邮政储蓄中间业务概述
邮储银行中间业务平台公共管理
1、机构管理
小测试二：网点需更名，中间业务平台如何处理？ 解：中间业务平台本身无法对网点名称做修改，只需
分别在对公、储蓄修改该机构名称，日终会同步到中 间业务平台。
1、机构管理
操作权限：总行、一级分行综合管理员，查询不需授权，维护交易 集时需授权办理（F8弹出授权框，E平台通用）。
操作方法：登陆系统-公共管理-机构管理-“机构信息维护”
会计清算
对
资 金 管 理
凭 证 管 理
账 及 差 错 处
报 表 等
理
一、概述
4、公共综述 包含：机构和人员管理、委托单位相关管理、交易控
制、小额账户管理以及渠道、日常事务等部分。 综述：
I. 提供机构和人员，是操作的前提条件。 II. 提供委托单位的建立以及相关参数维护，是管理和其他交易进
行的基础。 III. 提供交易权限、交易授权、渠道的控制，加强了安全性。 IV. 提供小额账户免征功能。 V. 提供日常信息发布、接收；设定了其他交易正常运行的参数。
1、机构管理
新概念讲解：隶属机构“888”
• “888”表示机构汇总的概念， 包含管理机构和网点机构。
• 例如：320101888，表示南京市 支行（一级支行）管理机构及辖 内网点机构汇总。包含 320101901、320101001、 320101002等。
• 320100888，则表示南京市分行 （二级分行）管理机构及网点机 构汇总。包含320100901、 320101888（包含本级901及网 点）、320102888等。
IV. 可对机构进行交易集控制，控制机 构允许或禁止办理的交易，若不需 对特定机构进行交易控制，可不维 护。
1、机构管理
小测试一：遇到新增网点机构时，中间业务平台是否 需要在系统内新建该机构？
邮储银行中间业务的发展和策略
加强人才队伍建设
人才培养
建立完善的人才培养体系，针 对不同岗位和业务领域，开展 专业培训和技能提升计划，提 高员工专业素质和综合能力。
人才引进
积极引进具有丰富经验和专业 技能的人才，充实人才队伍， 提高整体业务水平和竞争力。
人才激励
建立科学合理的薪酬体系和激 励机制，鼓励员工创新和进取
，吸引和留住优秀人才。
THANK YOU.
。
发展阶段
自2010年以来，邮储银行不断拓 展业务范围，逐渐涉及承诺、交 易类等新兴中间业务。
转型阶段
自2015年以来，邮储银行逐渐转 型，加大对无客户关系类和信息咨 询类中间业务的投入，并积极探索 创新。
邮储银行中间业务的重要性
提高银行业务多元化
邮储银行通过发展中间业务，可以增加非利息收入，提高利润水平，增强抵御风险的能力。
提升服务水平和客户满意度
中间业务的开展可以为客户提供更多元化、个性化的服务，增强客户黏性，提高客户满意度。
增加银行的竞争力
随着金融市场的不断开放，银行间的竞争越来越激烈，发展中间业务可以提高邮储银行的竞争力，使其在市场中占据更有 利地位。
02
邮储银行中间业务现状分析
中间业务收入现状
近年来，邮储银行中间业务收入持续增长，2018年达到 10.97%，2019年达到12.34%。
风险评估报告
定期撰写中间业务风险评估报告，向上级管理部门汇报，为决策提供参考依据。
中间业务风险防范措施
完善内部控制
建立健全中间业务的内部控制体 系，规范业务操作流程，强化内 部监督和检查。
落实风险准备金制度
根据各类中间业务风险程度，提 取相应的风险准备金，以应对可 能出现识，使风险防范成为全行 员工的自觉行动。
(完整word版)邮储银行中间业务的发展和策略2(word文档良心出品)
邮储银行中间业务的发展和策略专业：金融学生：罗曼指导老师：刘晋科摘要在当今时代，银行间的竞争就是银行业务间的竞争，而目前银行间的主要业务仍然是以存贷业务为主，但是随着经济的快速增长，中间业务越来越成为国际舞台上的“主力军”，并不断为银行带来经济利益，有很大的发展前景。
同时，由于中间业务对服务客户、联系客户及促进传统资产负债业务发展的重要作用，加之其较强的盈利能力，因此中间业务的发展水平已成为衡量商业银行综合实力和发展水平的重要标准。
新成立的邮储银行以其营业网点多、覆盖面广迅速发展，在将来想要与其他银行竞争，从现在开始就应该重视中间业务的现状、发展和未来策略，发扬其邮储银行的优势，致力于邮储银行的中间业务的振兴。
关键词：邮储银行中间业务策略The bank of the business development and strategicMajor : FinancialStudent : Luo Man Supervisor : Fang Jian MinAbstractIn our time, the competition between the bank is just the business of the competition, and the bank to the main business is still in the direction of business, but with economic growth in the centre for international business and the "main force", and constantly bring economic benefits to the bank, a very large developing prospect.At the same time, because of business service customers, the traditional assets and liabilities and promote business development of the important