中国银行-金融市场融资
银行业务基础第三章金融市场
银行业务基础
第三章 金融市场
银行业务基础
【考点二】金融监督管理机构
第三章 金融市场
金融监督管理机构包括中国银行业监督管 理委员会、中国证券监督管理委员会、中 国保险监督管理委员会。
与中国人民银行一起构成我国金融业分业 监管的格局，即“一行三会”的监管格 局。
银行业务基础
第三章 金融市场 （一）中国银行业监督管理委员会 1.国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金 融机构及其业务活动监督管理的工作。 2.监管范围：银行业金融机构（商业银行、城市信 用合作社、农村信用合作社以及政策性银行）和非 银行机构（金融资产管理公司、信托投资公司、财 务公司、金融租赁公司以及经国务院银行监督管理 机构批准设立的其他金融机构）。
第三章 金融市场
银行业务基础
【考点二】资本市场
第三章 金融市场
是指以长期金融工具为媒介进行的、期限 在一年以上的长期资金融通市场 包括：主要包括债券市场和股票市场
特点：资本市场的主要特点是：风险大、 收益较高；期限长、流动性差。
银行业务基础
（一）股票市场
1、股票市场是专门对股票进行公开交易的 市场，包括股票的发行和转让 股票的本质：股票是股份有限公司发行 的，用以证明投资者的股东身份和权益， 并据以获得股息和红利的凭证
银行业务基础
3.按投资者所拥有的权利划分 债权工具：代表是债券 股权工具：代表是股票 混合工具：代表是可转换公司债券和证券 投资基金
第三章 金融市场
银行业务基础
【知识点】货币市场和资本市场 货币市场：以短期金融工具为媒介、期限 在一年以内（含一年）的短期资金融通市 场 包括：同业拆借市场、回购市场、票据市 场、大额可转让定期存单市场 特点：低风险、低收益；期限短、流动性 高；交易量大、交易频繁
投资银行与金融市场业务介绍
以“客户为中心”
将投行业务制度化、流程化，实现总分支全流
程管理；
严控风险，投行业务为“高风险、高收益”，
因而需要由识别风险、经营风险、控制风险、 消除风险的能力
5
1
定位 思路
投行业务围绕客户需求，因时而变，因势而 变； 坚持打造商业银行投行的新模式，
2
4 坚持创新 丰富投行产品线
丰富品种，提高收益 坚持创新、不断丰富投行产品线
在2）短不时期良内贷靠款中对间银业行务收经入营将的净冲息击差缩窄带来的利润冲击全部消
化掉是不可能的。 化 后银，行中利间润业迎务来收拐入点占、比不都良出贷现款了反提弹升。中国目前的中间业务发 展 资产质量加速恶化，并且成为短期无法扭转的趋势 还多相地对监滞管后数，据利显率示市，场20化1是5年中上国半银年行，业不推少进省结份构银调行整资和产战略质转量型仍 的在加速下降，有的地区不良贷款率已逼近甚至超过2%。已经公 良布好数契据机的。浙但江目、前广中西国、银云行南业、的贵非州利等息4省收份入，占当比地只有上2半0%年左银右行，业 想不良贷款率已全部突破1.5%，其中云南达到2%，浙江更是高达 在2.2短3时%。期内靠中间业务收入将净息差缩窄带来的利润冲击全部消 化 掉不是良不贷可款能大的幅。上升、拨备力度加大的情况下 ，整个银行业 三 20、15商年业上银半行年业的务净利润增长将急剧放缓。上市银行2015年第一 季度的ROE行业均值和ROE行业中值分别为4.7%和4.87%。
1）利率市场化对表外业务的影响
商业银行传统信贷业务不可持续扩张 中间业务又称表外业务，利率市场化将使得商业银行中间业务将 迎来发展机会。利率市场化将加快银行从依靠净息差盈利的传统 模式向“轻资产”型的业务模式转型，中间业务将是未来银行侧 重和大力发展的方向。 利率走势对表外业务的影响 美国、日本、香港等地利率市场化后，中间业务收入占比都出现 了提升。中国目前的中间业务发展还相对滞后，利率市场化是中 国银行业推进结构调整和战略转型的良好契机。 良好契机。但目前中国银行业的非利息收入占比只有20%左右， 想
中国银行供应链融资
中国银行供应链融资随着全球经济一体化程度的不断提升，供应链管理日益成为企业竞争力的重要源泉。
与此供应链融资作为一种新兴的融资方式，正逐渐被广大企业和金融机构所接受和运用。
作为国内领先的金融机构，中国银行在供应链融资领域也做出了积极的探索和实践。
一、中国银行供应链融资概述中国银行供应链融资是中国银行针对供应链中各参与方提供的综合性金融服务。
它以供应链的核心企业为出发点，通过对其上下游企业的支持和合作，提供定制化的金融解决方案，从而促进整个供应链的健康发展。
二、中国银行供应链融资的优势1、降低融资成本：中国银行供应链融资通过对整个供应链的优化，可以降低各参与方的融资成本，提高资金使用效率。
2、提高融资效率：通过核心企业的信用担保和上下游企业的协同合作，可以快速实现融资，提高融资效率。
3、增强企业竞争力：供应链融资可以帮助上下游企业获得更好的资金支持，提高其竞争力，从而促进整个供应链的发展。
4、优化金融资源配置：通过供应链融资，可以将金融资源更有效地配置到实体经济中，促进经济的健康发展。
三、中国银行供应链融资的实践案例假设某核心企业A公司，其上游供应商B公司和下游销售商C公司都面临着资金紧张的问题。
中国银行通过为A公司提供综合金融服务，包括为其上游供应商B公司提供应收账款质押融资，为其下游销售商C公司提供订单融资服务，从而帮助整个供应链的参与者解决了资金问题，提高了供应链的运作效率。
