商业银行绿色信贷问题研究——以兴业银行为例(下)
商业银行推行绿色信贷存在的问题及对策探讨
商业银行推行绿色信贷存在的问题及对策探讨摘要走绿色发展道路是我国实现经济可持续发展的重要手段，商业银行作为社会的重要资金枢纽，应大力开展绿色信贷，将经济责任与社会责任统一起来。
本论文从绿色信贷的概念和理论基础出发，介绍了国际绿色信贷通行准则——赤道原则，探讨发达国家发展绿色信贷的经营理念和成功措施；用比较分析法对比我国七家代表性商业银行实施绿色信贷的现状；其中重点运用SWOT法分析浦发银行的绿色信贷战略，从中找出我国商业银行推行绿色信贷业务主要存在外部环境和银行自身两大类问题。
最后针对这些问题在借鉴发达国家成功经验的基础上提出相应的对策探讨。
对我国商业银行推行绿色信贷政策的探讨具有迫切的现实意义，绿色信贷的开展不仅能够顺应低碳经济发展的要求，使商业银行作为特殊的公众企业承担起更多的社会责任，还能促进商业银行诞生新的经营理念，开拓新的利润增长点。
本论文以绿色信贷为研究对象，通过研究国外发达国家推行绿色信贷的经验和分析我国实施绿色信贷的现状，从而得出我国商业银行完善绿色信贷业务存在的问题并提出自己的建议。
关键词：绿色信贷，商业银行，可持续发展Commercial Banks to implement green creditproblems and countermeasuresABSTRACTGreen development is an important means of achieving sustainable economic development, commercial bank financing as an important hub for the community, should vigorously carry out the green credit, economic and social responsibilities to unify.In this paper, the concept and theoretical basis of the starting green credit, introduced the prevailing international green credit guidelines - Equator Principles, developed to explore the development of green credit business philosophy and success measures; contrast representative of seven commercial banks with a comparative analysis of the implementation of green credit status quo; SWOT analysis which focuses on the use of green credit strategy Shanghai Pudong Development Bank, China's commercial banks to find out the implementation of green credit business mainly in the external environment and the bank's own two categories of problems. Finally, aiming at these problems, based on the experience of developed countries and discussed the corresponding countermeasures.To the our country commercial bank to implement green credit policy discussion has urgent practical significance to the development of green credit not only conforms to the requirement of low carbon economy development, the commercial Banks as the special public enterprise take more social responsibility, also can promote the commercial Banks to birth a new management idea, develops the new profit growth point. This paper by green credit as the research object, through the study of experience in the developed countries to implement green credit and analyzes the present situation of our country to implement green credit, thus it isconcluded that China's commercial Banks to perfect the green credit business problems and put forward their own Suggestions.KEYWORDS：green credit，commercial Banks，the sustainable development目录1 绪论 (1)1.1 研究背景及意义 (1)1.2 文献综述 (2)1.2.1 国外文献综述 (2)1.2.2 国内文献综述 (2)2 绿色信贷相关理论基础 (4)2.1 绿色信贷的内涵 (4)2.2 绿色信贷的理论基础 (4)2.2.1 可持续发展经济学 (4)2.2.2 企业社会责任理论 (5)2.2.3 金融创新理论 (5)3 国际绿色信贷的实践与经验 (6)3.1 赤道原则 (6)3.2 主要发达国家绿色信贷的实践与经验 (6)3.2.1 美国的经验 (6)3.2.2 英国的经验 (7)3.2.3 德国的经验 (7)3.2.4 日本的经验 (7)4 我国商业银行实施绿色信贷现状介绍 (9)4.1 代表性商业银行推行绿色信贷的现状 (9)4.1.1 工商银行 (9)4.1.2 中国银行 (9)4.1.3 建设银行 (10)4.1.4 农业银行 (10)4.1.5 兴业银行 (10)4.1.6 浦发银行 (11)4.1.7 招商银行 (11)4.2 用SWOT法分析浦发银行的绿色信贷战略 (12)4.2.1 浦发银行发展绿色信贷的优势(Strengths） (12)4.2.2 浦发银行发展绿色信贷的劣势(Weaknesses） (12)4.2.3 浦发银行发展绿色信贷的机遇(Opportunity） (12)4.2.4 浦发银行发展绿色信贷的威胁((Threats） (13)4.2.5 基于SWOT分析浦发银行实施绿色信贷的战略选择 (13)5 我国商业银行推行绿色信贷存在的问题及建议 (14)5.1 我国商业银行推行绿色信贷存在的问题 (14)5.1.1 从外部环境看 (14)5.1.2 从银行自身角度看 (14)5.2 我国商业银行推行绿色信贷的对策探讨 (15)5.2.1 从改善外部环境入手 (15)5.2.2 从解决银行内部问题入手 (16)参考文献 (18)后记 (19)1绪论1.1研究背景及意义改革开放以来，我国经济以每年10%的高速增长向世界展现了“中国崛起”，2013年我国国内生产总值568845亿元，位居世界第二。
我国商业银行绿色信贷发展现状及存在问题探讨——以兴业银行为例
我国商业银行绿色信贷发展现状及存在问题探讨——以兴业银行为例摘要全球面临的生态环境问题日益加重，为了缓和环境与经济之间的不平衡，绿色经济随之产生。
