AFP金融理财师必考真题
afp考试试题81道题
金融理财师（AFP）考试试题1.某投资者按60%的初始保证金率缴纳了保证金，以12元/股税的价格融券卖出H股票1000股，一个月后H股票价格下降至9元/股，该投资者平仓，则他的收益率为（）（不考虑交易成本，融券成本和税率等）A 41.67%B -41.67%C 25%D -25%A 收益率=收益/期初投资=（12*1000-9*1000）/12*1000*60%2.人民币的一年期存款利率为3.85%，美元的一年期存款利率为0.30%，已知当前汇率处于均衡状态，那么根据利率平价理论，一年后人民币和美元将（）A 汇率保持不变B 升值C 贬值D 无法判断C 即期：1美元=S人民币远期：1美元=F人民币S（1+3.85%）=（1+0.3%）F S<F 说明汇率上升人民币贬值3.已知某免税市政债券的到期收益率为6%，某投资者适用的边际税率为20%，那么对他而言，该债券的应税等价收益率为（）A 7.2%B 6.5%C 4.8%D 7.5%D 6%/（1-20%）4.XYZ公司本年度财务数据如下：年度净利润：10亿元年末股票账面价值：50亿元年末总股本：10亿股当前股价：12元/股根据行业研究报告，XYZ所在行业的公司，其合理市盈率为14倍，合理的市净率为2倍。
根据以上信息，如果以P/E模型进行比较，则该股票价值被（），如果以P/B模型进行比较，则该股票价值被（）。
A 低估；高估B 高估；高估C 高估；低估D 低估；低估A 根据P/E模型市盈率=股价/每股收益股价=市盈率*每股收益=14*10/10=14>12 低估根据P/B模型市净率=股价/每股净资产股价=市净率*每股净资产=2*50/10=10<12 高估5.某期限为5年的利息债券，票面利率为10%，半年付息一次，面值为100元，当前价格为100元，如果持有该债券到期，再投资的年利率为8%，则该债券的持有期实现复利收益率为（）A 9.86%B 7.56%C 10.45%D 8.21%A 再投资风险反映了利率下降对固定收益证券利息收入再投资收益的影响。
AFP金融理财师考前测试题
AFP资格认证培训测试题1.理财师小王的下列行为没有违反保守秘密原则的有（）。
（1）在客户的索要下，将所在单位其他理财师的简历给了客户。
（2）客户到法院投诉理财师小王，为了证明恪尽职守，小王拿出投诉其失职的客户资料进行申辩。
（3）为了避免客户误解，向客户隐瞒了涉及佣金协议的信息。
（4）为证明自己的能力，告知新客户名人关某也是自己的客户。
A．（1）（2）（4）B．（1）（3）（4）C．（1）（2）（3）D．（2）（3）（4）答案：C解析：（1）如客户有需要向客户提供所在单位负责人和职员的简历是客观公正原则所要求的。
（2）针对失职投诉进行申辩时可使用客户信息。
（3）违反了客观公正原则而非保守秘密原则。
（4）未经客户书面许可，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息。
2.下列情况中，会直接导致某种食品的需求曲线向左下方移动的是（）。
A．另一种同类商品价格上涨B．卫生组织发布一份报告，称过多食用该食品对身体健康不利C．生产该食品的原料价格上涨了D．人口增加答案：B解析：A替代品价格上升会导致该食品既定价格下需求增加，需求曲线向右上方移动；B不利消息使消费者对该食品的偏好减少，需求曲线向左下方移动；C生产成本上升不会直接导致需求曲线移动；D人口增加会导致需求曲线向右上方移动。
3.张某生前与李某签订了遗赠扶养协议，协议里载明，若李某承担了其生养死葬义务，可继承张某的所有遗产。
李某尽了生养死葬义务，但张某死后其两个儿子也向法院申请继承张某的遗产，请问法院应该支持（）。
A．李某B．张某的儿子C．李某与张某的儿子平分遗产D．按照法定继承答案：A解析：公民可以与扶养人签订遗赠扶养协议，按照协议，扶养人承担该公民的生养死葬义务，享有受遗赠的权利。
因此本题已经不适合法定继承，按照遗赠扶养协议，张某的财产应该归李某所有。
4.某项目初始投资50万元，第1年末收回5万元，第2年末收回6万元，以后每年末收回9万元，直至第十年末收回9万元之后，还一次性收回40万元。
afp考试金融理财基础一过关1000题
afp考试金融理财基础一过关1000题！afp考试金融理财基础一过关1000题！afp考试金融理财基础一过关1000题一：第一篇金融理财原理第一章金融理财概述与CFP认证制度单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1.以下各项的描述中，符合中国金理财标准委员会（FPSCC）对金融理财定义的是（）。
A.金融理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动B.金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在的一种综合金融服务C.金融理财是指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够财务独立自主的理财服务D.金融理财是指运用科学、公正的财务分析程序对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务【答案】B【解析】A项为中国银监会对个人理财业务的定义；C项为中国台湾理财顾问认证协会对个人理财服务即理财规划的定义；D项为中国香港财务策划师学会对个人理财服务即财务筹划的定义。
