特约商户风险管理办法

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特约商户管理办法

特约商户管理办法特约商户是指商业银行或机构与一系列商家进行合作，提供各种金融服务的合作伙伴。

为了规范特约商户的运作行为，维护金融市场秩序，银行业监管机构和商业银行联合制定了特约商户管理办法。

本文将从特约商户的定义和分类、管理办法的目的和原则、具体的管理措施，以及未来发展方向等几个方面进行论述。

一、特约商户的定义和分类特约商户是指与商业银行或机构签订特约商户合作协议，通过其线上或线下平台开展业务活动的商家。

根据业务类型和合作方式的不同，特约商户可以分为三类：线上特约商户、线下特约商户和混合特约商户。

线上特约商户主要基于互联网平台，通过电子商务、支付结算等方式提供商品和服务。

例如，阿里巴巴、京东等电商平台就是典型的线上特约商户。

线下特约商户则是以实体店铺为主，通过POS机、二维码支付等方式进行支付和结算。

例如，超市、餐饮店等零售行业的商户。

混合特约商户则是线上线下相结合的模式，既通过线上渠道进行销售，也在实体店铺提供服务。

例如，线下门店与电商平台进行合作，实现线上线下一体化。

二、特约商户管理办法的目的和原则特约商户管理办法的目的是为了规范特约商户的经营行为，保障金融市场的安全稳定。

其原则主要包括合规管理、风险控制、公平竞争和便利性。

合规管理是特约商户管理的基本要求，要求特约商户必须按照相关法律法规和合同约定进行运营，遵守市场规则和商业伦理。

风险控制是特约商户管理的核心，要求商户必须建立完善的风险评估和管理体系，有效防范欺诈、洗钱等风险。

公平竞争是保障市场秩序和消费者权益的重要原则，禁止特约商户进行不正当竞争行为，维护市场的公平与公正。

便利性是提高金融服务效率和用户体验的原则，要求特约商户提供便捷的金融支付和结算服务，方便消费者和企业的日常交易活动。

三、特约商户管理办法的具体措施特约商户管理办法包括特约商户准入管理、风险评估和监管、合作协议管理、信息披露和投诉处理等多个方面。

特约商户准入管理要求商业银行和机构在择优合作的基础上，对特约商户进行资质审核和准入审查，确保商户具备良好的信誉和稳定的运营能力。

特约商户风险管理办法

特约商户风险管理办法第一章总则第一条为加强我司特约商户的管理，提高服务质量，规范特约商户各项相关业务操作，防范业务风险，特制定本办法。

第二条特约商户是指与我司签订合作协议，作为我司预付卡消费渠道的企事业单位、个体工商户或其他组织。

第三条本办法适用于我司所有特约商户。

第二章合作管理第四条特约商户签约时，需与公司签订合作协议，并提交以下基本资料，进行复印存档：（一）组织机构代码、税务登记证；（二）可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件；（三）控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员有效身份证件。

特约商户管理系统需登记特约商户的名称、地址、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、有效身份证件的种类、号码、有效期限；合作期限等。

第五条特约商户只能指定其一个单位银行结算账户进行收款。

公司应当核验特约商户指定的单位银行结算账户开户许可证或其开户银行出具的开户证明，留存加盖公章的复印件。

第六条特约商户不得在我司发行的卡片上贴任何未经允许的广告图标。

第七条特约商户的撤销（一）撤销条件为规范有效资源，针对以下合作商、合作商符合条件的进行撤销：1、服务质量差：连续2月度投诉量在5次以上且不做调整的合作商；2、交易量低的商户：无客观原因，连续3月每月交易量5000元以下或交易次数在10次以下的合作商；3、合作商因自身原因提出的撤销申请；以上情况经公众通相关负责人确认以后进行撤销机具、账号关闭、终止合作处理（二）处理办法按撤销条件解除合作的合作商、合作商，根据协议扣除违约金后，核算剩余期限后按比例清退合作费及机具解除合作。

（三）撤销流程1、将所领用设备物料退还公司，若机具损坏，需照价赔偿；2、向公司发起撤销商户审核流程；3、自发起申请日起，经公司审核通过后三个月内将保证金退回到商户本人的银行账户内。

《7-特约商户管理办法》

《7-特约商户管理办法》特约商户发展及管理办法（试行）冀信联字〔xx〕54号第一章总则第一条为促进河北省农村信用社（以下简称我社）特约商户的市场发展，加强对特约商户的管理和服务，根据有关行政规章、行业规定，结合我社实际，特制定本办法。

第二条本办法中特约商户、收单机构、pos专业化服务公司定义如下：特约商户。

是指与银行卡收单机构签订协议，能够受理银行卡，为持卡人提供银行卡刷卡结算服务的单位。

收单机构。

是指为特约商户提供受卡机具、资金结算服务、培训等内容的金融机构或专业化服务公司。

pos专业化服务公司：为特约商户提供受卡机具、并提供相应专业化服务的公司。

第三条凡已办理工商注册并领取营业执照、独立核算、经营状况良好、信誉度高、客流量大、销售额较多、有较好通讯条件的饮食娱乐、旅游交通、商品销售等服务贸易型企业，并在我社开立结算账户，如有受理银行卡业务的需求，均可成为我社特约商户的发展对象。

