2021年个人贷款调查报告例文
个人类贷款调查报告（合集五篇）
个人类贷款调查报告（合集五篇）第一篇：个人类贷款调查报告零售业务部个人贷款业务调查报告写作模板（200万元以下业务）***向我行申请***万元个人贷款，期限*年，以***名下自有产权的****做抵押，用于申请人*****（简要说明贷款用途），（由*****公司/个人提供全程连带责任保证）。
经过我支行调查，该客户符合我行个人贷款的条件，同意其申请。
详细调查情况如下：一、申请人基本情况申请人***，男，**岁，申请人现在*****工作，担任******职务，申请人于***年在*****单位工作，申请人爱人***，现在*****工作，担任******职务，申请人现与其爱人居住在*****小区***号楼*单元*楼，建筑面积为***㎡，现有*儿/女，*岁，在****中学就读****，家庭状况良好。
二、申请人收入及支出情况目前，申请人主要以以下几种收入来源为主，详细情况如下：①.工资收入申请人**现工作于****单位，为****职务，月基本实发工资***元/月，绩效奖金收入为****元/月，申请人爱人***现工作于****单位，为****职务，月基本实发工资***元/月，绩效奖金收入为****元/月，申请人夫妻又方工资收入总计为****元/月，年收入为****元，以上经过查看其夫妻双方工资存折明细，核实其情况属实。
②.经营性收入*****公司成立于***年，位于*****，注册资金*****，法人***，股东为****，占出资比例的**%，该公司主要从事*****，主要的经营收入以****为主，年销售额为***万元，毛利率为**%，月平均收入为***万元，主要费用为：*****等，共计***元/月，月净利润为***元，通过查看其银行流水账单，月销售账单等反应其经营收入情况真实，1 所以该企业月纯收入为***元。
③.其他收入申请人现自有底店/住宅楼一套，为此次抵押房产，地址位于****,建筑面积为****平方米，现正在出租于*****。
个人经营贷款调查报告（推荐2篇）
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第一篇：企业贷款调查报告一、农村信用社小企业贷款的基本情况（一）全市小企业概况。
我市现有小企业xx户，从业人数约为xx 万人。
规模在xx万元以下的企业有xx户，占小企业总数的xx％；非公有制占主体，股份合作企业xx户，私营企业xx户；集中于第三产业，有3003户，占小企业总户数的62.6。
小企业已成为支撑我市经济发展的重要力量和最具活力的经济增长点，无论是对税收、地方经济发展还是劳动就业都产生了积极重要作用。
然而，小企业在发展过程中受资金制约由来已久，资金的外向依赖程度很大。
调查发现，无论是成长期还是成熟期企业，参与其运营周转的外来资金约占资产总额的三分之一以上。
目前全市小企业主要融资渠道有两条：一是包括企业内部集资在内的社会民间融资；二是向银行业金融机构借款，其中贷款约占融资成份80％以上。
（二）农村信用社积极开展小企业贷款工作。
中国银监会《银行业开展小企业贷款业务指导意见》和安徽银监局《安徽省开展小企业贷款业务实施办法》（以下简称《意见》、《办法》）下发后，全市各农村信用联社贯彻文件精神，采取切实措施，积极开展小企业贷款工作。
截至20xx年9月，全市农村信用社发放小企业贷款1069户、98871万元，比去年同期增长了147户、16164万元。
贷款既促进了小企业的发展，同时也提高了各信用社的效益。
（三）小企业贷款工作中存在的主要问题。
一是满足率低。
据调查，至少有30％的企业因达不到准入条件而难以获得信用社的支持，而得到支持的企业并非完全能足额得到满足，受种种因素制约，资金满足率平均在60―70％。
二是品种单一。
《意见》明确了贷款泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务，而我辖农村信用社对小企业的扶持主要体现在贷款上，票据承兑和贴现业务几乎停滞，至于贸易融资、保理等其他业务则从未涉及。
贷款调研报告范文(18篇)
贷款调研报告范文（18篇）（实用版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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个人贷款展期调查报告（范文五篇）
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第一篇：个人贷款调查报告分行信审部：应分行信审部审查人员要求，我们于200x年3月8对客户***购红馆1-1-5号商铺的真实性进行了调查，情况如下：该客户于200x年初在双流中和镇一次性付款购置安置房一套。
购买红馆1-1-5号商铺为其投资行为。
其所在单位四川南方开创实业有限公司主要经营消防器材、建材的安装和销售。
客户李秉信在单位为其安装方面的技术主管。
在该单位已经工作了6年时间，且收入稳定。
宝嘉房地产开发公司在我行现有存款4000余万，其开发楼盘――红馆销售正常。
近期开发商无大量资金需求。
开发商出售1-1-5号商铺应属真实行为。
故应无办理假按揭套出现金风险。
请审批。
经办人：协办人：200x年2月1日第二篇：个人贷款调查报告20xx年1月6日，借款申请人***向我行（社）申请最高额抵押个人综合消费自助贷款人民币贰拾万元，贷款有效期限叁年，用于房屋装修和购买家具、家电等大宗耐用消费品，以自有房地产为抵押担保，该房地产坐落于****路7幢208#。
根据个人信贷业务的有关制度规定，本人在受理该笔贷款申请后，及时对借款申请人***和其所提供贷款资料的合规性、真实性和有效性进行了调查核实，实地查看了抵押物的产权归属、地理位置等情况，并初步测定了抵押物的可变现能力。
现将本人调查的相关情况汇报如下：一、借款人基本情况借款申请人***，男，居民身份证号：****************，户籍地址：****路7幢208#，系*******中学教师，其妻子**，身份证号：************，系**********医院护土。
女儿***12岁，未成年正在**读书。
多年来，借款申请人***家庭收入稳定，除了贷款按月还款1247元外，该客户没有对外负债及对外担保。
个人贷款调查报告_2
个人贷款调查报告个人贷款调查报告1借款申请人李某于04月10日向我行申请个人助业贷款78万元，东昌府支行个人部客户经理根据借款申请人提供的贷款资料对借款申请人的主体资格、资信状况、生产经营情况、还本付息能力及担保情况进行了实地调查，现将调查情况汇报如下:一、客户基本情况借款申请人李某，生于X年X月X日，男，汉族，身份证号码:____,有效期:07月04日至07月04日,现住址：____。
