人生不可缺少的七张保单

人生不可缺少的七张保单

安全与保障，是每个人生命中最大的需求。在人的一生中不同的阶段，面临不同的财务需要和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。保险的功能不仅在于提供生命的保障，也可以转移风险，规划财务需要，因此成为一种理财的方式。

从单身贵族到有房有车的中产，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是一个都市白领必经的人生历程。在这个历程中，有7张保单不可或缺。

第一张：意外险保单

意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。买一份意外险是对寿命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全部可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。

第二张：大病医疗保单

30岁，我们已经开始害怕体检。我们拿着不薄的薪水，小心地规划未来。生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总是那么一点点不安，一大半都市人都处于亚健康状态，大病发病率越来越低，我们的社会医疗保险给付让人没有安全感，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。

大病医疗保险，是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱用于购买医疗险，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也有利息回报。

第三张：养老保险

30年以后谁来养你这是我们不但不考虑的问题。当我们越来越习惯了高质量的生活方式的时候，是否想到未来的生活水准可能会一落千丈。很多城市居民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担4个老人的局面时，指望孩子，对孩子无疑也是一种巨大的压力，规划自己的养老问题，是对自己儿女负责的体现。

在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的，在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险，而养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早，获得优惠越大。

第四张：保障财富的人寿保险

我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车、都市里的“贫翁”越来

越多，背着贷款日子过得有滋有味，更有压力。万一自己出了问题，谁来还那几万甚至更多的银行贷款

没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。保险可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，房险和车险也是必不可少的。

第五、六张：子女的教育及意外保单

结婚后，昔日的单身贵族开始面对家庭的责任。从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。义务教育的费用月腊月昂贵，读个大学要以10万元计。更不必说对孩子爱好的培养，游游泳、弹弹琴、请请教教、诸如此类高昂的开支也是一笔巨大的款项。

好在小孩出生是在父母的壮年时期，收入高，经济来源稳定，此时有能力给小孩提供良好的教育金。给您的孩子买一份万能寿险，存取灵活，而且还有较强的增值功能，大额的子女教育金就后顾无忧了。

儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动，更好奇，必成人更容易受到意外伤害。儿童意外险保障程度高，可以为出险的孩子提供医疗帮助。

温馨提醒：

养个孩子至少花费25万元，少儿保险由冷转热。中国社会科学院社会学研究所一份题为《孩子的经济成本：转型期的结构变化和优化》的调研披露，由于国内大多数家庭只生一个孩子，父母在子女身上的花费处于家庭支出的第一位。从直接经济成本看，0至16岁孩子的抚养总成本将达到25万元左右，如估算到子女上高等院校的就爱他支出，则高达48万元。为积累教育金费用，父母更需要寻求多种理财方式。

第七张：避税保单

50岁以上，有了房子、车子，孩子长大了，我们也开始面临养老与遗产的问题。在经济条件允许的情况下，我们要全面完善自己的医疗保险和养老保险，规划好退休后的生活，安享晚年，此时，对遗产的安排也要提上日程。

随着经济与法律的发展，征收遗产税已经是必然的事。如何对遗产进行规划，采用合理的方式避税，值得仔细地思考。按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。子女作为保险受益人，无须缴纳个人所得税。投资保险因而成为最佳的避税方式之一。温馨提示：统计数字显示，中国目前的基尼系数为，超过收入分配贫富差距的“警戒线”。实行均富，有效调节贫富差距是中国经济发展主题。在这种情况下，不是要不

要遗产税的问题，而是应该研究什么条件下征收，怎样征收，征收多少，如何采取办法保存财富，你想过吗

人寿保险及风险的概念

1、人寿保险：是以人为保险标的，通过财务手段安排分散人生风险的一种先进的理财方法。

2、人生风险：人生风险无处不在，但就人寿保险能解决的人生风险无外乎来源于以下

三个方面：

（1）走的太急：当不可控制的风险（意外及疾病）来临时，是不会和我们打招呼的，很多时候当我们还没有来得及和家人道别，也没来得及安排生前的工作及债务时，就匆匆的被上帝叫去喝咖啡了，而留下来的债务及家人以后的生活保障等诸多问题该如何解决呢

（2）中途波折：当人处在25岁—55岁这个年龄段时，正是收入的黄金阶段，也正是责任最重的时候，是上有老下有小的时候，也是家中的重要经济支柱。感冒、发烧这种小毛病有谁没有遇到过，但是这不足以把我们的幸福家庭击垮。倘若是比较严重的非一般常见疾病呢其实，很多疾病已经是常见病了，例如：癌症、肾脏衰竭、心梗等等。试问一下，哪个病魔不是先要钱后腰命的，又有多少家庭是因病至穷的！

（3）活的太久：如果没有发生以上风险，那么此种风险是一定会遇到的。那就是退休后长时间的不工作而又要生存的这笔费用——养老问题。根据每个人生活品质的不同，每个人都有自己的养老规划。而到了晚年又有几个人能实现自己的养老梦想。一个人不论曾经多辉煌、多成功，如果到了老年没有存下足够的养老金，那样既不能安享晚年，又要拖累家人及社会。那就不能盖棺定论的说是成功的一生吧！

想想看，我们每天努力的工作是为了什么不就是能更好的把握将来吗！只有在身体健康、风险没来时，为了家人、为了自己的未来，也只有今天为明天做了充足的准备，才有可能当风险袭来时坦然处之。