2.关于中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义强调的要点，下列说法错误的是()。
A.金融理财是针对客户一生的长期规划，而不是针对客户某个阶段的规划B.金融理财是由专业理财人士提供的金融服务，而不是客户自己理财C.金融理财是综合性金融服务，而不是金融产品推销D.金融理财是一个产品【答案】D【解析】金融理财是一个过程，而不是一个产品。
3.标准的金融理财应该包括六个步骤，下列不属于金融理财步骤的是()OA.制定并向客户提交理财规划方案B.收集客户信息并帮助客户确定理财目标C.就方案进行投资收益的分析选择最佳方案D.执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行【答案】C【解析】标准的金融理财应该包括以下六个步骤：建立和界定与客户的关系、收集客户信息并帮助客户确定理财目标、分析和评估客户当前财务状况、制定并向客户提交理财规划方案、执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行。
AFP测试题
AFP测试题一及答案1．金融理财的意义和价值在于（ ）。
(1) 帮助客户平衡收支，积累财富(2) 帮助客户防范风险和管理风险(3) 保障客户退休后的生活(4) 满足客户的一切要求，使用所有的手段为客户减少税负，获取最高的投资收益A．(1) (3) (4)B．(1) (2) (3)C．(2) (3) (4)D．(1) (2) (3) (4)2．“诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响； 从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断；公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突。
”是职业道德基本原则中的( )原则。
A．正直诚信（Integrity）B．专业胜任(Competence)C．克尽职守(Due Diligence)D．客观公正(Objectivity & Fairness)3．中央银行通常简称为央行。
以下关于中央银行的描述中不正确的是（ ）。
A．央行是一个国家或地区政府负责发行货币、管理货币流通、制定货币政策和提供清算体系的管理当局。
B．央行是银行的银行。
在商业银行因管理不善发生支付危机时，央行必须成为商业银行的最终贷款人，以保障普通大众的血汗钱。
C．央行是政府的银行。
央行通常具有经理国库的职能。
财政部的资金帐户开立在中央银行，税收等财政收入通过这一帐户进入国库，而预算内或预算外的财政支出也会通过这一帐户对外支付。
D．央行是金融体系中最重要的监管单位。
它负责监控货币和经济的运行情况，努力保障金融稳定和金融安全。
4．金融理财师可利用家庭生命周期，生涯规划，以及财务生命周期，以个人的人生各阶段的特征为目标，从而帮助客户设计适合的保险、信托、信贷理财套餐，以下描述中正确的是（ ）。
(1) 财务生命周期包括累积阶段、巩固阶段和支出阶段(2) 金融理财师可根据根据家庭生命周期的流动性、收益性与获利性需求做资产配置建议(3) 生涯规划是根据个人年龄的不同阶段分析其在学业、事业、家庭型态、理财活动、投资工具、保险计划等方面的共性(4) 家庭生命周期、生涯规划、以及财务生命周期均具体反映了客户未来理财目标，仅据此金融理财师便可为每一个客户提供量身定做的理财规划。
金融理财师(AFP)金融理财与法律章节练习试卷2(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）金融理财与法律章节练习试卷2(题后含答案及解析)题型有: 1.1. 出现下列情况, 委托代理可以视为终止的是()。
Ⅰ. 代理人死亡Ⅱ. 作为被代理人或者代理人的法人终止Ⅲ. 由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭Ⅳ. 代理人丧失民事行为能力Ⅴ. 代理期间届满或者代理事务完成Ⅵ. 被代理人取消委托或者代理人辞去委托A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤB. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ、ⅥC. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ、ⅥD. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ、Ⅵ正确答案: C解析：《民法通则》第六十九条规定, 有下列情形之一的, 委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。
知识模块：金融理财与法律2. 甲公司委托业务员李某到北京采购电视机, 李某到北京后发现乙公司的电风扇畅销, 就用盖有甲公司公章的空白介绍信和空白合同与乙公司签订了购买100台电风扇的合同。
双方约定货到付款。
货到后甲公司拒绝付款。
