融资租赁公司好坏标准确定与评价
融资租赁如何评估租赁物的价值和市场前景
融资租赁如何评估租赁物的价值和市场前景融资租赁是一种常见的商业融资方式，通过租赁物的使用权使企业能够在获得资本的同时享受租赁物产生的收益。
然而，在进行融资租赁时，评估租赁物的价值和市场前景是至关重要的，这有助于确保租赁交易的可行性和风险控制。
本文将介绍融资租赁如何评估租赁物的价值和市场前景的方法和注意事项。
1. 市场调研与需求分析在评估租赁物的价值和市场前景之前，首先需要进行市场调研和需求分析。
通过了解目标市场现状和相关行业的需求情况，可以确定租赁物在市场中的潜在需求和竞争情况。
这样有助于确定租赁物的定位和市场定价策略，并为租赁物的价值评估提供基础信息。
2. 技术评估与质量检验对于融资租赁的资产，如设备、机械等，进行技术评估和质量检验非常重要。
评估租赁物的技术指标、性能优劣以及是否符合相关标准和规定，可以直接影响到租赁物的使用寿命和产生收益的能力。
3. 运营数据和财务分析租赁物的运营数据和财务状况也是评估其价值和市场前景的重要依据。
通过分析租赁物的运营数据，如历史销售额、利润率、资产回收率等，可以评估租赁物的盈利能力和经营稳定性。
同时，对租赁物相关的财务数据进行分析，如现金流量、负债状况等，可以帮助评估租赁物的价值和潜在风险。
4. 法律和合规性评估在进行融资租赁交易时，法律和合规性评估非常重要。
需要确保租赁物的产权清晰、合同条款合法合规，并遵守相关法规和监管要求。
进行法律和合规性评估是保证租赁交易合法有效的基础，有助于减少后续潜在风险。
综上所述，融资租赁评估租赁物的价值和市场前景需要进行市场调研、技术评估、财务和法律合规性评估等多个方面的综合分析。
通过科学的评估方法和全面的数据分析，可以有效降低租赁交易的风险，并为租赁方和出租方提供可靠的决策依据。
在融资租赁过程中，合理评估租赁物的价值和市场前景对于实现双方的利益最大化具有重要意义。
上海市融资租赁公司、商业保理公司监管评级与分类监管指引
上海市融资租赁公司、商业保理公司监管评级与分类监管指引一、引言上海市融资租赁公司和商业保理公司作为金融机构，扮演着重要的角色。
为了加强对这些机构的监管，上海市金融监管机构发布了《上海市融资租赁公司、商业保理公司监管评级与分类监管指引》，该指引对融资租赁公司和商业保理公司进行了评级和分类监管的规定。
本文将介绍该指引的主要内容。
二、评级等级与准则1. 评级等级根据上海市金融监管机构的规定，融资租赁公司和商业保理公司的评级等级分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC和C等9个等级。
评级等级越高，代表机构风险越小，评级等级越低，代表机构风险越大。
2. 评级准则上海市金融监管机构根据融资租赁公司和商业保理公司的经营情况、资本充足程度、风险管理能力、盈利能力等指标，制定了评级准则。
评级准则主要包括：- 经营情况：评估公司的经营状况，包括经营范围、经营规模、盈利情况等。
- 资本充足程度：评估公司的资本充足情况，包括净资产、资产负债率、准备金覆盖率等。
- 风险管理能力：评估公司的风险管理能力，包括内部控制体系、风险管理制度等。
- 盈利能力：评估公司的盈利能力，包括资产负债利差、经营费用率、净利润率等。
三、分类监管指引1. 分类原则根据评级结果，上海市金融监管机构将融资租赁公司和商业保理公司分为优秀、良好、一般、较差和亟待解决五个类别。
分类原则主要考虑评级等级、风险管理能力、盈利能力等因素。
2. 分类监管要求根据公司的分类结果，上海市金融监管机构制定了相应的分类监管要求。
具体要求包括但不限于：- 优秀类别：要求公司稳健经营，具备较高的风险管理能力和盈利能力。
监管机构将加强对这类公司的监管，并提供优先支持和帮助。
- 良好类别：要求公司经营状况良好，具备一定的风险管理能力和盈利能力。
监管机构将定期对这类公司进行监督检查，并提供必要的指导。
- 一般类别：要求公司进一步加强风险管理能力和盈利能力，并制定相应的整改措施。
简述融资租赁的优缺点
简述融资租赁的优缺点
融资租赁是一种通过租赁方式获得资产使用权并融资的方法。
其优缺点如下：
优点：
1. 资金灵活运用：融资租赁提供了资产运营所需的资金，无需一次性支付巨额资金购买资产，而是按月或按年支付租金，有助于资金的灵活运用和规划。
2. 负债结构优化：融资租赁可以将资产注入租赁公司，通过租赁合同对资产进行融资，优化企业的负债结构，降低财务风险。
3. 报表灵活：融资租赁不会直接体现在企业的资产负债表中，有利于提高企业的财务杠杆比率和资本回报率，并提升企业的信用评级。
4. 减税优惠：融资租赁支付的租金可以作为租赁费用进行扣除，从而降低企业的所得税负担，提高企业的税收效益。
缺点：
1. 总成本较高：相比于直接购买资产，融资租赁的总成本更高，因为租金中包含了资产使用权的费用和租赁公司的服务费用。
2. 无资产所有权：租赁期结束后，企业无法拥有租赁的资产，不能享受其后续增值的回报。
3. 限制使用权：融资租赁合同中可能会有涉及资产使用方面的限制，如对资产的改装、转让等需经过租赁公司同意。
4. 市场变动风险：如果市场环境发生变化，例如资产价格下跌或需求减弱，企业仍需按照合同约定支付租金，可能影响企业的盈利能力。
综上所述，融资租赁在提供资金灵活运用和优化负债结构方面具有优势，但也存在成本较高、无资产所有权和市场变动风险等缺点。
企业在选择融资租赁时应权衡利弊，根据自身情况做出合适的决策。