我国为了达成绿色可持续发展的目标，颁布了一系列政策，鼓励各行各业积极参与绿色发展项目，然而我国商业银行的绿色贷款总体占比依然较小。
本文首先了解绿色信贷的相关理论基础，为进一步的分析奠定了理论基础，其次分析我国商业银行绿色信贷发展现状并找出存在的问题，然后以我国首家“赤道银行”兴业银行为例，运用SWOT分析法深入剖析其发展绿色信贷存在的问题，最后提出相对建议，为商业银行更好的发展绿色信贷提出可行性建议。
关键词：绿色信贷银行竞争力兴业银行 SWOT分析目录摘要11．绪论31.1选题背景和意义31.1.1选题背景31.1.2选题意义31.2研究设计31.2.1研究目标31.2.2研究内容41.2.3研究方法41.3技术路线图41.4论文的创新及难点41.4.1论文可能存在的创新点41.4.2论文可能遇到的难点与困难52.商业银行绿色信贷的内涵与作用效果52.1绿色信贷界定52.2绿色信贷作用效果62.2.1促进环保及节能减排产业发展62.2.2推动产业结构升级72.2.3提升银行核心竞争力和管理风险能力73．兴业银行绿色信贷发展现状和SWOT分析73.1兴业银行的绿色信贷产品83.2兴业银行的绿色信贷政策83.3兴业银行绿色信贷的实际效果83.4兴业银行绿色信贷实施情况的SWOT分析103.4.1外部环境103.4.2内部环境123.4.3运用SWOT分析兴业银行实行绿色信贷的战略13 3.4.4 SWOT分析表134．兴业银行绿色信贷实证研究144.1相关指标选择及数据来源154.1.1指标选取154.1.2数据来源154.2.数据分析154.3研究结果165．结论与建议165.1结论165.2相关建议165.2.1绿色信贷发展难点165.2.2推进绿色信贷发展的相关建议17参考文献211．绪论1.1选题背景和意义1.1.1选题背景党的十八届五中全会提出了“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念，作为五大发展理念之一，“绿色发展”上升到了一个新高度。
商业银行绿色金融业务发展研究——以兴业银行为例
商业银行绿色金融业务发展研究——以兴业银行为例商业银行绿色金融业务发展研究——以兴业银行为例随着全球环境问题日益突出，绿色金融业务作为解决环境问题的重要途径受到了广泛关注。
商业银行作为金融行业的重要组成部分，也应当积极探索绿色金融的发展路径，充分发挥自身的优势，推动绿色经济的可持续发展。
本文以兴业银行为例，探讨其绿色金融业务的发展状况，总结经验与教训，并提出相关建议。
兴业银行是我国一家具有较强社会责任感的商业银行，积极响应绿色金融发展的号召，已经在该领域取得了一些成绩。
首先，兴业银行积极推动风险管理和绿色信贷的结合，将环境、社会和治理（ESG）风险纳入了信贷审查和经营管理的范畴，通过约束和激励机制，引导企业加强环境保护和资源利用效率，推动企业转型升级。
其次，兴业银行积极参与绿色金融债券和绿色债权的发行和投资，推动绿色货币政策工具的创新和发展，为绿色产业提供融资支持。
再次，兴业银行加强与绿色产业的合作，建立了多个绿色金融合作伙伴关系，提供全方位的金融服务。
然而，兴业银行在绿色金融业务发展中也面临一些挑战。
首先，绿色金融市场还处于发展初期，相关标准和监管政策体系不完善，给商业银行的运作带来了一定的不确定性。
其次，由于绿色金融的特殊性，商业银行在评估绿色项目的环境风险和商业风险时面临一定的困难，需要加强专业技术支持和能力建设。
再次，虽然绿色金融业务有较大的市场潜力，但目前仍存在一定的盈利压力，商业银行需要在平衡经济效益和社会效益之间找到合适的平衡。
基于上述情况，本文提出以下几点建议：首先，商业银行应做好绿色金融业务的市场调研和前期准备工作，充分了解相关政策和市场需求，明确发展方向。
其次，商业银行应创新绿色金融产品与服务，提高竞争力，通过降低利率、提供流动性支持等方式吸引更多的绿色项目参与者。
再次，商业银行应加强内外部合作，与政府、环保机构、科研机构等建立紧密的合作关系，共同推进绿色金融领域的发展。
最后，商业银行应加强风险管理能力和内部控制，建立完善的绿色金融风险评估和管理体系，降低环境和商业风险。
《2024年商业银行绿色金融业务发展研究——以兴业银行为例》范文
《商业银行绿色金融业务发展研究——以兴业银行为例》篇一一、引言随着环境保护意识的不断增强和可持续发展的理念深入人心，绿色金融作为推动经济社会可持续发展、支持环境保护的重要金融工具，日益受到社会各界的广泛关注。
商业银行作为金融体系的重要组成部分，其绿色金融业务的发展对推动经济转型升级、促进社会可持续发展具有重要意义。
本文以兴业银行为例，对商业银行绿色金融业务的发展进行深入研究。
二、兴业银行绿色金融业务发展概述兴业银行作为国内绿色金融业务的先行者，其绿色金融业务发展迅速，涵盖了绿色信贷、绿色债券、绿色基金等多个领域。
兴业银行通过创新金融产品和服务，积极支持清洁能源、节能减排、生态保护等绿色产业发展，为推动经济社会可持续发展做出了积极贡献。
三、兴业银行绿色金融业务发展策略（一）完善绿色金融产品体系兴业银行根据国家绿色发展战略和政策导向，不断优化和完善绿色金融产品体系，包括绿色信贷、绿色债券、绿色基金等多种产品，满足不同客户的需求。
（二）加强风险管理和内部控制兴业银行在发展绿色金融业务的过程中，注重风险管理和内部控制，建立了完善的绿色金融业务风险管理体系和内部控制机制，确保业务发展的稳健性和可持续性。
（三）深化与政府、企业的合作兴业银行积极与政府、企业等各方合作，共同推动绿色金融业务的发展。
通过与政府合作，了解政策导向和需求，为政府提供绿色金融服务；通过与企业合作，了解企业需求和项目情况，为企业提供定制化的绿色金融产品和服务。
四、兴业银行绿色金融业务发展成效（一）支持绿色产业发展兴业银行通过绿色信贷等金融产品，积极支持清洁能源、节能减排、生态保护等绿色产业发展，推动了经济结构的优化和升级。
（二）提高社会责任感和品牌形象兴业银行在发展绿色金融业务的过程中，注重履行社会责任，提高了企业的社会责任感和品牌形象。
同时，兴业银行的绿色金融业务也得到了社会各界的广泛认可和支持。
（三）促进可持续发展兴业银行的绿色金融业务不仅支持了绿色产业的发展，还推动了经济的可持续发展。
兴业银行绿色信贷风险管理研究
兴业银行绿色信贷风险管理研究兴业银行绿色信贷风险管理研究随着全球对于气候变化和环境保护的关注度逐渐提高，绿色金融作为一种新兴的金融模式逐渐兴起。
作为国内领先的商业银行之一，兴业银行积极探索绿色金融领域，并成功推出了绿色信贷业务。
然而，绿色信贷面临着一系列的风险挑战。
因此，兴业银行进行了一项关于绿色信贷风险管理的研究，旨在为绿色金融的可持续发展提供保障。
一、绿色信贷风险的特点绿色信贷风险较传统信贷业务存在一些独特的特点。
首先，绿色项目的发展周期较长，且存在较高的不确定性。
其次，绿色项目由于涉及环境保护和新技术应用等方面，可能面临政策风险和技术风险等。
此外，绿色信贷往往涉及较高的资金投入和资金回报周期，尽管具备长期的经济回报潜力，但也需要考虑资金流动性风险。
二、绿色信贷风险管理的现状与挑战在绿色信贷风险管理方面，兴业银行已经取得了一些积极的成果。
首先，银行建立了严格的绿色信贷准入标准，对于项目的环境影响和可持续性进行了综合评估。
其次，银行与行业协会、科研机构等建立了合作关系，共同开展绿色项目评估工作。
此外，银行还加大了对绿色项目的宣传和培训力度，提高了员工对绿色金融的认识和理解。
然而，兴业银行在绿色信贷风险管理方面还面临一些挑战。
首先，绿色金融的概念和评估标准尚不完善，缺乏一套统一的行业标准，给风险管理带来了一定的困难。
其次，绿色项目的可行性评估往往涉及到较多的专业知识，对于银行的评估人员要求较高。
此外，绿色信贷的发展需要政府的支持和鼓励，银行需要积极与政府部门合作，共同推动绿色金融的发展。
三、兴业银行绿色信贷风险管理策略为了解决绿色信贷风险管理中的各种挑战，兴业银行提出了一系列的策略和措施。
