浦发银行1+N供应链融资
物流金融服务方案
浦发银行
《 贸 易 合 同 》
买方/进口商
提 供 商 付 品 款 或 服 务
付款
其他保理商、
银行或保险商
Member of Factors Chain International
渠道
货款/运费
生产企业/物流 配送企业
知名采购商
物流配送企业对一些大型连锁商、知名采购商， 一方面要依靠这些渠道打开市场，求得生存和发展; 另一面不得不面对采购商拖延货款结算的局面。
上海浦东发展银行 “物流－金融”服务方案
在发达国家物流业务中，基础性的物流操作如 仓储、运输，其利润率已经越来越低，物流的主 要利润来源已经转向各种增值服务。 近年来，物流金融服务日益成为物流服务的一 个主要利润来源。不管是世界最大的船运公司马 士基，还是世界最大的快递物流公司UPS，其第一 位的利润来源都已经是物流金融服务。
1、以货物向我行申请质押贷款 2、我行对客户资质、质押货 物及仓库进行调查审核
3、我行与客户签订贷款合同与质 押协议，客户落实保险手续
浦发银行
、 署我 监行 管、 协借 议款 人 、 仓 库 签
4
仓库（第三方 监管）
、 并监 向督 仓完 库成 出质 具物 出移 质交 通占 知有 书，
5
、 凭仓 证库 和向 出我 质行 通出 知具 书入 回库 执保 管
——摘自《当代金融家》，2007年4月
现代物流的系统功能
• • • • • • • • 运输功能 仓储功能 包装功能 装卸搬运功能 流通加工功能 配送功能 信息服务功能 金融服务功能……
物流金融的演进和更替
物流与金融的早期结合（20世纪初期）
早在20世纪初，美国颁布了统一的仓单法案，明确了仓单的标准，建立了 社会化的仓单系统，存货的流通性大大增强。美国的存货融资包括：融通仓、 保理留置和信托收据三种类型。
浦发银行短期出口信用保险项下贸易融资业务管理办法
附件：浦发银行短期出口信用保险项下贸易融资业务管理办法第一章总则第一条目的和依据为丰富我行业务品种，引入出口信用保险机制，推进我行本外币业务联动发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《浦发银行统一授信管理办法》、《浦发银行国际贸易融资指导意见》等规定，特制定本办法。
第二条相关定义（一）短期出口信用保险：指由中国出口信用保险公司（以下简称“中信保”）为保险人的短期出口信用保险综合保险，保险责任包括进口商的商业风险和政治风险（见附件1-1《中信保短期出口信用保险综合保险条款》）。
本办法所述保险单及其项下的最高赔偿限额、信用限额、信用期限、政治风险、商业风险、除外责任、出口等定义，按照中信保短期出口信用保险综合保险条款确定。
具体保险单的最高赔偿限额、承保风险类别等要素参照中信保出具的《保险单明细表》和《批单》，各买方的信用限额、信用期限、赔偿比例、支付方式等参照中信保出具的《信用限额审批单》和《短期出口信用保险承保情况通知书》（样本见附件1-2，以下简称“承保通知书”）。
（二）短期出口信用保险项下贸易融资：指在托收（包括付款交单D/P、承兑交单D/A）或汇入汇款（T/T）的出口结算方式下，出口企业投保短期出口信用保险综合保险，并以中信保批复信用限额的特定买方的出口业务向我行申请融资，以出口收汇款项作为还款来源；在我行、中信保、出口企业就该保险项下相应赔款转让和索赔权转让事宜达成协议等前提条件下，我行给予出口企业的出运后短期融资。
（三）短期出口信用保险项下贸易融资专项额度（以下简称“专项额度”）：指我行给予出口企业本项业务融资的最高限额，可以是单笔额度或循环额度。
额度项下融资方式可以采用流动资金（循环）贷款、出口托收押汇、出口T/T押汇或其它授信品种。
第三条业务管理专项额度纳入我行统一授信额度管理，审批权限参照对公授信业务授权管理规定。
专项额度内单笔融资无需审批，直接办理放款审核。
除本办法规定外，额度项下具体业务审核、操作等仍需按照相应的授信品种相关规定执行。
银行以卖方为核心的1N供应链融资
当前供应链融资相关的法律法规尚不完善，存在诸多空白和模糊地带，给银行 开展业务带来法律风险。
解决方案
加强法律法规建设，明确供应链融资各方的权利和义务，为银行提供法律保障， 同时推动企业建立完善的合规体系。
供应链稳定性问题
供应链脆弱性
供应链中的任何环节出现问题都可能导致整个供应链的崩溃，给银行带来巨大损 失。
02 03
对核心企业的意义
通过供应链融资，核心企业可以优化财务结构，降低资产负债率，提高 资金使用效率，同时有助于巩固与上下游企业的合作关系，提升整体供 应链的竞争力。
对银行的意义
供应链融资为银行提供了新的业务增长点，扩大了客户群体，增加了收 入来源。同时，通过对供应链整体风险的把控，银行可以降低信贷风险， 提高资产质量。
STEP 02
STEP 03
信息系统风险
加强信息系统建设，提高 数据传输和处理的安全性、 准确性和时效性。
STEP 01
操作流程风险
优化操作流程，减少人为 操作失误，提高操作效率。
合同管理风险
确保合同条款清晰、明确， 降低因合同歧义引发的法 律纠纷风险。
市场风险管理
01
02
03
利率风险
关注市场利率波动，合理 设置融资利率，降低因市 场利率变化导致的收益风 险。
国内外研究现状
国外研究现状
国外对供应链融资的研究起步较早，已经形成了较为完善的理论体系和实践经验。研究方向主要包括供应链融资 的定义、模式、风险管理、绩效评价等方面。同时，国外学者还关注供应链融资在解决中小企业融资问题中的作 用和效果。
国内研究现状
国内对供应链融资的研究起步较晚，但近年来发展迅速。研究方向主要包括供应链融资的模式创新、风险管理、 政策支持等方面。同时，国内学者还关注供应链融资在促进实体经济发展、推动产业升级中的作用和效果。
浦发银行中小企业金融服务与产品介绍
浦发银行中小企业金融服务与产品介绍浦发银行中小企业金融服务与产品介绍2007年06月15日关闭当前页浦发银行中小企业金融服务与产品介绍浦发银行总行将为中小企业提供全面优质的金融服务,积极开拓中小企业金融业务市场作为其在激烈的金融市场竞争中的战略选择，在公司及投资银行总部下设中小客户部全面负责全行中小企业金融业务的市场拓展和经营管理。
