2019初级银行从业《法律法规》考试大纲(沿用2019版)

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2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规(模拟4)

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（模拟4）导读：本文2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（模拟4），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。

在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)61.下列选项中，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是()。

A.风险调整后的资本回报率B.净资产回报率C.净利息收益率D.总资产回报率62.见票即付的汇票、本票，持票人对票据出票人和承兑人的权利，自出票日起()不行使则消灭。

A.1个月B.5年C.2年D.6个月63.关于冻结单位存款利息计算，以下表述正确的是()。

A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计付利息C.如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息D.被冻结的款项，在冻结期均不计付利息64.下列关于合同法律效力的表述，正确的是()。

A.合同部分无效，则整个合同失去法律效力B.已成立的合同即具有法律效力C.无效的合同自始没有法律效力D.合同部分无效，会影响其他部分效力65.商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由()填写。

A.其他人员B.销售人员C.客户D.商业银行管理层66.某商业银行由于过失导到致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是()。

A.法律风险B.声誉风险C.战略见险D.市场风险67.根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，()贷款风险。

A.部分承担B.承担C.不承担D.共同承担68.下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是()。

A.罚金B.罚款C.开除D.警告69.下列银行从业人员行为中，合法合规的是()。

A.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助B.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议C.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账D.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议70.柜员检查旅行支票和身份证明的有效性，核对()与复签的一致性。

2019年初级银行从业资格考试《法律法规》练习题（5）

【导语】信念和⽃志宜聚，懈怠和悲观宜散；我们的⽃志因信念⽽燃起，不懈怠、不悲观，落实每⼀个知识点。

整理“2019年初级银⾏从业资格考试《法律法规》练习题（5）”供考⽣参考。

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单项选择题(共90⼩题，每⼩题0.5分。

下列选项中只有⼀项最符合题⽬要求。

不选、错选均不得分。

) 61.商业银⾏内部控制应当遵循的基本原则不包括()。

A.独⽴性原则 B.全覆盖原则 C.制衡性原则 D.审慎性原则 A【解析】商业银⾏内部控制应当遵循以下基本原则：(1)全覆盖原则。

(2)制衡性原则。

(3)审慎性原则。

(4)相匹配原则。

故本题选A。

62.下列洗钱各个阶段中，最容易被侦察到的阶段是()。

A.处置阶段 B.融合阶段 C.分散阶段 D.培植阶段 A【解析】洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。

处置阶段指将犯罪收益投⼊到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

故本题选A。

63.在商业银⾏资产负债表中，“存放中央银⾏款项”属于()。

A.长期资产 B.流动负债 C.所有者权益 D.流动资产 D【解析】我国商业银⾏的现⾦资产主要包括三项：⼀是库存现⾦，⼆是存放中央银⾏款项，三是存放同业及其他⾦融机构款项。

现⾦资产属于流动资产。

故本题选D。

64.银⾏买⼊外国纸币时所使⽤的外汇牌价应该是()。

A.现汇卖出价 B.现钞买⼊价 C.现钞卖出价 D.现汇买⼊价 B【解析】现汇买⼊价(汇买价)：银⾏买⼊外汇的价格。

现钞买⼊价(钞买价)：银⾏买⼊外币现钞的价格。

现汇卖出价(汇卖价)：银⾏卖出外汇的价格。

现钞卖出价(钞卖价)：银⾏卖出外币现钞的价格。

故本题选B。

65.下列关于我国商业银⾏⾦融债券的表述中，正确的是()。

A.商业银⾏最主要的资⾦来源 B.投资者通过证券交易所申购 C.⼀般⽤于短期流动资⾦的弥补 D.现阶段均在全国银⾏间债券市场发⾏和交易 D【解析】⾦融债券是商业银⾏在⾦融市场上发⾏的、按约定还本付息的有价证券。

2019年初级银行从业资格考试模拟试题及答案：法律法规(章节习题6)

2019年初级银行从业资格考试模拟试题及答案：法律法规（章节习题6）1[判断题(AB)] 为了取得权利，期权买方需要向期权卖方支付一定的期权费。

所以，与远期、期货不同，期权的买方既有权利又有义务。

A.对B.错参考答案：B参考解析：与远期、期货不同，期权的买方只有权利而没有义务。

2[判断题(AB)] 期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的合约。

A.对B.错参考答案：B参考解析：期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。

3[判断题] 项目贷款都是中长期贷款。

( )A.√B.×参考答案：错参考解析：项目贷款一般都是中长期贷款，也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