首先，银行将进一步完善绿色信贷的准入标准，从严控制风险。
其次，银行将加强与行业协会、科研机构的合作，并积极参与绿色金融的标准制定。
同时，银行还将加强员工的培训，提高其对绿色金融的专业知识和能力。
此外，银行还将积极与政府部门合作，获取政策支持和信息共享，打造绿色金融的良好环境。
商业银行绿色金融业务发展研究——以兴业银行为例
商业银行绿色金融业务发展研究——以兴业银行为例摘要：近年来，全球环境问题日益严重，绿色金融作为一种新兴的金融业务在全球范围内迅速崛起。
商业银行作为金融体系中的重要组成部分，承担着促进经济可持续发展的责任。
本文以兴业银行为例，探讨了商业银行绿色金融业务的发展现状、问题与对策，旨在为商业银行绿色金融业务的可持续发展提供参考。
一、引言绿色金融是指在经济发展过程中，将环境保护、资源利用效率、生态建设等因素纳入金融决策和金融服务中，从而推动经济可持续发展的金融业务。
随着社会对环境问题的日益关注和金融机构理念的变迁，绿色金融在全球范围内得到了广泛推广与应用。
二、兴业银行绿色金融业务发展现状兴业银行积极响应国家政策导向，大力发展绿色金融业务。
该行成立了专门的绿色金融事业部，推出了一系列绿色金融产品，包括绿色贷款、绿色债券、绿色基金等。
通过充分利用金融工具，兴业银行成功引导社会资金流向绿色产业，推动了环境友好型经济的发展。
三、兴业银行绿色金融业务面临的问题尽管兴业银行在绿色金融方面取得了一定的成绩，但仍存在一些问题。
首先是绿色金融产品供给不足，产品种类单一，无法满足不同客户的需求；其次是风险管控不健全，对于环境风险评估与监测能力还需加强；此外，绿色金融标准体系尚不完善，缺乏统一的认证和评估标准。
四、兴业银行绿色金融业务发展对策针对兴业银行绿色金融业务发展面临的问题，提出以下对策。
首先，兴业银行应不断创新绿色金融产品，满足不同客户的需求。
其次，加强风险管控，提升环境风险评估与监测能力，降低环境风险。
此外，培育绿色金融人才，提高员工的绿色金融意识和专业素养。
最后，积极参与国际绿色金融标准的研制与推广，争取更多的国际合作机会。
五、结论兴业银行在绿色金融业务发展方面取得了一定的成绩，但同时也面临一些挑战。
加强风险管控、创新产品、完善标准体系和培育人才，是兴业银行进一步发展绿色金融业务的关键。
未来，兴业银行将继续致力于推动和发展绿色金融业务，为经济可持续发展作出更大的贡献。
绿色信贷对商业银行经营绩效的影响研究——以兴业银行为例
摘要改革开放以来，我国经济高速发展，但其长期以来的粗放式增长带来了严峻的环境问题，政府也曾在保护环境方面提出了很多措施，但面对经济发展和环境保护的矛盾，仅仅依靠政府的财政政策是单一且不足的，要积极运用金融手段发挥其在促进环境保护和生态建设方面的重要作用。
商业银行处于金融体系的核心，其行为导向可以发挥极大作用。
因此，本文将以兴业银行为例，对绿色信贷和商业银行经营绩效的关系进行具体分析。
文章首先阐述了绿色信贷对商业银行经营绩效影响的研究背景、目的及意义，其次，梳理了国内外关于绿色信贷的研究成果，并简单介绍绿色信贷的相关理论基础。
随后选取了2010-2018年兴业银行的相关数据作为样本，在理论分析的基础上进行实证分析，回归结果表明：（1）绿色信贷与总资产收益率呈显著的正相关关系，即绿色信贷能提高商业银行的盈利能力；（2）绿色信贷与不良贷款率呈显著的负相关关系，即绿色信贷能提升商业银行的资产质量。
最后，根据绿色信贷现状以及实证分析所得结论，本文从商业银行本身和政府两方面提出能促进商业银行主动参与绿色信贷的同时提高其经营绩效的相关对策建议。
关键词：绿色信贷；商业银行；经营绩效AbstractSince the reform and opening up, China's economy has developed at a high speed, but its long-term extensive growth has brought about severe environmental problems. The government has also put forward many measures in environmental protection, but in the face of the contradiction between economic development and environmental protection, only relying on the government's financial policy is single and insufficient. We should actively use financial means to promote environmental protection and ecological construction It plays an important role in design. Commercial banks are at the core of the financial system, and their behavior orientation can play a great role. Therefore, this paper will take industrial bank as an example to analyze the relationship between green credit and business performance of commercial banks.Firstly, this paper expounds the research background, purpose and significance of the impact of green credit on the business performance of commercial banks. Secondly, it combs the research results of green credit at home and abroad, and briefly introduces the relevant theoretical basis of green credit. Then, the paper selects the relevant data of Industrial Bank of China from 2010 to 2018 as a sample, and makes an empirical analysis based on the above qualitative theoretical analysis. The regression results show that: (1) green credit has a significant positive correlation with the return on total assets, that is, green credit can improve the profitability of commercial banks; (2) green credit has a significant negative correlation with the non-performing loan rate, That is, green credit can improve the asset quality of commercial banks. Finally, according to the current situation of green credit and the conclusion of empirical analysis, this paper puts forward the relevant countermeasures and suggestions that can promote commercial banks to actively participate in green credit and improve their business performance.Key words: green credit; commercial banks; operational performance第1章绪论1.1 研究背景二十一世纪以来，中国经济发展取得了举世瞩目的成就，但环境问题也日益严重。
