来类）（共同类） (6)2.5损益类 (7)2.6或有资产负债类 (8)2.7表外科目 (8)2.8其它 (8)3简单会计原理 (9)3.1内部账户 (9)3.2复式记账法 (10)3.3冲账 (10)4业务流程描述 (11)5常见规范及检测 (12)5.1传票以及日志 (12)5.2常见检测内容 (13)6系统架构及部分模块常见设计方案 (14)6.1常见总体架构 (14)6.2计息 (15)6.3储蓄/对公 (19)6.4客户信息 (20)6.5贷款 (21)6.6清算与结算 (23)6.7额度控制 (26)6.8冲账 (26)6.9其它 (28)1概述本文的目标读者是准备从事银行核心系统开发、维护的从业人员。
请注意，是“准备”，换句话说，可以理解为一份对科技人员，尤其是对新入门的科技人员业务知识方面的培训手册，旨在让诸位从业务方面迅速上手（从技术角度上手的手册我已经贴过一份了，所以如果是用400的同行，可以结合本手册双剑合璧，效力倍增）。
这里的着重点将会主要在于简单的银行会计原理，以及银行整体的业务流程，还有相应的模块实现手法和注意事项，对金融的会计知识方面应该可能会比较粗浅，这一点与金融系统常见的业务培训手册有所不同，注意体会。
基于此，本文将会假设读者具备一定的计算机技术，具备少量银行方面的业务知识，所以如果有从事非IT部门的读者（比如财务信贷的同事们），就请不要太计较里面的表述。
当然如果有错误，还是非常欢迎指出的。
对于已具备了若干开发、维护知识，或者是即将采用国外系统来建设的同行们而言，本文的内容可能就过于浅显了，看得不爽不要怪我没有事先提醒。
考虑到某方面的问题，这里的系统简介将尽可能的脱离某个具体的系统，仅就银行业务核心系统的共性，进行介绍以及探讨。