P2P投资人选择平台的依据分析

P2P投资人选择平台的依据分析

伴随着监管政策以及市场环境的变化，被贴上了“高息”标签的P2P行业，“降息”成为了现在行业内很多平台不约而同的动作。无论如何，在经历了2015年的大洗礼后，收益已经降至12％的理性区域的P2P网贷平台，仍然在2016年第一季度爆发大规模的降息潮，实在令人唏嘘。最近，因为“中晋系”等大规模非法集资事件的发生，各地区已经陆续开始打击非法集资诈骗。

数据提示：网贷之家、网贷天眼等第三方平台数据显示，2014年P2P网贷行业平均收益为17.86％。而再往前已经作古的历史数据中，年平均收益高于20％已经属于较低水平。P2P网贷行业收益的拐点出现在2015年，短短一年时间P2P网贷行业综合收率下降363个基点。从1月的15.81％直线下降到12月的12.18％。

市场选择，降息有利于行业健康发展

2015年，P2P网贷行业可谓风起云涌，问题平台的爆发呈现出“平台数量多、涉案资金大”等特点，但是好在监管和公安系统介入之后，行业在波澜不惊中平稳度过。不过一波未平一波又起，要说比热闹的话，P2P网贷行业也不是针对谁。随着2016年央行第一次降准，P2P网贷平台“降息潮”终于爆发。据不完全统计，2016年一季度宣布降息的网贷平台超过30家。

而就降息原因，有平台发布公告称：旨在响应央行降准降息的货币宽松政策，降低平台融资方的融资成本，以便推进更多优质项目的合作；调整平台自动标利率的目的是降低社会融资成本，缓解中小企业融资难的现状。

网贷平台降息难道只是为了响应“央妈”号召？为了缓解中小企业融资难的现状？当然，实际情况远非如此。

首先，2015年的各项监管政策（如《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等）对于网贷行业的规范化发展，提出了要求和施加了压力。而公安机关的介入令问题平台无处遁形，有力的打击了非法集资等违法行为。这对P2P网贷行业良币驱逐劣币产生了积极影响，提高了优质平台的竞争力。使得网贷平台相互之间不必再通过提高收益率的恶性竞争来争取用户。

其次，随着行业的发展，企业间差异化正在逐步缩小，整体竞争环境更为激烈。平台运营和获客成本相比以往都面临更大的压力。企业需要通过降低收益率来减少成本，以便于在

激烈的竞争中继续存活。

另外，全球经济形式不明朗，而国内又恰逢进入经济下行阶段。一方面实体产业企业融资扩大再生产的动机不强烈，导致借款需求减少。另一方面央行持续降准、降息使得国内资金供给充足，企业获取资金渠道扩大而成本则相对降低。在这两方面的共同影响下，网贷企业获取优质资产的能力面临更大考验，而降低收益率则可以有效的提高企业的风控能力。

综合来看，在多重因素的共同影响下，P2P网贷行业收益率降低还将继续。而降低收益对于企业和投资人双方引起的正面效应随着时间的推移会更加明显。企业方借此机会可将更加清晰的区分投机者和有投资潜力的用户，更精准地获取成熟的投资者；而投资人则会更加理性的看待P2P理财，更合理地进行资产配置。

降息不等于更安全投资人选择平台要有依据

以往，“收益高低”是投资人辨别网贷企业是否安全的一个重要手段。大量事实也证明，“收益超高”的网贷企业存在跑路风险的概率更高。而随着收益的普遍降低，投资人该如何选择正规平台来确保资金安全呢？

1.真实的借贷业务，线上与线下的资料相对应

如今，P2P网贷平台跑路已不是什么新奇的事。P2P平台跑路的原因多种多样，除了运营不善外，自融也是导致平台跑路的原因之一。为了避免平台自融，投资者要查看平台的借款资料是否齐全，借款人身份证、抵押物相关证书、征信报告、抵押物照片等等。

2.借款标是否为平台能力覆盖范围的区域内

判断借款标是否真实，还有一个方法。那就是看借款人所在的区域是否在平台或者是平台分公司所覆盖的区域。

3.强有力的风控团队

风控是一个P2P网贷平台的灵魂。P2P网贷平台的风控团队主要有两个工作，一是前期对借款人的审核，二是对借款的催收。因此，每一个环节都需要有专门的人去把关，马虎不得。以融金所为例，融金所对借款人的审核从资料审查到贷后管理分为十个流程，每个流程都有专业的工作人员把控。更加的专业化、系统化。

4.强有力的线下催收能力

这个反面，投资者主要是看平台对抵押物的处理能力以及平台的社会资源。

可靠的技术，能根据投资者的意愿进行改进

为了防止黑客攻击，更好地保护投资人的资料安全。专业的技术团队必不可少。除此之

外，若一个平台对投资者的意见能及时处理并加以改进，有良好的用户体验，相信投资者会更愿意在这家平台长期投资。

5.可靠的推广能力

若一个平台的注册量在稳步上升，便意味着这个平台是受到人们认可的。

6.专业的客服

投资者对一个平台是否满意，很大程度上的决定于这家平台的客服人员。通常投资者的问题都是向客服反映，因此，客服人员对投资者问题的处理速度，专业程度都影响着平台受欢迎的程度。

合理的收益水平和借款利率水平是平衡理财和借款两方面的利益，也是促进平台长期稳定发展运营下去的重要因素。不过对于10%的监管红线，也有业内人士表示过于苛刻。风险不同，相对应的收益也不尽相同，对于这一情况需要区别对待。

文章来源：上海长久贷