关于合同下列说法错误的是()。
A. 李某购买电风扇机的行为没有代理权B．李某购买电风扇机的行为构成表见代理, 产生有权代理的法律后果C. 甲公司应接受货物并向乙公司付款D．若甲公司受到损失, 无权向李某追偿正确答案: D解析：表见代理本属无权代理, 但因本人与无权代理人之间的关系, 具有外表授权的特征, 致使相对人有理由相信行为人有代理权而与其进行民事法律行为, 法律使之发生与有权代理相同的法律效果。
表见代理产生有权代理的法律后果。
本人应履行代理人与第三人订立的合同；但因代理人的行为而给本人造成损失的, 有权向代理人追偿。
知识模块：金融理财与法律3. 张某是某企业的销售人员, 随身携带盖有该企业公章的空白合同书, 便于对外签约。
后张某因收取同扣被企业除名, 但空白合同书未被该企业收回。
张某以此合同书与他人签订购销协议, 则该购销协议()。
AFP考试历年真题及解析
AFP考试历年真题及解析1、张行长是CFP持证人，为了嬴得更多客户，他经常对客户说其他银行的CFP持证人专业水平低、道德品质不可靠。
其下属小周是客户经理，为了贏得更多业绩，经常故意隐瞒理财产品的风险，夸大收益，甚至有意欺骗客户。
张行长对小周的做法十分清楚，但既然增加了业绩，也没有出现客户投诉的现象，所以一直未予纠正。
根据《金融理财师职业道德准则》，张行长的上述行为违反了()。
A.专业精神和保守秘密原则B.专业胜任和客观公正原则C.专业精神和恪尽职守原则D.专业胜任和正直诚信原则答案：C解析:《金融理财师职业道德准则》中专业精神原则要求:理财师具有职业的荣誉感,提升行业公众形象和服务质量,正确使用CFP商标,不能低毁同行等。
格尽职守原则要求:为客户提供服务时应及时、周到、勤勉;根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建议;对向客户推荐的理财产品进行调查;对下属向客户提供的个人理财规划服务进行监督,对其触犯道德准则的行为应及时制止。
题目中张行长低毁同行,违反了专业精神原则;还对下属隐瞒风险、夸大收益、欺骗客户的行为没有及时制止,违反了恪尽职守原则。
因此选C。
2、下列不属于货币市场基金的特点的是()。
A.流动性强B.安全性高C.投资零成本D.分红免税考点解析：答案:C解析:货币市场基金的特点包括流动性强、安全性高、收益率相对活期储蓄较高、投资成本低、分红免税。
买卖货币市场基金没有认购费、申购费和赎回费，只有年费，因此总成本较低，而非零成本。
因此C 错误。
3、金融理财师王先生拿到的一份债券报价信息被咖啡打湿一角，能够看到关于付息债券的信息：债券X,到期收益率6.5%；息票率5%，期限10年，债券Y,到期收益率6.5%；息票率5%，期限8年，(面值均为100元，按年付息)根据以上信息，下列说法正确的是()。
A.债券X和Y处于溢价状态，债券X的价格低于债券Y的价格B.债券X和Y处于折价状态，债券X的价格低于债券Y的价格C.债券X和Y处于溢价状态，债券X的价格高于债券Y的价格D.债券X和Y处于折价状态，债券X的价格高于债券Y的价格答案:B解析:本题考査两个知识点，一是判断债券处于折价、溢价还是平价状态，二是期限对债券价格的影响。
afp考试试题
afp考试试题AFP考试试题一、单项选择题（每题1分，共20分）1. 在国际结算中，AFP代表的是什么？A. 美国财务规划师A. 澳大利亚财务规划师C. 法国财务规划师D. 国际财务规划师2. 以下哪项不是AFP考试涵盖的主要内容？A. 财务规划B. 投资分析C. 风险管理D. 产品营销3. AFP考试通常由以下哪个组织提供？A. CFA InstituteB. CFP BoardC. ACCAD. CPA Australia4. 以下哪个选项是AFP考试的必备条件？A. 拥有大学学位B. 通过AFP考试C. 具备三年相关工作经验D. 参加AFP继续教育课程5. AFP考试通常包括哪几个部分？A. 财务规划、税务规划、投资规划B. 财务规划、保险规划、退休规划C. 财务规划、税务规划、保险规划D. 财务规划、投资规划、退休规划二、多项选择题（每题2分，共20分）6. AFP考试中，以下哪些因素是财务规划的重要组成部分？A. 客户的年龄B. 客户的收入C. 客户的健康状况D. 客户的投资偏好7. 在进行投资分析时，AFP考试会考察哪些风险类型？A. 市场风险B. 信用风险C. 流动性风险D. 操作风险8. AFP考试中，以下哪些是制定退休规划时需要考虑的因素？A. 预期退休年龄B. 退休后的生活费用C. 退休金的来源D. 遗产规划9. 在AFP考试中，以下哪些属于风险管理的策略？A. 风险避免B. 风险转移C. 风险接受D. 风险预防10. AFP考试要求考生掌握哪些财务规划工具？A. 财务报表分析B. 投资组合构建C. 税务筹划D. 保险产品选择三、简答题（每题5分，共30分）11. 简述AFP考试中财务规划的五个基本步骤。
12. 描述AFP考试中如何评估客户的投资风险承受能力。
13. 在AFP考试中，如何确定客户的退休规划需求？14. 阐述AFP考试中对遗产规划的重要性及其基本组成部分。
15. 简述AFP考试中如何使用财务比率分析来评估客户的财务状况。
金融理财师(AFP)金融理财与法律章节练习试卷1(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）金融理财与法律章节练习试卷1(题后含答案及解析)题型有：1.1．金融理财师在提供服务时不得()。