第四条为我社特约商户提供服务的pos专业化服务公司，由省联社按中国银联的相关规定统一选择并签订合作协1议。

第二章特约商户的发展第五条省联社科技部负责制定全省特约商户发展策略和相应的管理制度，并对各县（市、区）联社（包括农村商业银行、农村合作银行，以下简称县级联社）发展、管理特约商户的工作进行检查和指导。

第六条各县级联社卡业务管理部门要配备专门的特约商户管理员，负责发展特约商户，对辖内已确定的特约商户发展对象进行调查评估，并对已发展的特约商户进行管理和维护，防范特约商户收单业务中的各类风险。

第七条各县级联社的所辖营业网点应指定特约商户协管员（以下与县级联社特约商户管理员统称为特约商户管理员），积极协助县级联社特约商户管理员发展、管理和维护辖内特约商户，防范收单业务风险。

第八条各级机构在开展银行卡收单业务时，禁止发展下列商户：（一）非法设立的经营组织；（二）特殊行业商户：包括国家法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与国家法律、法规相抵触的商户；（三）可疑商户：商户或商户负责人（或法人代表）已被列入中国银联的不良信息系统；（四）注册地及经营场所不在中国境内的商户。

银联卡收单机构商户风险管理规则

银联卡收单机构商户风险管理规则文稿归稿存档编号：[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-银联卡收单机构商户风险管理规则（中国银联风险管理委员会第一届第一次会议审议通过，第三届第一次会议修订）第一章总则1 目的为了规范收单机构对特约商户（以下简称商户）及收单专业化服务机构（以下简称专业化机构）的风险管理，维护银联卡跨行网络各参与方的合法权益，特制订本规则。

2 适用范围本规则适用于加入银联POS 网络的成员机构、专业化机构和商户。

若收单业务由多个机构（包括收单机构、专业化机构、结算银行）等共同参与完成，各参与机构之间风险责任的划分应根据各自承担的职责及分润情况在合作协议中协商确定，不在本规则规定范围之内。

对于网购、电购、邮购商户风险管理的相关规则，将另行制订。

第二章商户准入规定1 禁入商户类型收单机构禁止发展下列商户：1.1非法设立的经营组织；银联卡收单机构商户风险管理规则【最新资料，WORD 文档，可编辑修改】1.2特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户；1.3可疑商户：商户或商户负责人（或法人代表）已被列入中国银联的不良信息系统；1.4注册地及经营场所不在收单机构所在国的商户。

2 违规处理2.1商户收单机构违反本章第1条规定的，一经调查确认，中国银联将暂停该商户的银联卡交易转接，并发出书面通知，要求收单机构立即终止该商户的银联卡交易，同时将该商户及负责人的相关信息报送至中国银联不良信息共享系统。

自书面通知发出日起十个工作日内，收单机构未提交任何理由，且仍未终止该商户银联卡交易的，中国银联将终止该商户的银联卡交易转接，并将该商户及负责人的相关信息列入中国银联不良信息共享系统。

2.2收单机构2.2.1 收单机构违反本章第1.1或1.2条的，中国银联将建议董事会或风险管理委员会对收单机构的违规行为进行相应处罚；2.2.2 收单机构违反本章1.3或1.4条的，发卡机构可对在该类商户发生的欺诈交易进行退单。

特约商户信息管理办法

附件特约商户信息管理办法第一章总则第一条为规范和加强特约商户管理，维护收单服务市场秩序，提升支付风险防控能力，促进银行卡收单服务市场发展，根据《银行卡收单业务管理办法》（中国人民银行公告…2013‟第9号）、《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发…2016‟261号）、《中国支付清算协会章程》、《中国支付清算协会行业风险信息共享管理办法（暂行）》等，制定本办法。

第二条本办法适用于境内从事网络支付（含移动支付）、银行卡收单等支付业务的银行机构和非银行支付机构，以及银行卡清算机构。

第三条特约商户包括实体特约商户和网络特约商户。

实体特约商户是指通过实体经营场所提供商品或服务的特约商户；网络特约商户是指基于公共网络信息系统提供商品或服务的特约商户。

第四条会员单位应按照《银行卡收单业务管理办法》等监管制度要求，建立特约商户信息管理系统，详细记录特约商户基本信息、服务状态及合规风险状况等信息，并向中国支付清算协会（以下简称“协会”）报送。

外包服务机构信息按照《银行卡收单外包机构登记及风险信息共享办法》（中支协发…2016‟128号）要求报送和管理。

第五条协会应建立健全特约商户信息管理系统（以下简称“商户信息系统”）和黑名单管理机制，接受会员单位报送的特约商户信息，并向会员单位提供特约商户信息查询、黑名单信息推送等服务。

第二章基本信息管理第六条会员单位特约商户信息管理系统应当记录如下信息并及时进行更新：（一）特约商户名称和经营地址；（二）特约商户身份资料信息；（三）特约商户类别、结算手续费标准；（四）银行结算账户信息；（五）开通的交易类型和开通时间；（六）受理终端（网络支付接口）类型和安装地址；（七）特约商户拓展方式；（八）启动和终止服务情况；（九）合规风险状况等信息。

