投资理财的选择-课件
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第六课投资理财的选择ppt课件.ppt
另一部分收入来源于股票价格上升带来的差 价。股票价格受多种因素的影响，其波动很 大，因此投资风险也很大。
股票是一种高风险的投资方式 股市有风险，入市需谨慎！！！
股票市场建立和发展的作用 促进资金融通 提高资金使用效率 推动企业改革和发展
（二）债券
含义：筹资者给投资者的债务凭证， 承诺在一定时期支付约定的利息，并 到期偿还本金。发行债券是企业或政 府筹集资金的重要方式。
利润业贷 款7000万元人民币，平均年利率是5%； 全年吸收存款9000万元人民币，平均 年 利 率 是 2.5% 。 在 这 一 年 里 ， 银 行 共 支付职工工资、奖金等20万元，办公费 用等支出60万元。这一年银行利润是 _____。
注意：股份有限公司申请其股票上市交 易必须经国务院证券监管机构核准，其 股票才可以在证券市场上流通买卖。
为什么我们要购买股票?
股票作为一种投资方式，可以获得一定的收入。
股票投资的收入包括两部分：一部分是股息 或红利收入，即股票持有人作为股东享有从 股份有限公司取得的利润分配收入，它来源 于企业利润。如果企业倒闭破产，股东就会 赔本，因此，投资有风险。
贷少）
调节器
百
我国储蓄存款的状况
思维拓展：
居民储蓄存款是否越多越好? 为什么我国会存在高储蓄？？ 原因：社会保障体系不健全
积极影响 影响：
消极影响
百
1) 表明城乡居民收入不断增加，生活 快乐： 水平改善（对居民）
2) 有利于居民培养合理的生活习惯 （对居民） 积 3) 反映我国经济持续较快发展（对 极 国家）
存款业务
行 银 主要业务 贷款业务
行 作用 结算业务
第二框 股票、债券和保险
不要把鸡蛋放在同一个篮子里
股票是一种高风险的投资方式 股市有风险，入市需谨慎！！！
股票市场建立和发展的作用 促进资金融通 提高资金使用效率 推动企业改革和发展
（二）债券
含义：筹资者给投资者的债务凭证， 承诺在一定时期支付约定的利息，并 到期偿还本金。发行债券是企业或政 府筹集资金的重要方式。
利润业贷 款7000万元人民币，平均年利率是5%； 全年吸收存款9000万元人民币，平均 年 利 率 是 2.5% 。 在 这 一 年 里 ， 银 行 共 支付职工工资、奖金等20万元，办公费 用等支出60万元。这一年银行利润是 _____。
注意：股份有限公司申请其股票上市交 易必须经国务院证券监管机构核准，其 股票才可以在证券市场上流通买卖。
为什么我们要购买股票?
股票作为一种投资方式，可以获得一定的收入。
股票投资的收入包括两部分：一部分是股息 或红利收入，即股票持有人作为股东享有从 股份有限公司取得的利润分配收入，它来源 于企业利润。如果企业倒闭破产，股东就会 赔本，因此，投资有风险。
贷少）
调节器
百
我国储蓄存款的状况
思维拓展：
居民储蓄存款是否越多越好? 为什么我国会存在高储蓄？？ 原因：社会保障体系不健全
积极影响 影响：
消极影响
百
1) 表明城乡居民收入不断增加，生活 快乐： 水平改善（对居民）
2) 有利于居民培养合理的生活习惯 （对居民） 积 3) 反映我国经济持续较快发展（对 极 国家）
存款业务
行 银 主要业务 贷款业务
行 作用 结算业务
第二框 股票、债券和保险
不要把鸡蛋放在同一个篮子里
投资理财的选择
李大爷2010年1月1日存入银行 000元， 年 月 日存入银行 日存入银行10 李大爷 元 定期一年，月息2.1‰，到期后，李大爷 定期一年，月息 ，到期后， 存款的利息总额是？ 存款的利息总额是？
10000×2.1%。×12=252元 × 。 元
中国建设银行
中国农业银行
中国工商银行
中国银行
广东发展银行
商业保险 保险公司 简历在商业原则基础上， 简历在商业原则基础上，是参与 者个人意志的体现 保障项目广泛， 保障项目广泛，给付标准相对较 高 完全由个人承担
被保险人的需要
保障范围广泛， 保障范围广泛，一般可分为财产 保险与人身保险两大类 全体公民都可在公平互利、 全体公民都可在公平互利、协商 一致、 一致、自愿订立的原则上参加
影响股票价格的具体因素有哪些
“9.11”后，美国股市连 9.11” 天停业。17日 续4天停业。17日，纽约股 市复盘， 市复盘，各主要股指即刻飞 保险、航空、零售、 跌，保险、航空、零售、旅 游和娱乐业股票损失惨重。 游和娱乐业股票损失惨重。 21日 到9月21日，道琼斯指数下 1369.70点 跌幅超过14% 14%； 跌1369.70点，跌幅超过14%； 纳斯达克综合指数下跌271. 纳斯达克综合指数下跌271. 18点 跌幅高达16% 16%。 18点，跌幅高达16%。美国 股市的价值， 股市的价值，几天内损失了 1.4万亿美元 万亿美元。 1.4万亿美元。
某储户于2004 某储户于2004年1月存入20000元，定期三 2004年 月存入20000 20000元 按照年息2.52 的利率计算： 2.52％ 年，按照年息2.52％的利率计算： 3年到期后的利息总额是多少？ 年到期后的利息总额是多少？
所得利息： 所得利息： 20000×2.52％ 20000×2.52％×3＝1512（元） 1512（
