不良资产尽调清单
不良资产尽职调查
不良资产尽职调查一、初步评估：（一）数据清单：1、总债权的规模：本金、利息的总额2、资产的本息比：本金和利息的比，主要是判断贷款发放的总体时间3、主要放贷发生的时间4、资产的地域分布5、贷款企业的规模6、贷款的企业性质：国有、民营等7、贷款的五级分类情况8、整体抵押率和保证率9、抵押物的品种10、总体诉讼情况和执行情况等（二）初评目的：1、确定是否有必要进行进一步调查2、确定调查范围、人数3、对调查的大概时间做出初步判断4、拟收购即可启动立项程序二、项目方案和项目组（一）立项报告内容：资产初步评价、预计投资区间、尽调方案与工作组织、项目进度初步按排、人员按排、结论（二）立项报告审批：立项报告经公司主管领导和总经理审批后即可实施。
（三）制定尽调方案: 初步评估情况、尽调目的、尽调方法步骤、人员按排、律所聘请、费用预估、时间估计、尽调报告提交时间（四）尽调项目确定: 在资产包所含贷款笔数或户数不多的情况下，需要进行全面调查，抵押类贷款或抵押物资产一律要进行调查，次级类资产需要全面调查。
（五）项目组分工：1、项目组负责人、项目成员包括法务人员、律师等中介机构人员等、明确人员分工及律师任务和工作目标必须在服务协议里明确；2、逐户阅档、工商登记调查、权属调查、走访、实地考察、法律状态调查、失效调查等；3、根据需要以不同身份（如客户）对债务人、担保人经营状况进行了解，摸清企业实际状况，对抵押物、抵债物现场查看，了解当地房产价格，对抵押物抵债物初步评估；4、在调查过程中如有请律师协助，律师必须出具正式的法律意见书。
三、尽职调查实施（一）尽调阅档1、关注要件：借款合同、担保合同、抵押情况、和解协议、是否诉讼、是否有判决、裁定和执行情况。
在有判决的情况下，关注的重点就应该放到执行方面。
无财产可执行及法院裁定终止执行情况下，后面尽调的工作重点应该放在被执行人财产的发掘方面。
2、时效问题：诉讼时效：诉讼时效期为二年，所以对于债务人的每次催收之间期限不得超过两年；对于保证人的催收为债务到期后的六个月内。
不良资产尽职调查报告(详细版)
不良资产尽职调查报告（详细版）第一部分 单户法律意见书一、调查时间： 二、参与调查人员：三、调查走访过的机构或部门： 四、单户债权概况：（一）XXX 公司1、主债权情况借款合同双方当事人 贷款人 借款人合同签订时间 借款合 同编号 借款金额（万元） 借款期限 借款利率（包括逾期利率） 放款日期债权余额 （万元） 本金 利息 合计 主债权是否合法有效备注2、主债权担保情况（1）保证担保 保证合同双方当事人 债权人 保证人合同签订时间合同编号保证金额（万元）保证期间保证方式保证合同效力保证范围备注（2）抵押担保抵押合同双方当事人债权人抵押人合同签订时间合同编号抵押金额（万元）抵押期间办理抵押登记时间他项权证号抵押物数量/面积评估值抵押范围登记部门备注（3）抵押物基本情况抵押物名称产权证号坐落抵押登记情况查封情况实地走访情况市场价值的初步评估情况其他情况阐述抵押物现状（是否租赁、抵押顺位等情况），使用情况，周边配套情况，目前市场价格，评估价等；并附抵押物照片。
3、债务主体情况（1）债务人（担保人）基本信息公司名称公司住所注册号 法定代表人 注册资本 实收资本 公司类型 成立日期 营业期限 登记机关联系人联系电话经营范围（2）公司设立及历史沿革公司设立重点关注以下几个方面：①公司设立时全体股东的出资是否及时到位，出资方式是否合法，是否存在出资不实、虚假出资、抽逃出资的情况；②货币出资是否验资；③非货币财产出资是否经过评估作价爱，是否过户并实际占有使用； ④企业中国资部分是否经过专门的评估机构评估并出具了评估报告？ ⑤外资企业及国有企业的设立应取得相关政府部门的审批，并审阅相关的批准文件。
⑥其他与公司设立相关的情况。
历史沿革：公司成立以来的变更情况，如地址、名称、股东、经营范围；公司成立以来股权结构的变化及增资扩股情况；公司成立以来主要发展阶段，及每一阶段变化发展的原因等。
（3）公司目前经营情况（针对存续、尚在经营企业） 如主营业务产品情况，生产经营情况等 （4）股东情况及对外投资情况说明：了解公司股权结构，控股股东或实际控制人情况，调查公司股东、董事及主要管理者是否有违规情况、公司有无重大违法经营情况、上级部门对公司有重大影响的事宜等；通过公司对外投资情况，多方位了解公司资产状况。
不良投资业务法律尽职调查清单
不良投资业务法律尽职调查清单
1. 背景介绍
在进行不良投资业务时，进行法律尽职调查是至关重要的。
这份清单旨在提供一个简明的指南，以确保法律尽职调查的全面性，并帮助避免潜在的法律风险。
2. 公司法律状况
- 公司注册及主要股东的背景调查
- 公司是否存在涉诉、财务困难或破产等情况
- 公司所处行业的法律法规和政策
3. 合同和协议