四、结语中国银行供应链融资是一种创新的金融模式，它通过与实体经济的深度融合，帮助企业解决资金问题，提高其竞争力，促进整个供应链的发展。
也体现了中国银行作为一家负责任的金融机构，积极服务实体经济，推动经济社会发展的使命和担当。
供应链融资的风险测度与管理：基于中国银行交易数据的实证研究引言供应链融资是一种金融服务，旨在解决中小企业融资难的问题。
它以供应链上的核心企业为依托，通过对供应链上下游企业的信用评估，为中小企业提供融资支持。
中国银行贸易融资产品介绍
中国银行总行 2009年4月
当您从事进出口贸易时，是否曾 遇到以下困扰和难题:
不了解国外市场和商业习惯的问题？ 流动资金周转困难的问题? 各类风险频发的问题? 应收帐款日益增加的问题? 银行授信额度不足的问题?
当您面对这些问题时：
中国银行会给您提供专业 化的贸易金融解决方案，以我 们的服务为您创造价值。
最终买方 WALMART
中国银行出口贸易融资产品介绍
出口融信达 保理 福费廷
国内市场领先的中行福费廷业务
国内最早开办福费廷业务的银行
业务量最大、业务品种最齐全
中资银行中可覆盖地区最广泛：包括南亚、 中东、南美大部分高风险国家和地区
专业技术技能最强：中行代表被推选为国 际福费廷协会IFA董事及IFA东北亚地区委 员会主席
出口融信达－案例一
满足了公司将远期应收帐款转化为即期收 入、有效规避汇率风险的需求
有效解决了因高风险国家和地区开证行授 信额度稀缺对开展融资业务的制约问题
出口融信达－案例二
随着近年来国内电信市场的饱和，甲公司 非常重视拓展海外市场。但由于电信项目 建设周期相对较长，一般在3年左右，因此 甲公司存在大量的应收帐款。
国内综合保理 买方融资
国内综合保理 报表融资
国内综合保理 供应链融资
工程项下 商业发票贴现
应收账款管理 国内C保理
出口双保理
买方市场的形成使信用证在国际结算中的使用比 例不断下降，出口商不得不大量采用赊销的结算 方式，为解决赊销给出口商带来的问题，我行与 国外进口保理商配合，为出口商提供集资信调查、 融资、帐款管理、催收、坏帐担保于一体的出口 双保理服务
无追索权出口融资－福费廷
服务内容：福费廷是指银行无追索权地买入出口贸 易产生的未到期应收帐款；
从双边贷款走向银团贷款——中国金融市场发展的巨大空间
从双边贷款走向银团贷款——中国金融市场发展的巨大空间一、前言二、从双边贷款走向银团贷款的背景和意义1.双边贷款的发展现状及问题2.银团贷款的发展现状及优势3.从双边贷款走向银团贷款的意义三、中国金融市场发展的巨大空间1.中国金融市场的变革与发展2.国内金融机构的发展与壮大3.金融市场的开放与国际化趋势4.银团贷款市场的潜力和规模5.中国银团贷款市场的现状和发展趋势四、案例分析1.中国银行20亿元银团贷款借给上海某房地产开发商2.建设银行与国际著名石油公司签署15亿美元三年银团贷款合同3.兴业银行与香港金融机构合作完成10亿美元银团贷款4.工商银行领衔银团贷款为广汽集团提供100亿元资金支持5.邮储银行组织20家金融机构参与的40亿元银团贷款支持地方政府疫情防控及复工复产五、结论六、参考文献一、前言随着经济全球化进程的不断加速，各国之间的贸易往来和投资活动愈加频繁。
国际金融市场作为实现贸易和投资的基础设施，其重要性日益凸显。
中国作为一个巨大的经济体，其在国际金融市场中的地位也越来越重要。
本文将从中国银团贷款市场的发展出发，探究银团贷款的背景和意义，分析中国金融市场发展的巨大空间，并结合五个案例进行分析。
二、从双边贷款走向银团贷款的背景和意义1.双边贷款的发展现状及问题双边贷款是指两国政府或政府机构之间的借贷关系，主要用于经济合作、贸易和投资等领域。
在中国与发展中国家的经济合作中，双边贷款一直是重要的资金来源。
但是，在实践中也遇到了一系列的问题，如单一来源、利率较高、还款周期较短、难以满足资金需求等，随着经济的快速发展和金融市场不断开放，双边贷款已经不能满足国内企业日益增长的融资需求。
2.银团贷款的发展现状及优势银团贷款是指多家金融机构共同向一个借款人提供授信，共同承担风险和贷款责任的一种贷款方式。
与双边贷款相比，银团贷款具有政策不干扰、融资成本较低、还款周期长、灵活度高等优势，因此，越来越多的企业开始选择银团贷款方式进行融资。
2024版中国银行供应链融资业务流程ppt课件
制定风险应对措施
监测与报告风险
针对不同风险类型，制定风险规避、降低、 转移和承担等应对策略。
建立风险监测机制，定期报告风险状况，确 保及时发现和处置风险事件。
内部控制流程优化与完善
明确内部控制职责与分工
建立供应链融资业务内部控制组织架构，明 确各部门和岗位职责。
优化业务流程
简化业务流程，提高操作效率，同时确保风 险控制的有效性。
国内信用证
中国银行应购货方申请，向其出具付款承诺，承诺在单据 符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。
组合类融资产品
“1+N”供应链融资
以核心企业“1”为中心，向上下游 企业“N”提供融资服务，包括应收 账款融资、订单融资、存货融资等。
在线供应链金融
利用互联网、大数据等技术手段，为 供应链上的企业提供线上化、便捷化 的融资服务。
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强化风险控制