天津分行也在07年初成立中小企业事业部,专门负责天津地区中小企业业务的管理和推动,研发和整合金融产品及服务。
天津分行准备将中小企业业务的全面深入作为其作为调整业务结构、改变盈利增长模式的重要举措和今后的战略主导方向。
“1+N”，资金轻松融“1+N”供应链融资是我行为围绕在知名大公司供应链上下游的中小企业提供的基于中小企业与知名大公司之间的真实贸易项下的融资。
如果您是某知名公司的上游供应商或是下游经销商，均有机会成为我行“1+N”供应链融资中的一员。
产品的特点：* 准入更容易只要您是我行认可的知名大公司供应链上下游的企业，并且与大公司经常保持着业务往来，无论您的公司是大是小，您均有机会轻松获得基于您与大公司间的业务而形成的对融资的需求。
准入更加容易。
* 融资更便捷加入我行的“1+N”供应链融资计划，您可以更快速更方便地获得资金的支持，免去了复杂、冗长的手续，也无需进行漫长的等待。
* 业务更紧密加入我行的“1+N”供应链融资计划，能加快您与上下游大企业的资金流动，使您与这些知名大企业的往来更频繁、业务关系更紧密。
动产质押业务动产质押业务是我行为满足中小企业在生产、销售领域短期流动资金需求，以其自身作为出质人，以其自有的货物动产作为质押物，向企业发放的短期授信融资业务。
产品的特点：* 解决担保落实，拓宽融资渠道现在，企业无需再为因缺乏厂房等固定资产无法从银行获得生产性的流动资金而烦恼了。
您自有的各类动产也能为您获得生产所需的资金。
* 灵活资金安排我行的动产质押业务能使企业的动产实现短期的有效变现，解决企业的流动性资金需求，充分灵活了企业的资金安排。
汽车供应链融资案例解析
汽车供应链融资案例解析供应链金融作为新型商业模式,在中小企业融资和打造产业链竞争力方面具有独到的优势.中兴财富通在这方面做的是面面俱到。
近年来，随着国内汽车消费需求的日益旺盛，汽车行业供应链上各方的金融需求不断提升。
2012年，针对一汽大众供应链特点和各方融资需求，浦发银行开创了“一家分行服务全国”的汽车供应链金融服务新模式：该行以长春分行为依托，以一汽大众为核心，以一汽大众全国范围内的4S店为授信主体，为后者提供经营所需的信贷支持，通过设定保证金比例、定期核库、资金托管等措施防范信贷风险。
丰富的产品体系、良好的创新能力、顺畅的第三方合作渠道、严谨的风险控制手段、快捷的业务处理效率得到一汽大众的认可。
截至2014年一季度末，浦发银行长春分行向一汽大众汽车经销商累计融资总量已超过70亿元。
在这几年的发展下，也有一些成功地案例，按照企业融资阶段的不同中兴财富通为其归纳为以下三种，分析如下：一、预付账教模式案例分析这种运作模式主要针对商品采购阶段的资金短缺问题。
该模式的具体操作方式由第三方物流企业或者核心企业提供担保，银行等金融机构向企业垫付货款，以缓解企业的货款支付压力。
之后由企业直接将货款支付给银行。
其中第三方物流企业扮演的角色主要是信用担保和货物监管。
一般来说，物流企业对供应商和购货方的运营状况都相当的了解，能有效地防范这种信用担保的风险，同时也解决了银行的金融机构的风险控制问题。
应用案例：重庆永业钢铁(集团)有限公司是一家钢铁加工和贸易民营企业，由于地域关系，永业钢铁与四川攀枝花钢铁集团一直有着良好的合作关系。
永业钢铁现有员工150多人，年收入超过5亿元，但与上游企业攀钢相比在供应链中还是处于弱势地位。
永业钢铁与攀钢的结算主要是采用现款现货的方式。
2005年永业钢铁由于自身扩张的原因，流动资金紧张，无法向攀钢打入预付款，给企业日常运营带来很大影响。
2005年底，永业钢铁开始与深圳发展银行(以下简称“深发展")接触。
【头条】13家银行供应链金融业务概况全梳理
【头条】13家银行供应链金融业务概况全梳理作者：智信资产管理研究院胡胜来源：资管云对于银行来说，供应链金融业务正在经历“旧城焕新颜”的蜕变。
在传统展业模式中，银行开展供应链金融业务高度依赖于核心企业信用，并以线下模式为主，耗费人力精力的同时业务也面临难以上量的瓶颈。
在2012年的“钢贸大危机”中，诸多钢铁行业供应商采用货物多重抵质押的方式进行欺诈性融资，导致布局其中的银行不良率飙升，并自此对供应链金融心生怯意。
而如今市场的外部环境已悄然改变，近年来银行对金融科技力量越发重视，多家银行成立了直属金融科技公司，日渐成熟的智能仓储及监控、电子合同签章、区块链等新技术，亦被逐步应用到供应链金融业务中，过往银行在风控端的弱势正被不断抹平。
叠加国家对供应链金融业务的政策端强力支持，以及国内中小企业应收账款极大的市场融资缺口，银行“重返供应链金融战场”势在必行。
而以互联网线上化、区块链等技术为支撑的新展业模式，正成为供应链金融业务的突围利器。
那么如今各家银行在供应链金融的布局上有何具体变化呢？智信据2018年各家银行发布的年报数据，对5家大型商业银行、4家代表性股份制银行、两家城商行以及电商系民营银行的展业概况进行了以下梳理。
五大商业银行布局概况工商银行工商银行供应链金融业务的新变化主要体现在其线上小微金融服务平台上，平台主要包含纯信用类的“经营快贷”、抵质押类的“网贷通”，以及“线上供应链融资”三大主要产品。
工行还与平台方中企云链合作，创新了可流转多层级的核心数字化应收账款确认凭据，将核心企业信用进一步向供应链末端小微企业延伸。
仅2018年前9个月，工行便已累计为1300户上下游客户发放超过450亿元的线上供应链融资。
截至2018年末，工行的小微企业贷款总额达3216.85亿元，同比增长18.1%，小微金融业务中心的布局亦达到258个，全面推动供应链金融业务的落地。
农业银行农业银行发力供应链金融首先体现在制度建设上，2018年农行总行建立了“普惠金融事业部+八大后台中心”的事业部架构，37家一级分行和重点二级分行均成立了普惠金融事业部，形成“三农+小微”双轮驱动的普惠金融服务体系。
跨境供应链金融解决方案浦发银行
银行适应外贸企业变化浦发供应链金融“跨境”2012-02-03 22:36胡蓉萍严峻的外贸形势让外贸企业成为了银行2012年重点风险防范对象之一。
