银行进口代付操作流程

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进口海外代付的业务流程及风险防范(精)

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防止进出口商串通套取银行资金，关注贸易背景的真实性和付汇单据的合规性。
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信用证项下的议付行寄单给开证行要求付款。
进口海外代付业务流程 4 5
海外代付行根据授权付款指示将款项付给议付行。开证行收到单据及付款指示后，将表明代付金额、代付到期还款日等内容的授权付款指示发送给海外代付行。
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进口商收到销售货款，到期将进口付汇的款项及利息支付给开证行。
在约定的时间内，开证行将融资的本息归还给海外代付行
范越龙开证行同意申请后向选定的代付行进行询价就融资价格与代付行进口商达成一致签订代付业务协议
进口海外代付的业务流程及风险防范
主讲人：范越龙
进口海外代付的业务流程：以L/C结算为例 1 进口商向开证行申请开证，并要求叙做进口代付业务，以降低利息、节约财务成本。
2
开证行同意申请后向选定的代付行进行询价，就融资价格与代付行、进口商达成一致，签订代付业务协议。
进口海外代付业务流程：L/C
7.归还融资款本息
开证行
2. 同意申请后向代付行询价 4.发出授权付款指示通知
海外代付行
将到支销进付售口款货商项款收 6.Fra bibliotek进口商
付申业请申务进请口开代证， 1.
示权付付根款款据指授
议付行
5.
（开证申请人）
进口海外代付业务的风险控制：银行视角
银行应严格审查进口商的资信状况、履约能力、清偿能力。因为偿还代付行的资金最终来源于进口商的还款。
A
B
关注进口商品的市场风险。进口商品的市场风险表现为如果进口商品市场价格下降，会啊降低进口商的还款意愿和能力。

某某商业银行进口代付业务管理办法

国际结算第 1 页共 51 页某某商业银行进口代付业务管理办法作者：XXX日期：2020年6月8日此文档格式为word，下载后可编辑修改。

泰安市商业银行进口代付业务管理办法第一章总则3第二章职责分工及授权管理5第三章本行作为委托行的办理流程5第四章本行作为代付行的办理流程8第五章展期规定9第六章风险管理11第七章收费管理12第八章附则12内外部规章制度索引13第一章总则第一条为加强泰安市商业银行（以下简称本行）进口代付业务管理，根据我国法律法规、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局及总行的有关规定，参照国际惯例，制定本办法。

第二条本办法所称进口代付业务包括进口信用证项下、进口代收项下及进口T/T项下三种进口代付业务：（一）进口信用证项下代付业务是指在进口信用证项下，应开证申请人申请，开证行以承诺到期偿付形式委托其代理行代为向受益人（或议付行）先行支付信用证项下款项，待融资到期日，申请人偿还开证行融资本息及相关费用，开证行偿付其代理行融资本息及相关费用的行为；（二）进口代收项下代付业务是指进口代收业务项下，应代收付款人申请，代收行以承诺到期偿付形式委托其代理行先行支付进口货款，待融资到期日，代收付款人偿还代收行融资本息及相关费用，代收行偿付其代理行融资本息及相关费用的行为；（三）进口T/T项下代付业务是指进口T/T业务项下，应付款人申请，付款银行以承诺到期偿付形式委托其代理行先行支付进口货款，待融资到期日，付款申请人偿还付款行融资本息及相关费用，付款行偿付其代理行融资本息及相关费用的行为。

本办法规定的进口代付业务包括以下两种情况：本行作为委托行，指定境内外代理行作为代付行；他行作为委托行，指定本行作为代付行。

第三条本办法所称信托收据是指由开证申请人、代收付款人或进口TT项下付款人出具的书面文件，表明本行对该信用证、代收或进口TT项下有关单据及其所代表的货物享有所有权,开证申请人、代收付款人或进口TT项下付款人在还清本行付汇款项之前仅作为本行的受托人持有该信用证或代收项下单据及其所代表的货物，并承诺以处理货物所得或其他款项偿还本行付汇本息及相关费用。