构建全面风险管理体系，保障业务 稳健发展
拓展合作渠道
与电商平台、物流企业等合作，共 同推动供应链融资业务发展
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感谢您的观看
THANKS
入条件。
业务调查与审批
业务调查
对客户经营状况、信用状 况、供应链情况进行实地 调查，了解客户实际需求 和风险状况。
审批流程
根据业务调查结果，按照 银行内部审批流程进行审 批，包括风险评估、额度 核定、利率定价等。
审批结果
最终审批结果以银行正式 文件形式通知客户，包括 授信额度、融资利率、还 款方式等。
合同签订与放款
合同签订
银行与客户签订供应链融资业务 合同，明确双方权利义务、融资
期限、利率、还款方式等。
担保措施
根据业务需要，要求客户提供相 应的担保措施，如质押、抵押、
金融市场开放条件下我国商业银行的融资分析
全符合垄断市场的条件 ， 可以运用垄 断市场 的模型进 并 行分析。假设该 超级国有银行 的需求 函数取如下线性形
式 ： ａ— 为了分析 方便 ， Ｐ＝ Ｑ（ 我们假设该 曲线的斜率为 １， ）且具有不变单位成本 Ｃ， 利用垄断市场下的均衡分析
其创新动力严重不足 。目前 国有商业银行 的主要利润来 源仍然是 以存款 、 贷款、 结汇等传统的业务收入 为主 ， 金 融产 品品种非常少 ，利润来源单一 ，使其缺乏应有 的核
学 院 国 际金 融 方 向研 究 生 。 （ 东 广 州 ５ ０ ２ ） 广 １４ ０ 本 论 文 为广 东 普 通高 校 人 文 社 会 科 学 重 点 研 究 基 地 项 目内容 。
一
、
我 国商 业 银 行 的 现 状
心 竞 争力 。
１ 良资产 比例 过高。２ ０ ．不 ０ ５年末 ， 我国商业银行 的 整体不 良贷款 比率首次达到 ８ ６ ，但是不 良贷款分类 ．％ 中的损失类贷款却 为 ４ ０ ． 亿元 ，比 ２ ０ ８６８ ０ ５年第三季度 大幅增长了 １６ ０ ４亿元…。 这一方面是因为国有商业银行 自成立 以来 ，就承担大量 的政策性贷款 ，大多贷给 了经 营效率低下 的国有企业 ，最终难 以收 回；另一方面则与
及利 润。金融市场开放前 ，可以认为四大国有商业银行 处于金融市场的垄断地位 ，为了便于分析 ，我们把 四大
国有 商 业 银 行 看 作 是一 家超 级 国有 银 行 ，该 银 行 已经 完
中国银行授信业务
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中行授信业务种类
传统贷款融资 特色贷款融资
金融市场融资
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贸易金融服务
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一．传统贷款融资
固定资产贷款 流动资金贷款
房地产企业贷款
法人账户透支
委托贷款
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中行授信业务种类
传统贷款融资 特色贷款融资
金融市场融资
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贸易金融服务
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二．特色贷款融资
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下表是在境内母公司担保的情况下，企业境外机构在当地申请贷款与使 用我行全球统一授信产品对应的操作模式的对比：
比较项目
普通模式 向外管局提交对外担保申 请材料 向境外贷款人提交担保人 资格审查材料 境外担保均须逐笔报批
全球统一授信 与中国银行境内行签署全球统 一授信协议 与中国银行境内行签署担保协 议 总额报批，由境内母公司向中 国银境内行提供担保，中国银 行境内行再向境外机构担保， 境外机构直接提供贷款
中国银行简介
中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行， 在中国内地、香港、澳门及29个国家为客户提供全面 的金融服务。主要经营商业银行业务，包括公司金融 业务、个人金融业务和金融市场业务，并通过全资附 属机构中银国际控股集团开展投资银行业务，通过全 资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司 经营保险业务，通过控股中银基金管理有限公司从事 基金管理业务，通过全资子公司中银集团投资有限公 司从事直接投资和投资管理业务，通过中银航空租赁 私人有限公司经营飞机租赁业务。按核心资本计算， 2009年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家 大银行”排名中列第十一位。
适用客户
1.借款人有长期、大额资金的贷款需求。 2.借款人在业界具有较高知名度，其经 营能力、资金实力、技术实力为大多 数银行所认可。
中国银行业对外金融资产和负债表
我国银行业对外金融资产和负债表是指我国银行业在国际金融市场上的资产和负债情况。
