中国银行创新跨境人民币业务介绍.精讲
商业银行跨境人民币业务-中国银行培训资料
商业银行跨境人民币结算业务 操作模式及要点介绍中国银行公司金融总部 李晓玮 2010年8月目录一、试点主要进程回顾 二、对商业银行的影响三、基本业务操作模式 四、中国银行业务实践一、试点主要进程回顾1、跨境人民币结算的基本定义 跨境：我国与境外各经济体之间，也即居民与非居民之间。
跨境： 跨境人民币业务：用人民币开展的各类跨境业务，包括资产、负债 跨境人民币业务： 和中间业务。
跨境人民币结算：用人民币结算的各类跨境业务。
按国际收支平衡 跨境人民币结算 表，可分为经常账户和资本账户两大类。
跨境贸易人民币结算：试点地区的企业以人民币报关并以人民币结算 跨境贸易人民币结算 的进出口贸易结算。
（《实施细则》第二条）一、试点主要进程回顾2、跨境人民币结算试点的主要背景国际方面——窗口机遇 国内方面——坚实基础 市场发展的必然趋势一、试点主要进程回顾3、试点的主要进程中国人民银行与8 中国人民银行与8个周边 地区和国家央行签署了 边贸本币结算协定。
2003年人民银行分别对香港和澳门银行开 2003年人民银行分别对香港和澳门银行开 办的个人人民币业务做出了清算安排，中 银香港和中国银行澳门分行分别作为当地 唯一指定清算行承担了港澳地区人民币的 清算职责。
1997 1993 2003 20081997年亚洲金融危机之后，通过跨境旅游和 1997年亚洲金融危机之后，通过跨境旅游和 劳务输出等渠道，人民币现金大量进入港 澳、新加坡、泰国、马来西亚、越南等市 场，人民币现钞跨境流通逐步增多，人民币 信用卡在这些周边国家出现。
自2008年12月以来，我国央 2008年12月以来，我国央 行与韩国、中国香港、马来 西亚、白俄罗斯、印度尼西 亚、阿根廷、冰岛、新加坡 签订了总计8035 8035亿元人民币 签订了总计8035亿元人民币 规模的货币互换协议。
一、试点主要进程回顾2008年12月24日 2008年12月24日，国务 院决定在长三角、珠三 角和港澳地区、广西、 云南和东盟地区之间的 货物贸易进行人民币结 算试点。
跨境贸易人民币结算业务指南
跨境贸易人民币结算业务指南目录跨境贸易人民币结算操作指引 (3)一、报关 (3)二、结算及相关业务办理 (3)〔一〕交单及审核 (3)〔二〕人民币资金的清算和结算 (4)〔三〕国际收支申报与外债登记 (5)〔四〕跨境贸易人民币结算相关的购售和融资业务 (5)〔五〕收付汇核销手续 (6)三、出口退税 (6)办理跨境贸易人民币结算业务注意事项 (7)一、跨境贸易人民币结算业务适用范围 (7)二、企业初次办理跨境贸易人民币结算业务 (7)三、商业银行初次办理跨境贸易人民币结算业务 (7)四、主报告银行确实定及其职责 (8)五、建立跨境贸易人民币结算台账 (8)六、来料加工贸易项下出口超比例收入人民币业务的办理 (8)七、跨境贸易人民币结算逾期未收货款的办理 (9)八、跨境贸易出口人民币收入留存境外的办理 (9)跨境贸易人民币业务清算须知 (10)一、参与清算银行 (10)1、境外参加银行 (10)2、境内结算银行〔又称境内参加行〕 (10)3、境内代理银行 (10)4、港澳清算银行 (11)二、清算模式 (12)1、港澳清算行模式 (12)2、代理行清算模式 (12)三、清算流程 (12)1、汇入汇款 (12)2、汇出汇款 (13)跨境贸易人民币结算操作指引一、报关〔一〕试点企业如符合《跨境贸易人民币结算试点管理方法》的有关规定，且进出口的货物以人民币进行跨境贸易结算，在进出口海关申报环节，进口货物报关单“币制”栏填报“人民币”即可；出口货物报关单“币制”栏填报“人民币”，“批准文号”栏免于填报外汇核销单编号。
〔二〕试点企业可以跨地区以人民币申报出口货物，无须向海关提供外汇核销单。
二、结算及相关业务办理〔一〕交单及审核1、企业交单：企业办理跨境贸易人民币收付业务时，应如实填写《跨境贸易人民币结算出口收款说明》或《跨境贸易人民币结算进口付款说明》，提交证明其贸易真实性背景的单证〔合同、发票〕，并连同以下材料及国际结算规定的有效凭证和商业单据一并提交境内结算银行：对预收预付人民币资金超过合同金额25%的，提供相应的贸易合同原件及复印件。
培训课件-跨境人民币业务试点——银行业务流程及信息报送规范20101201
非贸易真实性-银行操作规范-1
非贸易包括服务贸易及其它经常账 户交易 银行应当依据KYB、KYC以及due diligence三项展业原则要求来办理 非贸易项下的人民币结算业务：
非贸易真实性-银行操作规范-2
