2013年金融大事盘点
2013年金融 互联网大事记
2013年度金融·互联网大事记2013年银行业热词层出不穷，银行在互联网行业不断创新，互联网金融正以星火燎原之势，继续在广度和深度上影响和改变着中国金融体系。
网银联盟将2013年金融发生的大事记进行汇编，主要是从银行向互联网进军、互联网企业涉足金融业务两条主线开展。
银行业互联网化热点银行业互联网化热点主要是以银行与互联网结合开展和创新的业务。
汇总2013年发生的大事记，主要分为银行电商平台、微信银行、直销银行、社区银行、银行版P2P 、新技术产品应用等6个方面。
银行电子商务平台● 2013年4月，农业银行正式推出“E 商管家”电子商务平台农业银行网站公告，其电子商务服务平台“E 商管家”营销发布会在武汉成功举办。
其电商平台主要针对的是企业用户。
● 2013年6月，中信银行开设国内电商银行中信银行网站公告，中信银行无锡分行电商专业支行正式揭牌。
中信银行电商支行针对性地开发了免担保、免抵押贷款，比如“电商贷”、“天猫贷”、“订单贷”等新型业务。
● 2013年6月16日，建行电商平台善融商务一年交易额超89亿截至今年6月16日，善融商务“开业”以来，累计注册会员147万户，已认证上线企业客户数量约1.8万户，发布商品数量达到19万件，累计成交交易订单达37万笔，实现交易金额超89亿元。
● 2013年8月29日，中国银行筹建“中银易商”电商平台中行副行长王永利在2013年中期业绩发布会上透露，中国银行正在筹备“银易商”。
● 2013年10月19日，工商银行电商平台上线推个人消费信贷布局B2C 支付工行“支付+融资”的综合电子商务平台于10月19日正式上线，将集网上购物、投资理财、网络融资、消费信贷于一体。
该平台兼顾B2B 、B2C ，从目前内部通报的信息来看，前期可能主打B2C ，商户门槛也较高。
微信银行● 2013年7月2日，招商银行推全新概念的“微信银行”招商银行宣布升级了微信平台，推出了全新概念的首家“微信银行”。
2013年金融生态巨变
2013年金融生态巨变互联网金融搅动了2013年金融市场的一池春水，让传统金融大佬们如坐针毡，也引发了中国金融业新生态的变局。
与此同时，利率市场化改革进入深水区、流动性紧张有惊无险、规模达10万亿元的银行理财产品面临“紧箍咒”、社区银行“跑马圈地”被“泼冷水”，让2013年的金融圈生态格局随之生变。
互联网金融与银行展开“车轮战”关注度：★★★★★事件：2013年，基金业掀起了一波互联网金融热潮，天弘基金与支付宝联手推出的余额宝则是引爆这轮风潮的导火索。
此后，市场上陆续出现了现金宝、活期宝、全额宝等近十种各种“宝”，腾讯、百度、京东、苏宁等公司也相继加入到互联网金融的阵营中。
11月6日，由阿里巴巴董事局主席马云、中国平安（601318）保险董事长马明哲、腾讯CEO马化腾联手打造的首家互联网保险公司众安在线财产保险股份有限公司宣布开业。
面对各种“宝”给银行存款业务带来的冲击，商业银行打响了“狙击战”。
部分银行联手基金公司推出银行卡增值服务，将消费、理财、还款业务打通，一些银行还推出了高流动性理财产品。
点评：大家的目的只有一个：把钱留住。
流动性紧张只怪“熊孩子”太折腾关注度：★★★★事件：2013年6月，银行同业拆借市场利率迅速攀升，其中隔夜拆借利率涨幅尤为迅猛。
从4.5%起步，盘中先后攻破10%、20%、30%大关，不断刷新银行间市场成立以来的历史纪录。
但面对来势汹汹的流动性紧张，央行并没有像市场预期的那样释放更多流动性。
12月下旬，银行间市场再现流动性紧张征兆，银行间市场利率节节攀高。
但上周，央行暂停两周的14天期逆回购再度重启，操作量为330亿元，加上周二操作的350亿元逆回购，上周累计操作量为680亿元，创下最近两个多月之最。
点评：中央财经大学金融学院教授郭田勇表示，大量货币没有击中靶心，而是流向资产泡沫、产能过剩等领域。
大量资金停留在金融系统内进行套利，没有进入实体经济。
央行此举是要让“熊孩子”(商业银行)更审慎地对待风险控制、改进流动性管理。
2013国际金融热点
一、美联储缩减QE规模全球货币政策呈现新变化2013年12月18日，美联储宣布从2014年1月份开始，将每月850亿美元的购债规模缩减至750亿美元，资产支持证券和国债的购买每月各减少50亿美元。
同时，美联储强化了保持低利率的前瞻性指引，强调超低利率将延续相当长时间，利率很可能在“失业率降至6.5%以下之后相当长时期内”保持在接近于零的水平。
点评人：中国银行副行长王永利点评：2008年全球金融危机爆发后，中央银行一直扮演着“救世主”的角色。
发达经济体央行创新推出以资产购买为代表的量化宽松政策，非常规货币政策让金融系统免于崩溃，推动发达经济体逐步走出衰退。
危机发生五年后，全球经济增长格局正悄然发生着转变，发达经济体有望成为全球经济增长主动力，而部分新兴经济体面临着经济增长和结构性调整的难题。
就发达国家经济体内部而言，各国经济复苏力度不同，量化宽松货币政策退出也难同步。
美国在高新技术、房地产及页岩气等因素的带动下，经济数据持续向好，金融市场稳定向上，显示美国经济复苏态势比较明确，故此美联储启动了量化宽松货币政策的缩减计划。
与此同时，尽管欧元区经济已经踏上了复苏之路，但其成员国之间经济差距明显，复苏仍存在脆弱性和不均衡性，从而制约了欧央行退出量化宽松货币政策的空间和可能。
日本经济虽增长势头良好，但完全摆脱通缩尚待时日，因此日本央行很可能将其大规模量化宽松政策延续到2015年。
危机渐行渐远，全球货币政策回归常态化势在必行。
各国央行将经历一个漫长的、艰难的回归常态化过程，但何时退、如何退无疑将考验着中央银行决策者的智慧。
二、新兴市场金融动荡资本流动波动加剧2013年5月22日，美联储首次释放退出量化宽松(QE)政策信号，国际资本大举撤离新兴市场，造成拉美、亚太等地区货币贬值、股市下跌和债市动荡。
在全球货币宽松环境即将生变的今天，国际资本的大进大出，给新兴经济体的金融稳定带来隐患。
