如何判别银行存管是真存管还是假存管
银行工作中的资料验真与防伪技巧
银行工作中的资料验真与防伪技巧在银行工作中，资料验真和防伪技巧是非常重要的。
银行作为金融机构，承载着大量的客户信息和资金交易，因此必须保证每一个与客户相关的资料都是真实可靠的。
同时，面对日益猖獗的假冒伪劣产品和欺诈行为，银行也需要掌握一些防伪技巧来保护客户的利益。
本文将介绍银行工作中的资料验真与防伪技巧。
一、资料验真技巧1. 核对客户身份证件：在开设新户、办理业务或变更客户信息时，银行工作人员需要严格核对客户的身份证件。
首先，检查证件的完整性，确保没有涂改、损坏或翻拍的痕迹。
其次，比对证件上的照片和客户的真实面貌，确保身份证件属实。
此外，还可以通过扫描仪等设备辅助验证证件的真伪。
2. 查验银行卡：在银行办理业务时，通常需要客户提供银行卡作为身份验证的依据。
银行工作人员需要仔细查验银行卡上的信息，确保卡片无明显破损，芯片、磁条等功能正常，与客户信息相符。
同时，可利用POS机等设备验证卡片的有效性和真伪。
3. 确认资金来源：在大额资金交易或涉及洗钱风险的情况下，银行工作人员需要对客户资金来源进行核实。
这可以通过查看客户的相关财务文件、税务证明、从业资格证书等来实施。
二、防伪技巧1. 假币辨别：银行工作人员需要熟悉假币辨别方法，以保护银行和客户的利益。
这包括查看钞票上的特殊标记、触摸纸质和水印等特征，辨别钞票的真伪。
此外，还可以利用专业的防伪设备，如红外线灯、紫外线灯、磁性检测仪等来辅助辨别。
2. 电子支付防范欺诈：随着电子支付的普及，欺诈行为也正在增加。
银行工作人员应提醒客户保护个人支付账号和密码，避免与陌生人共享。
此外，注意检查交易信息的准确性，警惕异常交易和疑似欺诈的操作。
3. 防范虚假存款证明：一些欺诈分子可能伪造存款证明来骗取贷款或进行其他欺诈行为。
银行工作人员要善于判断存款证明的真实性。
可以通过电话回访、财务数据核对等方式进一步确认存款的真实性。
本文介绍了银行工作中的资料验真与防伪技巧。
在银行工作中，正确的资料验真方法和防伪技巧对于保护客户利益和维护金融秩序至关重要。
《银行新员工培训》第三方存管(零售)
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服务意识
培养新员工的服务意识， 使其能够积极主动地为客 户提供优质服务。
沟通技巧
培训新员工如何与客户进 行有效沟通，包括倾听、 表达和反馈等技巧。
团队协作
培养新员工的团队协作精 神，提高团队凝聚力和工 作效率。
法律法规培训
法律法规概述
介绍与第三方存管业务相关的法律法 规和监管要求，使新员工了解合规要 求。
户信息。
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银行根据客户指令将资金从 第三方存管账户划转到指定
账户。
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银行系统记录资金划转信息， 并通知客户划转结果。
交易流程
总结词：详细描述
银行系统验证客户身份和 账户信息。
客户通过银行柜台、网上 银行或手机银行发起交易 指令。
银行根据客户指令执行交 易，并将交易结果通知客 户。
结算流程
投资者通过银行提供的存管服务，可以更加便捷地 进行股票交易，降低了投资风险。
基金交易第三方存管
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基金交易第三方存管业务是指银行为投资者提供基金 产品的存管服务，确保基金投资的安全。
银行对基金投资者的资金进行监管，确保资金来源合 法、合规，并对基金投资者的收益进行清算和分配。
投资者通过银行提供的存管服务，可以更加便捷地进 行基金投资，降低了投资风险。
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总结词：详细描述
客户到银行柜台或网上银行提交开户申请。
银行核实客户身份信息和开户意愿。
银行为客户开立第三方存管账户，并与客户签订相关 协议。 客户设置账户密码和授权手机号码。
资金划转流程
总结词：详细描述
客户通过银行柜台、网上银 行或手机银行发起资金划转
解读资金存管和托管
互联网金融资金存管和托管的问题1 资金存管和托管的区别是什么资金存管和托管间的区别在于是否有监管行为.根据互联网金融指导意见中第十四条“客户资金第三方存管制度”中所提,“除另有规定外,从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理.”2016年9月银监会高层提及的P2P十大监管原则中,第五条为“投资人的资金应该进行第三方托管,不能已存款代替托管,托管是独立的监管行为.”客户资金托管业务,是指商业银行作为托管人接受客户的委托,按照法律法规规定和合同约定,旅行安全保管客户资金、办理资金清算.监督资金使用情况、披露资金保管及使用信息等职责,为客户保障资金专款专用、提高效率、防范风险、提升信用的资产托管业务.资金存管和托管之间区别在于托管方是否有监管行为,即是否对项目资金真实性走向进行核实,包括要核实借款人信息借款合同的真实性,也跟踪监管资金进入借款人账户后的具体流向.