业务受理凭证：
跨境业务人民币结算收款说明 跨境人民币结算业务付款说明
国际收支申报材料 商务合同、发票等能够证明该笔 交易真实性的书面文件；政府有 关部门文件，如纳入政府相关审 批范围时。
信息报送的一般性要求
信息报送的三原则：及时性、完整 性、准确性 申报号码的编制规则
比国际收支申报号码多两位，共24位。
银行机构代码的使用
与支付系统行号基本一致，从人民银行账 户系统采集基础信息：辖属关系是关键。
信息报送的种类
资金流量类
人民币跨境收入 人民币跨境支出 境外主体之间资 金划转
存量类
人民币境外债 权债务信息 各类境外账户 余额信息
对境内银行的要求
要具备相应的国际贸易结算经验和能力 要能有效区分境内外人民币资金来源 要能有效记载人民币跨境贸易收付业务 要能按人民银行规定的方式和要求报送人民 币跨境贸易结算业务的相关信息 要依据KYC、KYB和due diligence三项展业原 则，切实履行跨境结算中的贸易真实性、交 易合规性审核之责以及反洗钱和反恐融资审 查之责。
货物贸易真实性-银行操作规范-4
（物流背景查核-2）
未报关时，做预收/付货款处理。
收/付款业务发生时：
25%的参考值。超过时，按《办法》和 《实施细则》办。
实际进出口发生后，银行需要从企业 处获取进/出口日期并以新增进出口日 期的方式报送给人民银行。
货物贸易真实性-银行操作规范-5
（物流背景查核-3）
人民币跨境结算、清算体系建设方案(一)
人民币跨境结算、清算体系建设方案实施背景：近年来，中国在全球经济中的地位日益提升，人民币的国际化进程不断加速。
为满足国内外市场对人民币跨境交易的需求，完善人民币跨境结算与清算体系显得尤为重要。
工作原理：1.清算行模式：中国银行在海外设立的清算行作为海外代理行，处理海外机构与境内机构的交易。
这种方式下，代理行承担信用风险，并确保交易的及时与准确。
2.代理行模式：境内银行与海外代理行建立代理关系，由代理行处理海外机构与境内机构的交易。
这种方式下，代理行提供交易便利，但可能存在信用风险。
3.参加行模式：境内银行加入国际清算系统，与海外机构直接进行交易。
这种方式下，境内银行自主处理交易，但需承担信用风险。
实施计划步骤：1.市场调研：深入了解国内外市场需求，分析行业趋势，为方案制定提供数据支持。
2.机构设立：根据调研结果，决定在哪些国家或地区设立清算行或代理行。
3.系统开发：开发高效、稳定、安全的跨境结算与清算系统，确保交易的及时性、准确性。
4.人员培训：对员工进行专业培训，确保他们具备操作新系统的能力。
5.系统测试与调试：对新系统进行全面测试，确保其稳定运行。
6.推广与宣传：通过各种渠道宣传新系统，吸引更多的用户使用。
7.持续优化：根据用户反馈和市场变化，持续优化系统功能和性能。
适用范围：该体系适用于所有需要进行人民币跨境结算与清算的机构和个人，包括但不限于贸易公司、金融机构、投资者和个人。
创新要点：1.多元化模式：根据不同国家和地区的实际情况，采用不同的结算与清算模式，满足不同用户的需求。
2.智能化处理：利用先进的人工智能技术，实现交易的自动化处理，提高效率的同时降低错误率。
3.安全性增强：通过多重加密和安全防护措施，确保交易数据的安全性。
4.用户体验优化：提供友好的用户界面和高效的客户服务，提升用户体验。
预期效果：1.提高人民币跨境结算与清算的效率，满足国内外市场的需求。
2.降低交易成本，为国内外机构和个人提供更多便利。
跨境人民币融资及有关业务介绍
可编辑ppt
17
其他制约
保险问题。 国别限额 税收方面的制约。利息预提税 项目的国内采购成份要求问题。 海外人民币市场发展可能滞后问题。 我国银行的境外当地币头寸平盘问题。 国外监管政策限制。
可编辑ppt
18
可能产生的风险
贸易真实性审核可能存在漏洞，相关人民币资 金可能转为其他用途。
跨境人民币融资及有关业务
2010年10月
可编辑ppt
1
目录
1.跨境人民币结算业务的发展与展望 2.跨境人民币结算业务的具体政策 3.跨境贸易人民币结算业务实务操作及风险防范 4.境外机构境内外汇账户业务（ NRA ）介绍
可编辑ppt
2
1. 跨境人民币结算业务的 发展与展望
可编辑ppt
3
1.1 开展跨境人民币融资业务的背景
《关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》,试点扩大到20个省市，境外地域不
再设限
可编辑ppt
8
1.3 跨境人民币业务的现有框架
1.具体业务
