邮政储蓄中间业务概述

• 支票预处理：客户购买国债时收到客户交来的支 票时，将支票相关内容录入系统的处理。经过预 处理后且支票入账后才能进行支票的开户和续存 交易。 • 大额取款预约：当客户提取大额现金时，为方便 准备现金，需办理大额取款预约交易。 • 个人存款证明：应存款人申请，邮政储蓄部门为 其在邮政储蓄存放的国债存款提供时点或时段的 证明的业务。 • 印刷号：在国债存单上印制的一个号码。通常在 开立存单时，要求与账号建立对应关系，用以更 好地保证存单的安全性和唯一性。
担保性中间业务
• 主要包括预收款担保、工程招标投标担 保、履约担保、进口开证业务、提货担 保业务、备付信用证、证明Βιβλιοθήκη Baidu担保书、 其他担保业务等.
部分衍生金融工具类中间业务
• 主要包括外汇资金交易类业务.
其他中间业务
• 主要有保管箱出租、金融计算机服务、 融资性租赁、设备租赁等业务.
目前邮储中间业务开展范围
• 日切：是指一个清算日结束时，更改系统清算日 期的动作。 • 清分：是指对所有账务性交易记录进行分类、汇 总统计的过程。 • 清算：是指对清分计算出的结果进行相互结算。 • 清算日期：指系统在处理各类交易请求时，在处 理信息中增加的系统的时间戳。以该时间戳作为 系统对转接信息进行转接、清算、收费、对账、 查询以及统计的日期依据。
投资，投资资金可以长期锁定
6、有炒股票、炒外汇、购买信托公司信托产品的经历；办
理“银证通”的客户，可分析其账户活跃程度，活跃程度
不高的更容易接受基金产品
7、杂志、报纸订阅户
—时尚用品、时尚体育运动、时尚旅游
—投资理财
8、邮票收藏者
基金如何卖
柜台销售
——重点：办理储蓄、购买债券的客户 电话营销 ——给银证通、购买保险等目标客户打电话或发信息 直邮营销
——购买过股票等高风险理财产品的客户，可建议其拿出
闲置资金的1/3尝试购买基金
如何做好柜台服务
• 邮储网点的优势
• 邮储网点的劣势
如何开展柜台营销
• 抱有一颗感恩的心 • 提供高效的服务 三到（眼到、手到、嘴到）；免填存、取款 凭条；提高操作技能 • 保持办公环境的整洁 • 记住最重要客户的名字：多说一句话 • 增设ATM自动柜员机：提供24小时服务
• 从2006年8月起以代理多只基金产品， 投资收益率位居基金业前列。
• 为邮政储蓄客户扩大投资渠道，增加投 资收益。
基
金
封闭式基金：又称固定式证券投资基金，是指基
金份额的预定数量发行完毕，在规定的时间（也 称封闭期）内基金资本规模不再变化的证券投资 基金。投资者可以在证券交易所按照基金的市场 价格买卖基金份额。
• 城乡代理功能均衡
除功能不断完善的城市网点外，邮政储蓄大量的农村网点可为委托单 位提供强大的跨区域代理服务。
• 可确保实时处理
严格按照委托单位要求实现完成资金教存和划拨。
• 深度服务
邮政庞大的投递网络，为客户提供直达个人的服务；营业时间较长， 使客户办理业务更加方便。
邮政电子汇兑业务
• 指通过邮政电子汇兑网络完成的个人资 金汇划业务。包括国内、国际电子汇兑 系统，可提供现金和账户任意组合的邮 政电子汇款服务。 • 根据处理时限不同分为：实时汇款、加 急汇款、24小时汇款、账户汇款 • 根据服务对象不同分为：个人汇款、商 用汇款、大客户汇款
代理性中间业务
• 此项业务品种繁多,涉及的服务客户众 多,按代理业务的性质、功能和服务客 户的不同,可进一步划分为代理政府机 构委托业务、代收代付业务和其他代理 业务等.
咨询评估等专业技术性中间业 务
• 主要包括财务顾问、投融资咨询、验资 及贷款项目评估、个人理财和审查工程 概算、预算、结算和标底等业务.
