个人质押、个人信用、个人抵押贷款操作流程
2024房产抵押贷款流程和注意事项有哪些 房产抵押
2024房产抵押贷款流程和注意事项有哪些房产抵押一、个人房产抵押流程个人房产抵押流程一、提交材料(除说明外，其它均须提供原件)：1、《房地产抵押登记申请表》2、《房屋所有权证》、《房屋共有权证》。
3、《国有土地使用证》(核对原件，收复印件一份)；抵押权人为单位的应提交“营业执照”；4、查档结果证明5、抵押合同及被担保的主合同，若办理变更抵押登记，须提交《房屋他项权证》、变更抵押合同或协议6、抵押当事人身世分量证明(核对原件，收复印件一份)；7、授权委托书及受托人身世分量证明(核对原件，收复印件一份，委托书须有委托事项、法定代表人的签字及单位公章)8、房地产估价结果证明或双方价值认定书9、以房改私产抵押的须提交抵押人婚姻有效证明并夫妻双方到场；二、办事程序：申请、受理、审核、记载于登记簿、发证。
三、办理时限：自受理次日起1个工作日。
四、收费依据及标准：房屋登记管理中心：发改价格【2008】924号登记费：住房80元/套；非住房550元/件工本费：10元/本印花税：5元/本，房产档案馆；档案资料查询服务费：50元/宗档案证明费：10元/份档案保护费：0.05元/页档案复制工本费：A4纸：0.3元/页；A3纸：0.6元/页。
五、注销抵押关系终止时，抵押当事人应当在终止之日起15日内，持下列资料到原登记机关办理注销抵押登记手续。
1、《房屋他项权证》2、《房屋所有权证》、《房屋共有权证》或收件凭据3、《房地产抵押注销登记申请书》(须有抵押权人公章及受托人签字)4、以房改私产抵押的，注销时应提供抵押人配偶身世分量证、结婚证、委托书或夫妻双方到场5、委托书(须有委托事项、法定代表人的签字及单位公章)及受托人身世分量证复印件6、抵押当事人身世分量证明(核对原件，收复印件一份)房产抵押注意事项1、抵押当事人为港、澳、台居民或外国公民的：港、澳居民提交身世分量证及《往来内地通行证》；台湾居民提交身世分量证及《往来大陆通行证》；为外国公民的，需提交当地公证机构公证其身份的中文公证书(须经该国外交部或其授权的机构和中国驻该国使(领)馆认证。
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款精选试题及答案二
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款精选试题及答案二单选题（共100题）1、下列属于个人贷款受理、调查环节操作风险的是()。
A.借款申请人的主体资格不符合银行有关规定B.业务风险与效益不匹配C.未按规定办妥公证事宜D.借款人伪造申报资料【答案】 A2、个人贷款前，需要先进行贷前调查。
贷前调查人须验证借款申请人提交的身份证件，主要内容有身份证照片与申请人是否一致，是否经有权部门签发，是否在有效期内。
这属于贷款调查的（）内容。
A.调查材料一致性B.调查借款申请人基本情况C.调查借款申请人的信用情况D.调查担保情况【答案】 B3、个人质押贷款的特点不包括（）。
A.贷款风险较高B.时间短C.操作流程短D.质物范围广泛【答案】 A4、( )是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。
A.实贷实付B.贷后管理C.诚信申贷D.贷放分控【答案】 B5、普惠金融的内涵不包括（）。
A.普惠金融是一种理念B.普惠金融是一种创新C.普惠金融是一种责任D.普惠金融是一种理想【答案】 D6、由于个人信用贷款免去了繁琐的担保手续，成为年轻人喜爱的贷款产品，对贷款银行而言，个人信用贷款是一项（）的业务。
A.低资本成本、高风险成本、低营运成本、低利率定价B.低资本成本、高风险成本、低营运成本、高利率定价C.高资本成本、低风险成本、低营运成本、高利率定价D.高资本成本、高风险成本、低营运成本、高利率定价【答案】 D7、“假个贷”的主要成因不包括（）。
A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机【答案】 B8、国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是（）。