➢ 全面试点业务：跨境人民币贸易结算（贸易、服务，经常项目业务） ➢ 个案试点业务：跨境人民币融资、直接投资和担保（资本项目业务）
2.统计监测
➢ 人民币跨境收付信息管理系统(RCPMIS）
2.启动阶段
➢ 2009年4月，国务院常务会议决定开展跨境贸易人民币结算试点 ➢ 2009年7月，发布了《跨境贸易人民币结算试点管理办法》及其《实施细则》 ，正式开始
试点
3.扩大阶段
➢ 2010年4月，国务院批准同意将跨境贸易人民币结算试点范围扩大
➢ 2010年6月，中国人民银行、财政部、商务部、海关总署、国家税务总局、银监会发布
3.清算和头寸平补
人民币跨境结算相关业务及操作
境外所有国家和地区 那些领域可以办理？
经常项目：货物贸易、服务贸易等 资本项目：FDI ODI 报关币种不一致 除以人民币出口外币收汇不可以办理外，其余均可以办。（南银发 [2012]47号文件）
总之：在政策范国际结算。
序 号
行别
地市
南昌
赣州
吉安
上饶 宜春
抚州
九江
新余
景德镇 鹰潭 萍乡
合计
140880 148365 211413 4574 23180 18033 105581 39302
9229 8384 6859
1
中国银行
31824
93207
34231 1095 14954 16549
60543 12972
8992 1569
RQFII由200亿元增加到500亿
QFII由500亿美元增加到800亿
继香港、新加坡后，第三个 人民币离岸市场
4月11日李波司长讲话
4月18日 汇丰银行 伦敦 10亿债券
6月12日 银办函 〔2012〕381号
央行将建独立的人民币跨境支付 系统
开放出口企业黑名单
2012年全国跨境人民币结算现状
3000
跨境人民币业务好处----对客户 （人民币报关人民币结算）
政策设计 贸易真实性审核 国际收支申报要求 预收预付额度管理
核销管理 出口收汇联网核查
外债管理
人民币结算 有 有 有 无 无
只登记
外币结算 有 有 有 无 有
额度管理
跨境人民币业务好处 （人民币报关人民币结算）
对境内企业的好处
规避汇率风险，防止外币贬值带来的损失 锁定财务成本，估算企业预期收益 精简流程，简化手续，降低交易成本，提高效率
《银行跨境人民币业务展业原则》简介及最新修订解读
前期 出台 的 各项 展业规 范进 行 了修 订 ，最 新 变化体 策精 神 ，从客 户准 入 、业 务审核 材料 、审 核 要点 、
现在 ：
风 险提示 等几 个方面 明确 了个人 货物 贸易 、服务 贸
一 是 全面 支持 人民 币的跨境 使 用 ，树 立 “本 币 易、收益 和经 常转移 的跨境 人 民币 业务办理 原 ，
２０１８年初 ，人民银行 出台 关于进一步完善人 民 银行 可在 “了解你的 用 户 ” 、 “了解你 的 业务” 、
币跨境 业 务政策 促进 贸易投 资便利 化的通 知 （银 “尽 职审 查” 三原 则基础 上 ，为个 人办 理 其他经常
发［２Ｏｌ８１３号 ）， ｝｛的 在于完 善和优 化 人民 币跨境 业 项 目人 民 币跨境 结算 业务 。戡至 目前 ，个 人 人民币
规范跨境 人民币业务办理 、促进市场健康发展 ， 自律 目展业规 范 从 人 民币资金 跨境 流入 、流 出两 个方
公约 各签约银行共 同制定 了 银行跨境人 民币业务展 向来 编制 。 外 商直 接投 资展 业规 范 和 境 外直
业原 则 ，并 在２０１７年９月召开的 自律 机制第 四次 工 接 投 资展业 规范 则 依据 直接 投资 的流程 ，从 账 户
国外汇 市场 自律 机制２０ ６年６月成 立以 来 ，组 范 。为更贴 近业 务实 践 、便 利 业务 人 员操 作 ，每 项
二二｜Ｅ＝．织 各家银 行共同签署 了 跨境人民币业务 自律 子 规 范根 据 所 涉 及 业 务的 具 体 特 征 进 行 了细 分 ：
公约 ，推动 各省陆续建立省级 自律机制 。为进一步 货物 贸 易展业规 范 和 《服 务 贸易及其 他经 常项
材料10中国银行人民币跨境支付系统BCIPS
二期建设 目标
? 引入境外直接参与者，支持专线、SWIFT两种接入方式 ? 覆盖主要时区（亚、欧、美） ? 功能完善，支持境内金融市场跨境交易结算
中国银行人民币跨境支付系统 （BCIPS）介绍
目录
一 项目背景介绍 二 基本功能介绍
2
(一)项目建设背景
宏观背景及意义
为服务于人民币国际化的国家宏观战略，促进人民币“走出去”，随着跨境结 算业务量初具规模，人民银行决定主导开发人民币跨境支付系统（CIPS ， Cross-border Interbank Payment System ）,意义如下。
