论金融控股公司界定及其法律风险2000字
金融控股公司的定义与体制
金融控股公司的定义与体制近年来，金融业的发展越来越迅速，金融控股公司也成为了一个备受关注的话题。
那么，什么是金融控股公司呢？其体制又是怎样的呢？在这篇文档中，我们将会就此进行详细的探讨。
一、金融控股公司的定义金融控股公司（Financial Holding Company，FHC）是指专门从事金融控股业务，在国内外范围内通过购买股权或其它方式控制两个或两个以上的金融机构，并对其进行资本投入、资金拆借、业务支持和管理控制的公司。
简而言之，金融控股公司就是一个拥有多个金融机构股份控制权的公司。
二、金融控股公司的体制金融控股公司的体制是指其内部的管理结构和制度。
一般来说，金融控股公司的体制应由以下几个方面构成：1. 董事会：负责制定公司的战略规划和组织架构，确定金融控股公司的发展方向和重点，对下属金融机构的经营情况进行监督和管理。
2. 监事会：对金融控股公司的经营活动进行监督，确保其业务活动的公正、公平和合法性，监督公司管理人员遵守法律法规和公司制度。
3. 高管层：负责金融控股公司的日常管理和运营，制定具体的业务计划和管理制度，分配公司资源和人力，根据公司政策，处理日常的业务决策。
4. 子公司：金融控股公司的业务主体，各个子公司根据其职能分工负责不同的金融业务，例如商业银行、保险公司、证券公司等。
5. 公司治理结构：对公司内部机构、公司政策、经营风险等进行监督和管理，以确保公司的规范运营。
通过上述方面的管理和组织构架，金融控股公司可以做到统筹协调其下属的金融机构的经营活动，分配资源，整合并优化项目，提高企业的整体竞争力和盈利水平。
三、金融控股公司的优势1. 管理核心化：金融控股公司可以对其下属的各个金融机构进行统一的管理和协调，以提高其竞争力和效益水平。
2. 资本整合化：金融控股公司可以通过投资来整合其下属金融机构的资本，以达到扩大规模、增加收益、降低风险的目的。
3. 风险防范化：金融控股公司可以帮助旗下的金融机构分散经营风险，有效降低经营风险和财务风险的影响，提高整个金融集团的安全性。
金融控股公司业务经营法律问题
１９ ９ ９年 ｌ 月美 国国会 通过 了 《 １ 金融服 务现代 化法》 ，该 法案取消 了美 国 自 １ ３ ９ ０年代实施 的限制商业银行 、投资银行 和保险公司跨业的法 律 ，从而 使美 国金融 业迈 人了一 个全新
的阶段 。
控 股 公 司
英 国早在 １８ ９ ６年 １ ０月就通过 了 《 金融服务 法》 ，并 以此 为标志 开始 了 “ 大爆 炸 ”式金 融改 革 ，进一 步 促进 银 行业 、 证券业和保险 业等 金融 服 务 的联 合 。英 国的金 融 “ 大爆 炸 ”
ｂＩ‘ Ｌｎ ｒｃ ｒ； （ ）控股公 司 ｈ ａ ｇｏ ｌ ｎ ｒｃ ￣。 ａｌｔ＇ ｔ ｔ ｔ ｅ ４ ｌ Ｘ￣ ｓ ｕ ｕ ａ ｎ ： ｔ ｙｓ ｕｔ ｍｍ ｔ ， ｕ
ｌ
银行生务 （ 公司） 子
Ｉ
证券生务 （ 子公司）
Ｉ
保险生务 （ 公司） 子
Ｉ
种模式 。 ②金融控股公 司制度 以其规模经济 、范围经济和协同效应而受各界欢迎 。规模经济指厂商单个产 品规模 的扩大 ，带来 生产要素的成本 下降 ， 使利润增加 的现象 ，而范 围经济指厂商生产的多样化产品共享 固定成本 ，使平均成本下降的现象。具体 内容 可见朱 民 Ｏ 管理 和治理的双重角度 Ａ
摘
要 ：美、欧 、亚洲等的一 些国家或地 区 自踟 年代起 纷纷进行金 融体制 改革 ，从分 业经 营走向合 业经 营， 已成为
全球金 融业的发展 潮流。作为金 融混业经营的组织形式之 一——金 融控 股公 司为我 国各界所青睐。本文就金 融控股公
司业 务 经 营 出现 的 一 些 法 律 问 题进 行探 讨 并 提 出建 议 。 关 键 词 ：金 融控 股 公 司 ；经 营 ； 法律 问题
论中国金融控股公司的法律风险控制
由于 我 国 的银 行 、 券 、 险 等 金 融 机 构 与 国 际金 证 保 融 业 巨 头 相 比起 步 较 晚 ， 力 偏 弱 。 了 适 应 全 球 金 融 实 为 业 的发 展 趋 势 ， 对 激 烈 的 国 际 竞 争 ， 多 有 实 力 的 国 应 许 内金 融 机 构 甚 至 是 产 业 机 构 都 在 组 建 或 者 筹 划 组 建 金 融 控 股 公 司 ． 建 统 一 的 金 融 服 务 平 台 ， 出 综 合 金 融 搭 推 业 务 。 强 自身 核 心 竞 争 实 力 。 而 当前 ， 国 对 于 金 融 增 我 控 股 公 司 的 法 律 制 度 ，包 括 金 融 控 股 公 司法 律 风 险 控 制 制 度 几 乎 还 是 一 片 空 白 。 此 ， 何 为 我 国金 融 控 股 因 如
英 联邦 国家主要采 取母子公 司模 式 。许 多学 者从 防范
其 他 业 务 活 动 对 银 行 可 能带 来 风 险 的 角 度 或 者 说 从 银 行 所 承 担 的 法 律 责 任 出 发 ，认 为 金 融 控 股 公 司 模 式 是
适 合 中 国 国 情 的最 优 选 择 。