融资租赁判断标准
融资租赁判断标准融资租赁是指企业或个人通过租赁公司或金融机构，以租赁方式获取设备、机器、车辆等资产，并在租赁期内支付租金，最终实现资产的使用权。
在实际操作中，如何判断一个融资租赁项目的可行性和风险程度，成为了投资者和租赁方需要重点关注的问题。
本文将从多个角度对融资租赁项目的判断标准进行分析，以期为投资者和租赁方提供参考。
首先，对于融资租赁项目的判断，需要考虑项目的基本情况和市场需求。
投资者需要了解租赁项目所涉及的资产种类、规模和租赁市场的需求情况。
只有在市场需求充足的情况下，融资租赁项目才有可能取得成功。
因此，对于项目所处的行业和市场的深入调研是至关重要的。
其次，融资租赁项目的判断需要考虑资产质量和使用寿命。
投资者需要对所涉及的资产进行全面的评估，包括资产的技术状况、使用寿命、折旧情况等。
只有确保资产的质量和寿命达标，才能保证租赁期内的资产使用效果和租金回报。
另外，融资租赁项目的判断还需要考虑租赁方的信用状况和偿还能力。
投资者需要对租赁方的信用记录、财务状况、经营状况等进行全面评估。
只有确保租赁方有足够的还款能力和信用保障，才能降低投资风险，保障投资回报。
此外，融资租赁项目的判断还需要考虑租赁合同的条款和风险控制。
投资者需要对租赁合同的条款进行细致审查，确保合同条款合理、合法，能够保障投资者的权益和风险控制。
同时，需要对租赁合同中的风险进行全面评估和规避，确保投资安全。
最后，融资租赁项目的判断还需要考虑政策和法律法规的影响。
投资者需要对相关政策和法律法规进行全面了解，确保租赁项目的合规性和可持续性。
只有在政策和法律法规允许的范围内，才能保障投资者的权益和项目的顺利进行。
综上所述，融资租赁项目的判断标准涉及多个方面，需要投资者和租赁方全面考虑和评估。
只有在对项目的基本情况、市场需求、资产质量、租赁方信用、合同条款和政策法规等多个方面进行全面评估和规避风险的情况下，才能保障融资租赁项目的可行性和投资回报。
融资租赁如何评估租赁公司的信用风险
融资租赁如何评估租赁公司的信用风险融资租赁是一种常见的商业融资方式，为企业提供了灵活的资金支持。
然而，作为融资租赁业务的供应方，租赁公司也面临着信用风险的挑战。
评估租赁公司的信用风险对于投资者、金融机构和租赁殷切关注。
本文将探讨融资租赁公司的信用风险评估方法，以帮助相关方更好地理解和评估租赁公司的信用风险。
一、租赁公司基本信息的分析在评估租赁公司的信用风险时，首先需要对其基本信息进行详细分析。
包括但不限于以下几个方面：1. 公司规模和发展历史：考察租赁公司的注册资本、员工规模、经营年限等。
规模较大的租赁公司通常有更强的资金实力和市场竞争力。
2. 经营范围和专业化程度：了解租赁公司的经营范围，是否专注于特定行业或特定类型的资产租赁业务。
专业化程度较高的租赁公司具备更好的风险管理能力。
3. 经营状况和财务状况：分析租赁公司的经营绩效、收入规模、盈利能力、偿债能力以及资产负债结构等指标。
一个财务状况良好的租赁公司更有可能具备较低的信用风险。
二、租赁资产质量与担保情况的评估在融资租赁业务中，租赁资产的质量是评估租赁公司信用风险的重要指标之一。
以下几个方面需进行评估：1. 租赁资产类型和市场前景：分析租赁公司的租赁资产类型、市场供需情况及市场前景。
合理选择具备良好市场流通性和价值保值能力的租赁资产对降低信用风险至关重要。
2. 资产购买来源及担保情况：了解租赁公司的资产购买来源，是否通过融资手段进行资产购买。
同时，评估租赁公司是否提供充分的担保措施，以应对租赁相关风险。
三、法律合规与风险管理能力的评估租赁公司的法律合规能力和风险管理水平对信用风险的控制起着至关重要的作用。
以下几个方面值得重视：1. 合同条款和审查：仔细审查租赁公司与客户之间的合同条款，评估租赁公司是否采取合理的风险控制措施。
2. 风险管理系统与流程：了解租赁公司是否建立完善的风险管理系统和流程，是否进行适当的风险评估、监控和应对措施。
3. 法律合规与监管要求：评估租赁公司是否严格遵守相关的法律法规和监管要求，以及是否有过违规行为记录。
融资租赁的评估方法和指标
融资租赁的评估方法和指标融资租赁是一种企业融资的方式，借助租赁公司的资金，企业可以获得所需的资产并支付租金。
然而，在进行融资租赁之前，企业需要对租赁资产进行评估，以确定其价值和租金水平等关键指标。
本文将介绍融资租赁的评估方法和指标，供企业参考。
一、评估方法1. 现金流量折现法现金流量折现法是融资租赁评估中最常用的方法之一。
该方法将租赁期间的现金流量进行折现计算，以确定租金水平和租赁资产的价值。
首先，需要确定租金水平，即企业每期需支付的租金金额。
通过对租赁资产的使用价值、预期收益和市场需求等因素进行综合考虑，可以确定适当的租金水平。
其次，通过现金流量折现，将未来每期的租金按照一定的折现率计算，得出当前租赁资产的价值。
这种方法考虑了时间价值和资金成本，能够更全面地评估租赁资产的价值。
2. 市场比较法市场比较法是融资租赁评估中的另一种常用方法。
该方法通过比较相似租赁资产的市场价格和租金水平，确定租赁资产的价值。
首先，需要寻找与所要租赁的资产相似的市场参照物。
这些市场参照物可以是同类型的资产或者相同行业的其他企业使用的类似资产。
然后，通过对比市场参照物的价格和租金水平，可以得出租赁资产的价值范围。
企业可以根据自身情况和市场需求确定具体的租金水平。
二、评估指标1. 净现值（NPV）净现值是融资租赁评估中用于衡量项目经济效益的关键指标之一。