点评人：中国社会科学院副院长李扬点评：过去几年，受惠于发达经济体非常规宽松货币政策带来的流动性充裕，以及新兴市场国家较强劲的经济增长和较高的资产回报率，新兴市场资本流动一度呈净流入态势。
2013年中国资本市场十大新闻
2013年中国资本市场十大新闻时间：2013年12月29日1证监会大力推进监管转型自今年3月份肖钢履新证监会主席以来，资本市场的监管转型逐步展开，“主营业务”转向监管执法，“运营核心”向事中事后监管转移。
从平安证券被开巨额罚单，到全面下放行政处罚授权；从出台向注册制过渡的发行体制改革意见，到加快推进新三板的全国扩容；从实现绝大多数行政许可标准、流程等信息的公开可查，到建立固定新闻发布会制度，开通官方微博、微信加强与投资者互动。
这一系列措施显示出证监会正在转变职能，还权于市场、还权于投资者。
赵锡军：近年来，我国证券市场持续低迷，市场资源配置功能弱化。
其中既有宏观经济的不确定性、金融结构的不合理、资金供求的波动性等外在因素，也有市场体制机制、监管理念等不完善的内在原因。
其中，以往的资本市场监管理念和方式已不能适应市场发展需要，行政执法的及时性、有效性和权威性也迫切有待增强。
今年以来，证监会坚持市场化改革方向，弱化行政力量干预，着力进行“宽进严管”的监管转型，不断加大执法力度，构建保护中小投资者的制度体系，市场各方进一步归位尽责，更多投资者因此对股市的信心不断提升。
此外，监管层进一步深化发行体制改革，多措并举破解发行价格过高问题；强化上市公司分红意识，提升上市公司分红价值；严格执行退市制度，更好发挥市场机制优胜劣汰作用；加快推进新三板全国扩容，为创新型中小企业提供资金支持，助力我国产业升级转型。
可以说，中国资本市场在2013年完成了面向市场化改革的政策规划，并开启了改革创新新征程。
希冀包括证监会在内的市场各方参与者抓住难得机遇，锐意改革，攻坚克难，推动我国证券市场进一步朝着高效、健康的方向发展，更好地服务于实体经济，服务于投资者。
（中国人民大学财政金融学院副院长）2健全国债收益率曲线写入三中全会《决定》十八届三中全会《决定》明确提出，“加快推进利率市场化，健全反映市场供求关系的国债收益率曲线”。
国债收益率曲线是反映某一时点上不同期限国债到期收益率水平的曲线，该曲线得以写入三中全会《决定》这样重要的综合性改革纲领中，市场各方为之振奋。
2013中国金融十大事件
【2013中国金融十大事件】2013年对于中国的经济来说是不平凡的一年。
在中国经济外需下降、要素边际生产率降低、经济结构调整的综合影响下，中国经济增速有所放缓，各行各业都受到了不同程度的影响。
作为中国经济的核心——金融系统也暴露出了一些风险隐患和问题，中国的经济金融体系到了不得不改革的关键阶段。
同时，伴随着改革、创新的浪潮，中国的经济金融也发生了一些具有特殊意义的突破性事件。
商业银行方面，首先，利率市场化的压力迫使商业银行必须对其业务结构进行调整，对其产品进行创新，提高服务质量。
其次，互联网金融的冲击给中国的银行业带来了新的“抢食者”，过去传统商业银行的物理网点优势正在逐渐变得不再那么重要，中国的银行业迫切地需要一场技术革命。
再次，资管新规的出台、银监会8号文的颁布为商业银行的创新划定了新的边界。
此外，发生在年中的“钱荒”事件突显出了银行业流动性管控带来的影响，放大了中国经济存在的流动性不足问题。
另外，部分城商行借道港交所完成IPO，设立民营银行受到政治家、监管层的重视，社区银行的破冰为中国的银行业带来了一些新的气息，为处在阴霾中的中国银行业带来了一丝阳光。
资本市场方面，首先，信贷资产证券化得到政策支持。
在金融机构期限错配、流动性不足、金融风险等问题日益突出的背景下，市场和决策层重新将目光投向资产证券化并形成新的共识，这无疑是2013年中国金融界的一个亮点性事件。
其次，新一轮新股发行制度的改革，是进入了后核准时代的中国证券市场一次重要的改革，给沉寂了6年的资本市场带来了新的机遇，多项改革意见的出台将使我国的证券市场向着更规范、更健康的方向发展。
总结过去，继往开来，《银行家》甄选“2013年中国十大金融事件”，铭刻中国金融发展历程，望与广大读者一起，在2014年迈步从头，谱写出中国经济金融发展新的篇章！【利率市场化改革取得突破性进展】利率作为最重要的金融资产价格，市场化问题一直备受关注，现阶段我国货币市场、国债市场和境内外币市场领域已经基本实现利率市场化，剩下的存贷款利率市场化（只剩存款了）很大程度上被当作是金融改革难啃的骨头。
2013年十大中国经济新闻
Die Top-Ten-Wirtschaftsmeldungen 20131. Stabiles Wirtschaftswachstum (稳定的经济增长)Chinas Wachstum ist zurück auf Kurs und kann die Zielvorgabe von 7,5 Prozent einhalten.中国的经济增长回到正轨,并保持7.5 ％的增长目标。
2. Freihandelszone in Shanghai (上海自由贸易区)Im August bewilligte der Staatsrat die Einrichtung einer Freihandelszone in Shanghai. Bis zum 22. November zogen insgesamt 1434 Unternehmen in die Zone.今年八月，国务院批准在上海设立自由贸易区。
直到11月22日共有1434家企业入驻开发区。
