宁波银行2020年上半年财务风险分析详细报告
宁波银行财务分析分析报告
宁波银行财务分析报告————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：2宁波银行股份有限公司BANK OF NINGBO CO，LTD.(股票代码:002142)财务分析报告作者：倪振宇06工程管理目录Contents一.宁波银行简介 (1)二.宏观分析……………………………………......2—41.银行业前景分析 (2)2.宁波地区经济形势分析 (3)3.宁波银行SWOT分析 (4)三.财务分析…………………………………….....5—121.资本充足性分析……………………………….….... 5—62.资产质量分析..............................................................6—83.盈利能力分析.....................................................8—104.流动性分析..............................................................10—115.骆驼评级指标 (12)四.宁波银行未来发展建议 (13)五.备注 (14)一、宁波银行简介宁波银行股份有限公司（以下简称“宁波银行”）成立于1997年4月10日，是一家具有独立法人资格的股份制商业银行。
2006年5月，宁波银行引进境外战略投资者——新加坡华侨银行。
2007年5月18日，上海分行正式开业。
2007年7月19日，宁波银行在深圳证券交易所挂牌上市（股票代码：002142），成为国内首批上市的城市商业银行之一。
至此宁波银行顺利实现引进战略投资者、公开上市和跨区域经营三大发展战略。
到2008年10月末，宁波银行已拥有80个营业机构，其中包括上海、杭州、南京、深圳4家分行，1个总行营业部，75家支行。
宁波银行2020年三季度财务风险分析详细报告
宁波银行2020年三季度风险分析详细报告
一、负债规模测算
1.短期资金需求
该企业经营活动不缺少资金，不需要从银行借款，不但不需要，而且可以提供25,060,072.4万元的资金供长期使用。
2.长期资金需求
该企业长期投融资活动不存在资金缺口，并且可以提供11,581,365.7万元的营运资本。
3.总资金需求
该企业资金富裕，富裕36,641,438.1万元，维持目前经营活动正常运转不需要从银行借款。
4.短期负债规模
根据企业当前的财务状况和盈利能力计算，企业有能力偿还的短期贷款规模为25,060,072.4万元，在持续经营一年之后，如果盈利能力不发生大的变化，企业有能力偿还的短期贷款规模是26,447,860.8万元，实际已经取得的短期带息负债为0万元。
5.长期负债规模
按照企业当前的财务状况、盈利能力和发展速度，企业有能力在2年内偿还的贷款总规模为27,821,945.7万元，企业有能力在3年之内偿还的贷款总规模为28,168,892.8万元，在5年之内偿还的贷款总规模为28,862,787万元，当前实际的带息负债合计为20,692,863万元。
二、资金链监控
1.会不会发生资金链断裂
从当前盈利水平和财务状况来看，该企业不存在资金缺口。
如果当前盈利水平保持不变，该在未来一个分析期内有能力偿还全部有息负债。
但
内部资料，妥善保管第1 页共3 页。
宁波银行2020年上半年现金流量报告
宁波银行2020年上半年现金流量报告
一、现金流入结构分析
2020年上半年现金流入为85,290,928.7万元，与2019年上半年的43,263,173.8万元相比有较大增长，增长97.14%。
企业的主要现金来源项
目是收回投资所收到的现金,占企业当期现金流入总额的57.18%。
企业处
于投资结构大调整阶段。
企业投资结构的调整并没有对当期的经营活动带
来负面影响。
现金流入结构图
（66.02%
M397% |
二、现金流出结构分析
2020年上半年现金流出为85,892,197.7万元，与2019年上半年的41,676,506.6万元相比成倍增长，增长1.06倍。
表明企业进行投资扩展,
进行结构调整。
最大的现金流出项目为投资所支付的现金，占现金流出总额的65.17%。
内部资料，妥善保管第1页共4页。
宁波中百2020年上半年财务风险分析详细报告
宁波中百2020年上半年风险分析详细报告
一、负债规模测算
1.短期资金需求
该企业经营活动的短期资金需求为28,784.72万元，2020年上半年已经取得的短期带息负债为0万元。
2.长期资金需求
该企业长期资金需求为24,859.57万元，2020年上半年已有长期带息负债为0万元。
3.总资金需求
该企业的总资金需求为53,644.29万元。
4.短期负债规模
根据企业当前的财务状况和盈利能力计算，企业有能力偿还的短期贷款规模为4,183.78万元，在持续经营一年之后，如果盈利能力不发生大的变化，企业有能力偿还的短期贷款规模是7,277.69万元，实际已经取得的短期带息负债为0万元。
5.长期负债规模
按照企业当前的财务状况、盈利能力和发展速度，企业有能力在2年内偿还的贷款总规模为7,277.69万元，企业有能力在3年之内偿还的贷款总规模为8,824.64万元，在5年之内偿还的贷款总规模为11,918.55万元，当前实际的带息负债合计为0万元。
二、资金链监控
1.会不会发生资金链断裂
从当前盈利水平和财务状况来看，该企业不存在资金缺口。
该企业偿还全部有息负债大概需要126.94个分析期。
负债率相对较高但在下降，如果盈利情况发生逆转会存在一定风险。
资金链断裂风险等级为7级。
内部资料，妥善保管第1 页共5 页。
宁波银行2020年上半年经营成果报告
宁波银行2020年上半年经营成果报告
一、实现利润分析
1、利润总额
2020年上半年利润总额为837,121.7万元，与2019年上半年的755,237.2万元相比有较大增长，增长10.84%。
