信用卡发卡业务.ppt
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信用卡的发展与使用方法PPT课件( 15页)
二、低碳卡成环保的“代言人”
为了响应“低碳世博”以及今年3月27日开展的“地球一小时”活动， 各银行不断推出各种形式的低碳信用卡，使之当之无愧成为环保的代言 人。
三、发卡速度进行秒时代
2010年5月31日，深发展在深圳举行发布会，深发展信用卡申请人从申 请到拿卡的整个过程地整个时间为5分40秒，引发了信用卡行业的“地 震”。
•
15、如果没有人为你遮风挡雨，那就学会自己披荆斩棘，面对一切，用倔强的骄傲，活出无人能及的精彩。
•
5、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么，我们谁也不知道。所以，放下心里的纠结，放下脑中的烦恼，放下生活的不愉快，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。
地、跨系统乃至全球。）
渠道、加强营销力度也 是发卡行广泛采用的措 施之一。 2.信用卡广告大战铺天 盖地 3.争降门槛主动出击。 4，促销手段五花八门
•
5、世上最美好的事是：我已经长大，父母还未老;我有能力报答，父母仍然健康。
•
6、没什么可怕的，大家都一样，在试探中不断前行。
•
7、时间就像一张网，你撒在哪里，你的收获就在哪里。纽扣第一颗就扣错了，可你扣到最后一颗才发现。有些事一开始就是错的，可只有到最后才不得不承认。
•
15、只有在开水里，茶叶才能展开生命浓郁的香气。
二,中资与外资“亲密接触”化（中资结盟外资的联盟方式,中资
希望得到外资的资金和技术,而外资则恰恰看中了中资的网点和本土优
势。）
三,信用卡业务外包趋势（银行把更多的精力集中到发卡等核心业
务上去，而把自己银行卡的一些外围业务，比如邮寄卡片、后台处理、 催收等。这不仅是一条降低成本的捷径，重要的是，外包是银行从产品 导向到客户关系导向的转变，包含了银行业务流程再造、核心竞争力提 高和客户管理度管理等方面的内容。）
为了响应“低碳世博”以及今年3月27日开展的“地球一小时”活动， 各银行不断推出各种形式的低碳信用卡，使之当之无愧成为环保的代言 人。
三、发卡速度进行秒时代
2010年5月31日，深发展在深圳举行发布会，深发展信用卡申请人从申 请到拿卡的整个过程地整个时间为5分40秒，引发了信用卡行业的“地 震”。
•
15、如果没有人为你遮风挡雨，那就学会自己披荆斩棘，面对一切，用倔强的骄傲，活出无人能及的精彩。
•
5、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么，我们谁也不知道。所以，放下心里的纠结，放下脑中的烦恼，放下生活的不愉快，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。
地、跨系统乃至全球。）
渠道、加强营销力度也 是发卡行广泛采用的措 施之一。 2.信用卡广告大战铺天 盖地 3.争降门槛主动出击。 4，促销手段五花八门
•
5、世上最美好的事是：我已经长大，父母还未老;我有能力报答，父母仍然健康。
•
6、没什么可怕的，大家都一样，在试探中不断前行。
•
7、时间就像一张网，你撒在哪里，你的收获就在哪里。纽扣第一颗就扣错了，可你扣到最后一颗才发现。有些事一开始就是错的，可只有到最后才不得不承认。
•
15、只有在开水里，茶叶才能展开生命浓郁的香气。
二,中资与外资“亲密接触”化（中资结盟外资的联盟方式,中资
希望得到外资的资金和技术,而外资则恰恰看中了中资的网点和本土优
势。）
三,信用卡业务外包趋势（银行把更多的精力集中到发卡等核心业
务上去，而把自己银行卡的一些外围业务，比如邮寄卡片、后台处理、 催收等。这不仅是一条降低成本的捷径，重要的是，外包是银行从产品 导向到客户关系导向的转变，包含了银行业务流程再造、核心竞争力提 高和客户管理度管理等方面的内容。）
信用卡PPTPPT课件
4
信用卡的起源
信用卡于1915年起源于美国。最早 发行信用卡的机构并不是银行，而是一些 百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司为 招徕顾客，推销商品，扩大营业额，在一 定范围内发给顾客的一种类似金属徽章， 作为信用筹码，顾客可以在这些发行筹码 的商店及其分号赊购商品，分期付款，后 来筹码演变成为用塑料制成的卡片，这就 是信用卡的雏形。
22
【案例评析】 2005年10月，招商银行
首次在全国发行了双币种大 学生专属信用，打着 YOUNG卡的旗号大举入侵 大学生市场。武汉作为拥有 几百万大学生的城市，自然 成了招行大力推销信用卡的 热点城市。
到今年，YOUNG卡进 入武汉已过八年。在 YOUNG卡发行期间，武汉 的各家银行都意识到了大学
11
信用卡的风险及其防范
风险 1、 透支风险 2、 欺诈风险 3、 征信风险 4、 个人风险
由于使用信用卡出示的身 份证有效期限为二十年之 久，其期限跨度之大使繁 忙的银行和商户工作人员 那一边人只认身份证照片 的真伪，且冒用者只要签 字便可蒙混过关、巧取豪 夺而溜之大吉，致使挂失 后风险仍然存在