- 审查与投资有关的合同和协议，包括投资协议、股权协议等- 确保合同和协议的合法性和有效性
- 注意合同中的风险条款和责任限制
4. 知识产权
- 确保公司拥有相关业务所需的合法知识产权
- 检查是否存在与他方存在的知识产权纠纷
5. 劳动与雇佣
- 确保公司遵守劳动法规定的雇佣合同和劳动关系
- 检查是否存在未付薪酬、劳动纠纷或违法遣散等情况
6. 税务和财务
- 检查公司的税务合规性，包括是否存在逃税行为
- 评估公司的财务状况和财务报表的准确性
7. 合规与监管
- 检查公司是否遵守相关法规和监管要求
- 确保公司没有涉及违法行为或被罚款的记录
8. 环境和可持续发展
- 检查公司的环境保护措施和环境法规的合规性
- 评估公司的可持续发展策略和实践
9. 不良投资业务风险评估
- 根据法律尽职调查的结果，评估投资业务的潜在法律风险- 提出相应的法律风险管理建议
以上清单仅提供了一些常见事项，具体的法律尽职调查范围和内容应根据具体情况进行调整。
在进行法律尽职调查时，应保证信息来源可靠，并尽量排除无法确认的内容。
请注意，这份文档仅为参考，具体法律尽职调查应由专业律师进行。
不良资产调查流程清单
不良资产调查流程清单
不良资产调查是一种评估和分析金融机构不良贷款和其他不良资产的过程。
以下是不良资产调查的流程清单，以确保调查的准确性和全面性。
1. 调查目标确定
- 确定调查的目标，例如确定不良贷款的原因、评估违约风险等。
- 确定调查的范围，包括调查的时间段和调查的特定贷款或资产。
2. 资料准备
- 收集与调查相关的文件和信息，包括贷款协议、财务报表、存款记录、调查报告等。
- 对文件和信息进行初步的筛查和整理，以确保他们的完整性和可用性。
3. 贷款调查
- 调查贷款或债务人的背景和信用记录，包括个人资料、雇佣
情况、还款记录等。
- 分析贷款或债务人的还款能力和违约风险，并评估不良贷款
的潜在损失。
4. 资产评估
- 评估不良资产的价值，包括不动产、动产和其他资产的估值。
- 确定不良资产的销售潜力和市场价值，以确定可能的回收金额。
5. 风险管理
- 分析和评估不良资产对金融机构的风险影响，包括信用风险、市场风险等。
- 提出风险管理建议，包括减少风险的措施和改进不良资产管
理的建议。
6. 报告撰写
- 撰写完整、准确的调查报告，包括调查目的、调查过程、调查结果和风险评估等。
- 在报告中提出合理的建议，以指导金融机构在处理不良资产方面采取适当的措施。
以上是不良资产调查的流程清单，根据具体情况可能会有所调整。
通过遵循这些步骤，金融机构可以更好地评估和管理不良贷款和其他不良资产，降低风险并提高机构的绩效。
不良资产尽职调查报告(初次)
不良资产尽职调查报告(初次)不良资产尽职调查报告一、不良资产包转让情况原债权人、转让方（前手）、转让方式、转让合同权利事项、债务人通知方式、优先购买权人通知情况、备注、转让时间等信息。
二、不良资产包债权概况包括项目名称、债权户数、本金余额、尚欠债权总额、抵押担保所涉债权总额、未诉债权户数、利息余额、抵押担保债权户数、已诉债权户数、债权地区分布情况等信息。
三、重点户（单户）债权概况一）主债权情况包括逾期利率、复借期利率、罚息计收情况、尚欠利息、最后计息日、借款合同编号、尚欠债权余额、借款金额、借款期限等信息。
二）担保情况1.保证担保包括保证人、现保证担保效力、合同编号、保证期间、保证方式、保证金额、保证范围等信息。
2.抵押担保包括抵押人、现抵押担保效力、合同编号、抵押物类型、抵押范围、抵押金额、原始评估值等信息。
3.抵押物估值1）抵押物基本情况包括抵押物类别、面积、抵押轮次、查封轮次、位置、权属人名称、产权证号、他项权证号等信息。
2）抵押物现状包括抵押物地理位置、周边商业圈、交通、预期用途规划等影响抵押物价值因素相关情况描述。
3）资产价值及快速变现价值测算根据抵押物周边同类财产近半年商业情况，参照淘宝司法拍卖成功案例、搜房网、安居客等二手房交易网站交易成功事例，实地调研或网络调研抵押物市场租金情况，并对最具参考价值的案例进行列举和说明，按市场比较法进行估值。
三）涉诉及执行情况包括债务人、担保人其他涉诉情况，特别是近三年涉及的重大诉讼、执行情况、仲裁及行政处罚等，进一步分析债务人所涉其他债权债务、及抵押担保等情况。
四）债务主体偿债能力分析结合债务主体经营状况、资产情况、所涉诉讼/仲裁情况等对该企业进行偿债能力分析。
五）本户债权小结包括债权本金、利息、合计金额、债务人其他债务情况、债务人偿债金额估计、其他偿债责任人偿债能力估计、根据项目涉诉、执行情况，以及拍、变卖因素，对该户债权资产处置时间进行估测。
不良资产尽职调查清单