现在所谈的资金存管包括：①借贷双方的投资人与借款人均在平台合作的银行开立个人账户；②银行按照托管协议约定的指令进行资金划转,实现投资人与借款人之间点对点直接流动资金,从而实现平台的手和客户的资金分隔开来.原来的第三方支付托管,实现的也是这部分功能,并没有对项目真实性等进行审核.相比较之下,银行即使只做资金存管,也比第三方支付托管安全级别高,这也是为什么监管更倾向于让银行来对P2P资金进行存管甚至托管.2为什么监管只提存管而非托管第一,真正做托管有难度.一是体现在对P2P借款人和项目真实性的判断上,就目前国内的征信体质来看,这明显不太现实.银行自身的贷款业务对于最终的资金用途也无法进行持续跟踪,银行可以确认并做到的是借款人本身真实存在,并严格审查借款人一系列的相关资料,信用信息,固定资产抵押来降低坏账风险.但如果要他们肩负审核P2P借款人的责任,他们的意愿更低,因为P2P很常见的几类借款人,都是银行不愿意搭理的.二是体现在银行要实现托管的系统技术建设上.要实现P2P资金托管,银行必须专门重新打造一套系统,所付出得时间和金钱、精力成本都是很高的.第二,银行做托管态度严谨.银行若真的进行托管,需要负担的责任很大,同时还得搭上自家的声誉,付出和收入很难成正比,之前有声音提出,央妈改动一字是为了给银行留下撇清责任的后路,也为后续实践操作预留足够的解释空间.3银行资金存管有哪些参与机构其实不必纠结到底是资金存管还是资金托管,在实际操作中,资金存管是“官方标配”,资金托管是顶配,就看各家P2P平台和银行谈的是哪种程度的配置.投资人需要看清楚银行和平台之间签订的协议到底包括哪些,而非揪着概念不放.银行提供的配置大致可以分为强监管、弱监管两种类型.强监管是对资金、项目全流程的跟踪,弱监管就只负责资金存管,但不跟踪交易流程.根据这两种模式,又可以分为资金账户体系+支付、银行资金账户体系+第三方支付两种模式,前者银行补单提供资金账户,而且要监管平台的每个项目及资金流向,后者则由银行提供账户,而支付环节则由第三方支付完成.案例分析：目前已经开展资金存管、托管业务的银行中,民生银行、招商银行、广发银行均属于第一类,属于托管模式,而建行、中信银行则属于第二类.例如,民生银行在于P2P平台合作时就规定,用户在平台注册后,要跳转接入民生银行页面,才能完成充值、投资、资金划转等流程.如果通过其跨行转账系统完成资金流动,也要进行类似操作.招商银行、广发银行同样如此.在开展此类业务时,平台须在广发银行开设交易资金、风险备用金托管账户嗯哼服务费账户,投资者的资金,将进入平台在广发银行的资金托管账户中.招商银行则是先为平台设立一个大账户,并在大账户下面设二级账户,投资人和融资方的资金都在二级账户里面出入,平台无法动用资金.而通过银行+第三方支付模式,第三方支付机构也可避免出局风险.目前,建行、中信银行均采用这一模式.根据公开信息,中信银行上述业务,由易宝支付提供支付通道服务,懒猫金服负责对接、平台接入,中信银行按监管要求进行资金存管.建行与信而富的合作,则是前者在建行开设交易资金专用账户,委托建行对账户内的资金进行存管.4 银行托管和第三方支付托管哪个更安全第三方支付托管,是支付公司提供的一套账户解决体系.用户的钱不进入商户,而是在支付公司的虚拟账户里保管,然后按照用户的指令做制定方向的划转,一般是提供给互联网金融平台,解决互联网金融容易形成资金池的问题.现在的新支付方法出来后受到很大限制,支付公司的账户年支付额不能超出20万,推动支付公司和银行联合存管.目前,国内除了支付宝和财付通两家支付公司家喻户晓外,几乎没有人能说出第三家支付公司的名字.所以托管如果是银行的话,在心理上肯定会让投资人觉得更踏实,所以银行托管的公信力要高于第三方支付公司.一般来讲,银行托管无需投资人、借款人额外注册托管账户,投资人投标和借款人还款的操作跟资金池模式下一模一样,第三方支付公司托管则需要用户额外注册一个支付公司的托管账号,需要设置登陆密码和支付密码,在提现、投标等涉及资金操作的时候需要验证账户的支付密码,这点来说,对用户体验不好.另一方面,银行托管的资金转移是通过人工完成的,所以不存在掉单现象,而第三方支付公司托管所有操作都是通过接口完成,网络不好,可能偶尔会出现掉单现象.比如托管账户内资金显示充值成功了,而后台却显示充值未完成,这就需要用户联系平台客服进行补单,掉单对用户体验影响还是比较大的,在用户体验上,银行托管相比支付公司要好些.5 银行托管和第三方支付托管的操作流程是什么银行托管下,托管账户内的资金仍然放在平台公司的银行账户内,这个账户的资金转移,是根据平台的指令,一般是电子档的转账扫描件完成,银行只负责扫描件的真实性,不负责文档制定收款人的业务真实性.这个模式下,投资人是看不到自己的资金流向到了何处,换句话说,有可能出现这种情况：投资人A在平台上把钱投资给了借款人B,但平台有可能发指令给银行将资金汇给了C.第三方支付公司托管下,资金转账是由投资人本人发起,投资人在支付公司注册的托管账户的后台投资人也可以看到借款人的准确信息,平台只起到了一个转账审核作用审核满标通过或者流标退回而不能改变资金流向.银行托管下,投资人的投资人信息流与资金流无法匹配,第三方支付公司托管下的投资人的投标信息流与资金流是完全匹配的.信息流匹配资金流能最大限度减少平台挪用客户资金的可能.第三方支付公司在信息流匹配资金流上,明显要比银行托管有优势.值得注意的是,不管采取哪种资金模式,都不负责资金来源方和接收方的业务真实性和资金往来的合法性.所以,对于平台跑路的问题,我们也不能苛求托管银行和第三方支付公司来解决.。