7
（一）BCIPS 架构和功能模块
2、功能模块
核心应用 模块
?接口应用，实现报文解析及收发处理 ?行内人民币跨境支付处理 ?转汇处理， SWIFT与ISO报文的转换 ?被代理行、资金托管行接入服务
BCIPS
辅助处理 模块
?反洗钱检查和外汇收支申报 ?计费管理 ?对账管理
监控管理 模块
?流动性管理 ?参数管理 ?联机查询和分类报表 ?异常监控和处理
贷：分行 8321032 借：客户账（费用账户）
贷：费用账户 （ 2）经办删除（冲正交易） 借：分行 8321032 客户账
? 取代CNAPS现有跨境支付功能
? 暂无投产时间表
5
(三)项目实施对我行的意义及影响
战略优势
我行作为第一批直接参与者，有利于抢占先机， 充分发挥先发优势，巩固我行海外清算行地位。
中国银行：打造特色跨境支付产品 提供全球跨境金融服务——访中
年 来 ，中 国 银 行 推 出 了 长城 环 球 通 信 用 卡、 全 币种 国际 芯 片
卡 、 长 城 环 球 通 自 由行 卡 等 一 系列非 常有 亮点 的跨境 产 品， 请您介绍 …下这 些产 品的特 点 。 胡 浩 中 ：中 国银 行 秉 承 全
在 境 内成 立 了近 ３ ０ ０ 家 出 国金 融 服 务 中 心 ，为 客 户提 供 一 站 式跨境金融服 务 ； 结 售 汇 币种 丰 富 ，对 外挂 牌 币 种 ２ ２ 种 ，可
柬 埔 寨 等 中 国银 行 东 南 亚 分 支
币 留学 贷 款 业 务 ，支 持 留学 生 在 境 外 就 读 大 学 本 科 及 攻 读 硕 士 、博 士 等 学 位 等 等 。 中 国银 行 结 合 自身 优 势 ，面 向有 跨 境
机构 ； 在北 美、欧洲 、澳洲 等
推 进 ，中 国银 行 银 行 卡 业 务 将 继续 巩 固在 港澳 地 区的 “ 龙头” 地 位 ， 确定 在 东 南 亚 地 区 先 发 优 势 ，并 形成 在 全球 其 他 重 点
地 区布局发 展的 业务格 局 。
络 和 丰 富 的 国际 业 务 经验 ，整 合 集 团 多 元 化 产 品和 服 务 ，按 照 “ 担 当社 会 责 任 ，做 最 好 的 银 行 ” 战 略 要 求 ，进 一 步 提 升 个 人 金 融 跨 境 服 务 的业 务 特 色 和 领 先 优 势 。 中 国银 行 在 中 国 香 港 、澳 门 、台 湾地 区及 ３ ７ 个
兑换 现 钞 币种 ２ １ 种 ，币种 数量
本 地 银 行 卡 发 卡 ，海 外 银 行 卡 业 务 规模 国内 同业 第一 。其 中 ， 中银 香 港 银 联 卡 发 卡 及 收 单规 模 在 当 地 市 场 排 名 第 一 、 澳 门 分 行银 联 卡发 卡规 模 当地 第 一 ，
商业银行的人民币国际化与境外业务
国际货币体系的演变
随着中国经济的快速发展，人民币的 国际地位逐渐提高，成为全球重要的 贸易和投资货币。
全球金融危机后，国际社会对多元化 货币体系的呼声越来越高，人民币国 际化成为顺应这一趋势的重要举措。
金融市场改 强金融监管，提高人民币的可兑换性 和国际化水平。
商业银行促进人民币跨境结算
总结词
商业银行通过提供跨境人民币结算服务，促进国际贸易和投资中的人民币使用，推动人民币国际化进 程。
详细描述
商业银行在跨境贸易和投资中发挥着重要的桥梁作用。通过提供跨境人民币结算服务，商业银行帮助 进出口企业、境外投资者等各方在贸易和投资中更方便地使用人民币。这不仅降低了汇率风险和交易 成本，还扩大了人民币的跨境使用，进一步推动了人民币的国际化进程。
境外业务的风险与防范
市场风险
由于国际市场波动，商业银行在开展境外业务时面临市场风险，如汇率风险、利率风险等。为防范市场风险，商业银 行应加强市场分析，合理配置资产，采用多样化的投资策略。
信用风险
境外业务涉及不同国家和地区的客户，其信用状况存在差异。商业银行应对客户进行充分调查和评估，审慎选择合作 伙伴，并采取必要的担保和抵押措施以降低信用风险。
THANKS
感谢观看
商业银行支持人民币国际化的人才培养
总结词
商业银行通过培训和教育活动，培养具备国际视野和 专业知识的人才，为人民币国际化提供人才支持。
详细描述
商业银行在人民币国际化的过程中，需要具备国际视 野和专业知识的人才来支持业务发展。商业银行通过 开展培训和教育活动，培养了大量具备专业知识和技 能的员工，这些员工为人民币国际化提供了重要的人 才支持。同时，商业银行还积极与国际金融机构合作 ，共同培养具备国际视野和专业知识的高端人才，为 人民币国际化进程提供更强大的人才保障。