A.公定利率B.固定利率C.浮动利率D.法定利率【答案】 D9、实施押品的（）是防范押品风险的重要举措，是实现银行债权的重要保证。
A.精细化管理B.风险管理C.贷后管理D.常规化管理【答案】 A10、关于个人教育贷款，下列说法错误的是（）。
中国农业银行个人助业贷款操作规程
中国农业银行个人助业贷款操作规程附件1:中国农业银行个人助业贷款操作规程第一章总则第一条为支持个体私营经济、小企业的发展～满足个私业主、小企业主的信贷需求～规范个人助业贷款操作与管理～根据国家有关法律法规和《中国农业银行信贷管理基本制度》、《中国农业银行个人信贷业务基本规程》,以下简称《基本规程》,等农业银行规章制度～制定本规程。
第二条个人助业贷款是指农业银行向自然人发放的～用于合法生产经营的人民币贷款。
个人商用房贷款、个人商用车贷款、农户贷款等业务不适用本办法。
第三条个人助业贷款坚持“择优、规范、效率、安全”的原则。
择优指定位重点区域、优选客户,规范指坚持基本制度、鼓励创新,效率指优化业务流程、便捷服务,安全指依法规范操作、控制风险。
第四条个人助业贷款决策流程按照《基本规程》相关规定执行。
第五条个人助业贷款归入“个人助业贷款”会计科目核算～在信贷管理系统个人贷款子系统“个人助业贷款”类别统计和管理。
第二章基本规定第六条个人助业贷款的对象为具有中华人民共和国国籍～从事合法生产经营活动的自然人～包括个体工商户经营者、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、小企业主等。
小企业主是指所在行业发展潜力较大、具有一定经营规模和经济实力1的小企业所有者、经营者～主要指借款人经营实体的实际控制人～且符合以下条件之一:1、借款人持股比例不低于50% ,2、借款人持股比例不低于30%～且借款人及配偶共同持股比例不低于50% 。
第七条申请个人助业贷款的借款人须同时具备以下基本条件:,一,年龄在18周岁,含,以上60周岁,含,以下～具有完全民事行为能力～在当地有固定住所～持有合法有效身份证件,,二,具有合法有效的生产经营证明～从事特种行业的应持有有权批准部门颁发的特种行业经营许可证,,三,贷款用途明确、合法,,四,具有本行业经营管理经验并从事本行业经营2年以上～具备一定的经营管理能力,生产经营符合国家政策～产品或服务具有较强的市场竞争力或成长力～销售回笼好,,五,具有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力～第一还款来源充足, ,六,担保贷款须提供合法、有效、足值的担保,,七,借款人及配偶符合个贷基本规程规定的信用记录条件～借款人经营实体符合法人信贷信用记录条件,,八,在农业银行开立结算账户～愿意接受农行信贷监督和结算监督～并承诺由我行贷款支持产生的结算资金往来应通过我行进行结算,借款人经营实体要在农行开立基本账户或一般结算账户～借款人为小企业主的～我行批准办理个人助业贷款后～须承诺在我行开立基本账户,,九,借款人经营实体目前在我行无非低风险信贷业务关系,,十,贷款行规定的其他条件。
商业银行个人贷款业务操作流程
（二）贷款发放 在借款合同和借据签署生效后，由贷款经办行会计人员向
借据载明的贷款账户发放贷款。贷款发放后，经办行信贷人员 在规定时间内（一般为七天），应将贷款资料整理立卷后移交 贷后管理人员。
（三）贷款的收回 正常收回：贷款经办行按照借款合同约定的还款方式和金
额, 自动从借款人提供的还款账户扣收应收的贷款本息,并结 出新的贷款余额。借款人的存款额不足以偿付当月的应收贷款 本息时，应及时通知借款人增补存款额度。不足扣收本息部分 ，应作加罚息处理。
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5.贷款担保是否足额、合法、可靠，是否符合所申请 贷款品种的相关规定；以共有财产担保的，是否已经其 他共有人的书面同意；有公司担保的，公司对外提供担 保的决策程序及担保限额是否符合章程的规定，公司同 意担保的决议是否符合公司章程及《公司法》的规定；