该客户现经营__X批发部。
营业执照有效期12月08日至12月07日，营业执照号码：____，经营者姓名:李某,组成形式：个人经营，经营场所：香江市场____，经营范围：服装,批发零售。
营业执照已年审，且纳税正常，经调查, 在本批发部成立前李某经营批发部地点位于聊城铁塔市场，原营业执照等证件已注销收回，认定借款申请人李某实际经营经验已达5年以上。
因购进一批服装特向我行申请办理个人助业贷款78万元。
二、客户工作情况经客户经理实地调查，借款申请人李某在聊城从事本行业5年以上，经营管理经验丰富，收入稳定。
三、客户资信状况通过查询借款申请人李某及其配偶刘某的资信状况，征信显示借款申请人李某有信用卡账户8个,共享信用额度7.4754万元, 有历史逾期记录一次,24个月内有逾期记录2次, 借款申请人李某有贷款余额54.6602万元，其中信用社20万贷款已结清（附还款凭证），实际贷款余额为34.6602万元，有历史逾期记录3次,24个月内有逾期记录一次，无担保。
借款申请人配偶刘某有信用卡账户6个,24个月内未还最低还款次数3次,24个月内有5次逾期记录,均于当月还款，无贷款,无担保。
申请人李某及其配偶刘某信用情况符合我行个人助业贷款业务的要求。
经我行客户经理实地核实：借款申请人李某及其配偶刘某，具有完全民事行为能力，身份证件合法有效，资信状况、主体资格符合我行信贷条件规定，通讯工具真实、有效，贷款用途符合经营范围。
借款申请人已在我行开立个人结算账户，并有良好的合作意愿。
个人贷款调查报告三篇
个人贷款调查报告三篇篇一：个人贷款调查报告关于xxx申请x万元个人小额贷款的调查报告一、借款人基本情况1、借款人身份介绍借款人xxx，女，42岁，身份证号码：xxxxxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx区xx园。
配偶：xxx，身份证号码：xxxxxxxxxxx。
二人自结婚以来，夫妻关系和睦，家庭生活稳定。
现在xxxxxx水产品批发市场共同经营冷冻水产品生意，商户性质为个体工商户。
借款人较早在我行开立结算账户，办理结算业务。
持有、我行双币贷记卡、借记卡，存有定期储蓄存款。
2、借款人资产负债状况借款人现拥有个人资产450万元,每年实现租金收入18万元。
本市xx区别墅一套，占地面积208平方米，价值230万元（附房产证、土地证）；xx道步行街有商业门市房1套，建筑面积180平方米，价值220万元，现租给xx医院使用，合同租期为10年（20XX.9.1-20XX.8.31），年租金收入18万元(附产权证、土地证、租赁合同)。
经查询《个人信用报告》，借款人在他行原有个人商用房贷款1笔，金额80万元，期限5年，现已结清，无不良纪录。
二、借款人的经营状况借款人从XX年在xxx市场经营冷冻水产品生意，主要以批发带头虾、去头虾、虾肉为主，以供应饭店水产品为辅。
在十几年的经营过程中，借款人诚信经营，形成了一定的业务规模，建立了稳定的进货渠道和销售渠道。
其中批发客户35个，主要有大连的xxxxxx，沈阳的xxxxxx，秦皇岛的xxxxxxx。
零售客户38个，主要有xx、xxx、xxx、xxx等。
在xxx水产批发市场租用80平方米冷库两处，存货共20多个品种价值200多万元（详见库存清单）。
从借款人提供的储蓄存折、银行卡等账户的业务流水计算，平均每月销售额为120万元，月净利润为10万元左右，现有职工8人。
今年1-7月份已实现销售收入800万元，实现净利润70万元。
其水产品进货渠道主要是北京、广东等地。
这些产品销往我市xx、xxx、xxx、xxxxx等大型饭店、酒店及二级批发商。
个人贷款调查报告
个人贷款调查报告个人贷款调查报告一. 背景介绍个人贷款是指个人向金融机构借款以满足个人消费、投资或其他用途的行为。
近年来，随着社会经济的发展和金融市场的不断扩大，个人贷款需求日益增长。
本文将对个人贷款市场进行调查分析，旨在了解个人贷款的情况以及相关的法律法规和风险管理措施。
二. 个人贷款市场概况2.1 个人贷款需求的增长趋势在过去的几年中，个人贷款需求呈现出逐渐上升的趋势。
这个趋势主要得益于经济的稳定增长和个人的消费能力提升。
根据相关数据显示，个人贷款的增长率在过去五年中保持在两位数以上。
2.2 个人贷款市场竞争状况个人贷款市场竞争激烈，银行、互联网金融平台以及其他金融机构纷纷进入该市场，推出各种个性化的贷款产品。
这些金融机构通过降低贷款利率、提供灵活的还款方式以及简化贷款申请流程等方式争夺客户。
三. 个人贷款的法律法规3.1 个人贷款合同法律规定个人贷款合同是个人贷款的重要组成部分，其内容需要符合相关法律法规的要求。
根据《中华人民共和国合同法》规定，个人贷款合同应包括贷款主体信息、贷款金额、利息及费用、还款方式等重要信息，同时要遵守合同的公平原则和自愿原则。
3.2 政府监管措施为了保障个人贷款市场的稳定和风险控制，政府加强对该市场的监管和管理。
相关政府部门出台了一系列监管措施，包括加强贷款机构的资本管理、限制不合理的贷款利率和费用、防范个人信息泄露等。
四. 个人贷款的风险管理随着个人贷款市场的发展，个人贷款的风险也相应增加。
金融机构需要采取一系列措施来进行风险管理，确保借款人的还款能力和信用状况良好。
常见的风险管理措施包括信用评估、抵押担保、还款保险等。
五. 个人贷款市场发展趋势个人贷款市场在未来几年中仍将保持快速增长的态势。
随着金融科技的发展和政府监管的加强，个人贷款市场将更加规范化和透明化。
同时，个人贷款产品将更加多样化，满足不同人群的需求。
六. 结束语个人贷款市场作为金融市场的重要组成部分，对于个人消费和经济增长都具有重要意义。
2021年贷款调查报告4篇范文
2021年贷款调查报告4篇公司审批人：自然人汪树杰向我公司申请流动资金短期借款50万元，我们对借款人的借款申请进行了实地调查，现将调查情况汇报如下：借款人：调查时间：__年1月21日申请贷款金额：伍拾万元贷款期限：2个月客户经理：一、借款人概况及借款用途分析1、借款人的基本概况：我公司自然人客户汪树杰，男，身份证号码：5__***，汉族，婚姻状况：已婚。
身份证家庭住址：贵州省**市**区外环城东路202号50栋24楼附1号;现居住地址：贵州省**市**区外环城东路202号50栋24楼附1号;联系电话：***。
配偶：肖长芬，女，身份证号码：5__***，汉族，身份证家庭住址：贵州省**市**区三民东路37号，联系电话：***。