不过，在一些银行对外贸企业避而远之之时，浦发银行却高调推出全面升级的供应链金融解决方案，支持进出口企业。
浦发银行公司及投资银行总部副总经理杨斌对本报表示其传统供应链融资将从“一个半”延伸至“两个”，即供应链金融“跨境”。
商务部研究院院长霍建国表示外贸形势严峻的时候，银行的作用和态度更加关键和凸显，如果银行不支持企业的话，外贸形势会越来越差，如果支持的话，整个形势也可能好转，也能促进外贸企业产业结构转型。
与此同时，央行行长助理李东荣也表示应加强信贷政策窗口指导，按照“区别对待、有扶有控”的原则，积极引导金融机构对进出口企业给予金融支持，特别是加大对有订单、有效益的中小外贸企业的金融支持力度，充分发挥好出口信贷、信用保险等政策的积极作用。
不过，无论是政策支持还是银行所宣称的战略支持，最后是否落实，市场拭目以待。
供应链金融“跨境”刚刚结束的全国经济工作会议上温家宝总理要求金融要服务于实体经济，助力外贸企业转型亦是金融服务的重点领域。
据悉，今年初，浦发银行高调推出“供应链金融业务解决方案（2012版）”，为企业提供各类信用增级支持、采购支付支持、存货周转支持和账款回收支持等服务。
“供应链金融的核心价值是在保证供应商和分销商的现金流改善的前提下，进一步松绑核心企业的流动资金约束，进而提高整条供应链的稳定性和运行效率。
”杨斌表示。
过去，商业银行做进出口企业融资，通常只做整个链条中的“一个半”，所谓“一个半”就是说，一般贸易链条是境内一块，境外一块，中间还有半个交易，银行做得多的是境内一块和中间半块。
“我们过去可能比较关注的是中间这一层，就是说进出口交易过程当中，银行的参与、货币支付。
境外那块基本上我们国内的银行碰不到、也进不去，也没有相关的产品。
有一部分以前还有一些买方信贷，但是对这个工业链的渗透度是没有的”，杨斌坦言。
上海浦东发展银行中小企业特色产品介绍
上海浦东发展银行中小企业特色产品介绍一、动产融资速业务动产融资速业务是我行以您提供我行认可的自有货物动产作为质押物，为像您一样的成长型企业客户提供的满足其生产、销售领域资金需求的服务方案。
优势：方式新颖：全新的担保方式，为暂时无法提供足够资产抵押物和担保的企业提供短期资金；流程简便：提供符合要求的货物动产，在完成相关手续后就可获得融资，流程简洁实用；头寸灵活：提供期限6个月以内，质押率最高可达70%，让您方便灵活的调动头寸；效率提高：既降低了您的资金占用量，又进一步提高了您原有资金的使用效率。
服务对象：有一定货物库存量、企业资质良好的成长型企业，特别适用于钢铁、汽车、塑料等行业的成长型贸易企业。
二、供应链融资业务供应链融资业务是我行针对核心客户及其上下游企业之间应收、预付和存货等不同贸易阶段，提供动产质押、提货权质押、保理和商业承兑票据保贴等服务，为成长型企业客户提供的满足其全方位融资需求的服务方案。
优势：信用增加：提供与我行认定的高端核心客户的贸易中产生的相关款项，您就可获我行的信用增级；范围广泛：担保方式可以覆盖您在正常贸易中产生的应收、预付账款和存货等，满足目标客户不断扩大的担保需要；方式简便：提供符合要求的应收、预付账款和存货等，就可获得我行融资，满足您的融资需求。
服务对象：具有通畅的经销渠道、企业资质良好的成长型企业，特别适合用于处于世界或国内500强企业上下产业链中的成长型企业。
三、循环融资易业务循环融资易业务是我行以企业或第三方我行认可的标准化房产抵押物为抵押，为成长型企业客户提供的满足其各类短期融资需求的服务方案。
优势：手续快捷：提供符合要求的标准化房产并在手续完备的情况下，我行将在一周内审批完毕，流程简便，手续快捷；循环使用：我行将一次性地给予您一定的融资额度，您可在该额度内自主提款、还款和再次提款，在授信期限内该融资额度可以循环使用；额度较高：我行向您提供的融资额度，可以满足您日常生产经营中的营运资金短缺需求；期限较长：我行给予您最长不超过3年的循环授信额度，您可以在此期限内循环使用资金。
XX银行1+N保理金融服务协议
1＋N保理金融服务协议（保密）编号：本1＋N保理业务协议（“本协议”）于年月日，由以下双方签订：(1) [ ]公司（以下简称“卖方”），一家依照中国法律设立的公司，其注册地址为；和(2) 中国光大银行分行（以下简称“光大银行”），其营业地址为。
鉴于：卖方拟采用信用方式销售货物/提供服务，并向光大银行申请获得光大银行的1＋N保理金融服务。
卖方与光大银行经充分协商于年月日签署本协议。
第一章定义第一条在本协议中，除非上下文另有要求，下列术语定义如下：1、1＋N保理金融服务：是指卖方将其现在或将来基于与买方订立的基础交易合同所产生的应收账款转给光大银行，光大银行向卖方提供包括贸易融资、销售分户账管理及账款收取等在内的综合性金融服务。
2、基础交易合同：是指卖方与买方签订的货物销售或服务合同。
3、买方：指基础交易合同中购买卖方的货物或服务并负有支付价款义务的一方当事人。
4、应收账款：是指卖方依据基础交易合同享有的，请求买方依照合同约定支付价款的合同债权。
5、1＋N保理融资额度：是指光大银行根据卖方的申请为其核定的光大银行可向其提供贸易融资的最高限额，光大银行可根据卖方申请在该额度内向卖方提供贸易融资。
6、商业发票：是指卖方发送给买方的载明应收帐款金额和到期日，并要求其到期付款的书面通知。
卖方在出具商业发票时，有义务使其与交易习惯中的任何其它形式的发票保持一致。
7、贸易融资：是指光大银行在应收帐款转让的基础上，应卖方申请，根据本协议第二十二条向其提供的贸易融资。
8、争议：本协议所称的争议是指买方因对卖方在基础交易合同项下的义务履行提出异议而拒绝接受货物/服务或发票，或买方因对卖方在基础交易合同项下的义务履行提出异议而对有关应收账款提出抗辩、拒绝全额或部分付款、反追索或抵销等主张。
9、发货：是指卖方依照基础交易合同中的约定以通常的方式将货物交付运输或者向买方提供服务。
10、反转让：是指出现本协议第二十五条规定的情形时，光大银行在向卖方追索贸易融资后，将已受让的应收帐款重新转让给卖方的行为。
浦发银行
浦发银行一、玲珑透您的企业在生产经营中，可能遇到如下问题：销售款迟迟未到，购货款却必须支付，帐上就差一点钱而无法开出支票？管理资金能力不强，经常因账户头寸略微不足，被银行退票罚款，严重影响企业结算信用记录？我行可以为您提供玲珑透业务，帮助您来解决这些难题。