4[判断题] 一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款水平及担保要求要高于普通流动资金贷款。

( )A.√B.×参考答案：对参考解析：本题说法准确，根据相关规定对流动资金循环贷款业务申请人的还款水平及担保要求要高于普通流动资金贷款。

5[多选题] 下列属于流动资产的是( )。

A.存放联行款项B.逾期贷款C.同业拆入D.短期贷款E.买入返售证券参考答案：A,C,D,E参考解析：存放联行款项、同业拆入、短期贷款和买入返售证券属于流动资产。

6[多选题] 我国针对个人贷款的业务主要有( )。

A.个人助学贷款B.住房贷款C.房地产开发贷款D.信用卡透支E.汽车消费贷款参考解析：个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。

我国当前的个人贷款业务主要包括：个人助学贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款;信用卡透支和其他个人贷款房地产开发贷款属于公司贷款中的中长期贷款7[多选题] 商业银行持有债券的好处是( )。

A.保持一定的资产流动性B.使银行获得收益C.能够变现以满足客户提取存款的需求D.降低资产组合的风险，提升资本充足率E.在保持一定的资产流动性同时获得收益参考答案：A,C,D,E参考解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提升资本充足率。

2019年证券从业《法律法规》要点：投资者的相关规定

2019年证券从业《法律法规》要点：投资者的相关规定依据《证券期货投资者适当性管理方法》的规定，投资者分为普通投资者与专业投资者。

1.经相关金融监管部门批准设立的金融机构：包括证券公司、期货公司、基金管理公司及其子公司、商业银行、保险公司、信托公司、财务公司等;经行业协会备案或者登记的证券公司子公司、期货公司子公司、私募基金管理人。

2.金融机构发行的理财产品：包括但不限于证券公司资产管理产品、基金管理公司及其子公司产品、期货公司资产管理产品、银行理财产品、保险产品、信托产品、经行业协会备案的私募基金。

3.经监管部门批准设立的养老基金、社会公益基金、合格境外机构投资者(QFII)、人民币合格境外机构投资者(RQFII)等。

1.同时符合下列条件的法人或者其他组织(1)最近1年末净资产不低于2000万元;(2)最近1年末金融资产不低于1000万元;(3)具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历2.同时符合下列条件的自然人(1)金融资产不低于500万元，或者最近3年个人年均收入不低于50万元;(2)具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历，或具有2年以上金融产品设计、投资、风险管理及相关工作经历，或属于前述第1类专业投资者中的第1部分的金融机构的高级管理人员、获得职业资格认证的从事金融相关业务的注册会计师和律师。

第三类普通投资者自愿申请转化的专业投资者在其资产、财务规模以及投资知识和经验符合一定要求的前提下，经营机构有权自主决定是否同意其转化。

1.最近1年末净资产不低于1000万元，最近1年末金融资产不低于500万元，且具有1年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历的除专业投资者外的法人或其他组织;2.金融资产不低于300万元或者最近3年个人年均收入不低于30万元，且具有1年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历或者1年以上金融产品设计、投资、风险管理及相关工作经历的自然人投资者。

银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集(第3537篇)

2019年国家银行从业《初级法律法规与综合能力》职业资格考前练习一、单选题1.“大公金”业务板块不包括( )。

A、为个人客户提供财富管理业务B、为企业提供商业银行业务C、为机构客户提供金融市场业务D、为机构客户提供投行业务>>>点击展开答案与解析【知识点】：第12章>第1节>西方商业银行的组织架构【答案】：A【解析】：“大公金”业务板块主要为企业和机构客户提供商业银行业务、金融市场业务和投行业务。

选项A属于“大个金”业务模块。

2.( )是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。

反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。

A、市场流动性风险B、融资流动性风险C、商品价格风险D、市场风险>>>点击展开答案与解析【知识点】：第16章>第6节>流动性风险的分类【答案】：A【解析】：市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡．商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。

3.与其他金融机构相比，能够吸收活期存款，创造货币，是( )最明显的特征。

A、商业银行B、政策性银行C、证券机构D、保险机构>>>点击展开答案与解析【知识点】：第4章>第2节>商业银行【答案】：A【解析】：与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。