2、借款原因、借款用途、借款金额及期限：汪树杰在对位于**白云区白云北路景宏工业园的工业用地进行产权办理及企业经营投入，目前因流动资金不足，特向我公司申请周转资金短期贷款伍拾万元整，借款主要用于土地办理及企业经营投入费用，借款期限为2个月。
二、借款人关联企业情况及资产借款人从事电力施工、电力成套设备的销售、安装，在**市关联企业主要有：1、贵州耕辉电力实业有限公司，公司注册资本__万元，(企业法人营业执照注册号5__00000***(1-1)且__年7月24日已通过年检，组织机构代码：***-4且__年8月6日通过年检)经营范围：电力工程管网、输变电工程承包、消防工程施工、水电管网设备安装及工程施工、电力系统自动化工程设计和安装、电力工程技术规划和咨询、销售、五金交电、化工产品、建筑材料。
法人代表：汪锐君，(企业法人与借款人是父子关系，实际控制人为借款人)公司职员规模20人。
2、借款人还在**市拥有多处房产，其中抵押物是通过购买取得的位于**区三民东路24号1单元4层402号，面积67.26平方的房子一套(房权证**第g0***号)。
三、抵押及担保人的基本情况1、此笔贷款的贷款方式为抵押加保证担保的组合贷款方式，抵押物为借款人拥有的位于**市**区三民东路24号1单元4层402号，面积67.26平方的房子一套(房权证**第g0***号)，抵押物具体位置在市中心外文书店旁，周围学校、银行、超市一应俱全，生活交通方便，价值稳定，该地段相同条件的房屋价值为8000元/平方米，参照此价格，借款人的抵押物价值为53.8万元，单独抵押率为93%，房屋产权清晰，变现能力较强。
个人消费额度贷款的调查报告2000字
个人消费额度贷款的调查报告2000字关于个人消费额度贷款的调查报告，精选6篇范文，字数为2000字。
调查结果调查结果本次调查由于前期宣传工作和调查工作的时间有冲突，所以在xx月xx日开始前三天进行调查报告。
本次调查报告采用现场报告、发放调查表的方法进行，调查报告采用的是现场互动的方式，报告主要包括三个方面：一是现场发放调查表的方法，二是本次调查报告的内容，三是本次调查报告中所需的调查数据，通俗而有条理的说就是要对调查报告的内容做出详细的记录，以便调查报告能够对调查报告的整个流程做出一个较为完整的详细的了解。
一、调查结果1、本次调查由于前期宣传工作和调查工作的时间有冲突，所以在xx月xx日开始前三天进行调查报告。
2、本次调查报告采用现场报告、发放调查表的方法进行，调查报告采用的是现场互动的方式，报告主要包括三个方面：一是现场发放调查表的方法，二是本次调查报告的内容，三是本次调查报告中所需的调查数据，通俗而有条理的说就是要对调查报告的内容做出详细的记录，以便调查报告能够对调查报告的整个流程做出一个较为完整的详细的了解。
二、调查报告的形成与分析3、本次调查报告采用的报告形式主要有三个方面的原因：一是调查报告的形成原因，二是调查报告形成的原因，三是调查报告的数量与格式。
三、调查报告的内容和形成4)调查报告是本次调查报告的重要部分，其基本形式是对本次调查报告的内容形成一个详细的分析，以便于对调查报告的整个流程做出详细的分析。
5)调查报告的形成原因是以前没有注意过，在本次调查报告开始前，没有注意到调查报告的数量和格式。
6)调查报告的内容是针对当前农村信用社业务发展和调查报告的内容，所以在报告的内容形成之前，没有注意到调查报告的内容质量，导致了调查报告的质量不够高。
7)调查报告的内容是本次调查报告中最重要的一部分，其最终要求是在调查报告的内容和格式上做出详细的分析和说明，以便于调查报告的内容更为完整。
四、调查报告结果与分析8、调查报告的结果是本次调查报告的结果，其中的原因有以下几点：一是调查报告本身的质量原因，二是调查报告是调查报告与本次调查报告不同，三是调查报告是以前的调查报告为基础的分析和综合。
个人授信贷款调查报告（精选5篇）
个人授信贷款调查报告（精选5篇）第一篇：个人授信贷款调查报告关于XXX申请最高限额循环贷款授信200万元的调查报告Xxx在xxx经营日用品、家电等，需要较多流动资金，今因购进一批空调、冰箱等，现申请最高限额循环贷款授信200万元，信贷人员近日对借款申请人有关情况进行了尽职调查，现将调查情况汇报如下：一、借款人基本情况Xxx，男，现年岁，身份证号码：45。
现住销社街。
其家有人口2人，劳动力2人。
自1998 年起至今在 xxx经营一间商场，主要经营日用百货、五金电器等，提供的《个体工商户营业执照》、《税务登记证》合法有效，近几年来的经营都取得较好的经济效益，购买了价值万元的小轿车。
人诚实，守信用，历年在我社借款能按时结清利息，到期还清贷款本息，现其在我社无贷款余额，该户是我社存款较大客户之一。
二、借款用途Xxx看准日用品、家电市场的发展前景，高档家电逐步进入农村家庭，现在即将进入空调、冰箱销售旺季，现xxx计划购进一批空调、冰箱等，并已于2011年月日与签订了一份《订货合同》，需要投资万元，现其自筹资金万元，需要向我社申请借款万元，定于20年3月日前还清贷款本息。
三、经营状况Xxx在xxx经营一间商场，主要经营日用百货、家电等。
现在xx 经营家电的商店只有二间。
有万多人口，家电市场有较大的发展空间。
所经营的商场是规模最大的家电商场，从近几年经营情况看，20 年利润约万元，20 年利润约万元，年利润约万元，有较好的经营效益。
Xxx向我社申请借款万元，购进一批空调、冰箱、洗衣机等，预计该项目盈利万元，还款资金来源是商场销售收入及经营利润，有较强的还款能力。
四、抵押物情况Xxx向我社申请借款万元是用其自有位于的房地产作抵押，该抵押物占地面积平方米，使用权类型为“出让”，建筑面积平方米，评估价值元，地处交通方便，易于变现，对该笔贷款的归还有较大的保障。
五、调查结论经调查，人诚实，守信用，经营项目有效益，第一还款来源较强。
调研个人贷款情况汇报
调研个人贷款情况汇报近年来，随着我国经济的快速发展和金融市场的不断完善，个人贷款已经成为了人们生活中常见的一种金融服务。
为了更好地了解和掌握我国个人贷款情况，我们进行了一次调研，以下是我们的汇报。
首先，我们对个人贷款的类型进行了调查。
调研结果显示，个人贷款主要包括住房贷款、汽车贷款、教育贷款和消费贷款等几种类型。
其中，住房贷款是最为常见的一种，占据了个人贷款市场的主要份额。
其次是汽车贷款和教育贷款，消费贷款相对较少。
其次，我们对个人贷款的利率情况进行了调查。
在目前的金融市场中，个人贷款的利率普遍较低，但不同类型的贷款利率存在一定的差异。
例如，住房贷款的利率相对较低，而消费贷款的利率相对较高。
另外，我们还发现，一些银行和金融机构会根据个人的信用情况和还款能力来确定贷款利率，信用良好的借款人可以获得更低的利率优惠。
再次，我们调研了个人贷款的申请条件和流程。