兴业银行绿色信贷风险管理的案例
兴业银行绿色信贷风险管理的案例
兴业银行作为一家社会责任感强烈的银行，在绿色金融领域有着较高
的积极性。
其绿色信贷风险管理主要包括以下方面：
首先，兴业银行建立了绿色信贷审批流程和风险管理制度。
银行通过
制定相关审批流程和风险管理制度，对绿色信贷项目进行审核和风险控制。
其中，审核流程主要包括前期项目评估、贷款申请、贷款评估、审批决策、贷后监管等环节，以确保绿色信贷项目的安全性和可持续性。
其次，兴业银行设置绿色信贷标准。
银行通过对绿色信贷借款人的信
用评估、项目的环保指标、技术可行性等方面的综合评估，制定了一系列
针对绿色信贷的标准。
这些标准能够有效的降低绿色信贷项目的风险。
第三，兴业银行实施绿色信贷监管。
银行采用了有效的监管机制，督
促借款人按照贷款合同履行还款义务和绿色环保承诺，保证贷款项目的安
全和可持续性。
同时，银行还会针对借款人的还款能力等方面进行监视和
调整，及时掌握项目情况，保证贷款项目的可成功实施。
最后，兴业银行积极开展绿色信贷宣传和知识普及。
为推广绿色信贷
理念，银行在全国范围内大力宣传绿色金融，提高社会对绿色金融概念的
认识和理解，同时注重对借款人的绿色环保知识传授，帮助其更好的实施
绿色信贷项目。
我国股份制商业银行绿色信贷发展现状分析 以兴业银行为例
二、兴业银行绿色信贷业务的特 点
1、丰富的产品线
兴业银行在绿色信贷领域提供了丰富的产品线，包括清洁能源、节能减排、 生态保护、环境治理等多个领域。同时，该行还针对不同客户的需求，推出了多 项具有特色的绿色信贷产品，如“绿色按揭”、“绿色供应链融资”等。
2、高效的审批流程
兴业银行在开展绿色信贷业务时，注重优化审批流程，提高业务办理效率。 该行建立了专门的绿色信贷评审团队，负责审核绿色信贷申请，确保贷款资金用 于环保和可持续发展的项目。此外，该行还采用了多种简化审批流程的措施，如 运用科技手段进行在线审批等。
三、兴业银行绿色信贷业务存在 的问题及改进措施
1、存在的问题
虽然兴业银行在绿色信贷业务方面取得了一定的成绩，但也存在一些问题。 一方面，由于部分企业对环保重视程度不够，导致绿色信贷需求不足；另一方面， 由于绿色项目的投资周期长、风险相对较高，部分金融机构对绿色信贷的积极性 有待提高。
2、改进措施
参考内容
随着我国经济的快速发展，环境保护问题日益受到社会各界的。绿色信贷作 为商业银行支持环保和可持续发展的重要手段，已逐渐成为银行业务的重要组成 部分。本次演示以兴业银行为例，对我国股份制商业银行绿色信贷的发展现状进 行分析。
一、兴业银行绿色信贷业务概述
兴业银行作为我国股份制商业银行之一，自2008年起开始开展绿色信贷业务。 该行以“绿色金融，服务美丽中国”为使命，致力于通过绿色信贷支持环境保护 和可持续发展。经过多年的发展，兴业银行的绿色信贷规模已位居国内银行业前 列。
我国股份制商业银行绿色信贷发展 现状分析 以兴业银行为例
目录
01 一、兴业银行绿色信 贷业务概述
02
二、兴业银行绿色信 贷业务的特点
商业银行绿色金融信贷模式剖析——基于兴业银行的案例视角(下)
商业银行绿色金融信贷模式剖析商业银行绿色金融信贷模式剖析 ————基于兴业银行的案例视角基于兴业银行的案例视角基于兴业银行的案例视角((下)2015年04月07日(五)融资租赁模式该模式适用于融资租赁公司作为融资主体，融资租赁公司与节能服务商或合同能源管理公司或终端用户合作，签订节能减排设备租赁合同后，融资租赁公司根据实施项目申请融资，以节能环保项目应收租赁款为主要担保手段，兴业银行在审核项目技术和实施能力后，支持融资租赁公司为项目业主或节能服务商提供节能设备的融资租赁服务。
北京某学院与某公司签订安装改造太阳能热水器合同后，该公司以此项目向某国际租赁有限公司申请融资租赁。
该租赁公司局限于自身短融长投的资金期限错配难题，向兴业银行申请4年期项目贷款，该项目支付给租赁公司的租金直接汇入其结算账户，优先用于偿还贷款本息，年减排二氧化碳630吨。
这种模式可直观描述为图5。
图5 融资租赁模式流程图这种模式的优点在于以节能环保项目应收租赁款为主要担保手段，创新了担保方式，有效地解决了相关企业融资难的问题。
同时，有利于拓宽金融租赁公司的资金来源，间接支持承租人实施节能减排。
这种信贷模式在推广过程中需严格审定节能减排设备租赁合同的完备性，有效监管项目支付给租赁公司的租金，确保其直接汇入其开立的结算账户，优先用于偿还贷款本息。
(六)排污权抵押融资模式该模式适用于排污企业以自身购买的排污权为抵押申请融资，或申请专项融资用于购买排污权并以该排污权为主要抵押品，要求企业持有《污染物排放许可证》且排放未超标，排污权可在排污权交易市场有偿转让并办理抵押登记。
兴业银行审核企业综合实力和排污权价值后，设计融资服务方案。
嘉兴市是全国排污权有偿使用和排污权交易的试点城市，秀洲区某染整企业践行排污权有偿使用中资金短缺。
兴业银行为其发放排污权抵押贷款，以该企业每年30.91吨化学需氧量的污染物初始排放权作抵押，缓解了该企业因购买排污权出现的流动资金短缺。
商业银行绿色金融业务发展研究以兴业银行为例
商业银行绿色金融业务发展研究以兴业银行为例一、本文概述随着全球气候变化和环境问题的日益严峻，绿色金融作为应对挑战的重要手段，日益受到各国政府和金融行业的重视。
绿色金融旨在通过金融工具和策略，引导资金流向环保、节能、减排等可持续发展项目，以促进经济、社会和环境的协调发展。
作为我国经济体系中的重要组成部分，商业银行在推动绿色金融发展方面扮演着举足轻重的角色。
本文旨在探讨商业银行绿色金融业务的发展，并以兴业银行为例，深入剖析其在绿色金融领域的实践与创新，以期为其他银行提供借鉴和参考。
本文将回顾绿色金融的发展历程和理论基础，阐述绿色金融在国内外的发展现状和趋势。
接着，重点分析兴业银行在绿色金融领域的探索和实践，包括其绿色金融政策、产品创新、风险管理等方面的举措和成效。
在此基础上，本文还将探讨兴业银行绿色金融业务发展面临的挑战和问题，如市场环境、政策制度、技术能力等方面的制约因素。
本文将对兴业银行绿色金融业务的未来发展提出展望和建议，以期推动商业银行绿色金融业务的持续健康发展，为实现我国经济社会的可持续发展目标贡献力量。
通过深入研究兴业银行的绿色金融实践，本文旨在为商业银行绿色金融业务的创新发展提供有益参考和启示。
二、绿色金融理论基础绿色金融，又称为环境金融或可持续金融，是指金融机构在投融资决策中充分考虑环境保护、社会责任及风险控制等因素，通过创新金融工具和服务模式，促进经济社会可持续发展的金融活动。
绿色金融的核心在于将环境保护和可持续发展纳入金融业的经营管理和决策过程中，实现金融资源的优化配置和环境的协同发展。
绿色金融的理论基础主要包括环境经济学、可持续发展理论、企业社会责任理论等。
环境经济学从经济学角度分析了环境保护与经济发展的关系，强调了环境资源的价值以及环境污染的成本。
可持续发展理论则提出了经济、社会、环境三者协调发展的理念，强调了可持续发展的重要性。
企业社会责任理论则要求企业在追求经济利益的同时，积极履行对股东、员工、消费者、社区以及环境等方面的责任。
商业银行绿色金融业务发展研究——以兴业银行为例
商业银行绿色金融业务进步探究——以兴业银行为例一、引言随着全球气候变化的持续升温柔环境问题的日益严峻，绿色金融作为一种新兴的金融业务形式，逐渐受到各国政府和金融机构的关注和支持。
商业银行作为金融体系中最重要的组成部分，也在乐观探究绿色金融的进步路径。
本文以兴业银行为例，探究商业银行绿色金融业务的现状、面临的挑战和将来进步趋势。