什么是三方存管
一、什么是三方存管？“第三方存管”，是指证券公司客户证券交易结算资金交由银行统一存管，由存管银行负责客户资金的存取。
每位客户可在券商选择的若干家存管银行中选择一家办理三方存管业务，客户可以变更存管银行，但不能同时开通多家银行的三方存管。
办理三方存管后，客户可以通过证券公司或者银行提供的电话、网络、现场柜台等多种方式进行银证转账，客户存取现金只能通过银行办理并可通过银行查询上一个交易日的保证金余额，同时，客户的交易方式没有变化，仍然通过证券公司提供的渠道进行。
二、推行三方存管的意义是什么？证监会推行“第三方存管”制度，主要是为了从制度上避免券商挪用客户证券交易结算资金，有效的防范系统风险，更好的保护投资者的合法利益。
三、实行三方存管后，对客户有什么好处？资金更放心：券商管证券，银行管资金，客户证券交易结算资金的安全有银行和券商的双重信用作为保障，确保客户资金的兑付，客户资金的安全最大限度上得到保障。
存取更省心：客户可以通过银行柜台，电话银行，网上银行，ATM机等多种方式进行资金的存取和使用；可以通过银行柜台，券商柜台，券商委托电话等多种方式完成资金划转。
服务更贴心：同时成为券商和银行的客户，可以享受券商和银行的各种综合理财服务。
四、什么是客户交易结算资金管理账户？指存管银行为每个投资者开立的，管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。
客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细，并与客户的银行结算账户和客户的证券资金台账之间建立对应关系。
五、什么是客户银行结算账户？指投资者在存管银行开立的，用于银行资金往来结算，并与客户证券资金台账和客户交易结算资金管理账户建立转账对应关系的银行存款账户，即银行卡。
六、什么是客户证券资金台账？指投资者在证券公司开立专门用于证券交易的资金台账，即原来的资金账号，与投资者在存管银行开立的客户交易结算资金管理账户一一对应。
证券公司通过该账户对投资者的证券买卖交易进行前端控制，进行清算交收和计付利息等。
两分钟带您看懂什么是银行存管
两分钟带您看懂什么是银行存管自从《互联网金融指导意见》出台以后，有过P2P投资经验的人都知道，银行存管已成为了大家的关注话题。
因为对于平台来说，携手银行进行资金存管是一个很高的门槛，对平台的资质有着很高的要求。
而今，龙光金服携手平安银行存管正投入使用中，那么，大家对于存管究竟了解有多少呢？今天来给大家科普一下。
什么是银行存管？银行存管最初是在证券行业中诞生的，为了避免证券公司可以直接挪用用户的资金的风险，监管层要求客户资金必须统一由商业银行存管。
延伸到P2P行业，银行资金存管是指将用户资金交由银行管理, 平台只负责匹配借贷双方信息, 不能动用用户资金。
简单而言，就是通过银行管理投资者的资金，平台来管理交易，做到资金和交易分开，让P2P平台不能接触到资金，就可以避免资金被挪用的风险。
当然，目前对于存管的定义与要求，还需要进一步细化。
简而言之，就是通过银行管理投资者的资金，平台来管理交易，做到资金和交易分开，让P2P平台不能接触到资金，就可以避免资金被挪用的风险。
银行存管的三种模式A、银行直连银行直连是指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道，不需要充值和提现。
在交易过程中，投资人直接通过银行在线交易，回款的时候，资金直接返还投资人的投资时的账户。
B、直接存管在银行资金直接存管的模式下，银行会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户，存管行为投融资双方开设独立的个人账户后会就充值、提现等支付结算和资金流向进行监管。
C、“银行+第三方支付公司”联合存管“银行+第三方支付公司”联合存管模式，即银行和第三方支付公司合作，推出联合存管方案，存管行开设平台存管账号，负责用户账户监管和资金存管功能，第三方支付担任技术辅佐，提供资金结算及所需的终端设备。
直接存管才是真正的银行资金存管直接存管才是真正符合《指导意见》要求的银行资金存管的方式，在这种模式下，客户的资金不在平台流转，能够有效隔离平台与投资人的资金，平台全程无法触碰资金，杜绝了资金池的产生。
银行存管银行监管第三方托管对比
随着大家对理财的需要，线上理财平台发展的也很多很多，但总是有人问哪些平台靠谱，投哪个平台安全之类的问题，今天小编建议大家选择线上理财从三个方面去考察：
1.是否有银行存管；
2.平台背景和资质；
3.平台项目（建议选择抵押贷项目，因为从安全性上考虑，抵押贷>消费贷>信用贷，理由很简单，抵押贷是需要那实物去抵押才能获得贷款，如果还不上投资人的钱，那就处理你的抵押物。
而其他两种则没有这个属性）
以下图片是由“唐贷金融超市”为大家整理的，题目中几个概念的简单情况对比：。
银行资金存管规定
银行资金存管规定随着互联网金融行业的快速发展，银行资金存管成为了一项重要的监管措施。