第七条会员单位向协会商户信息系统报送特约商户信息，应符合《商户基本信息要素与数据格式》（附件1）要求，并确保报送信息的真实性、准确性和完整性。

银行收单业务风险管理

银行收单业务风险管理第一条特约商户风险评级根据银行卡交易情况，特约商户分为禁入类、谨慎发展类和优先发展类。

具体情况如下：（一）禁入类商户类型不得接入国家法律、法规和行业规范禁止交易的产品及服务行为的经营主体，包含但不限于以下类别：1．非法设立的经营组织。

2．特殊行业商户：我国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药及其他与我国法律、法规相抵触的商户。

3．出售特殊物品类，包括：受保护动植物、文物、人体器官等。

4．涉嫌违规套现、非法洗钱或隐藏目前实际经营业态、故意套用其他行业分类代码的商户。

5．注册地及经营场所不在收单行社所在地的商户。

6．存在实际经营范围与营业执照经营范围不符的商户。

7．存在违反国家法律法规或相关行业管理规定，被有关机构查处、被司法机关立案或介入调查的商户。

8．商户或商户法人代表（或负责人）被中国银联列入中国银联风险管理系统。

9．在人民银行征信系统中存在不良记录的商户或存在不良记录的法人代表（或负责人）所经营的商户。

10．被其他机构或组织列入“高风险客户”。

（二）谨慎发展类商户类型要谨慎发展易发生风险的经营主体，包括但不限于以下类别：1．易成为伪冒卡使用目标的商户：机票代售点或手机专卖店、珠宝、工艺品、名牌服饰专卖店、各类娱乐场所夜总会、卡拉OK、酒吧、桑拿按摩服务等。

2．易发生套现的商户：提供中介、咨询类服务的商户、小型经贸公司、批发类商户等。

3．易发生虚假交易的商户：电话营销及信函营销、音像制品出租等。

4．易恶意倒闭的商户：预付款类商户、跳蚤市场、二手市场和街头个体商铺，如旅行社、短期培训班、各种俱乐部、美容店等。

5．主动上门要求入网的小型商户和新开立商户。

6．其他易发生欺诈交易的商户：如航空售票、物流运输类等商户。

互联网商户除以上述类别需谨慎发展外，还包括但不限于以下类别：1．B2B贸易类商户，包括使用个人银行卡作为收款账户的商户。

2．国家法律法规允许经营的医药类。

银行收单业务特约商户管理

银行收单业务特约商户管理第一条特约商户及其法定代表人或负责人存在不良信息的，收单行应当谨慎或拒绝为该特约商记提供银行卡收单服务。

不良信息包括但不限于中国银联银行卡风险信息共享系统记载的不良信息。

第二条收单行为每个特约商户指定一名或一名以上客户经理，并建立《AA农商银行特约商户客户经理登记簿》（附件11）进行管理，客户经理发生变动的要及时更新，《登记簿》入档保管。

第三条收单行应根据业务发展和风险控制需要，对特约商户财务人员及收银人员开展定期或不定期的业务培训，原则上每年不少于两次。

培训必须有书面记录，记载参训人员、培训内容等，并要有被培训特约商户负责人和受训人员签字确认，书面记录要归入档案管理。

财务人员或收银员发生变动的，收单行须对其进行培训。

培训包括以下内容：银行卡受理相关知识和交易流程、国内（外）银行卡基本检查方法和防伪标志识别、脱机交易规则、银行卡受理终端功能操作和简单维护、银行卡授权和异常交易解决办法以及交易风险防范等。

针对财务人员还要特别培训以下内容：银行卡交易流程、账务处理和差错处理流程、商户受理银行卡的责任和权利以及交易单据保管等。

第四条总行电子银行部每年至少组织一次收单业务检查，检查收单行在商户准入、资料保管、商户管理、风险管理等方面的制度执行情况，对部分谨慎发展类等高风险商户、所有月交易额超过100万元的商户、布放移动终端设备的商户、MIS-POS商户及互联网商户进行现场检查。

检查列入全年的工作计划，对检查中发现的问题，限期整改。

第五条收单行要建立健全特约商户现场检查制度，根据特约商户的风险等级，制定不同的检查频率和方式，确保检查到位。

对一般类商户，客户经理每季至少进行一次现场检查，对谨慎发展类等高风险商户、月交易额超过100万元的商户、布放移动终端设备的商户、MIS-POS商户及互联网商户，客户经理每月至少进行一次现场检查。

现场检查时，要填写《特约商户日常检查表》（附件12），及时上交，入档保管。

特约商户管理办法及操作细则

1.总那么1.1目的为加强收单及专业化服务特约商户的进展，爱护持卡人、特约商户〔以下简称〝商户〞〕、银行及交易中心等合法权益，保证收单及专业化服务业务的正常运行，明确各职能部门和各环节的监管责任，在特约商户进展的差不多要求、商户业务培训、商户回访、商户信息变更、商户冻结/解冻、商户撤销等方面中实施全面的治理及操纵，特制定本治理方法。

1.2适用范畴本治理方法适用于XX总部及下属分支机构。

2.特约商户进展商户进展流程图详见附录6流程图1-12.1差不多要求2.1.1商户进展条件2.1.1.1商户的差不多条件1、有合法经营资格；2、在境内有固定的营业场所；3、〝三证〞齐全，且真实、有效。