随着我国经济的不断发展和对外开放，我国银行业对外金融活动不断增加，对外金融资产和负债表的重要性也日益凸显。
一、我国银行业对外金融资产的情况1.对外贷款：我国银行业在国际金融市场上向外国政府、企业和个人提供的各类贷款，包括贸易融资、项目融资、房地产贷款等。
这些贷款既是我国银行业对外投资的一种方式，也是我国企业走出去的重要支持。
2.对外债券投资：我国银行业通过购物外国政府和企业发行的债券来获取固定收益，同时也可以通过债券市场实现资产的配置和风险的分散。
3.外汇：我国银行业持有的外汇储备也是对外金融资产的重要组成部分，其规模和结构直接影响我国的国际收支状况和金融稳定。
4.对外直接投资：我国银行业通过设立境外分支机构、参与跨国公司并购和合资等形式进行对外直接投资，扩大境外市场份额，实现全球化战略。
二、我国银行业对外金融负债的情况1.境外借款：我国银行业在国际金融市场上筹集的各种债务，包括境外银行贷款、债券发行、跨境融资等。
这些债务对我国银行业的资金来源和风险管理起着重要作用。
2.外币存款：我国银行业接受的外国个人和企业的存款，其中包括了一定比例的境外非居民存款和跨境服务贸易收入的外汇存款。
3.结算准备金：我国银行业在结算机构的准备金也是其对外金融负债的重要组成部分，同时也是国际金融市场资金的来源和管理。
4.其他对外负债：包括了外币票据、应付票据、外币借款担保等其他形式的对外债务。
在这些对外金融资产和负债表中，不仅反映了我国银行业在国际金融市场上的活动情况，也直接影响着我国的国际收支和金融稳定。
随着我国经济的不断发展和对外开放的步伐加快，我国银行业对外金融资产和负债表也将更加丰富和多样化，这将给我国银行业带来更多的机遇和挑战。
有必要加强对外金融资产和负债的监管和管理，提高我国银行业的国际竞争力，更好地服务于我国的经济发展和对外开放战略。
中国银行中间业务简介
中国银行中间业务公司金融服务：1、传统贷款融资：①固定资产贷款：固定资产贷款是指银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款。
企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。
②流动资金贷款：人民币流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款③房地产企业贷款：房地产企业贷款通常是指房地产开发经营企业或土地储备机构发放的与房地产开发经营活动有关的贷款。
④法人账户透支：法人账户透支业务是我行针对重点客户日益增长的现金管理、降低交易成本和加强企业财务管理的需要所开辟的新型公司授信产品。
根据客户申请，我行在核定账户透支额度的基础上，在规定的期限内，允许客户在账户存款不足以支付款项时，在核定的透支额度内向我行透支，以取得资金满足正常结算需要的一种临时性信贷便利。
⑤委托贷款：委托贷款是由政府部门、企事业单位作为委托人（目前不接受个人委托）提供资金，由受托人（即中国银行）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放并协助收回的贷款。
2、特色贷款融资：①全球统一授信：全球统一授信是对传统授信产品使用范围的延伸，突出功能是能够满足企业境外分支机构的融资需求。
具体来说，全球统一授信就是根据企业跨境发展的需求，凭借中国银行广泛的海外机构网络，为企业境内外分支机构提供整体性融资方案。
②银团贷款：银团贷款是指由两位或以上贷款人按相同的贷款条件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供贷款，并签署同一贷款协议的贷款业务。
通常会选定一家银行作为代理行代表银团成员负责管理贷款事宜。
③出口买方信贷：出口买方信贷是出口国为了支持本国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口，由出口国银行在本国政府的支持下给予进口商或进口商银行的中长期融资便利。
④出口卖方信贷：出口卖方信贷是指出口国为支持本国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口，由出口国银行给予出口商的中长期融资便利。
中国银行主要业务简介
中国银行主要业务简介日期：2008-5-9 15:06:55中国银行简介：主要业务Brief Introduction to Bank of China:Main Businesses商业银行Commercial Banking Business公司金融Corporate Banking Business中国银行向公司客户提供贷款、票据贴现、贸易融资、存款、结算、清算、现金管理等各项金融产品和度身定制的财务综合解决方案。
The Bank provides its corporate customers with various financial products including loans, bill discounting, trade finance, deposit-taking, settlement, clearing, cash management services as well as integrated financial solutions tailor-made to meet customers’ needs.个人金融Personal Banking Business中国银行为个人客户提供一系列个人或家庭银行产品及服务，包括储蓄存款、消费信贷、支付结算、银行卡和财富管理等。