为了保障投资者的权益和交易的安全性，各地监管部门纷纷出台了银行资金存管规定。
本文将对银行资金存管的规定进行深入探讨。
一、背景介绍随着互联网金融的兴起，越来越多的投资者开始选择在互联网平台进行交易。
然而，与传统金融机构不同的是，互联网金融平台本身并不具备风险敞口，无法直接接触到投资者的资金。
为了解决这一问题，银行资金存管制度应运而生。
二、定义和原则银行资金存管是指将投资者的资金委托给第三方银行进行存管和管理。
存管银行负责保管资金、核查交易、风险监控等职责，以确保交易的安全和透明。
银行资金存管的原则包括安全性、独立性、专业性和有效性等。
三、存管方式根据监管部门的要求，银行资金存管可以采取两种方式：一是一户一行模式，即每位投资者在某个平台只能选择一个存管银行，实现账户与银行的直接对接；二是多户一行模式，即一家平台可以与多家银行合作，投资者可以自由选择存管银行。
四、存管功能银行资金存管的基本功能包括资金托管、交易结算、风险管理和信息披露等。
资金托管是指存管银行按照投资者的指令进行账户余额和交易资金的管理，确保资金安全和利益最大化；交易结算是指存管银行对投资者的交易进行结算，并保证交易的真实性和有效性；风险管理则是存管银行根据监管要求对交易进行风险监控和预警；信息披露是指存管银行向投资者提供资金流动情况、交易记录等相关信息。
五、存管银行的选择与评估根据监管要求，互联网金融平台在选择存管银行时需要考虑存管机构的资质和实力、风险管理能力、信息系统安全等因素。
存管银行应具备完善的风险管理体系，并与互联网金融平台建立紧密的合作关系，以共同推进金融科技的发展。
六、监管政策与创新随着互联网金融行业的发展，监管部门对银行资金存管的要求也在不断提高。
监管政策的创新主要围绕着风险防控、信息披露和技术创新等方面展开。
监管部门将加强对互联网金融平台和存管银行的监管，提高行业的风险防控水平，保障投资者的权益。
银行第三方存管
迎宾支行-
主要内容 中行第三方存管 第三方存管的意义
第三方存管保资金安全
中国银行第三方存管优势 第三方存管业务如何办理
第三方存管业务办理流程
个人客户预指定存管银行确认 第三方存管确认
换卡
客服服务
中行第三方存管
为中国银行第三方存管是根据《证券法》 和监管要求在证券行业限时实施的一项客户交 易结算资金管理制度改革。在第三方存管中， 证券公司将投资者的客户交易结算资金委托存 管银行进行单独立户管理，存管银行负责投资 者的资金存取，并办理银证转账。
第三方存管的意义
证监会推行“第三方存管”制度，主要是为了从 制度上避免券商挪用客户证券交易结算资金，有效的
防范系统风险，更好地保护投资者的合法利益。
第三方存管保资金安全
以往存管方式只需要投资者在证券公司开立一个资 金账户，而第三方存管除了在证券公司开立资金账户即 证券资金台账，还需要投资者通过签约在其选定的唯一
以及与所提供资料的一致性。
7505-4 柜员执行7505-4交易：
1、按提示选择“根据保证金账号查询”，输入证券保证金账号、券商代码，屏幕 将回显客户的姓名、证件类型、证件号码、簿记台账账号、证券保证金账号和 旧签约借记卡号等信息，柜员核对回显的信息与客户提供的资料相符。 2、刷新借记卡，请客户分别输入新借记卡密码和证券保证金账户密码。 3、第三方存管系统将判断借记卡与证券保证金账户的姓名和证件号是否相符，如 不相符则交易失败。如确认借记卡的证件号码与证券保证金账户的不一致，可 在银行或证券公司按照相关规定更新客户信息，双方记录一致后再执行该交易。 证券公司系统对证券保证金账户密码进行验证。 4、系统验证通过后，根据提示插入空白传票，打印《中国银行第三方存管银证转 账更换结算账户确认单》，请客户在传票左边银行联签字确认，并将传票右边 的客户联加盖业务公章。 将《中国银行第三方存管变更账户确认单》客户联交给客户，《中国银 行第三方存管服务申请表（个人客户）》作为银行联附件。 如客户的新借记卡未开通电话银行，通过电话银行开户交易开通。
客户交易结算资金银行独立存管的法律问题
「摘要」随着证券公司资⾦危机的加剧和证监会监管⼒度的加⼤，客户证券交易结算资⾦银⾏独⽴存管⽇益成为关注的焦点，其中的法律问题值得注意。
⼀个基础性的问题是，银⾏独⽴存管下的客户交易结算资⾦的法律性质如何界定？能否免于银⾏的信⽤风险？本⽂⾸先回顾了我国客户交易结算资⾦存管制度的演变过程，继⽽分析了银⾏独⽴存管的操作模式，最后基于对信托理论的探究指出，在我国现有规则条件下银⾏独⽴存管的客户资⾦同银⾏存款⽆法区分，需要通过信托安排来保证其独⽴性。
「关键词」客户交易结算资⾦，第三⽅存管，信托 ⼀、客户交易结算资⾦银⾏独⽴存管的背景 所谓客户交易结算资⾦，是指证券投资者（客户）在委托证券公司买卖证券时，事先在该处存放的⽤于买卖证券的资⾦。
此外，客户尚未⽀取的出售证券所得款项以及其他⼀些附带所得也归⼊此类。
按照证监会《客户交易结算资⾦管理办法》的规定，客户交易结算资⾦包括客户为保证⾜额交收⽽存⼊的资⾦，出售有价证券所得到的所有款项（减去经纪佣⾦和其他正当费⽤），持有证券所获得的股息、现⾦股利、债券利息，上述资⾦获得的利息，以及证监会认定的其他资⾦。
在《证券法》颁布实施之前，通常的称谓是客户保证⾦，并且在业界沿⽤⾄今。