净现值是将未来所有现金流量按照一定的折现率计算后，与投资成本进行比较得出的。
如果净现值大于零，则说明租赁项目具有经济效益。
2. 内部收益率（IRR）内部收益率是融资租赁评估中另一个常用的指标。
内部收益率是能够使项目净现值为零的折现率，也可以理解为项目的回报率。
如果内部收益率大于资金成本，则说明租赁项目的回报率高于成本，可以被接受。
3. 投资回收期（Payback Period）投资回收期是指融资租赁项目从开始初始投资到获得全部投资回报的时间。
投资回收期越短，说明项目获得投资回报的速度越快。
融资租赁公司监管指标
融资租赁公司监管指标随着融资租赁业务的快速发展，监管部门对融资租赁公司的监管工作也越来越重要。
融资租赁公司监管指标是监管部门用来评估融资租赁公司运营状况的重要指标，它能够有效地衡量融资租赁公司的风险水平和运营能力，确保市场的稳定和健康发展。
融资租赁公司的资本充足率是监管部门关注的重要指标之一。
资本充足率是指融资租赁公司的资本与其风险资产的比例。
资本充足率越高，表明融资租赁公司具备更强的抵御风险能力，同时也能够更好地支持业务发展。
监管部门通常要求融资租赁公司的资本充足率达到一定的标准，以确保公司具备足够的资本来承担风险。
融资租赁公司的净资产收益率也是一个重要的监管指标。
净资产收益率是指融资租赁公司净利润与其净资产之比。
净资产收益率可以反映融资租赁公司的盈利能力和运营效益。
监管部门通常要求融资租赁公司的净资产收益率达到一定水平，以确保公司能够保持良好的盈利能力和持续的发展。
融资租赁公司的不良资产率也是监管部门关注的重要指标之一。
不良资产率是指融资租赁公司的不良资产与其总资产之比。
不良资产率越低，表明融资租赁公司的资产质量越好，风险水平越低。
监管部门通常要求融资租赁公司的不良资产率保持在一个较低的水平，以确保公司的资产质量和风险控制能力。
融资租赁公司的流动性风险也是监管部门关注的重要指标之一。
流动性风险是指融资租赁公司面临的流动性压力和资金缺口。
监管部门通常要求融资租赁公司具备良好的流动性管理能力，以确保公司能够及时偿还债务和满足业务发展的资金需求。
融资租赁公司的合规性也是监管部门关注的重要指标之一。
合规性是指融资租赁公司是否符合法律法规和监管规定。
监管部门通常要求融资租赁公司建立健全的内部控制和风险管理体系，加强合规性管理，确保公司的经营活动合法合规。
融资租赁公司监管指标是监管部门用来评估融资租赁公司运营状况的重要依据。
资本充足率、净资产收益率、不良资产率、流动性风险和合规性是监管部门关注的重要指标。
融资租赁的判断标准
融资租赁的判断标准
当今社会，融资租赁已成为许多企业发展的重要渠道之一。
融资租赁不但能够帮助企业完成企业资金的调配，同时也能节约企业资金成本，拓展企业发展机会，加快企业的发展速度，提升企业的竞争力。
因此，融资租赁的判断标准对对融资租赁参与者而言是一件重要的事情，本文就融资租赁的判断标准进行分析总结。
首先，必须明确融资租赁的属性。
融资租赁是一种非金融性质的金融活动，其本质是由承租者和出租者之间签订的一种商业协议，承租者可以按照一定期限向出租者租赁物品，在协议期满后归还租赁物，可以有效控制企业的资金支出，减少企业的资产负债压力，从而为企业提供长期稳定的融资便利。
其次，需要确定融资租赁的运作模式。
融资租赁的运作模式是一个全过程的完整闭环，他涉及到对融资租赁的准备、融资租赁的双方权利和义务的确定以及融资租赁的实现过程等。
再次，必须明确融资租赁的审查标准。
融资租赁的审查标准包括出租方的资质审查、租赁物的审查、租赁标的的审查、合同审查以及融资租赁活动报备及相关合规性审查等，针对上述标准参照和逐项审查，以确保融资租赁的合法性和合规性，从而促进融资租赁的健康发展。
最后，融资租赁的税收综合性分析是非常必要的。
融资租赁涉及不同的税收规定，如所得税、利息所得税、营业税、增值税等，需要对融资租赁涉及到的税收种类、纳税起征点、期限和抵税抵减等细节
做一个综合性的分析，以确保税收负担合理。
综上所述，融资租赁的判断标准不仅要考虑融资租赁的属性，还要考虑融资租赁的运作模式、审查标准及税收综合性分析等。
只有把握好融资租赁的诸多标准，才能有效控制融资租赁的风险，保障融资租赁运营的健康发展，发挥融资租赁在企业发展中的作用。
融资租赁公司评级
融资租赁公司评级
融资租赁公司评级是指对融资租赁公司的信用风险进行评估和评级，
以便投资者、债务人和其他利益相关者能够更好地了解该公司的财务
状况和信用状况。
评级通常由国际信用评级机构或国内评级机构进行，其目的是为了提高市场透明度，促进融资租赁行业健康发展。
评级机构通常会根据融资租赁公司的财务状况、经营管理、市场地位、竞争优势等多个方面进行综合分析和评估。
其中，财务状况是评级的
重要指标之一，包括公司的偿债能力、盈利能力、现金流量等。
经营
管理方面则主要考虑公司的战略规划、风险管理等。
市场地位和竞争
优势则体现在公司在行业中的地位以及其所处市场的竞争程度。
根据不同评级机构的标准和方法，融资租赁公司通常被分为AAA、
AA+、AA、AA-等多个等级。
其中AAA表示最高信用等级，表明该
公司具有极强的还款能力和财务实力；而AA-则表示较低信用等级，
意味着该公司的还款能力和财务实力较为薄弱。
融资租赁公司评级对于投资者、债权人和其他利益相关者都具有重要
意义。
首先，评级可以帮助投资者了解公司的信用状况，从而更好地
进行投资决策。
其次，评级可以为债务人提供参考，帮助其在融资过