4.不可抗力的要件不包括( )。

A、不能预见B、不能克服C、主观情况D、不能避免>>>点击展开答案与解析【知识点】：第18章>第3节>违约责任【答案】：C【解析】：不可抗力是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。

不可抗力的要件为：①不能预见，即当事人无法知道事件是否发生、何时何地发生、发生的情况如何；②不能避免，即无论当事人采取什么措施，或即使尽了最大努力，也不能防止或避免事件的发生；③不能克服，即以当事人自身的能力和条件无法战胜这种客观力量；④客观情况，即外在于当事人的行为的客观现象(包括第三人的行为)。

2019年证券从业资格考试《法律法规》高频考点(1)

证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理以下业务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件：(一)资金账户开户、销户、变更，资金存取等。

(二)开立基金账户。

(三)代*券账户的开户、挂失、销户或者期货客户交易编码的申请、挂失、销户。

(四)与客户签订期货经纪合同。

(五)为客户办理代理授权或者取消代理授权。

(六)转托管，指定交易、撤销指定交易。

(七)代办股份确认。

(八)交易密码挂失。

(九)修改客户身份基本信息等资料。

(十)开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。

(十一)与客户签订融资融券等信用交易合同。

(十二)办理中国人民银行和中国证券监督管理委员会确定的其他业务。

金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。

金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。

金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监督管理。

金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：(一)客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。

(二)交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。

如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。

同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。

同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存1种介质的客户身份资料或者交易记录。

银行从业资格《法律法规》各章节分值及侧重点总结

银行从业资格《法律法规》各章节分值及侧重点总结在对历年银行从业资格考试试题的汇总分析基础上，银行业法律法规与综合水平这个科目的分值分布大体如下：通过以上分值分析发现，第二部分“银行业务”是ZUI 重要的章节，该章介绍了银行的三大业务：负债业务、资产业务和中间业务。

其中，负债业务和资产业务分别是资金的来源和使用的方向，是银行能够正常运作的基础。

所以本章所占分值也是ZUI 多。

其次是第十四章风险管理和第十六章民事法律制度，也是考试的重点。

二、《法律法规与综合水平》教材大纲逻辑框架分析纵观银行业法律法规与综合水平（原公共基础）全书结构安排，我们发现前三部分讲述的是与银行相关的基本知识及银行的业务，第四部分介绍了一些银行业相关的法律法规，第五部分为银行业从业人员职业操守，主要为了规范银行从业人员的行为规范而定，这部分考试分值较少，但却也是ZUI 容易拿分的部分，一般我们根据常识即可选择出准确答案，所以这部分的考题是不要丢分。

在前面所述第一部分和第五部分，需要大家在理解的基础上识记即可。

银行体系和银行的经营环境让我们对银行这个机构有了一个大体的了解。

第二部分银行业务主要为我们介绍了银行的资产、负债及中间业务，对应的是我们所熟知的贷款业务、存款业务。

本章所讲述的内容是银行运作的核心。

所以尤为重要。

第三部分银行管理主要介绍了为保障银行的正常运作而实行的全方面的管理，主要包括银行资本管理、银行风险控制、银行内部控制、合规管理等。

第四部分都是银行类的法律法规，该篇内容没有太多难理解的知识，但是需要大家下功夫去记忆。

同时，因为该篇的各章中法律法规比较多，容易记混，所以更多的需要对比记忆，同时特别的加以区分。

如果大家有充足的时间，能够好好看一遍，并做一些随章习题，如果没有充足的时间，能够将书略读一遍，在脑海中有个大体印象即可。

但是根据分值分布来看，第十章考的分值还是挺多的，还是希望大家认认真真看一下课本，做一下题。

2019年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题汇编

2019年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题汇编1.【单选题】以下属于国民经济第三产业的是( )。

A. 采矿业B. 林业C. 燃气供应业D. 租赁和商务服务业正确答案：D我的（江南博哥）答案：未作答参考解析：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。

第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，建筑业；第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。