但是，⼀来在我国禁⽌信⽤交易的背景下，使⽤“保证⾦”这⼀称谓可能造成误解；⼆来证券公司向证券交易所缴存的⽤以防范交易风险的资⾦称为“交易保证⾦”，两者容易造成混淆。
因此，使⽤“客户交易结算资⾦”这⼀称谓更为准确⼀些。
证券公司⼤范围、⼤规模挪⽤客户交易结算资⾦，是⾃中国证券市场形成伊始便始终存在的公开秘密，也构成了中国证券市场⼀道独特的景观。
挪⽤交易结算资⾦被称为中国证券公司的三宗“原罪”之⼀，并且位列三⼤原罪之⾸。
为了遏制⼤规模挪⽤客户交易结算资⾦的⾏为，1996年的《证券经营机构证券⾃营业务管理办法》提出了⾃营业务资⾦和客户结算资⾦分帐管理的要求，规定证券经营机构同时经营证券⾃营和代理业务，应当将经营两类业务的资⾦、帐户和⼈员分开管理，并将客户存⼊的保证⾦在2个营业⽇内存⼊指定银⾏的信托帐户，将证券公司的⾃营资⾦设⽴专门帐户，单独管理核算。
托管,监管,存管的区别
托管，监管，存管的区分中国的文字博大精深，一个字的不同往口就意思就大相径庭。
就像我们这些P2P的投资者，最担忧的就是我们的投资资金平安，可怕自己的资金被非法平台卷走而血本无归。
但是又常常被平台宣扬的存管、托管、监管而弄得一头雾水，傻傻分不清晰。
那么何为存管，托管及监管呢？字面意思及在P2P的含义又有何不同？存管假如您投资过股票，您肯定对“第三方存管”并不生疏，它的全称是客户交易结算资金第三方存管”。
简洁说由银行管理资金，券商管理交易，做到资金与交易的分别，使得券商无法直接接触资金，避开直接挪用；而且后期还引入了证券登记结算公司这样一个中立的机构，为证券交易供应集中的登记、托管与结算服务；防止虚拟交易风险的发生；P2P的存管是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户上, 如银行账户或第三方支付公司账户。
这种方式下，第三方没有任何义务监督资金流向，平台能够随时从第三方提取这些资金，因此存管并不能有效保障投资者的资金平安，也无法避开平台跑路状况的发生。
托管“资金托管”，最近随着跑路平台的增加常常监管机构，专家学者，从业人员提及，各方言论中也不乏对于究竟什么才是真正的资金托管之争。
究竟什么是资金托管？笔者通过百度百科查询，没有查到“资金托管”这个词，只有“资产托管”这个词条。
其释义为：资产托管业务是指具备肯定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与托付人签订托付资产托管合同，平安保管托付投资的资产，履行托管人相关职责的业务。
之所以百度百科中没有特殊纪录“资金托管”词条，由于资金本质上是交易环节中的形态之一，也可以认为是广义的资产之一。
而托管本身并不局限于资金的保存管理，一般还涉及到交易的清算、结算、资产交割等环节。
P2P的托管：是指P2P平台与银行或第三方付出公司协作的一种方式，P2P平台一般会在一家或多家第三方支付开设账户，分为两种模式，即大账户（通道模式）托管模式和点对点托管模式。
银行存管流程
银行存管流程银行存管是指第三方支付机构委托商业银行或存管银行，将用户资金存放在银行专用账户中，并由银行进行资金管理和监督。
银行存管流程是指用户通过第三方支付平台向银行进行资金存管的具体操作步骤。
下面将详细介绍银行存管的具体流程。
首先，用户需要在第三方支付平台完成实名认证和绑定银行卡。
用户在注册第三方支付账户时，需要提供真实的个人身份信息，并进行实名认证。
同时，用户需要将自己的银行卡与第三方支付账户进行绑定，以便后续进行资金存管操作。
接下来，用户可以通过第三方支付平台选择进行资金存管。
在完成实名认证和银行卡绑定后，用户可以在第三方支付平台上选择进行资金存管操作。
用户需要输入存管金额，并确认存管账户，然后选择银行进行资金存管操作。
然后，第三方支付平台将用户资金划转至银行存管账户。
用户确认存管金额和存管账户后，第三方支付平台将用户的资金划转至银行专用账户中，由银行进行资金管理和监督。
用户可以在第三方支付平台上查询资金存管的实时状态和账户余额。
最后，用户可以随时申请提现或转账操作。
用户在需要使用资金时，可以通过第三方支付平台进行提现或转账操作。
用户可以选择将资金提现至绑定的银行卡，或者进行账户之间的资金转账操作。
在用户申请提现或转账后，第三方支付平台将在规定的时间内将资金划转至用户指定的账户中。
总结一下，银行存管流程包括实名认证和银行卡绑定、选择进行资金存管、资金划转至银行存管账户以及提现或转账操作。
用户可以通过第三方支付平台方便地进行资金存管和管理，同时也能够享受到银行存管带来的安全保障和监督管理。
希望以上内容能够帮助用户更好地了解银行存管流程，保障自己的资金安全。
浅谈三种银行存管模式
浅谈三种银行存管模式
目前，银行存管模式可分为银行直连、直接存管和第三方支付联合银行存管三种模式，分别为——
一、银行直连，优势体现在借款人、出借人的账户开在银行，支付通道使用银行自有通道，其所有流程均在银行体系内，支付通道来自于银行内部，成本低，该存管模式能够杜绝网贷平台资金物理隔离，避免发生资金池。
二、直接存管，是银行直连的优化版，因为银行直连的支付体验问题，导致支付环节银行愿意接入第三方支付来优化解决。