6.贷款投向是否符合国家有关政策、法规和本社有关 规定，贷款用途是否明确，是否符合所申请贷款品种的 相关规定；
商业银行个人信贷业务操作流程
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主要内容 一、个人信贷管理的一般规定 二、个人贷款的受理与调查 三、个人贷款的审查与审批 四、个人贷款的发放和收回 五、个人贷款的贷后管理 六、个人贷款业务主要品种操作流程
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一、个人信贷管理的一般规定 （一）基本原则 个人信贷管理工作必须遵循安全性、流动性和效益性的原则 安全性原则是指商业银行尽量避免各种不确定因素即风险对 其资产、负债、利润、信誉及一切经营发展条件的影响，以保持 健康快速发展。 流动性原则是指商业银行能够在不遭受损失的条件下满足存 款客户提存或贷款、投资、内部管理等对现金的需求。 效益性原则是商业银行经营活动的最根本目标，商业银行的 一切经营活动均要服从这一目标，这是由商业银行的性质决定的 。
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人有价单证质押(循环)贷款操作规程
附件7吉林银行个人有价单证质押(循环)贷款操作规程第一章总则第一条为进一步促进我行个人金融业务的开展，拓宽个人贷款融资渠道，本着方便、快捷的原则，满足客户合理利用资金的需求，根据《中华人民共和国担保法》、《储蓄管理条例》、《贷款通则》、《凭证式国债质押贷款办法》、《个人定期存单质押贷款办法》、《个人贷款管理暂行办法》等法律、法规，以及《吉林银行个人贷款管理实施细则（暂行）》等相关规定，特制定本操作规程。
第二条本操作规程所称“个人有价单证质押贷款”（以下简称“个人质押贷款”）是指：申请人将其本人或第三人（均指自然人）合法享有所有权的吉林银行认可的个人有价单证作为质押物，向贷款人申请一定金额的人民币贷款。
第三条本操作规程适用于吉林银行所属分（支）机构（以下简称“贷款人”）经办的个人质押贷款业务。
借款人是指符合本操作规程第二节“贷款的对象和条件”所规定的向贷款人申请个人质押贷款的自然人。
第四条我行接受的个人权利凭证包括：存单、保单、凭证式国债、我行发行的保本型理财产品等个人有价证券。
第二章贷款条件、用途及贷款期限、授信方式第五条贷款对象：中华人民共和国境内年满18周岁且具有完全民事行为能力的自然人。
第六条申请我行个人质押贷款的借款人必须同时具备下列条件：（一）借款人有合法身份，能提供身份证、户口簿或护照、军官证等有效身份证件；（二）借款人具有合法、稳定的经济收入，信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力；（三）在贷款人处开立长白山卡/具有结算功能的储蓄存折，并同意授权贷款人从约定还款账户中直接扣收贷款本息及应由借款人承担的相关费用；（四）用以质押的有价单证必须合法、真实、有效，凡所有权有争议，已作担保、挂失、无效或者被依法止付的有价单证不得作为质押物；（五）已质押的有价单证，无论是否已到期，在贷款未全部还清之前，质押物的所有权人或质押物所有人的监护人（以下称“出质人”）不得赎回和申请挂失止付。
（六）如借款人以我行发行的理财产品作为质押物，借款人与出质人须为同一人。
个人综合消费贷款流程
、抵押贷款1、抵押物：借款人本人或第三人自有产权房屋，已具备“房产证”。
2、抵押流程：(1)持房产证到产权房屋所在区县房地局询问该房产是滞可以办理房产抵押登记；(2)如得到可以办理的确切答复，持“房产证”及有关个人资料到建行个人综合消费贷款经办机构办理抵押贷款申请；(3)建行指定房产评估机构对申请人提供有自有房产进行评估，并提交房产评估报告，按评估价值的3%。