同一 控 制 权 下 ， 全 或 主 要 在 银 行 业 、 券 业 、 险 业 完 证 保 中至 少 两 个 不 同 的金 融 行 业 大 规 模 地 提 供 服 务 的 金 融 集 团公 司。” 由此 概 念 观 之 ， 融 控 股 公 司 特 征 至 少 包 金 括 ：１ 是 金 融 集 团公 司 ， 备 独 立 法 律 人 格 ， 以 独 立 （） 具 可 承 担法律责 任 。２ 至少 可以依法 从事银行业 、 券业 、 （） 证 保 险业 中 的 两 个 业 务 。 ３ 金 融 控 股 公 司 通 过 控 股 或 其 （） 他 的控制方 式实现对 其他金 融公 司的实际控制 。 在 金 融 全 球 化 的 背 景 下 ，世 界 各 国 和 地 区 放 松 金 融 管 制 。 一 步 开 放 金 融 市 场 和 资 本 市 场 ， 国 资 本 由 进 各 此 得 以在 全 球 金 融 市 场 之 中 自由 流 动 ，全 球 形 成 金 融
我国金融控股公司发展现状及风险防范浅析
我国金融控股公司发展现状及风险防范浅析【摘要】随着世界经济一体化和金融全球化的发展，混业经营成为大势所趋。
20世纪 80年代以来，全球金融服务业进入全面的结构性整合，不同金融机构之间的传统界限被模糊，金融机构的集中化、全能化和全球化成为普遍现象。
商业银行、证券公司和保险公司等金融机构不断融合，出现了一股持续至今的并购浪潮，金融控股公司就是这一金融制度变迁进程中出现的能提供银行、证券、保险等综合金融服务与产品的金融组织形式。
各国经过一系列的金融改革促进了金融控股公司的发展，推动了资本全球流动和金融一体化的进程，极大地提升了这些国家的金融效率。
可以预见，在未来的金融发展中金融控股公司这一组织形式将发挥越来越重要的作用。
中国加入世界贸易组织（WTO）后，金融业的对外开放日益加强。
金融控股公司的研究对于我国金融业的未来发展具有重要的意义。
【关键词】金融控股公司风险防范发展一、我国金融控股公司发展状况金融控股公司介于全能银行制完全的混业经营模式与彻底的分业经营模式之间，将金融集团的混业经营与各个子公司的分业经营有机结合，因而兼具了混业经营和分业经营的特点。
这也是我国金融业今后发展的方向。
（一）金融控股公司的优势1.规模经济和范围经济优势。
金融控股公司可以将其固定成本分摊到更广泛的业务中，利用己有的分支机构和销售渠道开展新的业务品种。
2.业务多元化优势。
金融控股公司最根本的好处还在于其适应市场需求，方便客户。
金融控股公司能够为广大客户提供十分便捷的“一站式金融服务”和适应网络时代要求的“网络金融服务”。
3.风险分散优势。
金融控股公司的多元化金融服务具有分散风险的作用。
金融家的格言是“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。
所以金融控股公司可以用另一种业务的收益来弥补，从而增强了金融控股公司的整体抗风险能力。
4.金融创新优势。
金融控股公司给金融机构带来的另一个好处则是金融创新，它使得金融部内部各要素得以重新组合，并衍生出新的金融业务，为客户提供更多更好的服务。
金融行业存在的风险及控制措施
金融行业存在的风险及控制措施一、引言在当今全球化的经济环境下，金融行业作为经济发展的核心和支撑，扮演着至关重要的角色。
然而，正因为其复杂性和特殊性质，金融行业面临着许多潜在风险。
本文将就金融行业存在的常见风险进行分析，并提出相应的控制措施。
二、市场风险1. 定义：市场风险指由于证券市场价格波动以及套利机会减少或消失导致资产投资价值变动。
2. 市场监管：加强对证券交易市场监管，完善相关法律法规体系，在交易过程中严格执行交易规则和制度。
3. 资产多样化：通过分散投资组合来减小单一资产所带来的风险。
4. 风险评估模型：建立有效并科学地市场评估模型，对各种情景下的可能损失进行量化计算与预测。
三、信用风险1. 定义：信用风险是指因债务人不履行或不能按约定的承诺履行而给金融机构造成经济损失的风险。
2. 信贷审查：加强对借款人或企业的信贷审查，综合评估其还款能力和信用状况。
3. 风险分散：建立良好的风险管理系统，通过在多个领域和不同合作方之间进行资产配置来减少信用风险集中度。
4. 建立担保制度：要求提供充足担保物，并确保担保品价值稳定、可变现。
四、操作风险1. 定义：操作风险是指由于内部流程、系统或个人错误导致的损失。
2. 内部控制体系：建立健全有效的内部控制体系，包括明确定义职责与权限、建立相应的审核与监督机制等。
3. 员工培训与教育：加强员工培训，提高员工对操作流程和规范性要求的理解与遵守意识。
4. 技术支持与信息安全：采取必要技术手段确保交易数据安全，并设置完善技术支持措施以防止出现技术故障。
五、利率风险1. 定义：利率风险是指金融机构资产净值、经济价值和费用收入发生不可预期变动所引起的损失。
2. 利率敏感度测试：根据历史数据和市场预测，进行定期的利率敏感度测试，评估对不同利率环境下资产负债表的影响。
3. 利差管理：通过调整存贷款利差来应对利率波动风险，同时加强固定息收入与变动息成本之间的平衡。
4. 交易避免策略：在高度不确定性时期，尽量避免过多地涉足短期或高杠杆交易。
浅析我国金融控股公司的风险暴露
背景 下所存在 的制度 内部缺陷和制度 约束真 空所产生 的风 险。
一
、 一
般风险暴露
金融控股公 司存在 的市场经济 中金融 机构所面 临的一般金 融风险 ， 根据风险 的来源主要有 以下几种 ：
