XX商业银行核心业务系统架构方案
流程银行与新一代核心业务系统架构
信息反馈 信息反馈 信息反馈 信息反馈 信息反馈 信息反馈
票据贴现 票据再贴现 票据转贴现
综合柜员 （支行、营业部）
综
客户经理
合
前
置
POS ATM 网上银行
移动银行
核心业务
核心产品/服务
储蓄存款
开户
对公存款
开户
企业贷款
贷款申请
个人贷款 再贷款 同业拆借 债券业务
票据
贷款申请
提出再贷款 需求
拟定交易方 案
贷前处理
客户信息 管理
贷款跟踪
报表统计
贷款审批
抵押质压 管理
催收清收
综合查询
贷款发放 合同管理 诉讼管理 分析决策
贷款回收
客户经理 考核
保全台帐
贷后处理
系统参数 管理
保全资产 管理
资金管理
资金计划 管理
资金营运 管理
利率管理
现金管理
票据业务 管理
新产品
资金计划 制订
内部资金 管理
利率文件 管理
填写资金 需求表
外部服务
人 行
银 监 会
外 管 局
综合业务系统
核心业务 系统
辅助业务 系统
企业信息门户 内部信息门户
外部信息门户
产 商业绩 智能服风 务 决 品 效 险策 创 考 管支 新 核 理持
核心业务系统演进
Level 0 单机
记帐处理 单机版
Level 1
网络
业务线独立 C/S结构 网络版 分散部署
业务活动
业务活动
服务 服务
服务 服务
服务 服务
以技术为中心 辅助支持
IT 作为一个 成本中心
银行核心业务系统的架构设计与优化
银行核心业务系统的架构设计与优化随着金融业不断发展和进步，银行核心业务系统的架构设计和优化成为一个很重要的话题。
银行核心业务系统是指银行日常业务中最为关键的系统，包括账户管理、存款、贷款、支付、清算等，其稳定性和可靠性直接关系到银行的经营和发展。
在这篇文章中，我们将探讨银行核心业务系统的架构设计和优化的相关问题。
一、银行核心业务系统的架构设计银行核心业务系统的架构设计是建立在技术实力和业务需求之上的，因此，它必须要能够支持大规模并发访问和数据处理，同时要保证系统的可靠性和安全性。
银行核心业务系统的架构通常采用分布式架构，这样系统可以分成多个模块运行，从而保证系统的可用性。
具体来说，银行核心业务系统的架构设计应包括以下几个方面：1. 数据存储：数据存储方案是银行核心业务系统最关键的部分。
数据存储应该采用高可靠性和高可用性的存储方案，同时还需要支持高并发的访问。
传统的存储方案主要包括存储阵列、网络存储和直接连接存储器等，但是这些方案都存在一定的局限性。
目前，云存储和分布式存储是较为先进的存储方案，可以提高存储性能和可靠性。
2. 业务逻辑：银行核心业务系统的业务逻辑应该符合国家法律和监管要求，同时也应该满足银行自身的业务需求。
因此，业务逻辑应该在功能性和安全性方面都经过充分的考虑。
业务逻辑应该采用底层逻辑处理和中间件通信的机制，最终能够实现高效、稳定的业务处理。
3. 处理能力：银行核心业务系统的处理能力应该能够满足预期的业务规模和业务增长。
为了达到这个目标，应该采用分布式处理和云计算等技术，将处理能力分散到不同的服务器上，从而提高系统的处理效率和吞吐量。
4. 安全性：银行核心业务系统的安全性是最为重要的方面，包括身份认证、访问控制、数据加密、安全审计等多个方面。
在架构设计时，应该充分考虑不同的安全问题，并采用相应的安全技术进行保护。
二、银行核心业务系统的优化随着业务规模和业务增长，银行核心业务系统需要不断地优化升级。
2023-银行核心业务系统整体架构方案-1
银行核心业务系统整体架构方案银行核心业务系统是指满足银行日常业务运作，包括客户管理、账户管理、资金流转等功能的系统。
在当今数字化时代，银行核心业务系统的整体架构必须能够满足如下要求：1. 高可扩展性银行是很大的机构，需要处理大量的数据和业务。
因此，银行核心业务系统必须有足够的可扩展性。
这样即使业务量激增，系统也能够更加灵活地扩展以应对变化。
2. 高可靠性银行核心业务系统必须是高可靠的。
每天都有数百万的金融交易在银行中进行，因此系统需要提供无错运行的保障。
任何故障都会对客户信任造成重大影响。
3. 高安全性金融业务的安全性对于银行至关重要。
银行核心业务系统必须提供高安全性，包括防DDoS攻击、数据加密和身份验证等功能，确保敏感数据不被盗窃或篡改。
基于以上要求，我们可以考虑设计如下的银行核心业务系统整体架构方案。
1. 数据层结构设计在数据层，我们使用分布式数据库技术。
这种技术可以将数据分散到多个服务器上进行存储，实现数据的高可扩展性以及高可靠性。
我们还将在数据库层面加入防止SQL注入攻击等安全保障功能。
2. 业务逻辑层设计在业务逻辑层，我们引入了消息队列的技术。
这种技术可以将不同服务的请求进行排队，确保系统资源的合理利用。
消息队列还可以为系统提供异步处理、容错能力，增加系统的稳定性。
3. 应用层设计在应用层，我们引入微服务架构的理念。
微服务架构是将整个系统拆成若干服务进行开发和部署，每个服务只负责一小部分功能，以达到高可扩展性、高可靠性、和高安全性。
每个微服务各自处理不同的业务，还可以方便地进行平行开发、部署和维护。
总体来说，我们的银行核心业务系统整体架构方案采用分布式、消息队列和微服务的技术架构，具有高可靠性、高可扩展性和高安全性。
该架构有助于显著减少系统故障、维护时间和成本，提高了整个银行业务系统的运行效率和安全。
商业银行系统架构
商业银行系统架构商业银行系统架构是指商业银行在运营过程中使用的技术和软件体系结构。
这个系统架构提供了一种框架，用于管理银行的核心业务流程，包括客户管理、账户管理、贷款和存款管理、支付和结算等。
下面是商业银行系统架构的详细解析。
一、总体概述2.账户管理模块：用于管理客户的账户信息，包括开户、销户、账户余额查询、账户交易明细等。
3.贷款和存款管理模块：用于管理银行的贷款和存款业务，包括贷款申请、贷款审批、存款利率管理等。