Ⅰ．以盗窃、利诱、胁迫或者其他不止当手段获取权利人的商业秘密Ⅱ．披露、使用或者允许他人使用以前项手段获取权利人的商业秘密Ⅲ．以合同的方式获得权利人的商业秘密Ⅳ．违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密Ⅴ．以授权的方式获得权利人的商业秘密A．Ⅰ、ⅡB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：C解析：我国关于商业秘密保护的法律法规主要有我国的《反不正当竞争法》以及《合同法》。
《反不正当竞争法》要求经营者不得采用下列手段侵犯商业秘密：①以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密；②披露、使用或者允许他人使用以前项乒段获取权利人的商业秘密；③违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密。
知识模块：金融理财与法律2．下列选项中，属于个人理财服务中综合理财服务的计费方式的是()。
A．按照内容收取咨询费B．按照份数收取咨询费C．按照时间收取咨询费D．按照管理资产金额的比例收取佣金正确答案：D解析：理财顾问服务是一次性服务，通常按照时间、内容和份数收取咨询费，综合理财服务是持续性服务，按照管理资产金额的比例收取佣金。
知识模块：金融理财与法律3．()不属于我国法律的渊源。
A．宪法B．法律C．国际条约D．行业规范正确答案：D解析：法的渊源是指法获得成立的方式和表现形式，我国法律渊源包括宪法、法律、行政法规、地方性法规、民族自治地方的自治条例和单行条例、特别行政区法、规章和国际条约等。
知识模块：金融理财与法律4．下列关于理财涉及的权利客体的说法中，错误的是()。
A．财产权是一种具有物质财富内容或者直接体现经济利益的民事权利B．基于某种行为而发生的民事权利，如著作权、发明权、专利权等属于身份权C．身份权产生于某种关系或行为的民事权利，即基于一定身份关系而发生的民事权利D．人格权是一种与人身不可分离而又没有直接经济内容的民事权利，往往被称为人身非财产权正确答案：D解析：人格权是指在法律上享有民事主体资格所具有的权利，与民事主体直接不可分离，在民事主体资格存续期间始终存在的民事权利，D项的表述应为人身权。
金融理财师(AFP)投资环境章节练习试卷(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）投资环境章节练习试卷(题后含答案及解析) 题型有：1.1．理财的第一步应该是()。
A．财富的增值B．财富的安全C．财务自由D．财富的积累正确答案：B解析：财富的安全应当是理财金字塔的塔基，是理财的第一步。
在保证财务安全的前提下才是考虑财富的增值和最终达到财务自由的问题。
知识模块：投资环境2．通过各种投资渠道和手段——金融投资、房地产投资、实业投资等实现在个人风险可以承受范围内的资产增值的最大化，也就是实现用钱来生钱，称为()。
A．被动性收入B．主动性收入C．防御性收入D．积极性收入正确答案：A解析：主动性收入指要花费大量的时间和精力进行脑力或体力生产而得到的劳动报酬、被动性收入指只需要投入少量甚至不需要投入时间和精力，利用资金资产形成一个系统可以白行运转而带来稳定的现金流。
知识模块：投资环境3．投资规划是个人理财规划的一个重要组成部分。
关于投资规划，下列说法不正确的是()A．满足客户需要是制定投资规划的关键B．应当以稳定的投资回报为基础，要求对风险有较为理性的控制C．在权衡收益和风险时优先考虑收益D．专业人员代替客户对其一生或某一特定阶段或某一特定事项的现金流在不同时间、不同投资对象上进行配置正确答案：C 涉及知识点：投资环境4．偏好对已积累的财富的保护和当前收入的需求的投资人正处于()。
A．青春成长期B．中年稳健期C．养老期D．颐养天年期正确答案：D解析：A项青春成长期的投资人倾向于成长型的投资，即偏好资本利得收入而作当前收入，此时的年轻投资人没有充足的可用于投资的资金，因此资本利得收入被认为是最快速的资本增长方式；B项中年稳健期的投资人将投资组合转让“高质量”的投资组合，第一选择为低风险的成长性和收入型股票，高评级的债券，优先股，可转换债券和共同基金。
知识模块：投资环境5．下列选项不属于货币市场下具的是()。
A．国库券B．商业本票C．可转让定存单D．金融债券正确答案：D解析：货币市场工具是投资期限在一年及一年以下的投资工具。
AFP金融理财师考试历年真题集锦
金融理财师AFP考试必考真题及答案1）.江先生有5年教育金20万与20年后退休100万两个目标，目前有资产10万。
以6% 当折现率目标现值法下达成此两大目标，退休前应有的储蓄额为（）A. 2. 84万B. 3. 07 万C. 3. 15万D. 3. 31 万正确答案：C2）.下列对于员工福利主要特殊的描述中不正确的是（）A.是基于劳动关系发生的企业行为，通过集体协商或个体协商来决定B.是薪酬计划中带有补充意义的组成部分，兼顾补偿性和激励性C.只有延期支付，属于既定受益的权益，在法定或商定条件具备时才可以领取D.依托企业人力资源正在朝着制度化、合法化或市场化的方向发展正确答案：C3）.小王年初买了一只股票，第一年的投资报酬率为10%,年底他又追加了投资，第二年的投资报酬率达到了20%,则小王投资这两年的金额加权收益率可能为（）。
