保险公司培训：新产品培训产品篇
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小康之家·华彩人生 终身寿险（万能型）
万能新产品培训之产品篇
总公司个人业务部
新品快照
产品属性：万能寿险 投保年龄：30天—65周岁 保障期间：终身 保险金额：投保时约定并可申请增加或减少 保 险 费：基本保险费（年缴）和追加保险费 保证利率：年保证利率2.5% 结算周期：每月结算和公布
2
CPIC LIFE
保险责任
意外身故或全残：
➢保险金额与保单账户价值两者之和。
非意外身故或全残：
➢保险金额与保单账户价值之和，生效180天以内为保
险金额的10%与保单账户价值之和。 被保险人申请增加保额的，增加保额的给付条件同上
3
CPIC LIFE
保险金额
保险金额在投保时约定，保单签发时的保险百度文库额应：
➢不低于基本保险费年缴金额的20倍，且不低于保单账户价值 的5％；
14
CPIC LIFE
帐户价值
账户价值计算示例：
➢账户建立时（5月10日）的账户价值： =已缴保险费-初始费用-首期风险保障费用 =10000-（6000*50%+4000*3%）-0.47*22天=6869.66元
➢首个结算日（6月1日）结算的账户价值： =初始账户价值*（1+5月结算利率*实际天数）-保单管理费-风险保障费用 =6869.66*（1+0.0137%*22天）-5-14.04=6871.33元
证利率计算的保单账户价值，本公司将保单账户价值调升至根 据年保证利率计算的保单账户价值。 合同终止时结算的，若保单账户价值小于根据年保证利率计算 的保单账户价值，不再根据年保证利率调升保单账户价值。 根据年保证利率计算的保单账户价值是指假设结算利率均等于 年保证利率对应的日利率。
9
CPIC LIFE
17
CPIC LIFE
保障全面 弹性可调
守护一生的综合保障方案：“华彩人生”具有最广泛的投保人群 （30天-65周岁），而且提供长达终身的身故和全残保障，就像为 每个客户请了一位忠诚可靠的保镖。
动态规划的弹性保障方案：“华彩人生”可根据人生不同阶段的风 险和责任，自主选择保险金额，且无需变换缴费就可动态调整，如 同人生旅途上伸展自由的安全带。
➢不高于保单账户价值的100倍。
保险金额调整：
➢生效满1年后，投保人可申请增加或减少保险金额； ➢增加或减少的保险金额自合同批注后的第1个结算日生效； ➢投保人申请增加保险金额须经被保险人书面同意； ➢保额调整每年仅限一次，以1000元为调整单位。
4
CPIC LIFE
保险费
基本保险费
➢最低1000元，最高6000元（保监会规定），且为100元的整数倍 ➢按年缴纳，缴费日为生效日对应日前一日 ➢缓缴基本保险费后，以后再次缴费时，按顺序依次缴纳以前各
初始费用：
➢ 在基本保险费和追加保险费进入保单帐户前，从其中扣除的 费用。
归属保单年度 1 保险费类型
2
3
4
5
6-10
第11个保单年度 及以后
年缴基本保险费
50% 20% 10% 8% 8% 4%
0
追加保险费
3%
11
CPIC LIFE
费用说明
保单管理费：每月5元，于每个结算日扣除，可随消费价格
缴费灵活 追加无限
灵活轻松的缴费方式：客户可根据经济情况自主决定 缴费金额，而且万一临时资金紧张，还可选择缓缴保 费，只要账户价值大于零，保障利益继续有效，充分 体现人性化的权利。
自由无限的追加投资：充分考虑个人收入的可变性和 投资回报的时间差异性，可以根据收入状况和预期投 资回报率，决定最佳的投资时机和投资额度。
指数调整。
部分提取手续费：第1-3保单年度，每次20元，
第4个保单年度开始为0元。
退保手续费：
保单年度 1 2 3 4 5
第6个保单年度以后
退保手续费 账户价值的10% 账户价值的6% 账户价值的4% 账户价值的2% 账户价值的2%
0
12
CPIC LIFE
帐户价值
保单账户建立前
账户建立前，如存在已缴保险费，则按当时银行活期存款利率
有了“华彩人生”，
我的保障我做主！
18
CPIC LIFE
利率保证 月月复利
“华彩人生”保单账户最低保证利率为2.5%，是目前市场上最高的 保证利率，让您的资金得到最安全的保障！
“华彩人生”保单账户每月结息，并按月复利滚动，为客户创造 收益最大化的机会！
资金安全化，回报最大化！
19
CPIC LIFE
13
CPIC LIFE
帐户价值
账户价值计算示例：
