个人投资理财基本思路

个人投资理财基本思路

摘要

成功吸引成功，民工吸引民工，要想成为富人就必须学会投资理财。纵观中国历史，近现代一百多年的历程是屈辱与抗争的历史；放眼中国现在，30多年的改革开放，使中国的经济增长速度四倍于欧美国家。本文就个人投资理财的基本思路做出了基本的阐述。首先阐释了个投资理财的研究背景、目的及意义和研究思路及方法；其次就投资理财的发展状况及存在的误区进行了分析；然后由案例分析探讨了投资理财的合理规划；最后通过对投资理财的需求分析明确发展思路。

关键词：个人投资理财，理财原则，理财误区，理财对策，发展趋势

The Basic Idea Of Personal Finance And Investment

ABSTRACT

Success successful, migrant workers to attract migrant workers, in order to become rich, must learn to finance and investment. Throughout Chinese history, the modern course of more than one hundred years is the history of humiliation and fight; look to China now,30 yea rs of reform and opening up, China 's economic growth rate four times in Europe and the United states. In this paper, the basic idea of personal finance and investment made elaborate basically. The first explanation of a finance and investment research background, purpose and significance, research ideas and methods; secondly, the investment development status and existence of the errors were analyzed; and then by case analysis of Finance and investment planning; by the end of the investment demand analysis develops train of thought clearly.

KEY WORDS: Personal Investment Management，Financial Management Principle，Financial Errors，Financial Strategies，Development Ttrend

目录

前言 (1)

第1章个人投资理财的理论基础 (2)

1.1个人投资理财的背景、目的及意义 (2)

1.2研究思路和方法 (3)

第2章个人投资理财业务现状分析 (4)

2.1我国个人投资理财业务的发展状况 (4)

2.2个投资理财普遍存在的误区 (4)

第3章详析个人投资理财的基本思路 (10)

3.1个人投资理财的必要性 (10)

3.2个人投资理财的原则和技巧 (11)

3.3 投资理财案例分析 (12)

3.4 合理规划投资理财 (14)

第4章个人投资理财的需求分析及发展思路 (16)

4.1个人投资理财的需求分析 (16)

4.2个人投资理财的发展思路 (17)

结论 (19)

谢辞 (20)

参考文献 (21)

前言

本文以广东地区“80后”的投资与理财观念导向，通过直线型分析的方法，从基础理论的分析与陈述，逐步推进，详细解析个人投资理财发展思路。在西方发达国家，由于社会理财意识普遍较强，个人金融理财业务收入高达机构总收入的30％以上，个人投资与理财是面向个人与家庭的综合性服务。但是，我国个人金融理财业务刚刚起步，目前主要致力于营销、产品销售、客户服务，尚未开展真正意义上的个人理财服务。因此，本文对个人金融理财业务及其相关理论进行了系统性研究，以理清思路，把握重点。根据我国个人金融理财业务发展现状，设计了一种从客户需求角度出发的改进型个人金融理财产品，以促进真正意义的个人金融理财业务的发展。本文综合相关基础理论，定性定量分析相结合，理论实践相结合，在借鉴国外个人金融理财经验的基础上，针对我国个人金融理财业务发展的现状与问题，系统整理了生命周期理财理论、个人金融理财的理论基础。通过对个人投资理财的探讨，使人们树立正确的投资理财理念，有明确的理财目标，掌握投资理财知识，选择适合的投资理财产品。

第1章个人投资理财的理论基础

1.1个人投资理财的背景、目的及意义

随着中国经济的发展和人民生活水平的提高，各种消费需求和投资需求迅速增加。我国居民个人金融资产在社会各类金融资产中所占的比重由20世纪90年代的40%上升到本世纪初的60%，个人资产逐渐成为影响金融市场供给的决定性力量。随着个人投资意识的增强，个人理财业务受到前所未有的追捧，尤其是在2006年新一轮大牛市开始之后表现得更加明显。但是由于中国资本市场还处于刚刚起步发展的阶段，国内居民的理财意识和理财能力并没有跟上经济发展和财富积累的步伐，对于如何制定适合自己的财务规划，合理配置储蓄、保险、证券、房产等投资品种上的资金，还缺乏一种比较全面和理性的认识。相当一部分人是仅仅依靠个人常识和经验进行自主投资，或者干脆是采取盲目跟风的做法，这样，想要真正规避投资风险，实现资产保值增值的难度相当大。

另一方面，逐渐扩大的消费群体、潜力巨大的市场，惹来了各路金融机构的垂涎。由各大商业银行和证券、保险、信托等金融机构组成的大军已纷纷打出投资理财的旗号，向目标客户展示和推销其理财产品；许多国际性金融机构或者通过与境内机构合作的形式，或者利用推介会等形式向目标客户灌输其投资理念，不断对这个市场进行渗透。其目的无非是希望先发于人，以图通过服务模式、经营理念、品牌文化等质量要素吸引和发展自己的消费群体，抢占市场份额。现在，从政府到企业、从单位到个人，都在考虑使手中现有的财富增长的问题。从最近成立的2000亿美元规模的国家外汇投资公司到针对个人的“港股直通车”，可以说可供投资者投资的品种越来越多、可投资的领域也越来越广了。这说明中国社会的财富确实大幅增长了，同时也反映了中国普通百姓渴求财富增长的强烈愿望，对通过投资理财来增加财富、改善生活的向往。

由于我国资本市场的不成熟以及居民对理财本质及其蕴涵的风险认识的不足，使得居民在投资理财时要面对更多的不确定性，无法尽情地享受