role.And its strong earnings, so the business development has become the yardstick of commercial banks comprehensive development of standards of strength and an important criterion.the new post in the bank of the locations and extensive coverage in the future development and to compete with other banks,from now on we should attach importance to the middle of the status quo, development and future policy, the energy of the bank, engaged in the middle of the bank of revitalization.Key words：Postal Savings Bank Intermediary Business Strategy目录1绪论 (1)1.1选题目 (1)1.2选题意义 (1)1.3文献综述 (1)2商业银行中间业务的介绍 (2)2.1中间业务的概念 (2)2.2中间业务的类型 (3)2.3中间业务特点 (5)3 商业银行中间业务产生的背景及发展趋势 (7)3.1商业银行中间业务的产生 (7)3.2商业银行中间业务的发展动因 (8)3.3商业银行中间业务的发展趋势 (9)3.4我国发展商业银行中间业务的必要性 (10)4 邮政储蓄银行中间业务发展现状及存在的问题 (11)4.1邮政储蓄银行及其中间业务概述 (11)4.2邮政储蓄中间业务发展现状 (11)4.3邮政储蓄银行中间业务存在的问题 (12)5邮储银行中间业务的改善策略 (16)5.1转变观念，对中间业务引起重视 (16)5.2制定和完善有关中间业务的法律和管理体系 (16)5.3提高中间业务产品的创新能力 (17)5.4调整并制定收费标准，提高中间业务收入 (17)5.5加快人才的吸收和储备，建立专业人才选拔机制 (18)5.6加快银行业务网络化，建立独特的网络管理体系 (18)6邮储银行中间业务的发展前景 (18)参考文献 (20)致谢 (21)1绪论1.1选题目的在现今这个经济环境，银行间的竞争就是银行中间业务的竞争，中间业务越来越成为国际舞台上的“主力军”，并不断为银行带来经济利益，有很大的发展前景。
中间业务及ATM
1、运送钞由县局经警队武装押运。
2、采取换箱式管理ATM（1号、2号），现场查看使用2号钞箱装钞后加锁。
3、现场询问营业员加钞前自储蓄系统查询ATM现金余额，核实了账实相符的情况。
4、调阅监控装钞、卸钞、账箱检查等工作全程处于监控摄像范围。
5、询问ATM管理员叶莉该网点在行式ATM机库存限额为28万元，查看《清机加钞登记薄》调阅2012年2月份期间的加钞情况记录显示：该期间内共加钞16次。详细记录为加钞时间为2月1日17时57分、金额为254500元，2月3日11时41分、金额为272800元，2月5日9时48分、金额为270000元，2月6日18时12分、金额为271900元，2月8日11时33分、金额为270000元，2月9日17时52分、金额为270000元，2月11日12时07分、金额为270000元，2月13日10时01分、金额为270000元，2月14日17时38分、金额为271700元，2月16日09时59分、金额为270000元，2月17日17时24分、金额为250000元，2月20日10时59分、金额为273000元，2月22日10时16分、金额为270000元，2月24日11时39分、金额为260000元，2月27日10时24分、金额为270000元，2月29日11时31分、金额为270000元，配钞申领金额未超过核定的最高限额。
6、调阅基金申购确认单：抽查2012年1月10日客户张X(帐号:6221886636011628100)申购1笔(南方现金增利A,金额50000.00元)，网点未使用《中国邮政储蓄银行中间业务交易回执》打印回执,留存客户有效身份证复印件，机打联网核查记录，经办柜员和客户在相关资料上签名确认。
7、调阅基金赎回和申购撤销业务：抽查2012年2月6日基金赎回和申购撤销，客户唐XX（结算帐号：6221886636012679482）基金赎回，网点使用《中国邮政储蓄银行中间业务交易回执》打印回执,留存客户有效身份证复印件，机打联网核查记录,客户唐XX签字确认。
中国邮政储蓄银行代收付中间业务风险管理
中国邮政储蓄银行代收付中间业务风险管理第3章?邮储银行代收付中间业务流程及风险管理现状分析?3.1总体结构及功能模块中间业务平台总体主要由委托单位管理、批量业务处理、联机业务处理、资金清分对账及结算管理、差错调整五大模块组成。
中间业务平台通过与公司业务系统、自助电子渠道系统、储蓄系统、信用卡系统等主要外围系统相连接实现资金的代扣、代发、缴费、归集、划转、查询和记账功能。
1、与公司系业务统互联现收付款、转账、签约、资金清算划拨等功能3.1.1委托单位管理1、业务简述委托单位是指委托邮政金融机构代理相关业务的所有企事业单位、政府机关、军队等。
中间业务平台为每一个委托单位赋予唯一的代码，通过配置业务参数、结算参数、交易权限等，实现委托单位各项业务的办理、委托单位信息管理、资金结算等功能。
2、业务功能委托单位管理可集中管理委托单位基本信息、交易信息、手续费信息等，可实现对委托单位交易类型、手续费收取等进行参数化设置，并具备对委托单位交易量、交易动态进行灵活的查询、统计等功能。