➢ 张先生30岁，投保华彩人生，保额20万元，缴费10000元 （基本6000元+追加4000元），公司于2007年5月10日签发 保单（合同生效日）并为张先生建立个人账户。
➢ 假定收取保费与建立账户为同一天。 ➢ 假定2007年每月结算利率日利率为0.0137%（年利率5%)
轻松理财，把握时机
让您胜券在握！
20
CPIC LIFE
持续缴费 额外奖励
“股神”巴菲特的投资理念：每个月将所得收入的一 部分用于投资，无论多少，只要长期坚持就会积累 出意想不到的财富。
持续缴费还有额外惊喜：首开先河，持续奖金，充 分肯定和嘉奖具有成功投资理念的长期投资者，并 为您的财富积累提供加速度。
保险费
追加保险费
➢投保人选择基本保险费达到6000元，且经公司同意，可在 每年（含首年）缴纳基本保险费的同时缴纳追加保险费， 或者在每年（含首年）缴足基本保险费以后不定期、不定 额地缴纳追加保险费；
➢每次追加保费不低于1000元，且为100元的整数倍； ➢应缴未缴的基本保险费的，投保人在缴纳追加保险费前应
账户撤销：若投保人在宽限期满时仍未缴纳保险费的，保
单账户自动撤销，合同终止。
7
CPIC LIFE
结算利率
每月1日为结算日，根据监管机构的规定，参照本保险实际投资收益 率，确定上个月的结算利率，并在结算日起6个工作日内公布。
结算利率为日利率，保证不低于零。 保单账户利息在每月结算日零时或合同终止时根据计息天数按单利
持续投资，长线为金！
21
CPIC LIFE
部分提取 自由支配
保单生效后，可随时申请部分提取保单账户价值，前3年每 次仅收手续费20元，3年以后无需再支付任何费用。
自由的领取权利既保障了资金进出的安全性，又能满足资金 需求时间与额度的不确定性，而且还提供高于当前活期存款 利率的保证收益，就如同拥有了一台安全方便的提款机。
➢第二个结算日（7月1日）结算的账户价值： =5月末账户价值*（1+6月结算利率*实际天数）-保单管理费-风险保障费用 =6871.33*（ 1+0.0137%*30天）-5-14.04=6880.53元
➢年结算日（2008年1月1日）结算的账户价值 =按实际结算利率计算的账户价值与按年保证利率计算的账户价值的高者 本例中为按实际结算利率计算的账户价值。
结算。 当日保单账户利息＝当日24时账户价值*日利率 在结算日零时结算，计息天数为合同上个月的实际经过天数，日利
率为公布的结算利率。 在本合同终止时结算，计息天数为合同当月的实际经过天数，日利
率为本合同规定的年保证利率对应的日利率。
8
CPIC LIFE
年保证利率
年保证利率为2.5％，对应的日利率为2.5％/365。 合同生效后每年1月1日，若上年末保单账户价值小于根据年保
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CPIC LIFE
承保规则
特殊规则
➢ 缴费规则： 1、基本保险费年缴金额不低于1000元，且不高于6000元，且为 100元的整数倍。 2、追加保险费：每年缴足基本保险费后，不定期、不定额缴纳， 每次缴纳应不低于1000元，且为100元的整数倍。 3、若投保人选择缴纳的基本保险费年缴金额低于6,000元的，不 得追加保险费。
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CPIC LIFE
承保规则
一般规则
《中国太平洋人寿保险股份有限公司个人人身保险核保规程》相关规定。
特殊规则
➢ 投保年龄：出生满30天－65周岁 ➢ 保险金额：
1、保险金额以1000元为单位 2、最低保额：保单签发时，保险费年缴金额的20倍且不低于保单
价值的5%。投保人申请减少保险金额的，调整后保险 金额不得低于10000元。 4、最高保额：账户价值的100倍。（投保时保单账户价值取基本保险 费的50％和追加保险费的97％之和）。投保人申请增加保险金额 （账户价值以上一结算日为基准），保险金额也不得高于该限额。 6、18周岁前未成年人保险金额限额参照保监会规定。 ➢ 核保保额：该险种寿险保额、意外责任保额定义与保险金额相同。
计息并计入保单账户。
保单账户建立时： 保单账户价值＝已缴保险费-初始费用-首期风险保障费用
保单账户建立后： ➢账户价值增加项（＋）：继续缴纳保险费（扣除初始费用）
保单帐户利息
持续缴费奖励
➢账户价值减少项（－）：风险保障费用
保单管理费
部分提取金额及手续费
➢ 根据年保证利率调升保单账户价值的，保单账户价值增加 到调升后的金额。
自由变现，存取安全！
22
CPIC LIFE
23
CPIC LIFE