4.支付和结算模块：用于处理客户的支付和结算业务，包括内部转账、跨行支付、电子商务支付等。
5.风险管理模块：用于管理银行的风险控制和监测，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
6.报表和统计模块：用于生成各类报表和统计数据，包括资产负债表、利润表、客户分析报告等。
二、系统架构设计1.可伸缩性：系统应能够扩展以适应不断增长的用户数量和业务规模。
2.可靠性：系统应具备高可用性，能够提供24/7的服务，并具备故障恢复和灾备能力。
3.安全性：系统应具备强大的安全机制，包括身份认证、访问控制、数据加密等，以保护客户的资金和敏感信息。
4.效率和性能：系统应具备高性能和高效率，以支持快速的交易处理和查询响应。
5.可扩展性：系统应能够灵活地集成第三方系统和服务，以满足不同的业务需求。
1.用户界面层：提供给客户和银行员工使用的前端界面，包括网上银行、移动银行、ATM机等。
2.应用层：负责业务流程的处理和逻辑控制，其中包括各个业务模块的实现。
3.数据层：负责存储和管理银行的数据，包括客户信息、账户信息、交易记录等。
4.基础设施层：提供支持系统运行的基础设施，包括服务器、网络、数据库、安全设备等。
三、技术和软件1. 数据库管理系统：用于存储和管理银行的数据，包括关系型数据库（如Oracle、MySQL）和非关系型数据库（如MongoDB、Redis）。
2. 服务端框架：负责处理请求和响应，包括Web服务框架（如Spring MVC）和分布式服务框架（如Dubbo）。
银行核心业务整体解决方案Sm rtEnsemble
5、Sm@rtEnsemble支付模块，基于统一支付平台思想设计，能够从以客户为中心的角度进行产品化、流程化、 灵活的参数配置，适应国内金融市场对票据、汇兑、信用证等众多支付工具、结算方式、支付渠道的业务发展要 求。
方案概述
银行核心业务整体解决方案Sm@rtEnsemble，高度的参数化可以实现金融产品的快速创新并抢占市场；基于 SOA架构及标准化的服务体系设计可以实现银行IT架构及系统的横向扩展；精准的数据模型及数据整合平台可以 帮助银行提高风险控制及管理力度，并全面满足银行监管上报的要求。
方案产品
1、银行综合柜员系统Sm@rtTeller，旨在帮助银行业务分析人员和科技人员快速推出具有优秀用户体验的应 用，提升行员的操作效率，增进客户的满意度，建立银行良好的市场形象。
银行核心业务整体解决方案 Sm rtEnsemble
可帮助银行构建以客户为中心的、统一 的客户服务体系
01 方案概述
03 产品优势
目录
02 方案产品 04 服务优势
神州信息新一代核心业务系统整体解决方案Sm@rtEnsemble，全面的“以客户为中心”的设计可帮助银行构 建以客户为中心的、统一的客户服务体系。
产品优势
·积累了国内外多家不同性质银行的业务经验 ·能够满足当前银行对业务经营的发展需要 ·全面采用SOA先进的服务架构 ·业务功能模块齐全并可灵活调整 ·具备分析型功能，能够帮助银行向智慧银行转型 ·依托大型研发基地，核心解决方案及产品持续升级
服务优势
·主研发的国际化核心业务系统及解决方案，确保先进性和本土适应性 ·银行核心业务系统整体解决方案可有效缩短建设周期、降低实施风险 ·丰富的实施经验、成熟的实施方法论、专业化的实施团队 ·拥有国内金融行业规模最大的交付基地，后备资源充足 ·全面的培训课程，充分的知识转移 ·提供独立的运维团队，协助建设和完善运维管理体系
商业银行综合业务系统解决方案
系统基本功能商业银行综合业务系统提供从储蓄业务到对公业务的一揽子银行业务解决方案，采用崭新的充满创意的设计思想理念，有机地整合了30多个业务/管理模块，涵盖了银行业的各个方面。
同时，系统也提供网上银行和电话银行等拓展业务领域的各种应用。
整个系统以总帐、客户管理、额度控制为核心模块，由核心模块向基本业务模块提供接口（元操作调用），而对外挂业务组件，提供批量和实时通讯调用接口，以保证大会计的实现。
应用系统结构图整个核心帐务系统包括核心模块及基本业务在系统中实现的基本业务模块包括：结算业务对公存款业务内部帐务处理贷款业务个人存款业务凭证管理现金管理个人借记卡业务系统内资金清算外汇业务系统管理系统业务特点全行业务数据集中式处理，实时交易库与查询交易库相分离；稳定的核心业务系统，支持多元化、多币种业务；从以帐户为中心到以客户为中心，实现经营策略的转变；全行统一的授权中心，所有信用评定及额度管理在总行统一进行；统一了全行的帐务核算体系，取消了所有过渡性结算科目；营业机构和柜员服务功能综合化；支持所有业务的7*24小时服务；面向管理和决策，通过对系统数据仓库的建立和挖掘，形成MIS，并结合外部数据，应用先进的分析工具，建立智能型、学习型的DSS，实现银行业务管理科学化、动态化；方便灵活的、界面统一的银行服务及接入门户，实现金融服务个性化及网络业务新型化。
系统技术特点对每个业务品种采用了面向对象的设计思路，使每个业务品种更具模块化、插件化和私密性；所有业务品种原子化设计，即由各元操作组成。
整个产品提供了约500种元操作，使业务品种的开发变得更为方便；各业务程序之间的关联性大大减少，系统的性能得到进一步提高；日终批量采用并行处理方式，使整个日终批处理效率大大提高，节约了一半以上的时间；支持各种主流的开放式平台，如IBM AIX、HP Unix、SUN Unix、TANDEM NOSTOP Unix等；支持各种主流的数据库产品，如INFORMIX、ORACLE等。
商业银行核心系统优化方案建议书