不良资产尽职调查清单一、抵押物现场尽调关注点1、通过实地走访，调查抵押物现状和基本状况•经营现状（用于经营的抵押物会带来稳定的收入、也有但愿被经营者购置）•建造的特定背景（如物权法生效之前订立的集资•建房的内部合同，涉及多方，并且不能用物权法规制）•面积（使用面积和公摊面积）•位置（周边有无地铁口、商业区、学区、医院等使不动产增值的设施，或是噪声、空气污染源等使不动产贬值的因素）•现在该抵押物与否正在被租赁？出租率是多少？租金和租赁条款如何？如果规定提前退租，租户与否会同意退租？需要支付给租户多少费用？如果租户不对债务方支付租金，与否对其它方支付？其它方与债务该公司有无关联关系？•抵押物与否存在物理缺点。
如有,对应修理费用是多少？•有无可能对抵押物存在争议的其别人？例如全部权争议或建筑工程纠纷？2、通过实地走访，核算书面尽调得知的状况：•在得知抵押权的抵押登记状况和抵押顺位的状况下（在北京市规划和自然资源委员会网站能够根据不动产的位置查询查封状况，但是有的年限比较早的不一定能查到），能够走访其它抵押权人理解状况。
•抵押物全部权如果不是债务人，且抵押人与债务公司有什么特殊关系（实际控制人之间、董监高和股东的重叠），能够实地走访调查看他们之间与否已就该资产订立抵贷合同。
•如果全部权不完整，为了便于处置，能够与共有人商谈获得正当可转让全部权的可能性有多大及有关费用是多少？•实地查看抵押物的被占有状况，看与否能够直接出售。
诸多闲置数年的不动产被其它债权人或者或非法转租人等占据，为了方便处置，要调查在转移资产全部给潜在资产购置者之前，需要如何腾退以及支付哪些费用。
动产抵押物，为公司、个体工商户、农业生产经营者在向金融机构借款时现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品，实践中多为机器设备。
通过长时间的折旧、技术迭代等因素，基本已经无价值，甚至灭失，诸多机器设备在解决的时候只能作为废铁卖掉。
因此，笔者规劝各位，在尽调时把不动产抵押物作为调查重点。
不良资产购买尽职调查清单
不良资产购买尽职调查清单1. 背景介绍本文档旨在提供一个不良资产购买尽职调查的清单，以帮助购买方在进行交易之前全面了解所购买的不良资产。
购买不良资产需要充分的尽职调查，以减少潜在的风险和问题。
2. 目标和方法尽职调查的目标是获得关于不良资产的详尽信息，包括其法律和经济状况。
调查方法可包括但不限于以下内容：- 资产背景调查：了解资产来源、历史及相关交易信息。
- 法律尽职调查：评估不良资产所涉及的法律风险、争议及合规情况。
- 审查合同和文件：仔细审查与不良资产相关的合同、文件和文件记录。
- 财务尽职调查：评估不良资产的财务状况、收入及支出。
- 相关方调查：了解与不良资产相关的其他交易方的业务和信誉状况。
3. 调查清单以下是不良资产购买尽职调查的清单，用于确保调查涵盖所有重要方面：3.1 资产背景调查- 资产的来源和历史：包括前一所有权人和之前的交易。
- 资产权证明：核实资产的所有权证明文件的真实性和合法性。
- 抵押和担保品：确认是否存在抵押和担保品，并评估其有效性和法律约束力。
3.2 法律尽职调查- 法律权利和争议：评估与不良资产相关的任何法律权利和争议。
- 执行和诉讼风险：了解是否存在与资产相关的执行和诉讼风险，并评估其对交易的影响。
- 合规问题：评估资产是否符合适用的法律法规和监管要求。
3.3 合同和文件审查- 资产相关的合同和文件：审查与不良资产相关的合同、文件和文件记录。
- 转让和许可：评估是否存在转让和许可限制，并确认是否符合转让条件。
3.4 财务尽职调查- 财务报表：评估不良资产的财务报表，包括资产价值、债务和现金流量情况。
- 收入和支出情况：了解资产的收入来源和支出情况。
3.5 相关方调查- 交易方的背景调查：评估与不良资产相关的其他交易方的信誉状况和业务实力。
- 风险和可持续性：了解交易方的风险承受能力和可持续性。
4. 结论购买不良资产是一项复杂的交易，需要进行全面的尽职调查。
本文档提供了一个不良资产购买尽职调查的清单，以帮助购买方评估与资产相关的风险和问题。
不良资产处置业务法律尽职调查清单
不良资产处置业务法律尽职调查清单
本文档旨在提供一份涵盖不良资产处置业务法律尽职调查的清单，以确保该业务的合规性和风险管理。
以下是需要考虑的关键要点：
公司与法律实体
* 确认公司是否是合法注册并符合相关法律要求的实体。
* 获取公司的证照副本、工商登记信息和法人代表授权文件，以核实其合法性。
资产权属与负债情况
* 调查该不良资产的所有权归属情况，确保合法性。
* 了解不良资产的负债情况，包括借款人的欠款金额、到期日期和担保物等信息。
资产评估与处置程序
* 查阅不良资产的评估报告，确认评估的合法性和准确性。
* 了解不良资产的处置程序，包括拍卖、转让或让与等方式，
并核实合法性。
相关合同与法律纠纷
* 仔细审查与不良资产相关的合同文件，包括借款合同、担保
合同等。
* 调查是否存在与不良资产相关的法律纠纷，包括诉讼、仲裁等。