2015高考政治总复习精品课件：必修1 2.6 投资理财的选择
(4)特点：储蓄存款比较安全， 风险较低。 提示：储蓄存款并非毫无风险，也存在着通货膨胀情况下 存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。 3.我国的商业银行体系 (1)含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办 理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。
(2)地位：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国
★正确把握利率变动对经济的影响
(1)存款利率变动的影响。存款利率的调整主要是通过调节 存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。通 常利率上调会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使 生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄减少，流通中的货 币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民 的投资方向，如转向股票和债券等。
③风险与收益是对等的 ) ②分散投资有利于规避风险 ④投资项目越多，收益越大
①盈亏取决于投资结构
A．①②
[答案]D
B．③④
C．①④
D．②③
5．假定债券市场上一年期债券的利率有 2.25%、2.50%和 3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行 主体分别是( ) 工商企业 工商企业 金融机构 政府
(2)贷款利率变动的影响。贷款利率的调整主要是通过调节 贷款量来控制流通中的货币量和社会对投资的需求量。贷款利 率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行 贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利 率下调会减小借贷成本，刺激借款者的积极性，使银行贷款规 模扩大，流通中的货币量增加，并使投资需求相对增长。
方式。④不可返还性：在向股份有限公司参股投资取得股票后， 股东不能要求公司返还其出资。如果要改变股东身份，要么等 待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。
第六课 投资理财的选择
主 要 业 务 吸收存款
(基础业务)
发放贷款
(主体业务)
商业银行赢利 的来源：
银行主要利润= 贷款利息－存款利息－银行费用
其它利润来源： 结算服务费及其它服务费
单居 位民 存存 款款
银行
结算 其它业务
(中间业务)
工消 商费 业贷 贷款 款
提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保 管箱等业务.
5.影响居民消费水平的主要因素：居民的收入
6.树立正确的金钱观； 7.企业营利和公司经营；劳动与就业（劳动者的权利与义务）； 8.投资理财的选择：储蓄存款、股票、债券、保险等； 9.收入分配与社会公平；
10.财政与税收的作用；
11.科学发展观与全面建成小康社会等。
核心素养——能力培养
政治认同 —— 通过学习了解储蓄存款、股票、债券、商业
伴随着我国经济的快速增长和居民生活水 平的提高，越来越多的居民成为储蓄者。
储蓄存款的直接目的是为了 获取利息收入，其最终目的 是为了将来的生活消费。
思考：
储蓄存款的利息
1、利息是什么？（P47)——它是银行因为使用储 户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。 2、决定利息的三个要素是什么？ ——本金、存期和利息率 利息率：它是一定期限内利息与本金的比率。储 蓄存款基准利率由中国人民银行拟定，储蓄机构 必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。 3、利息的计算公式是什么？ ——利息＝本金×利息率×存款期限 年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）4．商业银行含义 Nhomakorabea主要业务
知识小结 返回
指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务， 并以利润为主要经营目标的金融机构。 存款业务 (商业银行的基础业务 ) 、贷款业务 ( 商业银 行利润的主要来源)和结算业务。
(基础业务)
发放贷款
(主体业务)
商业银行赢利 的来源：
银行主要利润= 贷款利息－存款利息－银行费用
其它利润来源： 结算服务费及其它服务费
单居 位民 存存 款款
银行
结算 其它业务
(中间业务)
工消 商费 业贷 贷款 款
提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保 管箱等业务.