3. Finanz- und Steuerreformen (财政和税收改革)Die Chinesische Volksbank (PBC), die Zentralbank des Landes, hat am 20. Juli die bislang streng reglementierten Zinssätze für Kredite nach unten freigegeben. Das könnte zu mehr Wettbewerb un ter den Banken führen und Kredite für Privatunternehmen leichter zugänglich machen.中国人民银行（ PBC）——中国的中央银行，在7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。
2013全球财经大事回顾
2013全球财经大事回顾春去秋来又一年。
一转眼，2013年即将过去。
这一年的全球财经圈，依旧是风云变幻，四时不同。
那么，2013年全球财经界到底有哪些大事件，是值得我们回味与思考的呢？接下来，就让我们为您呈上精心挑选的2013全球财经十大新闻。
1.十八届三中全会制定经济发展路线图中国共产党第十八届中央委员会第三次全体会议于2013年11月12日下午在北京正式闭幕。
会议闭幕后发布的公报中阐述了一系列改革举措，其中，突出市场在经济发展中的重要角色、承诺解决“城乡二元结构”等内容，都引发了全球媒体的广泛热议。
外媒表示，十八届三中全会通过的多项决议，吹响了中国深化改革的号角，彰显了中国新一代领导班子的决心，为中国发展的下一个十年绘制了“路线图”。
作为全球第二大经济体的中国，其未来的经济发展与国家命运已经和全球各国紧密相连。
此次外媒广泛关注十八届三中全会，也凸显了中国日益强大的国家实力与影响力。
可以说，中国决心深化改革、实现全面发展，在改变中国人命运的同时，也在影响着全球的每一个角落。
未来，中国一定会在国际舞台上发挥更大的作用，用自身的发展，来为全球的发展做出更大的贡献。
2.中欧光伏争端尘埃落定2013 年7月27日，中欧双方就光伏贸易争端达成价格承诺协议，历时十个多月的中欧光伏贸易争端终于尘埃落定。
这场中欧贸易史上涉案金额最大的贸易摩擦案件也就此圆满解决。
而这份得到28个欧盟成员国一致支持的中欧光伏“价格承诺”协议，已经于2013年8月6日起正式实施。
该价格承诺体现了中方绝大多数企业的意愿，使中国光伏产品能够在双方协商达成的贸易安排下，继续对欧盟出口，并保持合理市场份额。
多家外媒报道称，中国国务院总理李克强对中欧双方谈判成功起到了关键作用。
李克强对光伏案的高度关注，不仅挽救了中国的光伏企业，还成功避免了中欧之间一触即发的贸易大战。
光伏争端案的圆满解决，不仅符合中欧双方的利益，也为中欧双方未来的经贸合作打下了良好的基础。
2013年国内十件财经大事
2013年中国十件财经大事1中共十八届三中全会发出全面深化改革动员令2013年11月9日至12日，中共十八届三中全会在北京举行，全会通过了《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》（以下简称《决定》）。
《决定》涵盖了16个领域、60条具体任务，目标是通过一系列重大的体制改革让中国社会全面地向“市场化”转型，并建立起有中国特色现代化的国家治理体系。
每个中国人都能从这60项具体任务中找到属于自己兴奋点。
全会提出“必须更加注重改革的系统性、整体性、协同性，加快发展社会主义市场经济、民主政治、先进文化、和谐社会、生态文明”，是改革路径；“让一切劳动、知识、技术、管理、资本的活力竞相迸发，让一切创造社会财富的源泉充分涌流，让发展成果更多更公平惠及全体人民”，是改革落脚点。
释放全社会各层面、各领域、各群体直至每一个人的活力，让发展成果公平分配，就要掌握好方向盘。
《决定》在放开准入、对外开放、金融、公共财政、养老金、放开二胎等领域做出了具有里程碑意义的突破。
相当一部分改革举措是近十几年来力度最大的。
两个新设机构引人瞩目：一是成立中央深化改革领导小组，负责改革总体设计、统筹协调、整体推进、督促落实。
二是组建国家安全委员会，完善国家安全体制和国家安全战略，确保国家安全。
2中国（上海）自贸区正式挂牌中国（上海）自由贸易试验区于2013年8月22日经国务院正式批准设立，于9月29日正式挂牌。
范围包括上海外高桥保税区、外高桥保税物流园区、洋山保税港区和上海浦东机场综合保税区4个海关特殊监管区。
该自贸区的建设是国家战略，是先行先试、深化改革、扩大开放的重大举措，标志着中国改革开放进入了全新的历史阶段。
中共中央政治局委员、上海市委书记韩正近日表示，要按照中央部署，有序推进中国上海自由贸易试验区建设，力争明年拿出第一批可推广可复制的内容，与此同时，加快推进国资国企、城乡一体化发展、文化体制等重大改革。
建设上海自贸区也是顺应全球经贸发展新趋势，实行更加积极主动开放战略的一项重大举措。
中国互联网金融大事记
中国互联网金融大事记2004年12月第三方支付平台支付宝成立，是阿里巴巴集团的关联公司。
2005年9月腾讯公司正式推出专业在线支付平台——财付通。
2011年5月18日人民银行开始发放第三方支付牌照。
2011年8月23日银监会下发《关于人人贷有关风险提示的通知》。
2012年3月平安陆金所推出P2P业务。
2012年6月建设银行推出“善融商务”，金融机构进入电商领域。
2012年10月京东商城收购第三方支付公司网银在线。
2013年1月4日“人人贷”连续推出总规模1000万元，预期年收益率12%～14%的理财计划，在3小时内被抢购一空。
2013年2月4日支付宝推出移动端应用“支付宝钱包”。
2013年2月19日苏宁电器更名为苏宁云商。
2013年3月阿里巴巴推出“信用支付”金融服务产品，根据用户交易数据进行授信，信用额度可用于淘宝等购物支付。
2013年3月7日阿里巴巴宣布成立小微金融服务集团，负责集团旗下所有面向小微企业以及消费者个人的金融创新业务。
2013年4月农业银行推出“E商管家”电子商务平台。
2013年4月阿里对快的打车注资800万美元。
2013年5月腾讯对嘀嘀打车注资1500万美元。
2013年5月11日中央电视台《新闻联播》首次报道P2P等互联网金融企业。