二、兴业银行绿色金融业务的现状1. 绿色金融业务的定义和特点绿色金融是指通过金融机构为环境友好领域提供资金支持和相关金融服务的业务活动。
详尽包括绿色信贷、绿色债券、绿色保险和绿色投资等。
绿色金融具有环境友好、可持续进步和风险可控等特点。
2. 兴业银行的绿色金融产品与服务兴业银行依据绿色金融的特点和需求，开发了一系列绿色金融产品和服务，包括绿色信贷、绿色债券、绿色保险和绿色投资。
兴业银行将绿色金融归入整体金融体系，并借助科技手段提高运营效率。
三、兴业银行绿色金融业务的优势1. 政策支持的优势在国家政策的大力支持下，兴业银行开展绿色金融业务具有奇特的优势。
政府对绿色金融业务提供财税支持、减免手续费以及赐予优惠融资政策。
2. 品牌影响力的优势兴业银行作为中国金融业的领军企业之一，拥有广泛的客户基础和优质的品牌影响力。
这为其开展绿色金融业务提供了宽广的市场和口碑保障。
3. 创新能力的优势兴业银行乐观培育绿色金融业务创新能力，通过引进先进技术和专业人才，推动绿色金融业务在产品设计、流程优化等方面的创新。
四、兴业银行绿色金融业务面临的挑战1. 政策环境的不确定性绿色金融业务受到政策环境的影响较大，政策的变化会对兴业银行绿色金融业务的健康进步造成一定的挑战。
2. 业务创新的难度绿色金融业务的开展需要创新的金融产品和服务，这对银行的技术实力和创新能力提出了更高的要求。
3. 风险管理的压力绿色金融业务关注可持续进步和环境风险，对银行的风险管理提出了更高的要求。
五、兴业银行绿色金融业务的将来进步趋势1. 加强创新能力，推动绿色金融业务的进步兴业银行需要加强对新技术和新模式的探究和探究，推动绿色金融业务在产品设计、风险管理等方面的创新。
商业银行绿色信贷业务研究——兴业银行为例
一、引言在十九大报告中，首次提出建设“富强民主文明和谐美丽”的社会主义现代化强国的目标，印证了生态文明建设位于国家战略目标的重要地位。
由于我国改革开放以来经济飞跃发展，随之而来的环境问题也更加凸显，解决大气污染、水污染等问题迫在眉睫。
环境保护项目具有明显的外部性，企业积极性难以调动，使许多政策难以发挥效果，而绿色金融的引入充分发挥了商业银行在市场中资金配置作用。
商业银行为响应国家政策的同时，大力开展绿色信贷业务，这不仅为商业银行进行业务转型提供了机遇，也为众多商业银行提供了更加广泛的利润来源。
兴业银行抓住此次契机，经过十多年的发展，逐渐成为国内绿色银行的领跑者，发展的业务涵盖绿色租赁、绿色信托、绿色基金、消费金融等方面，成功打造了一条拥有自己特色的绿色金融业务链。
二、绿色信贷的含义随着世界各国提出低碳可持续经济发展的理念，绿色金融应运而生，并且自2007年首次提出后，各国商业银行相应开展绿色信贷业务，但国内外均没有对绿色信贷给予准确定义。
国际上通常将可持续融资或环境融资称为绿色信贷，认为商业银行对企业进行放贷时必须将环境问题作为贷款利息定价的标准之一；在国内，环保总局协同人民银行和银监会出台的《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》定义了“绿色信贷”的内涵，其内涵主要包括两点：帮助贷款企业降低能耗、节约资源，使其扭转浪费资源、污染环境的经营模式；金融业的发展过程中应密切关注环保产业，尽可能将资金配置到对生态环境友好的企业。
三、兴业银行开展绿色信贷业务的概况兴业银行自2008年成为国内第一家“赤道银行”以来，一直将绿色金融理念作为自身发展的经营理念，在绿色金融方面一直占据中国商业银行龙头地位，实现了绿色金融项目客户突破1万户，融资余额超过6800亿元的目标，并且与4个国家级绿色金融改革创新试验区建立战略合作伙伴关系，迈出向同业输出专业绿色信贷技术的步伐。
1.绿色信贷发展规模从表1中可以看出：兴业银行总资产逐年提高，于2016年突破6万亿元，其中信贷规模也在逐年提升，于2017年达到6806.46亿元，占贷款总额的28%，这一比率远高于同业商业银行；所列项目总体增速保持稳定，其中绿色信贷率年均增速维持在3%左右，高于贷款总额的增长率，表明兴业近十年来绿色信贷规模正在高速增长，已逐渐成为贷款构成中的重要部分（即利润来源的主要部分）。
我国商业银行绿色金融债券业务研究与分析——以兴业银行为例论文设计
题目：我国商业银行绿色金融债券业务研究与分析—以兴业银行为例目录内容摘要 (2)一、绿色金融债券的概念介绍 (3)（一）绿色金融债券的界定 (3)（二）绿色金融债券的起源 (3)（三）发行绿色金融债券的意义 (3)二、国内外绿色金融债券的发展现状 (4)（一）国外绿色金融债券发展现状 (4)（二）我国绿色金融债券发展现状 (4)三、商业银行发展绿色金融债券概述 (6)（一）我国商业银行绿色金融债券业务发展现状 (6)（二）商业银行绿色金融债券业务发展分析 (6)（三）商业银行开展绿色金融债券的必要性 (7)（四）商业银行开展绿色金融债券所存在的问题 (8)四、我国兴业银行发行绿色金融债券的案例分析 (9)（一）案例介绍 (9)（二）案例分析 (10)（三）案例总结 (12)五、我国商业银行发展绿色金融债券的相关建议 (12)参考文献 (13)Abstract (15)后记 (15)我国商业银行绿色金融债券业务研究与分析—以兴业银行为例内容摘要：当前，世界各国经济发展速度较快，由此产生的环境问题也越发严重，如何在最大程度上实现经济快速发展与环境保护相平衡，也始终备受各国关注。
自“绿色金融”这一概念提出以后，作为我国金融机构体系中处于主导地位的商业银行，积极开展绿色金融业务，引导更多的资金不断地注入到绿色产业当中，将社会责任与经济金融的发展相统一起来。
2016年初，继上海浦东发展银行之后，我国兴业银行作为全国第二个发行绿色金融债券的股份制商业银行，一年当中发行了数量为3只，总规模为500亿元人民币的绿色金融债券，为绿色金融债券这一新型的绿色金融产品在我国债券市场的不断深入发展进一步奠定了基础。
截至2019年末，兴业银行在银行间债券市场绿色金融债券的发行规模累计达1300亿元，对其他银行等金融机构具有引领和示范作用。
本文分析研究兴业银行发行的六种绿色金融债券，首先对绿色金融债券的相关概念、起源、国内外发展现状进行基本的阐述，其次在明确基本概念之后，从商业银行角度进行分析其开展绿色金融债券业务的基础、必要性以及目前发展存在的问题。
商业银行绿色信贷问题研究——以兴业银行为例
商业银行绿色信贷问题研究———以兴业银行为例易晓文（温州大学商学院，浙江温州325035）[摘要]目前，我国商业银行正在实践国家绿色发展理念，绿色信贷在商业银行中不仅是对传统金融的延续和拓展，更是现代金融的一种发展趋势。
以兴业银行为例，基于绿色信贷发展现状，分析了我国商业银行在实施绿色信贷过程中遇到的问题，包括激励约束机制的缺失，法律制度不健全，监管缺乏创新，环境信息共享机制不完善，缺乏健全的风险控制机制以及专业技术和人才缺失。
并提出了相应的对策建议，从而进一步促进我国商业银行绿色信贷产业结构的升级，实现资源的有效配置和绿色配置。
[关键词]绿色发展；绿色信贷；商业银行[中图分类号]F832.4[文献标识码]A[文章编号]1009-6043（2018）09-0159-04第2018年第9期（总第505期）商业经济SHANGYE JINGJINo.9，2018Total No.505[作者简介]易晓文(1967-)，江西新余人，副教授，博士研究生，研究方向：经济统计、金融计量、投资理财。
[基金项目]温州市/温州大学金融研究院招标金改研究项目：温州民间金融规模的估计与预测(RH1206058)；浙江省自然科学基金面上项目：基于银行竞争的中小企业联保贷款问题研究(LY15G030024)。
随着环境问题成为现代人们日益关注的焦点，绿色可持续发展理念也日益被国家和人民所重视，国家政策也在总趋势上向绿色金融方向倾斜。
在这样的趋势下我国顺势提出了绿色发展的基本理念。
而绿色信贷作为绿色金融中一种新型产品，被视为重要的金融工具寄予重望。
所谓绿色信贷，其主要要求就是在各类金融活动中注重可持续发展，注重资源、环境和生态等因素在人类经济以及社会发展中的重要作用。