5.影响居民消费水平的主要因素：居民的收入
6.树立正确的金钱观； 7.企业营利和公司经营；劳动与就业（劳动者的权利与义务）； 8.投资理财的选择：储蓄存款、股票、债券、保险等； 9.收入分配与社会公平；
10.财政与税收的作用；
11.科学发展观与全面建成小康社会等。
核心素养——能力培养
政治认同 —— 通过学习了解储蓄存款、股票、债券、商业
伴随着我国经济的快速增长和居民生活水 平的提高，越来越多的居民成为储蓄者。
储蓄存款的直接目的是为了 获取利息收入，其最终目的 是为了将来的生活消费。
思考：
储蓄存款的利息
1、利息是什么？（P47)——它是银行因为使用储 户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。 2、决定利息的三个要素是什么？ ——本金、存期和利息率 利息率：它是一定期限内利息与本金的比率。储 蓄存款基准利率由中国人民银行拟定，储蓄机构 必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。 3、利息的计算公式是什么？ ——利息＝本金×利息率×存款期限 年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）4．商业银行含义 Nhomakorabea主要业务
知识小结 返回
指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务， 并以利润为主要经营目标的金融机构。 存款业务 (商业银行的基础业务 ) 、贷款业务 ( 商业银 行利润的主要来源)和结算业务。
高中政治人教版必修一经济生活第六课 投资理财的选择课件(共35张PPT)
③特别注意几个概念：收益率、实际收益；通货膨胀； 理性投资；货币政策；投资与融资；财产性收入。
C
C.优化投资组合，追求收益与风险的平衡
D.提高投资安全性，促进资本市场的增长
1．股票投资的收益取决于企业经营状况。( ) 提示 ×。股票投资的收益主要受到企业经营状况 的影响，而不是取决于企业的经营状况。
2．风险越大的公司其投资收益率越高。( ) 提示 ×。投资品种的收益与风险呈正相关，但风险 大的公司其投资收益率不一定高，甚至出现负收益。
比较
储蓄
债券
股票
商业保险
性质 受益权
区 返还 别 方式
储蓄行为
债务凭证
入股凭证
取款获息
定期收取利息
取得股息或红 利、差价收入
按存款方式获 有明确的付息期限,到 股金不退还， 得本金和利息 期必须还偿还本金 只能转售股票
风险保障 按保险条款获 得经济赔偿
保险事故发生后可 获得补偿或保险金
效益与 风险
投资 特点
2、三种类型的债券
种类 发行主体 风险状况
收益情况 流通性能
国债 (政府 债券)
金融 债券
信用度高风险最 利率高于银行储蓄
中央政府
小（以中央政府的信誉、
税收为还本付息的保证）
利率，低于金融债 券和公司债券利率。
风险跟收中益间是成正相关中的间
金融机构 (风险比政府债券大， （利率高于政府债
比公司债券小)
3.债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为 条件。( ) ×提醒：股票不是定期收取利息的。
4.商业保险是避免风险的投资，可以分为社会保险和人身保 险，任何公司都可以经营保险业务。( ) ×提醒：商业保险是规避风险的途径，可以分为财产和人身 保险，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。
C
C.优化投资组合，追求收益与风险的平衡
D.提高投资安全性，促进资本市场的增长
1．股票投资的收益取决于企业经营状况。( ) 提示 ×。股票投资的收益主要受到企业经营状况 的影响，而不是取决于企业的经营状况。
2．风险越大的公司其投资收益率越高。( ) 提示 ×。投资品种的收益与风险呈正相关，但风险 大的公司其投资收益率不一定高，甚至出现负收益。
比较
储蓄
债券
股票
商业保险
性质 受益权
区 返还 别 方式
储蓄行为
债务凭证
入股凭证
取款获息
定期收取利息
取得股息或红 利、差价收入
按存款方式获 有明确的付息期限,到 股金不退还， 得本金和利息 期必须还偿还本金 只能转售股票
风险保障 按保险条款获 得经济赔偿
保险事故发生后可 获得补偿或保险金
效益与 风险
投资 特点
2、三种类型的债券
种类 发行主体 风险状况
收益情况 流通性能
国债 (政府 债券)
金融 债券
信用度高风险最 利率高于银行储蓄
中央政府
小（以中央政府的信誉、
税收为还本付息的保证）
利率，低于金融债 券和公司债券利率。
风险跟收中益间是成正相关中的间
金融机构 (风险比政府债券大， （利率高于政府债