2013年6月13日支付宝联手天弘基金上线“余额宝”，1个月内规模达42亿元，截至2014年3月底，余额宝总规模为5413亿元，用户超过8000万人。
2013年6月14日中国移动、中国银联共推手机钱包。
2013年7月2日招商银行推出了全新概念的首家“微信银行”。
2013年7月18日新浪发布“微银行”。
2013年8月1日国内第一家银行电商——民生电商成立。
2013年8月中国银行、农业银行、建设银行等多家银行陆续接入微信平台。
2013年8月5日微信5.0上线，增加了“微信支付”功能。
2013年8月13日中国互联网协会互联网金融工作委员会成立。
2013年9月京东和百度在上海嘉定设立的小贷公司申请获批，注册资金分别为2亿元和3亿元。
2013互联网金融大事记
互联网金融2013年大事记
2013年6月13日
支付宝联手天弘基金上线“余额宝”。
2013年7月18日
新浪发布“微银行”，将通过微银行涉足理财市场。
2013年8月7日
微信5.0上线，增加“微信支付”功能。
2013年10月21日
百度金融宣布理财计划“百发”将上线。
2013年11月1日
淘宝开卖基金，多家基金公司的淘宝店铺齐上线。
2013年11月6日
由阿里巴巴董事局主席马云、中国平安保险董事长马明哲、腾讯CEO马化腾联手打造的首家互联网保险公司——众安在线财产保险股份有限公司宣布开业。
2013年12月10日
京东“京保贝”融资业务上线。
京东透露个人融资理财业务将于2014年1月底前上线。
2013互联网金融大战之年
互联网金融硝烟弥漫，余额宝独大局面或将终结。
1月23日，财付通官方微博披露，理财通在该日存入总额突破10亿元。
经过了短暂的试运行之后，微信版货币基金理财产品“理财通”正式上线，由于购买就可以抢红包，导致“理财通”一度瘫痪，无法完成转账。
微信理财通平台由腾讯旗下第三方支付公司财付通负责运作，面向所有微信用户，首推收益率约为活期存款利息18倍的货币基金产品。
近日，中国平安保险（集团）股份有限公司董事长兼CEO马明哲宣布，启动社交金融“1333战略”，壹钱包测试版正式上线。
这意味着在互联网金融领域，平安马明哲、腾讯马化腾、阿里马云的“三马大战”将进入短兵相接阶段。
除了“三马”之外，想分一杯羹的互联网公司还有很多，苏宁的零钱包、百度钱包、新浪微财富争相出炉，纷纷加入到互联网金融大战中。
7.4 PK 6.4微信理财通正式上线，最近7日年化收益率高达7 .394%，高于余额宝最近7日的年化收益率6 .4230%，货币基金的收益率直逼信托。
与此同时，部分用户开始“转移阵地”，将资金从余额宝中赎回，转入理财通的账户。
之前，余额宝曾发布一条刺激业内敏感神经的消息。
1月15日，余额宝宣布其资金规模已达2500亿元，用户达4900万户。
Wind数据统计显示，2013年，华夏基金规模为2282.67亿元，这意味着华夏基金的龙头地位已被牵手余额宝后的天弘基金所取代。
1月15日当晚，微信理财通悄然开启公测。
微信财付通的上线，被业界解读为华夏基金发起的“规模保卫战”。
一位基金业人士称，华夏基金不能坐以待毙，此时拥有6亿用户的微信成为华夏基金最合适的合作伙伴。
“如此快速的发布，也从侧面说明微信支付急于抢占市场先机。
”在艾瑞分析师李超看来，阿里和腾讯的战略其实就是互相进入对方的优势领域。
腾讯认为，互联网理财的下一个目标是移动终端。
此次微信理财产品只在移动端销售，在PC端无法购买。
这与支付宝在移动端和PC端都可以购买不同，腾讯避开了与阿里的正面交锋。
经济大事记（2013．6．16～2013．7．15）
作者： 无
作者机构： 不详
出版物刊名： 经济研究参考
页码： 56-56页
年卷期： 2013年 第48期
主题词： 经济结构调整 国家外汇管理局 大事记 中共中央政治局常委 经常项目顺差 国际收支平衡表 资本和金融项目 国务院常务会议
摘要：6月18日国家外汇管理局公布修订后的（（2013年第一季度国际收支平衡表》显示，一季度我国经常项目顺差476亿美元，资本和金融项目顺差901亿美元。
6月19日中共中央政治局常委、国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，研究部署金融支持经济结构调整和转型升级的政策措施，决定再取消和下放一批行政审批等事项。
民政部发布的2012年社会服务发展统计公报显示，2012年全国社会服务事业费支出3683．7亿元，比上年增长14．1％，占国家财政支出比重为3％，6月20日中国科学院发布的《科技发展新态势与面向2020年的战略选择》报告指出，我国在未来5～10年可能实现19个重大科技突破。
2013年银行业10大焦点
2013年银行业10大焦点2013年，银行业“内忧外患”：从银监会整顿理财产品市场，到利率市场化脚步加快，6月份爆发“钱荒”，全国一二线城市出现“停贷潮”；而在互联网金融方面，阿里巴巴推出余额宝加入“抢钱”队伍，银行业推出类似产品与之抗衡……下面让我们一起回顾2013年银行业十大事件。
银监会下发8号文2013年3月25日，银监会下发《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》(银监会8号文)，要求银行理财产品投资于非标的规模以理财产品余额的35%和商业银行上一年总资产的4%之间孰低者为上限;同时要求做到每个理财产品单独管理、建账和核算。
记者点评：银监会出台“8号文”之后，银行股大面积下跌，甚至多个个股触及跌停。
该文件规范商业银行理财业务投资运作，对国内银行业近25万亿元的理财市场加了个“紧箍咒”，业内称是监管层挤“泡沫”。
对普通消费者来说，此后银行出售的理财产品数量不但减少，而且部分中短期理财产品的收益率也有所下降，但却换来今后经济增长的坚实基础和健康机制。
个人信用可查询3月27日，中国人民银行征信中心开始提供个人信用信息互联网查询服务，前期只向江苏、四川、重庆三省(市)的社会公众开展平台验证试用。