利润总额主要来自于内部经营业务，企业盈利基础比较可靠。
2、营业利润
2020年上半年营业利润为838,605万元，与2019年上半年的755,385.6万元相比有较大增长，增长11.02%。
以下项目的变动使营业利润增加：公允价值变动收益增加280,060.7万元，投资收益增加17,007.2万元，共计增加297,067.9万元；以下项目的变动使营业利润减少：管理费用增加127,821.2万元，营业税金及附加增加9,347.6万元，共计减少137,168.8万元。
各项科目变化引起营业利润增加83,219.4万元。
3、投资收益
2020年上半年投资收益为355,724万元，与2019年上半年的338,716.8万元相比有所增长，增长5.02%。
4、营业外利润
2020年上半年营业外利润为负1,483.3万元，与2019年上半年负148.4万元相比亏损成倍增加，增加9倍。
5、经营业务的盈利能力。
全面剖析宁波银行2020年年报
全面剖析宁波银行2020年年报【正文】2021年4月9日，宁波银行发布2020年年报。
从数据上看，这是一家量、价、质量、收益等四个维度齐优、市场认可度较高且近年规模增长狂飙的银行（2020年总资产从1.32万亿净增3000亿元至1.63万亿元）。
如果不是数据有问题，那么其背后一定有着较为深刻的原因。
一、基本情况：总资产跃居城商行第四、拥有6家省外分行和3家非银子公司（一）2020年底宁波银行总资产达到1.63万亿元，同比大幅增长23.45%（2020年当年总资产净增3000亿元以上），目前总资产规模位居城商行第4，仅次于北京银行、上海银行、江苏银行。
（二）2020年底宁波银行下设15家分行、19家一级支行以及1家设立在上海的资金营运中心。
其中，宁波银行拥有6家省外分行，分别为上海分行、深圳分行、北京分行以及江苏的南京分行、苏州分行、无锡分行。
（三）宁波银行目前拥有三家非银金融机构子公司，即永赢金融租赁（位于金融租赁行业第20-25名左右）、永赢基金（位于公募基金行业第25-30名左右）和宁银理财，三家机构的注册资本合计为64亿元、2020年实现的净利润达到13.14亿元，贡献了宁波银行2020年全部净利润的8%以上。
与此同时，宁波银行还拥有1家基金子公司（永赢资产管理）和1家私募股权创投机构（浙江永欣资产管理）。
（四）拉长期限来看，宁波银行的转型应该是从2010年开始。
1、2010年宁波银行制订了“三个三年”的战略目标计划（即成为一家令人尊敬、具有良好口碑和核心竞争力的现代商业银行）。
这一期间，宁波银行也有过缩表历程，如其总资产曾从2011年初的2632.74亿元降至2011年底的2064.98亿元。
2、2012年以来宁波银行的客户端战略专注零售业务条线的发展、2015年以来的客户端战略重点聚焦零售公司条线（即中小微企业）。
3、2018年亦将财富管理和私人银行业务作为零售条线转型发展的战略方向，零售条线不再单纯依赖消费贷业务。
宁波银行2020年财务状况报告
内部资料，妥善保管
第5页 共6页
2、速动比率 3、短期偿债能力变化情况 企业的短期偿债能力有所提高。 4、短期付息能力 从短期来看，企业拥有支付利息的能力。
5、长期付息能力 本期财务费用为负，无法进行长期付息能力判断。
（注：报告中使用的分析参数为2019年行业分析参数。）
宁波银行2020年财务状况报告
一、资产构成 1、资产构成基本情况
项目名称
资产构成表(万元)
2018年
2019年
数值 百分比(%) 数值 百分比(%)
2020年 数值 百分比(%)
总资产 流动资产
111,642,33 5.5 0
100.00 131,771,70
4.6
-
0
100.00 162,674,90
项目名称
负债及权益构成表(万元)
2018年 数值 百分比(%)
2019年 数值 百分比(%)
2020年 数值 百分比(%)
负债及权益总额
111,642,33 5.5
100.00 131,771,70 4.6
100.00 162,674,90 0
100.00
所有者权益 流动负债
8,122,986.8 0
0
-
0
100.00 -
交易性金融资产
非流动资产 递延所得税资产 固定资产 无形资产
13,476,674. 3 0
366,844.8 636,979.4
34,699.6
12.07 24,889,165.
8
-
0
0.33 485,820.3
0.57 644,809.7
0.03 38,057.2
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宁波银行2020年上半年风险分析详细报告
一、负债规模测算
1.短期资金需求
该企业经营活动不缺少资金，不需要从银行借款，不但不需要，而且可以提供21,495,396.3万元的资金供长期使用。
2.长期资金需求
该企业长期投融资活动不存在资金缺口，并且可以提供11,737,607.4万元的营运资本。
3.总资金需求
该企业资金富裕，富裕33,233,003.7万元，维持目前经营活动正常运转不需要从银行借款。
4.短期负债规模
根据企业当前的财务状况和盈利能力计算，企业有能力偿还的短期贷款规模为21,495,396.3万元，在持续经营一年之后，如果盈利能力不发生大的变化，企业有能力偿还的短期贷款规模是23,074,119.1万元，实际已经取得的短期带息负债为0万元。
5.长期负债规模
按照企业当前的财务状况、盈利能力和发展速度，企业有能力在2年内偿还的贷款总规模为25,230,963.1万元，企业有能力在3年之内偿还的贷款总规模为26,020,324.5万元，在5年之内偿还的贷款总规模为27,599,047.3万元，当前实际的带息负债合计为16,894,754.7万元。
二、资金链监控
1.会不会发生资金链断裂
从当前盈利水平和财务状况来看，该企业不存在资金缺口。
如果当前盈利水平保持不变，该在未来一个分析期内有能力偿还全部有息负债。
但
内部资料，妥善保管第1 页共3 页。