绿色信贷在商业银行中的作用不仅是对传统金融的延续拓展，更是现代金融的一种发展趋势。
近几年我国政府加大对此方面的关注力度，发布了有关指导意见，从国家层面来保障我国商业银行开展绿色信贷业务。
《2024年商业银行绿色金融业务发展研究——以兴业银行为例》范文
《商业银行绿色金融业务发展研究——以兴业银行为例》篇一一、引言随着全球环境问题日益严峻，绿色金融逐渐成为商业银行发展的重要方向。
兴业银行作为国内领先的商业银行之一，其在绿色金融业务的发展上具有典型性和代表性。
本文旨在研究商业银行绿色金融业务的发展现状、挑战及未来趋势，并以兴业银行为例，深入探讨其绿色金融业务的发展策略、成效及存在的问题，以期为其他商业银行提供借鉴和参考。
二、绿色金融业务发展背景及意义绿色金融是指通过金融手段促进环境保护、资源节约和生态平衡的金融活动。
随着国家对生态文明建设的重视，绿色金融已成为商业银行可持续发展的重要方向。
发展绿色金融业务有助于商业银行实现经济效益与环境效益的双赢，提高银行的社会责任感和品牌形象。
同时，绿色金融业务也是银行业务创新的重要领域，有助于提升银行的综合竞争力。
三、兴业银行绿色金融业务发展现状兴业银行作为国内绿色金融业务的先行者，其在绿色金融产品、服务、管理等方面具有显著优势。
该行积极响应国家政策，不断加大绿色金融业务投入，推出了一系列绿色金融产品和服务，如绿色信贷、绿色债券、绿色基金等。
同时，兴业银行还建立了完善的绿色金融管理体系，实现了绿色金融业务的规范化、专业化管理。
四、兴业银行绿色金融业务发展策略及成效（一）发展策略兴业银行在绿色金融业务发展上采取了多种策略。
首先，该行加强了与政府、企业、社会组织的合作，共同推动绿色金融业务的发展。
其次，兴业银行注重技术创新，通过引入先进的技术手段，提高绿色金融业务的效率和准确性。
此外，该行还加强了风险管理，建立了完善的绿色金融风险管理体系，确保绿色金融业务的稳健发展。
（二）成效分析兴业银行在绿色金融业务发展上取得了显著成效。
首先，该行的绿色金融业务规模不断扩大，绿色信贷、绿色债券等业务在市场上的影响力逐渐增强。
其次，兴业银行的绿色金融业务为社会带来了显著的环境效益，支持了大量环保、清洁能源等项目的实施。
此外，该行的绿色金融业务还提高了自身的经济效益，为银行带来了可观的收益。
绿色金融模式对商业银行发展的影响研究 以兴业银行为例
图1兴业银行2015-2020年绿色信贷余额及增长率
2、业务创新方面
兴业银行在绿色金融业务创新方面取得了显著成果。例如，兴业银行推出了 针对环保企业的供应链金融产品——“环保贷”，有效解决了环保企业融资难、 融资贵的问题。此外，兴业银行还积极探索绿色债券、绿色基金等创新型金融产 品，为环保项目提供了更加多元化的融资渠道。
但仍存在以下不足之处：一是对绿色金融模式对商业银行发展的具体影响机 制研究不够深入；二是缺乏以具体案例为研究对象的研究。
研究方法
本次演示采用内容分析法，通过对兴业银行年报、官网、相关新闻报道等资 料进行深入分析，探讨绿色金融模式对兴业银行发展的影响。首先，收集兴业银 行2015-2020年的年报、官网及新闻报道等资料；其次，运用内容分析法对这些 资料进行编码和分析。
三是商业银行应将环境风险纳入全面风险管理框架，提高风险控制能力。
参考内容
引言
随着环境问题日益严重，绿色金融在全球范围内得到了快速发展。绿色金融 模式注重环境保护和可持续发展，通过为环保项目提供投融资及其他金融服务， 推动经济向低碳、环保的方向转型。在这种背景下，商业银行作为金融市场的主 要参与者，
3、风险管理方面
绿色金融模式为兴业银行提供了新的风险管理手段。例如，通过将环境风险 纳入信贷审批流程，实现对环保项目的精细化管理；通过投资绿色债券，优化资 产配置，降低传统信贷业务的风险。此外，绿色金融模式还促进了兴业银行与其 他金融机构的合
作，共同开发绿色金融产品和解决方案，提高了整个金融行业的风险管理水 平。
3、风险管理方面
绿色金融模式为兴业银行提供了新的风险管理手段。例如，通过将环境风险 纳入信贷审批流程，实现对环保项目的精细化管理；通过投资绿色债券，优化资 产配置，降低传统信贷业务的风险。此外，绿色金融模式还促进了兴业银行与其 他金融机构的合
探析我国绿色金融债券融资问题与对策——以兴业银行为例
探析我国绿色金融债券融资问题与对策——以兴业银行为例摘要多年来，伴随着经济发展，环境问题日益严峻。
党的十八大以来，中央提出了绿色发展的理念。
绿色发展思想，即在维持老百姓的金山银山时，也要保护好人民的绿水青山。
绿色金融债券已成为绿色金融领域的重要债务融资工具，发展前景广大。
但是目前在我国，绿色金融债券还处于一个起步阶段，市场发展仍然很不充分。
另一方面，伴随国内金融市场大门不断开放，商业银行业竞争不断加剧，以此倒逼形成的倒逼机制，使国内金融机构加快金融创新的速度，绿色金融是顺应国民期盼、符合时代要求的金融蓝海，等待国内金融机构的探索。
商业银行应紧抓时势机遇，在相关优惠政策指引下，相应国家号召，在加快开展绿色金融创新业务的同时，提高自身市场差异性竞争优势。
首先本论文简述了绿色金融债券的概念与运作模式。
收集相关数据，从发行主体、市场规模分析了我国绿色金融债券的融资现状，发现了相关制度性框架存在诸多矛盾，绿色项目认定不清晰，未建立募集资金监管体系，信息披露制度不完善等问题。
其次采取案例研究法，兴业银行作为我国绿色金融行业的领军者，选取其作为案例研究主体，具有典型性，作者在大量阅读相关报告、兴业银行绿色债券相关文件、会议摘要的基础上，结合实地访谈法，就该行已发行绿色债券的相关问题对银行内部人员进行访问，以此得到真实的第一手数据，得以完整详细的还原兴业银行的绿色债券的实际发行现状。
最后，作者结合研究结果，提出政策建议。
关键词：绿色金融，债券，兴业银行第一章绪论1.1研究背景伴随各类极端恶劣天气现象的不断浮现，经济发展与环境生态间的矛盾日益尖锐，严重影响人们生活质量，绿色发展刻不容缓。
碳排放导致的温室效应愈演愈烈，全球气候行动峰会于2018年提出，开展、推动生态文明建设，需国际间协同努力治理污染问题，以低碳发展为核心，在各国经济转型过程中发挥主导作用，绿色发展是国际发展的趋势，彰显其重要性。
目前，利用金融市场引导各机构建立绿色发展理念，已成国际惯例。
商业银行绿色信贷业务发展情况调查研究——以兴业银行无锡分行为例
金融观察Һ㊀商业银行绿色信贷业务发展情况调查研究以兴业银行无锡分行为例惠升亮摘㊀要:为了贯彻落实 绿水青山就是金山银山 的绿色发展理念ꎬ商业银行积极开办绿色金融业务ꎬ支持绿色经济发展ꎮ绿色信贷作为绿色金融的重要产品ꎬ在绿色金融发展中具有重要地位ꎮ兴业银行是我国最早采纳 赤道原则 ㊁开办绿色金融业务的银行ꎮ本文以兴业银行无锡分行为例ꎬ调查研究我国商业银行绿色信贷业务发展情况ꎬ总结经验㊁发现问题㊁提出对策ꎬ以推进我国商业银行绿色信贷业务持续健康发展ꎮ关键词:绿色信贷ꎻ绿色金融ꎻ绿色产业ꎻ兴业银行ꎻ无锡中图分类号:Ｆ８３２.４㊀㊀㊀㊀㊀㊀文献标识码:Ａ㊀㊀㊀㊀㊀㊀文章编号:１００８－４４２８(２０１９)１０－０１４１－０２一㊁引言２０１５年１０月ꎬ习近平总书记在党的十八届五中全会第二次全体会议上鲜明提出了 创新㊁协调㊁绿色㊁开放㊁共享 的发展理念ꎬ此后又多次强调 绿水青山就是金山银山 ꎮ为全面贯彻落实 绿色发展 理念ꎬ金融系统积极开展绿色金融业务ꎬ支持绿色经济发展ꎮ２０１６年８月ꎬ中国人民银行等七部委联合印发«关于构建绿色金融体系的指导意见»ꎬ明确了我国绿色金融的定义ꎬ提出了大力发展绿色信贷㊁推动证券市场支持绿色投资㊁设立绿色发展基金等八大举措ꎬ标志着我国绿色金融顶层框架体系的建立ꎮ我国成为全球首个建立了比较完整的绿色金融政策体系的国家ꎬ发展绿色金融上升为国家战略ꎮ商业银行是开展绿色金融业务的主体ꎬ绿色信贷是最主要的绿色金融产品ꎬ兴业银行是我国最早开办绿色信贷业务的银行ꎮ本文以兴业银行无锡分行为例ꎬ调查研究我国商业银行绿色信贷业务发展情况ꎬ通过案例分析ꎬ总结开展绿色信贷业务经验ꎬ发现存在的问题与不足ꎬ提出相应的对策建议ꎬ以推进我国商业银行绿色信贷业务持续健康发展ꎮ二㊁兴业银行绿色金融业务发展简况兴业银行成立于１９８８年ꎬ是我国首批股份制商业银行之一ꎬ也是中国首家赤道银行ꎮ它坚持 以客户为中心 的服务理念ꎬ肩负 为金融改革探索路子㊁为经济建设多做贡献 使命ꎬ通过改革创新走出了一条差异化㊁特色化发展之路ꎬ在中国银行业发展史上创造了多个第一:在业务层面ꎬ率先发力绿色金融ꎬ打造全球一流绿色金融综合服务商ꎬ率先搭建中小银行合作平台开创普惠金融实践新模式ꎬ率先推进投行㊁资管㊁ＦＩＣＣ等投行与金融市场业务发展ꎬ率先推出国内首个养老金融服务方案等ꎬ始终勇立潮头ꎬ敢为人先ꎬ在多个细分市场形成了核心竞争优势ꎮ截至２０１８年末ꎬ兴业银行总资产６.