银行代付货款的流程详解

银行代付货款的流程详解下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

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银行进口付汇流程客户端

银行进口付汇流程客户端进口付汇是指客户以外汇形式将货款支付给海外供货方的一种金融交易方式。

在银行进行进口付汇时，需要经过一系列的流程。

以下是一个银行进口付汇流程的客户端的详细描述：1.客户申请：首先，客户需填写进口付汇申请表，并提供相关材料，如进口合同、发票等。

申请表中应包括付款金额、收款人信息和汇款银行等基本信息。

2.审核发起：银行接收到客户的进口付汇申请后，由相关人员对申请表和材料进行审核。

审核内容包括付款金额是否与合同一致、收款人信息是否准确、汇款银行是否合规等。

3.付款授权：审核通过后，银行将向客户发送付款授权书，要求客户签署确认。

付款授权书中包括付款金额、收款人账户信息和汇款银行账户等。

4.汇率确定：在客户签署付款授权书后，银行将确定汇率。

汇率的确定通常会以当时市场上的实际外汇牌价为准。

5.涉外资金申请：在汇率确定后，银行将向外汇管理部门申请涉外资金。

申请材料主要包括客户的付款授权书和相关进口合同等。

6.资金冻结和调查：外汇管理部门受理银行的涉外资金申请后，将对申请进行资金冻结和调查。

这一过程主要是为了防止非法资金流出，并确保资金安全。

7.流程审批：经过资金冻结和调查后，外汇管理部门将根据相关规定完成流程审批。

若审批通过，银行将收到相应的外汇许可证。

8.汇款操作：在获得外汇许可证后，银行将通过外汇市场进行汇款操作，将客户支付的货款以外汇形式付至海外供货方的账户。

9.办理手续：银行在完成汇款操作后，将会向客户提供相关的汇款凭证和经办单据，以备客户备查。

10.结束流程：通过以上流程，银行进口付汇流程客户端完成，并将向客户通知支付结果。

总结：以上所述的是一个银行进口付汇流程客户端的具体操作步骤。

在整个流程中，银行将会审核申请、确定汇率、进行资金申请、资金冻结和调查、流程审批、汇款操作以及办理手续等环节。

客户只需要填写进口付汇申请，提供相应的材料，并根据银行的指示签署相应的授权书。

银行将完成后续的流程，并最终通知客户支付结果，确保资金安全和顺利完成进口付汇交易。

银行进口代收业务操作规程模版

银行进口代收业务操作规程模版银行进口代收业务操作规程第一章总则第一条为规范我行进口代收业务操作，防范业务风险，根据国家外汇管理局的有关规定，有关国际惯例及我行的有关规定，特制定本操作规程。

第二条进口代收业务是代收行按照托收行的指示，代为向付款人收款的行为。

进口代收业务包括签收单据、单据的审核、提示单据、通知托收结果等环节。

跟单托收业务所依据的国际惯例是国际商会第522 号出版物《托收统一规则》。

第二章签收单据第三条国际结算人员收到国外银行(以下称托收行)寄来的单据时,应记录收单时间和签收人。

第三章审核托收单据及托收指示第四条国际结算人员应认真审核托收行面函的托收指示, 审核要点如下：（一）所收单据与托收委托书中所列单据名称和份数是否一致，如有不一致，我行应以最快捷的方式通知托收行；（二）代收行或提示行的名称、地址是否与我行的名称、地址一致；（三）托收行的详细资料，包括托收行全称、邮政地址和SWIFT 代码等是否清楚、明确、完整；（四）是否注明托收行业务编号；（五）付款人的详细资料，包括付款人全称、邮政地址或指定的提示地址及电传、电话和传真号码等是否清楚、详细；（六）托收的币种是否为我行已开立相应清算账户的币种；（七）托收金额一般应与汇票或发票一致，如托收行将其银行费用加在托收金额里，托收面函上应做出说明；（八）交单方式（D/P 或 D/A）是否明确；（九）注明是否收取托收费用、托收利息，如遭拒付是否放弃，如收利息应注明利率、计息天数；（十）付款路线和付款通知的方式；（十一）遭拒付、拒绝承兑和/或其他指示不符时的处理指令；（十二）是否明确表明遵循 URC522；（十三）委托指示是否超出代收行的责任范围；（十四）委托指示是否清楚、明确、合理，我行能否办理。