程中更好地了解自身的风险状况。
最后，评级还可以促进融资租赁行
业的健康发展，提高市场透明度和信任度。
总之，融资租赁公司评级是对该行业信用风险进行综合评估的重要手段之一。
通过评级，可以更好地了解公司的财务状况和信用状况，并为投资者、债权人和其他利益相关者提供参考。
融资租赁监管指标
融资租赁监管指标
融资租赁监管指标是指对融资租赁公司的监管要求和指标，以确保其经营活动合规、风险可控、稳健运营。
以下是融资租赁监管指标的章节划分：
一、资本充足率
资本充足率是融资租赁公司的重要监管指标之一，其计算公式为：核心资本/风险加权资产。
监管部门要求融资租赁公司的资本充足率不低于10%，以确保其有足够的资本储备来抵御风险。
二、净资产
净资产是融资租赁公司的另一个重要监管指标，其计算公式为：总资产-总负债。
监管部门要求融资租赁公司的净资产不低于5000万元，以确保其具备一定的实力和稳定性。
三、不良贷款率
不良贷款率是衡量融资租赁公司风险的重要指标，其计算公式为：不良贷款余额/总贷款余额。
监管部门要求融资租赁公司的不良贷款率不超过5%，以确保其风险可控。
四、流动比率
流动比率是衡量融资租赁公司流动性的指标，其计算公式为：流动资产/流动负债。
监管部门要求融资租赁公司的流动比率不低于1.2，以确保其有足够的流动性来应对运营风险。
五、资产负债率
资产负债率是衡量融资租赁公司资产负债结构的指标，其计算公式为：总负债/总资产。
监管部门要求融资租赁公司的资产负债率不超过80%，以确保其资产负债结构合理。
六、逾期率
逾期率是衡量融资租赁公司贷款违约风险的指标，其计算公式为：逾期贷款余额/总贷款余额。
监管部门要求融资租赁公司的逾期率不超过5%，以确保其贷款风险可控。
以上是关于融资租赁监管指标的章节划分和内容介绍，融资租赁公司应当严格遵守监管要求，加强内部风险控制，确保合规经营和稳健运营。
融资租赁公司 考核指标
融资租赁公司考核指标
1.资产规模：融资租赁公司的资产规模是考核其综合实力和风险控制能力的重要指标，应该根据公司的发展阶段和市场规模进行科学合理的设定。
2. 资金充足率：融资租赁公司的资金充足率是考核其资金风险控制能力的重要指标，应该受到重视。
公司应该根据自身的经营情况和风险特点，合理设置资金充足率考核指标，确保公司风险可控。
3. 资产质量：融资租赁公司的资产质量是考核其业务风险控制能力的重要指标。
公司应该建立科学的风险管理机制，加强对客户和资产的风险评估和监控，确保资产质量的稳健和可持续。
4. 收益水平：融资租赁公司的收益水平是考核其盈利能力的重要指标。
公司应该根据市场情况和自身的经营特点，合理设置收益水平考核指标，确保公司的盈利水平稳健和可持续。
5. 风险管理能力：融资租赁公司的风险管理能力是考核其综合实力的重要指标。
公司应该建立科学的风险管理机制，加强对业务和市场风险的评估和监控，确保公司的风险可控和稳健发展。
6. 客户满意度：融资租赁公司的客户满意度是考核其服务和管理水平的重要指标。
公司应该注重客户需求，改善服务质量，提高客户满意度，进而提升公司的品牌形象和市场竞争力。
- 1 -。
融资租赁如何评估租赁物的价值和使用寿命
融资租赁如何评估租赁物的价值和使用寿命融资租赁作为一种常见的商业融资模式，通过租赁方式为企业提供融资支持。
在执行融资租赁合同过程中，对租赁物的价值和使用寿命的评估是十分重要的。
本文将介绍融资租赁评估租赁物的价值和使用寿命的相关方法和注意事项。
一、租赁物价值评估1. 市场价值评估租赁物的市场价值是评估租赁物价值的主要指标之一。
通过市场调研，了解同类型、同品牌的租赁物在市场上的价格水平，可以对租赁物的价值进行初步评估。
此外，借助专业机构或专家的评估报告，可以得到更加客观、准确的市场价值。
2. 折旧评估租赁物的折旧是指其价值随着使用时间的增加而下降。
折旧评估是评估租赁物价值的重要手段之一。
常用的折旧方法包括平均年限法、工作量法等。
通过合理运用这些方法，可以预估租赁物在使用期限内的折旧情况，进而评估其价值。
3. 现金流量评估现金流量评估是评估租赁物价值的重要方法之一。
通过对租赁物在整个使用寿命期间的现金流量进行分析和预测，可以确定租赁物的现值。
同时，考虑租金及其他相关费用的折现率，可以得出租赁物的净现值，从而对其价值进行评估。
4. 技术评估租赁物的技术状况直接关系到其使用寿命和价值。
因此，进行技术评估是评估租赁物价值的重要环节。
综合考虑租赁物的技术参数、维护保养情况、历史使用记录等因素，可以客观地评估租赁物的实际技术状况，进而确定其价值。
二、租赁物使用寿命评估1. 技术评估如前所述，技术评估不仅可以评估租赁物的价值，同时也可以评估其使用寿命。
通过对租赁物的技术状况进行评估，包括机械结构、电气设备、传感器等方面的检测和测试，可以了解租赁物的实际使用寿命，并以此作为评估依据。
2. 维修保养记录评估租赁物的维修保养记录是评估其使用寿命的重要依据之一。
通过查看维修保养记录，可以了解租赁物的使用情况、维修频率以及故障类型等信息，从而推测租赁物的使用寿命。
3. 租赁商经验评估租赁商在融资租赁领域有丰富的经验和资源，可以通过对租赁物的观察和对企业需求的理解，结合行业发展趋势和市场需求等方面的信息，对租赁物的使用寿命进行评估。
融资租赁的优缺点
一、融资租赁定义:融资租赁是指具有融资性质和所有权转移特点的设备租赁业务。