其核心包括平台存管账户、投资人和借款人的独立存管账户、风险备用金账户等的开设与结算与银行直连无异——账户开在银行，资金结算由银行完成，该模式银行夹于互金平台和用户之间，有效实现网贷平台与资金的完全隔离，防止平台接触用户资金，完全满足监管要求。
不同的是，直接存管将其中的支付环节交于第三方支付公司。
随着中国互联网迅速发展，第三方支付解决了银行在支付体验、服务上能力不足的问题，有效提升了用户整体的支付体验。
三、联合存管，借款人、出借人账户开在第三方支付公司，银行负责交易完成后的金额对账记录。
国家鼓励银行“大胆”接入互金平台的资金存管，以规避互金平台触碰资金的风险。
在银行存管方面，银行相比其它金融机构具有三方面优势，一、银行是持牌的金融机构，也是中国最重要的金融机构，资金和风控能力相比其它金融机构更强；二、银行具有更完整的管理体系和管理能力；三、银行在存管过程中更客观、更中立，能够真正发挥存管的作用。
目前，在众多互金平台中，和银行签订存管协议的平台只占极少数，而金汇金融的投融资资金是由建设银行按照公募基金的监管标准进行监管，比一般意义上的银行存管更为严格，有效实现信息流和资金流的隔离管理，为用户资金筑起安全屏障。
平安银行三方存管
证券第三方存管第三方存管是指银行作为独立第三方，为证券公司客户建立客户交易结算资金明细账，通过银证转账实行客户交易结算资金的定向划转，对客户交易结算资金进行监管，并对客户交易结算资金总额及明细进行账务核对，以监控客户交易结算资金安全。
简单说就是“券商管交易、银行管资金” 。
银行第三方存管业务系统采用先进的处理方案，统一管理、高效运作，为客户提供功能齐全、安全可靠的服务平台，防范客户交易结算资金被挪用。
银行通过银行网点、网上银行为您提供签约开通服务；通过银行网点、网上银行、电话银行、自助终端等渠道为客户提供银证转账交易和查询等服务。
我行第三方存管特点1. 网银开户，轻松签约我行为您提供多模式多渠道开通第三方存管，省时省力。
网银预约开户、网银预指定确认让您有更多选择。
2. 银证转账，渠道多样您可通过我行网银、网点柜面、电话银行、自助终端以及证券公司营业部、电话委托、网上委托等渠道进行银证转账，方便快捷。
3. 专属产品，闲钱生钱炒股之余，您还可以方便地将闲置证券保证金转回我行购买“日添利”、“周末发”等保本、流动性高的理财产品，转存“一天通知存款”、“七天通知存款”等。
同时，我行将为第三方存管客户提供专属产品，助添收益。
投资多样化，闲钱也能高收益！4. 资金划转，实时到账我行可实现您的证券保证金账户和银行存款账户之间的封闭式资金划转，资金实时到账，快捷高效。
5. 优惠实惠，增值无限您可同步享受我行和合作券商共同提供的优质服务，且免收证券开户费和小额账户管理费。
金卡客户还可减免网银、ATM、手机银行同城或异地跨行转账手续费，还有机会减免一定期限的账户管理费。
权益多多，优惠多多，增值无限。
如何开通我行第三方存管业务1.网银“预约开户”流程：第一步：客户登录我行网上银行→点击“网上证券”→点击“第三方存管”→点击“券商预约开户管理” →点击“新增预约办理”→按网页提示选择卡号、券商（或券商营业部），在线签署《第三方存管预约开户服务协议》，预约开户。
3、个人存款账户真实性核实柜面操作流程
13
三、修改证件信息 击 此处编辑母版标题样式
还有一些什么 方法可以实现 客户身份信息 的修改呢？
三种改造过的修改客户信息的交易： 5288 原15位身份证号码升位交易 5289 修改18位身份证校验位交易 5290 修改个人客户移植前不规范证件信息 其他可使用的交易码 打印凭证：双联特殊业务申请书
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返回35
三、修改证件信息 击 此处编辑母版标题样式
注意！ 以上三类交易由网点根据法律政策、银行规 章制度，结合实际情况，修改账户的身份信息。 柜员应审慎验证身份证件有效性，居民身份
证必须进行联网核查，所有证件类型必须留存
账户的归属。 2、须符合现行柜面制度规定，不因核实工作改变。
42
案例分析（一） 击 此处编辑母版标题样式 步骤一：
核实前交易 第一屏：柜面交易。客户来柜台办理定期存单销户手续，柜员使用1362交易，录入 相关信息，选择提交。
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步骤二： 击此处编辑母版标题样式
柜面提示
第二屏：柜面提示。 柜员提交数据后，弹出真实性核实提示对话框：“客户身份信息未核实且为无证件 开户，是否核实？核实交易码5290”。柜员由此判断该账户未核实，且为无证件开户， 因此需要用5290交易录入客户证件信息。
击此处编辑母版标题样式
个人存款账户真实性核实 柜面操作流程
个人金融部 2013年1月
击此处编辑母版标题样式
2
一、柜面操作流程 击 此处编辑母版标题样式
当用到5288、5289、5290交易 来修改证件信息，则同时完成了 适用于目前 核实标识，其他情况都需要使用 的被动核实 柜员告知该账户需要核 5261交易核实。核为虚假、假名、 阶段。 匿名时省略修改证件信息步骤。 实客户身份信息，获取 “是” 客户身份证件。 弹 出 柜 面 提 示 框 “否” 约定核实时间 3 证件审核、核查 及留存 修改客户证件信息 核实标识 适 用 于 主 动 核 实
银行产品-第三方存管
02