期应缴未缴基本保险费，补缴基本保险费按照所归属保单年度 收取初始费用，并从实缴保费进入账户后开始计息
持续缴费奖励
➢合同生效满10年且每年按时（或缴费日后60日内）缴纳基本保 险费，可在第10个保单年度结束后首个结算日获得特别奖励， 金额为年缴基本保险费20%，直接划入保单账户。
5
CPIC LIFE
部分提取
合同生效后且未发生保险事故的，投保人可申请部分提取账户 价值；
每次提取最低以1000元为限，提取后保单账户价值不得低于 5000元。
申请时须填写部分提取保单账户价值申请书，并凭保险单、缴 费凭证和投保人的户籍证明或身份证明办理。
10
CPIC LIFE
费用说明
风险保障费用：
➢ 对被保险人身故、全残保障应收的保障成本 ➢ 在合同生效日及以后每个结算日从保单账户中扣除
先行补足应缴未缴的基本保险费； ➢基本保险费低于6000元的，不可再追加保费； ➢本公司有权改变允许追加保险费的条件。
6
CPIC LIFE
保单帐户
账户建立：公司在收到首期基本保险费和追加保险费次日
起５个工作日内建立保单帐户。
宽 限 期：结算日扣除保单管理费及风险保障费用后，若
保单账户价值为负数，则自该结算日的次日零时起60日为宽 限期。宽限期内仍承担保险责任，但在给付保险金时扣除应 缴的保单管理费和风险保障费。
万能新产品培训之产品篇
总公司个人业务部
新品快照
产品属性：万能寿险 投保年龄：30天—65周岁 保障期间：终身 保险金额：投保时约定并可申请增加或减少 保 险 费：基本保险费（年缴）和追加保险费 保证利率：年保证利率2.5% 结算周期：每月结算和公布
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CPIC LIFE
保险责任
意外身故或全残：
➢保险金额与保单账户价值两者之和。
非意外身故或全残：
➢保险金额与保单账户价值之和，生效180天以内为保
险金额的10%与保单账户价值之和。 被保险人申请增加保额的，增加保额的给付条件同上
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CPIC LIFE
保险金额
保险金额在投保时约定，保单签发时的保险百度文库额应：
➢不低于基本保险费年缴金额的20倍，且不低于保单账户价值 的5％；
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CPIC LIFE
帐户价值
账户价值计算示例：
➢账户建立时（5月10日）的账户价值： =已缴保险费-初始费用-首期风险保障费用 =10000-（6000*50%+4000*3%）-0.47*22天=6869.66元
➢首个结算日（6月1日）结算的账户价值： =初始账户价值*（1+5月结算利率*实际天数）-保单管理费-风险保障费用 =6869.66*（1+0.0137%*22天）-5-14.04=6871.33元
证利率计算的保单账户价值，本公司将保单账户价值调升至根 据年保证利率计算的保单账户价值。 合同终止时结算的，若保单账户价值小于根据年保证利率计算 的保单账户价值，不再根据年保证利率调升保单账户价值。 根据年保证利率计算的保单账户价值是指假设结算利率均等于 年保证利率对应的日利率。
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CPIC LIFE
保障全面 弹性可调
守护一生的综合保障方案：“华彩人生”具有最广泛的投保人群 （30天-65周岁），而且提供长达终身的身故和全残保障，就像为 每个客户请了一位忠诚可靠的保镖。
动态规划的弹性保障方案：“华彩人生”可根据人生不同阶段的风 险和责任，自主选择保险金额，且无需变换缴费就可动态调整，如 同人生旅途上伸展自由的安全带。
➢不高于保单账户价值的100倍。
保险金额调整：
➢生效满1年后，投保人可申请增加或减少保险金额； ➢增加或减少的保险金额自合同批注后的第1个结算日生效； ➢投保人申请增加保险金额须经被保险人书面同意； ➢保额调整每年仅限一次，以1000元为调整单位。
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CPIC LIFE
保险费
基本保险费
➢最低1000元，最高6000元（保监会规定），且为100元的整数倍 ➢按年缴纳，缴费日为生效日对应日前一日 ➢缓缴基本保险费后，以后再次缴费时，按顺序依次缴纳以前各
初始费用：