10月28日起，试点范围扩大至北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东6省(市)。
试点期间，凡持有9省(市)身份证(即身份证号码前两位为32、51、50、11、37、21、43、45、44)的个人，均可上网查询本人信用报告。
央行征信中心表示，互联网查询旨在为社会公众提供一个非现场查询服务渠道，个人通过互联网就可以查询本人信用报告，对于更好地维护社会公众的知情权，提升社会信用意识具有重要意义。
记者点评：个人的信用，是通过一系列交易和借贷活动建立的，现代社会，就是通过把每个人的交易和借贷活动都记录下来，形成个人的信用档案，体现一个人信用度。
央行开通个人信用信息查询平台后，个人与个人之间发生交易时，可以要求对方按规定输入相关验证资料，查出其信用档案再考虑是否跟其交易。
经济金融大事件
1、“钱荒”事件：2013年6月24日，上证指数创近四年单日最大跌幅，载入中国资本市场史册。
这场跳水表演的直接原因，就是震惊世界的中国“钱荒”事件。
跳水前，上海银行间隔夜拆借利率暴涨至13.44%，各商业银行流动性纷纷告急。
在正常市场经济国家，央行在商业银行流动性告急时，有责任向市场释放流动性，以维持金融市场稳定。
中国往常也是如此，但这次央行却一反常态，不仅在6月23日正常发行央票回收流动性，而且明确要求各商业银行“自己解决自己的问题”。
这场“钱荒”发端于2007年中国重要的一项金融创新：银行同业拆借资金市场。
允许各商业银行间以市场化方式相互拆借资金，为市场提供真实利率基准，推进利率市场化改革。
不过，以商业银行、券商为代表的中国各金融机构很快发现了同业拆借资金的另类用途：通过同业拆借方式获取成本极低的资金，转而在其他市场获取更高收益。
和民间动辄高达10%到30%的利率相比，同业拆借的融资成本极其低廉，利用其与真实利率的利差放“高利贷”，成为各金融机构心照不宣的盈利模式。
在金融界人士看来，只要对方能付本偿息，就是一场皆大欢喜的双赢游戏，何乐而不为？但是，这种金融创新的前提，是各金融机构必须遵纪守法和审慎自律。
《人民银行同业拆借管理办法》明确规定，为了控制风险，同业拆借资金“禁止发放固定资产贷款及投资”。
但各银行机构显然有足够聪明的办法绕过去。
随便翻看任何一家银行的理财产品目录都可以发现，这些资金，拐弯抹角进入了地产业、信托和外汇市场等进行风险投机，并未进入能带来增加就业和真实增长的实体行业。
每年高达10万亿的理财产品项目，绝大多数建立在人民币升值和房地产保值的假定上。
可惜，房价畸高，房地产销售日益困难，随着房地产资本平台（含地方政府城市开发建设项目）现金流日益下降，对商业银行贷款偿付普遍出现各种困难，鄂尔多斯和温州的困局就是这种困难的真实反映。
根据费雪公式，市场流动性等于货币总量乘以流动速率，它不仅取决于央行的货币总量，更取决于流通速度。
回顾2013系列 之 这些汇事最难忘
回顾2013系列之这些汇事最难忘转眼间，2013已经悄然结束，2014年翩翩来至。
回顾过去一年的汇市内，最重要的莫过于美联储主席伯南克於退任前订立出缩减QE的方案，为其执掌美联储的历程划下一个浓墨重彩的句号，亦为今年全球金融市场留下一幅未知福祸的大背景。
以下是“交易价”外汇黄金喊单平台分别梳理出的今年重点外汇新闻，与各位投资者一起回顾下2013年汇市的那些事儿。
一、美国政府受主权债务危机影响停摆由于美国民主及共和两党主因在实施患者保护与平价医疗法案（即奥巴马医保）上产生分歧，导致新财年的财政预算资金没有着落，当地时间2013年10月1日，白宫下令除军队、边防、公共安全、邮局、警察之外的非核心机构关闭，约80万政府雇员进入强迫休假状态，这也是美国政府17年来发生的又一次关门停业事件。
至10月16日晚，两党才成功就提高债务上限达成协议，并给予联邦政府临时拨款，正式结束了联邦政府持续16天的关门风波，暂时平息了国际市场对美国可能出现债务违约风险的担忧。
点评：虽然美国政府关门风波告一段落，但作为两党妥协的产物，预算案没有涉及税收、医疗保险、社会保险福利等领域改革。
因此，预算案只是治标不治本，无助于解决美国财政面临的中长期挑战。
二、美联储在QE退出问题上举棋不定美联储自08年金融危机爆发后，通过推出3轮量化宽松措施向市场注入巨额资金，以挽救美国经济。
随着美国经济逐步复苏，自2013年5月以来，美联储一直在为QE退出而蓄势，第一步为削减每月买债规模。
6月曾暗示会在今年内开始缩减买债规模，结果触发新兴市场资金外流，市场受到较大冲击。
正当市场对于9月份美联储货币会议启动缩减购债计划早有充分预期，美联储却出乎意料之外，维持每月850亿美元的买债规模，对环球股市带来刺激作用，各种大宗商品、非美货币和股市大涨，特别是曾受重创的新兴市场经济体反应最为积极。
直至12月19日，美联储在经济数据持续向好的情况下，决定每月削减买债规模100亿美元，即最快至明年第三季时，买债计划才会完全停止。
2013年经济领域的三件大事
全面取消贷款利率管制经国务院批准，中国人民银行决定，自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。
内容如下：一、取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。
二、取消票据贴现利率管制，改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式，由金融机构自主确定。
三、对农村信用社贷款利率不再设立上限。
四、为继续严格执行差别化的住房信贷政策，促进房地产市场健康发展，个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。
全面取消贷款利率管制后的好处全面放开贷款利率管制后，金融机构与客户自主协商定价的空间将进一步扩大。
此举一方面有利于促进金融机构采取差异化的定价策略，降低企业融资成本，并不断提高自主定价能力，转变经营模式，提升服务水平，进一步加大对企业、居民的金融支持力度。