商业银行核心系统优化方案建议书目录1.概述 (3)1.1.银行业务状况 (3)1.2.未来规划 (3)1.3.信息技术现状和需求 (4)1.4.面临的问题 (5)1.5.确立信息技术服务外包的策略 (5)2.银行新一代核心业务系统介绍 (6)2.1.1.系统架构优化建议 (6)3.实施方案 (18)1.概述1.1.银行业务状况XX银行（以下简称“银行”）是中国银行XX分行全资附属公司，是一家在中国注册的外资银行，于1985年在珠海开业。
主要经营业务包括：外汇存款/贷款/票据贴现、经批准的外汇投资、外汇汇款、外汇担保、进出口结算、自营和代客户买卖外汇、代理外币及外汇票据兑换、代理外币信用卡提款、保管箱业务、资信调查和咨询。
由于中国银行进行股份制改革，拟将银行股份悉数转让，银行未来将会以股份制商业银行的模式进行运作。
在信息技术支持方面，目前银行使用的核心业务系统是中银香港为相关内地分行开发的银行业务系统(简称BCS)，由深圳信息科技（中银）有限公司提供数据中心及应用、网络维护服务。
由于与中国银行脱钩，银行急需将其业务系统全部转移到独立的数据中心，以保证日后的银行业务运作不受影响。
根据前期与银行管理层的沟通，获悉银行正在进行相关股份改革工作，希望选定一家能够提供信息技术整体服务的公司，为银行的未来业务发展提供保障。
本文介绍了外包服务的内容及某某公司的优势，提出针对银行的IT服务外包建议。
1.2.未来规划按照银行中长期的规划，在未来一年内，拟新增2~3家分支行，在五年内达到15-20家分支行。
业务方面将提供全面的银行服务，包括：增设人民币业务，开立电子渠道服务（包括：电话银行、网上银行、ATM）等。
1.3.信息技术现状和需求目前银行和其它中银香港内地分行使用同一套核心业务系统BCS，BCS功能包括：储蓄系统、定期储蓄系统、活期支票系统、兑换系统、汇款系统、总帐系统、同业系统、电话银行系统、网上银行系统、放款系统、楼宇分期、国际贸易系统、公共信息管理系统、客户信息管理系统、报表系统、前端系统、放款信息系统、虚拟银行系统。
银行核心系统运营管理方案
银行核心系统运营管理方案1. 简介银行核心系统是指银行日常运营所依赖的关键系统，包括核心账户系统、支付结算系统、风险管理系统等。
银行核心系统的运营管理对于银行的正常运营和风险控制至关重要。
本文档旨在提供一套针对银行核心系统运营管理的方案，用以保障银行的运营稳定性和风险防控。
2. 运营管理目标银行核心系统运营管理的主要目标是确保系统的正常运行，保障银行的日常业务能够顺利进行。
同时，还需要提高系统的性能和可靠性，降低系统故障和风险事件的发生概率。
为了实现这些目标，我们提出以下的运营管理方案。
3. 运营管理方案3.1 人员管理银行核心系统的运营管理需要专业的技术人员进行操作和维护。
因此，我们建议在银行内部设立专门的核心系统运营管理团队，负责系统的日常运维和管理工作。
该团队的人员应具备专业的技术知识和丰富的实践经验，能够快速响应和处理各类系统问题。
同时，还需要定期进行培训和知识更新，以保持对最新技术和工具的了解。
3.2 运维流程为了保障银行核心系统的正常运行，我们建议建立一套完善的运维流程。
该流程包括以下重要环节：3.2.1 日常监控通过部署监控系统，实时监测核心系统的运行状态，及时发现和解决可能的问题。
监控内容包括系统的性能指标、异常事件和故障信息等。
3.2.2 问题处理一旦发现系统出现问题或故障，需要及时响应并采取相应的措施进行处理。
建议设立问题处理团队，专门负责处理系统问题和故障，并保持与其他团队的紧密沟通和协作。
3.2.3 定期维护定期进行系统的维护和升级工作，确保系统的稳定性和安全性。
维护工作包括系统巡检、性能优化、安全漏洞修复等。
3.3 安全管理银行核心系统涉及大量敏感信息，因此安全管理是运营管理的重要组成部分。
下面是一些建议的安全管理措施：3.3.1 访问控制建立严格的访问控制策略，确保只有授权人员能够访问核心系统。
包括设置合理的权限，限制高风险操作等。
3.3.2 漏洞管理定期进行漏洞扫描和风险评估，及时修复系统中的安全漏洞和弱点。
xx银行核心系统系统架构设计说明书
架构设计说明书xxx银行核心业务项目系统架构设计说明书架构设计说明书文档修订记录目录1简介 (5)1.1目的 (5)1.2范围 (5)1.3术语和缩写词 (5)1.4参考资料 (6)2项目概述 (7)2.1项目目标 (7)3现状分析 (9)3.1渠道与前置系统 (9)3.1.1系统现状描述 (9)3.1.2系统现状分析 (10)3.2后台管理系统 (11)4架构设计方案 (12)4.1架构设计原则 (12)4.2系统架构与范围 (13)4.3系统中长期规划 (14)4.4核心系统和老前置系统接口改造方案 (15)4.5数据整合平台改造方案 (18)4.6关键架构问题说明 (20)4.6.1历史数据中心改造方案....................................................错误!未定义书签。
4.6.2分行特色业务平台系统接入方案 (21)5产品技术架构 (23)5.1柜面系统技术架构 (23)5.2ESB技术架构 (24)5.3中间业务系统技术架构 (27)5.4核心业务系统技术架构 (27)5.5数据整合平台技术架构 (30)6系统部署方案 (30)6.1物理架构 (30)6.2硬件环境 (32)6.3软件环境 (35)6.4网络架构 (37)7架构风险 (38)7.1接口改造涉及的系统多、范围广、接口数量多 (38)7.2柜面系统界面开发量大 (38)附件： (39)1简介1.1目的本文档对新的核心系统整体架构进行综合概述，其中会使用多种不同的构架视图来描述系统的各个方面。
它用于记录并表述已经对系统的构架方面作出的重要应用决策。
本文档的另外一个作用是作为概要设计和详细设计的参考文档，通过对系统涉及到的各技术层面的阐述，来屏蔽概要设计和详细设计阶段遇到的各种技术难点，通过对架构中各个机制的实现的说明，使概要设计和详细设计集中于系统的功能性需求的设计，非功能需求通过架构中的各项机制得到有效的解决。