➢ 在基本保险费和追加保险费进入保单帐户前，从其中扣除的 费用。
归属保单年度 1 保险费类型
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6-10
第11个保单年度 及以后
年缴基本保险费
50% 20% 10% 8% 8% 4%
0
追加保险费
3%
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CPIC LIFE
费用说明
保单管理费：每月5元，于每个结算日扣除，可随消费价格
缴费灵活 追加无限
灵活轻松的缴费方式：客户可根据经济情况自主决定 缴费金额，而且万一临时资金紧张，还可选择缓缴保 费，只要账户价值大于零，保障利益继续有效，充分 体现人性化的权利。
自由无限的追加投资：充分考虑个人收入的可变性和 投资回报的时间差异性，可以根据收入状况和预期投 资回报率，决定最佳的投资时机和投资额度。
指数调整。
部分提取手续费：第1-3保单年度，每次20元，
第4个保单年度开始为0元。
退保手续费：
保单年度 1 2 3 4 5
第6个保单年度以后
退保手续费 账户价值的10% 账户价值的6% 账户价值的4% 账户价值的2% 账户价值的2%
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CPIC LIFE
帐户价值
保单账户建立前
账户建立前，如存在已缴保险费，则按当时银行活期存款利率
有了“华彩人生”，
我的保障我做主！
18
CPIC LIFE
利率保证 月月复利
“华彩人生”保单账户最低保证利率为2.5%，是目前市场上最高的 保证利率，让您的资金得到最安全的保障！
“华彩人生”保单账户每月结息，并按月复利滚动，为客户创造 收益最大化的机会！
资金安全化，回报最大化！
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CPIC LIFE
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CPIC LIFE
帐户价值
账户价值计算示例：
➢ 张先生30岁，投保华彩人生，保额20万元，缴费10000元 （基本6000元+追加4000元），公司于2007年5月10日签发 保单（合同生效日）并为张先生建立个人账户。
➢ 假定收取保费与建立账户为同一天。 ➢ 假定2007年每月结算利率日利率为0.0137%（年利率5%)
轻松理财，把握时机
让您胜券在握！
20
CPIC LIFE
持续缴费 额外奖励
“股神”巴菲特的投资理念：每个月将所得收入的一 部分用于投资，无论多少，只要长期坚持就会积累 出意想不到的财富。
持续缴费还有额外惊喜：首开先河，持续奖金，充 分肯定和嘉奖具有成功投资理念的长期投资者，并 为您的财富积累提供加速度。
保险费
追加保险费
➢投保人选择基本保险费达到6000元，且经公司同意，可在 每年（含首年）缴纳基本保险费的同时缴纳追加保险费， 或者在每年（含首年）缴足基本保险费以后不定期、不定 额地缴纳追加保险费；
➢每次追加保费不低于1000元，且为100元的整数倍； ➢应缴未缴的基本保险费的，投保人在缴纳追加保险费前应
账户撤销：若投保人在宽限期满时仍未缴纳保险费的，保
单账户自动撤销，合同终止。
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CPIC LIFE
结算利率
每月1日为结算日，根据监管机构的规定，参照本保险实际投资收益 率，确定上个月的结算利率，并在结算日起6个工作日内公布。
结算利率为日利率，保证不低于零。 保单账户利息在每月结算日零时或合同终止时根据计息天数按单利
持续投资，长线为金！
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CPIC LIFE
部分提取 自由支配
保单生效后，可随时申请部分提取保单账户价值，前3年每 次仅收手续费20元，3年以后无需再支付任何费用。
自由的领取权利既保障了资金进出的安全性，又能满足资金 需求时间与额度的不确定性，而且还提供高于当前活期存款 利率的保证收益，就如同拥有了一台安全方便的提款机。
➢第二个结算日（7月1日）结算的账户价值： =5月末账户价值*（1+6月结算利率*实际天数）-保单管理费-风险保障费用 =6871.33*（ 1+0.0137%*30天）-5-14.04=6880.53元