收取手续费；(4)建行协助申请人办理房产保险手续及相应的贷款审批手续，贷款额度最高不超过评估价值的70%，并与审批同意发放贷款合同及抵押合同；(5)借款人持房产证、借款合同到房产所在区县房地局办理抵押登记手续，机关费用由借款人承担；(6)抵押登记办妥后，建行方可发放贷款至借款人个人储蓄帐号中。
二、质押贷款1、质押财产：借款本人或第三人合法持有的权利凭证，包括：(1)有价证券。
包括北京分行代理发行的金融债券、AAA级企业债券、政府债券(法律法规规定不能质押的除外)；(2)北京分行代理发行的凭证式国库券(1999 年以后发行的)；(3)北京分行签发的个人本、外币定期储蓄存单和定期一本通存折；(4)北京分行认可的其它合法、有效的权力凭证。
2、质押流程：(1)持权利凭证到个人综合消费贷款经办机构申请质押的贷款；(2)核质押权利凭证，并对符合条件的进行质押登记；(3)建行收妥质押权利凭证，进行贷款审批手续，贷款额度最高不超过质押权利凭证面额的90%，并与审批同意发放贷款的申请人签订借款合同及质押合同；(4)建行发放贷款至借款人个人储蓄帐户中。
三、组合贷款借款人可以抵押或质押权利凭证申请同一笔个人综合消费贷款，贷款额度按两种担保方式允许发放的贷款额度累计，贷款流程同上。
四、信用贷款1、借款人以本人信用申请个人综合消费贷款，建行根据借款人资信情况确定贷款额度，最高为人民币60 万元。
2、借款申请人提供资料(以下资料均为能够提供则提供) ；(1)本人有效身份证、户口簿、军官证。
农村信用合作联社个人贷款业务操作流程
农村信用合作联社个人贷款业务操作流程某某市农村信用合作联社个人贷款业务操作流程一、明确受理的个人贷款业务对象，选择适合的贷款业务品种〔一〕受理的对象根据省联社《信贷管理根本制度》规定，受理个人贷款的对象是在农村信用社效劳辖区内有固定住所或固定生产经营场所的自然人〔目前某某联社受理的自然人贷款是居住在某某市范围内有固定住所或固定生产经营场所的自然人〕。
〔二〕自然人申请贷款的根本条件 1、年满18周岁，原那么上不超过60岁，具有完全民事行为能力和有效的身份证件； 2、有正当的职业和合法的经济收入，具有按期归还贷款本息的能力； 3、从事经营活动合规合法，自愿接受农村信用社的信贷监督与检查；4、不符合信用贷款条件的，应提供符合规定的担保;5、无重大不良信用记录〔重点调查借款人是否具有恶意逃债行为，认真分析不良信用记录的形成原因，判断是否是重大不良信用记录〕；6、农村信用社规定的其他条件。
〔三〕信贷业务品种 1、农户小额信用贷款〔农户适用〕；2、“安居乐”农户建房贷款〔农户适用〕；3、“农家乐”观光业贷款〔农户、个体工商户适用〕；4、“致富通”专业大户生产经营贷款〔专业大户、业主适用〕；5、个人综合消费贷款；6、个人生产经营贷款〔不适用公职人员〕；二、各贷款品种需要的条件〔一〕农户小额信用贷款条件 1、已按《某某市农村信用社农户小额信用贷款评级授信管理方法》进行信用等级评定；2、家庭主要成员〔18岁以上〕承诺愿意承当连带保证责任，并出具承诺书〔见川信联发[2007]100号附件1〕；3、用信额度严格按《某某市农村信用社农户小额信用贷款评级授信管理方法》的授信规定进行授信：农户信用等级为优秀其授信额度不超过家庭净资产的50%，单户可在40000元以内用信；农户信用等级为较好其授信额度不超过家庭净资产的30%，单户可在20000元以内用信；农户信用等级为一般其授信额度不超过家庭净资产的15%，单户可在10000元以内用信，分值在50分〔不含〕之下的不得授予信用贷款。
质押的流程
质押的流程质押是一种常见的金融操作，指借款人通过将自己的资产抵押给贷款人，以获取贷款的一种方式。
下面将介绍一下质押的基本流程。
首先，贷款人和借款人会就贷款金额、利率、还款期限等方面进行协商，并达成一致意见。
双方需要签订质押合同，明确各自的权利和义务。
接下来，借款人需要准备质押资产。
质押资产可以是房产、车辆、股票、信托资产或其他有价值的物品。
借款人需要提供相关的证明文件，如房产证、车辆行驶证、股票证券账户等等。
这些证明文件用于验证资产的所有权和价值。
然后，借款人需要将质押资产交给贷款人进行抵押登记。
这个过程需要根据当地的法律法规进行办理，可能需要前往当地的不动产登记中心、车辆管理所、证券交易所等相关部门进行登记手续。