某银行业务体系架构初步规划
某银行业务体系架构初步规划引言本文档旨在对某银行业务体系架构进行初步规划，以便为银行提供一个稳定可靠、高效灵活的业务处理平台。
通过对业务体系的规划，银行能够更好地满足客户需求，提升业务效率，降低成本，实现可持续发展。
目标与背景随着金融科技的迅猛发展，银行业务面临日益复杂的挑战。
为了应对这些挑战，某银行决定对业务体系进行初步规划，以实现以下目标：1.提升业务处理效率：通过业务体系架构的优化，减少冗余流程和繁琐操作，提高核心业务处理速度。
2.增强系统安全性：加强系统的安全性能，保障客户资金安全，防止风险和数据泄露。
3.支持业务创新：构建灵活可扩展的架构，以支持新的金融产品和业务模式的快速上线。
4.降低维护成本：通过对现有系统及业务流程的优化，降低IT系统运维及人力成本。
总体架构设计某银行业务体系架构的总体设计如下：分层架构为了达到松耦合、高内聚和可扩展的目标，某银行的业务体系将采用分层架构。
该架构由以下几个层次组成：1.表示层：负责处理用户界面部分，包括网上银行、移动端应用等。
用户可以通过这些界面进行业务操作和查询。
2.应用层：包括业务逻辑处理模块和交易处理模块。
业务逻辑处理模块负责处理用户提交的业务请求，进行规则验证和业务处理；交易处理模块负责与核心系统进行数据交互，完成具体的业务操作。
3.领域层：定义业务领域模型，包括客户、账户、交易等核心业务概念。
该层负责核心业务逻辑的实现，包括数据模型的设计和业务规则的实现。
4.基础设施层：提供基础支撑服务，包括数据库、消息队列、缓存等。
该层负责与底层系统的交互，保证系统的可靠性和高性能。
微服务架构为了支持快速的业务创新和扩展性，某银行决定采用微服务架构。
微服务架构将业务拆分成一组小的、自治的服务，每个服务只关注特定的业务功能。
每个微服务都有独立的数据库和使用特定的技术栈进行开发和部署。
微服务之间通过API进行通信，实现松耦合和独立部署。
业务流程优化为了提高业务处理效率和降低成本，某银行对业务流程进行了优化调整，具体包括以下几个方面：1.自助服务：银行将推出更多的自助服务设施，如ATM自助存取款机、网上银行、移动支付等。
银行核心业务系统架构
防火墙和入侵检测系统
防止外部攻击和非法入侵，及时发 现并阻止恶意行为。
加密技术
对敏感数据进行加密存储，防止数 据泄露和非法获取。
数据备份和恢复机制
保证数据的安全性和完整性，应对 意外情况下的数据丢失。
可靠性设计
负载均衡
合理分配系统资源，避免系统过载，保 证各项业务的有序处理。
A 容错技术
合理的系统架构能够降低 银行的运营成本，提高资 源的利用效率。
系统架构的历史与发展
传统集中式架构
传统的银行核心业务系统采用集中式架构，将所有业务处理功能集中在一台服务器上。这种架构具有简单易用 的优点，但存在单点故障的风险。
分布式架构
随着技术的发展，分布式架构逐渐成为银行核心业务系统的主流架构。该架构将系统划分为多个独立的功能模 块，每个模块运行在不同的服务器上，共同完成业务处理任务。这种架构具有高可用性、可扩展性等优点，但 需要解决分布式一致性问题。
随着微服务架构的流行，银行核心业务系统将逐渐采用分布式架 构，实现系统的高可用性、可扩展性和灵活性。
云计算
云计算技术的应用将进一步推动银行核心业务系统的升级和转型 ，实现资源的高效利用和快速部署。
大数据与人工智能
通过大数据分析和人工智能技术的应用，银行能够更好地理解客户 需求，提供个性化服务，并实现风险控制和运营效率的提升。
02
根据接口定义，制定通信协议和标准，确保不同系统之间的数
据交互和信息共享。
安全性措施
03
采取必要的安全性措施，包括加密、认证等，确保接口通信的
安全性和可靠性。
银行核心业务系统组件
存款业务组件
总结词
存款业务组件是银行核心业务系统中的重要组成部分，主要负责处理存款账户的开立、注销、变更及 查询等业务。
新一代核心银行业务系统解决方案
新一代核心银行业务系统解决方案1．摘要中国的电子金融电子化建设开始于70年代，二十余年来，金融电子化从无到有，逐步发展，初步形成了电子化系统的格局，并达到了一定的规模，为全面实现金融电子化打下了坚实的基础。
另外，网络技术和电子商务的革命使传统国界消失。
由于信息流的全球化，物品市场、劳务市场和金融市场迅速国际化。
其中，由于其数字密集的本质特征，金融市场的全球化最为迅速。
因此，中国金融企业走向世界的步伐会加快。
愈来愈多的中国银行、证券、基金和保险公司将会在全球范围内开设分支机构，与外国金融企业同时在海内外展开竞争。
换句话说，全球化由于信息化而加快。
惠普公司和联想公司的合作，能够为商业银行提供全方位的新一代核心银行业务系统解决方案。
该方案对上市、引进外资及国际化方面都有所考虑，使得银行能够顺利开展各项银行业务，提高经营管理效率，增强竞争力，建立高效、安全、快捷的银行业务处理系统和全面、准确、可靠的银行经营管理和决策分析系统，从而支持对客户的各项业务服务和银行同业清算，支持经营管理和反馈需要，推动银行业务发展和管理创新，创造优良的经营业绩。
借助联想亚信的丰富的金融行业研发经验，结合惠普公司优秀高科技产品，能够共同帮助中国的银行业实现动成长企业战略，使得企业就能够在变化降临的各个阶段快速实现业务决策，化被动为主动。
使得企业随市场而变，随用户而动，而银行核心业务系统随企业而动；帮助中国银行业的创新模式就能够随时随地转化为满足用户需求的竞争力、满足市场变化的竞争力。
使得银行系统不断创新，永续成长，成为动成长企业的卓越典范。
惠普+联想亚信新一代核心银行业务的系统设计具有良好的前瞻性、先进性和可扩展性。