A.0. 13B.0. 14C.0. 15D.0. 16正确答案：D4).根据《金融理财师执业操作准则》，以下说法正确的是()。
(1)金融理财师在建立和界定与客户的关系时，要充分准备、充分沟通和充分引导(2)金融理财师有责任帮助客户确立目标并正确认识需求，其服务范围必须淸晰，准确，稳定和可以度量(3)目标基准点法适合检验多目标实现的可能性(4)金融理财注重长期性和策略性，目标和实现方法确定后，不宜轻易改变A.(1)(2)B.(1)(4)C.⑶(4)D.(1)⑵(3)正确答案：A5).陈先生为子女准备10年后20万元的教育金，下列各种投资组织中在报酬率9%以下也可以达到子女教育金的目标的是()A.整笔投资5万，每年投资6000元B.整笔投资4万，每年投资7000元C.整笔投资3万，每年投资6000元D.整笔投资2万，每年投资9000元正确答案：A6）.某投资者自有资金5万元，又以无风险利率借入5万元，若投资者把全部的资金投资于市场组合，则下列说法中错误的是（）。
A・该投资者风险厌恶程度比较低B.如果投资者建立的资产组合的标准差是16%,则市场组合的标准差是8%C.投资决策就是要找到市场组合M,融资决策就是在资本市场线上选择资产组合来投资D.若该投资者的资产组合的收益率为15%,则市场组合的预期收益率是7. 5%正确答案：DAFP考试-金融理财基础模拟试题精选1）.关于CFP资格认证考试，下列说法不正确的是（）。
金融理财师(AFP)保险20题
1、道德风险与逆选择的区别解答道德风险主要是指买保险后的一些故意或恶意行为，逆选择是消费者买保险前作出的一些利于自己的决策选择。
2、关于特约可保财产的问题下列（）不属于特约可保财产。
A. 古玩B. 金银C. 技术资料D. 码头解答C保险人不予承保的财产具有如下特征：1．不能用货币衡量其价值的财产或利益，如土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及文件、账册、图表、技术资料等。
2．不是实际的物资，如货币、票证、有价证券。
3.不利于贯彻执行政府有关命令或规定，如违章建筑及其他政府命令限期拆除、改建的房屋、建筑物。
4．不属于企业财产保险业务范围的财产，如运输过程中的物资应投保货物运输保险，未收割和收割后尚未入库的农作物应投保生长期农作物或者收获期农作物保险。
3、道德风险与心理因素的区别是什么？道德风险与心理因素的区别是什莫呢？比如有人购买保险后，原先开60迈车，现在开90迈车，属于何种因素？心理风险解答道德风险因素:是指一方当事人转移风险后，驱利避害的动机大大减小,或由于其他原因，促使或纵容风险事故发生的行为动机。
心理风险因素:指由于人们忽视风险或存在侥幸心理，以致增加事故发生的机会和加大损失的因素。
4、风险保额是保险公司支付的死亡保险金与现金价值的差额。
什么情况下才支付风险保额呢？是不是可以理解为发生死亡事故时，现金价值超过死亡保险金的情况下，不仅要支付死亡保险金还要支付风险保额？解答风险保额是包括在保险公司支付的保险金中。
现金价值不可能超过，只能最多等于保险金。
比如终身寿险里，如果被保险人生存至生命表的最高值如105岁，此时保险金将等于现金价值。
保险公司将给付保险金，合同终止。
投资型保险中，现金价值可能超过保险金额，不过那就是投资所得，与这里是两码事了。
5、李某计划携家人开车去甲地度假一周。
出发前气象预报甲地下周要降大雪，李某一家出于安全考虑，改乘火车前往天气晴好的乙地度假，并购买了足够的旅游意外险。
2022年金融理财师(afp)必背60题及答案
2022年金融理财师(afp)必背60题及答案1. 家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为()。
A. 青年家庭B. 中年家庭C. 老年家庭D. 视家庭其他成员而定【答案】A2. 影响投资决策的因素包括()。
Ⅰ.投资者的现实财务状况Ⅱ.赋税状况Ⅲ.投资区间Ⅳ.投资态度Ⅴ.生命周期A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅤB. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤC. Ⅱ、Ⅳ、ⅤD. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B3. 对基金投资过程的评价以对基金经理能力的评价为核心，以判断其是否有能力产生超额收益或者出现较为严重的投资失误的是()的评价。
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A. 股票选择能力B. 基金投资风格C. 市场时机选择能力D. 基金投资业绩归属【答案】A4. 使用成本平均法投资策略的最大利益是()。