主要包括以下功能:委托单位基本信息维护、委托单位业务参数维护、委托单位结算参数维护、委托单位业务交易维护、委托单位信息查询。
3.1.2批量业务处理1、业务简述批量业务是指我行利用自身的结算便利，依托业务系统，接受委托人的委托，代为办理指定款项的收付事宜的业务。
批量业务分为批量代收业务、批量代付业务及批量开户业务。
我行将批量代收付业务在发起方式上分为银行端发起的批量业务和委托单位发起的批量业务两种。
2、业务功能(1)银行端发起的批量业务银行端批量业务是指需要行内中间业务平台相关人员以批量格式文本文件方式，通过手工或系统发起操作才能完成代收付业务。
提交按相关规定格式生成的批量文件，中间委托单位通过存储介质、纸质清单向我行业务平台根据委托单位的代收(代付)要求，将委托单位指定的收款账户扣收相应资金代收至委托单位指定的公司结算账户或将代付款项批量转入委托单位指定的收款人账户。
《邮政金融业务介绍》PPT课件
邮政汇兑
• 一、国内汇兑：中国邮政办理汇款业务至今已有100多年 的历史，始终坚持以客户为中心，为广大城乡居民提供安 全、方便、快捷的汇款服务 。
• 业务品种：按址汇款、密码汇款、入帐汇款、网上汇款 、 商务汇款。
• 特色服务：投单回执、手机短信回执、入帐通知、附言。 • 网络优势：网点遍布城乡，数目多达4.7万个，包括3.1万
• 二、对公存款（2008年开办）
• 单位活期存款：指企业、事业、机关、部队、社会团体及其他经济实体（以下简称单位）在我行开立结算账户，办 理不规定存期、单位可随时转账、存取的存款。
• 服务对象 • 企业法人；企业法人内部单独核算的单位；实行财政预算管理的行政机关、事业单位；县级（含）以上军队、武
警单位；外国驻华机构；社会团体；单位附设的食堂、招待所、幼儿园；外地常设机构；私营企业、个体经济户。 • 产品特点 • ◆存取款灵活方便，自由支配； • ◆适用于单位日常收支和存放暂时闲置的资金需要； • ◆活期利息收入且无需缴纳利息收入所得税。
7
中间业务
• 二、代理保险 • 代理保险业务是指我行（中国邮政储蓄银行）接受保险公司的委托，利用遍
布城乡的网络优势，在保险公司授予的代理权限内，代理保险公司销售保险 产品，代理收取保险费、代理支付保险金等业务，为客户提供方便、快捷、 全面的金融服务。 • 业务特色： • 1、我行与多家保险公司合作，能够提供多种保险产品任您选择； • 2、我行拥有遍布城乡的销售网络，能够为您现场投保，实时出单； • 3、我行能根据您的需求，提供量身定做的保险产品； • 4、通过我行的结算系统扣划保险费更加安全、快捷、方便。 • 三、代理基金 • 代销开放式基金业务是指邮政储蓄银行接受基金管理公司委托，按照委托代 理协议为客户办理开放式基金的认购、申购和赎回等交易的一项中间业务 • 四、代理国债 • 根据国家财政的规划，我单位不定期开展代售国债业务。
邮储银行中间业务发展
邮储银行中间业务发展措施截至2007年，国内14家上市商业银行共实现非利息收入1120.37亿元，比上年增长67.48%，其中占主导地位的手续费及佣金净收入增长尤为突出，为1154.35亿元，比上年新增618.8亿元，增幅高达115.54%。
国有控股商业银行实现手续费及佣金净收入1003.73亿元，新增531.14亿元，平均增幅为112.39%。
全国性中小股份制商业银行实现手续费及佣金净收入145.29亿元，平均增幅更高达144.14%。
14家上市商业银行中，有7家增幅超过100%，即手续费及佣金净收入比上年倍增，增长最快的为兴业银行(601166)，其实现的手续费及佣金净收入增长了250.58%。
与此同时，商业银行的非利息收入在经营净收入中的占比快速上升，14家上市商业银行非利息收入在经营净收入中的平均占比为12.51%，比上年上升了2.06个百分点。
手续费及佣金净收入在经营净收入中平均占比为12.89%，比上年提升了4.52个百分点。
从统计数据结果看，国内商业银行正在积极提高非利息收入，特别是中间业务收入在总营收中的占比，但是由于目前国内分业政策以及对商业银行从事证券、保险等业务的限制，使国内商业银行非利息收入（中间业务收入）主要来源于银行卡结算和各类理财产品销售收入。
同样由于理财产品销售手续费收入受国际、国内资本市场影响同样会呈现出波动化趋势。
制约邮储银行中间业务发展的因素主要有分业经营的限制、国有银行产权制度不合理、监管不到位、业务收费不规范等方面。
制约中间业务发展的因素：分业经营体制的限制，我国金融业目前实行分业经营体制。
银行、证券、保险并驾齐驱，互不参与。
这种严格的管制一方面促进了我国金融系统的稳定发展，另一方面却造成了银行业缺乏竞争压力的局面。
分业经营下银行、保险、证券各司其职，银行从事存贷款业务，银行业传统业务领域的利润非银行莫属，其他非银行机构无权涉足，银行感受不到来自其他非金融机构的竞争压力。
邮储银行中间业务的发展和策略
03
邮储银行中间业务的市场环境 和机遇
Chapter
银行业中间业务的市场环境
金融市场开放
随着金融市场的逐步开放，国内 银行业面临着外资银行的竞争压 力，同时也带来了更多的业务合
作机会。
客户需求多样化
客户需求日益多样化，对中间业 务的需求也相应增加，如财富管
理、投资银行等。
监管政策影响
监管政策对中间业务的发展起到 重要推动作用，如利率市场化、
寻求与其他行业的跨界合作，拓展中间业务的市 场空间，实现业务的多元化发展。
05
实施策略和预期成果
Chapter
实施策略的步骤和时间表
制定中间业务发展战略
首先，邮储银行需要明确中间业务的发展目标，并制定相 应的发展战略。这一步骤应在短期内完成，以确保尽早确 定方向。