系统采用面向服务的设计方法，彻底改善了客户手续繁琐、等待时间长的局面；系统自动处理多次交易，减少了柜员录入工作量，提高了银行的柜面处理效率；系统支持的业务种类齐全，涵盖全部传统业务和最新的银行业务，加强了银行的核心竞争力；系统使用统一的会计核算体系，全行一本帐，以及事前、事中和事后全面的安全管理体系，使银行的经营风险得到进一步的防范和有效控制；系统支持全功能综合柜员制,为银行提高运行效率提供了可能。
银行新核心基础架构规划及实施方案
银行新核心基础架构规划及实施方案1银行核心系统去耦设计1.1业务模块的逻辑拆分业界并没有一个统一的定义，但是有一点可以明确的是银行的核心系统不是一个单一的应用系统，而是一组应用系统的组合。
具体包括：存款管理、贷款管理、支付结算、会计处理、总账处理等等。
在这些模块儿当中有一个核心的线索可以将其串联到一起就是账户数据，这个账户既有个人的账户也有机构的账户。
所有围绕账户产生的一些借贷行为组成了银行核心系统联机业务的流转以及会计实务的处理。
今天的互联网时代，很多银行的互联网业务已经成为银行的核心业务。
要解决传统核心的去耦问题，首先第一个需要解决的问题就是根据自己银行的业务发展模式来决定是否将互联网的账户和本地账户进行分离，也就是一类账户和二三类账户的分离。
如果我们的二三类账户业务非常庞大，而且发展趋势页也非常明确，那么不仅仅需要核心系统本身的账户分离，更需要业务部门重新来定义二三类账户业务的管理模式和权限归属问题。
接下来，第二个需要解决的问题就是联机业务和总账业务的分离。
总账业务系统可以单独切分为一个独立系统，联机业务、信贷业务、支付业务、互联网交易等等这些业务完全成为一中对等的模式来支撑银行的日常金融服务。
总账业务系统成为一个单独的可以对接各种业务类型的账务平台，由于它属于账务类系统没有实时提供金融服务的属性，也就不会成为业务服务瓶颈，它的处理只影响银行后台会计事务，属于内部业务。
第三个需要解决的问题就是联机业务系统内部本身的设计。
以客户为中心的设计，建立基于全面了解客户能力的客户统一视图，提供客户统一入口的客户服务全面整合。
建立组合模式的产品工厂，可以根据业务创新进行产品的灵活组合，而不是单一死板的产品模式。
实现灵活定义的利率工厂模式，根据未来客户服务的市场化建立内部定价体系，提供多维参数化定价体制，提供多为利率组合模式，既可以实现通用计算模型又可以实现特殊化的利率模型。
多法人支持，在数据库底层设计中引入法人字段，做到数据隔离。
银行业务系统架构
河南省农村信用社新一代IT系统建设方案V1.0信息科技中心二○一一年四月目录一、概述 (4)二、系统建设的基本原则 (4)三、系统建设的基本思路 (5)四、系统建设的总体目标 (5)五、系统建设实现的主要业务目标 (7)（一）适应市场发展需求，支持业务快速扩张 (7)（二）完善客户关系管理，具备差别化客户营销和服务能力 (7)（三）适应盈利模式多元化的转变 (8)（四）建设流程银行，推进经营模式转型 (8)（五）满足经营和管理有机结合的需要 (8)（六）加强渠道管理，完善电子渠道，实现多渠道整合营销 (9)六、系统建设技术架构 (9)（一）系统架构总体需求 (9)（二）整体系统架构设计 (10)（三）应用系统架构设计原则 (11)（四）应用系统架构设计 (13)（五）系统整体部署示意图 (15)（六）系统网络安全架构示意图 (16)七、新一代IT系统实施方案 (16)（一）新一代IT系统建设实施原则 (16)（二）新一代IT系统建设计划 (18)（三）一期项目建设时间安排 (19)八、一期项目建设实施内容 (19)（一）企业服务总线（ESB） (19)（二）前端综合接入平台 (19)（三）新一代核心业务系统 (20)（四）网上银行系统 (22)（五）财务管理系统 (24)（六）多维度大总账系统 (24)（七）ODS数据平台 (25)（八）企业级客户信息系统（ECIF） (25)（九）建设更完善的运维管理体系 (26)九、新一代IT系统主要系统处理能力指标测算 (26)（一）核心业务系统处理能力测算 (26)（二）应用前置系统处理能力估算 (27)（三）ODS数据库服务器 (28)（四）柜面服务器处理能力估算 (28)（五）ESB服务器处理能力估算 (28)（六）财务、总账 (29)（七）支付系统 (29)（八）ECIF系统 (29)（九）生产系统磁盘阵列容量估算 (29)（十）ODS磁盘阵列容量估算 (29)十、现有系统软硬件设施处置预案 (30)新一代IT系统建设方案一、概述新一代IT系统是为了提升我省农信社经营能力和管理水平，解决影响业务发展瓶颈，完善经营和运行风险防范体系，打造服务创新型的电子银行平台而提出的，其具有建设难度大、时间跨度长、风险比较集中等特点。
银行核心业务系统总体设计说明书
四川农信综合业务网络系统总体设计说明书四川省农村信用合作社南天电脑系统有限公司2006年8月1.系统网络拓扑 (4)2.系统逻辑结构 (5)3。
数据流说明 (6)4.核心系统逻辑架构 (7)5.交易模式 (8)5.1。
通讯方式 (8)5.2.数据一致性保证 (9)5。
3。
复核交易处理 (11)5。
4。
抹帐交易处理 (12)5。
5.授权交易处理 (13)6。
机构逻辑结构 (16)6.1。
清算机构逻辑 (16)6.2。
机构的设置 (17)6。
3.机构管理层次 (17)6.4.机构核算单元上收 (18)6.5。
数据要素设计 (19)7.帐务结构与核算方式 (22)7。
1。
帐务组织结构 (22)7。
2.数据模型和帐务登记 (25)7.3.帐号结构 (29)7。
4.双边分录 (30)7。
5。
流水设置 (32)7.6。
交易处理规则 (33)8。
应用实现框架 (34)8。
1.交易开发配置流程 (34)8.2.交易服务处理过程 (36)8。
3。
应用实现规则 (37)9。
关键实现说明 (44)9。
1。
并行处理 (44)9.2.24小时处理 (47)9。