The Bank provides a broad range of personal banking products and services, including savings deposit, personal loans, payment and settlement, bank cards and wealth management services.金融市场Financial Market Business中国银行金融市场业务涵盖外汇和贵金属交易，人民币债券交易、短期融资券和票据业务，本外币债券投资，金融衍生品和商品期货，本外币理财与资产管理，基金代销和托管等。
金融市场业务介绍
的保险条款和保险费率,对其他保险险种的保险条款和保险费率实施备案管理。
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证监会
中国证监会为国务院直属正部级事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全 国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。
主要职责： 研究和拟订证券期货市场的方针政策、发展规划；起草证券期货市场的有关法律、法规，
金融市场业务及产品介绍
目录
一、 金融市场的介绍 二、 直接融资 三、 间接融资 四、 农业产业化龙头企业融资
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一、金融市场介绍
1.1 当前金融体系概览 1.2 金融市场概况 1.3 金融市场的要素 1.4 金融市场的功能
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中国人民银行
中国人民银行是中国的中央银行，是国务院组成部门。在国务院领导下，执行中央银行业务， 制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
主要职能： 拟订金融业改革和发展战略规划，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进
金融业协调健康发展的责任，参与评估重大金融并购活动对国家金融安全的影响并提出政 策建议，促进金融业有序开放。 起草有关法律和行政法规草案，完善有关金融机构运行规则，发布与履行职责有关的命令 和规章。 依法制定和执行货币政策；制定和实施宏观信贷指导政策。 完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全。
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银监会
中国银行业监督管理委员会成立于2003年4月25日，是国务院直属正部级事业单位。根据国 务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构， 维护银行业的合法、稳健运行。
主要职能： 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度； 依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以
中国银行公司金融业务情况
中国银行公司金融业务情况（原创实用版）目录一、中国银行公司金融业务概述二、中国银行公司金融业务的主要产品与服务1.存款业务2.贷款业务3.金融机构业务4.国际业务三、中国银行公司金融业务的发展战略与市场竞争力四、中国银行公司金融业务在未来的发展前景正文一、中国银行公司金融业务概述中国银行，作为我国四大国有商业银行之一，其公司金融业务在业界具有广泛的影响力和知名度。
中国银行公司金融业务涵盖了多个领域，包括存款、贷款、金融机构业务以及国际业务等，为广大客户提供了全面且专业的金融服务。
二、中国银行公司金融业务的主要产品与服务1.存款业务中国银行为客户提供了多样化的存款产品，包括活期存款、定期存款、通知存款、协议存款等，以满足不同客户的资金管理需求。
2.贷款业务中国银行的贷款业务涵盖了多个领域，如个人贷款、企业贷款、金融机构贷款等，其中个人贷款业务包括个人住房贷款、个人汽车消费贷款、个人耐用消费品贷款等；企业贷款业务包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资等；金融机构贷款业务主要包括同业借款、向中央银行借款等。
3.金融机构业务中国银行为金融机构客户提供了丰富的金融服务，包括资金清算、资金托管、债券承销、投资银行业务等。
4.国际业务中国银行在国际金融市场上具有很高的声誉和地位，其国际业务包括跨境融资、国际结算、外汇衍生品交易、境外投资等，帮助客户实现国际化发展。
三、中国银行公司金融业务的发展战略与市场竞争力中国银行公司金融业务秉持“以客户为中心”的理念，不断提升服务质量，创新金融产品，加强风险管理，增强市场竞争力。
在未来的发展中，中国银行将继续深化改革，推进金融科技创新，加强与国际金融市场的合作，提升公司金融业务的整体竞争力。