是指关联方之间发生 转移资源或义务等事项 的交易。 针对金融控 股集 团的关联交 易 ， 巴塞尔联合论坛《 团内部 交易和风险控制 集 原则》把其 界定 为金 融控股集团 内部实体问间接 或直接的交易 。
金融控股公 司的经济绩效很大 的程度上来源 于关 联交易所带来 的协同效益 ， 然而关联交 易也并非总往理性 的轨道上前进 ， 出现
一
１直接 向客户转移风险。 、 比如受 监管 的金融机构通过拒绝 向
关联 机构 竞争对手 提供金融服务 的手段 与关联机构结 成联盟形
成垄断 ， 获得垄断权力 ， 危害客户利益 ； 多元化集 团内部本身存 在 在功能选择的两难境地 ， 商业银行本应向客户 提供 公正的咨询服 务， 但是可能鉴于集 团 自身 的利益向客户推销 自己关联证 券公司 的股票 ； 与客户签 订强制性搭售协议锁定 客户 ， 比如银行 以 自己
二、 特有风 险暴露一基于金融控股公 司复杂的组织结构 和关
联 交易 的共 生 性
（ ） 三 利益 冲突风险 。一般来说 ， 一个市场经营者 自身 的潜在 利益 与其它客户 的利益发生 冲突时 ， 以及市场经营者所代表 的客 户利益 于其所代表 的第三方 的利益冲突时 ， 经营者可能不 以其所 代表 的客户 的利益最大行动 ， 时利益 冲突就产生 了。金融集 团 这 的多元化造成利益 主体更加多元 化 ，从而利益 冲突问题更加 明
金融企业风险分析报告
金融企业风险分析报告概述本报告对一家金融企业进行风险分析，旨在帮助企业了解其面临的风险，并提供相应的建议和措施。
通过对金融行业的宏观环境、竞争环境、内部控制和风险管理能力进行综合评估，报告将识别企业所面临的主要风险，并提出相应的建议和对策。
宏观环境风险宏观环境对于金融企业的运营和发展具有重要影响。
当前，经济增速放缓、政策调整、市场竞争激烈等因素给金融企业带来了一定的风险。
首先，经济增速放缓将导致各行业盈利能力下降，金融服务需求减少，从而影响金融企业的盈利能力。
对于该企业而言，应在经营策略上加以应对，适时调整服务定位，加强对优质客户的开发和管理，以保证盈利能力不受冲击。
其次，政策调整也带来了一定的不确定性。
国家对于金融业的监管力度加大，金融市场准入门槛提高，金融产品也面临更多的监管限制。
对于该企业而言，需要加强与监管部门的沟通与合作，尽早了解政策调整的方向和要求，并及时调整经营策略以符合新的监管要求。
最后，市场竞争的激烈也是一个重要的风险因素。
金融市场的开放和竞争加剧，使得企业的市场份额面临被挤压的风险。
针对该风险，企业需要不断提高自身的服务质量和核心竞争力，突出自身的差异化优势，以赢得客户的信赖和市场份额的扩大。
内部控制风险有效的内部控制是金融企业保持良好运营的关键。
公司应设立健全的内部控制制度，进行规范和有效的运营管理。
首先，内部控制的设立和执行不到位会增加风险。
公司需要通过建立内控制度、明确岗位职责、分工合作等方式，确保内控制度的规范执行。
同时，通过内部审计和风险管理，及时发现和纠正可能存在的风险隐患，保证运营正常进行。
其次，信息技术系统的安全风险也需要引起重视。
随着金融业务的数字化和信息化程度不断提高，信息安全问题已成为金融企业运营中的重要风险因素。
公司应注重信息技术系统的安全建设，并相应增加投入，确保信息的机密性、完整性和可靠性。
风险管理能力金融企业的风险管理能力是保障其稳定发展的关键。
金融控股公司的风险类型及防范手段
92 时代金融
交流与思考
中在同一个法人内，也排除了在境内以 银行、证券、保险等金融机构中的一种作 为母公司，以其他类型的金融机构作为 子公司的金融控股公司模式。但是，以纯 粹 的 控 股 公 司 作 为 母 公 司 ， 以 银 行 、证 券、保险等金融机构中的两种以上机构 作为子公司的经营模式并没有被禁止。
能，而现行的企业会计准则在金融控股 公司中的执行仍然存在一定技术困难， 如果资本、长期股权投资、其他权益类等 在合并报表时计算不当，就可能会发生 重复计算，导致集团整体资本水平的高 估，进而使决策者或管理层发生误判，错 误地扩大财务乘数效应。
（二）系统风险 当金融控股公司内一个子公司经营 不善或倒闭时，很可能导致“多米诺骨 牌”效应，引发系统性风险。1996 年光大 信托的支付危机，导致整个光大集团负 债累累，就是这一风险爆发的典型案例。 金融控股公司系统风险按照传递渠道不 同可分为内部交易或关联交易风险和信 誉风险。 1.内部交易或关联交易风险。广义的 内部交易是指金融控股公司内各法人单 位之间进行的资产交易、资金和劳务提 供、担保等各种有偿或无偿的交易活动。 内部交易或关联交易具有两面性，一方 面可以减少交易的不确定性和交易成 本，拓展利润空间，另一方面可能使交易 脱离市场规则，发生不当交易，损害公司 和其他利益相关者的利益，而且为金融 控股公司内部风险的传递提供了条件。 金融控股公司的内部交易和关联交易种 类繁杂，如从母公司层面看，就有很多种 内部交易：母公司通过举债等负债形式 筹集资金，投资控股子公司；母公司以其 优质资产向银行抵押套取现金，投资控 股子公司；母公司为下属子公司提供担 保向银行套取资金，投资控股另一子公 司等等。