3.费用处理 (50)9。
4。
资金清算 (56)9。
5。
数据安全 (62)10。
总体需求说明 (64)10。
1.支持商业规则可配置化和业务逻辑可配置化 (64)10。
2。
全面产品管理 (68)10.3。
完整灵活的收费处理 (70)10.4。
批处理控制平台 (70)10。
5.历史数据及管理分析与核心相分离 (71)10.6.统一的外部系统API (73)10.7.前台系统先进性要求 (73)四川农信综合业务网络系统的目标是：结合四川农信具体情况，建立一套以客户为中心、账务核算统一、本外币一体化、业务、网点综合化、事中控制、支持24小时服务、支持全面产品管理、参数化、模块化设计的新一代综合业务系统.为了保证这一目标的达成,结合四川农信的新一代综合业务系统的要求，从底层开始对整个综合业务系统进行了设计和规划。
神州数码商业银行核心业务系统解决方案
神州数码商业银行核心业务系统解决方案神州数码商业银行核心业务系统解决方案数据大集中的浪潮近年来在国内银行业掀起，以四大国有商业银行和部分股份制商业银行为代表的银行均投资以千万元人民币为量级的资金升级或者更换核心业务系统，用先进的技术和设备武装自己，提高自身的核心竞争力。
纵观全球，不仅仅是在中国，世界银行百强中的70%都在寻找这样一个合适的"核心业务系统解决方案"。
伴随国内银行业核心业务系统改造浪潮，国际金融软件提供商纷纷抢滩中国市场。
然而，由于中国与国外的国情差异，银行架构、金融监管、信用发展、会计制度等方面的诸多不同，导致这个模式到了中国之后，就遇到了中国银行业迥然不同的"水土"。
国外的核心业务系统提供商普遍缺乏在中国进行系统实施的经验，所以以这种方式来引进国外银行核心业务系统，并不亚于一场革命。
鉴于核心业务系统之于银行的重要意义，在选择最佳解决方案的过程中要考虑到方方面面的因素，主要体现在两个方面：1.系统架构是否具有非常强的灵活性、拓展性和前瞻性，能否帮助国内银行的业务在未来与国际银行接轨；2.系统提供商是否理解国内银行的业务流程并能够对其未来的发展方向给予指导性建议和咨询，是否具有在国内银行进行项目实施的经验，上线后是否能够提供稳定长期的系统支持和售后服务，整个项目和售后的成本是否合理。
以上的两方面对于银行选择合作伙伴来说，都是缺一不可的要素，既要选择一个非常成熟的、高度参数化的产品，并做到产品技术和服务的充分客户化，同时要考虑系统提供商了解中国的金融环境和银行业务，具备丰富的国内银行实施经验。
这两方面的有机结合，才能够保证核心业务系统在成功上线以后的相当长时间内很好地满足到银行的各项业务需求。
一、产品简介Sm@rtSymbols是神州数码在商业银行IT应用总体方案的统一框架下，以市场和客户为导向，适应市场化、集约化经营的要求，从业务流程、内部组织和经营管理方面规范操作，实施业务整合，推进业务重组，为构筑具有领先水平的商业银行经营管理系统模式，创立信息技术的优势，提供金融创新和风险防范的手段，建立起来的高效稳定、开放先进的新一代商业银行核心业务应用开发和软件运行平台。
商业银行系统架构
SNAGW服务
session
应用功能 基础平台
……
…… SNAGW服务
DCC 主机
frntInit / Call / Term （Tuxedo API版）
Tuxedo API tpinit 建立的连接
frntInit / Call / Term （TCP/IP socket版）
一级分行各服务系统
商业银行系统架构——发展历史
DCC：中国建设银行数据集中工程 前置系统：DCC数据集中系统中用于连接柜面系统、
渠道系统和主机及其他服务系统的系统，包括穿透子 系统与基础平台。 前端系统：银行网点柜员使用的系统和核算中心等非 网点使用的系统。前一种系统也称为柜面系统。后一 系统和网点柜员系统在运行平台上是同一系统（如神 州数码公司的Sm@rtACE，新宇公司的 PowerBranch）。 主机系统：主机系统指银行核心业务系统。本文所指 主机系统是由IBM公司开发的DCC主机系统。
其它渠道1
Tuxedo client
渠道接入 TCP server
frntInit / Call / Term （Tuxedo API版）
服务系统1 服务系统2
其它渠道2
frntInit / Call / Term （TCP/IP socket版）
其它自定义开发的 服务调用接口
服务系统n
商业银行系统架构——前置系统框架
后台系统
商业银行系统架构——后台系统框架
业务数据库
后台业务 后台业务 后台业务 处理模块 处理模块 处理模块
后台业务 后台业务 服务接口 服务接口
商业银行系统架构——主机硬件系统框架
商业银行系统架构——业务系统架构
银行核心业务系统总体设计
银行核心业务系统总体设计核心业务系统总体设计说明书目录§1 综述 (5)§2 系统总体结构 (6)§2.1 系统运行环境 (6)§2.2 系统网络总体架构 (7)§2.3 应用逻辑结构 (8)§3 核心系统技术结构 (9)§4 综合前置系统构架 (10)§5 系统设计总体目标 (11)§5.1 技术设计思想 (11)§5.1.1 三层结构，从面向交易过渡到面向客户、面向服务 (11)§5.1.2 全面贯彻以客户为中心的设计思想 (11)§5.1.3多渠道接入平台系统的采用 (12)§5.1.4 银行服务形式“产品化”及产品定制 (12)§5.1.5 服务模块组织“构件化”、“构件封装”及构件驱动平台(12)§5.1.6 “引领式”操作模式、流程定制及流程再造 (13)§5.1.7 批处理控制平台，增强批处理的并发程度，缩短批处理的时间 (13)§5.1.8 标准的外部系统接口 (14)§5.2 业务设计思想 (14)§5.2.1 一体化的会计核算体系及核算主体定义 (14)§5.2.2 支持全天候“7X24小时”不间断营业 (14)§5.2.3 