在抵押登记完成后，贷款人会对质押资产进行评估，确定其价值。
评估结果将决定贷款的额度。
借款人需要支付一定的评估费用。
贷款人对借款人的财务状况进行评估，包括借款人的信用记录、收入状况等。
贷款人通常会要求借款人提供相关的财务证明文件，如个人征信报告、银行流水等。
在确认借款人的资金状况和质押资产的价值后，贷款人会根据约定将贷款金额打入借款人的指定账户。
借款人可以根据自己的需要使用这笔贷款。
在贷款期限内，借款人需要按照约定的利率和还款方式进行准时还款。
贷款人通常会设定每月、每季度或每年等还款周期，并要求借款人按时还款。
借款人需要留意还款日期，并确保及时归还贷款。
如果借款人无法按时还款，贷款人有权采取必要的法律手段追回贷款。
这可能包括诉讼、拍卖质押资产等。
而如果借款人按时还款并清偿贷款，质押资产将被解除抵押，归还给借款人。
以上就是一般质押的基本流程。
质押是一种相对简单且灵活的融资方式，可以帮助借款人快速获取所需资金。
但同时，贷款人和借款人需要明确各自的权益和责任，并合法合规地进行操作。
个人质押贷款管理办法(2011版)
个人质押贷款管理办法第一章总则第一条为规范个人质押贷款业务，根据《中华人民共和国担保法》、《物权法》、《个人贷款管理暂行办法》、《储蓄管理条例》、《贷款通则》、《凭证式国债质押贷款办法》、《个人定期存单质押贷款办法》、《储蓄国债（电子式）质押管理暂行办法》等有关法律、法规，制定本办法。
第二条本办法所称“个人质押贷款”是指借款人以个人有价单证及实物黄金作为质押物向我行申请的人民币贷款。
第三条本办法适用于中国光大银行所属分（支）机构（以下简称“贷款人”）经办的个人质押贷款业务。
第四条本办法所指质押物包括：（一）借款人本人或第三人享有合法所有权的贷款人同城机构对外签发的人民币整存整取定期储蓄存单（含阳光卡内定期存款及整存整取定期储蓄一本通存折换开的存单，下同）、贷款人代售的财政部2002年以后发行的凭证式国债、与贷款人签订了《保险单质押贷款合作协议书》（附件）的保险公司出具的具有现金价值的保单。
（二）借款人本人享有合法所有权的贷款人同城机构对外签发的外币整存整取定期储蓄存单、贷款人代售的财政部发行的储蓄国债（电子式）。
（三）借款人本人合法享有的中国光大银行总行发行的内部风险评级为三星级以下（含三星）的理财产品，通过TA系统销售的开放式理财产品和短期预约滚动式理财产品不得开展质押业务。
（四）借款人本人持有的实物黄金。
（五）总行规定的其他质押物。
第五条本办法所称“保险公司”系指经贷款人总行核定同业授信额度的全国性保险公司。
第二章贷款对象、额度、授信方式、期限、利率和还款方式第六条贷款对象（一）中华人民共和国境内年满18周岁且具有完全民事行为能力的自然人。
（二）外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定住所和职业，且贷款质押物仅限于本人享有合法所有权的本、外币定期储蓄存单、凭证式国债和储蓄国债（电子式）。
第七条借款人必须同时具备下列条件：（一）具有合法身份，能提供有效身份证件。
个人贷款业务
个人贷款业务个人贷款业务包括：农户小额信用贷款、农户联保贷款、个人房产抵押贷款、个人住房贷款、个人商业用房按揭贷款、个人存单质押等。
1、农户小额信用贷款是采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法，以农户的信誉等级为依据，在核定的额度和期限内，向农户发放的不再需要另行抵押、担保的贷款。
办理流程：（1）建立农户经济档案，对农户进行评级授信，颁发农户小额贷款证。
（2）贷款申请。
农户凭贷款证提出贷款申请，提出拟贷款金额、期限、用途等，并提供相关贷款材料。
（3）贷款调查。
对贷款的相关情况进行调查核实。
（4）贷款审查审批。
按贷款审查审批相关制度、办法、流程办理。
（5）贷款出账。
与客户签订借款合同，落实相关担保措施，在授信额度内，审核无误后，办理出账手续。