1、什么是浦发银行的玲珑透业务？玲珑透业务是根据您与我行签订的专项协议，在双方约定的透支额度限额内，为您提供垫款专门用于弥补您在支票或商业承兑汇票提示付款时发生的结算资金缺口，确保您的企业支付结算正常运行的金融服务方案。
2、我们的优势在哪里？无需担保：您无需提供申请银行贷款时一般所必需的抵质押物和其他企业担保，只需凭借您的生产经营状况和在我行账户的日常资金结算情况，即可获取一定的透支额度。
功能实用：我们为您提供单笔最高50万元，每年多次透支机会，至少连续5天的透支期，确保您账户结算无忧。
手续快捷：柜面受理和表格化申请，大大简化申办手续，有效缩短审批等待时间，为您弥补临时性资金缺口提供便捷服务。
使用方便：我行可为您提供有效期最长为一年的透支额度，在此期间您使用和归还透支款无需再提出申请，我行系统将根据您在我行账户的资金余额情况自动处理。
3、我们主要的服务对象是谁？在我行开立基本存款帐户或一般存款帐户的企业，以我行为主要结算行且历史结算交易正常的中小企业，特别适用于票据结算频繁，上下游客户群体较多的成长型企业。
4、您需要准备哪些主要的资料？1、业务申请表；2、企业营业执照复印件；3、企业组织机构代码证复印件；4、企业账户管理卡；5、公司近期和上年度财务报表原件；二、中期抵押贷您的企业在经营发展过程中，可能遇到如下问题：有一个中长期的发展目标，但时间匹配的铺底周转资金不足？向银行申请的流动资金贷款期限太短，担心资金的流动性问题？自有仓库无法抵押，难以获取银行贷款？我行可以为您提供中期抵押贷业务，帮助您来解决这些难题。
1、什么是浦发银行的中期抵押贷业务？中期抵押贷业务是我行以您拥有的符合我行条件的房产为抵押物，为成长型企业提供发展中的经常性周转资金占用需求的服务方案。
争相布局：银行业供应链金融创新迭代加速
争相布局：银行业供应链金融创新迭代加速作者：来源：《金融周刊》2018年第18期目前，线上“N+N”模式已成为商业银行供应链金融创新发展的趋势，这一模式颠覆了以供应链核心企业为纽带的“1+N”融资模式，通过搭建平台的方式，整合供应链环节的所有参与方，为其提供多维度的配套金融服务，供应链各参与方的订单、运单、收单、融资、仓储物流等交易行为都通过线日七处理。
自国务院办公厅去年10月发布《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，明确提出积极稳妥发展供应链金融，鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台以来，我国供应链金融领域迎来了空前的发展机遇。
据相关统计，2017年全国供应链金融市场规模约13万亿元，预计到2020年将达到15万亿元左右。
面对供应链金融蕴含的巨大市场潜力，近年来供应链金融市场呈现了多元化、白热化竞争态势，传统商业银行也纷纷加快了对供应链金融的战略布局，特别是借助于金融科技的发展下，银行业供应链金融创新迭代正明显提速。
统七“N+N”模式成为趋势从传统的线下供应链金融，到将线下供应链金融线上化，再到如今的线上“N+N”模式，短短几年间，商业银行供应链金融发展已经历了三次迭代。
目前，线上“N+N”模式已成为商业银行供应链金融创新发展的趋势，这一模式颠覆了以供应链核心企业为纽带的“1+N”融资模式，通过搭建平台的方式，整合供应链环节的所有参与方，为其提供多维度的配套金融服务，供应链各参与方的订单、运单、收单、融资、仓储物流等交易行为都通过线上处理。
光大银行“阳光融e链”在线供应链保理融资系统是一个例子。
自2017年下半年以来，该行在原有在线网银保理系统（“e网赢”模式）的基础上，进一步升级、优化，推出了与核心企业直连的“e企赢”模式，与第三方平台对接的“e共赢“模式，真正实现了在线协议签署、应收账款转让及确认、融资申请、放款审批的全流程电子化操作。
截至今年一季度，光大银行“阳光融e链”在线供应链保理融资系统在与核心企业直连方面，实现了与以蒙牛为核心企业的ERP系统直连;在与第三方平台对接方面，实现了与医药平台“银企链通”系统讨接，后又陆续实现了与TCL集团“简单汇平台”、中国建筑工程总公司旗下“云筑网平台”等第三方平台系统全面咐接与“中企云链”供应链平台对接已完成系统开发。
211225330_上海浦东发展银行
上海浦东发展银行：全力支持上海科创中心建设经过多年深耕，浦发银行构建了“股、债、贷”一体化的科创金融生态圈服务模式上海浦东发展银行（以下简称“浦发银行”）始终视服务国家战略、服务实体经济、扶持科创企业为己任，全面服务于国家“十四五”强化国家战略科技力量的重点任务，全力支持上海科创中心建设，助力上海强化科技创新策源功能，不断提升服务科技创新的支持力度和专业能力。
经过多年深耕，浦发银行构建了“股、债、贷”一体化的科创金融生态圈服务模式，并打造了科技金融特色服务模式、创新产品体系、数字化平台、专属服务架构及团队，形成独具特色的组合拳打法，树立了“浦发科创”特色品牌。
截至2022年末，浦发银行服务科创企业超过5万户，科创企业贷款余额超过3900亿元。
其中，服务上海地区科创企业客户超过9200户，科创企业贷款余额超过620亿元。
增强科创金融专营能力，构建“1+6+6+X”专业化经营体系浦发银行在总行层面设立科创金融一级部门，牵头协调推进全行科创金融经营体制和配套机制建设。
在上海、北京、天津、深圳、广州、西安设立6家科创金融中心，确立苏州、杭州、南京、宁波、合肥、青岛等6家科创金融重点分行。
在全国范围内成立了张江科技支行等11家科技支行、35家科技特色支行，组建多个科创金融团队的专业化队伍。
探索创设科创企业专属信用评价体系浦发银行聚焦科创企业重研发、轻资产、高成长、高风险等特点，不断优化科创企业专属评价机制及评级模板，通过特色评价维度和科技创新性评价指标，为科创企业制定了差异化科技创新性评价模块。
同时，对于成立不满三年的科创初创期企业，在财务指标与企业盈利均达不到传统给授信标准时，也从科技资质、知识产权、创始团队、投资人实力等多角度综合评价，探索搭建初创阶段科创企业差异化评级模板。