另一方面，将促使企业根据自身条件选择不同的融资渠道，随着企业越来越多地通过债券、股票等进行直接融资，不仅有利于发展直接融资市场，促进社会融资的多元化；也为金融机构增加小微企业贷款留出更大的空间，提高小微企业的信贷可获得性。
总体看，此项改革是进一步发挥市场配置资源基础性作用的重要举措，对于促进金融支持实体经济发展、经济结构调整与转型升级具有重要意义。
农村信用社是农村金融服务的主力军，不再对农村信用社贷款利率设立上限，有利于农村信用社按照收益覆盖风险的原则自主定价，提高发放涉农贷款的意愿；有利于增强农村信用社满足多层次涉农贷款需求的能力，提高涉农贷款资金的可得性；有利于统一各类金融机构贷款利率政策，营造各类金融机构间公平竞争的制度环境；有利于发挥价格杠杆的作用，不断优化涉农资金配置效率，对促进改善农村金融服务具有积极意义。
此次改革没有进一步扩大金融机构存款利率浮动区间，主要考虑是存款利率市场化改革的影响更为深远，所要求的条件也相对更高。
从国际上的成功经验看，放开存款利率管制是利率市场化改革进程中最为关键、风险最大的阶段，需要根据各项基础条件的成熟程度分步实施、有序推进。
盘点2013年保险业的16件大事
泛鑫高管美女跑路
这起跑路事件也牵出了保险中介代理市场 的重大漏洞，更敲响了保险业渠道整治的警 钟。8月16日，各地保监局及各人身险公司收 到保监会下发的紧急内部通知，重点对代理 保费收入骤增、对客户承诺高收益、客户签 名笔迹前后有差异、客户收入水平与保费水 平不相匹配以及不同投保人缴纳的保费来自 同一账户的情况进行全面排查。
大病保险明确市场准入与退出
人力资源和社会保障部新闻发言人尹 成基10月25日在新闻发布会上介绍称， 人社部积极推进城乡居民大病保险试点， 已有23个省份出台大病保险实施方案， 确定120个试点城市。
汇丰人寿突然关闭个险业务 引发营销员众怒
事实上，汇丰人寿倾斜向银保渠道 早有端倪。早在去年下半年，汇丰人寿 就开始酝酿关闭个险渠道事宜。自去年 底开始，汇丰人寿便陆续有个险营销员 被调离原岗，也有的选择了自行离开。
12月11日，保监会网站发布《关 于自保公司监管有关问题的通知》。 《通知》是我国第一个专门针对自保 公司监管的规范性文件，为大型企业 设立自保提供了法规依据，并规范了 铁路、石油等行业自保行为，将各类 自保基金纳入保险监管。
12月10日晚间，招商银行136亿大 单的神秘买方出炉，原是安邦财产保 险传统产品账户于通过上交所交易系 统累计增持该公司11.33亿股A股，增 持后安邦财险持有的招行股份首次达 到并超过总股本的5%。此事引发资本 市场强烈关注。市场进一步分析认为， 银行股异动源于年底保险公司的内部 对倒调账。
资产千亿以上企业可设专属保险公司
众安在线成立 破冰互联网保险
目前，各家险企纷纷在互联网上开 卖保险，但这仅仅是传统产品的复制， 将互联网视为一种营销渠道加以利用， 而众安保险显然是另辟蹊径，专注服 务互联网交易，从全球来看，众安保 险无疑是首吃螃蟹者。
金融危机2013年
美国联邦储备委员会2011年9月２１日宣布， 将采取“卖短买长”的“扭转操作”（ＯＴ， Operation Twist ）延长所持国债期限，目的 是刺激经济复苏。同时，美联储通过此举也避 免了再次推出颇有争议的量化宽松政策。 与以往的两轮ＱＥ政策不同，此次美联储采取 的“扭转操作”在不直接向市场提供新资金的 情况下，通过调整国债组合来达到降低利率、 刺激经济的目的，这也被称为“质化宽松”。
金融危机
金融危机是指一个国家或几个国家与地区的全 部或大部分金融指标(如：短期利率、货币资 产、证券、房地产、土地价格、商业破产数和 金融机构倒闭数)的急剧、短暂和超周期的恶 化。
经济危机
经济危机是生产过剩的危机。但是，经济危机所表现 出来的生产过剩，不是生产的绝对过剩，而是一种相 对的过剩，即相对于劳动群众有支付能力的需求而言 表现为过剩的经济危机。 周期包括四个阶段 ：危机、萧条、复苏和高涨。危机 是经济周期的决定性阶段，是上一个经济周期的终点， 也是下一个经济周期的起点。危机之后是萧条阶段。 中国经济和世界经济复苏有：V型、U型、W型、L型。
2011年12月22日泰国银行 曼谷 700亿元 人民币/3200亿泰铢 三年 2011年12月23日巴基斯坦国家银行伊斯兰堡 100亿元人民币/1400亿卢比三年 2012年1月17日阿联酋中央银行迪拜350亿元 人民币/200亿迪拉姆 三年2012年2月8日马来 西亚国家银行不详1800亿元人民币/900亿林吉 特三年2012年2月21日土耳其中央银行安卡拉 100亿元人民币/30亿土耳其里拉三年
为了防范危机，各国在没有其他国际货币可供 选择的情况下，只能大量持有美元，以购买美 国政府和公司债券的形式，使资金流回美国。 也就是说，美国可以不受限制地向全世界举债， 但其偿还却是不对等的。 美国还可以通过美元贬值，在减轻外债负担的 同时刺激出口，实现国际收支状况的改善。此 外，大量美元的流入也使其利率下降，弥补财 政赤字的成本得到压缩。这等于引诱美国实行 扩张性的货币政策。
2013年互联网金融大战正酣
2013年互联网金融大战正酣科幻星系2013盘点五：硝烟之战争：2013年互联网金融大战正酣若是将互联网今年的热点排名，互联网金融一定榜上有名，且位置靠前。
互联网在2013年大举进军金融领域，以颠覆性的思维和创新型的方式重新定义了金融规则，引发了整个金融市场的动荡，也让原本认为生活和金融没有直接关系的用户重新开始审视金融的内在涵义。
各大互联网巨头不甘落后，争先恐后的推出多种新型金融工具抑或理财产品，而按照目前互联网金融的发展趋势，这些工具或产品仅仅是这股浪潮的排头兵。
尽管如此，2013年的互联网金融已经演变成一场硝烟弥漫的战争，不断冲击着人们的眼球。
战争开启，多家巨头开战虽然互联网金融在此前就有着小打小闹的表现，但一般认为阿里巴巴于2013年6月13日通过支付宝发布的余额宝为互联网金融的正式亮相。