2、联保贷款是指辖区内的自然人自愿组成联保小组，贷款人对联保小组成员发放的、并由联保小组成员相互承担连带责任的贷款。
办理流程：（1）贷款申请。
农户提出贷款申请，提出拟贷款金额、期限、用途、担保方式等，并提供相关贷款材料。
（2）贷款调查。
对贷款的相关情况进行调查核实。
（3）贷款审查审批。
贷款审查审批相关制度、办法、流程办理。
（4）贷款出账。
与客户签订借款合同，落实相关担保措施，在审核无误后，办理出账手续。
3、个人住房贷款业务是向个人客户提供的用于购买自用住房的信贷服务。
办理流程贷款申请--贷款调查--贷款审查--贷款审批--借款合同签订--贷款发放4、个人房产抵押贷款是指为个人客户提供的以房产为抵押的消费信贷，贷款最高额度为抵押房产价值的70%。
借款人必须具有本地常住户口、合法有效的身份证、户口本；有稳定的职业和收入，信用状况良好，具备偿还贷款本息的意愿和能力；所抵押房产产权明晰，能够办理抵押登记。
办理流程（1）贷款申请。
农户提出贷款申请，提出拟贷款金额、期限、用途、担保方式等。
（2）贷款调查。
对贷款的相关情况进行调查核实。
（3）贷款审查审批。
个人质押贷款步骤
个人质押贷款步骤
个人质押贷款是一种以个人持有的有价值的资产（如房产、车辆、珠宝等）作为抵押物来获得贷款的方式。
以下是个人质押贷款
的一般步骤：
1. 确定资产价值，首先，你需要对你打算抵押的资产进行评估，确定其价值。
这可以通过专业评估机构或银行进行评估来确定。
2. 选择贷款机构，接下来，你需要选择一家合适的贷款机构或
银行，他们提供个人质押贷款服务。
你可以比较不同机构的利率、
贷款条件和客户评价来选择最适合你的贷款机构。
3. 提交申请，一旦选择了贷款机构，你需要填写贷款申请表格，并提交所需的个人身份证明文件、资产证明文件以及抵押物相关的
文件。
4. 审核和评估，贷款机构会对你的申请进行审核，包括对你的
个人信用记录的评估，以及对抵押物价值的再次评估。
5. 签订合同，如果你的申请通过审核，贷款机构会与你签订贷
款合同，其中包括贷款金额、利率、还款方式等具体条款。
6. 放款和抵押登记，在签订合同后，贷款机构会向你放款，同
时会办理抵押物的登记手续，确保抵押物的权益得到保障。
7. 还款，最后，你需要按照合同约定的还款方式和期限按时进
行贷款偿还。
需要注意的是，个人质押贷款涉及到抵押物，因此在选择贷款
机构和签订合同时需要谨慎对待，确保自己的权益不受损害。
另外，贷款利率、还款方式等方面也需要仔细比较和考虑，以选择最适合
自己的贷款产品。
银行个人贷款操作流程及相关补充规定
银行个人贷款操作流程及相关补充规定第一章总则第一条根据总行ⅩⅩ年下发的《XX商业银行个人贷款管理办法（ⅩⅩ年修订版）》、《XX商业银行个人贷款操作规程（ⅩⅩ年修订版）》等个人类贷款业务的相关制度规定及操作规程，结合我支行工作实际，制定本操作流程。
第二条制定本操作流程是为明确个人贷款每一操作环节的规则和责任人，做到分工合理、责任明确、相互制约，以达到防范风险、实现效益最大化之目的。
第三条本操作流程中的个人贷款包括个人住房（商用房）贷款、个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、及其它个人类贷款。
本操作流程主要针对大宗项目及项目项下的个人住房（商用房）贷款业务的操作流程予以规范和明确，个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款及其他单笔个人类贷款可参照本操作流程相关业务环节执行。
个人贷款须有明确、合法的用途，不得发放无明确用途的贷款。
第四条本操作流程中涉及的岗位包括：经理岗、副经理岗、客户经理岗、客户经理营销岗、内勤岗。
经理岗：负责零售业务的营销、受理及团队管理。
副经理岗：负责零售业务的营销。
客户经理岗：已取得个人类贷款从业资格且目前正在从事个人类贷款业务的从业人员担任，主要负责业务的受理。
贷后管理岗：负责业务档案管理、贷款的发放、客户提前还款、解押、催收等。
客户经理营销岗：负责零售业务的营销及卡业务的办理。
第二章个人贷款项目操作流程第五条客户经理负责项目业务的受理、上报等工作。