A. 减少投资的风险和成本，若投资者持之以恒，可获得高于市场平均回报的投资收益B. 和其它投资策略相比较，它是一种绝对安全的投资策略C. 当股价下跌时，可以获得超额投资回报D. 当股价升高时，可以获得更多的股份【答案】A5. 以下哪一个例子说明的是已实现的资本收益?()Ⅰ.投资者的基金投资组合已在购买价的基础上上涨了10%Ⅱ.投资者的自住房价值已在购买价的基础上上涨了30%Ⅲ.投资者在超过一只股票的成本价的基础上，出售了这只股票Ⅳ.投资者终止了一份人寿保险并收到3000元的终止现金值A. ⅡB. ⅢC. Ⅰ、ⅡD. Ⅲ、Ⅳ【答案】B6. 在孩子的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是孩子()费用的安排。
A. 基础教育B. 学前教育C. 高等教育D. 大学后教育【答案】C7. 孩子教育安排的最基本的特点是()。
A. 费用支出B. 有明显精确的时间表或没有时间弹性C. 费用的弹性低D. 费用具有不确定性【答案】B8. 用以评估出国留学是否值得的因素包括()。
Ⅰ.预计深造的时间Ⅱ.读书而未工作期间的年机会成本Ⅲ.深造回国后的薪资差异Ⅳ.每年留学费用开销A. Ⅰ、ⅣB. Ⅰ、Ⅱ、ⅣC. Ⅰ、Ⅲ、ⅣD. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D9. 下列有关子女教育金规划的说法中，叙述正确的是()。
afp试题及答案
afp试题及答案1. AFP试题及答案1.1 单项选择题1.1.1 题目1：AFP（金融理财师）认证是由哪个组织颁发的？A. CFA InstituteB. Financial Planning Standards BoardC. Chartered Institute of Management AccountantsD. Association for Financial Professionals1.1.2 答案1：B1.1.3 题目2：AFP认证考试中，以下哪一项不是考试内容？A. 投资规划B. 保险规划C. 退休规划D. 个人税务规划1.1.4 答案2：D1.2 多项选择题1.2.1 题目1：AFP认证考试涵盖以下哪些领域？A. 个人理财规划B. 企业财务规划C. 投资规划D. 风险管理1.2.2 答案1：A, C, D1.3 判断题1.3.1 题目1：AFP认证是全球公认的金融理财师资格认证。
A. 正确B. 错误1.3.2 答案1：A1.4 简答题1.4.1 题目1：简述AFP认证考试的目的。
1.4.2 答案1：AFP认证考试的目的是确保金融理财师具备专业的金融规划知识，能够为客户提供高质量的财务咨询服务。
1.4.3 题目2：AFP认证考试通常包括哪些考试科目？1.4.4 答案2：AFP认证考试通常包括个人理财规划、投资规划、保险规划和风险管理等科目。
1.5 计算题1.5.1 题目1：假设客户有100,000元的初始投资，年回报率为5%，计算5年后的终值。
1.5.2 答案1：终值 = 初始投资 * (1 + 年回报率) ^ 年数终值 = 100,000 * (1 + 0.05) ^ 5终值 = 100,000 * 1.2762815625终值≈ 127,628.16元1.6 案例分析题1.6.1 题目1：客户张先生计划在10年后退休，他希望退休后每年有50,000元的固定收入。
假设年回报率为4%，张先生需要准备多少资金？1.6.2 答案1：首先计算10年后需要的总资金：总资金 = 每年所需资金 / (1 + 年回报率) ^ 年数总资金 = 50,000 / (1 + 0.04) ^ 10总资金≈ 312,500元1.6.3 题目2：客户李女士希望在退休后每年有60,000元的固定收入，她目前有300,000元的退休储蓄。
金融理财师(AFP)金融理财师全科第十八章 理财产品投资含解析
金融理财师（AFP）金融理财师全科第十八章理财产品投资含解析一、单项选择题1.理财产品的关系人中，承担理财产品的发行与资金募集，主导理财产品的开发、销售、资金管理、信息披露与收益分配的是（）。
A.产品发行人B.产品投资人C.投资管理人D.产品托管人2.金融机构发行理财产品时，以下关系人可能为同一关系人的是（）。
①．产品设计人与产品发行人②．产品发行人与投资管理人③．产品投资人与产品受益人④．产品托管人与投资管理人A.①、②、③B.①、②、④C.③、④D.①、②、③、④3.下列关系人中，直接与投资者签订理财产品合同的是（）。
A.托管人B.投资管理人C.产品设计人D.产品发行人4.下列关于理财产品关系人的说法中，错误的是（）。
A.信托理财产品的受益人可以是投资人，也可以是由投资人指定的其他人或机构B.产品托管人是指受产品受益人委托，保管委托财产，执行资产清算、会计核算、提交托管和财务报告等职责的金融机构C.理财产品发行人主要负责产品的开发、销售、资金管理、信息披露与收益分配任务D.产品投资人按照合同约定享有投资收益的同时也要承当相应的理财风险5.关于信托理财产品的受益人，下列说法错误的是（）。
A.信托理财产品的受益人可以是投资者本人B.信托理财产品的受益人可以是投资者指定的其他个人C.信托理财产品的受益人可以是投资者指定的其他机构D.信托理财产品的受益人享有投资收益，不承担相应风险6.关于理财产品的投资门槛，下列说法错误的是（）。
A.设置投资门槛是为了确认投资者的风险承受能力B.设置投资门槛体现了金融机构的目标市场定位C.风险等级不同的银行理财产品的投资门槛均为 5 万元人民币D.理财产品的投资门槛指投资者购买理财产品时的最低出资金额7.李女士有 50 万元闲置资金可用于投资，若仅考虑投资门槛，则下列产品中她可以购买的是（）。