深化科创金融生态圈经营模式浦发银行联合政府、PE/VC、科技龙头企业等生态圈核心伙伴，形成特色鲜明的科创金融战略合作生态圈，并结合每一位生态圈伙伴的自身特点及发展需求，面向生态圈伙伴及科创企业分别定制了专属的经营策略及服务方案。
2024版中国银行供应链融资业务流程ppt课件
制定风险应对措施
监测与报告风险
针对不同风险类型，制定风险规避、降低、 转移和承担等应对策略。
建立风险监测机制，定期报告风险状况，确 保及时发现和处置风险事件。
内部控制流程优化与完善
明确内部控制职责与分工
建立供应链融资业务内部控制组织架构，明 确各部门和岗位职责。
优化业务流程
简化业务流程，提高操作效率，同时确保风 险控制的有效性。
国内信用证
中国银行应购货方申请，向其出具付款承诺，承诺在单据 符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。
组合类融资产品
“1+N”供应链融资
以核心企业“1”为中心，向上下游 企业“N”提供融资服务，包括应收 账款融资、订单融资、存货融资等。
在线供应链金融
利用互联网、大数据等技术手段，为 供应链上的企业提供线上化、便捷化 的融资服务。
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强化风险控制
构建全面风险管理体系，保障业务 稳健发展
拓展合作渠道
与电商平台、物流企业等合作，共 同推动供应链融资业务发展
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THANKS
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业务调查与审批
业务调查
对客户经营状况、信用状 况、供应链情况进行实地 调查，了解客户实际需求 和风险状况。
审批流程
根据业务调查结果，按照 银行内部审批流程进行审 批，包括风险评估、额度 核定、利率定价等。
审批结果
最终审批结果以银行正式 文件形式通知客户，包括 授信额度、融资利率、还 款方式等。
合同签订与放款
合同签订
银行与客户签订供应链融资业务 合同，明确双方权利义务、融资
期限、利率、还款方式等。
担保措施
根据业务需要，要求客户提供相 应的担保措施，如质押、抵押、
浦发银行企业文化的介绍
浦发银行企业文化的介绍浦发银行即上海浦东发展银行。
上海浦东发展银行股份有限公司(以下简称：浦发银行)是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市(股票交易代码：600000)的股份制商业银行，总行设在上海。
秉承“笃守诚信、创造卓越”的经营理念，浦发银行积极探索金融创新，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。
至xx年12月底，公司总资产规模达21,621亿元，本外币贷款余额11,465亿元，各项存款余额16,387亿元，实现税后利润190.76亿元。
浦发银行将继续推进金融创新，努力建设成为具有核心竞争优势的现代金融服务企业。
上市以来，浦发银行连续多年被《 ___》评为“中国上市公司100强”。
企业文化文化建设总目标勇创新路，树立独特企业理念以人为本，培育高素质员工队伍服务卓越，塑造一流企业形象发展自我，争创行业最佳效益浦发经营理念笃守诚信创造卓越浦发价值观勇创新路，稳健高效(发展观) 以人为本，优化机制(管理观) 求贤若渴，人尽其才(人才观) 超越自我，以优取胜(竞争观) 客户至上，集约经营(经营观) 满意服务，奉献社会(服务观)绩效为先，公平公正(分配观)团结敬业，廉正守信(道德观)浦发人座右铭智慧奉献社会，敬业实现理想浦发社会责任(一)浦发银行的社会责任观通过对股东、客户、员工、商业伙伴、社区、自然资源、环境等利益相关者承担责任和义务，维护和增进社会利益，实现企业和社会协调发展。
(二)浦发银行社会责任观的价值体系“行之以礼，出之以仁，成之以信，守之以诚”是浦发银行承担社会责任的文化内涵。
“奉献社会，服务大众，协同发展，共建和谐”是浦发银行承担社会责任的行动目标。
(三)浦发银行对利益相关者的责任定位浦发银行对股东承担价值最大化、可持续发展的责任。
浦发银行对客户承担提供优质服务、实现共同成长的责任。
浦发银行对商务伙伴(供应商、销售商和消费者)承担诚信交易、共赢发展的责任。
供应链金融1+N模式创新与发展
供应链金融“1+N”模式创新与发展所谓供应链金融“1＋N”模式，是基于供应链结构的特点及对商品交易的把握，围绕某“1”家核心企业的信用实力，为供应链上下游的“N”家企业提供全面灵活的金融产品和服务的一种融资模式。
一供应链金融“1+N”模式发展概况我国商业银行开展“1+N”供应链金融业务的时间较晚。
2003年7月，深圳发展银行在全国率先推出了“1+N”供应链金融服务。
2005年7月，深发展开始着力树立“贸易融资专业银行”的形象，并全力打造“供应链金融”品牌。
统计数据显示，2005年，深发展开展的“1+N”供应链金融服务授信额达2500亿元，对其公司业务利润贡献率达25%，不良率仅为0.57%。
2008年，交通银行积极进行市场调研，根据行业特点、发展前景及产业链的价值，将钢铁、汽车、工程机械、电子、化工等行业确定为供应链金融重点行业，全面开展“1+N”供应链金融服务，取得了良好的成效。
根据交通银行大客户管理系统的数据统计，截至2008年末，全行“1+N”供应链金融项下总计85条供应链，涉及16个行业，累计签约核心企业85户、链属企业1148户。
其中，当年新增核心企业77户、链属企业1059户；已签约核心企业和链属企业授信余额合计426.38亿元，较年初增长990.76%。
围绕供应链上中小企业迫切的融资需求，国内多家商业银行也纷纷效仿并开展了“供应链融资”、“贸易融资”等名异实同的类似服务。
同时，随着外资银行在华业务的拓展，渣打、汇丰等以传统贸易融资见长的商业银行，也逐步加入国内供应链金融市场竞争行列。