在这一系列复杂的投资、借款、 担保等资金运作过程中，一旦某个子公 司出现问题，其风险就会迅速传播到母 公司或其他子公司。 2.信誉风险。在金融控股公司中，风 险不仅会通过真实的业务交易进行传 染，而且还可能通过非接触性传染机制 迅速放大。美国贝弗利山庄银行持股公 司拥有贝弗利山庄国家银行，同时该公 司还从事商业性房地产贷款业务，业务 资金的主要来源为发行商业票据筹资。 1973 年，贝弗利山庄银行持股公司因无 力兑现到期商业票据而面临破产，该事 件本身并不必然导致贝弗利山庄国家银 行的倒闭。但是，由于公众认识到贝弗利 山庄国家银行与该公司之间的密切关 系，担心该公司的破产会牵连到贝弗利 山庄国家银行，储户对贝弗利山庄国家 银行进行了大规模挤兑，最终使该银行 资金枯竭，不得不与其他银行合并。这是 一个典型的因金融控股公司或其某一附 属机构陷入危机而导致对整个控股公司 失去信心的信誉风险案例。
我国金融控股公司存在的问题及其法律监管
一
、
金融控股 公司是我 国金融业的发展模式
我 国现行 的金融法律 、法规均没有对金融控 股公 司的内涵及外延进行界定 。但是 ，国际 巴塞 尔银行 监管委
员会 、国际证券联合 委员会 、国际保 险监 管委员会联 合制定的 《 金融控股集团监管原则》 将金融控股公 司界定
为 ：一个公司在拥有实业 的基础上 ，可 以跨行业控股 或参 股 ，在同一 控制权下经 营银行 、保 险 、证 券两个 以上 国金 融 控 股 公 司
存 在 的 问题 及 其 法 律 监 管
［ 内容提要 ］金融控股公 司是 目前 我国金 融业从分业经 营向混业经 营过渡 的可行模 式 ，本 文从 对金 融业混 业经 营的模 式分析入手 ，分析我 国金融控股公 司存在 的问题 ，并对如何加 强法律监 管，规 范金 融控 股公司的发展作 了一定的 阐述 。 ［ 键 词］ 关 经营模 式 金 融控 股公 司 法律监 管
从近期来看 ，在立法层面上维持金融业 的分业经 营 ，对于加强 现阶段金融 监管 、确保 金融业 的安全 运营 、 维护 金融秩 序是非常必要 的。然而 ，从长远来看 ，现行的金融分业经 营制度不 利于金融业 的规模经 营、国际竞 争力 提高及 传统金融企业 向现代金融企业 的转 变。特别是 在我 国加入 ＷＴ Ｏ后 ，能够从 事混业经 营的外 资金融 机构纷纷 进入 中国，就会使 国内的金融机构处于一种不公平 的竞争 地位 ，从 事单一业务 的 内资金 融机构 ，很难
信托等 金融 业务 ；母 公司与子公司之间及子公司相互 之间存在 “ 防火墙 ” ，金融 风险无 法相互 渗透 ；子公 司 的
业务 由相应的监管部门监管。
收稿 日期 ：２ ０ ０ ６—０ ６—２ ０ 作者简介 ：中国青年政治学 院副教授 ，北京 ．１０ ８ 。 ００ ９
金融控股公司风险监控体系
金融控股公司风险监控体系在金融领域中，控股公司是一种特殊的金融机构，其主要职责是通过控股或参股其他金融机构，管理和协调其整个业务体系。
这些金融控股公司通常拥有各种金融机构的资产组合，包括银行、保险公司、证券公司、基金和信托等。
因此，金融控股公司是非常复杂的金融机构，也面临着许多潜在的风险。
为了确保金融控股公司能够合理的管理风险，保障其合法性、公正性和可靠性，建立一套有效的风险监控体系至关重要。
下面将从风险监测、风险评估、风险控制和风险应对四个方面探讨金融控股公司风险监控体系的建立。
一、风险监测金融控股公司的风险监测是一个长期的、系统性的过程，旨在及时获取风险信息，以便及早识别和确定潜在风险，并采取相应的措施。
金融控股公司应该建立完善的监测机制，包括风险信息的收集、核查和报告等环节。
1. 风险信息的收集金融控股公司应该建立完善的风险信息收集机制，及时了解各个子公司和参股公司的风险情况，包括公司经营情况、财务状况、关联方交易、业务风险等，以及宏观经济、金融市场、监管政策等方面的风险信息。
为了保证监测的全面、准确和及时性，监测方式可以包括内部信息系统收集、舆情监测、数据分析等多种方式。
2. 风险信息的核查金融控股公司必须对收集到的风险信息进行核查，包括严格的财务信息审核、反洗钱风险审核、关联交易审核等。
同时，金融控股公司应该对子公司和参股公司的风险情况进行核查，对业务、财务、法律等方面的风险点提出意见和建议。
3. 风险信息的报告金融控股公司应该根据收集到的风险信息，及时向管理层报告风险情况，建议的风险控制措施，并适时更新风险监测指标，使得整个体系更为精准、高效。
二、风险评估风险评估是金融控股公司的重要组成部分。
在风险监测阶段完成后，金融控股公司要对潜在的风险进行全面的评估和分类，以确定风险的具体类型、等级和影响程度。
1. 风险评估的分类金融控股公司要根据风险的具体类型和等级，进行评估。
通常，风险会被分为财务风险、市场风险、信用风险、操作风险、法律风险、监管风险等方面。
我国金融控股公司经营风险的实证分析
集中和合并提升了公司整体风险管理的职能， 即能够识别整个组织总的风险。 ｃｂ ｉ ｅ ２０ ） Ｊ ｏ ｋ ｒ ００等认为由于风险的分散化以及盈利性 ａ Ｂｋ（ 和清偿力的提高 ， 金融市场的一个重要发展趋势将是银行和保 险公司组成的金融集 团，ｏ ｅｅ ｅｒ ｉ 研究则得到由于金融业 的合 Ｃｔ ￣和Ｔｈａ ａ ｎ ｎｎ