原本支付宝只是用户购物存放预付款的账户，放在支付宝里原来没有一分钱利息，余额宝帮其实现了理财功能，购买余额宝既有收益。
凭借支付宝的品牌影响力、不设限额的购买标准、5％左右的年收益以及与支付宝打通，随时存取的便利性，余额宝瞬间点燃了中小投资用户以及原本对理财漠不关心的“屌丝”用户的关注，在推出首日就有超多支付宝用户完成5000万元货币基金申购！随后余额宝一发不可收拾，短短的10天时间，用户数突破百万，金额超过百亿。
到2013年11月，余额宝的规模已经突破1000亿元，成为国内基金史上首只规模突破千亿关口的基金。
随着余额宝的大获成功，其模式也被业界纷纷放在显微镜下剖析，并赋予其“互联网金融”的全新概念。
至此，互联网金融迅速成为风头最健、最引人注意的名词。
互联网金融这个概念很快被市场接受，并呈现星火燎原之势，快速发展起来，各种互联网金融产品纷纷推出。
在10月28日，百度也推出了旗下的理财产品——号称年化收益率8%的“百发”。
在经过轰轰烈烈的营销造势后，成功的吸引了众多关注的目光。
几个小时的时期里销售超过10亿元，参与购买用户超过12万户。
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2013年金融大事盘点作者：吴佳来源：《商周刊》2013年第26期2013年4月，华尔街大鳄在美联储的授意下开始做空黄金，4月12日金价下跌跌破1500美元，盎司的关口，4月15日，国际金价上演“高台跳水”，一个交易日下跌150美元/盎司，创下30年来单日跌幅之最。
华尔街大鳄们始料未及的是，金价暴跌点燃了“中国大妈”们的消费热情。
北京、上海、南京、广州等多个城市出现购金热潮，香港的金条3天卖1吨。
北京的中国黄金旗舰店数据显示，仅4月12日一天，现货投资金条就卖了263公斤。
1000亿人民币，300吨黄金瞬间被扫，华尔街卖出多少黄金，大妈们照单全收。
消费者强烈的需求也使得金价企稳回升，机构建议客户暂时停止做空。
多空大战中，世界500强之一的高盛集团率先举手投降。
《华尔街日报》称，中国买家对金价走低十分敏感，抓住今年的机会大量购买黄金饰品。
国际金价今年4至6月下跌期间，许多中国消费者纷纷抢购黄金，其中包括不少中年女性，以至于引发外界对“中国大妈”抢购黄金的关注。
在其网站的视频报道中，《华尔街日报》甚至专门创造了“dama”这个用汉语拼音得来的单词。
点评：经过涨涨跌跌，金价还是以暴跌收尾。
多数媒体以“中国大妈输给华尔街”为故事结局。
可是与华尔街精英们严谨的分析和研究不同，“中国大妈”们只是以简单粗暴的形式购买黄金，既不使用黄金期货、黄金T+D等杠杆交易，也不考虑实物黄金高额的买入卖出手续费，就是觉得黄金便宜了赶紧买，买后就用来压箱底，不存在涨涨跌跌的问题，她们将黄金作为一种避险资产。
有的大妈买黄金就是为了传给后代，这个行为比较理智，因为消费需求和投资需求不能混为一谈。
黄金永远是有价值的，中国大妈没有输。
新基金法力促资本市场多元化2013年6月1日，新基金法正式实施。
修订后的《基金法》“升级”之处在于：将私募基金纳入监管，放松对基金公司的管制、创新了行政监管机制、夯实了行业自律机制，基金从业人员投资证券资格被放开、基金持有人权利保护被提升，并为基金公司上市预留了空间。
私募基金身份合法化被认为是新基金法的最大亮点。
此前，私募基金并没有明确的法律地位，但发展如火如荼。
新法在第3条第3款中确认了私募基金的法律地位，并在第10章用10个条款详细对私募的投资运作各个环节进行了规定。
新法允许公募、私募、保险、券商等资产管理机构进行跨界发展。
私募、券商、保险在投资、管理或销售上都有其完全不同于公募基金公司的独到之处，将极大丰富资管行业的产品体系。
比如根据券商的平台业务相关配合、保险的资金及债券研究，私募的投资优势等推出完全不同的产品系列。
其次，新《基金法》对基金从业人员买卖证券行为明确规定基金管理人的董事、监事、高级管理人员和其他从业人员及其配偶、利害关系人进行证券投资，必须事先向基金管理人申报，并不得与基金份额持有人发生利益冲突。
为打击老鼠仓行为，新法禁止公开募集基金的基金管理人及其董事、监事、高级管理人员和其他从业人员泄露因职务便利获取的未公开信息，利用该信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动。
点评：新《基金法》力促资本市场参与主体多元化，使市场走进投资者时代和大资管时代，但与此同时，要将管制责任分解在监管部门、基金管理公司、基金从业人员之间，包括新《基金法》的规定和监管配套规范的出台、基金管理公司制定严格的定期报告、稽核检查等内控制度以及个人规范方面来形成立体的“监管——执行一自律”模式。
只有由高到下三层机构同时监管到位，新《基金法》才能落实。
余额宝横空出世狂吸金2013年6月13日，余额宝在阿里巴巴的第三方支付平台支付宝上线。
余额宝支持消费者用支付宝账户余额支付、储蓄卡陕捷支付（含卡通）的资金转入。
不收取任何手续费。
通过“余额宝”，用户存留在支付宝的资金不仅能拿到“利息”，而且和银行活期存款利息相比收益更高。
根据其官方介绍，2012年，10万元一年定期储蓄利息3250元/年，如通过余额宝收益能超过银行利息7500多元/年。
不到半年，余额宝吸纳资金规模已经突破千亿元。
继第三方支付、P2P、众筹等互联网金融模式后，余额宝的推出，开启了金融机构和互联网的合作新模式。
“BAT”组合的另外两家，腾讯计划将财付通与微信打通，从而在微信上引入支付功能，多达4亿的微信用户数为此提供巨大想象空间。
百度在7月初拿到第三方支付牌照，考虑到百度地图已整合大量的实体信息，拿到支付牌照后，百度便可以实现封闭式的在线消费。
新浪也准备推出“微银行”，为超5亿的新浪微博用户提供金融服务。
而拥有超225万付费用户的巨人网络，也在此时准备打造“全额宝”，可能是在网游行业推出类“余额宝”业务。