监管合规要求
* 确保不良资产处置业务符合相关监管要求，如金融机构监管、合规审查等。
* 认真了解特定的行业规范和政策，以保证业务合规性。
风险管理与法律意见
* 评估不良资产处置业务的风险，包括法律风险和合规风险。
* 寻求法律专家的意见，确保业务的法律合规性和风险管理。
以上是一份基本的不良资产处置业务法律尽职调查清单，以辅助您进行该业务的合规检查。
根据具体情况，您可能需要根据实际业务需求进行调整和补充。
请在尽职调查过程中保持独立性，并避免引用无法确认的内容。
不良资产收购尽职调查清单
法律尽职调查清单（一）致：中国华融资产管理公司北京办事处请贵司完整、如实地回复本清单所列问题或提供文件；在回复本清单问题或按照本清单提供文件过程中，请贵司注意如下事项：一、如有相关文件，则请提供该等文件的复印件；二、如没有相关文件或尚未取得，则请根据本清单序号，以书面方式答复“无”或“尚未取得”，并说明原因；三、对于清单中所列的问题，请根据本清单序号，以书面方式作出尽可能详细的答复、说明；四、请转让方在提供的文件复印件和书面答复上加盖公章；五、在本清单所列问题、或所要求提供文件之外，如存有对债权受让方的收购决策有实质性影响的其他事实，则转让方必须自行披露该等事实并提供相关文件。
根据交易的需要，受让方可能会发出进一步的调查清单。
为行文和阅读方便，在本清单中有关简称对应含义或指称如下：如贵司对本尽调清单有任何疑问或问题，请随时与我们联系。
顺祝商祺！________________________二〇〇八年五月五日请转让方提供如下文件或信息：一、有关借款人的基本情况1、华丰公司及华丰股份公司经过最新年检的营业执照副本、组织机构代码证。
2、请华丰公司和华丰股份公司提供如下公司财务资料华丰公司和华丰股份公司最近三年经审计的财务报告（如没有经审计的财务报告，则提供最近三年的会计报表）。
3、与华丰公司和华丰股份公司借款、担保和银行帐户情况有关的文件a借款请对华丰公司和华丰股份公司自设立以来向银行、股东或任何第三方借款、担保的情况做出说明；并请提供全部相关文件资料。
b担保对华丰公司和华丰股份公司自设立以来为股东、关联公司或其他第三方提供担保的情况做出说明；并请提供全部相关文件及附件。
c银行账户华丰公司和华丰股份公司所有银行帐户的清单及开/立户文件。
4、税务a请披露借款人任何未申报的税项、滞纳的税款或存在争议税款的情况；b提供华丰公司和华丰股份公司所享受的税收减免的相关文件。
5、关联交易a请提供华丰公司、华丰股份公司各自与关联人士和关联企业之间进行的关联交易的清单，内容包括：交易对方的身份及其与公司的关系,交易的详细内容；交易开始的日期；交易条件；交易结束的日期；并请提供前款所述关联交易相关的法律文件，包括但不限于协议书、承诺函、同意函等。
不良资产业务法律尽职调查清单
不良资产业务法律尽职调查清单
法律尽职调查清单
一、项目名称
二、补充尽调时间及地点
时间：预计个工作日
地点：
三、法律尽职调查对象
1.收购方：
2.担保方（质押人、抵押人）：
3.保证人：
4.担保资产：
5.还款来源：
四、应收集资料
本次尽职调查应收集资料已整理成下表，贵方可提前准备下表罗列资料的复印件，待我方法律尽职调查人员前往核查原件无误后加盖公章并交予我方法律尽职调查人员。
注：表格中罗列材料应具有时效性，皆应为最新版本。
五、法律尽职调查工作安排
本次法律尽职调查工作旨在成就项目交易，推进项目进行，功在各方皆赢。
为使本次法律尽职调查能够顺利高效完成，已先期制作本法律尽职调查清单，贵方可事先按本清单要求准备材料，可节省各方宝贵时间。
给贵方造成不便之处，还望贵方能予以理解，积极配合本次工作，诚谢。
不良债权业务法律尽职调查清单
不良债权业务法律尽职调查清单简介不良债权业务法律尽职调查是在进行不良债权业务的过程中，为了降低法律风险和确保交易安全性而进行的一项重要程序。
本文档提供了一个清单，用于指导进行不良债权业务的法律尽职调查。
清单内容以下是进行不良债权业务法律尽职调查时应注意的事项：1. 进行资料收集，包括但不限于以下内容：- 借款合同、贷款协议等相关合同文件；- 债务人的身份证明文件；- 贷款担保文件，如抵押、质押等；- 债务人的财务报表和经营情况证明文件；- 债务人的征信报告；- 异议登记、查册等相关文件。
2. 检查债权的合法性和有效性，包括但不限于以下方面：- 借款合同是否符合相关法律法规的要求；- 债务人的借款行为是否合法；- 债权是否受到其他法律纠纷的影响；- 债权是否存在异议或争议。
3. 调查债务人的还款能力和还款意愿，包括但不限于以下方面：- 债务人的财务状况和盈利能力；- 债务人的还款历史记录；- 债务人的商业信誉和经营状况；- 债务人是否存在逃废债行为的风险。