７１万亿元ꎬ营业收入１５８２.８７亿元ꎬ净利润６０６.２０亿元ꎬ不良贷款率１.５７％ꎬ实现了规模㊁质量㊁效益的协调发展ꎮ兴业银行作为我国第一家赤道银行ꎬ多年来深入贯彻科学发展观ꎬ积极响应国家节能减排的号召ꎬ顺应绿色经济的发展趋势ꎬ大力发展绿色信贷业务ꎬ走在了全国同业前列ꎬ得到了社会各界的一致肯定和高度认可ꎮ兴业银行无锡分行作为业务一线的实践者ꎬ绿色信贷业务开展得有声有色ꎬ为无锡经济转型升级㊁生态环境保护㊁助推低碳经济㊁节能经济的发展做出了较大贡献ꎬ实现了银行自身利益与社会效益的协调发展ꎮ三㊁兴业银行无锡分行发展绿色信贷的主要做法与成功经验兴业银行无锡分行绿色信贷业务涵盖低碳经济㊁循环经济和生态经济三大领域ꎮ投入项目涉及污水处理㊁水处理㊁地下管道㊁新能源和可再生能源开发利用㊁固体废物回收利用㊁主要污染物减排等多种类型ꎬ以及工业㊁建筑㊁交通运输和能源等众多行业和领域ꎮ到２０１９年６月末ꎬ无锡分行绿色信贷余额已达１４６亿元ꎬ比年初增长了近３０亿元ꎬ业务规模一直保持着良好的增长态势ꎬ引领无锡市场同业ꎮ兴业银行无锡分行在发展绿色信贷方面有很多先进做法和成功经验ꎬ主要有以下几个方面:(一)牢固树立 寓义于利 的社会责任观ꎬ大胆创新绿色信贷产品面对日益加剧的环境污染和能源消耗问题ꎬ发展绿色金融势在必行ꎮ兴业银行无锡分行结合无锡地区区域特点ꎬ加大对区域水环境综合整治㊁太湖流域环境治理㊁水利基础设施建设㊁湿地保护等领域的信贷支持力度ꎬ重点服务政府引导的环境整治类项目ꎮ优先支持绿色信贷实体及中小微企业ꎮ根据江苏省产业政策导向和无锡市 十三五 转型发展规划ꎬ确定了重点客户沙盘ꎬ涵盖环保装备制造㊁清洁能源生产及装备制造㊁新能源汽车及零部件制造㊁污染治理及生态修复㊁绿化景观工程㊁固废危废处理㊁资源回收利用等７大领域ꎮ在具体项目投入上ꎬ先后支持了锡东生活垃圾焚烧发电厂㊁秦望山工业垃圾处置㊁高新水务污水收集处理㊁锡山区污水管网改造扩容工程等项目㊁无锡市钱桥污水处理公司㊁无锡能达热电公司㊁江阴市大洋固废处置利用公司等环保类中小微企业ꎬ为无锡绿色经济的转型升级和发展做出了积极的贡献ꎮ如ꎬ无锡市锡东生活垃圾焚烧发电厂已获批贷款８.５亿元ꎬ为期１５年ꎮ该项目投产后ꎬ将大大缓解无锡市生活垃圾无害化处理的困境ꎬ进一步保护太湖水源ꎬ改善无锡市大气质量ꎮ兴业银行无锡分行２０１７年在传统金融服务的基础上开１４１发的 区域水环境综合整治工程 项目贷款就是一个很有代表性的绿色信贷产品ꎮ１.项目信息及贷款需求某水务建设投资有限公司注册资本２亿元人民币ꎬ为国有企业ꎬ负责全区水务项目的投资和建设ꎮ针对水务公司的建设计划ꎬ设立 区域水环境综合整治工程 项目ꎬ拟在区内建设生活污水处理设施ꎮ本项目总投资２９亿元ꎬ企业自筹９亿元㊁占总投资３１％ꎬ银行贷款需求２０亿元ꎮ２.银行制订的金融服务方案兴业银行无锡分行向该水务建设投资有限公司提供２０亿元节能减排项目贷款ꎬ贷款期限１０年ꎬ贷款年综合回报率不低于贷款基准利率上浮５％之后的水平ꎬ贷款专项用于区域水环境综合整治(治理)工程建设ꎮ贷款担保方式为以该水务建设投资有限公司拥有的土地使用权设置足值抵押ꎮ该笔区域水环境综合整治(治理)工程项目贷款的还款来源为本项目建成投产后每年度收取的污水处理费㊁中水回用费和当地政府给予的污水处理协议性补贴款ꎮ３.项目贷款使用与管理银行按照严格的贷款程序ꎬ及时发放贷款ꎬ定期检查贷款使用情况ꎬ效果良好ꎮ这个项目被兴业银行总行选为优秀案例在全行推广ꎮ(二)铸造兴业绿色品牌ꎬ助力绿色企业做大做强兴业银行无锡分行积极铸造兴业绿色品牌ꎬ大力开展投资信贷联动等业务ꎬ助力绿色企业做大做强ꎮ２０１８年１１月ꎬ兴业银行与无锡华光股份㊁江森自控㊁无锡地铁合资成立了５０００万股权的国联江森ꎬ基金专门投入到无锡国联集团平台下的各个环保企业ꎬ实现了无锡分行业务上的重大突破ꎬ为无锡分行绿色信贷事业的发展揭开了新的篇章ꎮ时隔不久ꎬ由兴业银行自主管理ꎬ江苏省政府投资基金和兴业银行作为发起人ꎬ宜兴环境科技创新创业投资有限公司㊁宜兴产业引导型股权投资基金㊁无锡国联产业升级投资中心共同参与投资的江苏疌泉绿色产业股权投资公司于２０１８年１２月２８日正式落户宜兴ꎬ基金规模２０亿ꎬ首期募集资金８亿已到位ꎮ目前已成功投资了３家绿色企业ꎬ投放金额２.２亿元ꎬ为无锡兴业在无锡地区赢得了较好的声誉ꎮ(三)创新 环保贷 ꎬ助力绿色企业成长兴业银行南京分行在省内率先与省环保厅㊁财政厅签署了环保贷款合作协议ꎬ共同建立 环保贷 全融特色产品ꎬ着力支持污染防治和生态保护ꎬ为省内企业开展和从事环保生产经营㊁环保基础设施建设增添 金融力量 ꎮ无锡分行经过对无锡地区绿色环保企业的大量走访和筛选ꎬ确定了一批优质绿色产业贷款项目ꎮ江苏江华处理设备有限公司就是其中的一家ꎬ该公司是一家专业从事水处理和环境工程咨询的环保公司ꎬ已被认定为国家高新技术企业㊁国家火炬企业ꎬ发展前景看好ꎮ兴业银行第一时间向该企业投放了优惠利率的环保贷１０００万ꎬ满足了企业当前的资金需求ꎬ同时降低了融资成本ꎮ截至２０１９年６月底ꎬ无锡分行环保贷款余额已超４亿元ꎬ为无锡地区环保产业发展增添了一柄利器ꎮ(四)创新环境保护融资新产品ꎬ开展特许经营权质押融资２０１８年１０月ꎬ无锡市某水务集团股份公司向兴业银行无锡分行申请０.６亿元的流动资金贷款ꎬ客户希望增加授信敞口ꎬ获得流动资金支持ꎮ银行针对客户的融资需求和资金缺口ꎬ拟定了为公司提供０.６亿元(新增敞口)的短期流动资金贷款额度方案ꎬ同时ꎬ要求公司将其名下某子公司持有的污水处理特许经营权进行质押作为主要担保方式ꎬ采用未来收益权(污水处理收费权)质押的方式ꎬ与客户签署«最高额质押合同»等相关法律手续ꎬ在人民银行对污水处理费收费权进行质押登记ꎻ同时将特许经营权对应的土地㊁设备提供抵押担保ꎬ追加子公司保证担保ꎬ并追加实际控制人连带责任担保ꎮ最终ꎬ在风险可控的前提下ꎬ无锡分行为客户投放０.６亿元节能减排流动资金贷款ꎬ用于企业日常经营周转ꎮ四㊁兴业银行无锡分行绿色信贷业务进一步发展方向与建议坚持绿色发展理念ꎬ发展绿色金融业务不是一朝一夕的事情ꎬ而是一项长期的系统工程ꎮ兴业银行无锡分行不忘 以客户为中心 的初心ꎬ担当 为金融改革探索路子㊁为经济建设多做贡献 的使命ꎬ继续拓展绿色信贷业务ꎬ为无锡绿色经济发展服务ꎮ紧紧围绕无锡绿色产业基础优势ꎬ汲取 太湖水危机 教训ꎬ继续大力推广绿色㊁低碳㊁循环经济ꎮ新能源㊁可再生资源开发利用㊁节能环保产业是无锡产业转型升级的必经之路和重点发展领域ꎬ兴业银行作为同业的领跑者ꎬ无锡分行在绿色信贷事业上将大有可为ꎮ它牢记把握金融服务实体的本质要求ꎬ通过高效优质的金融服务㊁不断创新的金融产品和专业过硬的技术本领ꎬ努力满足各种金融需求ꎬ同时充分发挥其绿色信贷业务优势ꎬ重点支持和服务节能环保制造㊁资源综合利用㊁风电㊁新能源汽车及零部件制造㊁环境工程与服务等领域和产业ꎬ推动绿色生产结构转型和产业能力提升ꎬ为建设强㊁高㊁美㊁富新无锡不断注入金融动能ꎬ为助力无锡经济高质量发展做出更大贡献ꎮ为了达到上述目标ꎬ笔者对兴业银行无锡分行提出如下建议:１.牢固树立 绿色发展 理念ꎬ坚持发展绿色金融不动摇ꎬ全面贯彻执行国家绿色金融发展的政策ꎬ积极开展绿色金融业务ꎮ２.加强绿色金融产品创新ꎬ结合无锡经济金融发展实际ꎬ突出水资源保护ꎬ继续强化水资源保护和环境污染治理项目贷款ꎬ推进环保事业发展ꎮ３.强化绿色信贷风险防范ꎬ建立信用风险防护体系ꎮ４.加强金融科技创新ꎬ运用金融科技手段推进绿色金融发展ꎮ５.开展好绿色金融教育ꎬ培养绿色金融人才ꎬ提高银行员工队伍整体素质ꎮ我们相信并希望兴业银行无锡分行绿色金融业务越办越好ꎮ参考文献:[１]兴业银行绿色金融编写组.寓义于利 商业银行绿色金融探索与实践[Ｍ].北京:中国金融出版社ꎬ２０１７. [２]舒利敏ꎬ杨琳.商业银行绿色信贷实施现状研究[Ｊ].会计之友ꎬ２０１５(２３):４４－５０.作者简介:惠升亮ꎬ男ꎬ江苏无锡人ꎬ南京审计大学金审学院金融专业学生ꎮ２４１。