目前讨论 异业金融机构 间通过整合对收益和风险 的影响研究很多 ， 很多实证都得出了金融混业经营 、 金融控股公司在提高经营
绩效的同时降低了风险 。 在我国金融 、 经济背景和金融控股公 司本身 尚不成熟的情况下 ， 过实证研究我 国金融控股公司的风险 ， 通 对 改进我 国金融控股公 司风险管理具有特别的现实意义 。
二 、 究 设 计 研
（ ） 一 样本选择 据不完全统计 ， 国目前的准金融控股公司（ 我 也就是金融集团 ） 大约由３ ０ ， ０ 家 但大部分不能算着真正的金 融控股
公司， 这些公司或是参股金融业 ， 或产融结合 ， 或仅仅混业 的交叉经营 ， 尚未达到金融控股公 司的标准 ， 了使实证研究更为精确 ， 以 为 所
并而导致运营风险的增加 ， 如英国的Ｂ Ｗ和Ｃ ｕｔＮｔｅ 的倒闭。 Ｚ ｏｎ ａ ｓ ｙ ｗｔ 对金融控股集团特殊风险利益冲突风险和风险传染的研究 ， １世 如在 ９ 纪７ 年代Ｂ ｅｃ ｇｎ １７ ）Ｇ ｓｌ ｏ ｉ ｉ （９ ９￣项由德 国政府委托对全能银行的研究以及Ｋ ｏｚｅ和Ｒ ｊｎ １７ ） Ｏ ｕ ｓｈｅ （９ ０ 、ｅｓ ｒ ｍｍｓ ｏ １７ ） ｅＣ ｓｎ ｒｓ ｒ ａ （９ ４对美国通过 的 ｎ ａ 《 格拉斯——斯蒂格尔法》 实施之前相关利益冲突风险的研究表明 ， 未发现商业银行在综合经营中滥用权力现象 的发生 ； 然而Ｓｎ ｍ ｍ ａｔ ｅ ｏ
关于金融控股公司的风险分析与管理
关于金融控股公司的风险分析与管理发布时间：2021-11-04T08:34:41.377Z 来源：《中国经济评论》2021年第9期作者：房义[导读] 研究金融是研究金融机构管理中一个重要的课题，在所有类别的金融机构中，从事的所有业务和管理活动中，最核心的内容就是对风险的分析和管理内容。
因此，在一定程度上，可以将金融机构从事的所有与金融相关的业务活动视为以风险换取收益的一个过程。
下面，将对金融控股公司的风险及管理进行详细分析。
淮安市金融控股集团有限公司江苏淮安 223000摘要：本文研究的主要是金融控股公司在应对风险中面临的金融风险分散问题、金融控股公司面临的风险类型以及金融控股公司风险管理的具体内容。
通过文章的分析，为金融控股公司的风险管理提供一些意见，为该领域内其他金融控股公司的风险管理提供借鉴。
关键词：金融控股公司；风险分散；风险管理前言：研究金融是研究金融机构管理中一个重要的课题，在所有类别的金融机构中，从事的所有业务和管理活动中，最核心的内容就是对风险的分析和管理内容。
因此，在一定程度上，可以将金融机构从事的所有与金融相关的业务活动视为以风险换取收益的一个过程。
下面，将对金融控股公司的风险及管理进行详细分析。
一、金融控股公司金融风险分散在所有金融活动中，金融风险可以划归最基本的属性，承担金融风险的主体是金融机构。
在传统的观念中，金融机构如混业经营会导致机构面对风险增大，并且这种风险具有传播性，可以在金融机构中不断传播，最终导致金融危机的出现。
这是因为在良好经营的原则下，商业银行不能从事证券业，如果违背这一原则，会直接影响到商业银行和证券市场，前者会增加不良资产，后者会增加投机性，双重作用下将导致更大的金融风险。
但是，实际上那些从事证券业务的商业银行并没有大规模倒闭，由此可以看出，即使商业银行从事证券业，也没有太大可能产生过度的放逐风险[1]。
银行体制结构本身对引发金融危机影响极为有限，同时，银行自身的经营安全性也很难受到自己经营范围拓宽的影响。
金融控股公司面临的风险
活 跨地 区
多种 金 融 机 构 与 金 融 业 务 的 聚 合 体 ， 在 金 融 市 场 上 同 时 担 任 多种 角 色 ， 如 发 行 中介 、 交易 中介 、 资 者 、 资 者 、 投 融 信 息提 供 者 等 ，从 而成 为金 融 业 风 险 的 聚合 处 和 汇 聚 点 。
【 关键 词１
金 融控 股公 司；风 险 ；监 管
一
．
金融控股公 司面 临的一般风险
从拥有银行 、证券 、保险 、信托业务 的 特 征 角 度 考 察 ， 融 控 股 公 司 的 一 般 业 金 务风险可分为商业银行 业务 风险、 证券业 务风险、保 险业务风险 、基金和信托业务 风险。 按 照 国 际银 行 业监 管组 织 巴塞 尔 委 员 会 （ Ｉ ） 定 的 分 类 标 准 ， 业 银 行 业 务 ＢＳ 制 商 风险划分为：信用风险 、市场风险 、国家 和转移风险、利率风险 、流动性风险 、法 律风险和声誉 风险。 按照国际证券业协会 （ＯＳ Ｉ Ｃ０） 的标准 ，证 券业务风 险分为六 类 ：市场风险 、操作风 险、信用风险、流 动性风险、系统风险、法律风险。保险业 务风险可从保险统计和财务两个角度进行 划分 ，从统计 角度 可划分为 资产 风险、定 价风险和资产负债匹配 风险； 从财务角度 可划分为保险精算风险、系统性 风险、信 用风险、 流动性风险、 运营和法律风险。 信 托业务风险可划分为六类：市场 风险 、操 作风险、信用风险 、流动性风险 、政策与 法律风险、声誉风险。上述所有风险 ，必 须 在 金 融 控股 公 司层 面 管 理 和控 制 ， 过 通 汇总管理和分配 资本 ，平衡风 险与 收益 ， 以实 现 控 股 公 司 利 益 的 最 大 化 ， 承 担 保 并 护存款人、保险人 、投资人 、债权人等利 益 相 关者 的 责 任 。