总体上来看，国内供应链金融业务规模仍然不大，但是它对于解决中小企业融资难却具有重要的意义，发展潜力巨大。
二供应链金融“1+N”模式和产品（一）运作模式分析1.运作机理基本内涵：以核心企业“1”带动上下游的中小企业“N”进行融资活动，“+”代表两者之间的利益、风险进行的连接。
运作机理：围绕某“1”家核心企业，从原材料采购，到制成中间产品及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”家企业提供融资服务，通过整合信息、资金、物流等资源，实现整个供应链的不断增值（见图1）。
银行供应链金融解决方案
1.1 先票后货标准模式业务流程
①授信额度、开票申请 ②开立银行承兑汇票，并代保管票据
核心企业
③发送《发货清单》
浦发银行
分行
④ 发 货
三方 协议
⑦ 通 知 放 货
⑥ 存 入 赎 货 保 证 金
经销商
⑤派驻监管员监管钢材
监管方
⑧释放货物
1.2 先票后货担保提货业务流 程
①买卖合同
经销商
⑥发货
核心企业
1
核心企业
出票人 收 款 直接支付 被背书人1 背书 被背书人2 贴 现
2
收款
银行
贴现
对下游经销商授信模式下核心企业利益
核心厂商向我行推荐下游优质经销商客户，我行给予其授信额度支持
经销商获得银行授信，利于核心厂商实现产品大额销售，加快其销 售资金结算、回笼速度，改善厂商现金流 一家银行为其国内网络经销商办理授信业务，厂、商、银三方信息 得以顺畅沟通、及时反馈，降低核心厂商管理和操作成本 核心厂商有可能向经销商收取较高的票据贴现利息，获得一定的财 务收益，提高企业利润率 将销售平台和金融服务平台有机融合，为核心厂商打造更坚固的销 售网络和渠道
① 提 交 开 证 申 请 书
⑨ ⑩ ⑾ 通 付 交 知 款 单 赎 单
②开立信用证
浦发银行 分行
⑦委托收款 ⑧付款或确认
通知行 （委托收款行 议付行）
1.4 商票保贴（对下游授信） 业务流程
核心企业作为收款人/持票人，银行将授信额度给予经销商/终端用户
出票人
被背书人1
被背书人2
收款人/背书人
直接贴现
收款人/背书人
1
被背书人1 背书
被背书人2
付款人/承兑人
浦发银行绿色信贷服务方案v4 _3_
浦发银行目前在国内 63 座重点城市设立了 32 家直属分行、461 家营业机构，在香港设 立了代表处；在海外，建立了 20 多家账户行和 1400 余家代理行，遍及全球 90 多个国家和 地区。 良好的信用声誉
银行本身是服务大众的，同时又经营着信用、传导着政策、调配着资源，是现代经济的 核心，因此在社会责任方面，理应比一般企业有更深的理解和更多的担当。
作为国内第一家发布《企业社会责任报告》的商业银行，近年来，浦发银行一直积极致 力于在社会责任方面的探索。在经济关系上，浦发银行一直追求稳健经营和可持续发展；在 社会关系上，浦发银行热心公益和帮助弱势群体；在环境关系上，浦发银行结合国家政策的 导向，在诸多领域开展了积极有益的实践。
电力系统电机调速钢铁行业干式trt技术能源系统集中管理水泥行业水泥磨机水泥窑综合节能改造化工行业烧碱制盐系统的节能建筑行业建筑采暖系统节能改造市政行业区域热电冷联产与供应分布式能源项目所有行业可再生能源可再生能源包括水能生物质能风能太阳能地热能和海洋能等资源潜力大环境污染低可永续利用促进中国经济健康持续发展
上市以来，浦发银行屡获殊荣，2005 年，作为唯一来自中国大陆的获奖单位，被该杂 志授予“亚太地区年度科技与业务整合奖”；2006 年和 2007 年，作为唯一非外资企业蝉联 上海美国商会“企业社会责任最佳实践奖”；2007 年 11 月，浦发银行获评“2007 年亚洲银 行竞争力排名十佳商业银行－－最佳稳健经营奖”；获评“2007 第一财经金融品牌价值榜十 佳中资银行”；获评中国内地三大强势银行亚军；2007 年 12 月在第三届中国•企业社会责任 国际论坛获评“最具责任感企业”；2008 年 6 月获评英国《金融时报》全球市值 500 强企业 第 422 位；2008 年 7 月根据核心资本排名，获评英国《银行家》杂志世界银行 1000 强第 176 位。
银行供应链融资业务介绍
定义与特点
01
特点
02
核心企业与上下游企业之间的真实贸易关系是供应 链融资的基础；
03
银行对供应链成员的信贷准入评估是供应链融资的 基础；
定义与特点
封闭式运作是供应链融资的关键；
风险控制是供应链融资的核心。
供应链融资的重要性
帮助中小企业解决融资难问题
加强供应链的稳定性
由于中小企业在传统银行信贷中往往面临 较大的风险和不确定性，供应链融资为其 提供了更加灵活和可靠的融资渠道。
要点二
详细描述
法律风险在银行供应链融资业务中主要表现为合同条款的 争议、知识产权侵权、反洗钱合规问题等。银行需要加强 法律合规意识，完善合同管理，加强知识产权保护，加强 反洗钱工作等措施，以降低法律风险。
05
银行供应链融资业务案 例分析
案例一：某钢铁企业存货融资案例
总结词
利用存货作为抵押品，获取短期融资
详细描述
某钢铁企业以自身存货作为抵押品，向银行申请短期融 资。银行通过对抵押品的评估和监管，提供一定额度的 融资，以满足企业短期资金需求。
案例二：某汽车企业预付款融资案例
总结词
提供预付款融资，支持企业扩大生产规模
详细描述
某汽车企业需要购买大量原材料以扩大生产规模。银 行为该企业提供预付款融资，企业凭借采购合同向银 行申请融资，用于支付原材料款项。
预付款融资
总结词
预付款融资是银行为企业提供的一种以预付款支付为主要担 保方式的融资服务。
详细描述
在预付款融资中，企业向银行申请融资，用于支付采购合同 中的预付款项。银行根据企业提供的采购合同和担保条件， 为企业提供融资服务，帮助企业完成采购活动。
应收账款融资
商业银行供应链融资
500
1500美元
租赁收入（每次3美元） 900美元
900美元（100%） 750美元（50%）
零售商利润
300美元
480美元
1.78美元
每存货费用产生的利润 0.5美元
供应商
传统价格
购买的录像带数量 每盘录像带的价格 买录像带的收入 租赁次数 供应商的租赁收入 10 60美元 600美元 300 0美元（0%）