即：出租人根据承租人所要求的规格、型号、性能等条件购入设备租赁给承租人，合同期内设备所有权属于出租人，承租人只拥有使用权，合同期满付清租金后，承租人有权按残值购入设备，拥有设备的所有权。
融资租赁的功能及利弊分析二、融资租赁的功能1、融资租赁的融资、融物功能从交易的角度界定，融资租赁是指出租人对承租人所选定的租赁物件，进行以融资为目的的购买，然后再以收取租金为条件，将该租赁物件中长期地出租给该承租人使用。
由此定义观之，融资、融物是融资租赁的基本功能，也是其区别于传统租赁和其他融资方式的重要特征之一。
在传统的租赁中，承租人支付的租金并不承担出租物的成本，出租人的出租行为通常也不是为收回出租物的成本支出和获取利润，而是出租自己控制的设备等，故对承租人不具备融资作用。
而融资租赁则明确要求承租人支付的租金不仅要摊提租赁设备的全部或大部分成本，还应包括出租人的融资费用及经营利润，出租人的所得也不仅是让渡租赁设备使用权的代价，还应包括投资成本的回收。
可见，融资租赁提供的这种融资与融物功能已经超越了传统的融资方式，承租人并不是以单纯获得资金为唯一目的。
承租人在融资的同时其融物的特定意图也很明显。
融资只不过是手段，由融资衍生出来的融物才是根本目的，二者互为依存、不可分割。
2、促进投资、拉动消费的功能租赁公司在开展业务过程中，用自己的资金或拉动银行信贷和社会投资开展/业务，解决承租人在进行设备投资中的资金来源，发挥了促进投资的功能。
同时，对资金拥有者来说，投资人注资成立租赁公司，本身就是一种投资行为，为资金拥有者开辟了一种新的投资渠道。
承租人为满足租赁物件正常发挥其功能的要求，需要增盖厂房和增加套的生产、生活、办公设施，从而，带动了多种投资需求和消费需求。
3、促进设备生产和销售功能对生产厂家来说，租赁公司是一种新的顾客，租赁公司可成为厂家销售体系中的重要组成部分，包括旧设备的买卖。
如何选择适合您企业需求的融资租赁公司
如何选择适合您企业需求的融资租赁公司融资租赁是一种企业获取资金的方式，通过将资产租给融资租赁公司，企业可以获得资金用于自身经营和发展。
然而，在选择适合您企业需求的融资租赁公司时，需要考虑多个因素。
本文将从以下几个方面给出建议，帮助您做出明智的选择。
一、明确您的融资需求在选择融资租赁公司之前，首先需要明确您的企业融资需求。
您需要考虑的因素包括资金规模、融资期限、还款方式等。
只有明确自己的需求，才能有针对性地选择合适的融资租赁公司。
二、了解融资租赁公司的背景和信誉选择融资租赁公司时，您需要充分了解其背景和信誉。
您可以查阅相关的市场评价和口碑，了解该公司是否有丰富的经验、良好的信誉以及稳定的资金来源。
此外，还可以了解该公司是否获得了相关监管机构的批准和认可。
三、考虑融资租赁公司的专业能力专业能力是选择融资租赁公司的重要因素之一。
您需要关注公司是否有专业的团队和资源，能够提供全方位的融资租赁服务。
一个专业的融资租赁公司应该能够帮助您评估租赁资产的价值、设计合适的融资方案，并为您提供灵活的服务。
四、比较融资租赁公司的费用和条款在选择融资租赁公司时，您还需要比较不同公司的费用和条款。
注意细节，例如租金、手续费、还款方式和期限等。
这些费用和条款将直接影响您的融资成本和操作灵活性，因此需要仔细对比，并选择最符合您需求的公司。
五、与融资租赁公司进行充分沟通最后，在选择融资租赁公司之前，您需要与公司进行充分的沟通。
您可以与公司的专业人员详细讨论您的需求和问题，并了解公司是否愿意提供个性化的解决方案。
沟通可以帮助您更好地了解该公司的服务态度和专业水平，从而作出明智的决策。
结语：选择适合您企业需求的融资租赁公司是一个复杂而重要的决策。
通过明确融资需求、了解公司背景和信誉、考虑公司的专业能力、比较费用和条款以及与公司进行充分沟通，您将能够做出明智的选择。
希望本文的建议能够为您提供帮助，并祝您的企业融资顺利成功！。
国银租赁 评级-概述说明以及解释
国银租赁评级-概述说明以及解释1.引言1.1 概述概述：国银租赁作为一家知名的金融服务公司，在金融市场上扮演着重要角色。
本文将对国银租赁公司进行评级分析，旨在通过对其经营状况、财务状况等方面进行客观评价，为投资者提供参考。
评级结果将从多个角度进行分析，以全面展现国银租赁公司的实际风险和潜在机会。
通过对评级结果的深入剖析，可以更好地了解国银租赁公司在金融市场上的竞争优势和发展前景。
1.2 文章结构文章结构部分内容：文章结构部分将详细说明本文的框架和各个部分的内容安排。
首先将介绍引言部分的概述和目的，然后依次展开正文部分的国银租赁公司简介、评级标准及依据以及评级结果分析。
最后，结论部分将总结评级结果，展望未来发展，并提出建议与展望。
整篇文章的结构将有助于读者更好地理解和吸收文章内容。
1.3 目的:本文旨在对国银租赁公司进行评级，通过深入分析公司的资产负债结构、经营状况、盈利能力等方面的数据，评估公司的信用风险水平，为投资者和市场参与者提供客观、全面的评级结果。
同时，通过对国银租赁公司的评级结果进行分析，探讨其未来发展趋势，并提出相应的建议和展望，从而对投资者和市场参与者做出理性的投资决策。
2.正文2.1 国银租赁公司简介国银租赁是一家专业从事金融租赁服务的公司，成立于2005 年。
公司总部位于中国，业务范围涵盖了航空、工程机械、能源、交通运输等多个领域。
国银租赁以提供灵活、高效的金融解决方案而闻名，为客户提供租赁、融资租赁、融资等多种金融服务。
国银租赁拥有一支经验丰富、实力雄厚的团队，具备丰富的市场经验和专业知识，能够为客户提供个性化的解决方案。