比公司债券小)
3.债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为 条件。( ) ×提醒：股票不是定期收取利息的。
4.商业保险是避免风险的投资，可以分为社会保险和人身保 险，任何公司都可以经营保险业务。( ) ×提醒：商业保险是规避风险的途径，可以分为财产和人身 保险，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。
第六课投资理财的选择
5、(2011· 广东)2011年一季度我国消费者价格
指数(CPI)同比上升5.0%,居民的通货膨胀预期日 益强烈。在此情况下,不考虑其他因素,消费者理 性的应对措施是( )。 A.增加现期消费
B.提前归还债务 C.持有债券 D.增加储蓄
6.（2012上海）银行一年定期存款利率 是3.5%。银行有自动转存业务，存款到 期不取，会自动将利息并入本金再转存一 定年份。叶先生将10000元现金存入银行， 他选择“定存一年自动转存一年”方式所 取得的利息是 A.700元 B.712.25元 C.350元 D.356.13元
针对训练
1、(2010· 广东)2005~2009年,广东居民人民币储 蓄存款余额从19 051亿元增至31 346亿元。若其 间伴随如下变化: ①利息税税率上升 ②利息率上升 ③居民收入上升 ④消费上升 ⑤储蓄机构增加 其中导致储蓄增长的原因是( )。
A.①② C.②③
B.①④ D.④⑤
2、 右面漫画中的银行拒绝为上了 黑名单的客户办理贷款业务,是因 为 ( ) ①商业银行的主体业务是存款业务 ②商业银行是以营利为目的的经济组织 ③商业银行要降低市场交易的风险 ④商业银行要加强对结算业务的管理
（2）商业银行的主要业务
存款业务
（基础业务）
贷款业务
（主体业务、盈利的主要来源） 工商业贷款 消费者贷款
商业银行的利润＝贷款利息-存款利息-支出费用
结算业务 其它业务： 提供债券买卖及兑付、代理买卖外 （了解） 汇、代理保险、提供保管箱等业务.
（３）银行的作用（了解）
• 它为我国经济建设筹集和分配资金，是再 生产顺利进行的纽带。（蓄水池） • 它能够掌握和反映社会经济活动的信息， 为企业和政府作出正确的经济决策提供必 要的依据。（晴雨表） • 通过银行对国民经济各部门和企业的生产 经营活动进行监督和管理，可以优化产业 结构，提高国民经济效益。（助推器）
投资理财的选择
中国工商银行
中国银行
国家控股银行为主体
是不是商业银行？ 是不是商业银行？
安全性较政府 低，比企业高
企业债券 企业
发行 主体 风险 情况 收益 情况 流通 情况
风险最小
比同期银行存 款利率略高， 款利率略高， 低于其他债券
风险 较高
高于政府债券 收益高 和银行存款
信用度高 流通性强
流通性 较强
较强
1. 这些标志代表什么 银行？ 银行？
中国农业银行
2.我们学校附近有没有 2.我们学校附近有没有 中国建设银行 这种标志？ 这种标志？ 3.它们都是商业银行吗？ 3.它们都是商业银行吗？ 它们都是商业银行吗
商业保险
（规避风险） 规避风险）
入股凭证
风险保障
取得股息、分享 定期收取利 取得股息、 红利， 红利，企业经营 息、安全性 好坏决定收益 比股票大
按保险合同从 保险公司获得 相应补偿 股金不能退， 保险事故发生后， 股金不能退， 有明确的付 保险事故发生后， 只能转售股 息期限，必 投保人可获得赔 息期限， 须偿还本金 偿或保险金 票
调节器
（1）某君劳动技能不高，就业观念落后，树立正确的 ）某君劳动技能不高，就业观念落后， 择业观。 择业观。 （2）①就业是民生之本。 ） 就业是民生之本。 ②就业使得劳动力和生产资料相结合，生产出社会所需 就业使得劳动力和生产资料相结合， 要的物质财富和精神财富。 要的物质财富和精神财富。 ③从个人角度说，劳动者通过就业取得报酬，从而获得 从个人角度说，劳动者通过就业取得报酬， 生活来源，使社会劳动力能够不断再生产。 生活来源，使社会劳动力能够不断再生产。 ④有利于实现劳动者的社会价值，丰富精神生活，提高 有利于实现劳动者的社会价值，丰富精神生活， 人的精神境界，从而促进个人的全面发展。 人的精神境界，从而促进个人的全面发展。
高中政治第六课投资理财的选择第一框储蓄存款和商业银行课件新人教版必修1
探究点 2 情境链接
正确理解利率对经济的影响
2017 年最新的存款利率仍然按照 2015 年 10 月央行调整利率 之后的基准利率， 各大银行在此基准利率上浮动程度有所区别。 央 行决定，自 2015 年 10 月 24 日起，金融机构一年期贷款基准利率 下调 0.25 个百分点至 4.35%；一年期存款基准利率下调 0.25 个百 分点至 1.5%；其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融 机构贷款利率相应调整；个人住房公积金贷款利率保持不变。