12
信用卡的风险及其防范
风险 1、 透支风险 2、 欺诈风险 3、 征信风险 4、 个人风险
由于目前对信用体系建设 的滞后，导致银行在办理 授信过程中信息不对称， 同一申请人可以在不同的 银行间多头授信，并缺少 对过度授信的有效监督手 段，为个别信用不良者恶 意透支开了绿灯，形成过 度授信，导致授信风险。
3
广义的定义：
凡是能够为持卡人提供信用证明、消费信贷或持卡人可凭 卡购物、消费或享受特定服务的特制卡片均可称为信用卡。广 义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡、储蓄卡、提款 卡（ATM卡）、支票卡及赊帐卡等等。
信用卡的起源
信用卡于1915年起源于美国。最早 发行信用卡的机构并不是银行，而是一些 百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司为 招徕顾客，推销商品，扩大营业额，在一 定范围内发给顾客的一种类似金属徽章， 作为信用筹码，顾客可以在这些发行筹码 的商店及其分号赊购商品，分期付款，后 来筹码演变成为用塑料制成的卡片，这就 是信用卡的雏形。
22
【案例评析】 2005年10月，招商银行
首次在全国发行了双币种大 学生专属信用，打着 YOUNG卡的旗号大举入侵 大学生市场。武汉作为拥有 几百万大学生的城市，自然 成了招行大力推销信用卡的 热点城市。
到今年，YOUNG卡进 入武汉已过八年。在 YOUNG卡发行期间，武汉 的各家银行都意识到了大学
11
信用卡的风险及其防范
风险 1、 透支风险 2、 欺诈风险 3、 征信风险 4、 个人风险
由于使用信用卡出示的身 份证有效期限为二十年之 久，其期限跨度之大使繁 忙的银行和商户工作人员 那一边人只认身份证照片 的真伪，且冒用者只要签 字便可蒙混过关、巧取豪 夺而溜之大吉，致使挂失 后风险仍然存在
12
信用卡的风险及其防范
风险 1、 透支风险 2、 欺诈风险 3、 征信风险 4、 个人风险
由于目前对信用体系建设 的滞后，导致银行在办理 授信过程中信息不对称， 同一申请人可以在不同的 银行间多头授信，并缺少 对过度授信的有效监督手 段，为个别信用不良者恶 意透支开了绿灯，形成过 度授信，导致授信风险。
3
广义的定义：
凡是能够为持卡人提供信用证明、消费信贷或持卡人可凭 卡购物、消费或享受特定服务的特制卡片均可称为信用卡。广 义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡、储蓄卡、提款 卡（ATM卡）、支票卡及赊帐卡等等。
《第三讲信用卡》PPT课件
3、帐单日：指发卡机构每月对持卡人的累 计未还消费交易本金、取现交易本金、费 用等进行汇总，结计利息，并计算出持卡 人应还款额的日期。
4、到期还款日：指发卡机构规定的持卡人 应该偿还其全部应还款额或最低还款额的 最后日期。
例如浦发银行规定信用卡的免息还款期最长为50 天。信用卡的帐单日为每月1日，到期还款日为每 月21日。
贷记卡持卡人在到期还款日前偿还所使用 全部银行款项有困难的，可按照发卡银行 规定的最低还款额还款。（这样可以继续 享受信用卡的透支额度，不会影响自己的 信用）。
最低还款额 = 信用额度内消费款的10% + 预借现金交易款的10% + 前期最低还款额未 还部分的100% + 超过信用额度消费款的 100% + 费用和利息的100%
信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、 准贷记卡两类。
借记卡不具备透支功能。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度， 持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一 定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时， 可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
第三讲 信用卡
上
卡
下
一、什么是信用卡？
信用卡于1915年起源于美国。
最早发行信用卡的机构并不是银行，而是 一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公 司。
弗兰克•麦克纳马拉（Frank McNamara） 大来俱乐部(Diners Club) 大来卡
银行卡包括信用卡和借记卡。
如果你在5月31日用信用卡透支300元购买了一件 外套，在6月2日用信用卡透支200元购买了一条裤 子（假设银行均在交易当天记帐）
信用卡的基础知识讲义PPT课件( 31页)
国际信用卡组织
VISA MASTERCARD 运通卡（AE） JCB卡 大莱信用卡
信用卡与中国
1978年，中行广州分行首先同香港东亚银行签订了协 议，开始代理外国信用卡业务。外国信用卡在中国开 始出现
1985年中行珠海分行发行了我国第一张信用卡——珠 江卡，从此信用卡在中国诞生了。
用凭证。
银行信用卡实质是一种消费贷款，它提供一个有
明确信用额度的循环信贷帐户，借款人可支取部分或