根据我们的调查结果，个人贷款的申请条件相对较为宽松，一般来说，只要借款人有稳定的收入和良好的信用记录，就可以申请到个人贷款。
此外，个人贷款的申请流程也相对简单快捷，借款人只需提供相关的身份证明、收入证明和贷款用途等材料，经过审批通过后即可获得贷款。
最后，我们对个人贷款的风险和注意事项进行了调查。
个人贷款虽然为人们提供了融资的便利，但也存在一定的风险。
借款人在申请贷款时需要注意合理规划自己的还款能力，避免负债过重导致还款困难。
同时，借款人还需要谨慎选择贷款机构，选择正规、有信誉的金融机构进行贷款，避免陷入高利率、高费用的贷款陷阱。
综上所述，个人贷款作为一种重要的金融服务，在我国已经得到了广泛的应用。
通过我们的调研，我们对个人贷款的类型、利率、申请条件和注意事项有了更清晰的了解，相信这将有助于人们更加理性地使用个人贷款，规避风险，实现财务自由。
个人信贷调查报告（范文5篇）
个人信贷调查报告（范文5篇）本站小编为你整理了多篇相关的《个人信贷调查报告(范文5篇)》，但愿对你工作学习有帮助，当然你在本站还可以找到更多《个人信贷调查报告(范文5篇)》。
第一篇：贷款调查报告贷前调查是贷款发放的第一道关口，也是信贷管理的一个重要程序和环节，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。
如何有效开展企业贷前调查，规范撰写贷前调查报告? 按信贷管理规章制度，农村信用社贷款调查报告的主要内容有：1、客户基本情况及主体资格；2、申贷金额、用途、期限、种类、利率、还款方式及限制性条款；3、客户财务状况、经营效益和市场分析；4、担保情况和信贷风险评价；5、本次信贷业务的综合效益分析；6、贷款调查意见。
围绕贷款调查报告的主要内容，企业贷前调查的主要内容及撰写重点是：一、企业基本情况（一）企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。
（二）经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。
（三）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。
（四）管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。
三、企业还款能力，这是贷款调查报告的主要内容。
一是分析申请贷款的企业是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史、恪守信用等情况。
个人信用贷款调查报告调查报告个人信用贷款
个人信用贷款调查汇报(调查汇报,个人信用,贷款)目录第一篇：有关开展个人信用贷款业务发展状况调查旳告知第二篇：信用联社有关对村农户贷款摸底调查汇报第三篇：县信用联社有关对村农户贷款旳摸底调查汇报第四篇：农村信用合作社贷款调查汇报第五篇：个人贷款调查汇报正文第一篇：有关开展个人信用贷款业务发展状况调查旳告知调查汇报根据营业部《有关开展个人信用贷款业务发展状况调查旳告知》规定，结合我支行旳实际状况，现将状况汇报如下：一、基本状况个人信用贷款旳办理需要营业部同意，我支行目前未得到这一同意。
在工作中也碰到客户前来我支行征询个人信用贷款业务，但此类客户不多，需求也不是很强烈。
二、个人信用贷款现实状况个人信用贷款是一种不需要抵押,凭借客户自身信用获取小额资金融通旳金融产品,在我国起步相对较晚,与发达国家相比,具有不小旳差距。
在欧美等发达国家,信用贷款与居民生活息息有关，信用贷款发明了个人提前消费、提前享有旳也许性,为提高个人生活质量,搞好家庭建设提供了全新旳融资渠道。
三、个人信用贷款旳难点1、我行旳个人信用贷款门槛高通过调查理解，我行旳个人信用贷款旳门槛很高，客户职业规定很高，对于某些非正规单位旳客户贷款难度很大，同步授信额度小，很难满足高中端客户贷款需求。
2、我国旳征信体系尚未健全,存在很大旳风险我国固有旳信用体制和国民旳信用思想很难到达真正意义上旳“不计后果”旳贷款，也许因多种内外部原因导致客户违约，致使银行机构遭受很大旳损失。
四、发展个人信用贷款旳措施1、尽快建立适合我行信用贷款旳征信体系对于信用贷款客户，要有一套适合旳征信体系，对于申请信用贷款旳条件、额度、能否审批，让客户“一目了然”，这样使客户经理在营销有尺度，有方向。
2、加强业务人员培训，防止道德风险加强信用贷款营销人员、贷中审批人员业务培训，防止道德风险旳出现。
某些客户经理为了能及时完毕任务，实现自己旳利益，往往会运用自己对银行内容政策旳理解，指导客户提供不符合其真实信息旳材料，从而到达为不合格客户获取贷款，一旦出现风险后果很严重。
个人贷款调查报告三篇.doc
个人贷款调查报告三篇第1条个人贷款调查报告一人贷款调查报告关于xxx申请亿元个人小额贷款调查报告I 、借款人基本情况1、借款人身份介绍借款人xxx，女，42岁，身份证号码xxxxxxxxxxx，家庭住址xx省xx市xx区xx公园。
配偶xxxx，身份证号码xxxxxxxxxx。
自从结婚以来，这对夫妇一直享受着和谐的关系和稳定的家庭生活。
现xxxxxx水产品批发市场联合经营冷冻水产品业务。
企业的本质是个体企业。
借款人较早前在我行开立结算账户，办理结算业务。
持有、我们的双币信用卡、借记卡，定期存款。
2、借款人资产负债表借款人目前拥有个人资产450万元，年租金收入18万元。
该市xx区的一栋别墅面积为XXXX年(XXXX年租金收入18万元，产权证、土地证、租赁合同。
根据个人信用报告，借款人在另一家银行办理了80万元的个人商品房贷款，期限为5年，已结清且无不良记录。
2 、借款人经营状况借款人自xx年开始在xxx市场经营冷冻水产品业务，以批发龙头虾、去头虾、虾肉为主营业务，辅以酒店水产品供应。
在十多年的经营过程中，借款人诚信经营，形成了一定的业务规模，建立了稳定的购销渠道。
有35个批发客户，主要是大连的xxxxxx，沈阳的xxxxxx 和秦皇岛的XXXXXX。
有38个零售客户，主要是xx、xxx、xxx、xxx等。
在xxx水产品批发市场，有两个80平方米的冷库出租。
该存货在XXXX 1-7月实现销售收入800万元，净利润70万元。
其水产品主要来源于北京+广东等地。
这些产品销售给xx、xxx、xxx、xxxxx和我市其他大型酒店、酒店和二级批发商。
借款人经营的冷冻水产品在我市规模较大，占有一定的市场份额，信誉良好。
3 、借款人财务状况借款人自20世纪90年代初以来在我行开立账户办理结算业务，无违约记录。
由于借款人是个体工商户，纳税主要是定额税，年纳税额为1 .2万元。