拓展业务领域
根据战略规划，邮储银行应逐步拓展中间业务的领域，如 扩大资产管理、投资银行等业务的规模。这一步骤可在中 期内完成，以逐步巩固市场地位。
邮储银行的竞争优势和挑战
竞争优势
面临的挑战
• 庞大的客户基础：邮储银行拥有庞大的客户基础，有 利于开展各类中间业务。
• 广泛的网点覆盖：邮储银行的网点遍布城乡，为客户 提供便捷的金融服务。
• 市场竞争激烈：国内银行业竞争日益激烈，邮储银行 需要不断提高自身竞争力以抢占市场份额。
• 技术升级压力：金融科技的发展对银行业务模式提出 了新的挑战，邮储银行需要不断升级技术系统以应对 市场变化。
04
邮储银行中间业务的发展策略
Chapter
优化中间业务产品结构
降低传统业务比重
邮储银行应逐步降低传统信贷业务在中间业务中的比重，增加非利 息收入业务的比例，如资产管理、投资银行等资本占用较少的业务 。
邮政储蓄中间业务概述
• 城乡代理功能均衡
除功能不断完善的城市网点外，邮政储蓄大量的农村网点可为委托单 位提供强大的跨区域代理服务。
• 可确保实时处理
严格按照委托单位要求实现完成资金教存和划拨。
• 深度服务
邮政庞大的投递网络，为客户提供直达个人的服务；营业时间较长， 使客户办理业务更加方便。
邮政电子汇兑业务
• 指通过邮政电子汇兑网络完成的个人资 金汇划业务。包括国内、国际电子汇兑 系统，可提供现金和账户任意组合的邮 政电子汇款服务。 • 根据处理时限不同分为：实时汇款、加 急汇款、24小时汇款、账户汇款 • 根据服务对象不同分为：个人汇款、商 用汇款、大客户汇款
金融代理业务
• 代理业务是邮政储蓄接受客户委托，按 照委托代理协议，在约定范围内完成受 委托事项的经营行为，具有法律效力。
• 特点：节约客户资源、促进社会交流沟 通
代理保险业务发展壮大
• 邮政储蓄目前代理全国十大人寿公司保 险产品和多家财险公司车险。
• 培养一大批专业、成熟的保险业务员队 伍。
代理基金业务拓宽投资渠道
• 本地：开户局和结算局属同一市县内时的地域范 围。 • 跨市县异地：开户局和结算局分属同一地市范围 内的不同市县时的地域范围。 • 跨地市异地：开户局和结算局分属同一省份范围 内的不同地市时的地域范围。 • 省内异地：开户局和结算局分属同一省份范围内 的不同市县时的地域范围。 • 跨省异地：开户局和结算局分属不同的省份时的 地域范围。
基本概念
• 开户局：客户的邮政储蓄账户所在局称为开户局。 • 交易局：客户办理中间业务时，该笔中间业务交易的 发起局称为交易局。 • 结算局: 是指因办理中间业务,与第三方签订委托协 议并进行资金结算的局称为结算局。 • 交易渠道：邮政部门向客户提供的，可以办理各项中 间业务的途径和手段，主要包括窗口、ATM、POS、自 助缴费机、其他专用终端、电话银行、网上银行、手 机银行、客户服务中心等。
邮储银行中间业务平台公共管理
省平台
全 国 外 联 前 置
委 托 方 系 统
通过外联前置与委托方系 统连接
省委
外托
联方 前系 置统
一、概述
2、平台架构
储蓄系统
对公系统
全国平台 省平台
信用卡系统 省平台
实现与储蓄、对公、信 用卡系统连接
代付业务全国平台集中 并与多系统互联优势： 实现跨行、跨省代发
与信用卡系统互联优势： 实现信用卡代收付
中间业务平台的管理机构和网 点机构都不是平台本身通过交 易维护。
中间业务平台管理机构从对公 系统901机构同步过来，即与 对公系统机构信息一致。
中间业务平台网点机构分别从 对公、储蓄同步过来。
1、机构管理
储 蓄 系 网点机构信息维护 统
日终 同步
公 网点机构信息维护 司 系 管理机构信息维护 统
一、概述
2、平台架构
全国平台 省平台
省平台
渠道前置（分发配置规则）
存在唯一全国平台和部分 省的省平台（应用程序、 编码等规范一致）
全国平台：
I. 全国性中间业务
II. 区域业务全国范围开展
III. 代管省内区域业务
省平台：区域特殊业务
集中优势：使全国性代收 付业务成为可能
一、概述
2、平台架构
2、委托单位业务参数维护-添加界面（2）
三、委托单位
1、委托单位基本信息维护 2、委托单位业务参数维护 3、委托单位结算参数维护 4、委托单位业务交易维护 5、委托单位分户关联相关 6、委托单位业务分发配置 7、信用卡代收功能：已维护业务参数，该交易注册设置结算机构、结算周期 等涉及结算相关参数。
1、委托单位基本信息维护
操作方法：公共管理-委托单位基本信息维护 维护权限：各级业务管理员，需主管授权
邮政的业务
邮政的业务邮政函件业务--------------------------------------------------------------------------------信函是我国《邮政法》规定由邮政企业专营的一项主要业务。
信函适用交寄书面通信，各种公文和印有“内部”字样的书籍、报纸、期刊、教材及各种资料；各种事务性通知、稿件、提货单、请柬、征订单、协议、合同、票据、入场券、邮票、照片、报表等。
信函业务主要有以下几种：平常信函和明信片邮局收寄时不付予收据，且平常信函中不准夹寄非纸质性物品。
挂号信函适用于交寄重要的书信、证券、资料等，邮局收寄时付予收据，以便查询。
挂号信函内准予附寄适于装在信封内、不妨碍加盖日戳的轻小耐压的物品。
保价信函使用邮局专门制售的保价信封，邮寄各种有价证券和寄件人认为重要的文件、储蓄存单、存折、支票、证据、提货单和特准寄递的外币等。
商业信函是邮局为工商企业提供的一种代发广告业务。
商品目录、征订单、商品信息，以及介绍商品的文字、图片、表式等均可作为商业信函交寄。
印刷品经省级及以上出版行政机关批准印有统一书号、证号或中国标准书号（ISBN）、国内统一刊号（CN）的书籍、报纸、期刊、教材和图书目录等，可作印刷品交寄。