银行定期向客户提供对账单，与客户进行账 务核对。
03
如果发现账务不符，客户和银行应进行沟通 和核实，并尽快解决问题。
04
银行确保客户查询与对账的及时性和准确性 。
业务变更与解约流程
01
如果客户需要变更存管账户信息 或调整存管业务相关内容，应向 银行提出申请。
02
银行审核客户申请，并按照协议 约定进行相应处理。
失。
网络安全风险
随着互联网技术的发展，网络安全 威胁不断增加，第三方存管业务需 要加强网络安全防护，防止外部攻 击和入侵。
数据安全风险
第三方存管业务涉及大量客户资金 和证券信息，一旦数据泄露或被篡 改，可能导致客户损失和银行声誉 受损。
法律风险
合规风险
第三方存管业务需要遵守多项法律法规和监管要求，如果银行违反 相关规定，可能面临法律制裁和经济损失。
提高交易差错处理能力
银行应建立完善的交易差错处理 机制，及时发现和解决交易问题， 降低客户损失。
加强技术保障
银行应加大技术投入，提高系统 稳定性和网络安全防护能力。
加强客户资料保护
银行应建立健全的客户资料保护 机制，采用加密技术等手段确保 客户信息的安全。
完善法律合规管理
银行应加强法律法规和监管要求 的学习和遵守，建立健全的法律 合规管理体系。
2023
银行产品-第三方存管
https://
REPORTING
2023
目录
• 第三方存管产品介绍 • 第三方存管业务操作流程 • 第三方存管的风险与防范 • 第三方存管的市场前景与发展趋势 • 银行如何推广第三方存管产品
2023
PART 01
第三方存管产品介绍
银行资金托管跟资金存管有什么区别
随着互联网金融行业的快速发展，P2P已经慢慢走向正轨，很多刚刚网贷入门的新手投资对P2P银行资金托管和资金存管概念很模糊，今天融资易小编带大家一起去了解下!p2p银行资产托管跟资金存管有什么区别资金托管资金托管是委托管理的意思，其本义是指投资人与借款人均在第三方机构开设账户，第三方按照指令做资金划转，除保证资金正常流转外，还需监督资金的来源和去向。
整个过程投资人都能看到自己资金的流向状态，P2P平台无法接触借贷资金。
资金存管所谓P2P平台资金存管，指的是P2P平台将交易资金、平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户上，如银行账户或第三方支付机构账户。
存管业务，第三方机构并不需要承担监督资金流向的义务，P2P平台可以随时从第三方机构里提取资金。
其实，存管和托管的共同点是进行资金保存，促进资金正常流动。
不同点是存管是不需要监督资金流向，托管是有监管义务，需要监督资金流向。
资银行资金托管账户是指借款人和投资人双方都在第三方机构开设账户，资金流运行在第三方托管公司，不经过平台的银行账户。
平台只充当信息中介，从而避免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来风险。
例如：融资易P2P平台就上线了新网银行资金存管，保障投资者的资金!银行托管模式的优势是：1、银行托管，只需签订一份托管协议，然后再以平台公司名义在托管银行开通一个公司账户作为托管账户即可;2、信息安全性上分析，银行托管的信息安全较第三方支付公司高些;银行托管胜在资质，但是这种模式有以下弊端：银行托管模式仅限于账目公布或定向划拨;2、托管账户内的资金，网贷平台还是可以任意调配;3、银行托管模式下，银行不负责任何监管责任。
4、银行托管模式下，并没有从技术上限制平台对资金池内资金调配;5、银行托管模式下，资金依旧先进入平台的资金池。
银行和第三方支付最大区别在于：支付网关能够处理多少家银行的网银付款。
银行自己的支付网关只能处理本行银行卡的网银支付，但是第三方支付却融合了很多家银行的支付网管，可以处理不同银行银行卡的付款需求。
真假存款证明鉴别真伪的绝招.doc
真假存款证明鉴别真伪的绝招:
1．如果是中介为你服务,只要是能让你全程陪同到银行办理的肯定是百分百真实的，因为在此过程中你是签字人。
２．如果中介给你做出的存款证明,胆敢保证你到银行验证真伪后才让你付款,估计这个也是真实的，因为如果是假的那么中介就白忙活了.
3. 真实存款证明的收费问题：
(Ａ) 通过实力来鉴别真伪：做存款证明,往往需要大量的介入,假设中介每次做十个三十万的存款证明,那么就需要３00万的现金被冻结，如果一个月做100个30万的存款证明，那么就需要有三仟万的现金被冻结三个月。
也就是说这个量不是一个普通的小能做的了的,起码也得是个上仟万的担保才能操作此业务。
（Ｂ) 通过中介所收取的费用来鉴别真伪:在当今典当行和担保，民间房贷的利息来测算，比如典当行,对于没有抵押物的人,通常往往是每放款10万，月利息和中介费总计费用在5000元，才是他们的真实的房贷的收益.通过这个案例，大家就都明白了，２０万冻结三个月，那么费用需要是3万中介费,这才是真实的市场经济的客观化，否则谁会去做那存款证明的。
(C）通过中介的言谈来辨别：凡是有的说与银行关系好,能利用银行的，更有甚着说与行长关系好，能内部操作，那么可以告诉你,偌大一位银行行长能给你开椐假的凭证吗,如果给你开椐了,根据金融法的规定银行在职人员挪用公-款或者开据虚假、凭证，那需要受严重的处分的.非常客观的讲行长绝对不会为了赚你那1万块中介费而丢了自己的乌纱帽的.