支持多分行，支持多级清算 (15)§5.2.4 “全功能柜员” (15)§5.2.5 客户信息集中，统一的客户授信体系，实行额度管理 (15) §5.2.6 加强了内控体系，强化柜员权限管理，完善的系统安全性和灵活的交易授权机制 (16)§5.2.7 灵活的计息模块，支持“利率市场化” (16)§5.2.8 灵活的收费模块，支持银行自主地制定收费政策 (17) §5.2.9 提供“以客为尊”的一站式服务 (17)§5.2.10 合理利用计算机优势，减轻业务人员的工作量 (17) §6 系统功能要点逻辑设计 (18)§6.1 运行平台和交易组装 (18)§6.1.1 核心交易平台的总体结构 (18)§6.1.2 核心交易平台设计要求 (18)§6.1.3 核心构件库的组成 (21)§6.1.4 构件形成及使用原则 (21)§6.1.5 交易驱动设计结构 (22)§6.1.6 交易驱动设计要求 (23)§6.1.7 交易驱动实现方法 (24)§6.2 报文接口及拆组包 (31)§6.2.1 主报文格式 (31)§6.2.2 系统拆包流程 (31)§6.2.3 系统组包流程 (31)§6.3 操作流程定制 (33)§6.3.1 操作流程定制设计构架 (33)§6.3.2 操作流程定制设计要求 (34)§6.4 分录接口设计 (35)§6.4.1 分录接口模式 (35)§6.4.2 设计准则 (35)§6.5 总账设计 (37)§6.5.1 总账设计结构 (37)§6.5.2 核心总账的处理模式 (39)§6.5.3 总账汇总口径 (40)§6.6 帐务体系 (42)§6.6.1 帐务结构 (42)§6.6.2 帐户设置 (42)§6.6.3 建立以“款项”管理为基础建立综合账务管理体系 (44) §6.6.4 内部账户体系 (45)§6.7 产品化模式 (47)§6.7.1 设计目标 (47)§6.7.2 产品分类 (47)§6.7.3 产品结构设计 (47)§6.8 7×24小时营业设计 (49)§6.8.1 不间断营业设计架构 (49)§6.8.2 7×24小时营业任务序列 (50)§6.8.3 7×24小时营业设计要求 (51)§6.9 统一冲销模式设计 (52)§6.9.1 实现方式 (52)§6.9.2 反交易的编写 (53)§6.9.3 存储过程调用 (54)§6.10 权限管理 (56)§6.10.1 设计思路概述 (56)§6.10.2 交易权限设计 (56)§6.11 复核模式设计 (64)§6.11.1 概述 (64)§6.11.2 表结构 (65)§6.11.3 记帐录入流程 (67)§6.11.4 复核流程 (67)§6.11.5 后台接口 (68)§6.11.6 复核权限控制 (69)§6.12 收费设计 (69)§6.12.1 公共收费流程 (70)§6.12.2 费用计算 (70)§6.12.3 服务收费配置 (71)§6.13 清算模式 (71)§6.13.1 清算系统结构 (71)§6.13.2 清算系统与其他各系统之间关系 (73) §6.13.3 核算模式及术语解释 (74)§6.13.4 数据结构设计 (74)§6.13.5 应用接口（ClsMainApi） (76)§6.14 批量调度 (78)§6.14.1 运行周期交易调度 (78)§6.14.2 周期交易录入 (79)§6.14.3 生成周期调度方案 (84)§6.14.4 周期调度运行 (86)§7 业务功能组件划分 (92)§7.1 100000-客户服务 (92)§7.1.1 110000-客户信息 (92)§7.1.2 120000-存款业务 (93)§7.1.3 130000-贷款业务 (97)§7.1.4 140000-结算业务 (100)§7.1.5 150000-外汇买卖 (103)§7.1.6 160000-债券业务 (103)§7.1.7 170000-银行卡业务 (105)§7.2 200000-柜台零售 (108)§7.3 300000-内部运营 (108)§7.3.1 320000-内部账管理 (108)§7.3.2 330000-现金管理 (109)§7.3.3 340000-凭证管理 (110)§7.3.4 360000-系统内资金上存借调 (111) §7.4 500000-交易工具 (112)§7.5 600000-内部管理 (114)§7.5.1 640000-机构管理 (114)§7.5.2 650000-柜员管理 (114)§7.5.3 660000-业务量管理 (115)§7.6 700000-业务咨询 (115)§7.7 800000-代理业务 (116)§1综述在全面覆盖传统银行业务的基础上，突出“金融产品”概念，银行可方便定制新的业务品种或更改业务模式；系统整合了银行的业务服务渠道，方便银行增值服务范围的扩展，在无须更改系统内核的情况下方便实现与外部系统的互联互通。
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风险管理
财务绩效
监管批露
适配器
7
新系统逻辑架构
渠
道
ATM
系
统
电话银行
DC提供系统
自助设备服务器 Sm@rtTeller
XXX商行提供 外部系统 ……
卡前置 前 置 系 统
Sm@rtIntegrator（ESB）
渠道管理、监控、统一服务 渠道业务整合、金融支付网关、金融服务总线、
客户关系管理
IMSD
网 通 代 收 费
移 动 代 收 费
联 通 代 收 费
代 扣 医 疗 保 险
凭 证 式 国 债
Sm@rtSymbols
柜员/网点注册控制
SOA
服
CIF
务 接
统一额度控制
口 （
核心参数/产品维护
数
总帐
据
） 日终处理（EOD） 接
产品
口
存款产品
（
贷款产品
资金管理 ）
Sm@rtFintelli gen