公司一直秉承着诚信、创新、服务的理念，以客户满意度为核心，不断提升自身实力和服务水平。
作为金融租赁行业的领军企业，国银租赁在国内外拥有广泛的合作伙伴和客户群体，为客户提供全方位的金融服务支持。
公司拥有稳健的财务基础和良好的信誉，受到行业和客户的高度认可和信赖。
租赁融资考核标准
租赁融资考核标准租赁融资是一种常见的商业融资方式，通过租赁资产来获取资金，以满足企业的现金流需求。
租赁融资的考核标准可以从以下几个方面进行评估：第一，资产情况。
租赁融资的核心是资产租赁，因此首先要对租赁的资产进行评估。
这包括对资产的质量、使用寿命、价值等方面进行考察。
只有资产处于良好的状态，才能保证资产在租赁过程中的价值和稳定性。
第二，租赁方案。
租赁融资的方案设计是非常重要的环节。
租赁方案应该合理、灵活，能够满足企业的需求，并且具有可持续性。
租赁费率、租赁期限、租赁服务等方面都需要考虑到企业的实际情况，以便为企业提供最大的价值。
第三，租赁租期。
租赁融资的租期是指企业租赁资产的时间长度。
租期应该根据企业的经营情况和资金需求进行设定。
如果租赁期过长或者过短，都可能对企业的经营造成不利影响。
因此，租赁融资的租期应该合理且可持续。
第四，租赁费用。
租赁费用是指企业在租赁融资过程中需要支付的费用。
这包括每期的租赁费用、租期的总费用等方面。
租赁费用应该合理，不能过高也不能过低，以免对企业的经营造成负担或者损失。
第五，租赁合同。
租赁融资的核心是租赁合同，因此租赁合同的内容和条款应该符合法律法规，保护企业的合法权益。
租赁合同应该明确租赁双方的权责义务，规定租期、租赁费用、保险责任等方面的内容，以确保合同的有效性和权威性。
综上所述，租赁融资的考核标准主要包括资产情况、租赁方案、租赁租期、租赁费用和租赁合同等方面。
通过对这些方面的评估，可以确保租赁融资的安全性和可行性，为企业的发展提供良好的资金支持。
融资租赁公司CAMELS风险评级
融资租赁公司CAMELS风险评级来源：租赁视界作者：孙琳琳发表时间：2015-10-16 16:41:23 金融业发生风险的发生一个极其重要的原因是：中央银行的监督管理失控，导致商业银行过渡经营，其风险逐渐积累而未能制止，最后被迫倒闭。
在金融监管实践中，美国金融监督管理当局选择了“资本充足性（Capital Adequacy）、资产质量（Asset Quality）、管理能力（Management Capability）、盈利能力（Earnings Quality and Quantity）、资产的流动性（Liquadity）五项指标，作为综合反映和衡量金融机构业务经营状况的标志，5个英文字母组合在一起为CAMEL，即“统一金融机构评级制度”。
具体到融资租赁公司而言：（1）自有资本是否充足，是否能够从根本上保证融资租赁公司的支付能力和应付风险能力的最主要因素，也是决定融资租赁公司经营能力的重要标志。
有了充足的自有资本，才能保证债务人的利益，维护融资租赁公司经营的稳定。
（2）资产质量的好坏，直接反映融资租赁公司经营的风险程度，它影响到融资租赁公司盈利的多少、自有资金损失的大小、资产流动性的强弱和融资租赁公司信誉水平的高低，资产质量的好坏，直接影响到融资租赁公司今后能否稳定地向前发展。
（3）经营管理能力，这是影响融资租赁公司业务经营稳定性的内在因素。
融资租赁公司董事会、理事会只能作用的发挥、经理和职员业务素质的高低、内部管理水平的强弱，都是衡量融资租赁公司业务经营稳定程度的重要标志。
（4）盈利水平和盈利质量是对融资租赁公司发展与积累能力的最重要的检验。
融资租赁公司的内部分配、积累水平、发展能力均要依赖于稳定可靠的盈利，而能否盈利以及如何去实现更过的盈余，是衡量一家融资租赁公司业务经营稳定性的最重要的指标。
（5）资产流动性，是融资租赁公司保证存款人正常支付的必要条件。
在追逐利润的融资租赁公司中强化其资产流动性的要求，促使融资租赁公司在追求高额利润的同时，注意其资产负债对经济环境变化的适应能力，有利于促进融资租赁公司业务经营的稳定性。
融资租赁公司指标
融资租赁公司指标融资租赁公司指标是评估该公司经营状况和健康度的重要依据，它反映了公司在运营过程中的各项关键指标和财务状况。
下面将从公司规模、资产质量、盈利能力、偿债能力、运营效率等方面，探讨融资租赁公司指标的重要性及其对公司发展的影响。
公司规模是衡量融资租赁公司实力的重要指标之一。
公司规模越大，一般意味着其资金实力和市场份额较大，能够更好地应对市场竞争和风险。
融资租赁公司规模可通过资产总额、净资产、营业收入等指标来衡量。
这些指标的增长可以反映公司的快速发展和市场认可度的提升。
资产质量是评估融资租赁公司风险承受能力的重要指标。
资产质量主要体现在不良贷款率、坏账率、拨备覆盖率等方面。
低不良贷款率和坏账率意味着公司的放贷风险相对较低，能够保证资产的安全性和稳定性。
拨备覆盖率高则表明公司能够及时储备足够的资金用于应对可能的坏账风险。
第三，盈利能力是衡量融资租赁公司经营状况的关键指标。
盈利能力主要通过净利润率、营业利润率、总资产收益率等指标来衡量。
这些指标的增长代表了公司的盈利能力的提升，反映了公司的经营效益和发展潜力。
第四，偿债能力是评估融资租赁公司偿还债务能力的重要指标。
偿债能力主要体现在资产负债率、流动比率、速动比率等方面。
低资产负债率意味着公司负债相对较低，有足够的偿债能力。
流动比率和速动比率高则表明公司有足够的流动资金来偿还短期债务。
运营效率是评估融资租赁公司运营效果的重要指标。