第六条客户经理对申请人（合作商）上报的项目资料进行收集、整理，坚持双人调查制度。
个人贷款合作项目的合作商须具备《XX市商业银行个人贷款管理办法》所规定的条件，并提供以下资料：一、房地产开发商（一）营业执照副本（年审）；（二）组织机构代码证副本（年审）；（三）税务登记证；（四）房地产资质等级证书；（五）拟合作项目的可行性报告、立项批复文件；（六）近三年审计报告及近期财务报表；（七）验资报告；（八）董事会或股东会成员名单；（九）董事会或股东会决议；（十）公司章程；（十一）法定代表人身份证明及其它必要的个人信息；（十二）银行借款及对外担保情况；（十三）申请按揭贷款额度报告；（十四）“五证”：《土地使用权证书》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房销（预）售许可证》。
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个人质押、个人信用、个人抵押贷款操作流程
1.个人质押贷款操作流程
(1)贷款的受理和调查
经办人员接到客户提出的质押贷款中请后，应对质物的有效性、真实性进行调查。
检验质物是否已经冻结或设定质权，票面记载的事项与银行内部的记录是否一致。
(2)贷款的审查和审批
①对于符合网点审批质押贷款权限和要求的，可以由网点负贵人或业务主管在本网点的审批授权范围内进行审批。
②对不符合网点审批要求或不在网点审批权限内的，超出网点审批权的或者网点无质押贷款授权的，根据申报材料和银行个人贷款业务审批操作的有关规定审批。
(3)贷款的签约和发放
经办人员应按照审批愈见，指导客户填写“个人质押货款合同”。
对于网点审批的，执行质权设定/贷款发放和贷款结清/解除质权必须换人操作。
本网点经办受理调查业务的柜员不得进行贷款发放操作。
(4)贷后与档案管理
①档案管理。
贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回信贷部门存档。
②贷后检查。
借款人基本情况检查内容具体包括借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况。
并根据检查结果及时更新借款人的信息。
质物检查内容主要包括:质物冻结的有效性检查;质物的保管是否存在漏洞等。
2.个人信用贷款操作流程
(1)贷款申请
①申请个人信用贷款，需要填写贷款申请审批表;
②个人征信记录证明;
③借款人本人及家庭成员的收人证明、个人职业证明、居住地址证明等信用评级表中所涉及的项目资料;
④其他各行规定的条件。
(2)贷前调查
①贷款银行要核实借款人所提供的资料是否齐全，是否具有真实性、合法性、有效性;要告知借款人须承担的义务与违约后果。
②调查借款申请人是否具有当地户口、当地固定住所和固定联系方式;是否有正当职业，是否为贷款银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等关系人。
③调查和核实借款申请人是否有不良信用记录;核实借款人在贷款银行的资产负债情况和资信状况，综合考察借款人对贷款银行的贡献度。
④要调查贷款用途是否真实，是否符合国家法律、法规及有关政策3.个人抵押授信贷款操作流程
(1)贷款的受理和调查
①贷款的受理。
各级分支机构应通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人抵押授信贷款的个人提供有关信息咨询服务。
借款人申请个人抵押授信贷款，应向贷款银行提交以下资料:借款人身份证明材料及婚姻状况证明材料;借款人偿债能力证明材料;房屋权属证明材料;抵押房产共有人同意办理抵押
授信贷款的声明;贷款银行规定的其他文件和资料。
②贷前调查。
贷前调查是对借款人提供的申请材料的真实性、完整性、合法性、有效性以及借款人信用情况、还款能力、抵押房产价值及原有住房抵押贷款的履约情况进行调查。
贷前调查人必须至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面谈一次，可以在签订(预签)合同时进行。