《跨境人民币业务指南》
《跨境人民币业务指南》01PART 中国经济和人民币国际化贡献全球20%的GDP全球第二大经济体全球第三大贸易融资货币全球第五大支付货币全球第五大官方外汇储备货币02PART 跨境人民币发展历程经常项目试点2009年——跨境贸易人民币结算试点。
2012年——跨境贸易人民币结算业务全面铺开，拓展至全部经常项目。
2014年——03PART 跨境人民币简介跨境人民币业务是指企业、个人及其他机构以人民币开展或用人民币结算的贸易、投融资等各类跨境业务。
结算银行在人民银行规定的政策范围内，直接为客户提供各类跨境人民币产品和服务。
04PART 跨境人民币优势减少兑换环节规避汇率风险拓宽融资渠道降低融资成本助力一带一路助推开放发展05PART 跨境人民币适用群体中国境内所有地区的企业都可以依法开展跨境人民币结算业务。
所有国家和地区(含港澳台)的企业都可按照当地的法律规定与中国企业开展跨境贸易人民币结算业务。
06PART 九江银行跨境业务产品体系结算类T/T汇款信用证托收/代收跨境担保类内保外贷外保内贷跨境直贷融资类进口押汇出口押汇海外代付打包贷款提贷担保订单融资银信保福费廷07PART 九江银行跨境金融服务优势08PART 跨境人民币业务流程首次办理企业首次办理跨境人民币结算业务应当向境内结算银行提供以下材料:1.《企业信息登记表》；2.三/五证合一的《营业执照》；3.法定代表人或负责人有效身份证明。
09PART 货物贸易结算业务流程企业与境外进出口商签订对外贸易合同客户申请货物项下人民币跨境收/付款业务企业向结算银行提供出/进口报关时间或预计报关时间及有关出/进口交易信息,填写《跨境业务人民币结算收款说明/付款说明》，并提交能够证明交易背景真实合规的业务单据（合同、发票等）结算银行在完成贸易背景真实性、合规性审核后，通过人民币结算账户为企业办理人民币收付款。
10PART 服务贸易结算业务流程企业与外方签订人民币结算的有关合司(协议、决议或决定书）等申请办理跨境服务贸易及其他经常项目人民币收付业务企业向境内银行提供发票、合同(协议、决议或决定书)以及行业主管部门颁发的资格证明或其他有关部门要求出具的文件及批件(若有要求) (办理单笔30万元(不含)以下的服务贸易跨境人民币收支业务，银行原则上可不审核交易单证)给算银行在完成贸易背景真实性、合规性审核后，通过人民币结算账户为企业办理人民币收付款。
人民币跨境清算模式及银行对策研究
人民币跨境清算模式及银行对策研究一、引言随着中国经济的快速发展和国际化进程的加快，人民币作为国际货币的地位逐渐提升。
人民币跨境清算业务也随之成为银行业发展的重要领域。
本文主要围绕人民币跨境清算模式及银行对策展开研究。
二、人民币跨境清算模式人民币跨境清算模式主要包括两大模式，即同业清算模式和跨境结算模式。
1.同业清算模式同业清算模式是指由国内中介机构与国外中介机构相互开展人民币跨境清算业务。
这类清算模式主要适用于彼此业务关系紧密、互信程度高的金融机构之间。
其优点是交易效率高、操作简便，能够帮助金融机构降低成本、提高效益。
但同时也存在着信息不对称、风险无法充分控制等问题，需要加强监管和风险管理。
2.跨境结算模式跨境结算模式是指由外汇交易中介机构与外汇结算中介机构相互开展人民币跨境清算业务。
在这种模式下，外汇交易中介机构需要与中国境内的结算银行建立合作关系，并通过其进行人民币的结算、清算等业务。
相比于同业清算模式，跨境结算模式更加规范化、透明，能够更好的保障参与方的权益，但其操作复杂、交易成本较高。
三、银行对策研究在人民币跨境清算业务中，银行需要根据不同的模式和业务特点来制定相应的对策。
1.加强合作在同业清算模式下，银行需要加强与国外金融机构的合作，建立长期稳定的业务合作关系。
通过开展全方位的合作，可以提高交易效率、降低风险，并共同推动人民币国际化进程。
银行还需要加强与监管机构的合作，加强风险监控，保障业务安全。
2.规范操作在跨境结算模式下，银行需要规范操作流程，加强内部管理，确保交易的合规性和透明度。
银行也需要与外汇结算中介机构建立良好的合作关系，共同推动人民币结算业务的发展。
银行还需要不断完善自身的技术和风险管理能力，以提高业务操作的效率和安全性。
3.创新服务随着人民币国际化进程的加快，银行需要不断创新服务产品，满足客户的多样化需求。
可以通过引入金融科技、提供差异化的服务，来提高自身的市场竞争力。
中国银行人民币跨境贸易结算业务
• • • • •