问题导入 请你考虑一下， 赵某该存活期还是定期？并说出你的理由。
探究导学
储蓄存款并非零风险。 (1)如果存在通货膨胀，则存款会出现贬值。 (2)如果定期储蓄储户提前支取，会使利息遭到损失。 (3)在市场经济条件下，商业银行等金融机构同样存在破 产的可能。
【例 1】
在活期储蓄与国债这两种投资对象之间，某投资 ( )
【例 2】 李某把 3 万元现金存入中国农业银行，存期为一年， 到期李某获得 990 元利息。那么李某利息收入的来源是 A．银行利润 B．国家对储户的奖励 C．银行的贷款准备金 D．商业银行贷款收取的利息 ( )
解析：A 项错误，因为银行利润＝贷款利息－存款利息－ 银行费用，显然，储户的利息收入不可能来自银行利润，只能 来自贷款利息，故 D 项符合题意；储户的利息收入不是国家的 奖励，B 项错误；C 项是银行为应对客户贷款需求而准备的， 也不是储户利息的来源。故选 D 项。
解析： 存款准备金率指商业银行的初级存款中不能用于放贷 的部分的比例。为保障存款人的利益，银行机构不能将吸纳的存 款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金，缴存在中央银行， 以备客户提款的需要，这部分存款就叫做存款准备金。下调存款 准备金率有利于银行扩大信贷规模，A 项符合题意。银行盈利取 决于多种要素，“‘降准’会直接导致银行盈利能力增强”的说 法太绝对，C 项不选。“降准”与“居民存款愿望减弱”“企业 融资成本降低”无直接关系，B、D 两项不选。
投资理财的选择(ppt 42页)
中国人民银行23日决定，自 2015年10月24日起，下调金 融机构人民币贷款和存款基 准利率，以进一步降低社会 融资成本;并自同日起，下 调金融机构人民币存款准备 金率0.5个百分点，以保持 银行体系流动性合理充裕。
存贷款基准利率和存款准备金率的下调对小明会产生 怎样的影响？
商业银行的作用
1.为我国经济建设筹集和分配资金，是社会 再生产顺利进行的纽带；
蓄机构依照规定支付存款本金 和利息 的活动。
有何益处
（2）、储蓄存款的收益——利息
①存款利息：银行因为使用储户存款而支付的报
酬，是存款本金的增值部分
②影响利息的因素： 本金、存期和利息率水平 ③计算公式： 利息＝本金×利息率×存款期限
年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天） （注意： 储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅 自变动）
收居民存款；政策性银行是国家政交通策、招性商、专光大项、贷中信款等 银行也不吸收居民 存款。除商业银行外，我国储蓄机构还包括信用合作社。
（4）我国的商业银行
银 行
存款业务 ——基础业务
的
贷款业务 ——主体业务
业 务
结算业务 ——中间业务
银行利润＝ 贷款利息－存款利息－有关费用＋中间业务收费
过了几天，小伟准备拿钱去银行，看到报纸的这 则新闻
主体
收益情况 流通
性能
国债 中央 政府
金融
债券 金融 机构
企业
债券 企业
最小
介于两 者之间
最大
利率高于储蓄，
低于金融债券和 最强
企业债券
利率高于国 债，低于企 业债券
较强
收益最高 最差
高风险，高收益； 低风险，低收益。
存贷款基准利率和存款准备金率的下调对小明会产生 怎样的影响？
商业银行的作用
1.为我国经济建设筹集和分配资金，是社会 再生产顺利进行的纽带；
蓄机构依照规定支付存款本金 和利息 的活动。
有何益处
（2）、储蓄存款的收益——利息
①存款利息：银行因为使用储户存款而支付的报
酬，是存款本金的增值部分
②影响利息的因素： 本金、存期和利息率水平 ③计算公式： 利息＝本金×利息率×存款期限
年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天） （注意： 储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅 自变动）
收居民存款；政策性银行是国家政交通策、招性商、专光大项、贷中信款等 银行也不吸收居民 存款。除商业银行外，我国储蓄机构还包括信用合作社。
（4）我国的商业银行
银 行
存款业务 ——基础业务
的
贷款业务 ——主体业务
业 务
结算业务 ——中间业务
银行利润＝ 贷款利息－存款利息－有关费用＋中间业务收费
过了几天，小伟准备拿钱去银行，看到报纸的这 则新闻
主体
收益情况 流通