➢年结算日（2008年1月1日）结算的账户价值 =按实际结算利率计算的账户价值与按年保证利率计算的账户价值的高者 本例中为按实际结算利率计算的账户价值。
结算。 当日保单账户利息＝当日24时账户价值*日利率 在结算日零时结算，计息天数为合同上个月的实际经过天数，日利
率为公布的结算利率。 在本合同终止时结算，计息天数为合同当月的实际经过天数，日利
率为本合同规定的年保证利率对应的日利率。
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CPIC LIFE
年保证利率
年保证利率为2.5％，对应的日利率为2.5％/365。 合同生效后每年1月1日，若上年末保单账户价值小于根据年保
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CPIC LIFE
承保规则
特殊规则
➢ 缴费规则： 1、基本保险费年缴金额不低于1000元，且不高于6000元，且为 100元的整数倍。 2、追加保险费：每年缴足基本保险费后，不定期、不定额缴纳， 每次缴纳应不低于1000元，且为100元的整数倍。 3、若投保人选择缴纳的基本保险费年缴金额低于6,000元的，不 得追加保险费。
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CPIC LIFE
承保规则
一般规则
《中国太平洋人寿保险股份有限公司个人人身保险核保规程》相关规定。
特殊规则
➢ 投保年龄：出生满30天－65周岁 ➢ 保险金额：
1、保险金额以1000元为单位 2、最低保额：保单签发时，保险费年缴金额的20倍且不低于保单
价值的5%。投保人申请减少保险金额的，调整后保险 金额不得低于10000元。 4、最高保额：账户价值的100倍。（投保时保单账户价值取基本保险 费的50％和追加保险费的97％之和）。投保人申请增加保险金额 （账户价值以上一结算日为基准），保险金额也不得高于该限额。 6、18周岁前未成年人保险金额限额参照保监会规定。 ➢ 核保保额：该险种寿险保额、意外责任保额定义与保险金额相同。
计息并计入保单账户。
保单账户建立时： 保单账户价值＝已缴保险费-初始费用-首期风险保障费用
保单账户建立后： ➢账户价值增加项（＋）：继续缴纳保险费（扣除初始费用）
保单帐户利息
持续缴费奖励
➢账户价值减少项（－）：风险保障费用
保单管理费
部分提取金额及手续费
➢ 根据年保证利率调升保单账户价值的，保单账户价值增加 到调升后的金额。
自由变现，存取安全！
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CPIC LIFE
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CPIC LIFE
期应缴未缴基本保险费，补缴基本保险费按照所归属保单年度 收取初始费用，并从实缴保费进入账户后开始计息
持续缴费奖励
➢合同生效满10年且每年按时（或缴费日后60日内）缴纳基本保 险费，可在第10个保单年度结束后首个结算日获得特别奖励， 金额为年缴基本保险费20%，直接划入保单账户。
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CPIC LIFE
部分提取
合同生效后且未发生保险事故的，投保人可申请部分提取账户 价值；
每次提取最低以1000元为限，提取后保单账户价值不得低于 5000元。
申请时须填写部分提取保单账户价值申请书，并凭保险单、缴 费凭证和投保人的户籍证明或身份证明办理。
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CPIC LIFE
费用说明
风险保障费用：
➢ 对被保险人身故、全残保障应收的保障成本 ➢ 在合同生效日及以后每个结算日从保单账户中扣除
先行补足应缴未缴的基本保险费； ➢基本保险费低于6000元的，不可再追加保费； ➢本公司有权改变允许追加保险费的条件。
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CPIC LIFE
保单帐户
账户建立：公司在收到首期基本保险费和追加保险费次日
起５个工作日内建立保单帐户。
宽 限 期：结算日扣除保单管理费及风险保障费用后，若
保单账户价值为负数，则自该结算日的次日零时起60日为宽 限期。宽限期内仍承担保险责任，但在给付保险金时扣除应 缴的保单管理费和风险保障费。