因此，不可能从借款人的财务数据进行具体分析，只能从其销售清单和购买文件来分析其具体的经营状况。
2021年个人贷款尽职调查报告4篇
Anyone who wants to achieve excellent results should cherish and manage their time with extreme caution.简单易用轻享办公（页眉可删）个人贷款尽职调查报告4篇个人贷款尽职调查报告1一、小额信用贷款贷前调查的重要性小额信贷风险，实际就是信息不对称风险，简单来说是对借款人底细的不了解而产生的风险。
目前，我们只能通过客户提供的一些基本资料、征信报告、贷前调查来了解借款人。
只有通过贷前调查，我们才能核实提供资料的真实性，才能较清晰了解客户的基本情况、单位经营状况、人品、道德。
贷前调查是贷款发放的第一道关口，是信贷管理的一个重要程序环节，其质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。
二、小额信用贷款贷前调查的种类贷前调查的种类主要分为两种：非现场调查和现场调查。
１、非现场调查通过客户提供的一些基本资料、银行征信报告、利用公司内部的信贷管理系统、电话、网络媒体（如工商网、社保网）等工具或渠道进行信息收集、分析等检查。
２、现场调查住址：电费单两个月电费只有几元，是否有疑问，实际居住地址？单位：申请表填写的是公司注册地址、实际工作地址在其他地方，造成无法核实工作真实性或需要二次外访，或者单位名称与申请表不一致，入件前应核实申请人工作单位信息，以免造成误会。
配偶/联系人信息：虚假的配偶/联系人信息不利于贷后管理。
２、贷款用途、还款计划。
（１）贷款基本是用于消费、周转、投资、救急等几个方面。
正常的商业小额信贷则是支持客户的消费、周转贷款。
投资本身具有不确定性，且投资周期与贷款期限有可能不匹配，容易造成贷款逾期或损失。
核查借款人的贷款用途是贷款判断的重要一环，不是所有没有按照约定使用贷款的客户都会逾期违约，但凡是形成不良贷款的客户基本都没有按照约定使用贷款。
对于借款人所说的贷款用途我们要“落实在细节”，谎言是没有细节的，如果借款人虚构了贷款用途，他就无法提供各种细致化的东西做佐证，无法自圆其说。
2021年个人贷款调查报告3篇
2021年个人贷款调查报告3篇个人贷款调查报告范文一:借款申请人__于__年__月__日向我行申请个人__贷款__万元,客户经理__与__按照相关规定对__的家庭资产负债情况.借款用途.还款能力.信用状况和担保情况进行了深入调查.一. 借款申请人家庭基本情况(一)借款申请人的姓名.性别.年龄.婚姻状况.健康程度.职业.家庭人口.信誉.有无不良嗜好等情况和家庭其他成员的相关情况.通过查看身份证.户口簿.个人征信系统和社会调查等方式来了解.(二)家庭资产负债情况.家庭资产包括实物资产.权益性投资.银行存款等;家庭负债包括银行负债.其他负债和或有负债.实物资产可在查看权证.发票.合同和付款凭证基础上进行现场察看来证实;权益性投资可通过查看权证.公司章程.验资报告.报表等方式来证实.负债可通过查询借款申请人夫妻双方的个人征信信息和社会调查了解.二.借款申请人经营情况(适用经营性贷款或家庭主要收入来源于经营的消费贷款)借款申请人经营的行业和产品,从业经历,近几年的经营情况(销售收入.利润等情况),本地同业情况,市场份额及竞争力,发展前景等.通过市场调查和查询相关资料了解.对于金额较大的贷款,经营情况和行业分析参照流动资金贷款调查.三.借款用途及合理.合规性分析.根据家庭情况.市场情况和规定需要提供的用途证明来分析借款用途的真实性和贷款金额的合理性.(一)按揭类消费贷款:根据购买合同.首付款发票来确定借款用途和借款金额,并根据相关规定判断其合理.合规性.(二)非按揭类消费贷款:根据购销合同.自有资金证明来确定借款用途和借款金额,并根据相关规定判断其合理.合规性.(三)经营贷款:根据上年销售业绩.本年已签订的购销合同预计全年销售收入.了解应收账款和存货的周转速度和可能增减的金额.了解应付款项可能增减金额及自有资金情况,来确定借款用途和借款金额,并判断其合理.合规性.对于金额较大的贷款,参照流动资金贷款调查和分析.四.担保分析.内容包括抵(质)押物概况.抵押价值的确定.变现能力.抵(质)押率;保证人的基本情况(同借款申请人).保证能力分析(参照借款申请人还款能力分析).对不同的担保方式的担保能力采取以下方式进行分析:(一)房地产抵押:根据不同类型的房地产可通过市场比较法.成本法.收益法中一种或两种方法对抵押物公允价值进行评估,对抵押价值明确的抵押物可本着审慎的原则予以确定,对价值难以确定的抵押物在参考专业评估机构的评估价值的基础上进行市场调查以确定其合理的抵押价值;通过查看权证(必要时到法定权属登记部门查询).走访承租户和现场查看.拍照来确定抵押物产权.使用权是否明晰和实物状态;根据城市规划是否在近期拆迁;在充分考虑抵押物位置.产权和使用权明晰程度.房屋性质.成新率和相关法律法规的基础上判断其变现能力;抵押率是否在规定的范围内;产权共有人和抵押人(抵押人与借款申请人不是同一人)是否出具同意抵押的书面文件.(二)机械设备.车辆.船舶抵押:根据其购买发票载明的价格(相关价值证明材料).合理的经济寿命期和实物状态,测算出抵押价值或参考专业评估机构的评估价值;通过查看购买发票.和现场查看.拍照来确定抵押物产权是否明晰和实物状态;在充分考虑抵押物用途.经济寿命周期.成新率等因素的基础上进行市场调查.查找资料判断其变现能力;抵押率是否在规定的范围内;是否办理相关保险;产权共有人和抵押人(抵押人与借款申请人不是同一人)是否出具同意抵押的书面文件.(三)权利质押:对商标权.经营权.林权在参考专业评估机构的评估价值的基础上本着审慎的原则合理确定质押物价值.对于股权可通过查看公司近期经审计的财务报表来推算其账面价值,以此为基础来确定合理的抵押价值.对银行存单.国债等价值稳定的质押物以其面值为抵押价值.对仓单根据其货物数量和市场价值确定抵押价值;质押物是否有法定的权属登记部门;质押物是否在法律规定的范围内;通过查看相关权证确定权利是否明晰;在充分考虑权利的专有性和市场调查的基础上判断其变现能力;质押率是否在规定的范围内;产权共有人和质押人(质押人与借款申请人不是同一人)是否出具同意质押的书面文件.(四)棉花.钢材.粮油等动产质押(第三方监管):根据数量与市场价格来确定质押物价值;是否办理相关保险;是否根据市场价格的波动幅度相应调整质押货物数量或贷款金额;根据市场供求情况和走势判断变现能力.(五)自然人保证:通过了解保证人年龄.职业.健康状况.家庭资产负债情况.信誉情况.家庭收入情况.保证意愿及稳定程度来判断自然人自然人保证能力及有效性.