包件业务--------------------------------------------------------------------------------包裹业务适用于邮递人民生活用品和机关、企业、团体交寄的零星或大批物品（国家禁寄和超过限寄的物品除外）。
包裹内可附寄内件清单和收、寄件人地址、姓名纸条，但不可夹寄信函。
如有附言，可在包裹详情单“附言”栏内填写。
邮政电子汇款业务--------------------------------------------------------------------------------为适应不断加快的现代化生活节奏和日趋活跃的社会经济发展，满足公众对快速汇款的需要，中国邮政于2001年7月1日隆重推出了邮政电子汇款业务。
邮政储蓄银行中间业务发展中的问题及对策研究
邮政储蓄银行中间业务发展中的问题及对策研究摘要：邮储银行是近年来快速发展的大型零售商业银行，凭借着覆盖全国的邮政网络优势，邮储银行对服务三农和社会主义新农村建设做出了重要贡献。
随着金融自由化程度加深，利率市场化进程加快，银行迫切通过发展中间业务来提升核心竞争力。
然而，邮储银行起步晚，中间业务虽然发展迅速，但存在很多问题。
本文是就现阶段邮储银行中间业务发展中的问题结合相关文献提出中间业务今后发展的建议，对于指导邮储银行中间业务的发展具有很强的现实意义。
关键词：邮政储蓄银行；中间业务；问题；对策邮储银行依托遍布乡镇广泛的金融服务网络，中间业务发展取得了长足进步。
但与其他金融机构同业相比还存在一定的差距，存在业务品种单一、人才素质不高、设备投入不足、利润贡献率低以及服务保障落后等诸多问题，因此充分了解邮储银行中间业务的发展问题是基础，寻求发展更好的中间业务对策和建议，获取长期、稳定的利润是银行的必然要求。
一、邮储银行中间业务的发展状况近年来，邮储银行传统的中间业务如支付结算业务、银行卡业务、代收代付业务一直占据中间业务的大头，成为了中间业务主要的利润来源；其中代理保险、代理证券、基金定投业务、网上银行业务发展迅速，而咨询类、担保类、托管类中间业务发展市场狭小，占中间业务的收入少。
二、邮储银行中间业务发展存在的主要问题随着邮政储蓄经营规模的快速扩张，中间业务范围的不断扩展，邮政储蓄现行管理体制正暴露出许多问题，并严重制约了邮政金融业的持续发展。
1.营销市场未细分，重点不清晰（1）年龄分布不均。
随着金融自由化的深入发展，我国社会经济快速发展，中老一辈进入银行办理业务的需求最大，其次是年轻人的业务需求也相当可观，说明他们已经有了相当一部分存款和理财规划需要。
（2）个体收入差异大，大部分农村地区的收入在中等偏下水平，只有极少数的人拥有高薪。
2.邮储银行宣传力度不强（1）邮储银行被选择几率不高，邮储银行虽然在农村地区占有一席之地，但是营销宣传力度不够，仍然还有潜力客戶，依照影响银行业务办理的因素分析表明，邮储银行的硬实力和软实力都还有很大的发展中间。
邮政银行财务报告分析(3篇)
第1篇邮政储蓄银行财务报告分析一、前言随着我国金融市场的不断发展和完善，银行业竞争日益激烈。
邮政储蓄银行作为我国银行业的重要一员，近年来在业务规模、资产质量、盈利能力等方面取得了显著成绩。
本报告将对邮政储蓄银行的财务报告进行深入分析，以期为投资者、监管机构和社会各界提供有益参考。
二、邮政储蓄银行财务报告概述1. 业务规模根据邮政储蓄银行发布的2022年度财务报告，截至2022年末，邮政储蓄银行资产总额达到11.8万亿元，较上年末增长7.2%；负债总额达到11.4万亿元，增长6.8%；存款总额达到10.2万亿元，增长7.2%；贷款总额达到6.2万亿元，增长7.9%。
从数据可以看出，邮政储蓄银行在业务规模上继续保持稳定增长态势。
2. 资产质量2022年末，邮政储蓄银行不良贷款余额为392.2亿元，较上年末减少2.3%；不良贷款率1.27%，较上年末下降0.04个百分点。
资产质量有所改善，主要得益于积极的不良贷款处置和风险控制措施。
3. 盈利能力2022年，邮政储蓄银行实现净利润760.2亿元，较上年末增长6.3%。
其中，营业收入为2722.2亿元，增长7.1%；营业利润为982.4亿元，增长7.2%。
盈利能力保持稳定，主要得益于业务规模的扩大和成本的有效控制。
三、邮政储蓄银行财务报告分析1. 业务结构分析（1）存款业务2022年末，邮政储蓄银行存款总额达到10.2万亿元，同比增长7.2%。
其中，活期存款占比为48.2%，定期存款占比为51.8%。
存款业务保持稳定增长，主要得益于我国经济的持续发展和国民储蓄率的提高。
（2）贷款业务2022年末，邮政储蓄银行贷款总额达到6.2万亿元，同比增长7.9%。
其中，个人贷款占比为76.3%，公司贷款占比为23.7%。
贷款业务保持稳定增长，主要得益于个人消费贷款和普惠金融业务的快速发展。
（3）中间业务2022年，邮政储蓄银行中间业务收入为272.2亿元，同比增长8.3%。
中国邮政储蓄银行概况及现状分析