2.【单选题】货币执行价值尺度职能的特点是( )。

A. 可以是观念形态的货币B. 是直接以重量计算的贵金属C. 必须是现实的货币D. 必须是足值的货币正确答案：A参考解析：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。

货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。

作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。

货币执行价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。

3.【单选题】下列关于中国银行业协会的表述，正确的是( )。

A. 全国性营利社会团体B. 最高权力机构是会员大会C. 具有金融监管权D. 对会员单位提供资金支持正确答案：B参考解析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

其主管单位为国务院银行业监督管理机构。

中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。

中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集(第79篇)

2019年国家银行从业《初级法律法规与综合能力》职业资格考前练习一、单选题1.计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是( )。

A、违约概率B、违约损失率C、有效期限D、违约损失暴露>>>点击展开答案与解析2.下列不属于票据基本特征的是( )。

A、票据是流通证券B、票据是要式证券C、票据是有因证券D、票据是设权证券>>>点击展开答案与解析3.股份有限公司的权力机构是( )。

A、董事会B、实际控制人C、股东大会D、监事会>>>点击展开答案与解析4.下列不属于货币市场的是( )。

A、同业拆借市场B、回购市场C、大额可转让定期存单市场D、股票市场>>>点击展开答案与解析5.( )负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

A、监事会B、董事会C、股东会D、高级管理层>>>点击展开答案与解析6.整存零取的起存金额是( )元。

A、5B、50C、1000D、5000>>>点击展开答案与解析7.集资诈骗罪区分于非法集资等行为的特征是( )。

A、具有非法占有他人财产的目的B、集资总量大C、用高端金融工具D、集资人不具资格>>>点击展开答案与解析8.根据《合同法》撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起( )行使。

A、半年内B、一年内C、二年内D、五年内>>>点击展开答案与解析9.金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景．从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的( )功能。

A、货币资金融通B、风险分散与风险管理C、优化资源配置D、经济调节>>>点击展开答案与解析10.某甲共育有三儿一女，2000年甲在公证机关公证下立a遗嘱将其财产给予其小儿子所有，后因与小儿子关系恶化，甲又自书b遗嘱决定将财产给予二儿子所有。

2019年初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》试题(网友回忆版)

2019年初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》试题（网友回忆版）[单选题]1.一个市场中许（江南博哥）多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。

这种行业是指（）。

A.寡头垄断的行业B.完全垄断的行业C.垄断竞争的行业D.完全竞争的行业参考答案：C参考解析：垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。

在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。

其特点是：生产者众多，各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。

[单选题]2.在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。

A.寡头垄断的行业B.完全竞争的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业参考答案：A参考解析：根据行业的市场结构可以把行业划分为：①完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构；②垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形；③寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形；④完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。

[单选题]3.目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。

A.失业率B.国际收支顺差C.国内生产总值D.通货膨胀率参考答案：C参考解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。

这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

[单选题]4.通货膨胀的主要标志是（）。

A.货币需要量增加B.物价总水平持续上涨C.货币发行量增加D.货币供应量增加参考答案：B参考解析：物价总水平持续上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。

2019初级银行从业《法律法规》第十五章考点：对单位和个人存款查询、冻结、扣划的条件

【导语】我们都是有梦想却不知道怎么努⼒付出的纠结体，是⼀个需要别⼈帮忙规划⼈⽣的幼稚派。

⽆忧考为⼤家整理“2019年初级银⾏从业《法律法规》第⼗五章考点：对单位和个⼈存款查询、冻结、扣划的条件和程序”供考⽣参考。

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祝⼤家备考顺利！考点对单位和个⼈存款查询、冻结、扣划的条件和程序商业银⾏对个⼈储蓄存款，有权拒绝任何单位或者个⼈查询、冻结、扣划。

但法律另有规定的除外。

商业银⾏对单位存款，有权拒绝任何单位或者个⼈查询，但法律、⾏政法规另有规定的除外;有权拒绝任何单位或者个⼈冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

商业银⾏⾮法查询、冻结、扣划个⼈储蓄存款或者单位存款的;由银监会责令改正.有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得⼀倍以上五倍以下罚款：没有违法所得或者违法所得不⾜五万元的.处五万元以上五⼗万元以下罚款。

考点存款利率和存款准备⾦管理原则商业银⾏应当按照中国⼈民银⾏规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。