第五条我行根据审核情况决定是否办理该笔进口代收业务：如托收指示审核无误，则向付款人提示单据；如托收面函存在问题，则立即电洽托收行，在得到其确认、修改或重新指示并经认可后，提示单据。

进口代付(进口信用证代付、进口代收代付) 模版

进口代付（进口信用证代付、进口代收代付）作业指导书1、目的和范围为规范银行股份有限公司（以下简称“本行”）进口代付业务管理，促进进口代付业务逐步实现规范化，根据《银行进口代付管理办法》，制订本作业指导书。

本文件适用于本行进口代付业务的操作及风险控制。

2、定义、缩写和分类(1)进口代付，是指在进口信用证或进口代收方式下，由本行指定的代付行代进口商对外支付进口贷款，进口商在约定期限内偿还代付本金、利息和费用的短期贸易融资。

(2)进口信用证代付，是指在进口信用证项下，本行作为开证行收到议付行或委托收款行寄送的单据后，由本行指定的代付行代进口商对外支付进口货款，进口商在约定期限内偿还代付本金、利息和费用的短期贸易融资。

(3)进口代收代付，是指在进口代收项下，本行作为代收行收到委托收款行寄送的单据后，由本行指定的代付行代进口商对外支付进口贷款，进口商在约定期限内偿还代付本金、利息和费用的短期贸易融资。

(4)代付行，是指依法注册成立，信誉良好，有独立付款资格，给予本行同业授信的中外资金融机构。

(5)协议单证，是指进口代付当事人在本行办理进口代付业务中所使用的单证，包括进口代付申请书和信托收据等。

(6)有权经办部门，是指总行国际业务部和分行经营部门有权经办进口代付业务的部门。

3、职责与权限4、基本规定(1)自代付行代理本行对外付款之时起即形成双方债权、债务关系，代付行为该代付款项下对本行的债权人，本行承担对代付行代付款项的还本付息责任。

(2)进口代付的对象：进口代付适用于经常性发生国际贸易，具备一定的国外采购规模，拥有良好的进出口经营记录与资信状况，在本行开立进口信用证或办理进口代收，具有到期偿还进口代付本金、利息和费用的能力，银企配合意愿强的客户。

(3)申请进口代付的条件包括但不限于：a)依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组织；b)在本行开立人民币或外汇存款账户；c)经营状况、财务状况良好，贸易背景真实，收付汇记录良好；d)在本行开立进口信用证、办理进口代收或汇出汇款，并符合对外付款的条件；e)资信状况良好，具有到期偿还进口代付本金、利息和费用的能力；f)与本行和其他银行的信贷业务往来状况良好，无不良信用记录；g)在本行有对应的贸易融资授信额度（低风险业务除外）；h)具有进出口经营权，进口商品在生产经营范围之内；i)在“进口单位付汇名录”中并符合相关外汇管理规定；j)进口商品需符合国家相关进口管理规定，对需凭进口许可证方可进口的商品，应要求客户提供有关进口商品许可证；k)本行规定的其它条件。

银行分行进口代付业务操作规程(暂行)

ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行进口代付业务操作规程（暂行）第一章总则第一条为进一步加强我行贸易融资业务的市场竞争力，更好推进和规范进口代付业务的营销和操作，有效控制业务风险，促进我行国际业务整体发展，根据总行及国家外汇管理相关文件精神，特制订本操作规程。

第一条本规程所称进口代付业务，是指在进口信用证、进口代收和T/T货到付款项下，我行根据进口商的资信状况，并应进口商的要求，授权一家国外银行（简称“代付行”）即期代理付款给进口信用证项下的议付行或受益人或其他指定人、或进口代收项下的托收行/出口商、或T/T货到付款项下的出口商，我行在确定的到期日向代付行支付其所垫款项的本金、利息及相关费用，以利用代付行资金为我行客户提供的一种短期贸易融资。