①．A 银行发行的风险等级为 R1 级的保本理财产品②．B 银行发行的风险等级为 R3 级的固定收益理财产品③．C 信托公司发行的融资类信托理财产品④．券商定向资产管理计划A.①、②B.③、④C.①、②、④D.①、②、③、④8.李小姐购买了 10 万元的某理财产品，该产品以往的投资收益率是 5.8%，各项费用率 1%，该产品属于浮动收益的理财产品，李小姐的实际收益率是（）？A.4.8%B.5%C.5.74%D.5.8%9.小王有一笔资金可以进行投资，投资期限为 1 年，当前人民币的一年期存款利率为 4%，美元的一年期存款利率为 2%，即期汇率为 1 美元＝6.2617 元人民币，若一年期远期汇率为1美元＝6.3845 元人民币，不考虑交易成本，小王应选择哪种货币进行投资?（）A.美元B.人民币C.美元和人民币没有差别D.无法判断10.某银行的一款理财产品的风险揭示说明书中有如下描述：“本理财产品是根据当前的政策、法律法规设计的。
2022年金融理财师AFP试题及答案试卷
2022年金融理财师AFP试题及答案试卷1、在下列各项金融理财中，不属于生活理财范畴的是()。
2、标准的金融理财应该包括六个步骤，下列不属于金融理财步骤的是()。
3、下列税收规划中，不属于利用税收优惠政策的是()。
4、下列国家实施的不是CFP二级认证标准的是()。
5、AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式一共有3种：标准培训、课程豁免和学分评估。
下列6、根据中国金融理财标准委员会的规定，下列说法正确的是()。
7、下列关于金融市场融资方式的描述中，错误的是()。
8、下列关于基金管理公司的说法正确的是()。
9、商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能是()。
10、导致可口可乐需求曲线向左下方移动的是()。
11、需求量和价格之所以呈反方向变化是因为()。
12、下列关于价格弹性的说法，错误的是()。
13、()不属于我国法律的渊源。
14、金融理财师在做“税务理财”时最容易与注册税务师业务发生抵触的领域是“税务代理”，尤其是其中的()。
15、财产共有分为按份共有和共同共有，下列关于共有的表述不正确的是()。
16、单身期的理财优先顺序是()。
17、维持期属于家庭成长期的后半段，()是最大支出。
18、富足感是衡量______的指标，借由______来累积财富的目标。
()19、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支20、递延年金的特点有()。
Ⅰ.最初若干期没有收付款项Ⅱ.最后若干期没有收付款项Ⅲ.其终值计算与普通21、规划子女教育金时需要坚持的原则包括()。
Ⅰ.宁少勿多Ⅱ.宁松勿紧Ⅲ.合理利用教育年金或储蓄保险22、下列关于子女教育金规划的说法中，错误的是()。
23、李华还有12年上大学，4年大学毕业后准备去英国读2年硕士，依目前物价水平，大学4年年学费现值5万元24、国内硕士的平均年薪为5.70万元，如果邓先生要收回成本，在不考虑货币时间价值的情况下，则学成回国后25、小王刚从大学毕业。
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1.理财师方先生刚获得CFP 证书，证书的有效期为两年。
因为第 2 年有出国留学的计划，方先
生打算在第 1 年修完大部分的继续教育学时，第 2 年只修第 1 年的1/5。
根据标委会对持证人
继续教育学时数量的要求，方先生在第 1 年至少应完成继续教育学时（）。
A．15 个B．20 个
C．25 个D．30 个
2. 下列说法中符合《金融理财师继续教育管理办法》规定的是（）。
A．AFP 持证人必须参加由标委会组织的继续教育及活动，不得以其他方式完成继续教育
B．AFP 持证人必须在2 年的证书有效期内完成30 个学时的继续教育
C．上一个证书有效期超出的继续教育学时数可顺延计入下一个证书有效期
D．AFP 持证人无论何种理由都不得申请延长继续教育完成时限
3. 以下关于AFP 持证人证书失效与恢复的说法错误的是（）。
A．AFP 持证人如果在两年有效期内没有提交再认证申请，或提交不符合要求的再认证申请，
其资格证书将自动失效
B．AFP 证书失效两年（含两年）以下的，需补足失效期间的继续教育学时要求，才可以恢复
其证书的有效性
C．AFP 证书失效两年以上五年（含五年）以下的，如重新参加并通过AFP 资格认证考试，
则无需补足失效期间的继续教育学时要求，即可恢复其证书的有效性
D．AFP 证书失效五年以上的，必须重新满足FPSB 规定的“4E”要求方可进行认证
4. 理财师小枫因为没有及时申请再认证，其AFP 证书于2011 年4 月起失效。
同事小闵提醒他
应尽快申请复效，否则超过一定期限，再想复效就必须重新参加并通过AFP 资格认证考试。
根据标委会对资格证书失效与复效的相关规定，小枫要想避免重新参加AFP 考试，则其最迟
须在（）前向标委会申请复效。
A．2012 年4 月B．2012 年10 月
C．2013 年4 月D．2013 年10 月
5. 张先生取得AFP 证书后辞去工作出国留学，期间没有提交再认证申请，证书于三年前失效。
根据FPSB china 的相关规定，下列说法正确的是（）。