四、中国银行公司金融业务在未来的发展前景随着我国经济的持续发展，金融市场的日益成熟，以及国际化进程的加快，中国银行公司金融业务在未来将面临更多的发展机遇。
商业银行部分习题答案及名词解释
名词解释金融控股公司：金融控股公司是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。
在法律上，这些银行是独立的，但其业务及经营政策，统属于同一股权公司所控制。
存款保险制度：存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付。
证券回购：商业银行以其持有的流动性强、安全性高的优质资产，以签订回购协议的方式融资。
回购协议的一方暂时出售这些资产，同时约定在未来的某一日以协商的价格购回这些资产。
循环信贷：银行给借款人规定一个借款最高限额，在一定期限内（通常为1~5年），只要不超过限额，借款人可以随时获得贷款和偿还贷款。
住房贷款证券化：住房抵押贷款证券化指的是把缺乏流动性但具有稳定的未来现金流的住房抵押贷款汇集在一起，通过结构重组和信用增级，将其转变为可以在金融市场上出售和流动的证券来融通资金的过程。
分级偿还抵押贷款：将还款期限分成几个阶段，在不同的阶段设置不同的还款比例，在同一阶段内等额还本付息。
各次分期偿还贷款的金额形成梯级越来越大的阶梯形状，因而被称为分级偿还抵押贷款。
反向年金抵押贷款：这是为年老的退休人员所设计的将现有住房变现、支持超前消费的一种产品。
借款人用自己的房屋作抵押，每月从银行得到一笔款项，知道抵押贷款金额被支付完毕为止，期限常为20年。
个人经营贷款：个人经营贷款是指银行发放的、用于借款人合法经营活动所需资金周转的人民币贷款。
个人经营贷款的贷款对象虽然是自然人，但是它不属于个人消费贷款的范畴，其用途是以盈利为目的的经营活动的资金需求。
信用卡：信用卡也称贷记卡，是指具有循环信贷、转账结算、存取现金等功能和“先消费，后还款”、无须担保人和保证金、可按最低还款额分期还款等特点的个人信用和支付工具。
回购协议：回购协议是对一种证券现实的购买或出售及日后做一笔相反交易的组合，即证券的销售者承诺在未来某一时刻按某一固定价格再购回这些销售的证券，证券持有者的收入为买卖差价。
商业银行的金融市场投资
汇报人：可编辑 2024-01-03
目录
• 商业银行投资概述 • 金融市场投资环境分析 • 商业银行投资策略和决策 • 商业银行投资的监管和法规 • 商业银行投资的未来发展趋势
01
商业银行投资概述
商业银行投资的定义
商业银行投资是指商业银行在金融市 场上的投资行为，包括对股票、债券 、基金等金融产品的购买和持有。
金融市场的投资工具和产品
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股票
股票是公司发行的一种所 有权凭证，代表股东对公 司的所有权。
债券
债券是发行人为了筹集资 金而发行的债务凭证，持 有人可以获得固定的利息 收入。
基金
基金是由专业投资机构管 理的集合投资工具，投资 者可以通过购买基金份额 实现资产的多元化配置。
期货和期权
期货或期权合约可以提供 赚取收益或对冲风险的机 会。
金融市场的投资风险和收益
投资风险
金融市场的投资风险包括市场风险、信用风险、流动性风险 等。
投资收益
投资者通过承担风险获得相应的收益，收益水平与风险大小 成正比。
03
商业银行投资策略和 决策
商业银行投资策略的制定
1 2
确定投资目标
根据银行自身经营状况、市场环境以及客户需求 ，明确投资的目标，如收益、风险控制等。
其他投资
包括房地产、黄金等实物资产投资， 特点是风险和收益因具体资产而异。
02
金融市场投资环境分 析
金融市场的定义和分类
金融市场定义
金融市场是资金供求双方通过各种金 融工具进行交易的场所。
金融市场分类
按照交易标的物不同，金融市场可分 为货币市场、资本市场、外汇市场和 衍生品市场等。
中国银行简介
一、中国银行简介1.1 中国银行概况中国银行，全称中国银行股份有限公司，是中国大型国有控股商业银行之一。
中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。
按核心资本计算，2008年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第10位。
中国银行主营传统商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务。
公司金融业务基于银行的核心信贷产品，为客户提供个性化、创新的金融服务。
个人金融业务主要针对个人客户的金融需求，提供基于银行卡之上的系统服务。
金融市场业务主要是为全球其他银行、证券公司和保险公司提供国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。
中国银行全资附属投资银行机构--中银国际控股有限公司（下称“中银国际”）是中国银行开展投资银行业务的运行平台。
中银国际在中国内地、香港及纽约、伦敦、新加坡设有分支机构，拥有高水准的专业人才队伍、强大的机构销售和零售网络。
中银国际全球性的管理运作，可为海内外客户提供包括企业融资、收购兼并、财务顾问、定息收益、证券销售、投资研究、直接投资、资产管理等在内的全方位投资银行服务。