4. 确认担保物的合法性和有效性，包括但不限于以下方面：- 担保物的是否存在权属争议；- 担保物的价值是否能够覆盖债权金额；- 担保物是否存在抵押、质押等限制性担保；5. 检查债权转让合规性，包括但不限于以下方面：- 原债权是否已经完全转让；- 原债权转让的程序是否合法和有效；- 原债权转让的相关手续是否齐全。
6. 研究相关法律法规和司法解释，包括但不限于以下内容：- 不良债权处置的法律依据和程序；- 不良债权处置的法律风险和限制；- 与不良债权相关的法律法规和司法解释。
结论不良债权业务法律尽职调查清单提供了一个全面的指导，用于进行不良债权业务的法律尽职调查。
通过按照清单的步骤进行调查，可以降低不良债权业务的法律风险，确保交易的安全性和合法性。
不良资产文书--不良资产尽调清单
文书四：不良资产尽调清单结合不良资产尽调工作的内容以及性质，需要准备相关的不良资产尽调清单，以减少尽调周期，明确尽调的工作重点，为此根据常见的不良资产业务类型，我们准备了抵押类不良资产尽调清单和房抵贷不良资产尽调清单，供大家参考学习。
不良资产尽调清单——抵押类不良资产一、银行债权的尽调1、银行贷款合同2、银行贷款发放流水及相关凭证3、银行收到还款流水及相关凭证4、基准日的银行欠款本金、利息、罚息、滞纳金等计算明细5、银行对债务人、抵押人的诉讼、仲裁、公证法律文书（若有）6、银行对债务人、抵押人的执行法律文书（若有）7、诉讼时效有效期限内主张权利的通知、函件等文件资料二、抵押物的尽调（一）住宅类房产抵押1、房产抵押担保合同2、房产抵押登记证件3、房产抵押人的房产权属证件4、房产抵押人的身份证复印件或企业法人营业执照、法定代表人身份证复印件5、抵押房产的现场查勘6、抵押房产上是否存在租赁、使用情况7、抵押房产上一手成交价格8、抵押房产当下的成交价格预估9、抵押房产是否属于抵押人的唯一住宅（若是，调查当地住宅租赁年平均价格）（二）厂房抵押1、房产抵押担保合同2、房产抵押登记证件3、房产抵押人的房产权属证件4、房产抵押人的身份证复印件或企业法人营业执照、法定代表人身份证复印件5、抵押房产的现场查勘6、抵押房产上是否存在租赁、使用情况7、抵押房产上一手成交价格8、抵押房产当下的成交价格预估9、是否存在未结厂房施工工程款10、是否存在未结土地出让金、土地税费11、厂房土地性质以及近期规划情况（三）土地抵押1、土地抵押担保合同2、土地抵押登记证件3、土地抵押人的土地权属证件或土地出让合同4、土地抵押人的身份证复印件或企业法人营业执照、法定代表人身份证复印件5、抵押土地的现场查勘6、抵押土地上是否存在租赁、使用、建筑物等情况7、抵押土地上一手成交价格8、抵押土地当下的成交价格预估9、是否存在未结土地出让金、土地税费10、土地的规划三、债务人情况的尽调（一）自然人债务人1、债务人的身份证复印件及个人情况简介2、债务人的个人征信报告3、债务人配偶的身份证复印件及个人情况简介4、债务人配偶的个人征信报告5、债务人及其配偶的联系方式6、债务人及其配偶的其他资产情况7、债务人及其配偶的还款来源8、债务人及其配偶的涉诉涉执情况（二）企业法人债务人1、债务人的营业执照、法定代表人的身份证复印件2、债务人的出资人、股东的具体情况（1）身份信息（2）认缴出资及实际出资情况3、债务人的经营情况（正常经营、吊销、注销）4、债务人的涉诉涉执情况四、债权转让的尽调（若有）1、转让方获得债权的债权转让协议2、债权转让方与原债权银行的债权转让通知书及债务人、抵押人的签收回执或送达不能后的公告送达、公证送达的文件3、债权转让之前的诉讼时效有效性的审核4、相关诉讼、仲裁、公证、执行等法律文书已经进行变更为转让方（若有）不良资产尽调清单——房抵贷不良资产一、银行债权的尽调1、银行贷款合同2、银行贷款发放流水及相关凭证3、银行收到还款流水及相关凭证4、基准日的银行欠款本金、利息、罚息、滞纳金等计算明细5、银行对债务人、抵押人的诉讼、仲裁、公证法律文书（若有）6、银行对债务人、抵押人的执行法律文书（若有）7、诉讼时效有效期限内主张权利的通知、函件等文件资料二、银行抵押房产的尽调1、房产抵押担保合同2、房产抵押登记证件3、房产抵押人的房产权属证件4、房产抵押人的身份证复印件或企业法人营业执照、法定代表人身份证复印件5、抵押房产的现场查勘6、抵押房产上是否存在租赁、使用情况7、抵押房产上一手成交价格8、抵押房产当下的成交价格预估9、抵押房产是否属于抵押人的唯一住宅（若是，调查当地住宅租赁年平均价格）三、债务人情况的尽调1、债务人的身份证复印件或企业法人营业执照、法定代表人身份证复印件2、担保人的身份证复印件或企业法人营业执照、法定代表人身份证复印件（若有）3、债务人的个人征信报告或单位征信报告4、债务人的联系方式5、银行对债务人的催收情况及催收文件四、债权转让的尽调（若有）1、转让方获得债权的债权转让协议2、债权转让方与原债权银行的债权转让通知书及债务人、抵押人的签收回执或送达不能后的公告送达、公证送达的文件3、债权转让之前的诉讼时效有效性的审核4、相关诉讼、仲裁、公证、执行等法律文书已经进行变更为转让方（若有）。