性能
国债 中央 政府
金融
债券 金融 机构
企业
债券 企业
最小
介于两 者之间
最大
利率高于储蓄，
低于金融债券和 最强
企业债券
利率高于国 债，低于企 业债券
较强
收益最高 最差
高风险，高收益； 低风险，低收益。
理财理财ppt课件
实现财务自由、退休规划、子女教育 基金等。
理财原则
理性投资、分散风险、长期规划、定 期调整。
02
个人理财规划
收入规划
工资收入
合理安排工作时间和提 升职业技能，增加工资
收入。
副业收入
利用业余时间开展副业 ，如兼职、出售二手物
品等。
投资收入
通过投资股票、基金、 房产等获得收益。
其他收入
合理利用信用卡、贷款 等金融工具获取资金。
风险评估
对已识别的风险进行量化评估，确定风险的大小和影响程度 。
风险管理与控制
制定风险管理策略
根据风险评估结果，制定相应的风险管理策略，包括风险承受能力、风险偏好 等。
风险限额管理
设定各类风险的限额，对超过限额的风险进行预警和控制。
风险分散与转移
资产分散
通过投资组合的多样化，降低单一资产的风险集中度。
投资者在进行债券投资时需要 了解债券类型、信用评级、市 场利率等相关信息。
期货与期权投资
期货与期权投资是指投资者购买期货 或期权合约的行为，通过买卖期货或 期权合约来获取收益。
投资者在进行期货与期权投资时需要 了解市场行情、价格波动、保证金制 度等相关信息。
期货与期权投资具有高风险和高收益 的特点，适合风险承受能力较强的投 资者。
理财理财ppt课件
目 录
• 理财概述 • 个人理财规划 • 投资理财工具 • 理财风险管理 • 理财案例分析
01
理财概述
理财的定义与重要性
理财定义
理财是指对财务进行管理，以实 现资产的保值、增值和财富的积 累。
理财重要性
理财是实现财务自由和长期财务 规划的关键，有助于提高个人和 家庭的生活质量和财务安全。
理财原则
理性投资、分散风险、长期规划、定 期调整。
02
个人理财规划
收入规划
工资收入
合理安排工作时间和提 升职业技能，增加工资
收入。
副业收入
利用业余时间开展副业 ，如兼职、出售二手物
品等。
投资收入
通过投资股票、基金、 房产等获得收益。
其他收入
合理利用信用卡、贷款 等金融工具获取资金。
风险评估
对已识别的风险进行量化评估，确定风险的大小和影响程度 。
风险管理与控制
制定风险管理策略
根据风险评估结果，制定相应的风险管理策略，包括风险承受能力、风险偏好 等。
风险限额管理
设定各类风险的限额，对超过限额的风险进行预警和控制。
风险分散与转移
资产分散
通过投资组合的多样化，降低单一资产的风险集中度。
投资者在进行债券投资时需要 了解债券类型、信用评级、市 场利率等相关信息。
期货与期权投资
期货与期权投资是指投资者购买期货 或期权合约的行为，通过买卖期货或 期权合约来获取收益。
投资者在进行期货与期权投资时需要 了解市场行情、价格波动、保证金制 度等相关信息。
期货与期权投资具有高风险和高收益 的特点，适合风险承受能力较强的投 资者。
理财理财ppt课件
目 录
• 理财概述 • 个人理财规划 • 投资理财工具 • 理财风险管理 • 理财案例分析
01
理财概述
理财的定义与重要性
理财定义
理财是指对财务进行管理，以实 现资产的保值、增值和财富的积 累。
理财重要性
理财是实现财务自由和长期财务 规划的关键，有助于提高个人和 家庭的生活质量和财务安全。
第六课 投资理财的选择
• ①它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再 生产顺利进行的纽带。 • ②它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企 业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。
• ③通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生 产经营活动进行监督和管理、以优化产业结构， 提高国民经济效益。
• （2011高考上海单科政治卷14）下图是商业银行作为信用 中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该 图。
第一，依法制定和实施货币政策；第 二，发行人民币，管理人民币流通； 职能 第三，经理国库；第四，持有、管理 、经营国家外汇储备、黄金储备
考点三、商业银行的主要业务
2、商业银行的三大业务
存款业务 贷款业务 结算业务 其它业务：
提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、 代理保险、代收电话费、水电费等业务.