是全部额度。一旦已使用余额收到偿还，该信用额度
又重新恢复使用。
银行信用卡贷款与分期付款信贷的区别
（1）在银行信用卡贷款中，由于债务是无担保 的，如果客户违约，银行没有对任何特定 抵押物的追索款。
（2）在银行信用卡贷款中，银行的风险等于或 是超过信用额度。而在分期付款信贷中， 银行的风险在贷款期内则随着贷款的每月 偿还而递减。
外币个人卡
１、年满１８周岁，有固定职业、稳定收入和正当外汇 来源或外汇存款的国内居民（发卡行所在城市），或在当 地已购置物业的非当地居民。若非当地居民办理外币信用 卡的，应交纳保证金或提供担保，或转为外币转帐卡。附 属卡申领者必须是年满１６岁的国内居民。
2、信用卡保证金起存额：美元金卡ＵＳＤ300元／张、 普通卡ＵＳＤ200元／张，港币金卡ＨＫＤ2000元／张、 普通卡ＨＫＤ1000元／张，保证金应按信用额的120%来收 取；转帐卡备用金的起存额为户口清算货币1000元／张。
（3）还款方式灵活，可全额还清，亦可选择最低还款额，尽 享循环信用，理财更自如；
（4）申请手续简单快捷，无需担保人，无须备用金； （5）国际卡全球通用，并享有全球应急支援服务，包括：紧
急换卡、提款、报失、ATM分布向导、医疗咨询及其他指 引服务； （6）累计信用，信用增值。良好信用记录的客户，除可获得 广发卡信用额自动调升外，还将在银行办理个人信贷业务时 享有更便捷、优惠的服务。
商业银行信用卡业务(ppt 90页)
1958年，美国的美州银行在加利福尼亚州发行 了美州银行卡。
该卡具备支付功能和循环信贷功能，跟今天的信 用卡基本一样。
信用卡业务的形成
——国际信用卡组织的出现
VISA国际组织
1974年，美洲银行信用卡公司组织部分银行参加联营， 成立了国际信用卡服务公司，负责在全球范围 内推广和 管理美洲银行卡发卡体系，这就是VISA国际组织的前身。
国内银行信用卡收入中刷卡佣金收入的占比在10%左右。 使用信用卡提取现金，银行按照提现金额的1%向持卡人 收取提现手续费。
信用卡的盈利模式
辅助高端业务及高端客户的发展
“二八”理论：给一个公司带来80％利润的是20％的 客户 。
高端信用卡（白金卡）在境内外使用信用卡刷卡消费 金额大，为银行带来高额刷卡佣金和利息收入，同时银 行将收取价格不菲的年费，如民生银行的豪华白金信用 卡年费为每年3600元。 根据广东发展银行信用卡中心的数据显示，在2010年第 一季度的消费额中，该行信用卡高端客户—白金卡客户 的消费水平接近普卡客户消费额的20倍，境外消费额也 相当于普卡客户的10倍以上。
我国围绕信用卡业务展开已经逐步形成了一个从信用卡核 心业务—外围业务—基础业务较为完整的产业链，解决了数 百万人的就业问题。
信用卡业务的盈利模式
1、信用卡发放 2、信用卡还款方式 3、信用卡的利息计算 4、信用卡的盈利模式
信用卡发放
申请人向银行提出开卡申请
对申请人申请资料
审核 给申请人信用评分
确定是否给申请
——初步发展阶段
1995年3月 广东发展银行发行了中国内地第一张真正意义 上的国际标准信用卡。
1998年12月24日 银行卡信息交换总中心系统正式投产运行。
2002年1月10日 首批银联卡在北京、上海、广州、深圳、杭 州五大城市推出。
该卡具备支付功能和循环信贷功能，跟今天的信 用卡基本一样。
信用卡业务的形成
——国际信用卡组织的出现
VISA国际组织
1974年，美洲银行信用卡公司组织部分银行参加联营， 成立了国际信用卡服务公司，负责在全球范围 内推广和 管理美洲银行卡发卡体系，这就是VISA国际组织的前身。
国内银行信用卡收入中刷卡佣金收入的占比在10%左右。 使用信用卡提取现金，银行按照提现金额的1%向持卡人 收取提现手续费。
信用卡的盈利模式
辅助高端业务及高端客户的发展
“二八”理论：给一个公司带来80％利润的是20％的 客户 。
高端信用卡（白金卡）在境内外使用信用卡刷卡消费 金额大，为银行带来高额刷卡佣金和利息收入，同时银 行将收取价格不菲的年费，如民生银行的豪华白金信用 卡年费为每年3600元。 根据广东发展银行信用卡中心的数据显示，在2010年第 一季度的消费额中，该行信用卡高端客户—白金卡客户 的消费水平接近普卡客户消费额的20倍，境外消费额也 相当于普卡客户的10倍以上。
我国围绕信用卡业务展开已经逐步形成了一个从信用卡核 心业务—外围业务—基础业务较为完整的产业链，解决了数 百万人的就业问题。
信用卡业务的盈利模式
1、信用卡发放 2、信用卡还款方式 3、信用卡的利息计算 4、信用卡的盈利模式
信用卡发放
申请人向银行提出开卡申请
对申请人申请资料
审核 给申请人信用评分
确定是否给申请
——初步发展阶段
1995年3月 广东发展银行发行了中国内地第一张真正意义 上的国际标准信用卡。
1998年12月24日 银行卡信息交换总中心系统正式投产运行。
2002年1月10日 首批银联卡在北京、上海、广州、深圳、杭 州五大城市推出。
信用卡培训教材概述PPT课件
• 到了80年代初，维萨卡和万事达卡的网络体系就已 扩展到全球各地，在许多国家的信用卡行业中占据 了主导地位。
• 这两个组织主要行使授权、清算和结算职能，制订 统一的发卡和受理标准，以保证银行信用卡能在任 何一个属于该组织的特约商户处使用。它们还向组 织成员提供市场营销和广告支持，协助成员进行风 险管理和案件调查。