• 代收付分户:是为了满足中间业务的核算， 在邮政储蓄会计核算系统中，为外部委托 单位按照业务类型开立的内部帐户。组成 方式如下：9位机构号＋8位科目号（3位一 级科目＋5位二级科目）＋“99”＋3位类型 码＋6位顺序号，共25位，市县局只输入后 11位即可。 • 结算局代码: 提供结算机构代码。格式： CCCCCCSSS，其中CCCCCC为区县地区代码， SSS为机构顺序号。
谢谢大家！
• 查询：客户和邮政中间业务部门对客户的 相关信息、营业网点的交易日志以及管理 信息内容进行调阅的行为。调阅内容可在 屏幕上回显也可以进行打印。 • 取消：当柜员处理窗口账务性业务出现差 错，在客户尚未离开柜台的情况下，将该 差错交易全额取消的一种修正交易。 • 调整：当开户局、交易局、结算局任意一 方发现业务交易金额与清算金额不一致时， 可提出调整请求的处理。
开放式基金：又称变动式证券投资基金，是指基
金份额数量可随基金份额的申购和赎回而变动的 证券投资基金。投资者可以按照基金净值直接向 基金管理公司或相关机构申购和赎回基金份额。
开放式基金分类
大致分为股票基金、债券基金、 混合基金、货币基金四类。每类基 金具有不同的投资组合和赢利特点。
邮储为什么代销基金
• 全国性中间业务：即在全国范围内统一 开办、统一应用软件的中间业务。 • 全省性中间业务：即在全省范围内统一 开办、统一应用软件的中间业务。 • 本地中间业务：即由市县局中间业务系 统对外统一进行资金结算的业务。
• 本地交易：即中间业务系统发起存扣款交易的开 户局与对外进行资金结算的结算局在同一市县内 的交易，该交易不需储蓄系统绿卡省中心参与资 金清算。 • 异地交易：即中间业务系统发起存扣款交易的开 户局或现金交易的交易局与对外进行资金结算局 不在同一市县内（包括跨市县、地市、省）的交 易，该交易需要储蓄系统绿卡省中心或全国中心 参与资金清算。 • 客户号：系统内识别一个客户的唯一编号，客户 号在系统内统领该客户所有账户和客户信息。其 中客户信息包括客户资料信息和客户账户信息。
• 邮政电子汇兑 • 代理业务：代理国债、代理保险、代理 基金、 • 代付业务：代发工资、代发养老金、代 发低保金 • 代缴业务：代缴移动、网通、联通话费， 代缴烟草款、代缴水费、电费、有限电 视费等代理公共事业费
我们的优势
• 异地代理功能强大
对中直、省直、部属等垂直单位、员工分布分散的代理单位优势明显。
有利于培养专业销售团队
——市场竞争日益激烈，金融混业趋势明显，迫切需要拓展员工知识面，培养专 业金融理财人才
基金卖给谁
1、有大量活期或定期存款
2、购买过分红保险和投资型保险
3、购买过债券（包括国债、企业债、金融债等）
4、有基金投资经历，尤其是曾购买债券型基金、货币基金的
客户
5、办理了人民币理财或外汇理财业务，这类客户倾向于长期
有利于中间业务发展
——随着利率市场化,利差收入逐渐减少,代销基金可增加新的利润增长点 ——中间业务发展无需增加银行资产,提高银行资产收益率 ——中间业务发展水平已成为评价银行的重要标准
有利于满足客户需求
——为客户提供新的理财工具，巩固老客户,赢得新客户 ——客户需求日益变化，只有不断提供创新产品，才能在竞争中取得主动
• 账户余额：客户在邮政储蓄开立的账户，在某一 时点的资金的金额。 • 可用余额：由于预授权、止付、邮证通交易等原 因造成客户账户余额中部分资金无法通过取款、 转账、消费等方式支付，除此之外可以自由支付 的那部分资金金额即为可用余额。 • 存折余额：存折中所打印的最末行中所标示的余 额即为存折余额。 • 账务明细：用于记载账户所有与账户资金变动有 关的交易的记录。
邮政储蓄中间业务概述
邮储中间业务部
丁琰 2007.3
什么是银行中间业务？
• 银行的中间业务，也称“表外业务”或 “收费业务”。收入不列入银行资产负 债表。 • 具体是指商业银行在经营活动过程中基 本不动用自己的资金,接受客户委托办 理有关业务并从中收取一定手续费的经 营活动.
主要包括以下几个方面:
• 本地：开户局和结算局属同一市县内时的地域范 围。 • 跨市县异地：开户局和结算局分属同一地市范围 内的不同市县时的地域范围。 • 跨地市异地：开户局和结算局分属同一省份范围 内的不同地市时的地域范围。 • 省内异地：开户局和结算局分属同一省份范围内 的不同市县时的地域范围。 • 跨省异地：开户局和结算局分属不同的省份时的 地域范围。
——给目标客户寄送一对一的营销信件
交流会营销 ——举办投资交流会，邀请目标客户参加，实施现场营销 （可请基金公司提供相应支持）
1000元投资策略 ——从未购买过债券等理财产品的储蓄客户，可建议其
拿出1000元尝试购买基金
1/10投资策略 ——购买过债券等低风险理财产品的客户，可建议其拿 出闲置资金的1/10尝试购买基金 1/3投资策略
• • • • • • 结算性中间业务. 代理性中间业务. 咨询评估等专业技术性中间业务. 担保性中间业务 部分衍生金融工具类中间业务. 其他中间业务,
结算性中间业务
• 包括人民币结算、外汇汇入汇出汇款、 进出口托收、出口来证议付或通知、结 售汇及外汇买卖业务、外汇结算业务、 承兑业务、信用卡、个人电子汇款业务 等.
• 业务标识：在中间业务计算机系统中唯一标 识一个业务类型的号码，号码组成如下： 410000T＋三位委托方代码（全省统一业务）， 如410000T001代收联通话费；六位地市编码 ＋S＋三位委托方代码（地市业务），如 410100S901郑州养老金。 • 企业码：在某一种业务中标识一个外部委托 单位的号码，号码组成如下：411628110d001。 注意：一个外部委托单位在不同的业务中可 以有相同的企业码。
如何开展市场营销
• • • • • 建立重要客户档案 了解客户需求，开发新的产品 发挥内、外部资源优势 提供满意的服务 建立战略合作联盟
基本概念
• 开户局：客户的邮政储蓄账户所在局称为开户局。 • 交易局：客户办理中间业务时，该笔中间业务交易的 发起局称为交易局。 • 结算局: 是指因办理中间业务,与第三方签订委托协 议并进行资金结算的局称为结算局。 • 交易渠道：邮政部门向客户提供的，可以办理各项中 间业务的途径和手段，主要包括窗口、ATM、POS、自 助缴费机、其他专用终端、电话银行、网上银行、手 机银行、客户服务中心等。
金融代理业务
• 代理业务是邮政储蓄接受客户委托，按 照委托代理协议，在约定范围内完成受 委托事项的经营行为，具有法律效力。
• 特点：节约客户资源、促进社会交流沟 通
代理保险业务发展壮大
• 邮政储蓄目前代理全国十大人寿公司保 险产品和多家财险公司车险。
• 培养一大批专业、成熟的保险业务员队 伍。
代理基金业务拓宽投资渠道