〝三证〞是指商户工商营业执照、税务登记证〔或相关纳税证明〕、法人代表或负责人身份证件。

关于不具备工商营业执照的机关团体、事业单位、民办非企业组织等，应提供相应的社会团体登记证书、事业单位法人登记证书或民办非企业登记证书等。

所有证〔照〕应在有效期内。

2.1.1.2慎重进展的商户关于以下类型的商户，应慎重签约，并采取更为严格的调查措施和审批程序。

1、易发生风险的商户类型〔1〕机票代售点或手机专卖店；〔2〕各类娱乐场所，如夜总会、卡拉 OK、酒廊等；〔3〕购物、邮购及网购商户；〔4〕提供中介、咨询类服务的商户；〔5〕提供担保、抵〔质〕押类服务的商户；〔6〕持卡人需预付款的商户；〔7〕批发类商户，包括专业化批发市场、小商品市场等；〔8〕实际销售的商品或提供的服务不明确的商户，如小型贸易公司、经贸公司等；〔9〕营业位置在写字楼、居民区内或非要紧商业区内的商户；〔10〕主动上门要求装机的小型商户。

2、商户、商户法人代表或其要紧负责人的资料已作为风险信息，被列入中国银联风险信息共享系统的〝风险商户信息〞或其它社会征信系统。

3、上海XX内部商户风险信息系统提示慎重进展的商户。

4、被其它收单机构拒绝签约或撤销的商户。

2.1.1.3禁止进展的商户1、中国银联规定禁止进展的商户〔1〕非法设立的经营组织；〔2〕专门行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类，出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药，以及其它与本国法律、法规相抵触的商户；〔3〕已被列入中国银联风险信息共享系统〝可疑商户信息〞的商户；〔4〕注册地及经营场所不在本国的商户。