• 由于许多银行被排除在外，于是1966年，另外16 家银行在纽约的布法罗商讨如何形成他们自己的 网络，其结果就是另一个组织的形成——银行同 业信用卡协会，该协会就是今天万事达国际组织 的前身。
维萨卡和万事达卡体系的发展
• 随着维萨卡组织和万事达卡组织的不断壮大，多数 银行不再坚持独自进军银行卡领域的策略，而是加 入这两家组织，遵守该组织规定的在其发行的信用 卡上不仅载明本银行的名称，同时也印上该组织的 标志。
信用卡由来
• 银行信用卡的起源可以追溯到约翰.C.比金斯时代。 比金斯是位于纽约市的福莱特布什国民银行的一 位消费信贷专家。1946年，比金斯推出了一项称 之为“记帐吧”的信贷方案。该方案的特色在于 由银行发行的一种能被当地商户接受的小额购物 券。当交易完成之后，商户只需将购物券提交银 行，银行审核后根据购物券金额向客户授权款项。
国际五大信用卡品牌
• 大莱卡（DinersClub） 大莱卡于1950年由创业者FrankMCMamaca创
办，是第一张塑料付款卡，最终发展成为一个国 际通用的信用卡。1981年美国最大的零售银行---花旗银行的控股公司----花旗公司接受了 DinersClubIntenational卡。大来卡公司的主要优 势在于它在尚未被开发的地区增加其销售额，并 且巩固该公司在信用卡市场中所保持的强有力的 位置。该公司通过大来现金兑换网络与ATM网络 之间所形成互惠协议，从而集中加强了其在国际 间市场上的地位。
• 这两个组织主要行使授权、清算和结算职能，制订 统一的发卡和受理标准，以保证银行信用卡能在任 何一个属于该组织的特约商户处使用。它们还向组 织成员提供市场营销和广告支持，协助成员进行风 险管理和案件调查。
• 由于许多银行被排除在外，于是1966年，另外16 家银行在纽约的布法罗商讨如何形成他们自己的 网络，其结果就是另一个组织的形成——银行同 业信用卡协会，该协会就是今天万事达国际组织 的前身。
维萨卡和万事达卡体系的发展
• 随着维萨卡组织和万事达卡组织的不断壮大，多数 银行不再坚持独自进军银行卡领域的策略，而是加 入这两家组织，遵守该组织规定的在其发行的信用 卡上不仅载明本银行的名称，同时也印上该组织的 标志。
信用卡由来
• 银行信用卡的起源可以追溯到约翰.C.比金斯时代。 比金斯是位于纽约市的福莱特布什国民银行的一 位消费信贷专家。1946年，比金斯推出了一项称 之为“记帐吧”的信贷方案。该方案的特色在于 由银行发行的一种能被当地商户接受的小额购物 券。当交易完成之后，商户只需将购物券提交银 行，银行审核后根据购物券金额向客户授权款项。
国际五大信用卡品牌
• 大莱卡（DinersClub） 大莱卡于1950年由创业者FrankMCMamaca创
办，是第一张塑料付款卡，最终发展成为一个国 际通用的信用卡。1981年美国最大的零售银行---花旗银行的控股公司----花旗公司接受了 DinersClubIntenational卡。大来卡公司的主要优 势在于它在尚未被开发的地区增加其销售额，并 且巩固该公司在信用卡市场中所保持的强有力的 位置。该公司通过大来现金兑换网络与ATM网络 之间所形成互惠协议，从而集中加强了其在国际 间市场上的地位。
信用卡基础知识培训.ppt
• 信用额度将由银行定期进行调整，但持卡人可以主动提供相关的财力证明要求调高永 久信用额度。
• 此外，当持卡人在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，也可要 求调高临时信用额度。
• 所持信用卡还没有被使用的信用额度称作可用额度，其计算公式如下： 可用额度=信用额度-已使用并记帐金额－已使用但未记账金额 可用额度会随着每一次的消费而减少，随你每一次的还款而相应恢复。
的各种信息；
别与阅读的磁条；
• 这种芯片与磁条相比，具有更高的 • 到目前，几乎90％以上的信用卡都 防伪能力，一般不易伪造，因而更 为磁性卡；
加安全；
• 可以承载更多个人信息、交易记录 • 磁条卡成本相对较低，安全性不及
和程序，可以进行交互式计算即时 芯片卡。
兑换积分。
16
信用卡的分类（二）
按卡片 片形状分
• 银联卡网络不断向境外延伸，2004年1月18日，银联网络正式开通香港业务，中国 银行卡品牌的国际化之路迈出了划时代的一步。随后，澳门、新加坡、泰国、韩国、 菲律宾、越南、马来西亚、印度尼西亚、俄罗斯、哈萨克斯坦、日本、美国、德国、 法国、卢森堡、比利时、意大利、荷兰、瑞士、土耳其、澳大利亚、新西兰等23 个国家和地区的受理业务陆续开通。
按卡片 性质分
银行卡 的分类
按发卡 对象分
按卡片 币种分
按信息 息载体分
……
贷记卡
商务卡
单币卡
磁条卡
借记卡
个人卡
双币卡
芯片卡
13
银行卡三大类卡片的异同
信用卡（贷记卡）
不必往卡里存钱，免 担保、免抵押；
可在银行核给额度内 透支消费；
先消费、后还款 有免息期； 可以按最低还款额方
• 此外，当持卡人在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，也可要 求调高临时信用额度。