基础业务 主体业务
• （2012沈阳模拟）一名外国商人到中国做贸易，将随身携 带的1000美元兑换为人民币存入中国工商银行两年，(当 时汇率1美元兑换6.5元人民币，两年利率为2%)。可是两 年后美元贬值20%，此时该商人的收益状况为( )
• A．获益300美元 • C．损失260元人民币 B．损失108美元 D．获益320元人民币
高考复习策略
• 〖名师点睛〗： • 一个体系 中国商业银行的结构体系 • 两个比较 四种投资方式优缺点比较、三 种债券投资方式的比较 • 三个业务 我国商业银行的三大主要业务 • 四个原则 居民选择正确的投资方式应坚 持的四个原则。
高考复习策略 本课时的核心是居民投资，所以复习中我们必须 把握以下时事热点： ①结合生活中居民具体的投资理财行为，分析各种投 资方式收益与风险的关系。对比股票、债券和储蓄， 分析投资方式的不同特点。 ②结合物价上涨，理解储蓄存款的实际收益。 ③结合具体事例，计算存款储蓄，购买股票、债券、 基金等投资理财方式的收益。 ④结合我国应对通货膨胀的具体措施，如利率、存款 储备金的上调，认识居民投资与经济发展的关系，利 率调整对企业、居民的影响。
• ③通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生 产经营活动进行监督和管理、以优化产业结构， 提高国民经济效益。
• （2011高考上海单科政治卷14）下图是商业银行作为信用 中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该 图。
第一，依法制定和实施货币政策；第 二，发行人民币，管理人民币流通； 职能 第三，经理国库；第四，持有、管理 、经营国家外汇储备、黄金储备
考点三、商业银行的主要业务
2、商业银行的三大业务
存款业务 贷款业务 结算业务 其它业务：
提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、 代理保险、代收电话费、水电费等业务.
基础业务 主体业务
• （2012沈阳模拟）一名外国商人到中国做贸易，将随身携 带的1000美元兑换为人民币存入中国工商银行两年，(当 时汇率1美元兑换6.5元人民币，两年利率为2%)。可是两 年后美元贬值20%，此时该商人的收益状况为( )
• A．获益300美元 • C．损失260元人民币 B．损失108美元 D．获益320元人民币
高考复习策略
• 〖名师点睛〗： • 一个体系 中国商业银行的结构体系 • 两个比较 四种投资方式优缺点比较、三 种债券投资方式的比较 • 三个业务 我国商业银行的三大主要业务 • 四个原则 居民选择正确的投资方式应坚 持的四个原则。
高考复习策略 本课时的核心是居民投资，所以复习中我们必须 把握以下时事热点： ①结合生活中居民具体的投资理财行为，分析各种投 资方式收益与风险的关系。对比股票、债券和储蓄， 分析投资方式的不同特点。 ②结合物价上涨，理解储蓄存款的实际收益。 ③结合具体事例，计算存款储蓄，购买股票、债券、 基金等投资理财方式的收益。 ④结合我国应对通货膨胀的具体措施，如利率、存款 储备金的上调，认识居民投资与经济发展的关系，利 率调整对企业、居民的影响。
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12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人 的错儿 。2021/3/12021/3/12021/3/1M onday, March 01, 2021
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14、意志坚强的人能把世界放在手中 像泥块 一样任 意揉捏 。2021年3月1日星期 一2021/3/12021/3/12021/3/1
3．股票的含义和特点 (1)含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具 的_股__份__凭__证_。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。 (2)特点：股票是一种流通性强、高风险的投资方式。股票 投资的收入包括两部分。一部分是股息或红利收入，它来源于 企业利润。投资股票的另一部分收入来源于股票价格上升带来 的差价。 4．债券的含义、分类和国债 (1)债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的_债__务__凭__证_。 承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。
者之间的关系。
答案：B
单项选择题 1．居民储蓄的直接目的是( ) A．为了更好地消费 B．为了获得利息 C．为了支持国家建设 D．为经济建设筹集资金 解析：利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，也是居 民储蓄的直接目的，故B项正确。
答案：B
2．下列对银行贷款表述正确的是( ) A．多贷款是商业银行贷款的目的 B．贷款是商业银行的基础业务 C．贷款是银行营利的主要来源 D．贷款按用途可分为工业贷款和商业贷款 解析：存款业务是商业银行的基础业务，B项说法错误。贷 款业务是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来 源。故C项正确。
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15、最具挑战性的挑战莫过于提升自 我。。2021年3月2021/3/12021/3/12021/3/13/1/2021
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16、业余生活要有意义，不要越轨。2021/3/12021/3/1Marc h 1, 2021
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17、一个人即使已登上顶峰，也仍要 自强不 息。2021/3/12021/3/12021/3/12021/3/1
(2)种类：目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为国 债、金融债券和企业债券。
(3)国债。 含义：国债，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政 府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利 息和到期偿还本金的债务凭证。 发行目的：往往是弥补国__家__财__政__赤__字__，或者为一些耗资巨 大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。 特点及原因：由于国债以中央政府的信誉作担保、以 __税__收____作为还本付息的保证，因此风险小。国债利率较其他 债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。
答案：C
3．我国具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强特
点的债券是( )
A．金融债券
B．公司债券
C．政府债券
D．企业债券
解析：信用度高、代用率高、收益高和流通性强只有政府 债券，金融债券、公司债券、企业债券都不具备这样的特点。
答案：C
4．城市居民购买股票主要是为了( ) A．使企业筹集到更多的社会资金 B．对所投资的股份公司和生产经营活动进行决策 C．取得股息和从股票升值中获得收入 D．进入股市买卖股票
【例】 (2011年广东省学业水平测试题)发行债券是企业
或政府筹集资金的一种重要方式。从性质上看，债券与其他
投资方式不同，它是一种( )
A．股份凭证
B．债务证书
C．租赁凭证
D．债权证书
解析：本题考查债券的性质，A是指股票的性质，债券的
性质是债务证书，即筹资者发给投资者的债务凭证，故B符合
题意。C与题意无关，D“债权”错误，颠倒了筹资者与投资
谢谢观赏
You made my day!