中国银行通过全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险业务。
其中，在香港拥有中银集团保险有限公司及其六家分公司、中银集团人寿保险有限公司、东亮保险专业有限公司和堡宜投资有限公司，在内地拥有中银保险有限公司，澳门地区有联丰亨保险有限公司。
成立于1992年7月的中银集团保险有限公司在香港保险市场经营一般保险业务，业务品种齐全繁多，业务量多年位居当地同业前列。
中国银行是中国国际化程度最高的商业银行。
1929年，中国银行在伦敦设立了中国金融业第一家海外分行。
此后，中国银行在世界各大金融中心相继开设分支机构。
目前，中国银行拥有遍布全球29个国家和地区的机构网络，其中境内机构超过10,000家，境外机构600多家。
中国银行公司金融部工作内容
中国银行公司金融部工作内容
一、金融服务提供
1.为客户提供全方位的金融服务，包括企业融资、投资银行、国际金融、贸易金融等。
2.根据客户需求，为客户提供定制化的金融解决方案，协助客户实现财务目标。
3.与客户保持密切沟通，及时了解客户需求，提供优质的后续服务。
二、金融市场研究
1.关注国内外经济、金融市场动态，进行市场分析，为部门提供决策支持。
2.对行业趋势、政策变化等进行深入研究，为业务发展提供方向。
3.定期发布研究报告，为业务团队提供专业参考。
三、客户管理
1.负责客户关系的建立和维护，提高客户满意度。
2.对客户进行分层管理，为优质客户提供优先服务。
3.定期对客户进行回访，了解客户需求和意见，不断改进服务。
四、产品创新
1.根据市场需求和客户需求，不断推出新的金融产品。
2.对现有产品进行持续优化，提高产品的竞争力和市场适应性。
3.与其他部门合作，推动产品创新和业务创新。
五、合规管理
1.确保部门业务符合国家法律法规和监管要求。
2.定期对部门业务进行合规检查，及时发现和纠正违规行为。
3.为员工提供合规培训，提高员工的合规意识和能力。
4.与法务部门保持密切沟通，确保部门业务在法律框架内运行。
5.配合监管部门开展检查和调研工作，提供真实、准确的业务数据和信息。
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电子商业汇票转贴现
产品说明
电子商业汇票转贴现业务是指持有电子商业汇票的金融机构在票据到期日前，通过人行电子商业汇票系统，将票据权利转让给其他金融机构，由其扣除一定的利息后将约定金额支付给持票人的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。
分为转入和转出两种交易方式。
产品特点
金融机构可灵活调节资产规模，调整信贷结构，提高资产使用效益，降低资产风险。
利率
以3个月期限SHIBOR利率基础上加点生成
适用客户
有票据业务经营资质的各级金融机构，包括银行、邮政储蓄、其他金融机构、人民银行。
申请条件
在中国境内经合法注册，具有票据业务经营资质和授信额度的各级金融机构。
提交材料
1.申请办理转贴现的汇票清单；
2.转贴现凭证；
3.通过人行电子商业汇票系统向被申请机构发起的电子商业汇票转贴现申请。
办理流程
1.转贴现申请人通过人行电子商业汇票系统提出转贴现申请；
2.经票据融资业务部门审批后，客户经理与交易对手签订转贴现业务协议；
3.票据融资业务部门在系统中进行应答，根据转贴现申请人选择的资金清算方式放款至转贴现申请人账户，并将转贴现业务档案归档。
电子商业汇票贴现
产品说明
电子商业汇票贴现业务是指电子商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息，通过人行电子商业汇票系统将票据权利转让给金融机构的融资行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。
其最大的特性是贴现申请、背书转让依靠网络和计算机技术，以数据电文形式完成。
产品特点
1.增加企业融资渠道，降低企业融资成本；
2.提高企业资产流动性，加快资金周转，提高资金使用效率，提高客户资产周转率；
3.增加企业现金流，降低客户资产负债率，提高资本充足率；
4.节约企业财务费用，避免资金积压；
5.杜绝传统纸质商业汇票的假票风险；
6.缩短票据和资金在途时间，降低交易成本，提高支付效率。
利率
以3个月期限SHIBOR利率基础上加点生成
期限
最长期限1年。
适用客户
具有短期融资需求的企业法人以及其他组织。
申请条件
1.在中国境内经合法注册经营并持有有效贷款卡的企业或其他组织；
2.能证明其票据合法取得、具有真实贸易背景；
3.在银行开立存款账户；
4.与出票人或其前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系。
提交材料
1.贴现凭证（代贴现申请书），其中第一联加盖申请人在中国银行预留印鉴；
2.申请贴现时，应向贴入人提供用以证明其与前手真实交易关系或债权债务关系的合同、发票等其他材料；
3.通过人行电子商业汇票系统向被申请机构发起的电子商业汇票贴现申请。
办理流程
1.贴现申请人通过人行电子商业汇票系统提出贴现申请后，业务人员对贴现申请人进行资格审查、真实贸易背景材料审查；业务经办、贸易背景审核人员、业务授权审批人员等分别在业务审批表中填写业务信息，贸易背景资料审核意见、业务审批意见，并在审批表中签章，审批表须归档备查；