• 所持信用卡还没有被使用的信用额度称作可用额度，其计算公式如下： 可用额度=信用额度-已使用并记帐金额－已使用但未记账金额 可用额度会随着每一次的消费而减少，随你每一次的还款而相应恢复。
的各种信息；
别与阅读的磁条；
• 这种芯片与磁条相比，具有更高的 • 到目前，几乎90％以上的信用卡都 防伪能力，一般不易伪造，因而更 为磁性卡；
加安全；
• 可以承载更多个人信息、交易记录 • 磁条卡成本相对较低，安全性不及
和程序，可以进行交互式计算即时 芯片卡。
兑换积分。
16
信用卡的分类（二）
按卡片 片形状分
• 银联卡网络不断向境外延伸，2004年1月18日，银联网络正式开通香港业务，中国 银行卡品牌的国际化之路迈出了划时代的一步。随后，澳门、新加坡、泰国、韩国、 菲律宾、越南、马来西亚、印度尼西亚、俄罗斯、哈萨克斯坦、日本、美国、德国、 法国、卢森堡、比利时、意大利、荷兰、瑞士、土耳其、澳大利亚、新西兰等23 个国家和地区的受理业务陆续开通。
按卡片 性质分
银行卡 的分类
按发卡 对象分
按卡片 币种分
按信息 息载体分
……
贷记卡
商务卡
单币卡
磁条卡
借记卡
个人卡
双币卡
芯片卡
13
银行卡三大类卡片的异同
信用卡（贷记卡）
不必往卡里存钱，免 担保、免抵押；
可在银行核给额度内 透支消费；
先消费、后还款 有免息期； 可以按最低还款额方
信用卡PPT
1998年12月24日，银行卡信息交换总中心系统正式 投产运行。 1999年3月26日，由人民银行牵头，工商银行、农业 银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、 中信银行、广东发展银行、深圳发展银行、光大银行、 民生银行、福建兴业银行共同参与的CFCA（中国金 融认证中心）工程正式启动。 1999年7月，首家具有中介性质的个人征信公司--上 海资信有限公司在上海成立。2000年7月1日起，上 海正式启动"个人联合征信"制度。 2000年6月29日，CFCA正式运行。 2002年1月10日，首批银联卡在北京、上海、广州、 深圳、杭州五大城市推出。 2002年3月26日，中国银联股份有限公司在上海浦东 正式成立。 2002年5月17日，中国工商银行牡丹卡中心在北京正 式成立。 2002年6月25日，银联公司正式成为万事达卡国际组 织的会员。 2002年11月，银联同万事达卡国际组织合作建成外 卡信息交换接口。该接口的建立，意味着将有越来越 多的银联商户能够接受万事达卡外卡消费。
信用卡的种类和作用
信用卡可分类为标准信用卡和联名信用卡。 标准信用卡是持卡人在信用额度内先消费、后还款的信用卡，以 人民币结算，具有透支消费、转账结算、存取现金等功能。标准 卡根据信用额度的大小又分为标准普卡，标准金卡等。
农业银行的标准金卡
农业银行的标准普卡
联名信用卡是商业银行与盈利性机构合作发行的 银行卡附属产品，相对于其他形式的信用卡，联 名卡不仅申请要求低，还可以享受双重优惠。联 名信用卡的运作形式是由发卡银行与诸如航空公 司、电信公司、商场等盈利机构联手发行一张卡 片，凡持有该卡片的消费者在这些机构消费可以 享受商家提供的一定比例的优惠。联名信用卡也 分金卡和普卡。联名信用卡有很多系列，比如：
信用卡ppt课件视频
02
信用卡的种类和功能
信用卡的种类
01
02
03
04
按发卡机构分类
主要分为银行卡组织发行的国 际卡和银行发行的信用卡。
按卡片等级分类
普卡、金卡、白金卡、钻石卡 等，不同等级信用卡享受不同
的权益与服务。
按持卡人性别分类
女性卡、男性卡以及针对不同 年龄段的信用卡。
பைடு நூலகம்
按卡片功能分类
购物卡、旅游卡、商务卡等， 满足不同消费需求。
如何防范信用卡风险
建立完善的信用评估机制
银行应建立科学的信用评估模型，对申请人的信用状况进行全面评估 ，以降低信用风险。
加强欺诈监测和防范
采用先进的技术手段，如生物识别技术、大数据分析等，提高欺诈监 测和防范的准确性和效率。
强化内部管理和监督
制定严格的内部管理制度和监督机制，防止内部人员违规操作或外部 第三方利用漏洞进行欺诈活动。
信用卡欺诈是常见的风险之一，包括持卡 人信息被盗用、伪造卡等，给银行和持卡 人都带来损失。
操作风险
法律风险
银行内部人员或外部第三方可能因操作失 误或恶意行为，如违规授权、非法套现等 ，导致银行面临风险。
信用卡业务涉及诸多法律问题，如消费者 权益保护、反洗钱等，银行需严格遵守相 关法律法规，否则可能面临法律制裁。
准备申请材料
准备好身份证明、收入证明、 居住证明等必要材料。
提交申请
通过银行柜台、网上银行或手 机银行等途径提交申请。
总结词
详细描述申请信用卡的步骤和 注意事项。
选择合适的信用卡
根据个人需求和信用状况选择 适合自己的信用卡。
等待审批结果
等待银行审批，通常需要1-2 周时间。
信用卡培训PPT-PPT精品文档60页
公司
商务卡
VISA发行的各类信用卡（续）
智能卡
VISA发行的各类信用卡（续）
采购卡
借记卡标识
VISA借记卡标识 MasterCard借记卡标识
受理信用卡的三大要素
压印 授权 签名
受理信用卡的三大要素（续）
一、压印 由于大部分信用卡交易属于面对面交易，
持卡人交易时需出示信用卡，因此为了充分 证明该信用卡在交易时曾出现过，建议商户 做好信用卡的压印操作。