特约商户风险管理介绍

特约商户风险管理介绍特约商户风险管理是指对特约商户（例如第三方支付机构、代理商、商家等）在业务开展过程中可能面临的各类风险进行识别、评估、控制和监测的过程。

由于特约商户通常与金融机构经营活动紧密相关，其经营中存在的风险可能对金融机构的稳定性和声誉产生严重影响，因此特约商户风险管理显得至关重要。

特约商户风险主要包括经营风险、信用风险、法律风险、市场风险、操作风险等。

经营风险是指商户经营行为所导致的风险，如管理薄弱、市场前景不佳等。

信用风险是指商户无力或不愿偿还债务的风险，可能因此导致资金损失。

法律风险是指商户未能遵守相关法律法规或合同约定所面临的风险，可能因此导致诉讼风险和法律责任。

市场风险是指由于市场变化导致的商户收入减少或亏损的风险。

操作风险是指商户在业务操作中可能产生的误操作、系统故障、恶意攻击等风险。

特约商户风险管理需要采取一系列措施来识别、评估和控制风险。

首先，金融机构需要建立完善的特约商户准入评估机制，确保只选择合规性较强的特约商户合作。

准入评估应包括商户的财务状况、信用记录、经营能力等方面的考察。

其次，金融机构应建立全面的特约商户风险评估模型，对不同类型的特约商户进行分类，并根据其属性和风险水平，制定相应的风险管理措施。

同时，金融机构还应定期对特约商户进行风险监测和评估，及时发现问题并采取相应的控制措施。

此外，金融机构还应与特约商户建立良好的沟通与合作机制，及时了解商户的经营状况和发现潜在风险。

最后，金融机构还应建立健全的特约商户风险管理制度和流程，明确各岗位的职责和权限，确保风险管理工作的有序开展。

风险管理工作需要与监管要求保持一致，并及时进行风险报告和风险沟通，确保风险管理工作的透明度。

此外，金融机构还应积极引入先进的技术手段和管理工具，提高特约商户风险管理的效率和准确性。

特约商户风险管理对于金融机构来说至关重要，它可以帮助金融机构有效识别和控制风险，保护自身的利益和声誉。

合理的风险管理措施可以减少特约商户所带来的风险，确保金融机构的稳定和可持续发展。

特约商户风险应急预案

一、预案背景随着我国经济的快速发展，银行卡业务日益繁荣，特约商户作为银行卡业务的重要组成部分，其风险管理显得尤为重要。

为有效防范和应对特约商户风险，保障消费者合法权益，维护银行及商户的正常经营秩序，特制定本预案。

二、预案目标1. 建立健全特约商户风险管理体系，提高风险防范能力。

2. 及时发现、报告和处理特约商户风险事件，降低损失。

3. 保障消费者合法权益，维护银行及商户的正常经营秩序。

三、预案组织机构及职责1. 成立特约商户风险管理领导小组，负责统筹协调、监督指导风险管理工作。

2. 领导小组下设办公室，负责具体实施风险管理工作。

3. 各部门职责：（1）业务部门：负责特约商户的准入、退出及日常管理，发现并报告风险事件。

（2）风险管理部门：负责风险评估、预警及应对措施制定。

（3）合规部门：负责合规性审查，确保风险管理工作符合相关法律法规。

（4）信息技术部门：负责提供技术支持，确保风险管理系统稳定运行。

四、风险事件分类及应对措施1. 风险事件分类：（1）疑似套现：商户与不良持卡人或其他第三方勾结，以虚假交易套取现金。

（2）涉嫌洗钱：商户利用银行卡交易进行洗钱活动。

（3）欺诈：商户或持卡人利用银行卡进行欺诈活动。

（4）信息泄露：商户泄露持卡人账户信息。

2. 应对措施：（1）疑似套现：暂停商户银行卡交易，进行调查核实，必要时收回受理终端。

（2）涉嫌洗钱：立即向公安机关报案，协助调查。

（3）欺诈：暂停商户银行卡交易，进行调查核实，必要时收回受理终端。

（4）信息泄露：立即采取措施，防止信息进一步泄露，并通知持卡人。

五、应急响应流程1. 发现风险事件后，业务部门应及时向办公室报告。

2. 办公室接到报告后，立即启动应急预案，组织相关部门进行调查核实。

3. 根据风险事件情况，采取相应应对措施。

4. 完成调查核实后，向领导小组报告处理结果。

六、预案实施与评估1. 本预案由特约商户风险管理领导小组负责组织实施。

2. 定期对预案进行评估，根据实际情况进行调整和完善。

支付公司收单业务风险管理办法

支付公司收单业务风险管理办法第一章总则第一条为规范收单业务操作、加强特约商户管理，促进POS收单业务健康开展，依据人民银行、中国银联、银联等相关制度规定，特制定本办法。

收单业务风险管理必须严格按照本办法相关规定执行。

第二条特约商户风险管理执行“谁发展、谁承担风险”的原则进行属地化管理。

第二章商户风险定义第三条商户风险包括如下：(一)虚假申请；以虚假资料或冒用其他商户的资料向甲方申请为特约商户；(二)侧录；商户默许、纵容或与不法分子共谋在POS终端上装载侧录仪器，盗录持卡人磁条信息，出卖给伪卡制作集团或自行制作伪卡。

(三)泄露账户及交易信息；商户违反银行卡账户信息与交易数据安全管理的规定，违规使用、存储、传输银行卡账户信息与交易数据，导致银行卡账户信息与交易数据泄露或发生银行卡账户信息与交易数据被篡改、破坏等情况；(四)套现；商户与持卡人或其它第三方勾结，或商户和/或商户员工使用银行卡以虚拟交易套取现金；(五)洗单；商户将其它未签约商户的交易在安装在商户的POS终端或压卡机上刷卡或压卡，假冒商户交易与甲方结算；(六)恶意倒闭；商户接受银行卡支付的预付款后故意破产，使甲方承担退单损失；(七)虚假交易；在持卡人不知情的情况下，商户利用持卡人账户信息编造虚假交易或在持卡人消费时重复刷卡，并冒用持卡人签名进行虚假交易；(八)拒绝配合调单或不能提供有效交易单据，造成发卡机构退单且逃避承担退单责任的；(九)名义经营范围与实际情况不符；(十)因银行卡欺诈交易已被司法机关立案或介入调查；(十一)被工商部门注销登记、吊销营业执照；由于违反国家法令、法规或相关行业管理规定，被有关机构查处；(十二)商户或商户法人代表或其主要负责人涉及重大民事纠纷或涉嫌重大经济、刑事犯罪；(十三)经营不善，已停业或破产。

(十四)利用POS终端从事损害第三方利益或其他公共利益活动的；(十五)经银行卡组织认定属于“高风险商户”的；(十六)中国银联已书面通知收单机构强制解约；第三章职责分工第四条业务管理部职责(一)根据相关规定制订和修订收单业务风险管理办法；(二)负责安排风险排查工作；(三)负责组织安排商户正常巡检、筛查风险商户；(四)负责与相关监管机构报送风险管理工作；(五)商户巡检资料管理工作；(六)负责设计风险管理架构、工作职能等工作。

特约商户管理办法

特约商户管理办法特约商户管理办法第一章总则为贯彻落实《中华人民共和国支付结算法》、《关于防范支付结算风险的指导意见》等法律法规，规范特约商户（以下简称“商户”）的管理行为，保护商户权益，维护市场秩序，制定本办法。

第二章特约商户的管理申请及准入一、商户应当向合法经营的机构提交特约商户申请书。

二、商户应当合法、真实、完整地提供申请所需的信息和材料。

申请所需的信息和材料包括但不限于以下内容：（一）法定代表人或者负责人明、学历证明等个人基本资料；（二）商户经营范围、经营计划、营业执照等商户基本信息；（三）商户运营的实体店或线上店面情况的证明材料；（四）商品或服务的产品介绍、宣传资料或者广告等业务相关信息；（五）对涉及特约商户业务安全的技术、管理、操作措施和防范风险等方面的详细描述；（六）税务、工商、商标、质量等行政部门规定的其他相关证件。

三、商户申请资料经机构审核通过，商户应当签署特约商户协议并缴纳保证金，方可在机构开通商户账户。

第三章商户的基本义务一、商户应当遵守《关于防范支付结算风险的指导意见》以及其他相关法律法规的规定。

二、商户应采取必要的安全保护措施，保护专门用于支付结算的账户、密码等信息的安全。

三、商户应当保证所销售商品或提供服务的质量，不夸大宣传、误导消费者。

四、商户应当严格遵守《中华人民共和国商务部网络商品交易管理办法》等相关法律法规，在销售过程中不得存在虚假交易、刷单、诱导评价等违法行为。

第四章商户的服务义务一、商户应当在销售商品或提供服务前，对商品或服务的质量和特性予以明确标示，并对商户的相关服务做出描述。

二、商户应当及时、有效地处理消费者的投诉和反馈意见，并对投诉和反馈内容做出回复。

三、商户应当积极推动其销售的商品或服务的质量提升和创新。

第五章商户的奖惩制度一、商户应当遵守本办法及相关法律法规的规定，如商户存在违反规定的行为，机构有权采取以下处罚措施：（一）警告和限制交易：对涉嫌违规的商户进行警告和限制交易等处理；（二）扣除违约金或保证金；（三）暂停或关闭商户账户；（四）其他机构根据违规行为情节轻重采取相应处罚措施。