点评：按照央行对第三方支付平台的管理规定，支付宝余额可以购买协议存款，能否购买基金并没有明确的规定。
余额宝借助天弘基金实现基金销售功能的做法，是在打擦边球。
从监管层面上来说，余额宝并不合法。
一旦监管部门发难，余额宝有可能会被叫停。
并且货币型基金的收益并不固定，余额宝并没有提醒用户货币基金的投资风险，一旦余额宝用户因收益发生争执。
法律纠纷很难避免。
最后建议，如果个人在银行有2年以上定期存款的话，收益会比余额宝高，而且余额宝是投资收益，有风险波动。
而银行利率固定，是否投资余额宝，还是视自己抗风险情况而定。
光大证券“乌龙指数”2013年8月16日上午11时05分，上证指数一改死寂沉沉的盘面，指数曲线直线拉起，三分钟内上证指数暴涨超过5%。
几分钟后，有媒体指出，指数异动是由于光大证券乌龙指引起的，但市场并不相信，指数继续上涨。
中午，光大证券董秘声称“乌龙指”子虚乌有，使得该事件更加扑朔迷离，这严重干扰了市场部分人士的判断。
午后开市，光大证券停牌，同时发布公告称，光大证券策略投资部门自营业务在使用其独立的套利系统时出现问题，公司正在进行相关核查和处置工作。
至此，此次指数异常波动被确认为光大证券“乌龙指”所导致。
投资者在得知真相后，人气涣散，指数逐级回落，至收盘，上证指数收跌0.64%。
8月18日，证监会通报光大证券交易异常的应急处置和初步核查情况，并立案调查。
之后，证监会做出处罚决定，其相关责任人徐浩明、杨赤忠、沈诗光、杨剑波被处以终身证券市场禁入，没收光大证券非法所得8721万元，并处以5倍罚款，共计5.2328亿元。
有评论人士指出，此番“8·16事件”，无论是操作失误，还是模块故障，抑或程序交易的连锁反应，其毫无征兆、骤然发生，首次将A股先进的金融交易环境与参与者落后风控制度间的矛盾暴露无遗。
点评：至此，光大证券“乌龙指事件”的基本结论确定，尽管后来仍有人质疑系统为什么会出现错误？为什么没有设定交易限额？但不管怎样，光大证券为此次事件付出了沉重的代价：对交易所得处以5倍罚款，共计5.2328亿元。
高管被停职并罚款，徐浩明、杨赤忠、沈诗光、杨剑波给予警告，分别处以60万元罚款。
上述人员处以终身证券市场禁入、期货市场禁入。
对时任董事会秘书梅键的信息误导行为处以20万元罚款。
2013年12月7日，光大证券披露的最新财务数据显示，2013年1-11月份的净利润高达6.14亿元，但交完5.23亿元的罚金后所剩无几，这多少显得有些悲凉。
比特币在中国遭打击比特币是一种网络P2P虚拟货币，跟腾讯公司的Q币类似，它不依靠特定货币机构发行，通过特定算法的大量计算产生，任何人都可以用电脑制造它，之后用它消费。
而且P2P的去中心化特性与算法本身，可以确保无法人为操控比特币值。
比特币与其他虚拟货币最大的不同，是其具有极强的稀缺性。
该货币系统在前4年内只有不超过1050万个，之后的总数量将被永久限制在2100万个之内。
比特币不会被冻结、无法跟踪、不用纳税、交易成本极低。
可以用来购买网游中的虚拟用品或者现实物品。
越来越多的人幻想着靠比特币一夜暴富。
目前，全球的比特币交易所有几十家。
比特币就是在这种“炒作挣钱”为主的国际大背景下悄然进入中国。
今年以来，比特币交易价疯狂飙升近40倍，主要因素便是中国买家的参与。
比特币成为中国投资者的新宠，以人民币交易的比特币总量占到全球交易量的61.7%。
中国央行于2013年12月5日下午发布《关于防范比特币风险的通知》，比特币是一种特定的虚拟商品。
随后比特币放量下跌，1小时大跌35%。
12月16日下午，中国央行召集第三方支付公司开会并明确要求，第三方支付机构不得为比特币交易网站提供托管、交易等业务。
点评：为什么比特币如此火爆？英国一位经济学家对此这样解释：来自世界各地的人们都对主权国家发行货币缺乏信心，比特币正是利用了这种心理，成为无政府主义者的最爱。
经济学家叶檀在文章《比特币是纸币泡沫的巨大缩影》中做了分析：从本质上来说，比特币疯狂上涨，是人们对纸币投下的不信任票，是纸币泡沫的巨大缩影。
比特币的大涨与前十年黄金大涨、铜价大涨、艺术品大涨、玉石大涨没有什么本质区别。
可不论哪种投资品，包括比特币在内，其汇率基准仍然是美元等纸币，比特币没有成为货币之锚。
正因为不可靠的纸币才造就了比特币的行情，你还相信比特币可以脱离纸币另立一货币王国吗？专家解读刘煜辉：三中全会后金融改革方向中国金融体系的根本缺陷在于，首先，借贷主体均是政府机构（地产融资最终也是转化为政府的收入）；其次，金融机构的高管很多都是政府任命的（官本位）。
这样金融系统资源分配的效率非常差。
除非这两个现实改变，金融改革将只是以不同名义对现状的延续。
中国金融业目前由六大国有银行主导。
六家大商业银行的资产占商业银行全部资产的三分之二，工农中建四家银行每一家资产占GDP比重都超过25%。
这个格局使得银行通过向其他大型国企放贷轻松赚钱，这些国企本身又主导着能源、交通、电信和大宗商品等行业。
另外，特别是各级政府对资源要素价格有非常强的影响力，中国的地方政府和国有部门通过各种方式控制土地、矿产等要素的价格，并控制着税收、收费、准入等对经济和金融活动有着绝对影响力的多种要素。
因此它能将要素价格压至均衡价格之下，能将利率压至自然利率之下，从而改变微观的投资回报，于是信用跟着回报走，中国的财政和准财政活动具有极强的货币创生性，这就是经济学家们常讲的货币供给的“内生性”，我称之为“财政决定货币”。
财政风险最后都转化为金融风险。
未来金融体制改革主要包括三个层次的内容：一是深化金融组织体系的商业化改革；二是强化审慎监管体制和危机处置能力的改革；三是汇率弹性、利率市场化和资本项目开放等要素领域的改革。
长期以来，学界普遍认为利率市场化和汇率形成机制改革，是进一步开放资本项目的前提。
理论基础是蒙代尔的“不可能三角”，一个国家在固定汇率、资本自由流动和货币政策独立性三者之间不可兼得。
而现实中，这个三角的三方都可能是以非完全、非绝对的状态而存在。
各方推进通常处于交错状态。