银行从业初级个人理财精选习题及答案一

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2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案

2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。

A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】 A2、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.私人银行B.财务策划C.理财计划D.理财顾问【答案】 A3、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。

对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。

A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 D4、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。

A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择【答案】 C5、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（）元。

（取近似数值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】 D6、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存入银行（）元。

A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】 C7、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（）。

A.银行承兑汇票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.债券市场【答案】 D8、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。

A.安全管理人员B.施工管理人员C.技术负责人D.项目负责人【答案】 B9、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.私人银行B.财务策划C.理财计划D.理财顾问【答案】 A10、（2017年真题）按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。

2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案

2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。

A.结构型产品与非结构型产品B.开放式理财产品与封闭式理财产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品【答案】 B2、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公正【答案】 B3、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。

A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C.考虑客户会不会告诉自己D.较少这方面的咨询【答案】 B4、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（）。

A.发行者B.投资者C.销售商D.承销商【答案】 D5、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。

A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 C6、（2021年真题）某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（）元。

（取近似数值）A.30B.20C.26D.23【答案】 C7、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）A.家庭各类利润额度B.家庭各类资产额度C.家庭各类负债额度D.家庭储蓄额度【答案】 A8、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。

A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 D9、王先生存入银行10000元，年利率为5％，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。

(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】 B10、（2018年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（）。

2024年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一

2024年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一单选题（共40题）1、在高峰期，个人的主要理财任务是()。

A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 B2、根据《安全生产法》规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（）。

A.安全生产管理能力B.安全生产知识C.安全作业培训D.安全生产知识和管理能力【答案】 D3、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)B.10000×1.1nC.10000×(1+10％×n)D.无法计算【答案】 A4、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。

从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。

根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A.违反了专业胜任准则B.违反了遵纪守法准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直守信准则【答案】 C5、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。

A.中等风险产品B.高风险产品C.低风险产品D.较高风险产品【答案】 D6、安全平网宽度不应小于（）m。

A.3B.4C.5D.6【答案】 A7、（2020年真题）（）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。

2024年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一

2024年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一单选题（共180题）1、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）。

A.学费B.房贷C.房租D.生活费【答案】 B2、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。

A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 D3、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户需求【答案】 D4、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 A5、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。

A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析【答案】 C6、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存档。

A.项目施工技术人员B.安全员C.监理人员D.项目负责人【答案】 A7、每道施工工序开始作业前，（）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。

A.项目部生产副经理B.技术负责人C.班组长D.项目经理【答案】 A8、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】 D9、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3％上浮，按1．4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为( )万元。

(答案取近似数值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】 C10、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一

2023年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一单选题（共40题）1、某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。

(答案取近似数值)A.5525.50B.6265.45C.4525.50D.6165.45【答案】 A2、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。

A.30％B.50％C.60％D.80％【答案】 D3、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

A.3B.6C.12D.24【答案】 D4、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。

A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】 A5、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 D6、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.房赁月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 C7、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。

A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具【答案】 A8、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5 000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。

甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。

A.110 000元B.120 000元C.55 000元D.60 000元【答案】 C9、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

2024年银行从业资格-个人理财(初级)考试历年真题摘选附带答案

2024年银行从业资格-个人理财（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 金融远期合约的特点表现在:(1)非标准化合约。

每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。

（2)柜台交易。

不利于信息交流和传递，也不利子形成统一的价格。

（3)没有履约的保证。

当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。

金融远期合约的作用是规避价格风险。

A. 通货膨胀风险B. 投资项目风险C. 项目主体风险D. 信托公司风险E. 流动性风险2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。

A. 商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B. 商业银行只提供建议，最终决策权在客户C. 客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D. 客户只提供建议，最终决策权在商业银行3.(多项选择题)(每题 2.00 分)远期外汇市场的期限一般有( )。

A. 30天B. 60天C. 90天D. 180天E. 1年4.(判断题)(每题 1.00 分) 外资银行分支机构可以根据总行的授权开展相应的个人理财业务。

（）5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于组合投资类理财产品的缺陷的是（）。

A. 信息透明度不高B. 产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平C. 增加了产品的复杂性D. 缩小了银行的资金运用范围6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，属于流动负债的是（）。

A. 汽车贷款B. 教育贷款C. 住房抵押贷款D. 信用卡贷款7.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于中小企业私募债的描述，正确的是（）。

A. 发行前需进行信用评级B. 发行期限可长可短C. 可无担保、无质押D. 无产业政策限定E. 发行利率市场化，无限制8.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列描述货币市场的特点的有（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(一)及答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(一)及答案单选题（共30题）1、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。