手工单操作示范
使用普通压卡机方式 使用大堂压卡机方式
手工单填写示范
总计单填写示范
EDC受理信用卡操作程序
电子清算（Electronic Data Capture） 是信用卡发展历程上的一项具有重大意 义的新技术，在许多国家已得到广泛应 用。EDC是现代计算机和通讯技术的完 美结合。
EDC受理信用卡操作程序（续）
VISA国际组织是世界第一大非股份、非 赢利、由全世界21,000家金融机构组成的信用 卡会员组织。全球VISA发卡量超过10亿张， 年交易额超过1.4万亿美元。
VISA国际卡可在全世界250个国家的1900 万个特约商户刷卡消费。
VISA国际卡可在全球63万台贴有VISA标 志的ATM机上或在全球任何一家贴有VISA标 志的银行支取当地货币。
字。（PAY BY/PAY FOR单等） 4.信用卡手工或POS单据上的签字。
受理信用卡的三种方式
1、手工受理信用卡 2、EDC受理信用卡 3、BMP系统受理信用卡
手工受理信用卡操作程序
1.交易时应先鉴别信用卡的真伪 ，注意防 伪特征。
2. 请 勿 受 理 非 国 际 性 卡 ， 卡 面 印 有 VALID ONLY IN 国家或地区，即表示此卡限于发 卡银行所属国家或地区使用。
信用卡发卡业务
信用卡发卡业务信用卡发卡业务是银行和其他金融机构提供的一项重要服务，它为消费者提供了便利和资金支持。
本文将介绍信用卡的定义和特点、信用卡的发展历程、信用卡的发卡流程和要求、信用卡发卡业务中的风险管理等内容。
一、信用卡的定义和特点信用卡是一种便于消费和支付的金融工具，它允许持卡人在特定的商户和机构进行消费，无需现金支付，而是通过发卡机构提供的信用额度进行消费，并在特定的日期之后还款。
信用卡的特点有以下几点：1.方便快捷：信用卡可以在全球范围内使用，无论是线下商户还是在线购物，只需要刷卡或输入卡号和密码即可完成支付，无需携带大量现金。
2.消费灵活：信用卡可以用于各种消费场景，包括购物、旅行、用餐等，持卡人可以根据自己的需求和支付能力自由选择消费方式。
3.提供赊购服务：信用卡发卡机构提供的信用额度可以让持卡人实现赊购，即可以在购买商品或服务之后再进行还款，方便持卡人分期偿还。
4.积分和优惠：信用卡发卡机构通常会提供积分和优惠活动，持卡人可以通过使用信用卡积攒积分或享受商户和合作机构的优惠，获取更多福利。
二、信用卡的发展历程信用卡的发展可以追溯到20世纪初，当时美国的一些百货公司开始发行信用票据，供顾客在店内购物使用，并在特定日期之后还款。
随着经济的发展和人们对方便支付的需求增加，信用卡发展迅速。
20世纪50年代，美国出现了第一个银行发行的信用卡，随后信用卡逐渐普及，并在全球范围内推广。
在中国，信用卡的发展相对较晚，直到1985年中国工商银行首次引进了信用卡。
随着中国经济的快速发展和居民收入的提高，信用卡的需求逐渐增加。
现如今，中国信用卡市场已经成为全球最大的市场之一。
三、信用卡的发卡流程和要求1.申请：申请信用卡需要向发卡机构提交相关材料，包括身份证、个人信息、收入证明等。
发卡机构会根据申请人的信用状况和收入情况来评估是否发放信用卡。
2.审核：发卡机构会对申请人的个人信用记录进行审核，包括个人的还款记录、负债情况等。
信用卡培训课件(PPT 43页)
• 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、 准贷记卡两类。
• 借记卡不具备透支功能。
• 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度， 持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
• 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一 定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时， 可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
• 不同的信用卡组织对安全码的称呼不同，银联标 准卡称为CVN2，万事达卡称为CVC2，威士卡称为 CVV2，运通卡则称为CSC2。
• 当持卡人使用信用卡进行非联机交易或在电视、 电话、网上购物以特殊方式交易时，特约商户会 以验证码来核实卡片的真实性。
• 在进行上述交易时，持卡人把信用卡卡号提供给 商家，商家为确保信用卡是否有效，一般会让持 卡者提供3位验证码和信用卡有效期限（有的商家 还要求提供个人身份证号码），经信用卡组织核 实后，即可直接扣款。
• 贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支 按月计收单利。透支利率为日利率万分之 五，并根据中国人民银行的此项利率调整 而调整。
关于贷记卡透支取现
• 透支取现的额度有限制。以交通银行的太平洋卡 为例，透支取现的额度通常为信用额度的50%
• 每张信用卡每天透支取现的金额也有限制。比如 交通银行太平洋卡规定在境内每卡每天透支取现 累计不能超过2000元。