A．张先生的证书失效超过两年，必须重新满足FPSB 规定的“4E”要求方可进行认证
B．张先生可以恢复证书有效性，但需重新参加并通过AFP 考试
C．张先生可以恢复证书有效性，且不需缴纳恢复认证手续费
D．张先生可以恢复证书有效性，且不需补足证书失效期间未完成的继续教育学时
6. AFP 持证人孙先生在翻阅自己的资格证书时，发现自己的AFP 证书已经失效3 年。
下列关于恢复证书有效性的说法中正确的是（）。
A．孙先生必须要重新参加AFP 资格认证培训
B．孙先生只需要提交恢复证书有效性的申请就能恢复其证书的有效性
C．孙先生恢复证书有效性时无须重新参加AFP 资格认证考试
D．孙先生在申请恢复证书的有效性时需要缴纳两笔费用：证书失效期间的资格认证费和恢复
认证手续费
7. 以下人员均通过了AFP 考试，并提出AFP 证书申请。
截至2011 年11 月符合工作经验认证要求的是（）。
A．林先生2002 年专科毕业后，在某银行人事部门工作，2004 年辞职到某保险公司担任人事部经理至今
B．黄先生2002 年本科毕业后，一直在某商业银行从事客户经理工作，2010 年8 月起任某支
行副行长，主管业务拓展工作
C．邱女士2009 年硕士毕业后一直在某商业银行人力资源部工作，2011 年初转入个人银行部
做客户经理
D．韩小姐2005 年本科毕业后，在会计师事务所从事行政工作，2008 年开始攻读在职硕士，2011 年毕业后，在会计师事务所负责审计工作
8. 2010 年7 月1 日，谢小姐本科毕业，首次参加工作，进入一家律师事务所从事税务规划工作，2011 年10 月对工作不满意的谢小姐辞职考研，并于次年9 月1 日进入某著名高校攻读金融学
硕士研究生（三年制），2013 年9 月谢小姐因病休学一年，养病中学习理财知识，顺利通过了AFP 考试。
FPSB China 认为谢小姐尚不能够获得AFP 证书，下列原因描述正确的是（）。
A．谢小姐的工作经历与理财无关
B．在校期间参加考试的成绩作无效处理
C．谢小姐工作期间对职业的满意度太低
D．谢小姐尚未毕业，从业时间不符合要求
9. 小王2007 年7 月本科毕业，毕业后进入某银行从事人力资源管理工作；2008 年7 月，小王转入个人银行部开始从事理财工作，同时，小王在职研究生顺利毕业，获得了工商管理硕士学
位；2009 年12 月，小王通过了AFP 考试并提交了认证申请。
以下说法中正确的是（）。
A．小王可以获得AFP 证书，因为他作为本科毕业生，在提交认证申请时，已拥有超过2 年
的工作经验
B．小王可以获得AFP 证书，因为他取得了硕士学位，在提交认证申请时，已拥有超过1 年
的理财相关工作经验
C．小王不能获得AFP 证书，因为他作为本科毕业生，在提交认证申请时，理财相关工作经
验还不足 2 年
D．小王不能获得AFP 证书，因为他取得硕士学位后，在提交认证申请时，理财相关工作经
验还不足 1 年
10. 根据《金融理财师资格认证办法》，截至2014 年1 月，下列资格申请人中符合AFP 资格认证工作经验认定要求的是（）。
A．赵先生2013 年6 月博士毕业后在某银行私人银行部担任客户经理
B．钱女士2000 年6 月硕士毕业，在银行从事文秘工作5 年后，转岗从事理财销售工作至今C．孙先生2012 年6 月大专毕业后，一直在律师事务所为客户做离婚和遗产筹划
D．李小姐读大学期间在某银行金融理财岗兼职3 年，折合2,000 小时，2013 年6 月本科毕业
后被该银行聘用，担任理财经理
11. 理财师小陈创办了一家第三方理财公司，并对外谎称该公司是标委会的一个分支机构。
小陈
的行为违反了（）。
A．正直诚信原则B．客观公正原则
C．保守秘密原则D．恪尽职守原则
12. 张先生是一名私营企业主，他与理财师小黄所在的公司有存贷和担保等业务往来。
近日，小
黄开始为张先生提供个人理财服务。
在理财过程中，小黄将张先生的资产独立管理，与所在
公司资产严格区分开来。
小黄遵守了（）基本原则及其具体准则。
A．客观公正B．正直诚信
C．守法遵规D．恪尽职守
13. 中国大陆CFP 持证人小曾，被外派到香港的分支机构拓展业务，在港期间参加了香港的差别
教育培训，但还未参加考试。
小曾为争取客户，对外宣称自己在大陆和香港都取得了CFP 证书。
小曾的行为（）。
A．没有违反任何职业道德准则B．违反了客观公正原则
C．违反了专业胜任原则D．违反了正直诚信原则
14. AFP 持证人小魏在某理财公司担任高级客户经理，赵先生是他服务多年的高端客户，双方约
定每季末小魏都要对赵先生的资产情况出具一份书面报告。
由于市场波动，本季末赵先生的
黄金资产略有账面亏损，但小魏相信这只是短期波动，黄金价格依然会保持长期上升趋势。
为了让赵先生安心，小魏在书面报告中修改了几处数据，使赵先生的资产账面看上去略有盈
利。
小魏的上述行为违反了（）。
A．正直诚信原则B．恪尽职守原则
C．客观公正原则D．专业胜任原则
15. 客户赵先生委托理财师小李购买10 万元A 理财产品，在确认产品时，小李发现市面上有一款
B 产品，预期收益率更高，但已临近销售截止日。
为了让客户获得更大的收益，小李主动为
赵先生改购了10 万元 B 产品，由于时间紧迫，小李在购买前未来得及征求赵先生的同意。
小
李的行为违反了（）。
A．正直诚信原则B．客观公正原则
C．保守秘密原则D．专业胜任原则。