供应能力
供应不确定性将会…
频繁停产 不可预测和低产出率
质量差 有限的供应能力 不灵活的供应能力
增加 增加
增加 增加 增加
改进的生产工艺
增加
Source: “Aligning Supply Chain Strategies with Product Uncertainties,” Hau L.Lee, California Management Review( Spring 2002),105-119
理解顾客和供应链不确定性
• 想理解顾客，公司必须明确所服务顾客群的需求。
• 不同顾客群的需求表现出以下几种不同的属性：
• 每次购买需要的产品数量
• 顾客愿意忍受的响应时间
• 需要的产品品种
• 所需的服务水平 • 产品的价格 • 产品预期的创新速度
表2-1 顾客对隐含需求不确定性的影响
顾客需求
隐含需求不确定性增加因为…
业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应
链流程的贸易融资服务。 • 目前，中国银行已推出包括融易达、融信达、通 易达、融货达等在内的一系列供应链融资产品。
（6）工商银行
• 工商银行推出了“沃尔玛供应商融资解决方案” 。
沃尔玛每年在华采购额达200亿美元，上游供货 商有上万家，其中大多为中小企业，很难从银行
浦发银行N供应链融资
浦发银行N供应链融资什么是N供应链？N供应链是一种通过互联网技术，将传统供应链与金融服务融合起来的创新模式。
它借助互联网平台，为中小微企业提供资金、物流服务，整合供应链信息，降低交易成本，增加风险控制能力，提高市场竞争力。
浦发银行N供应链融资是什么？浦发银行N供应链融资是一种以核心企业为主体的供应链融资模式，解决了核心企业的供应链融资难题。
核心企业通过浦发银行N供应链平台，将自身信用、资金、对账、物流等资源进行整合。
通过银行的供应链金融服务，支持对上游供应商的融资需求，使得整个供应链的融资需求得到了满足。
浦发银行N供应链融资的特点1.高效便利：核心企业通过互联网平台，实现资金、物流服务的在线管理，快捷、透明。
2.全面保障：核心企业提供全额担保，作为整条供应链的主体，浦发银行对核心企业进行全方位的风险控制，更好地保障供应链的安全运行。
3.风险可控：浦发银行通过物流服务、贷后管理、押品管理等手段，有效降低了供应链融资的风险。
4.灵活多样：针对不同行业、不同企业的融资需求，浦发银行提供灵活多样的融资方案。
5.成本优势：浦发银行利用技术手段，优化流程，降低了融资成本。
浦发银行N供应链融资的应用场景浦发银行N供应链融资适用于各种具备供应链关系的企业，尤其适合核心企业规模较大、信用较高，而下游供应商因资金不足而难以开展业务等情况。
通过N供应链融资，下游供应商的融资需求得到解决，同时可以帮助供应链的各个环节实现优化管理。
浦发银行N供应链融资的优势浦发银行N供应链融资具有以下优势：1.降低交易成本：浦发银行整合供应链信息，降低各个环节的交易成本。
2.提高金融服务效率：N供应链融资通过互联网技术，实现金融服务的在线化、智能化，提高了服务效率。
3.减轻企业压力：浦发银行通过提供供应链金融服务，帮助企业解决了资金瓶颈问题，减轻了企业的融资压力。
4.打造优质供应链：N供应链融资通过对供应链各个环节进行整合管理，提供优质的供应链服务，提高供应链的整体效率和质量。
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关注交易中的动产
• 打破传统贷款审批看中不动产抵押和担保人担保的局限，关注供应链中 的企业在交易中产生的动产（应收帐款及货物），看中动产带来现金流 的自偿性以及融资可封闭运行的特点，以此弥补借款人较低的信用等级
联合第三方服务
家电
大型流通企业
汽车（乘用 车、商用车、 工程车）
煤炭、成品 油等大宗原 材料类商品
工程车辆（含营运车辆）网络终端用户融资流程
终端用户发生违 约事项，银行可 直接扣缴厂商及 经销商的保证金
主办行方 案设计及 额度切分
终端用户发 起按揭申请
协办行审批 按揭业务
主办行、厂 商及经销商 签署三方协 议
厂商及经销 商存入保证 金
物流
… …
浦发银行：信用增级、担保、结算、账款管理、风险参与及融资
N
资金流
终端客户 N
发展供应链金融的目的和意义
• 调整业务 结构及客 户结构 • 提升中间 业务收入 比重
战略转 型 紧密客 户管理
• 结算性及 低成本存 款
平衡收 入结构 客户扩 张
• 延伸服务 价值链
供应链融资的特征
核心企业为切入点
汽车金融——什么才是具有市场竞争力的方案
承担责任最小化
财务支出最优化
对主机厂/生产商
对4S店/经销商
协调成本最低化
操作手续最灵活
一并考虑银行的安全性和收益性
主机厂调剂销售+控制合格证
主机厂与一家主办行进行业务合作
市场上目前较有竞争力 的方案特点
合格证动态质押（以证换证）
经销商买方付息
银行对合格证进行自行监管和控制
，而对于A企业而言，收到订单时即得到20%定金，然后在汽车离港后的第75天才需
要集中向国外生产商支付进口车辆采购款，整个业务流程中没有任何的资金压力。
简要案例——方案设计
1、4S店在我行存入20%保证金，我行开立一张期限半年的5000万元订车货 款的银票； 2、在汽车到港且办理完清关手续后，A企业将“两证”（货物进口说明书和 商检单）移交我行。 3、车辆运抵4S店以后，即由我行认可的第三方物流企业对车辆进行派出监 管； 4、经销商在提车时，必须向我行提出申请，我行在审核确认经销商补足全 额保证金后，对符合要求的申请通知监管方发车并向经销商释放“两证”。 5、在银行承兑汇票到期前30天，对于未销售的质押车辆，我行向A企业提示 安排调剂销售计划；在银票到期前15天，对于仍未销售的质押车辆，我行将 发出正式的书面通知，要求A企业立即进行调剂销售。
保兑仓模式
6、发货 商品生产商 1、订货 商品经销商
2、申请承兑 5、提示发货
3、交付票据
4、缴款
票据的收款人为厂家， 银票必须由银行指定 专人与厂商进行交接
银行
经销商缴纳的款项必须 存入指定的保证金账户； 经销商未提货的，厂商 退还的差额购货款也须 存入保证金账户，用于 归还到期的银票