第三条进口代付业务是我行利用国外代理行资金的银行间融资方式，我行对代付行承担第一性付款责任。

因此我行必须参照进口押汇的要求、标准和程序对进口代付业务实行风险管理，并严格审查进口商的资信情况。

进口代付业务必须纳入全行公司授信业务流程统一管理，并落实相关授信条件及审核有关文件的法律有效性。

第四条我行可以叙做进口代付业务的国际结算方式包括：即期信用证、远期信用证、假远期信用证、D/P即期及D/A项下进口代收、和T/T项下货到付款。

对T/T项下的进口代付必须是贸易项下的货到付款方式，预付货款不得办理进口代付。

我行在办理进口代付业务时，必须严格审查贸易背景的真实性。

第五条进口代付业务应纳入全行公司业务授信流程统一管理。

第六条进口代付币种为美元、欧元、英镑，澳元，港币和日元。

第七条进口代付期限不得超过180天（不含180天）。

在远期信用证和D/P即期或D/A项下，远期期限加上代付期限不得超过180天（不含180天）；在T/T货到付款项下，代付期限的起算日期为《中华人民共和国海关进口货物报关单》上所列明的进口日期，进口代付期限超过180天（含180天）的，必须通过分行营业部单证中心上报总行国际部备案。

银行分行进口代付业务操作规程

ⅩⅩ银行分行进口代付业务操作规程（暂行）第一章总则第一条为进一步加强我行贸易融资业务的市场竞争力，更好推进和规范进口代付业务的营销和操作，有效控制业务风险，促进我行国际业务整体发展，根据总行及国家外汇管理相关文件精神，特制订本操作规程。

第三条进口代付业务是我行利用国外代理行资金的银行间融资方式，我行对代付行承担第一性付款责任。

因此我行必须参照进口押汇的要求、标准和程序对进口代付业务实行风险管理，并严格审查进口商的资信情况。

进口代付业务必须纳入全行公司授信业务流程统一管理，并落实相关授信条件及审核有关文件的法律有效性。

第四条我行可以叙做进口代付业务的国际结算方式包括：即期信用证、远期信用证、假远期信用证、D/P即期及D/A项下进口代收、和T/T项下货到付款。

对T/T项下的进口代付必须是贸易项下的货到付款方式，预付货款不得办理进口代付。

我行在办理进口代付业务时，必须严格审查贸易背景的真实性。

第五条进口代付业务应纳入全行公司业务授信流程统一管理。

第六条进口代付币种为美元、欧元、英镑，澳元，港币和日元。

第七条进口代付期限不得超过180天（不含180天）。

商业银行海外代付业务实施细则

商业银行海外代付业务实施细则一、前言商业银行海外代付业务是以海外银行账户为出款方，境内银行账户为入款方，由商业银行作为中介代为转账的一种服务，主要应用于跨国企业间的跨境支付和跨境结算。