金融控股公司及其在我国的立法制度构想
同 !台 湾 虽 借 鉴 了 美 国 的 立 法 经 验 !但 在 立 法 上 并 没 有 银行控股公司与金融控股公司的概念区别 ! 也就是说 ! 台湾并未要求金融控股公司必须控股两个或两个以上 的银行 " 证券及保险等子公司 ’ 可见 ! 台湾地区的金融控 股公司有单一控股和复数控股的区别 ’ 当为单一控股公 司时 ! 实质是仅控股一个银行 " 保险或证券等 子公司 ( 当 为复数控股公司时 ! 则控股两个或两个以上的银行 " 证 券及保险等子公司 ’ 当然 ! 台湾地区的金融控股公司也 多为纯粹控股公司 ! 控股公司并不经营具体的业务 ’ 另外 !在 对 金 融 控 股 公 司 进 行 界 定 的 同 时 !有 必 要 将金融控股公司与金融集团 " 全能银行加以区别 ’ 首先 ! 金融控股公司不同于金融集团 ’ 金融控股公司是一个单 一的独立法律实体 ! 而金融集团是两个以上 的独立法律 实体的集合 ’ 金融控股公司及其各子公司的集合构成典 型的金融集团 ! 金融控股公司只是金融集团 的一部分而 已 ’ 巴塞尔银行监管委员会 " 国际证券联合会及国际保 险监管协会对金融集团的定义为 & 金融集团是指这样的 企业集团 ! 其主要业务至少涉足银行 " 证券和保险当中的 两个领域 ! 从而接受两个以上监管部门的监管 ! 需要满足 不同的资本充足率 ’ 其次 ! 金融控股公司不同于全能银 行 ’ 全能银行是以德国为代表的综合银行的典型 ! 本身 可 以 从 事 包 括 银 行 "证 券 "信 托 及 保 险 等 在 内 的 多 种 金 融业务’ 而金融控股公司则是为了摆脱分业经营的限 制 !由 各 个 子 公 司 进 行 银 行 "证 券 "保 险 等 分 业 经 营 !其 本身并不从事具体的金融业务 ! 只是在整个金融集团的 整体层面形成混业经营 ’ 历史经验表明 ! 金融控股公司实际上是实行 分业经 营的国家和地区为突破分业经营的限制 ! 向混业经营过 渡进程中出现的一种特殊的企业组织形态 ’ 它既实现了 各被控股子公司的分业经营 ! 又在控股公司 与被控股公 司构成的金融企业集团的整体层面实现了混业经营 ! 因 而也需要对相关法律制度进行创新 ’ 根据各国的金融法 律实践 ! 金融控股公司多由立法进行特别限制 & 首先 ! 金 融控股公司多为纯粹控股公司 ! 其本身被禁止从事可能 影响有效监管的风险事业 ! 目的在于有利监管机构进行 有效监管 ( 其次 ! 金融控股公司多为复数控股公司 ! 控股 两个或两个以上的金融性子 公 司(其 三!被 控 股 的 子 公 司多限定为分别经营银行 " 保险和证券等金融业务或与
我国金融控股公司关联交易的风险及其法律对策
我国金融控股公司关联交易的风险及其法律对策作者简介：高颖（1987-），女，汉族，江苏扬州人，南京大学法学院2010级经济法研究生，主要研究公司法、金融法、证券法。
【摘要】金融控股公司是金融综合经营和跨业经营的产物，这种共同所有权下的公司群体的新型企业组织结构具备诸多竞争优势。
而金融控股公司关联交易是实现其协同效应及降低经营成本的重要手段，但关联交易同时也增大了整个集团的风险。
如何规避由此引发的风险，如何从内部控制及外部监管两方面入手应对风险隐患，本文拟作出一些探讨。
【关键词】金融控股公司；金融企业集团；关联交易；风险控制一、金融企业集团概述及作为我国现实选择的金融控股公司随着市场竞争和金融创新的推动，企业集团逐渐被认定为置于同一管理之下的企业联合体而在全球广泛应用。
在金融部门界限日益模糊的当下，为获得金融企业集团的规模经济效应并弥补各自的“木桶短板”，我国正大力改革金融制度、整合金融资源。
具体到金融企业集团的模式上，金融控股公司模式无疑是最现实也是最优的选择。
（一）金融企业集团概念剖析金融联合论坛于1999年在《金融集团的监管最终文件》中将金融企业集团界定为：主要业务为金融业务，且其中接受监管的机构在很大程度上从事着银行业务、保险业务和证券业务中至少两种业务的集团。
学界一般将金融企业集团的概念表述为：主导业务是金融业务的各企业法人集合而成的经济意义上的实体，其中控制企业可对各受控企业施加控制。
金融企业集团作为企业集团的特殊表现形式，常常属于关联企业的范畴[1]；其从事多元金融业务且集团主要业务为金融业务；而最为显著的是特征是，集团内部所存在的控制机制，即企业集团中各个企业通过股权、合同、公司章程等方式联接起来，控制企业可对受控企业进行控制，对其财务和经营决策等施加重大影响。
（二）金融控股公司为我国金融企业集团经营模式的现实选择混业经营模式可以分为两个类型：一种是以德国为典型的全能银行模式——由一个法人经营多种业务的单层结构；另一种模式是金融集团模式，其中又包括了松散组合方式、以英国为典例的银行控股子公司方式和以美国为典型的金融控股方式这三种子模式。
金融控股公司的战略定位
金融控股公司的战略定位金融控股公司（Financial Holding Company）是一种集合银行、证券、保险等金融业务的大型金融公司，它选择了以金融为主营业务的领域，从而具有独特的战略定位。
作为一个大型的金融公司，金融控股公司的战略定位非常重要，直接关系到公司的整体展业方向和未来发展的方向。