2010年 境内机构办理跨境人民币结算业务突破１６００亿元 经常项目结算量约１５００亿元，以进口贸易结算为主 个案审批的资本项目发展迅速，结算量达到１００多亿元。 至此，中行拥有中国内地１万余家网点和遍布港澳台及全 球３１个国家的９００余家海外机构，并与１６００多家 国外银行总部及其分支机构保持业务往来。中行集团已开 立跨境人民币清算账户３５２个，开户银行遍布全球４０ 个国家和地区。
假定： 1）当天的结算汇率为6.5855，则开立6585.5万元的 人民币信用证。 2）境外美元融资报价为2.3%，境外一年期NDF报价 为6.4380）
业务操作流程
（一）境内A公司向境内A银行申请开立6585.5万 元的人民币远期信用证，存入全额人民币保证金。 • 则A公司的支出为： 1）保证金6585.5万元/（1+3%）=6393.69万元 2）开征手续费6585.5*0.15%=9.8783万元 3）承兑费6585.5*0.05%*4*3=39.51万元 （A公司的存款和手续费都在A银行）
中国银行人民币跨境贸易结算 目前还存在的问题
第一，在人民币境外债权债务方面。
• 本币用于跨境贸易结算的结果就是形成了本币的 境外债权债务。 • 由此而引申出来的问题是： • 经常项目交易所得？ • 资本及金融账户交易所得？ • 能否继续享受可随时兑换成自由外汇的便利还是 必须纳入资本项目兑换管理？ • 若境外人民币回流境内用于直接投资时能否享受 外商投资一样的优惠政策？ • 直接 投资后所得人民币可否兑换成自由外汇汇出？
1. 签订人民币计价的合同
境内企业
成本 无购汇成本
风险 无
优势 人民币支付，无 任何汇率风险
13
人民币直接汇出汇款
中国银行创新跨境人民币业务介绍.精讲
品牌优势
市场优势
专业技术优势 产品优势
国际化优势
☻帮助跨国经营的公司规避汇率风险，降低汇兑损失； ☻强化公司境外采购平台、结算平台和贸易投资平台的功能，优化资金组合； ☻利用境内外人民币市场的利率和汇率差异，为您节省财务运营成本； ☻助力您把握市场先机，拓展盈利空间，增强营运能力，提升国际化经营能力。
哈萨克中国银行
✓哈萨克中国银行于1993年3月19日在哈萨克 斯坦共和国阿拉木图市注册成立，是中国银 行全资附属行，办理经哈萨克斯坦共和国国 家银行授权的本币坚戈和外汇业务。哈中行 在阿拉木图市拥有一家分行——亚联分行。
✓哈萨克中国银行为我国在哈萨克首家成立的中资银行。 ✓2014.9哈萨克中国银行成为哈国首家人民币清算银行。 ✓2010年新疆中行与哈萨克中国银行合作实现新疆地区跨境人民币结算业务首发。 ✓2013年新疆中行与中总行、哈萨克中国银行联动实现全国首笔坚戈结算、清算业务。
2.产品功能
（1）出口国政府支持。 （2）优化出口商资产负债结构。 （3）节约进口商融资成本。
1988年，我行叙做了国内第一笔出口买方信 贷，在1994年进出口银行成立以前，我行是唯一 一家经国家批准开办此业务的银行，先后为亚、 非、拉、东欧等15个发展中国家的28个项目提供 过出口买方信贷。
☆ 全球统一授信
申请
融资性保函 （提供担保）
利用中行庞大的海外机构网络 获得境外低成本资金来支持企业境内外项目
☆ 代付类创新业务
☆ 跨境供应链融资
中国银行目前拥有三大类别的供应链融 资产品，涉及贸易的各个阶段：
应收帐款 类融资
货押类融资
•关注供应链交易
预付款类 融资
•关注供应链交易中
人民币的跨境资产配置创新如何开展
人民币的跨境资产配置创新如何开展关键信息项：1、跨境资产配置的目标与范围目标：＿___________________________范围：＿___________________________2、创新方式与策略方式：＿___________________________策略：＿___________________________3、风险评估与管理评估方法：＿___________________________管理措施：＿___________________________4、监管要求与合规相关监管规定：＿___________________________合规保障措施：＿___________________________5、合作机构与分工合作机构：＿___________________________各方分工：＿___________________________6、收益分配与成本分担收益分配原则：＿___________________________成本分担方式：＿___________________________11 引言随着全球经济一体化的推进和人民币国际化进程的加快，人民币的跨境资产配置创新成为了金融领域的重要议题。