(六)企业法人保证:通过查看公司近期经过审计的财务报表和企业征信系统,了解企业保证能力和信誉;查看公司章程了解公司对外担保的批准机构,该机构是否出具了同意担保的决议书.专业担保公司了解其股权结构.与本行合作情况.其单笔担保限额.总担保责任余额.保证金比率.是否出具了担保意向书(金额.期限与申请人申报是否一致)等.五.还款能力分析.在深入分析借款申请人提供的直接和间接收入证明的基础上,将可靠的收入结合所有负债的还款方式.贷款期限.贷款利率与全部负债本息进行比较,以确定借款申请人在扣除必要的家庭生活开支后在贷款期限内的还款能力.对按揭类贷款需要计算其所有负债每月还款额与月家庭收入比,判断其是否符合相关规定.(一)对职业稳定.收入稳定的工薪阶层,根据其工作单位开出的收入证明与代发工资的银行流水对比,并通过调查确定其真实收入水平.(二)对投资收益,根据其所有权权证.合同.银行流水和市场调查等方式来确定投资收益水平.对股权投资可查看可通过查看公司章程和验资报告.报表分析出年投资收益.(三)对流通类.建筑类经营户,可通过查看其银行资金往来的贷方发生额(剔除借款等大额非经营往来发生额).进货单.销货单和税票,了解该行业合理的利润率,以确定借款人合理的经营收入.考虑到该类行业资金量大.利润率不高的实际情况,仅凭经营利润判断其还款能力有很大缺陷,应测算其贷款期间内产生的现金流,看其是否能覆盖贷款本息.(四)对制造业经营户,可通过查看其银行资金往来的贷方发生额(剔除借款等大额非经营往来发生额).水费.电费和税票,了解该行业合理的利润率,以确定借款人合理的经营收入.(五)对其他类型的经营户可根据其自身的经营特点,找出有效的确定经营收入方法.对于金额较大的且还款资金主要来源于经营的贷款,还款能力分析参照流动资金贷款分析.六.风险和收益.(一)风险分析和防范措施.内容包括但不限于借款申请人家庭收入的稳定性;担保方式的有效性;贷款期间可能存在的风险点.针对风险分析提出具体的防范措施,包括贷款发放前的条件.贷款发放与支付及贷后的管理要点.(二)综合收益.包括直接收益和间接收益.直接收益主要为利息收入,间接收益包括存款.中间业务收入等.七.调查结论.对借款申请人申请事项的具体意见,包括贷款品种.金额.期限.利率.担保方式.还款方式等.个人贷款调查报告范文二:一. 借款人基本情况:借款申请人田某某,现年64岁,家庭地址某某县社区二组,身份证号码:_____.系某某县发展改革局退休职工,月工资收入39_元.其妻张某哦,现年63岁,身份证号码:_____.借款申请人系我社长期存款客户,经调查,该户诚实守信,且在我社发生过一次信贷业务,能按合同约定还本付息,无不良记录.通过个人征信系统查询,借款人目前在金融机构无负债记录.二. 贷款资金用途及其真实性:随着我县旅游业的迅速发展,给服务业发展带来较好商机,使我县的宾馆行业越来越好.在这种形式下,借款申请人及妻子决定把房屋装修成宾馆,使之产生更好经济效益.借款申请人于_年3月_日与承包方封新化签订宾馆装修合同,预计需要50万元,自筹资金只有_万元,尚缺40万元的装修资金.特向我社申请人民币肆拾万元整(￥4__0._元),贷款期限24个月.通过调查,借款人申请借款用途合法.属实.三. 借款人贷款项目的可行性:田某某经营的宾馆位于二组,地理位置较好,客源较多,项目可行.某某县城作为我国传统的历史文化名城,是我省东线旅游的重要景区,近几年旅游业发展较快,旅游业作为现代服务业中的龙头产业,带动我县宾馆业的发展.从我县目前发展情况来看,虽然有一流的风景供旅客游玩,但是接待能力还相对较差.主要是我县正处于开放发展阶段,经济水平还比较落后,财政收入一般,没有富余资金投入旅游基础设施建设,旅游高峰期经常出现旅客住宿困难的问题.借款人投资装修宾馆,一方面可以再原来的经验基础上,大大提高我县旅游接待水平,提升我县旅游品位.另一方面可使自己在旅游业发展过程中获得更好经济收入.因此借款人投资项目可行,市场前景广阔.根据我县目前住宿业的市场情况.旅游业发展情况,结合自身接待能力等方面预算.借款人装修的宾馆可装修出住宿客房_间,全年旺.淡季平均按70%的入住率计算,每天可售出房间_间;每间按80元标准收取住宿费,每天可实现住宿费收入为_间_80元/间=960._元,每年按360天计算,年实现营业收入960元/天_360天=34万元.预计经营费用6万元/年,(其中:水费2万元左右.电费1万元左右.人工工资2万元左右.其他费用1万元左右).该项目投入正常经营使用,每年可实现经营收入34万元左右(客房收入34万元),可实现盈利24万元左右.综合分析,借款人该笔贷款以宾馆经营收入和工资收入作为还款资金来源,年经营收入可达27万元左右,经济收入可观,第一还款来源较好,在贰年时间内完全有能力还清贷款本息,还贷能力较强.四. 担保抵押情况及评估情况:借款申请人田某某提供的抵押物为,本人位于某某县镇国用(_)第_2号国有土地使用权及镇房权证某某字第_29_9-1号房屋所有权,土地使用权面积61.78㎡.建筑面积355.66㎡.根据市场价格.所处地段.面积.增减值的可能性和相关政策分析.抵押物价值为:抵押品国有土地使用权价值=61.78㎡(占地面积)_4_0元/㎡(市场价)=247_0._元(评估价); 抵押品房屋所有权价值=355.66㎡(实际建筑面积)_1_0._元/㎡(市场价)=355660._元(评估价);抵押物评估价值为(247_0._元+355660._)=6_780._元).综上所述,抵押物抵押额为:抵押品共计价值6_780_抵押率(66.66%)=4_8_._元.抵押物属实.合法有效,地理位置较好,变现能力强.五.信贷业务的风险分析及防范措施:此项贷款用途属实.投资项目市场前景较好,综合分析,贷款风险及防范主要存在以下方面:市场风险(即第一还款来源风险)及防范:该项目投资环境较好,行业发展前景广阔,市场风险较小.其主要风险存在于经营管理方面,借款人有从事该行业经营几年,对各行业发展较为了解,具备一定的经营经验,拥有一套科学的管理方法.经营风险不大.因此,该宾馆装修建成投入正常经营情况下,要时常关注借款人经营情况,加大资金使用监管力度,是防范和化解第一还款来源风险的有效途径.综合分析,该笔资金投向可靠.借款人贷款用途属实,借款人第一还款来源较好,有较强还款能力.抵押物价值足额,变现能力强.市场风险和经营风险是影响该笔资金潜在风险的主要因素.其防范措施要加大资金使用的监管力度,要求借款人经营收入存入我社,做好按季结息及贷后检查工作.六. 本笔信贷业务给农村信用社带来的综合效益: 借款申请人向我社申请借款人民币(大写)肆拾万元整(￥4__0._元),期限24个月,贷款利率执行5.2‰,贷款发放后至借款到期如期收回,应产生的利息收入为3万元左右,利息收入可观.