商业银⾏应当按照中国⼈民银⾏的规定，向中国⼈民银⾏交存存款准备⾦，留⾜备付⾦。

考点银⾏业务管理规定 1.营业时间和服务收费商业银⾏的营业时间应当⽅便客户.并予以公告。

商业银⾏应当在公告的营业时间内营业，不得擅⾃停⽌营业或者缩短营业时间。

2。

财务管理制度商业银⾏不得在法定的会计账册外另⽴会计账册。

应当按照国家有关规定。

提取呆账准备⾦。

冲销呆账。

商业银⾏的会计年度⾃公历1⽉1⽇起⾄12⽉31⽇⽌。

应当于每⼀会计年度终了三个⽉内，按照银监会的规定，公布其上⼀年度的经营业绩和审计报告。

3.管理监督制度商业银⾏应当建⽴、健全本⾏对存款、贷款、结算、呆账等各项情况的稽核、检查制度。

商业银⾏对分⽀机构应当进⾏经常性的稽核和检查监督。

南京 2023年初级银行从业资格证《初级法律法规与综合能力》真题模拟汇编(共202题)

南京 2023年初级银行从业资格证《初级法律法规与综合能力》真题模拟汇编（共202题）1、以下不属于我国开办的国内贸易融资业务的有（）。

（多选题）A. 发票融资B. 国内信用证C. 国内保理D. 项目贷款E. 银团贷款试题答案：D,E2、（）负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

（单选题）A. 董事会B. 高级管理层C. 监事会D. 内部审计部门试题答案：B3、下列关于同业拆借的表述，正确的是（）。

（单选题）A. 主要满足金融机构长期资金融通需要B. 对拆借主体信用等级的要求较低C. 是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换D. 是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换试题答案：C4、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是（）。

（单选题）A. 整存整取B. 零存整取C. 整存零取D. 存本取息试题答案：A5、以下各项罪责中，最轻判罚三年以下有期徒刑或拘役的是（）。

（多选题）A. 职务侵占罪B. 挪用资金罪C. 保险诈骗罪D. 非国家工作人员受贿罪E. 签订履行合同失职被骗罪试题答案：B,E6、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。

（单选题）A. 确保商业银行发展战略的实施B. 确保国家法律规定的贯彻执行C. 确保商业银行盈利水平持续提高D. 确保风险管理的有效性试题答案：C7、第三版巴塞尔资本协议要求核心一级资本充足率为（）。

（单选题）A. 4.5%B. 5%C. 6%D. 8%试题答案：A8、洗钱者通过金融机构洗钱的技巧不包括（）。

（多选题）A. 购买金融债券B. 匿名存储C. 控制银行D. 利用银行贷款掩饰犯罪收益E. 购买高额保险，然后低价赎回试题答案：A,E9、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（）。

（多选题）A. 消费者物价指数B. 生产者物价指数C. 国内生产总值D. 国内生产总值物价平减指数E. 居民生活消费指数试题答案：A,B,D10、按期限长短划分，银行间债券回购属于（）行为。

银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集(第470篇)

2019年国家银行从业《初级法律法规与综合能力》职业资格考前练习一、单选题1.下列不属于行业组织内容的是( )。

A、市场结构B、市场绩效C、市场行为D、市场关系>>>点击展开答案与解析【知识点】：第1章>第2节>行业分析基本内容【答案】：D【解析】：行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。

2.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处( )罚款A、十万元以上二十万元以下B、二十万元以上三十万元以下C、二十万元以上五十万元以下D、三十万元以上五十万元以下>>>点击展开答案与解析【知识点】：第17章>第2节>银行业监督管理机构的监督管理职责【答案】：C【解析】：银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。

3.张某是一家银行的客户经理，面对客户投诉，张某说：“我们做不到的，国内其他银行也做不到，你想告就到法院告，反正你们已经在合同上签字了。

”张某说法属于( )。

A、对客户投诉表现出排斥B、设身处地为客户分析现状C、让客户进行投诉D、利用金融机构优势地位压制客户投诉>>>点击展开答案与解析【知识点】：第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守【答案】：D【解析】：对于客户投诉应耐心、礼貌、认真处理客户投诉，坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议。

4.利息率与货币需求呈( )关系。

A、正相关B、负相关C、没有关联D、不确定>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第1节>货币需求与货币供给【答案】：B【解析】：利息率与货币需求呈负相关关系。