我们，还在路上……
答案：AD
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9、有时候读书是一种巧妙地避开思考 的方法 。2021/3/12021/3/1M onday, March 01, 2021
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10、阅读一切好书如同和过去最杰出 的人谈 话。2021/3/12021/3/12021/3/13/1/2021、越是没有本领的就越加自命不凡 。2021/3/12021/3/12021/3/1M ar-211- Mar-21
5．商业保险的特点、种类 (1)特点：购买商业保险，投保人将风险转移给保险人，是 一种_规__避__风__险_的投资方式。 (2)种类：财产保险和人身保险。 (3)签订商业保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿 订立。 6．投资方式 (1)存款储蓄：便捷的投资，特点是灵活方便，比较安全， 收益低。 (2)购买股票：高风险、高收益同在的投资方式。 (3)购买债券：___稳__健___的投资，收益高于同期储蓄存款但 低于股票，风险高于定期储蓄存款低于股票。 (4)购买商业保险：规避风险的投资。
解析：股票投资的特点是高收益和高风险同在。故D项正确。
答案：D
双项选择题 11．下列关于债券与股票的说法中，正确的是( ) A．它们都是有价证券，都是能获得一定收益的金融资产 B．都承诺在一定时期内支付约定利息并到期偿还本金 C．债券以定期收取利息为条件，其安全性比股票好 D．股票具有明确的付息期限，其收益比债券大
必修一 经济生活 第二单元 生产、劳动与经营
第六课 投资理财的选择
1．储蓄存款 (1)储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币 存入_储__蓄__机__构_，到期可以获得本金和利息的活动。 (2)我国的储蓄机构主要是各商业银行。 (3)利息＝本金×利息率×存款期限。
2．我国的商业银行 商业银行是经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业 务，并以利润为主要经营目标的金融机构。地位：我国商业银 行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部 分。主要业务：(1)存款业务——___基__础___业务，是商业银行开 展其他业务的基础。(2)贷款业务——主体业务，商业银行营利 的主要来源。(3)结算业务——商业银行为社会经济活动中发生 的货币收支提供手段与工具的服务。
解析：债券是一种债务证书，承诺在一定时期支付约定 利息，并到期偿还本金。股票是股份有限公司在筹集资本时向 出资人出具的股份凭证。B项说法错误。股票可以获得股息和 红利以及购买股票的差价，D项说法错误。
答案：AC
12．不要把所有的鸡蛋放在同一篮子的投资理念，强调 的是重视股票等投资方式的( )
A．流动性
B．安全性
C．风险性
D．稳定性
解析：所有的鸡蛋放在同一篮子会有全部打碎的风险，所 以强调了投资的风险性、安全性。故B、C两项符合题意。
答案：BC
13．股票收益的来源是( A．上市公司的利润 C．证券公司的利润
) B．商业银行的利息 D．股票的买卖差价
解析：股票收入的来源有两个：一是发行股票公司的利 润；二是股票买卖带来的差价，故A、D两项正确。商业银行 的利息和证券公司的利润不是股票收入的来源，故B、C两项 不符合题意。故选A、D两项。
解析：城市居民购买股票可以获得股息和红利以及购买股 票的差价。故C项正确。
答案：C
5．2013年7月23日，某上市公司的股票收盘价为每股10.02元， 7月16日为13.77元，7月9日为7.66元。这说明股票投资的特点是 ()
A．流动性强信用度高 B．风险低信用度高 C．流动性强信用度低 D．风险高收益变化大