[键入文字]商业银行经营学论文题目：中国邮政储蓄银行概况及现状分析学院：国际商学院专业：国际经济与贸易成员：李亚飞李会宣雅琴程琦2013-12-12目录商业银行经营学论文 (1)第1章.中国邮政储蓄银行概况 (1)1.1邮政简介 (1)1.3 中国邮政储蓄银行的资产负债情况 (1)1.4 中国邮政储蓄银行的成就 (2)第2章.中国邮政储蓄银行业务介绍 (3)邮政储蓄银行业务分类: (3)2.1 主要业务介绍： (4)2.2公司业务： (6)2.3特色业务介绍： (6)2.4邮政储蓄银行业务与其他银行业务数据对比： (7)第3章．中国邮政储蓄银行的竞争优势 (9)3.1资产优势 (9)3.2.网络优势 (9)3.3信誉优势 (9)3.4成本优势 (9)第4章．中国邮政储蓄银行的问题及挑战 (9)4.1成长能力低 (10)4.2盈利能力低 (11)4.3管理能力低 (11)4.4中国邮政储蓄银行发展面临的挑战 (11)第5章．对中国邮政储蓄银行的建议及思考 (12)5.1.现代完善的现代企业制度 (12)5.2提高从业人员的素质与水平 (12)5.3大力发展中间业务 (13)中国邮政储蓄银行概况及现状分析摘要：本文介绍了中国邮政储蓄银行基本概况和具体业务，通过和其他商业银行的对比分析，在当今商业银行的发展趋势下，分析其优劣势，并探讨了其发展中所面临的各大挑战，从而提出了一系列建议，并做了一些前景分析。
关键词：邮政储蓄银行；银行业务；中间业务第1章.中国邮政储蓄银行概况1.1邮政简介根据国务院金融体制改革的总体安排，在改革原有邮政储蓄管理体制基础上，2007年3月中国邮政储蓄银行有限责任公司正式成立。
2012年1月21日，经国务院同意并经中国银行业监督管理委员会批准，中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。
中国邮政储蓄银行经过改制前后26年的不懈努力，已成为全国网点规模最大、网点覆盖面最广、客户最多的金融服务机构。
中国邮政储蓄银行公司业务介绍
中国邮政储蓄银行公司业务介绍第一篇：中国邮政储蓄银行公司业务介绍一中国邮政储蓄银行公司业务介绍及对公业务开户的必须资料一、产品介绍基本存款账户：转账结算、现金收付一般存款帐户：现金缴存、转入转出专用存款账户：专项管理、专项使用临时存款账户：临时经营、注册验资单位协定存款：一个账户、两种利率单位定期存款：约定存期、到期支取单位通知存款：提前通知、约定支取资金归集：闲散资金、实时归集、减少成本、提高效率企业网银：足不出户、方便快捷二、公司业务产品详细介绍结算类帐户、基本存款帐户、一般存款帐户、专用存款帐户、临时存款帐户1.基本存款账户基本存款账户是单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户；基本户一般为单位的支出户。
基本存款账户是单位的主办账户。
单位日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。
基本存款账户的开立、变更、撤销应通过中国人民银行行政许可。
2、一般存款帐户一般存款账户是单位因结算需要，在基本户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；一般户多为单位经营收入户。
基本存款账户与一般存款账户不得开立在同一个营业机构。
该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
单位帐户多为基本户和一般户两种帐户3、专用存款账户专用存款账户是单位对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
对下列资金的管理与使用，单位可以申请开立专用存款账户:基本建设资金；更新改造资金；财政预算外资金；证券交易结算资金；信托基金；住房基金；社会保障基金；收入汇缴资金和业务支出资金；党、团、工会设在单位的组织机构经费；其他需要专项管理和使用的资金。
4、临时存款账户临时存款账户是单位因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
临时存款账户用于办理临时机构以及单位临时经营活动发生的资金收付。
有下列情况的，单位可以申请开立临时存款账户：（一）设立临时机构。
（二）异地临时经营活动。
（三）注册验资。
第五章 邮政金融代理业务与管理
邮政金融代理业务概述 一、中间业务的含义、性质与特征
（三）中间业务的特征及其变化 1.中间业务的特征 （1）不运用或不直接运用自己的资金。 （2）不占用或不直接占用客户的资金。 （3）以接受客户委托的方式开展业务。 （4）以收取手续费形式获得收益。 （5）不承担或不直接承担经营风险。
保险合同
合同的双方当事人：投保人和保险人 合同的关系人：被保险人和受益人 分红属于投保人，满期金属于被保险人 附合合同：有利于被保险人和受益人的解释原 则（误导、除外责任等） 双务合同：缴纳保险金
财险 寿险
人身保险的分类
人寿保险：以人的生存和死亡为给付保险金条件
死亡保险 生存保险（年金保险） 两全保险
从财务角度看，保险是分摊意外损失的有效 的财务安排； 从法律角度看，保险是一方同意补偿另一方 损失的一种合同安排，体现民事法律主体之 间的权利和义务关系； 从风险管理角度看，保险又是一种转移风险、 分散风险的风险管理技术； 从保险经济学的角度看，所谓保险是指投保 人向保险人支付保险费，保险人向投保人提 供服务，承担特定风险事故发生时的赔偿或 者给付保险金责任，以合同形式确立的一种 服务形态。
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第五章 邮政金融代理业务与管理
本章内容
第一节 邮政金融代理业务概述
第二节 邮政代理保险业务与管理
第三节 邮政代理开放式基金业务与管理
本章学习要求
了解中间业务的含义、性质与特征，
了解代理业务的含义、种类与发展趋势；
理解大力邮储银行发展中间业务的必要性和重
要意义；
掌握邮政代理保险业务、邮政代理开放式基金 业务的管理规定。
银行名称
工行
农行
中行
建行
邮政金融业务介绍
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结售汇
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一、个人购汇