4. 凡是完全委托他人或者中介去银行为你做的存款证明，奉劝大家务必去查找,现在通过内部情况了解到，**个国家的都在严厉的打击违法行为的假的存款证明，一旦被盖上“拒签”,你就很难翻身了。
什么是第三方存管
什么是第三方存管什么是第三方存管“第三方存管”是指证券公司客户证券交易结算资金交由银行存管,由存管银行按照法律、法规的要求,负责客户资金的存取与资金交收,证券交易操作保持不变。
原来办理过“银证转账”业务的客户要转成“第三方存管”需要补一套手续,如果是新户,新开户填的单子有点不同。
以老户为例,须本人携身份证、股东卡、银行卡(须是它所指定的银行,如果不知道就现办一个),填一套单子(一般证券有人辅导你填,主要是需要本人签字),它那存个档就可以了,由于各个券商指定银行不一样,可以到所开户券商具体咨询一下。
客户交易结算资金第三方存管制度作为证券投资者保护体系和证券业风险防范体系的重要组成部分,客户证券交易结算资金(俗称“保证金”)第三方存管制度(以下简称“第三方存管制度”)已从2004年初个别试点,开始转入分期分批实施阶段。
该制度的引入,将从根本上保证客户交易结算资金的安全,从制度上防范证券公司挪用客户交易结算资金的现象发生,从而达到保护客户利益、控制行业风险、维护金融体系稳定的目的。
在实施第三方存管制度前,投资者必须将交易结算资金存入证券公司,然后以证券公司的名义存入商业银行,这就为证券公司挪用资金打开了方便之门。
与之不同, 第三方存管制度则在证券公司和存管银行之间形成合理的分工和制约,投资者证券账户在证券公司开立和管理,日常交易活动仍在所开户的证券公司营业部进行。
但是客户交易结算资金账户须以投资者自己的名义在存管银行开立,由存管银行进行管理、核算,投资者资金转账和存取全部通过存管银行办理。
这样,投资者保证金账户管理、资金存取职能与证券公司股票等证券买卖业务严格分离,证券公司与存管银行在证券与资金的管理上各司其职,相互监督。
同时,证券公司在登记结算公司开立的结算备付金账户、在存管银行开立的客户交易结算资金存管专户以及投资者以资金名义又在商业银行开立的交易结算资金账户均由存管银行进行管理,存管银行后台稽核系统在三者之间建立了严密的构稽关系,证券公司与登记结算公司、证券公司与投资者之间的资金交收也都由存管银行代为完成。
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如何判别银行存管是真存管还是假存管？
《P2P网络借贷办法细则》出台之后，平台面临业务限额、ICP/EDI证、银行存管多层要求，行业进入洗牌期，跨过合规门槛并不容易，但是银行存管实在是太难了！
不少平台以上线银行存管为噱头进行宣传，但实际上那并不是真正意义上的“银行存管”。
或许只是签署了协议，又或许只是联合存管。
如最近一知名平台宣称上线银行存管，但投资者却反应，有关资金操作，整个流程没有任何改变，“存在感”很弱。
我们常言一直踩着红线的“资金池”，新·课堂| 今天我们说说"资金池"这个池...
它的风险关键在于，这笔金额庞大并且能被平台进行全权处理的资金，更容易被平台挪用，同时也为“庞氏骗局”提供了土壤，用户的资金承担着极大风险，风控制度形同虚设。
（一个平台不断的借新换旧，其所有坏账与利息均以新债覆盖，并不来源于项目收益本身，长此以往就形成了所谓的“庞氏骗局”。
）
为了守护世界和平，贯彻风控与资金安全的重要性。
所以！这个时候！银行存管登上监管舞台！银行存管已然成为P2P平台合规的必备，目前包括民生银行、浙商银行、广发银行等数十家银行已上线银行存管系统。
但据不完全统计，截至9月底全国仅51家P2P平台正式上线银行资金存管系统，可见银行存管条件之苛刻。
正确的银行存管解锁姿势
1.投资人在系统内均可开设独立账户充值、投资、提现及划拨等一系列交易均通过此账户内独立完成
2.平台无法参与其中的任何一项交易，在一定程度上杜绝了资金挪用风险，保障投资资金安全
那么，投资者如何理性辨别银行存管？
1.注意开户页面的网址，必须是银行提供的开户页面。
2.该银行有专门负责网络借贷资金存管业务与运营的部门，负责资金存管事项。
3.该银行存管系统中的每项涉及资金环节都需要身份验证，资金流转需在所存管的银行中进
行。
4.该银行存管系统需有供客户查询投资信息的功能，每一笔资金流水清晰可见。
综上所述，银行存管已是大势所趋但不代表可将其与平台优质、投资风险小、资金绝对安全等划等号。
投资者要时刻遵循“风险自担”的原则，面对已经确认是银行存管的平台接下来要多维度去考察平台的合规性以及平台的风控水平。