特约商户管理办法

特约商户管理办法1.目的满足顾客需求，加强对特约商户的监督。

2.范围适用于公司及各物业服务中心。

3.定义特约商户是指由公司或物业服务中心为方便顾客而联系的，或由外界机构提供上门服务的各类具备合法资格且经公司或物业服务中心评估合格的临时性服务供方（政府机构、国家事业单位、公益性活动除外）。

4.职责5.方法和过程控制 5.1商户应提供的资料5.1.1《营业执照》、《税务登记证》复印件（加盖公章）。

5.1.2促销产品须出具有关部门的检验报告、合格证等资料。

5.1.3涉及服务人员技能对服务有重要影响、政府部门另有要求的，须出具资质证明或政府主管部门的批准文件。

5.1.4对在管理服务区域内派发、张贴、摆放商品介绍等宣传印刷品，应核实是否与其经营范围一致。

5.1.5促销人员身份证或工作证及其照片。

5.1.6以上各类资料物业服务中心均须保存复印件，以备查证。

5.2特约商户审批程序5.2.1特约商户审批程序，按赞助金额或物资价值金额审批权限如下：5.2.2经办部门应对特约商户的相关证照的真伪及有效期、负责人和相关资信予以审核，如申请人员非该单位负责人员，还应通过相应渠道如电话、拜访等形式向其单位进行核实，必要时应获取核实凭证。

5.2.3由特约商户向物业服务中心或公司经营部门提出申请，并填写《商业活动申请表》。

5.2.4由项目负责人负责对特约商户的申请进行审核，按5.2.1权限进行报批。

审批通过后与特约商户签订《现场促销合作协议》。

5.2.5由物业服务中心指定人员将批准意见知会特约商户，并安排部门有关人员予以管理与配合，有关特约商户的各种资料物业服务中心须建档保存。

5.2.6特约商户或个人应缴纳管理费用及一定金额的风险保证金，具体金额由公司财务部门负责人或授权专人与对方协商确定。

5.2.7进出小区的促销/宣传人员必须提供相关身份证明，按安全管理相关程序中有关出入口的要求进行管理。

5.3对特约商户的现场控制5.3.1物业服务中心须对进场从业人员进行管理和监督，商户只能在指定场所进行活动的，必须按物业服务中心规定的时间进、出场，遵守小区的安全、环境（如清洁卫生、噪声、灯光等）管理规定，且不得损坏或挪用公共设施。

银联卡收单机构商户风险管理规则

银联卡收单机构商户风险管理规则第一章总则1 目的为了规范收单机构对特约商户（以下简称商户）及收单专业化服务机构（以下简称专业化机构）的风险管理，维护银联卡跨行网络各参与方的合法权益，特制订本规则。

2 适用范围本规则适用于加入银联POS网络的成员机构、专业化机构和商户。

对于网购、电购、邮购商户风险管理的相关规则，将另行制订。

第二章商户准入规定1 禁入商户类型收单机构禁止发展下列商户：1.1非法设立的经营组织；1.2特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户；1.3可疑商户：商户或商户负责人（或法人代表）已被列入中国银联的不良信息系统；1.4注册地及经营场所不在收单机构所在国的商户。

发卡机构对这些欺诈交易已进行了欺诈报告的，收单机构对该类退单须无条件承担，不得进行再请款。

3 谨慎发展商户类型收单机构对于下列类型的商户，应谨慎签约，并采取更为严格的调查措施和审批程序：3.1 机票代售点或手机专卖店；3.2 各类娱乐场所如夜总会、卡拉OK、酒廊等；3.3 提供中介、咨询类服务的商户；3.4 持卡人需预付款的商户。

特约商户管理办法

特约商户管理办法第一章总则第一条为规范和完善银行卡业务特约商户的管理，保障银行卡业务的稳健发展，维护（以下简称本行）、特约商户和持卡人的合法权益，根据《银行卡业务管理办法》、《收单业务管理办法》特制定本办法。