本文将围绕金融控股公司的战略定位，从市场趋势、市场定位、经营战略等几个方面进行探讨。
一、市场趋势金融业的竞争已经从传统垂直行业竞争转向协同竞争。
金融控股公司的出现，本质上是借助于其资本优势，结合各个分支机构优势，建立以效率为核心的业务模式，从而降低成本，增加收益。
同时金融控股公司在与其它公司竞争时，具有更加灵活多变的机制，可通过低息债务海外上市、前期融资和美元债等方式，实现低利率融资。
二、市场定位金融控股公司在市场上的定位是多元化、综合、高效及国际化的公司。
它通过集组合的方式，将各个分支机构的优势结合起来，实现整体经营的最优化。
因此，金融控股公司在国内市场上，一般具有较高的市场份额和较为稳定的收益，同时在国际市场上，具有较强的国际化水平和较高的信任度。
在金融控股公司的运营中，其不同于其它单一行业的公司，其主要利润来源多样，比如，银行、证券、保险、信托等。
而这种其他公司所没有的多元化经营，给予其在极为恶劣的市场环境下导致金融机构因波动而短期间漏出的风险处置能力。
三、经营战略金融控股公司的经营战略，主要侧重于多层级管理、风险管理以及资本管理等方面。
在多层级管理中，金融控股公司通过集中管理，将各个机构进行有效的协调和管理，从而提高效率，降低成本。
在风险管理中，金融控股公司广泛采用风险缓释工具和金融衍生品的运用，实现对风险的管理和控制。
在资本管理方面，金融控股公司通过提高股东权益质量，保证公司资本健康稳健的内部关键措施、制度运营健康的外部经营环境，维护公司和股东的利益，充分利用和最大化利用资本。
总结金融控股公司是以金融为主营业务的综合性集团公司，其战略定位的综合性、高效性和国际化，使其在市场上具有良好的发展前景。
我国金融控股公司的发展现状及存在的问题
我国金融控股公司的发展现状及存在的问题1. 引言1.1 概述我国金融领域一直处于持续发展和改革之中，近年来兴起并蓬勃发展的金融控股公司引起了广泛关注。
金融控股公司作为一种独特的金融机构形态，通过持有多个金融子公司的股权，实现对其业务运营和管理的全面掌控。
这种模式在促进资本市场改革、深化金融业可持续发展以及推动经济结构转型方面具有重要意义。
本文旨在对我国金融控股公司的发展现状进行分析，并提出存在的问题及对策建议，以推动该行业健康、稳定、可持续地发展。
1.2 研究背景随着我国金融体制改革的不断深化和开放程度的提高，金融控股公司逐渐成为促进中国金融业创新与转型升级的重要力量。
然而，随着数量和规模不断扩大，潜在风险和治理问题也日益凸显。
因此，明确我国金融控股公司的发展现状和问题，并提出相应的改进方向与对策建议具有重要的理论意义和实践价值。
1.3 目的和意义本文旨在全面了解我国金融控股公司发展的现状，并深入分析其存在的问题与挑战。
同时，结合相关理论和经验，为今后该领域的发展提出合理有效的对策建议和改进方向。
通过本文的撰写，我们将能够清晰地认识到我国金融控股公司在推动金融创新、优化金融业务结构、防范金融风险等方面所取得的成就与经验教训。
这将有助于政府部门和相关机构更好地引导和监管金融控股公司发展，促进建立健全的制度框架和管控机制，以确保其持续稳定运营并为金融体系健康发展贡献力量。
2. 金融控股公司发展现状2.1 定义及特点金融控股公司是指以持有其他金融机构股权为主要手段，通过控制和整合多家金融企业来实现产业链的延伸和跨界经营的大型综合性金融企业。
其特点主要包括以下几个方面：- 股权持有：通过购买其他金融机构的股份，控制多家金融企业，并形成良好的控制体系。
- 综合经营：拥有不同类型、不同领域的金融机构，如银行、保险、证券等，并通过资源整合和优势互补实现综合化经营。
- 产业链延伸：通过横向与纵向的整合，将金融业务与相关实体经济结合起来，形成具备完整服务链条的产业集团。
金融机构论文16篇(中国金融机构治理风险的现状分析与对策选择)
金融机构论文16篇中国金融机构治理风险的现状分析与对策选择金融机构论文摘要：由于中国金融市场发展还不完善,中国金融机构的公司治理体系必将面临着更加严峻的挑战。
如商业银行经理人员和下级员工掌握着银行资产的控制权和支配权,又无需承担财产风险,所以,他们常利用职务之便,独立作案、相互串通或内外勾结作案,为个人牟取利益。
因此,我们尤其需要注意和防范公司治理风险,要通过不断加强对金融机构的内部治理和外部治理,不断完善信息披露机制,逐步推进公司治理评价和治理风险预警机制建设。
关键词金融机构论文金融机构金融论文金融金融机构论文:中国金融机构治理风险的现状分析与对策选择【关键词】分析,对策,选择,现状,风险,金融机构,治理,中国,内部人控制表现为经营层决定金融机构的发展、经营、分配等重大决策,还会出现个人独断、短期化的经营行为、过分的在职消费以及工资、奖金收入过快、福利待遇改善幅度大等现象。
又由于金融机构内部管理中存在许多薄弱环节,致使各种金融案件屡屡发生。
如商业银行经理人员和下级行员工事实上掌握着银行资产的控制权和支配权,又无需承担财产风险,所以,他们常利用职务之便,独立作案、相互串通或内外勾结作案,为个人牟取利益。
2007年银监会对2006年的银行业商业贿赂违法犯罪案件查处的情况通报结果是:2006年银行业共发生商业贿赂案件113件,涉案金额2608万元,涉案人员164人。