政策指引： 境内个人因私购汇实行年度总额管理，每人每年最多可购汇等值5万美元（含）；超过该限额的需提供以下规定 的证明材料。 自费出境学习学费或生活费购汇：本人因私护照及有效签证（或签注）；境外学校录取通知书（购汇用于支付第 二学年/学期及以后的学费或生活费时无需提供）；境外学校相应年度或学期学费证明或生活费用证明。 自费出境学习保证金购汇：因私护照；境外学校录取通知书（购汇用于支付第二学年/学期及以后的学费或生活费 时无需提供）；境外学校学费证明或（和）生活费用证明。 旅游：须提供个人因私护照及有效签证（持团体签证者，可持经旅行社盖章确认的团体签证复印件）、身份证或 户口簿。 境外就医：本人因私护照及有效签证（或签注）；境内医院出具的证明附医生意见以及境外医院出具的费用证明。 境外培训：本人因私护照及有效签证（或签注）；境外培训费用证明。 缴纳境外国际组织会费：本人真实身份证明；境外国际组织缴费通知。 境外直系亲属救助：本人真实身份证明；有权部门或公证机构出具的亲属关系证明、有关救助的相关证明材料。 境外邮购：本人真实身份证明；广告或定单等收费凭证。 境外咨询：书面申请；本人真实身份证明；合同（协议）、发票（支付通知）、税务凭证。 其他服务贸易费用：书面申请；本人真实身份证明；合同（协议）、发票（支付通知）、税务凭证。 货物贸易及相关费用：书面申请；本人真实身份证明；进口货物报关单、合同（协议）、发票（支付通知）。 其它非持信用卡在境外消费或支出的补购外汇：书面申请；本人身份证明；境外消费或支出的有关证明材料。 服务优势： 1、邮政网络遍布城乡，可以为客户提供方便的结售汇服务。 2、国际电子汇款服务种类多样，方便购汇汇款出 • • • • • • • • • • • •
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谢谢大家！
——给目标客户寄送一对一的营销信件
交流会营销 ——举办投资交流会，邀请目标客户参加，实施现场营销 （可请基金公司提供相应支持）
1000元投资策略 ——从未购买过债券等理财产品的储蓄客户，可建议其
拿出1000元尝试购买基金
1/10投资策略 ——购买过债券等低风险理财产品的客户，可建议其拿 出闲置资金的1/10尝试购买基金 1/3投资策略
——购买过股票等高风险理财产品的客户，可建议其拿出
闲置资金的1/3尝试购买基金
如何做好柜台服务
• 邮储网点的优势
• 邮储网点的劣势
如何开展柜台营销
• 抱有一颗感恩的心 • 提供高效的服务 三到（眼到、手到、嘴到）；免填存、取款 凭条；提高操作技能 • 保持办公环境的整洁 • 记住最重要客户的名字：多说一句话 • 增设ATM自动柜员机：提供24小时服务
代理性中间业务
• 此项业务品种繁多,涉及的服务客户众 多,按代理业务的性质、功能和服务客 户的不同,可进一步划分为代理政府机 构委托业务、代收代付业务和其他代理 业务等.
咨询评估等专业技术性中间业 务
• 主要包括财务顾问、投融资咨询、验资 及贷款项目评估、个人理财和审查工程 概算、预算、结算和标底等业务.
有利于中间业务发展
——随着利率市场化,利差收入逐渐减少,代销基金可增加新的利润增长点 ——中间业务发展无需增加银行资产,提高银行资产收益率 ——中间业务发展水平已成为评价银行的重要标准
ห้องสมุดไป่ตู้利于满足客户需求
——为客户提供新的理财工具，巩固老客户,赢得新客户 ——客户需求日益变化，只有不断提供创新产品，才能在竞争中取得主动
• 从2006年8月起以代理多只基金产品， 投资收益率位居基金业前列。
• 为邮政储蓄客户扩大投资渠道，增加投 资收益。
基
金
封闭式基金：又称固定式证券投资基金，是指基
金份额的预定数量发行完毕，在规定的时间（也 称封闭期）内基金资本规模不再变化的证券投资 基金。投资者可以在证券交易所按照基金的市场 价格买卖基金份额。
• 全国性中间业务：即在全国范围内统一 开办、统一应用软件的中间业务。 • 全省性中间业务：即在全省范围内统一 开办、统一应用软件的中间业务。 • 本地中间业务：即由市县局中间业务系 统对外统一进行资金结算的业务。
• 本地交易：即中间业务系统发起存扣款交易的开 户局与对外进行资金结算的结算局在同一市县内 的交易，该交易不需储蓄系统绿卡省中心参与资 金清算。 • 异地交易：即中间业务系统发起存扣款交易的开 户局或现金交易的交易局与对外进行资金结算局 不在同一市县内（包括跨市县、地市、省）的交 易，该交易需要储蓄系统绿卡省中心或全国中心 参与资金清算。 • 客户号：系统内识别一个客户的唯一编号，客户 号在系统内统领该客户所有账户和客户信息。其 中客户信息包括客户资料信息和客户账户信息。
金融代理业务
• 代理业务是邮政储蓄接受客户委托，按 照委托代理协议，在约定范围内完成受 委托事项的经营行为，具有法律效力。
• 特点：节约客户资源、促进社会交流沟 通
代理保险业务发展壮大
• 邮政储蓄目前代理全国十大人寿公司保 险产品和多家财险公司车险。
• 培养一大批专业、成熟的保险业务员队 伍。
代理基金业务拓宽投资渠道
• 城乡代理功能均衡
除功能不断完善的城市网点外，邮政储蓄大量的农村网点可为委托单 位提供强大的跨区域代理服务。
• 可确保实时处理
严格按照委托单位要求实现完成资金教存和划拨。
• 深度服务
邮政庞大的投递网络，为客户提供直达个人的服务；营业时间较长， 使客户办理业务更加方便。
邮政电子汇兑业务
• 指通过邮政电子汇兑网络完成的个人资 金汇划业务。包括国内、国际电子汇兑 系统，可提供现金和账户任意组合的邮 政电子汇款服务。 • 根据处理时限不同分为：实时汇款、加 急汇款、24小时汇款、账户汇款 • 根据服务对象不同分为：个人汇款、商 用汇款、大客户汇款
