银行供应链融资方案[2020年最新]

条件
2．原则上可无须提供其他担保。
融资额度 商票融资比例最高为票面金额的 90% ，实际融资金额为票面金额的
90% 再扣除贴现息。
融资利率 商票贴现利率可根据市场利率适当上浮。
层次二 应收帐款保理（ⅩⅩ确认转让）
结算方式 赊销，企业向ⅩⅩ系统发货后 —ⅩⅩ系统可以确认应收帐款的转让
对应融资 应收帐款保理（ⅩⅩ确认转让）
的预计销量来综合确定。
融资利率 1．贷款利率原则上为基准上浮 10% 以上；
2．额度费，建议为融资额度的 0.1-0.2% ；
3．发票处理费，建议为发票金额的 0.1-0.2% 。
融资期限 融资期限应根据应收帐款的帐期、 加上合理的银行工作日和在途时间
来确定，融资到期日最迟不得晚于应收帐款到期日后 1 个月。应收帐
方式
企业准入 1．信用等级在乙级以上；
条件
2．原则上可无须提供其他担保
融资额度 单笔应收帐款融资比例最高为发票金额或ⅩⅩ确认帐款金额的 80% ，
实际核定时应结合借款企业的实际资金需求、毛利率等因素来确定。
应收帐款年度融资额度应根据该企业对ⅩⅩ系统的年销售额 /年周转次
数来确定，实际核定时应结合该企业上 2 个年度的平均销量和当年度
该企业上 2 个年度的平均销量和当年度的预计订单总量、 借款企业的
实际资金需求、 毛利率等因素确定。 但其最高额度与房产抵押额度之
和必须满足：
1．甲 A-以上，原则上不超过抵押物价值的 150% （特别情况可放大
到 200% ，分行对此类情况进行比例控制， 不超过总体业务的 10% ）；
2．甲级企业，原则上不超过抵押物价值的 100% 。
的预计销量来综合确定。
2．对于信用等级为乙级且提供抵押物的，额度分为两部分：房产抵
押额度 +应收帐款融资额度。
房产贷款额度抵押成数参照现有房产抵押贷款规定执行；
应收帐款融资额度参照上述方法确定， 但其最高额度与房产抵押额度
之和必须小于等于房产评估值的 100% 。
融资利率 1．贷款利率原则上为基准上浮 10% 以上；
方式
企业准入 1．信用等级在甲级以上，无须提供抵押物；
条件
2．信用等级为乙级的，须提供抵押物。
融资额度 1．单笔应收帐款融资比例最高为发票金额或对帐清单金额的 70% ，
实际核定时应结合借款企业的实际资金需求、毛利率等因素来确定。
应收帐款年度融资额度应根据该企业对ⅩⅩ系统的年销售额 /年周转次
数来确定，实际核定时应结合该企业上 2 个年度的平均销量和当年度
融资利率 1．贷款利率原则上为基准上浮 10% 以上； 2．额度费，建议为融资额度的 0.2-0.3% 。
融资期限 房产抵押额度可发放一年期的贷款。
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订单融资项下贷款最长可发放一年期的贷款， 到期归还， 不可周转使 用。
融资管理 借款企业应提供与ⅩⅩ系统签定的购销合同、协议等，或ⅩⅩ签发的订
单、或在ⅩⅩ订单系统可查询订单情况、或能提供其他证明双方供求
对应融资 订单融资（房产抵押 +订单融资）
方式
企业准入 1．原则上信用等级须在甲 A-以上，但对于目前评级为甲的企业，可
条件
适当降低融资放大比例。
2．须提供房产抵押或其他我行认可的担保。
融资额度 额度分为两部分：房产抵押额度 +订单融资额度 房产贷款额度抵押成数参照现有房产抵押贷款规定执行；
订单融资额度最高不超过当年订单总额的 60% ，实际核定时应结合
2．额度费，建议为融资额度的 0.1-0.2% ；
3．发票处理费，建议为发票金额的 0.1-0.2% 。
融资期限 房产抵押额度可发放一年期的贷款。
应收帐款融资期限应根据应收帐款的帐期、 加上合理的银行工作日和
在途时间来确定，融资到期日最迟不得晚于应收帐款到期日后
1个
月。应收帐款融资额度可循环使用。
融资管理 ⅩⅩ系统虽然未对应收帐款的转让予以明确确认，但借款企业也须尽
该方案项下授信不占用ⅩⅩ额度，占用配套供货商（中小企业） 的授信额度。
二．配套供货企业基本准入要求： 1．以生产型企业或贸易型企业为主； 2．生产型企业：生产经营正常、产品质量较好，其产品已取得了ⅩⅩ 系统的认可或资质认定； 贸易型企业：ⅩⅩ通过该企业进口或采购的部件是ⅩⅩ系统指定的零部 件； 3．供货产品是该中小企业的主营产品， 与ⅩⅩ系统保持连续 2 年以上 良好稳定的供货记录， 每年供货量不低于 1000 万元，对ⅩⅩ系统的销 售比重应不低于该中小企业全部销量的 50% （企业应提供相应的材 料：过去 2 年的销售合同、发票以及对应的银行入帐单等）； 4．履约记录良好，过去 2 年没有发生过因产品不合格等原因造成的
ⅩⅩ银行供应链融资方案 一．整体方案设想：
根据ⅩⅩ系统与其配套供货商的结算方式、 交易的紧密程度以及Ⅹ Ⅹ对付款的确认程度来确定融资方式，并由此设定借款企业的准入条 件和担保方式。
ⅩⅩ系统指ⅩⅩ集团、上海大众、上海通用等整车生产厂及其配套 的一级供货商（这些一级供货商绝大部分都是ⅩⅩ直接或间接控股、 参股的企业）。
退货或贸易纠纷； 5．在申请融资的年度，该中小企业将继续供货于ⅩⅩ系统，初步签订 或预计供货金额不低于前 2 个年度的平均供货量， 并且能提供相关合 同、订单等或在ⅩⅩ的订单系统中可查询到或能提供其他相关证明材 料。
三．融资方案
层次一 票据融资
结算方式 商票
对应融资 商票贴现
方式
企业准入 1．信用等级在乙级以上；
款融资额度可循环使用。
融资管理 ⅩⅩ确认：ⅩⅩ系统能对应收帐款的转让进行确认，包括对转让通知书
的签收确认或发票的转让确认或其他ⅩⅩ系统对应收帐款的转让予以
明确确认的凭证。
层次三 应收帐款融资（ⅩⅩ未予明确确认）
结算方式 赊销，企业向ⅩⅩ系统发货后 —ⅩⅩ系统对应收帐款的转让未予明确确
认
对应融资 应收帐款融资（ⅩⅩ未予明确确认）
量提供发票或其他证明应收帐款真实性的凭证，如出库单、发货单、
运输单、入库单、收货收据等。
层次四 订单融资（房产抵押 +订单融资）
结算方式 1．供货产品需要ⅩⅩ系统较长时间的安装调试后才能验收，验收后Ⅹ
Ⅹ付款、企业开发票，此方式不适合做应收帐款融资。
2．企业在接到ⅩⅩ系统的订单后，在备料、生产阶段有资金需求。