(二)信用风险金融机构是巨额货币资金的集散地,容易滋生犯罪,如资金诈骗、贪污受贿等非法活动,存在着严重的犯罪风险和信用风险。
而我国金融机构在公司治理过程中,对信用风险管理的认识不充分,信用风险管理理念很陈旧,不能适应复杂的风险环境。
表现为:金融机构对近期利益与长远目标的协调不到位,信用风险管理的意识在全体职员中和银行经营管理的全过程中贯彻得不充分等。
在大量运用数理统计模型、金融工程等先进方法方面,我国商业银行信用风险管理方法也远远落后于国际上先进银行[3](P38)。
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论金融控股公司界定及其法律风险2000字
摘要:金融业是特殊的高风险行业,而金融控股公司由于是多种金融机构与金融业务的聚合体,一般进行跨行业、跨地区的业务经营,在金融市场上同时担任多种角色,如发行中价、交易中价、投资者、融资者、信息提供者等,加上由母、子公司形成的这种“集团控股”式的组织形式和结构,使其成为了金融风险的高度聚合处和汇集点。
旨在分析金融控股公司这种新生的经济组织形式的特殊性和复杂性。
关键词:金融控股公司;风险;集团控股
1 金融控股公司的界定
结合我国当前金融制度的实际情形,参照其他国家或地区有关对金融控股公司的规定,对金融控股公司做出如下界定:金融控股公司是指持有银行、保险公司、证券公司等金融机构控制性股份,或为银行、保险公司、证券公司等金融机构直接、间接指任或选派过半数之董事,并且其主要资产显著分布在银行、保险、证券等两个以上金融领域的公司。
通常以一个集团的形式出现,以一个金融企业为控股母公司,全资拥有(或控股)专门从事某些具体业务(如商业银行、投资银行和保险公司等)的各个子公司:这些子公司都具有独立法人资格,都有相关的营业执照,都可独立对外开展相关的业务和承担相应的民事责任;集团公司董事会有权决定或影响其子公司最高管理层的任免决定和重大决策。
通过内部的资源配置,集团实际上可以从事多元化经营,经营多样化的金融产品。
而且很多的金融控股公司在金融业之外,还兼营其他的产业,如网络通讯、房地产、贸易、建筑和机械等实业和其他的服务行业如酒店等。
2 金融控股公司存在的主要风险
2.1 不正当交易风险
金融控股公司的各子公司之间进行关联交易,使得集团内各子公司法人经营状况互相影响,这就增大了金融控股公司的内幕交易和利益冲突的风险,集团内的关联交易包括资金和商品的互相划拨,互相担保、抵押以及为了避税和逃避监管而互相转移利润。
由于集团内子公司的利益相互影响,所以就可能出现子公司之间进行内幕交易、损害消费者利益的现象。
尤其我国现在还没有对金融控股公司进行规范的法律,对金融产品的消费者投资人没有明确的保护措施。
此外,消费者协会所能提供的保障太小了,与我国个人金融资产所面临的风险相比显得微乎其微。
2.2 信息披露风险
从独立公司法人的角度看,金融控股公司个体的透明度与其他金融企业具有一致性。
但由于金融控股公司母、子公司之间,子公司之间错综复杂的内部交易,特别是逃避监管的不良内部交易,导致金融控股公司公开的信息占应当公开信息的比例通常要低于非集团化的金融企业,使监管机关、债权人和其他利益相关者难以做出真实、完整、及时和准确的判断。
同样,由于金融控股公司大量内部交易的存在,以及处于不同行业、不同国家和地区,金融控股公司母、子公司适用的会计准则、会计年度存在重大差别,金融控股公司可能会利用这些差异制造虚假信息来谋取不当利益。
如金融控股公司可能会通过内部交易夸大一个子公司的报告
利润和资本水平,从而使集团公司的净资本虚拟增值,或者掩盖金融控股公司的真实风险,这就使金融控股公司的运作存在着极大的透明度风险,极大地加剧了金融监管的难度。
因此,针对金融控股公司组织结构特殊性所导致的透明度风险,信息披露法律制度的建立和健全极为重要。
2.3 “安全网”扩散风险
各国为保证银行经营安全及保护公众存款权益,通常会采用紧急救援制度、存款保险制度、贴现窗口等措施构成了银行的安全网,但是另一方面这些措施不可避免地降低银行资金的成本,形成变相的“政府补贴”。
如果具有银行业务的金融组织参与其他的金融业务,势必造成不公平的竞争,而且安全网也会诱使“道德风险”,金融组织可能将其他业务部门的风险转移给银行部门,从而将损失转嫁于公众。
2.4 垄断风险
一般认为金融领域的竞争不应当过于激烈,因为金融业是一个高风险、宽负债和具有较强外部性的特殊行业,优胜劣汰的竞争法则会导致部分金融机构破产倒闭引发金融危机的可能,因此金融业应在政府严格地监管下保持进行稳健经营。
但由于金融控股公司集中了商业银行、投资银行和保险公司等从事多种金融业务的公司,有的还控制了各种实业,在金融体系中占有举足轻重的地位,它们可以凭借自身在资本、规模、技术和人才等方面的优势占据较大的市场份额。
这种经济金融资源的高度集中、可能会导致垄断、损害消费者利益、甚至还可能滋生腐败现象。
为避免金融机构占据过渡的经济和政治资源而构成对公众威胁,应对金融控股公司的成立或其他金融机构的并购进行反垄断审查。
参考文献
[1]李晗.论我国金融控股公司风险防范法律制度[D].湖南大学博士论文.2007:28-32.
[2]王文宇.金融控股公司法制之研究[J].政大法学论丛,2001,(3).
:郑重,男,湖北咸安人,咸宁职业技术学院文法系讲师。