• 《Men are from Mars, women are from Venus》
• 《男人来自火星，女人来自金星》
• 用现金保护你的钱袋。
• ——用现金支付不如刷卡方便，但正是这 种不方便，无形中保护了你的钱袋。
• 当使用信用卡成为习惯之后，会对储蓄有 负面影响。
几点建议
• 在选择支付方式时，以借记卡或现金为主， 以信用卡为辅。
• 借记卡不具备透支功能。
• 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度， 持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
• 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一 定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时， 可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
• 不同的信用卡组织对安全码的称呼不同，银联标 准卡称为CVN2，万事达卡称为CVC2，威士卡称为 CVV2，运通卡则称为CSC2。
• 当持卡人使用信用卡进行非联机交易或在电视、 电话、网上购物以特殊方式交易时，特约商户会 以验证码来核实卡片的真实性。
• 在进行上述交易时，持卡人把信用卡卡号提供给 商家，商家为确保信用卡是否有效，一般会让持 卡者提供3位验证码和信用卡有效期限（有的商家 还要求提供个人身份证号码），经信用卡组织核 实后，即可直接扣款。
• 贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支 按月计收单利。透支利率为日利率万分之 五，并根据中国人民银行的此项利率调整 而调整。
关于贷记卡透支取现
• 透支取现的额度有限制。以交通银行的太平洋卡 为例，透支取现的额度通常为信用额度的50%
• 每张信用卡每天透支取现的金额也有限制。比如 交通银行太平洋卡规定在境内每卡每天透支取现 累计不能超过2000元。
• 《Men are from Mars, women are from Venus》
• 《男人来自火星，女人来自金星》
• 用现金保护你的钱袋。
• ——用现金支付不如刷卡方便，但正是这 种不方便，无形中保护了你的钱袋。
• 当使用信用卡成为习惯之后，会对储蓄有 负面影响。
几点建议
• 在选择支付方式时，以借记卡或现金为主， 以信用卡为辅。
信用卡业务常识_1-11
发卡流程——征信审核 一张卡片的诞生
征信审核
申 请 书 传递 录 入
风险管 理部
分件 回访 审核
审核通过 审核拒绝 待补资料
制卡
退件函
通过短信 通知客户
客户补充资料后 重新进入征信审核
风险判断
发卡流程——征信审核
一张卡片的诞生
•征信审核主要是排除信用风险和欺诈风险，并根据审核通过客户的资质授 予信用额度；
•资料真实完整，是申请的基本原则，此与审核时效，审核结论，额度授予 都有很大的关系；
•资料不完整会直接导致“待补资料”，延长审核时间；资料不真实会直接 导致“审核拒绝”
•审核时效：一般信用卡审核时效是从我行收到资料的十个工作日左右出审 核结果。
开卡方式
发卡流程——开卡
一张卡片的诞生
通过本行服务专线95511-2-2进行语音自助开卡； (人工）客服核对客户资料无误后，进入协助直接操作开卡； 通过信用卡网站进行开卡； 使用手机一账通进行开卡。
卡组织
④ 授权 ⑧ 清算
发卡行
⑤ 记帐 ⑨ 还款
③ 授权
代理/收单行
② 授权
持卡人 消
①
费
⑦ 清算
⑥ 请款
特约商户
一个客户
一户多卡说明
多张卡片
一个账户
一户多卡：
客户所有平安信用卡都归入该客户名下的一个主账户，主账户下各卡片共用一个信用额度及账单周期。 客户名下所有平安信用卡的消费、取现、产生的费用、积分等交易信息，都入到客户的主账户中，账单
1.五要素信息
五要素是客户身份证明文件中含有的主要信息，必须填写，且 与身份证明文件完全一致。
2. 证件到期日、发证机关和国籍
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更新卡
• 更新卡业务操作流程：卡中心客户后台在 每月月初将当月到期的卡片作到期更新输 入，通过SEMACARD系统的更新参数输入 画面7-6输入当月到期更新的卡片的卡号段， 系统自动在当晚作到期更新生成新卡，卡 号不变，有效期延长，对卡片自动上0G （更新卡）标志。
更换卡操作
• 有如下两方法： • Call center 进行更换卡操作；
• 3、制卡商获取制卡文件制作物理卡片，直 接邮寄给客户。
激活
• 卡片激活的途径：95508 、信用卡系统画面和信审系统 • 回邮资料卡激活：我中心通过电话、网络等营销方式邀请
客户办卡，受理审批通过后未客户邮寄卡片，待客户回邮 资料后为其激活卡片并寄发密码信（通过信审系统激活） • 回邮资料卡禁止通过IVR激活- 电营卡分行号为55555或 55501，网营卡分行号为77777（通过电营卡支行号画面 参数维护） • 电营附属卡、网营附属卡（主卡非网营卡、电营卡）禁止 IVR激活：领卡编号99990001电营邮寄卡、99990002网 营邮寄卡（通过电营卡领卡编号画面参数维护） • 交保卡：客户到柜台缴纳保证金后，方可为其激活卡片 （通过画面激活）。 • 交保卡禁止通过IVR激活-卡片保证金字段非空。