• 本地：开户局和结算局属同一市县内时的地域范 围。 • 跨市县异地：开户局和结算局分属同一地市范围 内的不同市县时的地域范围。 • 跨地市异地：开户局和结算局分属同一省份范围 内的不同地市时的地域范围。 • 省内异地：开户局和结算局分属同一省份范围内 的不同市县时的地域范围。 • 跨省异地：开户局和结算局分属不同的省份时的 地域范围。
投资，投资资金可以长期锁定
6、有炒股票、炒外汇、购买信托公司信托产品的经历；办
理“银证通”的客户，可分析其账户活跃程度，活跃程度
不高的更容易接受基金产品
7、杂志、报纸订阅户
—时尚用品、时尚体育运动、时尚旅游
—投资理财
8、邮票收藏者
基金如何卖
柜台销售
——重点：办理储蓄、购买债券的客户 电话营销 ——给银证通、购买保险等目标客户打电话或发信息 直邮营销
• 日切：是指一个清算日结束时，更改系统清算日 期的动作。 • 清分：是指对所有账务性交易记录进行分类、汇 总统计的过程。 • 清算：是指对清分计算出的结果进行相互结算。 • 清算日期：指系统在处理各类交易请求时，在处 理信息中增加的系统的时间戳。以该时间戳作为 系统对转接信息进行转接、清算、收费、对账、 查询以及统计的日期依据。
• 账户余额：客户在邮政储蓄开立的账户，在某一 时点的资金的金额。 • 可用余额：由于预授权、止付、邮证通交易等原 因造成客户账户余额中部分资金无法通过取款、 转账、消费等方式支付，除此之外可以自由支付 的那部分资金金额即为可用余额。 • 存折余额：存折中所打印的最末行中所标示的余 额即为存折余额。 • 账务明细：用于记载账户所有与账户资金变动有 关的交易的记录。
• • • • • • 结算性中间业务. 代理性中间业务. 咨询评估等专业技术性中间业务. 担保性中间业务 部分衍生金融工具类中间业务. 其他中间业务,
结算性中间业务
• 包括人民币结算、外汇汇入汇出汇款、 进出口托收、出口来证议付或通知、结 售汇及外汇买卖业务、外汇结算业务、 承兑业务、信用卡、个人电子汇款业务 等.
• 业务标识：在中间业务计算机系统中唯一标 识一个业务类型的号码，号码组成如下： 410000T＋三位委托方代码（全省统一业务）， 如410000T001代收联通话费；六位地市编码 ＋S＋三位委托方代码（地市业务），如 410100S901郑州养老金。 • 企业码：在某一种业务中标识一个外部委托 单位的号码，号码组成如下：411628110d001。 注意：一个外部委托单位在不同的业务中可 以有相同的企业码。
• 查询：客户和邮政中间业务部门对客户的 相关信息、营业网点的交易日志以及管理 信息内容进行调阅的行为。调阅内容可在 屏幕上回显也可以进行打印。 • 取消：当柜员处理窗口账务性业务出现差 错，在客户尚未离开柜台的情况下，将该 差错交易全额取消的一种修正交易。 • 调整：当开户局、交易局、结算局任意一 方发现业务交易金额与清算金额不一致时， 可提出调整请求的处理。
• 邮政电子汇兑 • 代理业务：代理国债、代理保险、代理 基金、 • 代付业务：代发工资、代发养老金、代 发低保金 • 代缴业务：代缴移动、网通、联通话费， 代缴烟草款、代缴水费、电费、有限电 视费等代理公共事业费
我们的优势
• 异地代理功能强大
对中直、省直、部属等垂直单位、员工分布分散的代理单位优势明显。
• 支票预处理：客户购买国债时收到客户交来的支 票时，将支票相关内容录入系统的处理。经过预 处理后且支票入账后才能进行支票的开户和续存 交易。 • 大额取款预约：当客户提取大额现金时，为方便 准备现金，需办理大额取款预约交易。 • 个人存款证明：应存款人申请，邮政储蓄部门为 其在邮政储蓄存放的国债存款提供时点或时段的 证明的业务。 • 印刷号：在国债存单上印制的一个号码。通常在 开立存单时，要求与账号建立对应关系，用以更 好地保证存单的安全性和唯一性。
开放式基金：又称变动式证券投资基金，是指基
金份额数量可随基金份额的申购和赎回而变动的 证券投资基金。投资者可以按照基金净值直接向 基金管理公司或相关机构申购和赎回基金份额。
开放式基金分类
大致分为股票基金、债券基金、 混合基金、货币基金四类。每类基 金具有不同的投资组合和赢利特点。
邮储为什么代销基金
邮政储蓄中间业务概述
邮储中间业务部
丁琰 2007.3
什么是银行中间业务？
• 银行的中间业务，也称“表外业务”或 “收费业务”。收入不列入银行资产负 债表。 • 具体是指商业银行在经营活动过程中基 本不动用自己的资金,接受客户委托办 理有关业务并从中收取一定手续费的经 营活动.
主要包括以下几个方面:
有利于培养专业销售团队
——市场竞争日益激烈，金融混业趋势明显，迫切需要拓展员工知识面，培养专 业金融理财人才
基金卖给谁
1、有大量活期或定期存款
2、购买过分红保险和投资型保险
3、购买过债券（包括国债、企业债、金融债等）
4、有基金投资经历，尤其是曾购买债券型基金、货币基金的
客户
5、办理了人民币理财或外汇理财业务，这类客户倾向于长期
• 代收付分户:是为了满足中间业务的核算， 在邮政储蓄会计核算系统中，为外部委托 单位按照业务类型开立的内部帐户。组成 方式如下：9位机构号＋8位科目号（3位一 级科目＋5位二级科目）＋“99”＋3位类型 码＋6位顺序号，共25位，市县局只输入后 11位即可。 • 结算局代码: 提供结算机构代码。格式： CCCCCCSSS，其中CCCCCC为区县地区代码， SSS为机构顺序号。
担保性中间业务
• 主要包括预收款担保、工程招标投标担 保、履约担保、进口开证业务、提货担 保业务、备付信用证、证明及担保书、 其他担保业务等.
部分衍生金融工具类中间业务
• 主要包括外汇资金交易类业务.
其他中间业务