不良资产业务法律尽职调查清单
不良资产业务法律尽职调查清单
法律尽职调查清单
一、项目名称
二、补充尽调时间及地点
时间：预计个工作日
地点：
三、法律尽职调查对象
1.收购方：
2.担保方（质押人、抵押人）：
3.保证人：
4.担保资产：
四、应收集资料
1.最新的营业执照（正副本）
2.内资企业基本情况登记表
3.最新的公司章程及其全部修改及补充文件
4.法定代表人身份证明
5.组织机构代码证书
6.机构信用代码（人行制）
公公
司司
若已三证合一则无需提供7.其它有关公司业务行为的政府批复、证书、开发资质等级证书资质或许可
8.现时有效的税务登记证、完税证明近一年近一年9.法定代表人征信报告
10.开户许可证
11.验资报告
12.近三年审计报告
二、债权文件
1.借款合同
2.汇款凭证、双方会计凭证、专项审计报告
3.债权人与债权人签署的债权债权确认书
4.债权人财务报表、财务审计报告近三年审计报表及近期财务报表
5.债权人财务报表、财务审计报告近三年审计报表及近期财务报表
6.不良证明函
三、抵押物
抵押物产权证
抵押流程及相干规定材料
四、保证人（自然人）
1.身份证复印件
2.户籍材料
3.婚姻证明材料
4.征信报告（人行制）
2.土地出让金交纳凭证
3.税费交纳凭证
4.项目五证。
不良资产尽调资料清单,流程,内容与方法
不良资产尽调资料清单，流程，内容与方法一，不良资产尽职调查的层面与方法1，综合信息：尽职调查内容中的综合信息主要是复核所获取资产的基本信息包括借款人本金、债权总额和抵押保证等是否与档案资料相符。
方法：专业资料与公开信息资料2、借款人信息：在尽职调查中,对借款人信息需要重点了解的内容包括(但不限于):方法：财务数据资料与专业调查1)借款人的背景和企业性质,是否是国有企业、集体所有企业或私营企业?2)借款人经营现状及收入来源如何,是否已经停业或仍在经营,借款人的主要产品是什么,行业前景如何,主管部门是谁?3)借款人的财务状况如何,能否获得借款人最近三年财务报表,是否盈利?4)借款人的债务结构如何,能否获知借款人债权人名单和债务大小、性质?借款人是否存在对外担保等或有债务?5)借款人是否已经存在还款计划?借款人的还款思路和优先程度如何?影响借款人还款意愿的因素可能有那些?6)借款人是否存在严重的职工问题,比如职工安置费和拖欠的职工工资、集资款等。
是否已经有方案解决该类问题?当地政府对此是否支持?7)债务方是否已经破产或正在申请破产?是一般破产还是政策性破产?如果债务方已经破产,破产工作进度如何?清算委员会或债权方委员会是否已经提出或批准了清算、还款计划?8)借款人现有的管理层如何,是否有较强的还款意愿,是否较为配合?9)借款人是否存在对外债权(债务人名称、金额、到期日、债务人主要财产等)或收益(收益类型、预期收益金额及时间)?10)借款人的股东和产权结构如何?列出所有的股东及其持有的股权比例。
在投资收益分配上是否存在特殊的结构?11)借款人的其他债务(债权人名称、金额、到期日、是否有抵押等)及诉讼纠纷。
12)借款人是否存在任何独立于抵押物之外的可回收资产?详细列出主要固定资产(资产现状、地址、面积、股价及追索途径等)。
13)借款人与银行联系情况、最后一次联系时间、银行对其以往的催收情况。
个贷列出借款人的年龄、联系方式、家庭成员3、保证人信息：在尽职调查中,对保证人信息需要重点了解的内容包括(但不限于):方法：资料调查核实与现场调查1)保证是否有效和保证人的保证方式。
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尽职调查清单一、关于公司的设立和存续1.公司名称不符合有关法律规定2.公司名称未经有权机关核准3.公司名称与驰名商标冲突4.公司注册资本低于法定最低限额5.公司的经营期限短于拟议交易的需求6.公司的经营期限届满未办理延期登记7.公司的设立未能取得有权机关的批准8.公司章程规定与公司法存在冲突9.公司法定代表人变更未办理相关登记10.公司的法定代表人资格不符合任职资格11.公司实际经营的业务与营业执照载明的内容不一致12.公司营业执照载明的经营范围与拟议交易冲突13.公司设立程序不规范14.公司实际使用的经营场所与工商登记不一致15.公司的法定住所使用住宅用房16.公司未能通过最近年度的工商年检17.公司未签发出资证明书18.公司未设立股东名册19.对公司的投资超过了母公司章程规定的限额20.公司未能及时办理组织机构代码证登记手续21.公司(外商投资企业)未能及时办理财政登记证二、关于公司的股权转让29.股东未放弃优先权30.转股价款未支付31.