2017年银行初级职业资格考试《风险管理》模拟试题及答案(四)

2017年银行初级职业资格考试《风险管理》模拟试题

及答案（四）

多项选择题

1.下列选项中，（）会产生信用风险。

A.贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.贷款承诺

E.衍生产品交易

【正确答案】ABCDE

【答案解析】本题考查信用风险。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。参见教材P7。

2.可能引发一国或地区国别风险的情况有（）。

A.经济状况恶化

B.政治和社会动荡

C.资产被国有化或被征用

D.政府拒付对外债务

E.外汇管制或货币贬值

【正确答案】ABCDE

【答案解析】本题考查国别风险。国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。参见教材P9。

3.健全的风险管理体系具有（）等功能。

A.自觉管理

B.微观管理

C.宏观管理

D.系统管理

E.动态管理

【正确答案】ABDE

【答案解析】本题考查风险管理与商业银行经营。健全的风险管理体系具有自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理等功能，能够降低商业银行的破产可能性和财务成本，保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化。参见教材P13。

4.下列属于账面资本的有（）。

A.普通股股本

B.资本公积

C.盈余公积

D.未分配利润

E.投资重估准备

【正确答案】ABCDE

【答案解析】本题考查账面资本。账面资本主要包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负责后的剩余部分。参见教材P17。

5.操作风险损失一般包括直接损失和间接损失，并可进一步划分为七类，下列属于这七类之中的有（）。

A.法律成本

B.监管罚没

C.追索失败

D.账面减值

E.资产损失

【正确答案】ABCDE

【答案解析】本题考查操作风险的分类。操作风险损失一般包括直接损失和间接损失，并可进一步划分为七类：法律成本、监管罚没、资产损失、对外赔偿、追索失败、账面减值、其他损失。参见教材P108。

6.商业银行要做好操作风险损失事件的收集及分析工作，在损失事件收集工作中，应坚持的原则有（）。

A.重要性

B.全面性

C.及时性

D.统一性

E.谨慎性

【正确答案】ACDE

【答案解析】本题考查损失事件收集。在损失事件收集工作中，要坚持以下原则：重要性、及时性、统一性、谨慎性。参见教材P110。

7.风险与控制自我评估是银行对自身经营管理中存在的操作风险点进行识别，评估固有风险，再通过分析现有控制活动的有效性，评估剩余风险，进而提出控制优化措施的工作。自评工作要坚持的原则有（）。

A.全面性

B.及时性

C.客观性

D.前瞻性

E.重要性

【正确答案】ABCDE

【答案解析】本题考查操作风险管理工具。风险与控制自我评估是银行对自身经营管理中存在的操作风险点进行识别，评估固有风险，再通过分析现有控制活动的有效性，评估剩余风险，进而提出控制优化措施的工作。自评工作要坚持下列原则：全面性、及时性、客观性、前瞻性、重要性。参见教材P111。

8.个人信贷业务操作风险的成因包括（）。

A.商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足

B.内控制度不完善、业务流程有漏洞

C.管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束

D.个人信用体系不健全

E.客户监管难度加大，信息技术手段不健全

【正确答案】ABCD

【答案解析】本题考查个人信贷业务。个人信贷业务操作风险的成因：商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足；内控制度不完善、业务流程有漏洞；管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束；个人信用体系不健全。参见教材P117。

9.下列属于资金业务中台风险管理环节的操作风险的有（）。

A.交易员不慎泄露交易信息和机密

B.交易协议审查不严或不力，签订不利于己方的合同条款

C.对交易的风险评估不及时、不准确等

D.因录入错误而错误清算资金

E.因系统中断而不能及时将资金清算到位

【正确答案】BC

【答案解析】本题考查资金业务。A是前台交易环节的操作风险，DE是后台结算/清算环节的操作风险。参见教材P119。

10.商业银行外包活动存在（）情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。

A.违反相关法律、行政法规及规章

B.违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程

C.存在重大银行风险隐患

D.声誉受损

E.客户信息泄露

【正确答案】ABC

【答案解析】本题考查业务外包风险管理。商业银行外包活动存在以下情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。主要情形包括：违反相关法律、行政法规及规章；违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等；存在重大银行风险隐患；其他认定的情形。参见教材P124。

11.商业银行业务连续性管理应符合的要求包括（）。

A.评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响

B.采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和保险等方式降低影响

C.建立维持其运营连续性策略的文档

D.业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认

E.业务连续性计划和年度应急演练结果应由董事会或信息科技管理委员会确认

【正确答案】ABCD

【答案解析】本题考查信息科技风险管理。商业银行业务连续性管理应符合的要求：评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响；采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和保险等方式降低影响；建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进