先票后货模式
买方额度
• 银行根据核心买方的偿付能力和偿付意愿核准的，专用于其作为买方的“1+N 供应链融资”的控制限额。
卖方融资额度 •银行根据供应商的履约能力、商业信用和偿债能力，以及与核心买方的交易 历史、交易量及买方授信额度的情况核准的，用于其向核心企业供货的交易 而形成的应收账款进行融资的限额。
商业承兑汇票保贴业务
3.还具有一般动产质押业务 的风险点：货物的质量、所 有权关系、变现能力、价格 波动、监管方管理水平
厂商银业务的风险控制
风险点 供货商风险 风险控制措施 1.供货商必须是行业内的知名企业，经营状况良好 2.工艺流程和设备先进，供货能力强大 3.产品质量优异，品牌形象好；产品市场份额较大 4.履约正常，信誉良好；拥有可靠的原材料供应渠道 1.经办客户经理实行日常跟踪 2.分行货押平台设专岗负责与经销商及第三方监管机构进行帐务 核对、发货及收货核实等工作
解决融资担保 难的问题
减少应收账款 加快资金回笼 扩大销售规模
吸收保证金存 款及沉淀存款 增加议付、贴 现等贸融收入 扩大业务营销 机会(客户）
取得经销或总 经销权
争取厂家更大 返利
降低财务成本
以卖方为核心的“1+N”业务的特点和风险点
业务特点 1.有利于选择行内高端经销商为 授信主体。 2.有利于银行渗透到申请人的日 常经营中去。 3.协议约定银行资金用途单一。 业务风险点 1.对供货商的选择。 2.贷后管理。
3
回购责任
签署三方合作协议， 依据《合同法》
4
调剂销售
签署三方合作协议， 依据《合同法》
强势核心企业一般仅愿意承担“调剂销售”的责任
简要案例
某分行客户A企业是一家国际知名品牌汽车生产商的全资企业，是中国市场的总
经销商。该企业资质优良，属于各家银行争相营销的目标客户。该企业的4S店（经
销商）遍布全国，经销商在采购车辆的时候往往存在资金周转的缺口，需要银行提 供资金支持。 A企业从4S店下订单开始至销售结束的周期为5-6个月，分为预定、生产、海上运 输、报关检验、国内运输和销售等6个阶段。其中，集中预定周期为3-5天，生产周 期为2个月，海上运输一般需要10-15天，报关检验阶段，进口车自开始报关到取得 商检单等“两证”一般需要10天，国内运输平均为10天，最后为销售阶段，一般为 2-3个月。 经销商一般使用自有资金采购车辆，下订单时支付20%订金，每个月均衡订货， 在所订车辆离港时再支付剩余的80%款项，此种模式对4S店的资金链造成较大压力
• 银行需要与第三方服务提供商联合提供供应链融资产品。如：物流企业 协助监控货物及物流，信用保险机构协助监控信用风险，电子商务平台 协助整合物流、资金流、信息流
浦发1+N供应链融资主推产品
上 游 供 应 商 1 下 游 经 销 商 1
物流
终端客户 1
物流
资金流
上 游 供 应 商
中 游 核 心 企 业
商品生产商
1、订货
商品经销商
2、申请承兑
3 、 交 付 票 据
4、发货
7 、 释 放 货 权
5、缴款
银行
仓储公司
6、同意释放货权
以卖方为核心的“1+N”供应链的四种模式
编号
1
承担的责任
保证担保
具体说明
当经销商无力补足银票与保证金 的差额，核心企业按约定履行其 债务，我行可向其追索
当经销商无力补足银票与保证金 的差额，核心企业必须承担连带 付款责任 当经销商无力补足银票与保证金 的差额，核心企业回购经销商未 卖出货物，支付差额款项 当经销商无力补足银票与保证金 的差额，核心企业将经销商未卖 出货物进行转移销售，不承担差 额款项支付责任
法律实现
签署担保合同，依据 《担保法》和《合同 法》
签署三方合作协议， 依据《合同法》
责任大小（大
小）
或有责任，需体现在财务 报表，责任较大
2
连带差额付款/无 条件差额付款
不体现在财务报表，责任 较保证小，非真正意义上 的担保 不体现在财务报表，为有 条件偿付，责任较差额付 款小 不体现在财务报表，没有 付款责任，仅协助销售车 辆，责任较回购小
业务受理条件
卖方准 入要求 买方准 入要求
•从事生产、加工的大型生产企业或资信良好的总经销商或 一级经销商。净资产不低于1亿元 •生产商有按时向经销商保质、保量交货的能力，在我行信 用评级A+以上（含） •购销合同真实与卖方的生产能力与销售状况相匹配 •卖方有为买方提供保证、回购、连带差额付款、调剂销售 等责任的意愿和承诺
贷后管理风险
银行从业人员认知 风险
1.货押业务对质押物的选择基本上局限于基础原材料，如黑色金 属、有色金属、能源、纸品等， 2.避开因对质押物认识不足可能导致的风险 3.保证质押物有足够的流通性和变现能力，保障银行资金的安全
以卖方为核心的1+N供应链融资业务目标客户的选择
大型生产企业
金属 ：
铁矿石、钢 坯、各类钢 产品、铜、 铝
以卖方为核心 的1+N供应链融资
目录
1
1+N供应链融资的基本概念
2
以卖方为核心的1+N供应链融资
供应链金融的含义
上 游 供 应 商 1 下 游 经 销 商 1
物流
终端客户 1
物流
资金流
上 游 供 应 商
中 游 核 心 企 业
物流
资金流
终端客户 N
… …
… …
… …
N
资金流
下 游 经 销 商
终端客户 1
签署按揭协 议办理抵押 手续
协办行放 款
物流
资金流
终端客户 N
… …
… …
以买方为核心的供应链融资： 保理 商票保贴
… …
N
资金流
下 游 经 销 商
终端客户 1
物流
… …
以卖方为核心的供应链融资： 厂商银 车辆终端用户融资
N
资金流
终端客户 N
买方为核心的供应链基本定义
定义
•核心客户为供应链的采购商，银行为其上游供应商提供延伸金融服务，将信 用风险控制主要落实在核心客户上，对上游企业主要考查其商业合同履约能 力、商业信用及账款的回购能力，减轻对财务和规模的要求，严格交易流程 的控制。以买卖双方的真实交易为基础，适用业务品种限于保理、商票保贴。
3开立商业承兑汇票
Байду номын сангаас
4 申 请 贴 现
1 核 定 商 票 的 保 贴 额 度
比 2 例保 保贴 证申 金请 并 交 纳 一 定
目录
1
1+N供应链融资的基本概念