操作员管理
卡业务 交易
国内支付 交易
票据交易 业 务
处
理
支付密码 组件库
功 能
尾箱更新
单据打印 交易流水
交易暂存 交易恢复
跨终端 授权
系
额度控制
认证授权
即时通讯
记事本
消息提示
统
自
有
机构管理 服务
权限管理 服务
现金管理 服务
额度管理 服务
功 审计统计 能
服务
柜员管理 服务
尾箱管理 服务
凭证管理 服务
日始日终 服务
代缴费系统 前置机
国债回购理财 系统
代扣医疗保险
公积金系统
代发工资系统
短信前置
座席
IVR
电话银行前置
储蓄系统 对公系统
ATM 卡前置
支票影像系统
验印系统
财税库行横向 联网前置系统
大额支付前置
小额支付前置
国库支付系统
票交所
财税库行
大额
小额
国库支付
银联小中心前 置
校园卡系统前 置
银联 2.0
山西银联商务 1.0
CBSD
第三方适配器
支付网关 大小额支付
银联接口
PYSD
CDSD
第三方系统 人行MBFE
银联
产国 验 品库 印 层支 系
付统
财支 税票 横影 联像 系系 统统
中间业务 Sm@rtBranch
国 债 回 购 理 财
代 发 工 资
网 通 代 收 费
移 动 代 收 费
联 通 代 收 费
代 扣 医 疗 保 险
外设管理 服务
TCP/IP通讯适配器
HTTP通讯适配器
WebService通讯 适配器
现金凭证管理服务 适配器
权限管理服务 适配器（SSO）
系
统
系统参数管理
公共功能定义参数管理
基
各类交易页面组件库
础
功
XML数据加载
能
11
Sm@rtIntegrator金融服务总线的应用场景
网点
综合柜员 Sm@rtTeller
XX商业银行核心业务系统架构方案
1
目录
• 当前系统逻辑架构 • Model Bank 2.0 应用架构 • 新系统逻辑架构 • 新系统功能分解架构 • 新系统技术架构 • 新系统架构安全 • 新系统部署架构 • 典型业务流程
2
当前系统逻辑架构
自助终端（多 媒体）
柜面
移动
自助终端前置
联通 网通
万博
校园卡系统
个人信贷系统
个人征信系统
企业征信系统
反洗钱系统
1104工程
事后监督管理 系统
银行业务分析 决策系统
医保卡制卡系 统
经营指标考核 系统
办公自动化系 统
3
目录
• 当前系统逻辑架构 • Model Bank 2.0 应用架构 • 新系统逻辑架构 • 新系统功能分解架构 • 新系统技术架构 • 新系统架构安全 • 新系统部署架构 • 典型业务流程
资 金 计 划
8
目录
• 当前系统逻辑架构 • Model Bank 2.0 应用架构 • 新系统逻辑架构 • 新系统功能分解架构 • 新系统技术架构 • 新系统架构安全 • 新系统部署架构 • 典型业务流程
9
新系统功能结构
Sm@rtTeller
柜员管理 公共服务 外设管理 存款、贷款
商行其他系统
财务和绩效
总 账
贡 献 度
管 理 会 计
5
目录
• 当前系统逻辑架构 • Model Bank 2.0 应用架构 • 新系统逻辑架构 • 新系统功能分解架构 • 新系统技术架构 • 新系统架构安全 • 新系统部署架构 • 典型业务流程
6
新系统逻辑架构
柜员系统 Sm@rtTeller
电话银行
ATMP
Sm@rtSymbols
支 存 总贷国资付 款 帐款债金结
算
Sm@rtCard
借 记 卡 系 统
Sm@rtFintelligen
管 理 分 析 层
事 后 监 督
办
公 自 动 化 系
信 贷 登 记
统
经 营 指 标
业
务 分 析
管理 分析
决
策
监
管
企 业
批征
露信
个 人 征 信
1104
人
反民
洗 钱
币 账 户
报 表
自助设备 服务器
第三方系统
企业服务总线与金融服务标准 Sm@rtIntegrator (ESB)
IMSD
CBSD
CDSD
MBSD
中间业务 Sm@rtBranch
核心系统 Sm@rtSymbols
卡系统 Sm@rtCard
其他金融产品服务
数据整合平台与金融数据模型 FSD Sm@rtFintelligen
数据补录
报表查询
报表下载
报表接口
报表生成 上报银监 会报表 上报外 管局报表 上报人民 银行报表 管理报表
10
Sm@rtTeller 功能结构
监控管理功能 柜员监控 网点监控 运行监控 流程定义 交易定义 组件发布 参数维护
存款业务 交易
贷款业务 交易
中间业务 交易
客户管理 交易
账户管理 交易
系统管理 交易
中 间 业 务
现 理金 财管
理
信 贷
支付网关 CNAPS 银联 SWIFT
核心业务
贸 易 资 支贷 存 融 金 付款 款 资
企业服务总线和金融服务标准 数据整合平台和金融数据模型 软件基础设施（中间件、数据库、操作系统）
MB Fintelligen
风险管理
操
信
作
用
风
险
监管合规
人 行
银 监 会
外 管 局
4
ALM ECIF
Model Bank 2.0 应用架构
MB Finteractive
MB Fusion
分行网点 综合柜员 电子银行 网手自电 银机助话
CRM
忠 诚 度
统 一 签 约
渠道整合 多渠道互动平台
银企直联 重客
市场和销售 客 户营销 服销 售 务
MB Finnovator
金融产品和服务
卡 业 务
第三方系统
CNAPS 银联
Sm@rtIntegrator
金融服务 总线
渠道业务
通
整合
通
讯 适
客户关系
讯 适
配
管理
配
器
器
支付网关
•大小额支 付
•银联
Form 前端
复杂查询
产品定义/ 核心参数维护
Symbols Form
Sm@rtCards
借记卡系统
Sm@rtBranch
国 债 回 购 理 财
代 发 工 资
电子银行
银
自助终端 电话银行联Leabharlann ATMP 设备服务器 前置系统
CNAPS
第三方 系统
客户关系管理