通过
17、拒绝
19、数据建 档
建档
• 建档有两个来源： • 1）信审无纸化系统联机建档 • 2）直接在核心系统画面录入持卡人、户口、
卡片资料
• 关于新卡邮寄地址可为持卡人家庭地址或公司地址或通讯地址，该选 项通过申请表输入
• 更新卡、换卡、卡转、补开卡的邮寄地址为主卡持卡人通讯地址
制卡
• 分普通制卡和紧急制卡：普通制卡是批次 生成制卡文件，即每日凌晨出文件；紧急 制卡立即出制卡文件；
信控处 授信组
无纸化 系统
纸质数据
2、网营数据
4、是否为
6、是否商
白金卡
否
务卡
否
8、接收 申请表邮
包
9、预审
是
是
10、收表
11、扫描 录入
5、白金 卡专员预
审
7、商务 卡专员预
审
13、人工 查证
通过
12、人工 卡版审核
14、人工 征信
通过
15、人工 授信
未通过
未通过
未通过
电子数据
18、归档
16、配卡 号
• 客户后台在核心系统画面卡片资料‘刻印’ 栏放置‘2’。
更换卡的有效期处理逻辑
• 更换卡有效期系统处理逻辑： • 对‘刻印’=2和CALL CENTER更换请求，
系统批处理时自动更新卡片有效日期： • 如果卡片画面的卡片有效期非空和0，新
卡当前有效期=当前银行处理日期+ 卡片有 效月份， 否则新卡当前有效期=当前银行处 理日期+ 处理参数中更新选项的卡片有效月 份
拒绝更新参数-控制卡片到期是否自 动更新
可对特定卡片设定强行更新或拒绝 更新
拒绝更新状态 说明
• 该栏表示卡片被拒绝更新的原因，有以下标志： • S：卡片户口状态问题 • B：卡片户口标志问题 • T：连续无交易 • D：延滞期问题 • M：人工拒绝更新（银行主动不更新） • R：强行更新 • C：人工设置为不更新（客户主动不更新）
发卡业务
• 目的： • 1、了解信用卡中心发卡业务基本流程 • 2、 了解建档、制卡、激活、更新卡、更换
卡、卡转、挂失补开、销卡
无纸化新发卡审核流程
总行/ 分行/ 营销中
心
1、递交申请表
网络营 销组
信控处 渠道征 信小组
3、初步 审核
信控处 查证小
组
信控处 预审小
组
操作处 文档组
信控处 协助小
组
信控处 征信组
• 核心系统接收制卡请求的渠道： • （1）从信审系统接收新卡制卡请求； • （2）从CALL CENTER接收更新卡、更换、
挂失重制卡的请求； • （3）从核心系统画面接收新卡、更新卡、
更换卡、卡转、挂失重制的请求。
制卡
• 普通制卡流程： • 1、信审系统或者信用卡系统画面发起制卡
请求，要求批次出卡 • 2、信用卡系统批次后生成制卡文件，制卡
组每天9：00前将制卡文件加密后通过专线 传送给制卡商 • 3、制卡商获取制卡文件制作物理卡片。
制卡
• 紧急制卡流程： • 1、信审系统或者信用卡系统画面发起制卡
请求，要求紧急出卡
• 2、信用卡系统触发紧急制卡动作，即时生 成制卡文件。制卡组每天10：00前和17： 00前将制卡文件加密后通过专线传送给制 卡商
• 更新卡,更换卡,挂失重制卡、卡转卡开卡标准： • 0G-更新卡 • 1G-更换卡 • 2G-挂失重制卡 • 3G-卡类转换卡
激活
• 卡片激活后才能使用。特别地，对于卡转 情况，新卡激活前旧卡可在有效期内使用， 新卡一激活旧卡立即禁用
• 激活当晚打印密码信（SIDE卡例外），密 码信由总行统一打印和寄出。
SEMA激活画面
激活
• 客户开卡流程：客户致电CALL CENTER,CALL CENTER通过身份验证后 向后台发卡系统发送卡片激活指令，后台 根据支行号和领卡编号判断是否允许激活。
激活
• 新卡开卡标准：0B标，用户代码为 U或者0U, 非 电营、网营、团办、交保卡 可通过95508的IVR 或人工进行激活操作。
挂失
• 可由cc或核心发起；核心系统挂失界面：
挂失补开 - 系统支持自动配号
卡类转换
• 常规卡转，业务上只开展普卡升级为金卡的卡转； • 卡转后卡类、卡BIN、卡号均发生变化，户口中
的卡类相应变化，但户口代号不变，新旧卡交易 入继续到原户口代号里面； • 批量转银联卡的卡转：因监管要求禁止再发行 Visa或MC的单币人民币卡，因此对于存量的这两 类卡的到期更新、更换或挂失重置均转出银联标 准的单币人民币卡；系统支持批量转和单张转。
补发卡（次新卡）
• 补发卡区分更新卡（re-issue）、更换卡(replacement card)、报失重 制卡、卡转卡4类。
• 关于卡号： • 更新卡、更换卡卡号不变，报失重制卡、卡转卡卡号不同。 • 关于有效期，常规3年期卡： • 更新卡的有效期=旧卡的有效期+3年 • 更换卡的有效期：当前日期+3年 • 报失重制卡有效期：当前日期+3年 • 卡转卡的有效期：当前日期+3年
更新卡相关的参数画面
更N)：如果卡片的有效日期为
空，则使用该月数计算卡片有效期。（换 卡时优先看卡片有效期，卡片有效期为空 时才看该卡类层的卡片有效期） • 设置更新标志（Y/N): 对更新卡是否设置更 新标志代号 • 更新标志代号（2C)
每月人工设定需到期更新的卡片范 围