A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.收益和股票市场的收益正相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】 C2、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 B3、（）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。

A.混凝土工B.登高架设作业人员C.抹灰工D.木工【答案】 B4、（2017年真题）理财顾问服务不包括（）。

A.财务分析与规划B.投资建议C.个人投资产品推介D.倾听客户的诉求【答案】 D5、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。

A.意外险B.车险C.万能险D.责任险【答案】 C6、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利【答案】 A7、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（）特性。

A.能转让流通B.金额较大C.不记名D.能提前支取【答案】 D8、（2021年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共48题）1、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（）。

A.资金融通功能B.损失补偿功能C.资金储蓄功能D.损失分摊功能【答案】 C2、（）是实现安全生产的前提和重要保证。

A.国家监察B.劳动者的遵纪守法C.行政管理D.群众监督【答案】 B3、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（）.A.理财顾问服务专业性强B.理财顾问服务面向高端客户C.理财顾问服务收费较高D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】 A4、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。

A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金【答案】 C5、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（）。

A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略【答案】 A6、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。

A.批发外汇交易B.即期外汇交易C.零售外汇交易D.远期外汇交易【答案】 D7、（2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】 B8、从法律角度看，保险是一种合同行为。

（）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.保险人B.被保险人C.受益人D.投保人【答案】 D9、设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。

A.1个B.2个C.3个D.4个【答案】 B10、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。

初级银行从业资格之初级个人理财练习试题附答案详解

初级银行从业资格之初级个人理财练习试题附答案详解单选题（共20题）1. （2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】 D2. 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。

A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 C3. （2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。

A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】 A4. 下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。

A.应当通知其他合伙人B.应当经半数以上合伙人同意C.应当经三分之一以上合伙人同意D.应当经全体合伙人一致同意【答案】 A5. （）不可以作为资产证券化业务的基础资产。

A.房贷资产B.企业应收款C.商业汇票D.汽车贷款【答案】 C6. 个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 B7. 国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。

A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 D8. （2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（）。

A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.MOMD.FOF【答案】 B9. 关于货币市场，以下说法有误的是（）。

A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C.货币市场可以看作货币资金的批发市场D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】 B10. 下列哪一项不属于货币市场的特征?（）A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交易量大、交易频繁【答案】 C11. 一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。

2022年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(一)及答案

2022年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(一)及答案单选题（共60题）1、我国的主要股票价格指数不包括（）。

A.沪深300指数B.上证50指数C.上证100指数D.深证综合指数【答案】 C2、（2017年真题）根据《民法总则》的规定，代理人（），委托代理权将终止。

A.不履行代理职责而给被代理人造成损害B.串通第三人损害被代理人的利益C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.丧失民事行为能力【答案】 D3、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。

风险厌恶型客户会选择（）A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失B.确定4000元收入C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元D.确定的10000元损失【答案】 B4、下来说法中正确的是（）。

A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 B5、假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（）元。

A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】 B6、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。

以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）。

A.PV为终值B.PMT为现值C.N为期数D.I／Y为切换键【答案】 C7、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（）。

A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】 C8、（2017年真题）同业拆借市场是指（）。

A.企业之间的资金调剂市场B.银行与企业间资金调剂市场C.金融机构之间的资金调剂市场D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】 C9、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（）特点。

2024年银行从业资格-个人理财(初级)考试历年真题摘选附带答案版

2024年银行从业资格-个人理财（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分)下列关于我国个人理财业务的界定中，正确的表述为( )。

A. 个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务B. 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行服务C. 个人理财业务是建立在经纪关系基础之上的银行服务D. 个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 客户的（）是银行从业人员制定财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

A. 定量信息B. 定性信息C. 财务信息D. 非财务信息3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。

A. 债务规划B. 退休规划C. 健身规划D. 教育投资规划4.(单项选择题)(每题 1.00 分)如果名义利率是3％，通货膨胀率为5％，那么实际利率约为（）。

(答案取近似数值)A. 2％B. 8％D. 5％5.(单项选择题)(每题 1.00 分)某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。