运营效率主要通过资产周转率、营业周期、资产利润率等指标来衡量。
这些指标的提高代表了公司的运营效率的提升，反映了公司能够更好地利用资产实现盈利。
融资租赁公司指标对于评估其经营状况和健康度具有重要意义。
这些指标的提高能够增强公司的市场竞争力、风险承受能力和盈利能力，促进公司的可持续发展。
因此，融资租赁公司应该高度重视并不断优化这些指标，以确保公司的稳健发展。
融资租赁项目评审的原则和程序
融资租赁项目评审的原则和程序融资租赁是一种集融资与融物为一体的新兴融资方式，同银行信贷的融资方式相比，虽然有资金不容易被挪用、租赁的物权较银行信贷的债权在法律和操作上更有保障等优势，但也有客户质量良莠不齐、涉及的环节和参与方多等劣势。
因此，融资租赁的项目评审有其自身特点，这种特点集中表现在融资租赁项目评审的原则和程序上。
融资租赁项目评审涉及的内容很多，既有对承租人资信情况的评定又有对融资租赁物件的技术可靠性和变卖处置难度的把握，既有对融资租赁物件投入使用后盈利能力的预测又有对融资租赁结构设计的考量等等。
面对如此复杂且彼此交叉的因素，必须遵循一定的项目评审原则才能去伪存真、权衡轻重，准确判断所评审的融资租赁项目的风险程度。
这些项目评审原则包括：一、重要性原则：重要性原则对融资租赁项目评审意见的形成具有重要作用。
运用重要性原则,有利于把握住问题的实质,抓住关键点,最终实现“较小的成本、较大的效益”的目的。
显然,重要性概念总是针对融资租赁项目评审而言的。
判断一项因素是否重要应视其在融资租赁项目评审报告中的缺漏对融资租赁项目最后所作决策的影响而定；重要性必须从融资租赁项目评审报告使用者角度考虑,因为项目评审报告是为了满足其使用者在满足一定的融资租赁利润前提下控制融资租赁风险的信息需要编制的；重要性的判断离不开特定的环境。
承租人不同、租赁物件不同或时间不同判断重要性的标准也就不同,重要不重要是相对的,对重要性的评估需要运用专业判断；运用重要性原则是为了把握住问题的实质,抓住关键点,兼顾效率和效果,以实现较小的成本、较大的效益之目的。
二、真实性原则真实性原则对融资租赁项目评审意见的形成具有直接意义。
融资租赁项目评审要真实、客观地反映融资租赁业务的各种因素的情况及其对所评审的融资租赁项目预计风险和收益的影响。
真实性原则包括以下几个重要含义：真实、可靠、可验证。
融资租赁项目评审的一些基础资料主要来源于承租人，包括引进融资租赁设备的商业计划书（可行性研究报告）、承租人财务报表，甚至是租赁物件的价格和性价比等资料。
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融资租赁公司好坏标准确定与评价
常有些投资机构或准备组建融资租赁的企业咨询：中国哪家融资租赁公司做的最好？这个问题看起来很简单实际上比较难回答？一是准也不是哪家租赁公司的代言人，没有责任和义务为他们宣传；二是这个问题目前没有评价标准，因此不容易回答；三是有些企业被媒体或自封为业内“龙头企业”、“领袖级企业、”“领军人物”等。
要不认同他们观点有可能被纳入另类；四是这个问题需要系统回答，而不是一个简单结论。
为了统一回答这类咨询，可以通过确定一个初步标准供业内参考，这样既不得罪人，也回答了咨询的问题。
在目前中国的融资租赁发展现状下，在经历了28 年后依然还是幼稚产业的今天，经营最好的融资租赁应该符合如下标准。
一、租赁资产规模要超过100 亿
按照人们普遍印象，哪家租赁公司的经营规模最大，哪家租赁公司做的最好。
按照现在的状况，没有过百亿的租赁资产是排不到这个范畴的。
有些租赁公司的经营目标强调做大、做强，首先要做大，租赁规模不大是不行的。
二、不良资产在2% 以下
做的大不一定能做好。
如果租赁业务做的很大，但不良资产比例很大，这样的租赁公司不能说是好的租赁公司。
至少不能说是“最
好”。
过去融资租赁业进入衰败期就是因为不良资产很大。
当时的所谓百亿资产的租赁公司不良资产就在20% 以上，因此说他们是最好的租赁公司实在不敢恭维。
租赁资产的不良资产率如果不能控制的比银行低，说明其经营模式有问题。
好的租赁模式，因为违约成本高，承租人宁愿欠银行的债，也不愿意欠租赁公司的租。
三、客户群70% 以上是中小企业
融资租赁因为同时拥有债权和物权，因此降低了对承租人信用的过渡要求，成为中小企业投融资的主渠道。
如果融资租赁都把自己的客户群盯在银行竞争已经进入白热化的大型国企、央企山身上，并不能说他们的客户群锁定的不对，只不过那样的做法风险不小，利润不大，本应是低风险、高收益的产业，做成低风险，低收益的产业不能说是最好，更谈不上能起“领头”的作用。
四、收益率要达一定水准
投资人要投资融资租赁公司，首先要考量的就是股东回报率。
如果不能超过30%的最低线，不能说是一家好的租赁公司。
因为一旦达到这个指标，说明租赁公司的经营理念、经营方式都是符合融资租赁的客观发展规律。
这样才能吸引投资人投资融资租赁业。
另外租赁资产收益率要在10% 以上，这样的租赁资产出资人才愿意接受。
因为这样的资产便于租赁公司使用外部资金。
只有使用外部资金的企业，才可迅速提高股东回报率。
要把融资租赁做成金融
业务，首先租赁资产要能销售出去。
资产回报率太低没人要，就无法达到金融的收益性、安全性、流动性的要求。
就不是金融业务而是风险投资业务，大概风险投资公司对这样的资产会感兴趣。
五、租赁经营模式匹配合理
目前融资租赁公司有几种主要的经营模式：
1、销售型租赁模式
主要是为了产品销售的目的设立的租赁公司。
