金融行业的三驾马车

金融行业的三驾马车

(2012-05-15 19:33:40)

银行、证券、保险是金融业的“三驾马车”。不过虽然说都是马车，但是人们对这三样东西的认识却有着巨大差别。

说到银行，大家就会想到是存钱、取钱、汇款的地方；

说到证券，就能想到每天上下波动的股价，涨了就是赚钱，跌了就是赔钱。

但是关于保险，每个人却有自己不同的看法。

保险到底是什么

现在社会上不用说普通老百姓，就是政府官员以及知识分子这个层面的人，对保险的理解或者误解还是比较深的，所以我觉得今天对这个问题作个分析和交流对保险行业的发展是很有意义的。

在三大金融行业里面，相对于银行和证券来说，为什么大家对保险误解比较深觉得主要由以下两个原因造成的：

一、三大行业的起步时间不同，保险业起步最晚。

为什么大家最接受银行在我们国家市场经济时代，银行业的经营方法和手段与计划经济时代

发生了很大变化，但是毕竟计划经济时代银行业是存在的，一直延续到现在。证券业是80年代末发展起来的。而我国保险业在计划经济时代完全停顿，真正意义上的现代保险业是从92年才开始。这三大金融行业里面起步最晚的是保险，跟世界

上发达市场经济国家金融体系相比，唯独保险业跟国际上差距最大，当然发展空间与潜力也是最大的。比如现在工商银行在世界上规模已经排在第一位了，银行业尚且还有差距；证券业跟国际上比也有差距；保险业的差距更大。二、保险产品的内涵及使用价值与银行、证券产品差异较大。

银行产品比较简单，比如老百姓到银行存款都知道是怎么回事，银行存款可以获得的利益是利息。

证券产品，就是利用价格波动产生收益。而相对于银行和证券产品来说，要全方位理解保险产品本身的内涵以及它的功能和意

义，这个难度很大，因为保险产品本身有很多制度内涵和精神文化内涵。

同时，保险产品的使用价值与银行产品、证券产品及一般的实物产品也有很大差异。比如彩电的使用价值，连小孩子都知道，有了彩电可以看节目。正是因为这种使用价值很直接，所以购买欲望很容易产生。而保险产品的使用价值最难让人感觉或者愿意承认了，因为当你觉得保险有多么合算的时候，往往意味着跟人类的灾难是联系在一起的。这也是大家不愿意承认，或者不愿意享受到保险使用价值的一个根本原因。

我希望通过本次交流可以在某种程度上让更多的人了解保险。尤其是保险从业人员要正确地认识保险、正确理解保险产品本身以及保险制度。如果有的从业人员做了10年、15年都不能正确理解，那就更不用说普通老百姓了。