为了规范商业银行海外代付业务的操作流程和控制风险，中国银监会和外汇局制定了相关管理规定，并要求商业银行在实施海外代付业务时应该遵循严格的操作流程和风险控制措施。

本文旨在围绕商业银行海外代付业务，阐述其实施细则，并对其中的关键环节进行详细分析。

二、海外代付业务的操作流程1. 客户签约阶段客户成为商业银行海外代付业务的使用者，需要先签订服务协议，并提供相关开户资料以及海外银行账户信息和境内银行账户信息。

2. 资金划拨阶段客户在海外银行账户上划拨资金到商业银行海外代付业务账户，商业银行将按照协议约定从海外代付业务账户转入境内银行账户。

3. 外汇管理阶段商业银行应当了解并遵守外汇管理政策，按照规定开展业务。

4. 资金归集阶段商业银行将客户的资金汇总存放于境内账户，并为客户提供账户余额查询服务，方便客户随时了解账户状态。

三、关键环节的风险控制措施1. 风险评估商业银行在开展海外代付业务时，应进行风险评估，并采取相应措施降低风险。

例如：对于高风险客户，应进行更加严格的审核和监控。

2. 业务准入商业银行应严格落实客户准入制度，对于未经审核通过的客户不得开展业务。

3. 客户身份识别商业银行在办理营业部柜面业务时，应先对客户进行身份识别，查询客户基本信息并核对账户信息。

4. 业务授权商业银行应在业务授权书中明确客户与商业银行的业务范围、业务渠道、业务受理条件、风险防控措施等内容。

5. 渠道监控商业银行应建立完善的业务渠道监控机制，对异常交易及时发现并处理，以防范各类风险。

6. 资金安全商业银行应建立资金安全保障机制，确保资金安全。

采取尽职调查、定期检查、现场核查等措施，验证客户真实资金来源合法性。

四、结语商业银行海外代付业务为跨境支付和结算提供了高效、便捷的服务，但在实践中也存在一系列风险，业务监管和风险控制显得尤为重要。

进口付汇流程

进口付汇流程进口付汇是指境内企业或个人向境外付款的行为，包括货物贸易、服务贸易、资本项目等多种形式。

进口付汇流程是指在进行进口付款时，所需要经过的一系列程序和步骤。

下面将详细介绍进口付汇的流程。

首先，进口付汇流程的第一步是签订合同。

当境内企业需要进口商品或服务时，首先需要与境外供应商签订进口合同，明确商品或服务的品种、数量、价格、质量标准、交货地点、付款方式等内容。

合同是进口付汇的基础，也是双方权利和义务的约束。

第二步是办理结汇核销。

结汇核销是指企业向银行提交相关单据，办理购汇手续，将人民币兑换成外汇。

在进口付款之前，企业需要向银行出具进口合同、发票、提单等单据，办理相应的结汇核销手续，确保有足够的外汇用于进口付款。

第三步是办理进口付款。

办理进口付款是指企业根据合同约定的付款条件，通过银行向境外供应商支付货款。

在办理进口付款时，企业需要向银行提供进口合同、发票、提单、结汇核销单据等资料，经过银行的审核和核准后，完成付款手续。

第四步是办理货物清关。

货物清关是指进口货物到达境内口岸后，需要进行报关、查验、交税等手续，确保货物合法进入境内市场。

企业需要向海关提交进口货物清单、报关单、商检单等单据，按照规定办理进口货物的清关手续。

最后一步是办理货款核销。

货款核销是指企业向银行出具进口货款核销单据，确认货款已经支付给境外供应商。

在货款核销后，进口付汇流程就正式完成，企业可以取得进口货物，并在合同约定的期限内进行销售或使用。

总的来说，进口付汇流程包括签订合同、办理结汇核销、办理进口付款、办理货物清关和办理货款核销等多个环节。

在整个流程中，企业需要与境外供应商、银行、海关等多方进行沟通和协调，确保进口付款的顺利进行。

同时，企业还需要严格遵守相关法律法规，规范操作，确保进口付汇的合法合规。

通过规范的流程和操作，可以有效降低企业的进口风险，促进进口贸易的顺利开展。

某银行进口代付业务培训

某银行进口代付业务培训进口代付业务沈阳分行国际部进口代付进口代付是指我行接受进口商的委托，在进口商承担第一性付款责任的条件下，对进口商按期归还另外一家银行（简称“代付行”）的到期代付款项加保，代付行代为清偿其进口应付款项的业务。