本协议旨在探讨如何开展人民币的跨境资产配置创新，以实现资产的优化配置和风险的有效分散，提高投资收益。
111 跨境资产配置的背景与意义跨境资产配置是指将资金投资于不同国家和地区的资产类别，以降低单一市场风险，获取多元化的投资回报。
在人民币国际化的背景下，开展人民币的跨境资产配置创新具有重要意义。
一方面，有助于拓宽投资者的投资渠道，提高资产的流动性和收益率；另一方面，有助于推动人民币在国际金融市场的使用，提升人民币的国际地位。
112 跨境资产配置的目标与范围1121 目标人民币跨境资产配置的目标包括但不限于实现资产的保值增值、优化资产组合、降低风险敞口、提高投资收益的稳定性等。
银行跨境人民币业务展业规范(2021)
银行跨境人民币业务展业规范（2021版）境内企业境外放款展业规范优维金融空间O银行跨境人民币业务展业规范（2021版）境内企...第一部分总则《银行跨境人民币业务展业规范》修订版正式发布银行应按照“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职审查”三原则(下称“展业三原则”)有关要求，加强资本项目跨境人民币业务审核，切实防范业务风险。
一、加强真实性、合规性审核。
银行应按照相关政策文件要求，根据不同业务类型和结算方式，制定并细化相应的内部审核标准，在前置部门审批情况、证明文件真实性、可用额度、业务背景等方面切实加强资本项目跨境人民币业务审核。
二、积极实施更高水平贸易投资便利化试点。
银行应在各省级自律机制指导下，在落实“展业三原则”基础上，对于优质企业办理外商直接投资资本金、跨境融资（含全口径跨境融资及外商投资企业投注差模式下的外债）及境外上市募集资金调回等资本项目人民币收入资金在境内的支付使用提供便利化服务。
三、注重合理性分析。
银行应结合客户经营、交易对手、资信状况、财务指标等情况，对业务需求进行合理性审查，确认业务办理的合理性。
四、了解资金实际来源。
银行应穿透式了解客户办理资本项目业务的资金来源，有效识别和防范客户借道规避现行政策管理要求的行为，防范业务风险。
五、尊重客户币种选择。
银行应充分尊重市场规律和客户意愿，按规定为客户办理资本项目跨境人民币业务。
支持企业使用人民币跨境结算。
凡依法可以使用外汇结算的跨境交易，企业都可以使用人民币结算。
银行应以服务实体经济、促进投资便利化为导向，根据跨境人民币政策，创新人民币金融产品，提升金融服务能力，充分满足客户真实、合规的人民币跨境业务需求。
六、防范投机套利造成的跨境资金流动风险。
银行应根据国家宏观调控和宏观审慎管理要求加强跨境资金流动管理。
不得引导或配合客户利用境内外汇率的差异等因素，通过资本项目跨境人民币业务渠道开展违反法规和政策要求的投机套利交易。
七、及时监测和处置异常交易。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
哈萨克中国银行
✓哈萨克中国银行于1993年3月19日在哈萨克 斯坦共和国阿拉木图市注册成立，是中国银 行全资附属行，办理经哈萨克斯坦共和国国 家银行授权的本币坚戈和外汇业务。哈中行 在阿拉木图市拥有一家分行——亚联分行。
✓哈萨克中国银行为我国在哈萨克首家成立的中资银行。 ✓2014.9哈萨克中国银行成为哈国首家人民币清算银行。 ✓2010年新疆中行与哈萨克中国银行合作实现新疆地区跨境人民币结算业务首发。 ✓2013年新疆中行与中总行、哈萨克中国银行联动实现全国首笔坚戈结算、清算业务。
申请
融资性保函 （提供担保）
利用中行庞大的海外机构网络 获得境外低成本资金来支持企业境内外项目
☆ 代付类创新业务
☆ 跨境供应链融资
中国银行目前拥有三大类别的供应链融 资产品，涉及贸易的各个阶段：
应收帐款 类融资
货押类融资
•关注供应链交易
预付款类 融资
•关注供应链交易中
中所产生的最优质 资产之一——应收 帐款
全球统一授信
企业手续
向外管局提交对外担保材料
向境外贷款人提交担保人资格 审核材
对不同的项目需要逐笔进行上 述2项工作
港澳地区主要机构
中国银行（香港）有限公司 ✓中银香港是香港三家发钞行之一，香港银行工会轮值主席银行之 一，也是香港地区唯一人民币一级清算行。 ✓作为香港主要商业银行集团之一，中银香港下辖280余家分行，向 零售和企业客户提供包括贸易金融在内的全面金融服务。
中国银行 澳门分行
✓澳门两家发钞行之一。 ✓各项业务及资本规模约占 澳门市场三分之一。 ✓提供全面贸易金融服务。