贷前调查完成后.贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见，送交贷款审核人员进行贷款审核。
(2)贷款的审查和审批
①贷款的审查。
贷款审查人负责对借款人提交的材料进行规范性、真实性、完整性审查。
以购买住房或未设定抵押的己有住房作抵押授信货款的，贷款审查人按照规定进行审查，同时对抵押授信贷款额度、有效期间、贷款用途等进行审查。
将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人对借款申请人提交的材料的完整性、规范性和真实性进行审查，重点审查贷前调查人对抵押房产价值、借款人原贷款履约情况及还款能力的调查意见。
②贷款的审批。
贷款审批人应对以下内容进行审查:借款人资格和条件是否具备;借款人提供的材料是否完整;贷款额度、有效期和贷款用途等是否符合规定;抵押房产价值、抵押率的确定是否符合规定，由此确定的贷款额度是否准确、合理;贷款主要风险点的防范措施是否有效;其他需要审查的事项。
贷款审批人在对上述内容进行认真审查的基础上，按照规定对抵押授信贷款额度、有效期间进行审批，并在借款人“个人抵押授信贷款申请表”上签署审批意见。
信贷业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作:
第一对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作;同时做好信贷拒批记录存档。
第二，对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料，并重新履行审核、审批程序。
第三.对经审批同意或有条件同意的贷款，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件后办理合同签约和贷款支用等。
(3)贷款的签约和发放
对经审批同意的贷款，其支用流程如下所示:
填写合同，审核合同一签订合同叶抵押登记手续的办理一申请支用一支用审查一支用核批一相关文本、凭证签署及贷款发放。
抵押授信贷款应建立台账进行贷款额度管理，可通过个人贷款系统提供的专门报表实现。
贷款银行应在台账中建立抵押授信贷款的贷款额度、可用贷款额度、有效期间、抵押物价值、抵押率等指标，记录抵押授信贷款项下各笔贷款的贷款金额、贷款期限、贷款利率、有效期间调整等数据，并设立专门的贷款额度调整、贷欲失效及终止的记录栏，记录贷款额度的调整、失效、终止及其他变更情况。
(4)贷后与档案管理
①合同内容变更。
第一，基本规定的变更。
合同履行期间.有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议。
在担保期内的，根据合同约定必须事先征得担保人书面同愈的，须事先征得担保人的书面同意。
第二，借款期限的调整。
在合同履行期间，贷款银行应允许借款人向其申请缩短或延长借款期限。
贷款银行应审查所调整期限是否符合贷款管理规定.如属延长期限的，则原借款期限与延长期限之和不得超过抵押授信贷款约定的最长贷款期限。
第三，利率调整。
贷款期限内，如遇法定利率调整，按人民银行和贷歌银行总行有关利率管理规定调整。
②贷后检查。
第一，检查要求。
按照规定及时对抵押授信贷款进行风险分类。
对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式，x季度至少进行一个贷后检查。
第二.检查的主要手段。
贷后检查的主要手段包括监测贷款账户、查询不良贷款明细台账、电话访谈、见面访谈、实地检查、监测资金使用等。
第三，检查的主要内容。
包括借款人依合同约定归还贷款本意情况;借教人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况;借欲人职业、收人、健康状况等影响还款能力变化情况;担保变化情况，包括保证人、抵押物、质押权利等;其他可能影响个人住房贷款资产质量的因素变化情况。