2.票据融资业务部门完成行内审批程序，与客户签订电子商业汇票融资业务协议；
3.系统业务复核柜员对系统中的相应业务进行复核；
4.放款至贴现申请人账户，并将贴现档案整理归档。
财务顾问
(Financial Advisory)
服务说明
企业财务顾问业务是近年来随着市场和企业需求发展应运而生的咨询顾问类中间业务，主要包括大型建设项目财务顾问业务和企业并购财务顾问业务。
大型建设项目财务顾问业务指我行为大型建设项目的融资结构、融资安排提出专业性方案；企业并购财务顾问业务指我行为企业的兼并和收购双方提供的财务顾问业务，我行不仅参与企业兼并与收购的过程，而且作为企业的持续发展顾问，参与公司结构调整、资本充实和重新核定，以及对陷于破产和困境局
面的公司重组事项等策划和操作过程。
常年财务顾问业务是指银行为企业持续发展提供顾问服务，为企业在日常经营和管理中提供银行法律法规咨询、行业发展情况、财务报表分析、投融资咨询等顾问服务，并根据国内外金融热点等问题，为企业提供相关评述及分析。
服务类型
中行的财务顾问业务品种包括：企业投融资、项目融资、并购、资产重组/管理、债务管理、银团贷款安排、企业改制上市、债券及票据发行、管理咨询、研究分析、培训服务和企业"诊断"等方面的顾问业务。
服务特点
1.分析财务结构，优化财务安排；
2.掌握政策法规及市场动向，提高经营管理能力；
3.提供专家式金融解决方案，拓宽融资渠道。
相关费用
顾问费由双方通过协议确定。
适用客户
财务顾问业务对客户准入方面没有特殊的要求。
从有助于业务成功操作的角度出发，建议企业应为经营状况和财务状况良好的大中型制造类企业、进出口企业、商业企业或合资企业，所属行业发展前景良好，在行业中有竞争优势。
提交材料
财务顾问所涉及的项目种类繁多，各类项目甚至每个项目对所需文件均有不同要求，但通常包含如下资料：
1.财务顾问服务申请书；
2.经年审合格的企业（法人）营业执照（复印件）；
3.提供财务顾问服务所必需的其他有关资料。
业务流程
1.营销与推介:公司业务部门应客户需求或主动发现客户需求，组织行内部门为企业提供财务顾问服
务。
2.签署协议。
3.提供顾问服务。
4.后评价。
公司业务部门与客户每半年应对财务顾问业务的开展情况进行总结。
业务示例
在为某中外合资石油化工一体化项目提供财务顾问服务的过程中，中国银行出色的完成了以下任务：
1.开发融资模型，对项目可融资性及相关融资风险进行分析。
2.对融资市场环境进行深入调研，并根据市场情况为项目业主设计了融资成本低、可操作性高的项目融资结构。
3.对项目主要商务合同进行了审查，并提出适当建议以使商务合同符合所设计的融资结构的需要。
4.与各金融机构进行沟通，确定潜在融资来源并获取融资意向函。
5.协助项目业主完成项目可行性研究报告的撰写与提交，并协助业主与国家相关职能部门进行沟通，推动项目审批进程。
在中外业主与中国银行的良好配合下，上述项目顺利通过了国家发改委的审批，并通过采用有限追索权的融资结构顺利完成了融资关闭。
企业短期融资券
(Corporate Commercial Paper Und erwriting)
产品说明
中国银行受中国境内具有法人资格的非金融企业的委托，依照《短期融资券管理办法》规定的条件和程序，在银行间债券市场为企业发行的、企业约定在一定期限还本付息的有价证券，发行期限不超过365天。
产品功能
1.增加企业短期流动资金融资渠道；
2.降低融资成本，无需担保，无需指定用款项目；
3.规范企业运作，树立企业形象；
4.可以根据企业现金流设计灵活的融资结构，包括附带期权的融资结构。
适用客户
企业境内有贸易融资、短期流动资金需求，希望降低短期资金融资成本，弥补日常运营资金缺口，且该企业持续三年营业，在最近一个财政年度盈利，具有良好的公司治理机制。
业务流程
1.项目立项。
2.项目的尽职调查，签署主承销协议。
3.材料准备及制作程序。
4.发行安排。
5.报送及材料反馈。
6.短期融资券的发行。
7.项目后续管理。
业务示例
2005年5月26日，中国银行以主承销商身份，成功发行了中国银行间债券市场上首支短期融资券－中国国际航空公司2005年第一期短期融资券，以及银行间市场单支最大的短期融资券－铁道部2005年第一期短期融资券等。
企业融资评标
(Financial Bid Evaluation for Corporates)
产品说明
根据客户的委托，对客户的融资方案进行评比，协助客户选择最佳的融资方案。
产品特点
有效降低客户融资成本，降低企业融资中的各种风险。
利率
根据市场情况确定
适用客户
适用于各种进行融资活动的企事业单位、金融机构。
申请条件
依法合规经营的客户。
办理流程
1.委托中国银行为融资顾问；
2.对融资方案进行评比；
3.确定中选方案；
4.方案实施与后续服务。
中行优势
1.具有丰富的国际、国内融资经验：最早进入国际资本市场融资的金融机构之一，最早在中国银行间市场发行金融债券的商业银行。
2.具有丰富的代客融资经验，熟悉各种市场惯例。
3.拥有多种融资产品为客户提供多种融资方案，降低融资成本。
4.谈判经验丰富，可为客户争取更大利益，降低风险。
5.具有丰富的金融知识和技术，为客户识别、计量和防范风险。
6.丰富的成功案例：三峡、琅山抽水蓄能电站，三门核电，阳江核电等。