七. 调查结论及贷后管理措施:经调查,该笔资金借款用途明确,抵押物价值足额.落实,经济实力雄厚,具备极强的偿还能力,风险较小,符合我社贷款条件.综上所述,建议贷款支持,金额:人民币(大写)肆拾万元整(￥4__0._)元,期限24个月,贷款利率按9.96‰执行.如果发放此笔贷款,我将跟踪监管该笔贷款的使用及资金的回笼,要求借款人流动资金存入我社,起到〝以贷引存〞作用,同时以此加大监控力度,确保信贷资金的合理使用.确保信贷资金安全,按季进行贷后检查,并做好按时收息.到期还清借款本息的工作.信贷员签字:__ ____协查人签字:___ ___个人贷款调查报告范文三:借款人姓名 _________身份证号码 _______________工作单位 _______________ 经办支行零售业务部借款人___因购买拖拉机需要,于__年_月_日向我行提出了_万元的信用贷款申请,我们于__年_月_日对其基本情况及借款用途等进行了实地调查.经调查,该笔业务符合《许昌银行〝贷轻松〞贷款管理办法》有关规定,我们认为可以为借款人发放金额为_万元,期限1年,利率为__‰的信用贷款.现将借款申请人截止目前的基本情况.资产负债.家庭成员信用等情况的调查结果报告如下:一.借款申请人情况___,曾用名___,男,汉族,今年40岁,身份证号码是41__________557,户籍所在地是许昌市南关派出所.____年7月毕业于河南农业大学土地管理专业(专升本);现在许昌市___局东城区分局工作,任局长,工作稳定,月工资性收入33_元.借款人为人厚道.讲究诚信.交际面广泛.清正廉洁,目前住址为许昌市东城区魏文路怡景花城_____.联系电话:_9________.二.申请人其他家庭成员的情况申请人配偶___,汉族,今年38岁,身份证号码4__2_________7,户籍所在地为许昌市南关派出所,中专学历,现工作单位是_____,任所长,工作稳定,月工资性收入24_元.申请人配偶另承包87亩土地和_亩河流,用于生态农业建设,每年盈利约40万元.联系电话:_____.儿子___,今年_岁,学生.三.借款人家庭财产债务及收入支出情况(一).借款人家庭资产情况:经调查,___家庭总资产253.3万元.明细如下:___有两处房产,价值65万元.一处位于许昌市魏文路怡景花城______,面积_0平方米,购入时房屋总价款_.5万元,现价25万元;另一处位于公务员二期小高层_号楼_单元_楼东户,面积_5平方米,车库36平方米,储藏室_平方米,总购入价30万元,现价值40万元.借款人配偶于_年承包土地87亩,河流_亩,已经在经营用地及河流上投资约_7万元.土地主要使用用途为生态农业,承包期限为_年_月_日至_年_月_日.地上种植有价值_万元的银杏树,价值_万元的杨树.河流中养的鱼大约有6万斤,价值约36万元.地上盖的房屋价值约30万元.院内养有各类名犬,价值约60万元;各类猪,价值约3万元.___购买机械设备价值约_万元.土地已经缴纳_万元的租金.___夫妻双方三金齐全,截止目前___公积金账户余额1.3万元.(二).借款人家庭负债情况:___有住房公积金贷款余额约_.2万元,个人住房贷款余额约6.3万元.负债总额为25.5万元.借款人未向他人借款,也无其他债务.资产合计253.3万元,负债余额25.5万元,家庭净资产_7.8万元.(三).借款人收入情况:1.工资收入.申请人___月工资收入为33_元.申请人配偶___月工资收入24_元.2.经营收入.___租赁经营的土地面积为87亩,河流面积为_亩.种的各类树及养的鱼.狗.猪的年盈利情况如下:树,总价值约35万元,年盈利5万元左右.鱼,进价均价6元左右,截止目前大概投资了3万斤鱼苗,河流里大概存7万斤鱼左右,年盈利_万元.狗,年利润约_万元.猪,年利润3万元.总经营收入年净利40万元左右.综上,借款申请人及配偶年收入共46.84万元.(四).借款人支出情况:1.借款人家庭生活消费支出每年约2.5万元.2.借款人儿子年教育支出约1万元.3.借款人家庭年住房按揭贷款还贷支出约2.2万元. 借款人家庭年总支出为5.7万元.借款人家庭年净收入为41._万元.四.借款人债务详细信息及对外担保情况经授权,我行通过中国人民银行个人信用信息基础数据库对___夫妇进行了查询.___有一张贷记卡和一张准贷记卡,使用状况良好.___有一笔个人住房贷款,贷款合同金额8万元,合同期限为240个月,目前贷款余额为6.3万元,月还款额536元;一笔个人住房公积金贷款,合同金额_.9万元,合同期限240个月,贷款余额_.2万元,月还款额_60元;一笔我行信用贷款,贷款金额_万元,经核实,已经全额归还.___负债总额25.5万元,月还款总额_96元,以上两笔贷款还款状态较好;此外,___曾在我行六一路支行曾发生三笔贷款,目前均已归还,还款记录良好.其配偶___无任何借款记录,夫妻双方均无对外担保.五.借款原因及还款来源借款申请人配偶___租赁了87亩土地和_亩地的河流,用于生态农业建设,现急需一辆拖拉机协助耕种.由于___已经投入约_7万元的资金,暂时资金紧缺,所以借款_万元用于购买拖拉机.借款申请人及配偶的年净收入有41._万元,我认为到期有能力全额归还贷款.六.贷款担保分析我认为可以将该笔贷款发放为信用贷款,借款人配偶同意与借款人共同承担还本还息义务,并已出具我行认可的保证书.七.贷款的支付方式经调查,借款申请人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式,约定在取得贷款后以自主支付方式使用贷款,并向我行通报资金使用情况.八.贷款风险分析借款人为人诚实,注重信用,信誉度较高,能重合同守信用,是我行的长期往来客户,一直为我行的健康发展做贡献.我行已经给予借款申请人额度为人民币壹拾伍万元整的授信,期限为_年_月_日至_年_月_日,授信剩余期限为__月.借款人所承包的土地及河流离我行较远,不方便我们了解其资金流动状况,我们已建议并督促借款人在我行结算,便于了解资金动态,借款人表示同意.借款人承包土地上养殖的牲畜和河流里养殖的鱼类受环境影响较大,一旦出现不可控的传染病等,就会给借款人造成巨大损失.借款人表示,他们挖了一条备用河流,如果有污染水源事件,他们将在第一时间将水流引入另外一个渠,将有鱼类的河流用橡胶坝截流;同时,他们聘请有资质的专家为养殖的牲畜定期或不定期的进行医疗服务.除此之外,我们要加倍关注其工作状况及变动情况,关注其贷款用途.九.调查结论综上,我们认为借款申请人职业前景较好,收入较高,并且信用状况良好,有较强的偿债能力.贷款安全性.流动性和效益性良好.我们拟同意在我行授信额度内给予借款申请人_万元贷款,期限1年,利率按__‰执行.对以上调查情况,我们愿意负调查失实之责,请审查人员审查.个人贷款调查报告范文3篇。