第二条本办法中特约商户是指与本行签订《特约商户受理银联卡协议书》，在日常经营中受理银联卡，为持卡人提供消费服务的单位。

收单行是指发展特约商户的本行各营业机构。

第三条各分支行发展特约商户，需严格按照本办法执行。

第二章具备的条件第四条特约商户应拥有所在地工商营业机构执照以及税务登记证，依法经营，有良好的商业信誉，并具备一定的经营规模和特色，适于用银行卡消费结算。

第五条愿意遵守本行银行卡章程，履行与本行签订的《特约商户受理银联卡协议书》。

第六条接受本行相关业务培训，经办人员能正确掌握受理银联卡业务的操作程序。

第七条拥有良好的通讯线路，愿意为持卡人提供用卡服务并适当提供各种优惠。

第三章特约商户手续费率第八条特约商户的结算手续费率按照现行规定标准执行。

第四章特约商户管理第九条各营业机构负责制定特约商户开发计划及市场营销战略。

电子银行部负责商户申报、机具配置、业务咨询、风险监控及相关技术支持。

第十条各营业机构与确定的特约商户签订《特约商户受理银联卡协议书》，对特约商户受理卡业务情况进行回访，并对机具的维修做好登记。

第十一条各营业机构应设置特约商户管理员，负责特约商户POS机具的安装、特约商户及特约商户POS机具的日常管理及维护工作，特约商户管理员的培训由电子银行部负责。

(一) 特约商户管理员负责特约商户的日常管理工作，包括业务咨询、POS机具的维护、日常对账、交易真实性分析，入账单据的传递、错账核对调整等，确保特约商户受卡工作的顺利、安全进行。

(二)特约商户管理员按《商户日常检查表》内容每月两次对特约商户进行检查，于次月5个工作日内将《商户日常检查表》上交电子银行部。

检查内容包括但不限于以下内容：1.特约商户的各类经营信息、业务发展动态和经营风险情况；2.POS机运行情况，是否有故障、若有故障请注明故障原因及处理结果；3.特约商户对POS机使用情况的反映，及对本行卡的意见建议；4.特约商户POS机具是否移机、是否加装有其它非法设备。

XX银行特约商户风险管理指引

XX银行特约商户风险管理指引一、前言在现代商业领域中，银行和特约商户关系紧密，银行需要保障自身利益的情况下，为特约商户提供相关服务和支持。

然而，特约商户风险管控需要一套严格的流程和标准，以防止潜在的风险。

本文档旨在为XX银行的特约商户提供风险管理指引。

二、特约商户风险分类特约商户风险主要有以下几种：1.经营风险：指由于商户营业范围、规模、业务复杂度等因素，可能产生的经营上的风险。

2.法律风险：指由于商户涉及法律、法规风险所造成的风险。

3.信用风险：指商户信用水平不符合银行要求，导致银行无法向其提供贷款支持。

三、风险管理流程XX银行要求特约商户风险管理流程如下：第一步：特约商户申请特约商户需要向XX银行申请注册账户，并提交商户信息。

XX银行将根据提交的商户信息进行初步风险评估，然后为其开通相应的账户。

第二步：风险评估XX银行对特约商户进行风险评估，综合考虑以下因素：1.商户经营状态及风险资产情况2.商户信用风险评估结果及其后续更新情况3.商户经营所在地的风险状况，如不良记录、涉诉风险等4.商户维护自身经营合规性的能力第三步：风险开立XX银行根据风险评估结果，决定是否为特约商户开立业务，以及开立哪些业务。

在风险开立过程中，XX银行要求特约商户签署一份合同，并达成相应的风险管理协议。

第四步：日常风险管理XX银行要求特约商户配合其进行风险管理，并进行风险监控。

特约商户应对日常财务和业务活动进行详细记录，并根据银行要求主动报告相关风险事件。

四、风险管理协议要求XX银行规定风险管理协议的内容应包括：1.商户资质的验证和更新责任2.风险监控要求3.商户合规问题的管理4.特约商户代理费率管理5.监管机构风险管理规定及遵守要求五、风险事件处理机制一旦特约商户发生风险事件，XX银行要求其能够及时报告，并根据银行的要求进行风险处理和整改。

例如商户的信用风险评估出现变化，需要对商户进行按期审评或重新评级。

六、总结特约商户风险管理是银行管理风险的重要工作，也是保障商户和银行自身利益的重要手段。

特约商户管理办法及操作细则

特约商户管理办法及操作细则特约商户是指与我行签订特约商户协议，经过风险评估、审核并通过审批的，可以依法从事网上支付、POS机刷卡等各类银行卡收单业务的商户。

本文档旨在规范特约商户的管理，保障商户和我行的合法权益。

一、特约商户的管理1. 特约商户的分类及审核特约商户按照风险等级分为A、B、C三类，分别对应高、中、低风险等级。

特约商户的审核应当严格按照我行特约商户审核规定进行，确保商户信息的真实性和合法性，并对商户进行风险评估和分类。

2. 特约商户的合作与终止特约商户与我行签订特约商户协议后开始合作，商户应当遵守协议的各项规定，如有违反，应当受到相应的管理措施。

同时，我行有权在以下情况终止特约商户的合约：•商户资质不符合要求•商户违反法律法规或银行规定•商户欺诈行为或违规操作•商户因不可抗力因素无法完成交易或无法承担风险•其他特殊情况3. 特约商户的信用评级特约商户的信用评级应当根据商户的业务规模、信用记录、行业评估、保证金等多种因素综合评定。

商户的信用评级是商户和我行合作的一个重要指标，评级高的商户可以享受更为灵活的管理和更优惠的条件。

二、特约商户的操作细则1. 特约商户的卡片受理特约商户的卡片受理需要遵守银行卡受理规范，确保交易真实有效，并防范卡片诈骗等风险。

特约商户应当严格遵守受理卡种、受理限额、交易安全等规定。

2. 特约商户的风险管理特约商户的风险管理应当采取多种手段，包括但不限于：•商户风险评估•交易安全控制•预授权控制•规避合理纠纷•系统监控及额度控制3. 特约商户的费用管理特约商户的费用管理包括结算费用和手续费用两部分。