1.产品说明 全球统一授信是对传统授信产品使用范围的延伸，突出功能是能够满足企业
境外分支机构的融资需求。具体来说，全球统一授信就是根据企业跨境发展的 需求，凭借中国银行广泛的海外机构网络，为企业境内外分支机构提供整体性 融资方案。
比较项目
全球统一授信与普通贷款模式对比 （以母公司担保为例）
普通模式
的综合性服务解决方案：
品牌优势
市场优势
专业技术优势 产品优势
国际化优势
☻帮助跨国经营的公司规避汇率风险，降低汇兑损失； ☻强化公司境外采购平台、结算平台和贸易投资平台的功能，优化资金组合； ☻利用境内外人民币市场的利率和汇率差异，为您节省财务运营成本； ☻助力您把握市场先机，拓展盈利空间，增强营运能力，提升国际化经营能力。
跨境贸易人民币结算业务
跨境人民币结算试点启动以来，中国银行充分发挥集团整体优势，海内外分支机构加强联动， 业务规模迅速增长，产品服务不断丰富，清算渠道日趋广泛，系统运行良好有序。
中国银行跨境人民币结算 祝您抢占先机，更胜一筹
中国银行能够为您提供涵盖跨 境结算、融资、兑换、资金、 债券、投资、现金管理等产品
1750
3500
10500
定期
6500
14000
30000
120000
☆ 境外机构存款质押贷款业务
外保 外贷
外保 ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ贷
解决跨境、异地授信问题 提高资金使用率
☆ 国际贸易融资创新业务
获得境外低成本融资
☆ 贷款类创新业务－中心直贷
☆ 贷款类创新业务－海外直贷
发放贷款 （用于与境内外的 项目、贸易等）
2.产品功能
（1）出口国政府支持。 （2）优化出口商资产负债结构。 （3）节约进口商融资成本。
1988年，我行叙做了国内第一笔出口买方信 贷，在1994年进出口银行成立以前，我行是唯一 一家经国家批准开办此业务的银行，先后为亚、 非、拉、东欧等15个发展中国家的28个项目提供 过出口买方信贷。
☆ 全球统一授信
民族金融迈向世界的先驱
1929年中国银行在伦敦设立第一家海外分行，成为整个中国金融机构迈向世界金融市场的第一 步，此后中国银行全球各大金融中心相继开设分支机构。
健全的全球服务网络
✓目前中国银行拥有内地近10000家网点和 遍布全球32个国家和香港、澳门、台湾地 区的586家境外机构，并与1600多家国外 银行总部及其附属机构保持业务往来，为 在全球开拓人民币业务创造了良好条件。 ✓中银集团为境外代理行开立人民币清算账 户数量始络保持同业领先，已初步构建起 覆盖全球主要国家和地区的人民币清算网 络，境外代理行遍布亚洲、欧洲、美洲、 大洋洲和非洲。
另一优质资产——
•关注供应链交易中
货物
订单/合同
利用中行丰富的供应链融资产品，发挥霍尔果斯
中心支行的融资平台作用，实现企业境内外供应
链财务成本最小化的综合需求
“走出去”企业金融产品介绍
1.出口买方信贷 2.全球统一授信
☆ 出口买方信贷
1.产品说明 出口买方信贷是出口国为了支持本国机电产品、成套设备、对外工程承包 等资本性货物和服务的出口，由出口国银行在本国政府的支持下给予进口商 或进口商银行的中长期融资便利。
中国银行创新跨境人民币业务介绍
百年中行，百年辉煌 跨境人民币业务介绍-－针对霍尔果斯边境合作中心创新产品
“走出去”企业配套产品介绍
百年传承，历久弥新
2014年，中国银行获“沪港通”独家结算银行资格 2008年，中国银行成为奥运会唯一银行合作伙伴。 2006年，中国银行股份有限公司于该年6月与7月分别在上海和香港上市。 2005年，与RBS、Temasek、UBS和ADB成为战略合作伙伴。 2004年，8月26日中国银行股份有限公司成立。 2003年，中央汇金注资225亿美元，重组中国银行。 2002年，中银香港上市。 1998年，中银国际成立，在香港开展投资银行业务。 1994年，重建为全面服务功能的国有商业银行。 1991年，建立中国第一家电话银行服务。 1986年，发行中国第一张银行卡。 1984年，发行自从1949年以来中国第一只海外债券。 1929年，伦敦分行成立，是为中国银行业的第一家海外分支机构。 1912年，原大清银行重组为中国银行，建立中华民国的中央银行。
跨境人民币产品介绍 －霍尔果斯国际边境合作中心
1. NRA人民币账户存款业务 2.境外机构存款质押贷款业务 3.国际贸易融资创新业务 4.贷款类创新业务 5.代付类创新业务 6.跨境供应链融资
☆ NRA人民币账户存款业务
定 义
功 能
亮 点
100万元存款活期、定期利息对比
三个月
六个月
一年
三年
活期
875