转股未履行适当的法律程序32.外商投资企业股权转让未按照评估值作价33.转股不符合公司章程的限制性规定34.支付给个人的转股价款溢价部分未予代扣代缴所得税35.转股未办理工商变更登记36.转股协议约定的转股生效条件未能满足37.股权转让未签发出资证明书38.有限责任公司未按照转股结果修改公司章程/股东名册39.股份公司的记名股票转让未办理股东名册登记手续40.发起人持有的股份转让不符合《公司法》的有关规定41.董事、监事、高级管理人员转让股份不符合《公司法》、公司章程的有关规定42.受让方股东的身份对拟议交易造成影响43.伪造转股文件，股权权属存在纠纷44.转股涉及的个人所得税纳税手续尚未办理三、关于公司的出资（含增资、减资）45.公司的出资形式不符合当时有关法规的规定46.公司的注册资本未能按时缴清47.非货币出资未能办理过户手续48.股东以未评估的部分资产出资49.关于股东虚假出资50.关于以自身资产评估出资51.股东抽逃注册资本52.非货币资产的出资比例不符合当时有效的法律规定53.关于以实物出资使用假发票54.评估增值过大55.关于以划拨土地出资56.对公司出资中个人股东的巨额出资来源无法合理合法说明57.增资中某方股东未放弃对增资的优先认购权58.公司未向增资后的股东出具出资证明书59.公司未按照增资结果变更股东名册60.公司增资或者减资未取得有权机关的批准61.公司增资或者减资违反了章程中的限制性规定62.公司注册资本需要提前缴纳63.公司未按照法定程序减资64.公司类型变更程序对拟议交易存在影响四、关于公司的合并、分立、解散65.合并、分立、解散不符合法定程序66.合并、分立、解散对拟议交易存在不利影响五、关于股东资格67.公司的登记股东与实际股东不一致68.公司的外方股东资格是否符合法律规定69.拟议交易中股东资格是否满足特殊行业的法律规定70.信托公司以自有资金投资于拟上市公司71.自然人设立的一人有限责任公司拥有多家一人有限责任公司72.股东是否满足公务员法等相关法规的规定73.股权质押可能造成股东变更74.股权质押是否合法有效75.公司的注册资本来源于集资入股76.是否存在信托持股77.是否存在代持股东78.外商投资企业的中方股东是否为自然人79.期权是否对拟议交易存在影响80.实际控制人是否对拟议交易存在影响81.职工持股会作为公司的股东(A股)82.工会作为公司的股东(A股)83.社团法人作为公司的股东(A股)84.外商投资企业再投资是否符合有关产业政策85.公司实际控制人存在竞业禁止情形86.返程投资企业的境内自然人股东未办理境外投资外汇登记(75号文登记)87.公司取得的经营资质与营业执照的经营范围不一致，超范围经营88.公司未取得其经营应当取得的经营资质89.公司取得的经营资质过期90.公司取得的经营资质未办理年检91.公司取得的经营资质未取得有权机关审批(审批层级错误)92.证载权利人与公司名称不一致93.公司实际情况不符合应取得经营资质的情况，存在被吊销的风险94.公司取得的经营资质属于暂定情况，存在被变更或撤销的风险95.公司在主要业务模式下的(客户、供应商)高度集中(上市、收购项目)96.公司的业务合同构成垄断协议97.公司业务资质存在被吊销的风险98.公司因无业务存在被吊销营业执照风险99.公司签订的重大合同存在无法履行的法律风险100.公司签订的用电合同存在无法履行的法律风险101.公司签订的对其业务有重大限制的合同102.公司的业务重组无法解释其合理性103.公司的采购、销售等业务系统对股东严重依赖104.公司存在技术依赖情况105.公司业务重大变更情况106.重大合同中的特殊约定对拟议交易存在影响107.煤矿企业的实际生产数量超过核定生产能力108.经营性的分支机构未取得经营执照109.分公司的营业范围超过总公司110.分公司的营业执照未及时办理年检办理111.分公司未办理税务登记六、关于公司的对外投资112.公司投资于承担无限责任的企业113.公司的对外投资超过公司章程规定的限额114.公司的对外投资协议存在无效风险七、关于企业的主要资产115.公司使用的土地未签订土地出让合同116.公司使用的土地未缴清土地出让金117.土地出让合同载明的出让金低于基准地价118.公司使用的土地的情况与土地出让合同约定的情况不一致119.公司对土地的使用与《土地出让合同》的约定不一致120.公司使用的土地未办理《国有建设用地使用权证书》121.公司的建设项目存在无法通过土地行政管理部门的检查核查的风险(A 股)122.土地用途与国有土地使用证载明的内容不一致123.公司购买划拨土地及其地上房产未办理相关审批手续124.公司使用的土地为通过划拨方式取得，存在依法变更为出让土地的风险125.公司使用的土地为通过划拨方式取得，尚未办理出让手续126.公司购买破产企业的资产，其中涉及划拨土地127.