利率上升，货币需求减少；利率下降．货币需求增加。

初级银行从业考试：2020初级银行从业资格证《初级法律法规与综合能力》真题模拟及答案(4)

初级银行从业考试：2020初级银行从业资格证《初级法律法规与综合能力》真题模拟及答案(4)共69道题1、从现代意义上讲，当债务人的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险属于（）。

（单选题）A. 负债风险B. 违约风险C. 信用风险D. 流动性风险试题答案：C2、（）用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1％时。

导致资产负债净值变动的百分比。

（单选题）A. 远期B. 久期C. 收益率曲线D. 负债试题答案：B3、下列关于票据行为的说法，正确的有（）。

（多选题）A. 承兑是汇票独有的，不适用于本票和支票B. 保证适用于汇票和本票，不适用于支票C. 出票包括“做成”和“交付”两种行为D. 背书是票据转让的主要方法E. 票据承兑的目的是担保其他票据债务的履行试题答案：A,B,C,D4、下列不属于主刑的是（）。

（单选题）A. 管制B. 拘役C. 死刑D. 警告试题答案：D5、股东大会年会应当由（）在每一会计年度结束后（）个月内召集和召开。

（单选题）A. 董事会；6B. 董事会；3C. 高级管理层；6D. 高级管理层；3试题答案：A6、（）是国际收支平衡表中最基本和最重要的项目。

（单选题）A. 经常项目B. 资本项目C. 贸易收支D. 平衡项目试题答案：A7、民法的基本原则有（）。

（多选题）A. 平等原则、自愿原则B. 公平原则、诚实信用原则C. 守法原则D. 公序良俗原则E. 禁止权利滥用原则试题答案：A,B,C,D,E8、下列说法不正确的是（）。

（单选题）A. 利息是伴随着信用关系的发展而产生B. 利息是从属于信用活动的经济范畴C. 利息是产品使用价值的一部分D. 利息反映所处生产方式的生产关系试题答案：C9、下列关于质权人的权利和义务的说法，正确的有（）。

（多选题）A. 质权人有权收取质押财产的孽息，但合同另有约定的除外B. 质权人可以放弃质权C. 债务人以自己的财产出质.质权人放弃该质权的。

初级银行从业资格《法律法规与综合能力》科目大纲(2019年3月22日).doc

初级银行从业资格《法律法规与综合能力》科目大纲(2019年3月22日)银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》科目初级考试大纲【考试目的】通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

【考试内容】第一部分经济金融基础一、经济基础(一)熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响;(二)了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容;(三)掌握区域发展分析的内容及分析重点。

二、金融基础(一)掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容;(二)熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制;(三)了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程;(四)掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及汇率制度。

三、金融市场(一)了解金融市场的内容、特点和分类;(二)掌握金融工具的特点及种类;(三)了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能;(四)掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。

四、银行体系(一)了解银行的起源与发展;(二)熟悉我国银行的分类与职能。

第二部分银行业务一、存款业务(一)掌握个人存款、单位存款、外币存款、其他业务的种类、特点及操作规则;(二)熟悉存款业务的相关管理要求，外币存款的风险管理要点。

二、贷款业务(一)掌握个人贷款、公司贷款业务的种类、特征、流程、管理要求;(二)熟悉票据、保函、承诺业务的基本内容与相关管理要求。

三、结算、代理及托管业务(一)掌握支付结算及清算业务、代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、资产托管业务、代保管业务等的业务规则和管理要求。

四、银行卡业务(一)了解银行卡业务分类及交易流程，掌握信用卡与借记卡的主要区别;(二)熟悉信用卡的分类、业务内容与特点以及信用卡风险管理要求;(三)熟悉借记卡的分类、功能及特点。

银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集(第235篇)

2019年国家银行从业《初级法律法规与综合能力》职业资格考前练习一、单选题1.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是( )。

A、质押合同鉴定日B、借款合同签订日C、权利凭证交付日D、证券登记结算机构办理出质登记时>>>点击展开答案与解析【知识点】：第18章>第2节>物权基本法律制度【答案】：D【解析】：股份质押属于权利质押。