结算费用是指商户进行银行卡清算交易时由银行征收的费用，手续费用是指商户在处理每一笔交易时应该缴纳的手续费用。

特约商户应当按照银行的要求及时足额缴纳结算费用和手续费用。

4. 特约商户的客户服务特约商户应当提供优质的客户服务，包括但不限于：•提供准确的交易明细和结算单据•及时解答客户咨询和投诉•配合银行完成调查和处理有争议的交易•关注客户对商户服务的评价和反馈，并及时作出改进三、总结特约商户的管理涉及特约商户审核、商户合作和终止、商户信用评级、商户风险管理、商户费用管理、商户客户服务等多个方面。

特约商户管理办法

特约商户管理办法一、总则为了规范特约商户的合作与管理，保障交易的安全、便捷和合法，促进业务的健康发展，特制定本管理办法。

本办法适用于与_____（企业名称）建立特约商户合作关系的各类商户。

二、特约商户的准入条件（一）合法注册商户必须是在工商行政管理部门合法注册，并取得相关经营许可证件的企业或个体工商户。

（二）良好信誉商户应具有良好的商业信誉，无重大违法违规记录，未被列入失信被执行人名单。

（三）经营稳定性具备稳定的经营场所和经营状况，能够长期稳定地开展经营活动。

（四）合规经营遵守国家法律法规和行业规范，经营的商品或服务符合国家相关标准和要求。

（五）具备必要的设施和技术条件拥有与业务相适应的硬件设施，如收银系统、网络设备等，能够支持相关交易的处理和数据传输。

三、特约商户的申请与审核流程（一）申请商户应向_____（企业名称）提交书面申请，包括商户基本信息、营业执照副本、经营许可证件、法定代表人身份证明、银行账户信息等相关资料。

（二）初审＿____（企业名称）收到申请资料后，进行初步审核，核对资料的完整性和准确性。

（三）实地考察对于初审通过的商户，进行实地考察，了解商户的经营状况、设施设备、人员配备等情况。

（四）终审综合初审和实地考察结果，进行终审决策，决定是否批准商户成为特约商户。

（五）签约批准成为特约商户的，双方签订合作协议，明确双方的权利义务、交易规则、费用标准等事项。

四、特约商户的培训与支持（一）培训＿____（企业名称）为特约商户提供必要的培训，包括业务流程、操作规范、风险防范等方面的内容，确保商户能够熟练掌握相关业务。

（二）技术支持为商户提供技术支持，解决商户在交易处理过程中遇到的技术问题，保障交易的顺利进行。

（三）服务支持及时响应商户的咨询和投诉，为商户提供优质的服务，维护良好的合作关系。

五、特约商户的交易管理（一）交易规范商户应按照合作协议和相关规定，规范开展交易活动，不得从事违法违规交易。

特约商户管理办法

特约商户管理办法第一章总则第一条为规范和完善银行卡业务特约商户的管理，保障银行卡业务的稳健发展,维护(以下简称本行）、特约商户和持卡人的合法权益，根据《银行卡业务管理办法》、《收单业务管理办法》特制定本办法。

第二条本办法中特约商户是指与本行签订《特约商户受理银联卡协议书》，在日常经营中受理银联卡,为持卡人提供消费服务的单位。

收单行是指发展特约商户的本行各营业机构.第三条各分支行发展特约商户，需严格按照本办法执行。

第二章具备的条件第四条特约商户应拥有所在地工商营业机构执照以及税务登记证，依法经营，有良好的商业信誉，并具备一定的经营规模和特色,适于用银行卡消费结算。

第五条愿意遵守本行银行卡章程,履行与本行签订的《特约商户受理银联卡协议书》。

第六条接受本行相关业务培训，经办人员能正确掌握受理银联卡业务的操作程序。

第七条拥有良好的通讯线路,愿意为持卡人提供用卡服务并适当提供各种优惠。

第三章特约商户手续费率第八条特约商户的结算手续费率按照现行规定标准执行。

第四章特约商户管理第九条各营业机构负责制定特约商户开发计划及市场营销战略。

电子银行部负责商户申报、机具配置、业务咨询、风险监控及相关技术支持.第十条各营业机构与确定的特约商户签订《特约商户受理银联卡协议书》，对特约商户受理卡业务情况进行回访,并对机具的维修做好登记.第十一条各营业机构应设置特约商户管理员，负责特约商户POS机具的安装、特约商户及特约商户POS机具的日常管理及维护工作,特约商户管理员的培训由电子银行部负责。

（一）特约商户管理员负责特约商户的日常管理工作，包括业务咨询、POS机具的维护、日常对账、交易真实性分析，入账单据的传递、错账核对调整等，确保特约商户受卡工作的顺利、安全进行。

(二)特约商户管理员按《商户日常检查表》内容每月两次对特约商户进行检查,于次月5个工作日内将《商户日常检查表》上交电子银行部。

检查内容包括但不限于以下内容：1。

特约商户的各类经营信息、业务发展动态和经营风险情况;2.POS机运行情况，是否有故障、若有故障请注明故障原因及处理结果；3。