在融资到期日，我行向进口商收取相应款项、利息及相关银行费用并向进口代付行进行偿付。

我行可以叙做进口代付的结算方式包括：我行开立的进口信用证项下，包括即期信用证、远期信用证的应付款项。

进口托收项下，包括付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）的应付款项。

用于支付在我行办理货到付款项下的T/T应付款项。

进口代付与进口押汇从融资的角度看，进口代付和进口押汇业务有一定是相似性，两者都是我行向进口商提供的短期贸易融资。

两者的主要不同点表现在资金的来源，代付业务的资金由代付行提供，而进口押汇业务的资金由我行直接向进口商提供。

代付业务不占用我行的资金，属于我行的表外业务。

在我行，申请进口代付业务需存100%人民币保证金。

这样会增加我行的存款。

进口代付对进口商的好处进口商可以即期优势价格获取货物，而远期支付相应的货款。

在我行存的人民币保证金会生成存款利息。

在当前人民币升值的现状下，进口商还可以获得汇率优势。

申请进口代付业务应具备的条件在中华人民共和国境内依法注册成立的企业法人。

具有进出口经营权，申请人必须在贸易收付汇核查系统的“进口付汇名录”内。

申请人有足额授信额度，履约记录良好。

内部管理规范，财务状况正常，具有一定的清偿能力，无不良信用记录。

在我行开立外币结算账户，与我行有良好的结算业务往来，结算记录良好。

代付项下全额保证金。

申请融资期限合理，制定并落实了进口货物销售、货款回笼的有效措施。

我行认为必须满足的其他条件。

进口代付业务的流程（一）受理申请，并审核申请人资格；按照信贷业务规定完成授信申请和审批；（二）签订《贸易融资总协议》《进口代付协议》，约定客户在我行能够办理进口代付的额度。

（三）客户根据代付业务需求，逐笔申请并填制《进口代付申请书》；（四）经办行审核相关材料无误后，向进口代付行发出代付指示报文，并提供相关业务资料（如需）；进口代付业务的流程（五）收到代付行付款信息确认报文，将代付信息（如：起息日、代付金额、到期日、利率、代扣代缴税率等）录入CHOIS系统，登记表外科目；并通知客户。

XX省农村信用社进口代付业务操作规程(试行)

XX省农村信用社进口代付业务操作规程（试行）第一章总则第一条为加强XX省农村信用社进口代付业务管理，根据中国人民银行、银监会和外汇局等部门的有关规定，参照国际惯例，特制定本操作规程。

第二条本操作规程适用于XX省农村信用社联合社辖内开办外汇业务的农村信用合作联社、农村合作银行、农村商业银行（以下简称县级联社）。

第三条本操作规程所称进口代付业务包括进口信用证项下、进口代收项下及货到付款项下三种进口代付业务：（一）进口信用证项下代付业务是指在进口信用证项下，应开证申请人申请，开证行以承诺到期偿付形式委托其代理行代为向受益人（或议付行）先行支付信用证项下款项，待融资到期日，申请人偿还开证行融资本息及相关费用，开证行偿付其代理行融资本息及相关费用的行为；（二）进口代收项下代付业务是指进口代收业务项下，应代收付款人申请，代收行以承诺到期偿付形式委托其代理行先行支付进口货款，待融资到期日，代收付款人偿还代收行融资本息及相关费用，代收行偿付其代理行融资本息及相关费用的行为；（三）货到付款项下代付业务是指货到付款业务项下，应付款人申请，付款银行以承诺到期偿付形式委托其代理行先行支付进口货款，待融资到期日，付款申请人偿还付款行融资本息及相关费用，付款行偿付其代理行融资本息及相关费用的行为。

第四条信托收据（见附件一）是指由开证申请人或代收付款人出具的书面文件，表明县级联社对该信用证或代收项下有关单据及其所代表的货物享有所有权。

开证申请人或代收付款人在还清县级联社付汇款项之前，仅作为县级联社的受托人持有该信用证或代收项下单据及其所代表的货物，并承诺以处理货物所得或其他款项偿还县级联社付汇本息及相关费用。