质押权设定法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。

上市公司的股份是登记在证券登记结算机构的，因此证券登记结算机构办理出质登记时，质押权设立。

2.现阶段我国货币供应量中M2减M1是( )。

A、狭义货币供应量B、广义货币供应量C、准货币D、流通中现金>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第1节>货币需求与货币供给【答案】：C【解析】：M2是广义货币，M1是狭义货币。

M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。

3.根据《资本办法》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率是( )。

A、9．5%B、10．5%C、7．5%D、8．5%>>>点击展开答案与解析【知识点】：第15章>第2节>我国银行业资本监管【解析】：根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。

4.延伸调查的调查人员不得少于( )人。

A、1B、2C、5D、10>>>点击展开答案与解析【知识点】：第17章>第2节>银行业监督管理机构的监督管理措施【答案】：B【解析】：延伸调查的调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。

5.下列关于普通股和优先股的表述，正确的是( )。

A、普通股股东有权通过股东大会参与公司经营决策B、优先股股东有权通过股东大会参与公司经营决策C、优先股和普通股在发行时都约定股息率D、在公司剩余财产的分配顺序上，优先股股东排在债权人和普通股股东之后>>>点击展开答案与解析【知识点】：第3章>第2节>资本市场【答案】：A【解析】：跟普通股相比，优先股通常按事先约定利率分红，红利固定；无权参与公司运营决策，公司剩余财产分配时，优先股优于普通股。

银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集(第331篇)

2019年国家银行从业《初级法律法规与综合能力》职业资格考前练习一、单选题1.下列关于中央银行职能，说法错误的是( )。

A、中央银行是“发行的银行”B、中央银行是银行的银行C、中央银行是政府的银行D、中央银行为企业提供贷款>>>点击展开答案与解析【知识点】：第4章>第2节>中央银行【答案】：D【解析】：中央银行的职能是：中央银行是“发行的银行”、中央银行是银行的银行、中央银行是政府的银行。

选项D为企业贷款是商业银行的业务范畴，而不是人民银行的。

2.银行业从业人员在协助执行中，做法不当的是( )。

A、不向不应该知道的人透露有关信息B、按照法律规定及内部工作流程确认查询人身份，并审核来函的法定要件C、确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内D、根据执法人员口头请求可超范围协助执行>>>点击展开答案与解析【知识点】：第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守【答案】：D【解析】：应当熟知银行承担的依法协助执行的义务．在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关。

按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产．3.通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是( )。

A、通货紧缩是对经济增长有利的经济现象B、通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现C、通货紧缩是货币供求失衡的表现之一D、通货紧缩是物价稳定的表现>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第1节>通货膨胀与通货紧缩【答案】：C【解析】：与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降，对整个经济增长也同样有着不利的影响。

4.影响汇率变动最重要的因素是( )。

A、利率水平B、国际收支C、政府干预D、通货膨胀>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第4节>概述【答案】：B【解析】：国际收支是影响汇率变动的最重要因素。

2019年初级银行从业《法律法规》第十四章考点：操作风险管理

2019年初级银行从业《法律法规》第十四章考点：操作风险管理考点1操作风险的分类和管控手段(一)操作风险的分类根据操作风险引起原因的不同。

操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。

1.人员因素人员因素主要是因银行内部员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、关键人员流失、违反用工法、劳动力中断等造成损失或者不良影响的风险。

2.内部流程内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险，主要包括：财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个方面。

3.系统因素系统因素是指由于IT系统开发不完善、系统(软硬件)失灵或瘫痪、系统功能漏洞等导致银行不能正常提供服务或业务中断.以及由于系统数据风险影响业务正常运行而导致损失的风险。

4.外部事件外部事件是指由于外部主观或客观的破坏性因素导致损失的风险。

外部事件引起银行损失的范围非常广泛，包括自然灾害、政治风险、外部欺诈、外部人员犯罪等。

根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏事件，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。

(二)操作风险的管控手段1.操作风险管理工具操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估(RCSA)、关键风险指标(KRI)、损失数据库(1D)等。

(1)操作风险与控制自评估。

主要包括风险评估和控制评价。

风险评估是根据一定的标准对操作风险的发生频率、影响程度进行判断。

并确定风险等级的过程：控制评价是根据一定标准对现有控制活动的质量和执行程度进行评价，确定控制效果等级，并对控制活动进行优化改进的过程。

(2)关键风险指标。

关键风险指标是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。