从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。

小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。

根据银行业从业人员职业操守，小张的行为()。

A. 违反了遵纪守法准则B. 违反了客观公正准则C. 违反了勤勉尽职准则D. 违反了专业胜任准则6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为()元。

(答案取近似数值)A. 90000B. 60000C. 15000D. 100007.(单项选择题)(每题 1.00 分) 按照4E标准要求，（）是理财师资格认证的首要环节。

初级银行从业资格之初级个人理财测试卷附答案详解

初级银行从业资格之初级个人理财测试卷附答案详解单选题（共20题）1. （2021年真题）根据《个人独资企业法》，下列说法错误的是（）A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】 A2. （2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.5B.8C.10D.15【答案】 A3. 安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。

建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（）。

A.3 人B.4 人C.6 人D.10 人【答案】 B4. （2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。

A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场【答案】 A5. 在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。

A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 D6. 中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。

A.1000B.500C.300D.100【答案】 A7. （2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率14.3%，每月计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率15%，每年计息一次【答案】 D8. 根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。

A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 C9. 下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一

2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一单选题（共30题）1、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（）元。

（答案取近似数值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】 C2、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 C3、以下不属于债券市场的功能的是()。

A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 C4、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。

A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】 C5、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）A.经济发展、居民财富的积累B.大众理财技能欠缺C.投资理财工具日趋丰富D.金融机构的发展壮大【答案】 D6、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。

那么，这一死亡事故的近因是（）。

A.被汽车撞倒和心肌梗死B.被汽车撞倒C.心肌梗死D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】 C7、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。

A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 D8、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（）。

A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】 A9、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（）A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训B.基金销售人员需持证上岗C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】 C10、（2017年真题）不属于基金的特点的是（）。

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共60题）1、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利D.股票的收益总是比债券的收益高【答案】 D2、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】 C3、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户需求【答案】 D4、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。

A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 C5、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（）。

A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）【答案】 A6、下列不需要要组织专家论证的是（）。

A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN 及以上的起重吊装工程【答案】 D7、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（）A.了解原则B.连续性原则C.目标明确原则D.诚信原则【答案】 C8、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。

A.10.21％B.10.38％C.10.49％D.10.29％【答案】 B9、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一

2023年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一单选题（共30题）1、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。

A.20％B.23.7％C.26.5％D.31.2％【答案】 C2、退休养老收入的内容不包括（）。

A.社会养老保险B.企业年金C.失业保险D.个人储蓄【答案】 C3、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（）。

A.转移风险功能B.价格发现功能C.提高交易效率功能D.规避风险功能【答案】 D4、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公平【答案】 B5、下列不属于责任保险的有()。

A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险【答案】 D6、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利D.股票的收益总是比债券的收益高【答案】 D7、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（）。

A.6%～24%B.6%～9%C.2%～24%D.2%～18%【答案】 B8、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 B9、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。

A.优化资产配置功能B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【答案】 B10、美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（）。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案

2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共40题）1、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)B.10000×1.1nC.10000×(1+10％×n)D.无法计算【答案】 A2、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（）。

A.私人银行B.理财计划C.财富管理D.理财业务【答案】 B3、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。

A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 D4、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。

A.责任保险B.人身保险C.失业保险D.财务保险【答案】 C5、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（）。

A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 C6、（2018年真题）假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.11％B.10％C.5％D.10.25％【答案】 D7、（2017年真题）个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。

A.中国人民银行B.银行监管委员会C.中国银行业协会D.证券监督委员会【答案】 B8、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（）。

A.50%B.60%C.80%D.100%【答案】 C9、根据F．莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（）。

A.保持资产的流动性B.购买长期护理类保险C.适当投资债券型基金D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】 B10、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（）。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一

2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一单选题（共35题）1、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（）。

A.同学之间B.夫妻之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.合伙人之间【答案】 A2、下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。

A.变现性相对较好B.价值升值效应C.受政策环境、市场环境的影响较大D.财务杠杆效应【答案】 A3、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。

A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 D4、下列能够被用作抵押物的是（）。

A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 B5、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。

A.投资功能B.财富保障功能C.储蓄功能D.筹资功能【答案】 B6、（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（）。

A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 A7、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A.无民事行为能力人的法定代理人B.无民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力人的法定代理人D.完全民事行为能力的自然人【答案】 B8、（2018年真题）两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6．05％。

则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。

A.B款更高B.两者无法比较C.A款更高D.A款和8款相同【答案】 C9、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）。

A.低风险、流动性高B.高风险、高收益C.高风险、低收益D.期限长、流动性弱【答案】 A10、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。