第五条进口代付业务纳入法人客户统一授信管理，有关客户准入条件、授权授信及有关担保要求按照省联社相关规定执行。

第六条进口信用证、进口代收、货到付款项下代付业务的授权、授信、准入、审查、审批要求分别按照信用证项下进口押汇、代收项下进口押汇和汇款项下进口押汇的管理规定执行。

进口代付

付和进口转代付。
注：与我行建立代理行关系、对我行已有授信额度的同业机构（境内、境外）。
岗位资格认证
2.代付分类
是指申请人为进口商，包含公司客户、小企业客户以及金融租赁公司，我行根据进口商资信状况，在其承担融资费用的前提下，我行作为委托行，以承诺到期偿付的形式委托代付行先行支付进口货款，在融资到期日，进口商将融资本息及相关费用归还我行，我行扣除收益及相关费用后，偿付代付行融资本息及相关费用的行为。
原则上应采用利随本清还款方式
岗位资格认证
8、其它—短期外债管理
（1）期限在90天（含90天）以下的进口代付业务
除下列情况外，与境外同业开展的进口代付业务，均应纳入短期外债余额指标管理。跨境人民币业务项下办理进口代付业务，暂不纳入外债管理。
（2）开证行开立信用证后续做进口代付业务的，且远期付款期限和进口代付期限合计不超过90天（含90天）;进口代收续做进口代付业务的，且代收期限和进口代付期限合计不超过90 天（含90天）；
业务逾期后，应转为我行为客户的垫款，客户经理须及时进行催收。
岗位资格认证
7、进口代付业务系统流程
贷前至放款
国际结算系统：代付询价
贷后还款
1.正常还款：公贷系统：日间柜面还款或指定账户还款国结结算系统：进口代付还款交易、归还代付行交易 2.垫款：公贷系统：表外业务垫款交易国结结算系统：垫款归还代付行
代付行根据我行代付报文的要求在指定放款日将代付款项付至指定的收款人账户。
总行国际部在收到代付确认报文后转发和通知一级分行。经办行收到代付确认报文，核对无误后向客户出具《进口代付业务通知书》。如为转代付，总行国际业单证中心需向委托行发送转代付确认报文。

银行境外付款流程

银行境外付款流程付款申请及准备工作收款人的详细信息，包括收款人的全名（或公司名称）、收款人的银行账户号码（IBAN）或者其他必要的账户信息；付款币种及金额；付款的目的或描述，以便银行核实支付的合法性和目的。

银行审核与授权银行在接收付款申请后，会进行严格的审核和授权程序。

这些程序主要包括对申请表格的完整性和准确性进行核实，以及对付款资金来源的审查。

特别是在大额或频繁的境外付款中，银行可能会要求额外的文件或证明来支持申请。

资金扣款和支付一旦付款申请经过银行的审核并获得授权，银行将从付款方的账户中扣除相应的款项。

支付过程中可能涉及到汇率转换（如果付款币种与账户币种不同），银行会根据当时的市场汇率进行换算，并可能收取相应的汇兑费用。

汇款至收款人账户完成资金扣款后，银行将会将款项汇入收款人指定的境外银行账户。

这一步骤的速度和效率取决于两个关键因素：是银行的国际支付网络和技术系统的稳定性和安全性；是收款人所在国家的银行体系和清算机制。

付款完成及回馈当款项成功汇出后，银行通常会向付款方发送一份确认凭证或电子通知，以确保付款方能够及时了解交易状态和付款结果。

这种回馈不仅是对交易的一种保障，也是银行服务质量和透明度的表现。

注意事项与风险防范合法性审查：确保付款用途和对象的合法性，避免参与任何非法或涉及洗钱活动的交易；信息安全：保护个人和银行账户信息的安全，避免信息被恶意获取或利用；汇率风险：注意市场汇率的波动，尽可能选择适当的时机进行付款，以减少汇率波动带来的影响。