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个人贷款调查报告范文 3 3 篇
个人贷款调查报告范文一
借款申请人__于__年__月__日向我行申请个人__贷款__万元，客户经理__与__按照相关规定对__的家庭资产负债情况、借款用途、还款能力、信用状况和担保情况进行了深入调查。
一、借款申请人家庭基本情况
(一)借款申请人的姓名、性别、年龄、婚姻状况、健康程度、职业、家庭人口、信誉、有无不良嗜好等情况和家庭其他成员的相关情况。
通过查看身份证、户口簿、个人征信系统和社会调查等方式来了解。
(二)家庭资产负债情况。
家庭资产包括实物资产、权益性投资、银行存款等;家庭负债包括银行负债、其他负债和或有负债。
实物资产可在查看权证、发票、合同和付款凭证基础上进行现场察看来证实;权益性投资可通过查看权证、公司章程、验资报告、报表等方式来证实。
负债可通过查询借款申请人夫妻双方的个人征信信息和社会调查了解。
二、借款申请人经营情况(适用经营性贷款或家庭主要收入来源于经营的消费贷款)
借款申请人经营的行业和产品，从业经历，近几年的经营情况(销售收入、利润等情况)，本地同业情况，市场份额及竞争力，发展前景等。
通过市场调查和查询相关资料了解。
对于金额较大的贷款，经营情况和行业分析参照流动资金贷款调查。
三、借款用途及合理、合规性分析。
根据家庭情况、市场情况和规定需要提供的用途证明
来分析借款用途的真实性和贷款金额的合理性。
(一)按揭类消费贷款根据购买合同、首付款发票来确定借款用途和借款金额，并根据相关规定判断其合理、合规性。
(二)非按揭类消费贷款根据购销合同、自有资金证明来确定借款用途和借款金额，并根据相关规定判断其合理、合规性。
(三)经营贷款根据上年销售业绩、本年已签订的购销合同预计全年销售收入、了解应收账款和存货的周转速度和可能增减的金额、了解应付款项可能增减金额及自有资金情况，来确定借款用途和借款金额，并判断其合理、合规性。
对于金额较大的贷款，参照流动资金贷款调查和分析。
四、担保分析。
内容包括抵(质)押物概况、抵押价值的确定、变现能力、抵(质)押率;保证人的基本情况(同借款申请人)、保证能力分析(参照借款申请人还款能力分析)。
对不同的担保方式的担保能力采取以下方式进行分析
(一)房地产抵押根据不同类型的房地产可通过市场比较法、成本法、收益法中一种或两种方法对抵押物公允价值进行评估，对抵押价值明确的抵押物可本着审慎的原则予以确定，对价值难以确定的抵押物在参考专业评估机构的评估价值的基础上进行市场调查以确定其合理的抵押价值;通过查看权证(必要时到法定权属登记部门查询)、
走访承租户和现场查看、拍照来确定抵押物产权、使用权是否明晰和实物状态;根据城市规划是否在近期拆迁;在充分考虑抵押物位置、产权和使用权明晰程度、房屋性质、成新率和相关法律法规的基础上判断其变现能力;抵押率是否在规定的范围内;产权共有人和抵押人(抵押人与借款申请人不是同一人)是否出具同意抵押的书面文件。
(二)机械设备、车辆、船舶抵押根据其购买发票载明的价格(相关价值证明材料)、合理的经济寿命期和实物状态，测算出抵押价值或参考专业评估机构的评估价值;通过查看购买发票、和现场查看、拍照来确定抵押物产权是否明晰和实物状态;在充分考虑抵押物用途、经济寿命周期、成新率等因素的基础上进行市场调查、查找资料判断其变现能力;抵押率是否在规定的范围内;是否办理相关保险;产权共有人和抵押人(抵押人与借款申请人不是同一人)是否出具同意抵押的书面文件。
(三)权利质押对商标权、经营权、林权在参考专业评估机构的评估价值的基础上本着审慎的原则合理确定质押物价值。
对于股权可通过查看公司近期经审计的财务报表来推算其账面价值，以此为基础来确定合理的抵押价值。
对银行存单、国债等价值稳定的质押物以其面值为抵押价值。
对仓单根据其货物数量和市场价值确定抵押价值;质押物是否有法定的权属登记部门;质押物是否在法律规定的范围内;通过查看相关权证确定权利是否明晰;在充分考虑权利的专有性和市场调查的基础上判断其变现能力;质押率是否在规定的范围内;产权共有人和质押人(质押人与借款申请人不是同一人)是否出具同意质
押的书面文件。
(四)棉花、钢材、粮油等动产质押(第三方监管)根据数量与市场价格来确定质押物价值;是否办理相关保险;是否根据市场价格的波动幅度相应调整质押货物数量或贷款金额;根据市场供求情况和走势判断变现能力。
(五)自然人保证通过了解保证人年龄、职业、健康状况、家庭资产负债情况、信誉情况、家庭收入情况、保证意愿及稳定程度来判断自然人自然人保证能力及
有效性。
(六)企业法人保证通过查看公司近期经过审计的财务报表和企业征信系统，了解企业保证能力和信誉;查看公司章程了解公司对外担保的批准机构，该机构是否出具了同意担保的决议书。
专业担保公司了解其股权结构、与本行合作情况、其单笔担保限额、总担保责任余额、保证金比率、是否出具了担保意向书(金额、期限与申请人申报是否一致)等。
五、还款能力分析。
在深入分析借款申请人提供的直接和间接收入证明的基础上，将可靠的收入结合所有负债的还款方式、贷款期限、贷款利率与全部负债本息进行比较，以确定借款申请人在扣除必要的家庭生活开支后在贷款期限内的还款能力。
对按揭类贷款需要计算其所有负债每月还款额与月家庭收入比，判断其是否符合相关规定。
(一)对职业稳定、收入稳定的工薪阶层，根据其工作单位开出的收入证明与代发工资的银行流水对比，并通过调查确定其真实收入水
平。
(二)对投资收益，根据其所有权权证、合同、银行流水和市场调查等方式来确定投资收益水平。
对股权投资可查看可通过查看公司章程和验资报告、报表分析出年投资收益。
(三)对流通类、建筑类经营户，可通过查看其银行资金往来的贷方发生额(剔除借款等大额非经营往来发生额)、进货单、销货单和税票，了解该行业合理的利润率，以确定借款人合理的经营收入。
考虑到该类行业资金量大、利润率不高的实际情况，仅凭经营利润判断其还款能力有很大缺陷，应测算其贷款期间内产生的现金流，看其是否能覆盖贷款本息。
(四)对制造业经营户，可通过查看其银行资金往来的贷方发生额(剔除借款等大额非经营往来发生额)、水费、电费和税票，了解该行业合理的利润率，以确定借款人合理的经营收入。
(五)对其他类型的经营户可根据其自身的经营特点，找出有效的确定经营收入方法。
对于金额较大的且还款资金主要来源于经营的贷款，还款能力分析参照流动资金贷款分析。
六、风险和收益。
(一)风险分析和防范措施。
内容包括但不限于借款申请人。