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商业银行绿色信贷问题研究
商业银行绿色信贷问题研究 ————以兴业银行为例以兴业银行为例以兴业银行为例（（下）
2018年12月29日
二、兴业银行绿色信贷发展中面临的问题分析
兴业银行绿色信贷发展中面临的问题分析 （一）绿色信贷激励约束机制的缺失
当前，我国大部分“两高一剩”产业污染严重，但它仍然是部分地区的支柱产业，不仅可以带来高额利润，而且是地方财政收入的重要来源。
因此，一些地区的政府为了追求政绩，可能会包庇纵容污染企业的经营活动，从而盛行地方保护政策，忽视扶持和鼓励绿色企业的现象等等。
由此可知我国对商业银行促进绿色信贷发展的监督、激励和约束机制仍有待完善。
另外，我国对商业银行违法项目和企业贷款没有具体的问责和处罚，有效实施绿色信贷的商业银行缺乏切实可行的激励政策，同时也对环保做得更好的企业缺乏经济扶持政策，不利于激发企业和商业银行的积极性，影响绿色信贷政策的实施和推广。
绿色信贷的健康长期发展取决于有效的激励约束机制。
提倡有关部门出台财政贴息、税收减免、税前拨备、呆账独立核销等优惠政策并提供风险补偿，设立担保基金。
或者可以增强金融机构之间的相互沟通交流，引导社会资金投入节能环保项目建设，大幅度提高节能环保企业或项目的融资能力，增强银行业金融机构绿色信贷的内生驱动力。
（二）法律制度不健全，监管制度缺乏创新
当前我国商业银行绿色信贷的立法层次不高，在我国银行业监管的法律体系制度中，缺乏绿色信贷实施保障的相关规定。
绿色信贷作为可持续发展中重要的一部分，他的发展必然也离不开我国法律的保驾护航。
现今发布的大部分规章是有关指导性文件，所以缺少强制性和权威性。
即使银行不实施绿色信贷的有关标准，违反国家政策，有关部门也没有相关法律来惩罚约束他们。
我国商业银行有关绿色信贷的法律制度不够完善。
首先，当前我国对商业银行在绿色信贷有关方面的监管制度亟待完善；其中对传统金融产品的监管大多是对现有产品的监管，而不是对创新产品的监管；大多是对机构的监管而不是对功能的监管。
其次过于重视行政手段的监管而对市场手段的监管过于宽松。
我国银行业的监管制度缺乏创新的问题亟待解决。
（三）环境信息共享机制不完善
从国际层面上实行信息共享来说，美国作为全球信用体系发展最为完善的国家，历时百年的发展，信用体制趋于全球化。
所以我国银行业若想在国际上具有竞争力，实现环境信息共享，绿色节能减排是关键。
在实行信息共享方面，美国不仅和欧盟，瑞士等等多家银行
互通信息共享，与我国建设银行也有相关的服务信息共享。
国内层面来说，我国目前由于
环境信息共享机制不完善，导致商业银行对绿色信贷的发放标准不一致。
针对这一问题，
我国人民银行发布了有关通知，旨在增强我国商业银行绿色信贷政策的可操作性，以推进
我国有关环境保护部门和金融机构的信息共享工作。
（四）缺乏健全的风险控制机制
与传统业务相比，绿色信贷是创新产物，其投放的企业项目，抵押质押物品等事项具有特
殊性。
同时银行还要应对因国内市场不成熟造成的市场风险、信用风险和操作风险等。
而
且绿色信贷落实实施的过程中，各银行之间相互独立，存在竞争关系，产生差异性，这种
差异性更增加了银行的管理风险。
而目前兴业银行仍旧缺乏健全的绿色信贷风险控制机制。
银行对风险仍旧不能很好地控制这就间接的影响了我国绿色信贷产业在商业银行中不能很
好地发展。
其中企业的信息披露制度的不完善，标准的不统一、不专业更是增加了商业银
行风险控制的难度。
（五）专业技术和人才缺失
目前我国商业银行普遍对绿色信贷方面重视不够，认为不是其主要盈利点，所以在绿色信
贷产品风险评估方面缺少专业技术人才。
同时绿色信贷理念并没有很好地在银行内部传达，银行内部的人才队伍建设不完善，缺乏相应的专业技术人员。
银行内部也缺乏对员工定期进行有关方面的培训，所以银行内部人员对绿色信贷的业务能
力较弱，导致绿色信贷产品单一，创新力度不够。
同时也缺乏专门的管理人员负责相关项目，项目流程不具有一定的程序性，这一系列人力物力的资源匮乏，在很大程度上局限了
我国商业银行绿色信贷的发展。
推进兴业银行绿色信贷发展的对策建议
三、推进兴业银行绿色信贷发展的对策建议
（一）完善绿色信贷激励和约束机制
建立和完善有效的绿色信贷激励机制，可以促进我国商业银行积极参与绿色信贷团队的实施，而不仅仅是作为一个窗口引导。
兴业银行最早的创新项目是2006年5月与国际金融公司合作启动的能效融资项目，使兴
业银行成为中国第一家推出能效贷款产品的商业银行。
政府应补贴兴业银行的绿色信贷项目，使他们能够提供比传统项目更低的利率，满足绿色信贷的要求。
通过政策上的支持鼓励，来吸引更多的商业银行自觉加入绿色信贷的队伍。
在约束机制方面，商业银行之间应该互相监督，绿色信贷这一政策的执行要共同遵守、共
同维护，要向有关部门举报违反相关规定的商业银行，并对其作出相应的处理。
同时政府
应该建立有关惩罚机制，对违反相关绿色信贷政策的企业和银行进行严格有力的惩罚。
（二）健全法律制度，创新监管制度
具体来说，在有关绿色金融的法律有关方面加强顶层设计，在立法路径上采取绿色金融法和金融法生态化并行不悖的方式，制定引导社会资金投向的财税政策，发挥金融支持节能环保的杠杆作用。
一方面，将现有的绿色金融法规和政策正式转化为法律；另一方面，在《商业银行法》、《保险法》和《证券法》的修改中，增加绿色证券、绿色信贷和绿色保险制度的相关规定。
在立法层面，坚持以中央立法为主导，同时鼓励省、自治区人民代表大会按照《绿色金融促进法》等绿色金融法律的有关规定，更有针对性地指导，促进地方绿色金融创新和环境保护。
同时，还需要完善绿色金融监管体系，增强环境对金融机构的约束力。
要完善绿色信贷监管制度，针对目前监管制度存在的问题，创新绿色金融监管制度，推进我国绿色信贷的健康发展。
（三）搭建信息共享平台，加大信息披露力度
我国若想具有绿色信贷优势就旨在建立跨部门的信息共享机制，在地级市建立信息联网。
若有关企业在环保方面有违法违规行为，银监会通过实时监控，对企业在信贷方面不予以支持，并将有关违法行为进行披露。
加强信息共享平台建设，充分发挥信息在引导资金投向中的基础作用。
商业银行和企业通过信息平台将绿色信贷有关标准进行统一，政府则通过信息平台将有关优惠政策予以公布，力求将我国绿色信贷的推广效率发挥到最大。
（四）完善银行绿色信贷风险控制机制
首先，应对银行内部绿色信贷人员进行专业知识的培训，使其能在贷前调查阶段识别出潜在的有关风险，同时丰富商业银行风险管理手段。
其次，采用多种方式解决绿色信贷风险控制问题，如采用保理业务模式，控制绿色信贷融资风险；引入损失分担机制以解决绿色信用担保不足的问题：借用外部技术支持，解决绿色信贷技术风险等问题。
进而从多方面完善我国商业银行绿色信贷风险控制机制。
（五）引进专业人才，健全人才队伍建设
为更好的发展我国绿色信贷行业，商业银行应该调整内部结构，重视专业人才的培养。
加强与各专业科研院校的合作，形成以绿色信贷方式的专项资金，用于绿色环保方面产品的研发，促进商业银行与企业之间产品的关联性。
同时应为有关绿色环保专业的人才提供资金支持以保证其顺利毕业，并保证其就业机会。
为挖掘专业人才的潜力，锻炼其个人能力，使专业人员在合适的岗位上发挥最大效率，商业银行应配合绿色信贷的要求调整银行内部组织结构，使其为商业银行创造最大利益。
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