其业务范围不仅有融资租赁这种信用销售，也有直销业务。
这种融资租赁公司不仅获取了金融的收益，还获取了贸易的收益。
因此公司的收益率和租赁资产的安全性都是比较高的。
但对租赁物件处置能力要求比较高，通常是厂商类的租赁公司才有能力做。
2、投资型租赁模式
主要是为了投资某个行业设立的租赁公司。
经营模式是：用自由资金或从银行借款买设备出租给承租人，赚了算承租人的，赔了算出租人的。
需要注意的是没有投资意愿的租赁公司也采用这种方式经营，若经营不好的话，一个项目烂掉，就有可能造成整个企业的坍塌。
这种“风险投资”的做法，过去的融资租赁公司大都是这样经营的，因此行业曾2 次陷入整体危机。
3、贷款型租赁模式
这样的租赁公司大都以出售回租的方式从事融资租赁业务的。
这是唯一能给承租人资金的业务模式，类似抵押贷款。
这种交易方式的特点是：
一是因为客户群都是大型国企、央企，因此不管项目自身的好坏，租赁公司做这种项目只需要关系，不需要技术含量，经办人不用承担项目失败的承担责任，租赁公司也没有议价能力，不是完全的市场行为，也难以形成市场化的资产。
二是因为出售回租没有采购新设备的贸易环节，只有金融的微薄收益，收益率非常低，难以直接进入资本市场，只有银行系的租赁公司租赁资产有可能在资金市场流动。
其他类型租赁公司很难经营这样的业务。
三是这样的租赁模式对社会的贡献率很小，因为没有新
增设备的租赁资产，租赁的市场渗透率（新增固定资产总额
比新增租赁固定资产总额）几乎为零。
为了获取政策利益和经济利益，有社会责任的投资人不会投资这样的租赁公司。
四是市场很快能形成规模，做大比较容易，因为收益低做强就比较难，要达到同样水平，付出的努力至少是别人的10 倍以上。
4、资本运作型租赁模式
这种模式和资本运作的方式很相近，只不过风险和收益的放大倍数没有那么大，主要的经营方式是按照出资人的标准做租赁项目，
然后把租赁资产卖出去。
租赁公司在此过程中不承担风险，类似于银行的中间业务。
这种经营方式知识含量比较高，没有投行意识或技能的人才不一定能够操作。
但这样的资产可以很快、很大地提高股东回报率。
上面的几种模式各有利弊，但要能综合平衡，适当搭配，就能达到“最好”的标准。
具体比例如何分配要看投资人本身的资源和能力来确定应该选择的标准了。
六、租赁公司的专业化程度适中
过去，大多数融资租赁公司把租赁当贷款做，没有重视物权，没有对租赁物的处置能力。
因此出现问题收回物价几乎都是废铁，就算有高价值的部件也被人在取回租赁物前撤走，而租赁公司对此毫不知晓。
现在人们重视这个问题，开始专业化经营。
不是对租赁物件熟悉的领域，租赁公司通常不做。
不是能轻松复制和拷贝的租赁模式，为了节约开发成本、经营成本尽量少做。
这样的发展租赁公司的专业化能力非常强，对风险的控制能力和产业的利润挖掘能力都非常强。
但同时又带来一个同质化问题，那就是为了节约开发成本，大多数租赁公司都愿意模仿和抄袭别人的模式，因此大家都采用相同的租赁模式在同一产业里进行白热化竞争。
一个不大的领域里都会出现恶性竞争的现象。
好的租赁公司应该是有自己的专业产品，同时开发另外的专业产品，也不放过“搂草打兔子”的项目，并把其发展为开
发产品或专业产品。
结论就是好的租赁公司是在有限多元化范围内经营，多元化经营范围最好绑定在与租赁有关的完整产业链内，并且有开发新产品的研发能力和中远期规划。
七、具有一定的创新能力
一个企业是否具备持续发展的活力，关键看企业的创新能力。
只有不断创新、不断改进，才能保持持续发展的活力创新需要承担风险，需要付出一定的人力、物力和财力。
融资租赁属于知识经济，在业务开发中会遇到许多各种不同客户需求，如果不具备创新能力，许多项目就会被放弃。
但创新要在法律划定的范围内，脱离了法律保护下的创新带来的只是危害。
融资租赁资产属于知识资产与其购买租赁资产，不如拥有这方面知识的人，因为他们能创造这样的资产。
许多投资人都是通过购买租赁资产了解融资租赁的运作模式和运作过程的。
八、开放程度
融资租赁属于知识经济。
知识经济的特点就是容易被模仿，被复制。
融资租赁专业人士经历了从过去见面时只知道对行业的抱怨、到后来的创新交流乃至到现在的相互保密不说的过程。
租赁公司的商业秘密是需要保护。
但由于人才流动的比较频繁，知识又寄生在人的身上。
因此商业秘密不可能完全不被泄漏。
就算不从公司泄露出去，也会从承租人那里泄露出去，没有保密可言。
好的租赁公司并不担心这个。
因为他们是在不断创新、不断发展。
旧的知识被拿出来，新的知识又建立了。
其他人总也跟不上，总也来不及模仿。
另外，融资租赁是个系统工程，许多事情只知其然，不知其所以然是做不好，学不会。
没有人手把手交是不能保证得到技术的全部内涵。
拥有这样技术的租赁公司通常都具有开放的心态。
因为他们知道保守的结果就是自闭，与别人交流教学相长，对人、对己都有好处。
以上这些标准是归纳了行业不俗企业的成功表现，是我
心目中最完美租赁公司的形象，现实中企业不一定全部能达
到这样的标准，但能做到大部分已经很不容易了。
能满足投资人、出资人的需要已经足够了。
一、租赁资产规模要超过100 亿 (1)
二、不良资产在2%以下 (2)
三、客户群70%以上是中小企业 (2)
四、收益率要达一定水准 (2)
五、租赁经营模式匹配合理 (3)
1、销售型租赁模式 (3)
2、投资型租赁模式 (4)
3、贷款型租赁模式 (4)
4、资本运作型租赁模式 (5)
六、租赁公司的专业化程度适中 (5)
七、具有一定的创新能力 (6)
八、开放程度 (7)。