实际案例分析案例一：国际贸易结算假设一家中国的制造企业与德国的客户达成了一笔重要的合同，需要进行货款支付。

在这个过程中，企业需要向德国客户支付一定金额的货款。

付款过程如下：付款申请及准备：企业向其所属的银行提交了付款申请，提供了客户的收款账户信息、付款金额和付款币种等详细信息。

银行审核与授权：银行对申请进行审核，确认企业的资金来源合法且符合要求。

银行还核实了汇款目的，以确保符合国际贸易结算的相关规定。

XX银行进口代收业务操作规程

XX银行进口代收业务操作规程第一条：总则为规范XX银行进口代收业务操作，保障业务运行的安全、稳定和高效，根据相关法律法规和监管要求，制定本规程。

第二条：业务范围第三条：业务流程1.进口商与供应商达成交易合作，并约定货款结算方式为XX银行进口代收。

2.进口商将进口合同及相关文件提交给XX银行，并填写进口代收业务申请表。

3.XX银行核对进口合同及相关文件，并办理进口代收手续；同时，银行会对进口商资信情况进行评估。

4.进口商将货款的支付指令提交给XX银行，包括供应商的户名、账号、开户行等信息。

5.XX银行核对支付指令并办理货款划转手续。

同时，银行会对划款金额进行风险审查。

6.XX银行将货款划入进口商的人民币账户，并通知进口商货款到账情况。

7.进口商核对货款到账情况，并确认交易完成。

第四条：手续要求1.进口商需提供完整的进口合同及相关文件，并确保文件真实、合法、有效。

2.进口商需提供供应商的完整、准确的户名、账号、开户行等信息。

3.进口商需提供完整的支付指令，包括划款金额、支付日期等信息。

4.进口商需提供与交易相关的其他必要文件和资料。

第五条：资金安全1.XX银行对划款金额进行风险审查，确保资金安全。

2.进口商应确保支付指令的真实性和准确性，避免误操作导致资金损失。

3.XX银行对进口商资信情况进行评估，确保代收货款的风险可控。

第六条：风险提示1.进口商应合理选择供应商，并确保供应商的信用状况良好，避免货款风险。

2.进口商应保管好自己的支付指令和相关文件，防止泄露导致资金损失。

3.进口商应定期查询人民币账户，确保货款到账情况准确无误。

第七条：业务监督XX银行将建立健全的内部控制体系，加强对进口代收业务的监督和管理，确保业务风险可控和合规操作。

同时，接受监管部门的监督和检查，配合相关部门的业务审查工作。

第八条：附则以上是XX银行进口代收业务操作规程，旨在规范业务流程，确保资金安全和业务合规。

进口商需严格按照规程执行，提供真实、准确的文件和信息，遵守相关要求和规定，确保业务顺利进行。

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银行办理进口代付业务操作流程
一、期初叙作交易时的操作流程：
1.客户需要办理代付业务时，通过电话向我行询价，结算科根据
当天的市场情况，向客户报出代付利率及保证金存款利率；
2.客户根据收益情况，确定是否叙作代付业务；
3.客户如需办理代付业务，将代付申请/确认书及购汇资料交我
行。

4.客户根据当时的即期汇率，提供付款凭证交支行，支行将全额
人民币保证金存入以我行名义开立的保证金户，将保证金回单
交国际部结算科；
5.如果是汇出汇款项下代付业务，支行审核购汇资料，交外管科，
同时扣客户汇款手续费，手工申报外管信息，但不需在IBP
及核心系统做购汇处理；如果是信用证和进口代收项下代付业
务，由结算科审核购汇资料交外管科，在IBP系统做闭卷处理，同时手工申报外管信息。

购汇金额包括代付资金本金及利息，购汇资料中附利息清单；
6.结算科通过SWIFT系统向渣打银行发出MT799报文，向收款行
发出MT400报文；
7.结算科将代付申请/确认书加盖业务章后，交客户；
二、代付到期时的业务处理流程：
1.代付到期日前三个工作日，结算科向客户发出一式两份代
付到期通知/确认书，并负责在代付到期日前一个工作日，
向客户收回一份到期通知/确认书；
2.到期日前一个工作日，结算科根据当天的即期汇率，概算
出购汇所需的人民币资金，如保证金存款本息不足以购汇还款，将差额告知客户，由客户准备资金，并在当天划至期结算户；
3.代付到期日前一个工作日，结算科制做转保证金的特种转
账传票，日期填写为代付到期日，交人民币保证金所在支行；
4.代付到期日，支行凭国际业务部的特种转账传票，将保证金本
息上划至国际业务部的暂收账户；
5.国际业务部收到代付业务项下的保证金本金及利息，由非
贸科在核心系统做购汇的会计处理；
6.非贸科办理有关的收入拆分入账手续，同时划付联行资
金；
7.贸易结算科负责在IBP系统中处理还款资金的头寸上报；
8.贸易结算科通过SWIFT系统向账户行发出MT202报文，偿
还代付资金本息。

国际业务部
2007年4月12日。