国有企业以划拨土地上的厂房设定抵押128.公司取得出让土地的手续不符合有关招拍挂制度129.公司取得的项目用地系分割取得国有建设用地使用权证书130.公司使用的为农村集体所有的农用地131.公司自建的房产未办理房屋权属登记并领取房屋权属证书132.公司使用的房屋属于违反规划的建筑133.建设项目尚未办理规划许可证134.公司实际建设工程超过规划面积(超容)135.公司使用的房屋(在建工程)未办理《施工许可证》(或者其开工报告尚未被批准)136.公司使用的房屋未适当办理建设项目竣工验收手续137.公司使用的房屋未办理建设项目竣工验收备案手续138.购买的房产未提供原始权属证明139.购买的房产存在权属瑕疵140.公司用地存在搬迁风险141.公司使用的土地使用权未能随地上房屋所有权一并转让142.公司土地存在闲置情况143.公司在2006年6月1日后新审批、新开工的商品房建设项目违反90、70政策(A股)144.公司的采矿权价款尚未缴清145.公司面临被追缴采矿权价款风险146.所租赁房产的出租方不具备相关证书147.所租赁房屋的出租房未能提供房屋产权证明148.租赁房产未办理租赁登记149.公司出具无真实贸易背景的承兑汇票150.公司违规使用发票151.公司的原始报表与申报报表存在重大差异152.公司的财务指标存在不合理变化153.公司存在对外担保风险154.公司曾经未按照股权比例分红155.关于公司的通知和取得同意义务156.专项资金被挪用157.A股上市前存在利润分配158.母公司的利润分配无法实现159.公司的重大资产交易未取得适当内部批准160.公司的重大资产交易未取得适当内部批准八、关于企业的境外资产161.公司设立海外机构未取得商务部的批准(2004年后)162.公司的境外投资项目未取得发展改革部门的批准163.公司的境外投资外汇登记不符合相关规定164.公司的境外外汇未按照有关规定汇回国内九、关于董事、监事、高级管理人员165.公司的董事、高级管理人员不符合公司法规定的任职资格166.董事、高级管理人员直接(或间接)与拟上市公司共同出资成立企业(A 股)167.公司董事会、监事会的构成与公司章程不一致168.董事人数超过法定人数169.外商投资企业未设立监事会170.监事会的组成人员中无职工代表171.报告期内管理层发生重大不利变化172.报告期内管理层未能履行勤勉尽责义务十、公司的融资借贷173.贷款用途与实际用途不一致174.公司存在企业间借贷175.公司存在向不特定对象借款的情况(孙大午案件)176.目标公司拟A股上市，存在为其股东担保的情况177.抵押合同尚未办理抵押登记178.以汇票、本票等为质押物，有关权利凭证尚未交付质权人179.以上市公司的股票出质，尚未在证券登记机构办理质押登记180.以有限责任公司股权出质，尚未办理质押登记181.以商标、专利等知识产权出质，尚未办理质押登记182.非外商投资企业举借外债未能取得审批183.非外商独资企业对外担保未能办理审批登记手续184.外商投资企业举借外债尚未办理外债登记185.外商独资企业对外担保尚未办理担保登记186.对外担保登记存在法律障碍187.外商投资企业的股权出质，尚未办理审批部门的审批或没在登记机关登记188.公司的对外担保不符合公司章程的规定189.外商投资企业的股东出资未到位，但用其股权出质190.公司对所租赁房产的承租权可能因在先的抵押而丧失十一、公司的知识产权191.使用他人的注册商标，但未签订商标使用合同192.使用他人专利，但未签订专利许可使用合同193.使用他人注册商标，签订了合同，但未做备案登记194.使用他人专利，签订了合同，但未做备案登记195.使用他人享有著作权的作品，尚未签署许可使用合同196.公司未获得专利，但产品包装或宣传说产品获得专利197.公司持有的注册商标专用权到期未续费198.公司未能就享有的专利权按规定缴纳年费199.必须使用注册商标的商品，未经核准注册，就在市场销售200.受让他人商标尚未签署合同，也尚未办理公告201.公司使用的商标正在申办注册专用权202.公司的控股股东、董事、高级管理人员持有与公司业务存在竞争性的知识产权(A股、收购)203.公司持有的专利即将到期204.建设项目注册资本金不满足法定最低比例要求205.建设项目尚未办理投资核准手续206.建设项目投资核准手续已经过期207.建设项目尚未办理投资备案手续208.建设项目投资备案手续已经过期209.建设项目尚未取得用地许可证210.建设项目尚未办理消防设计/验收审核手续211.建设项目尚未办理消防设计/验收备案手续212.建设项目不符合国家产业政策213.建设项目未向固定资产投资主管部门办理投资备案或核准手续214.危险化学品、矿山企业的建设项目等未办理安全评估和安全批复手续215.危险化学品、矿山企业的建设项目等未办理安全设施竣工验收216.建设项目未完成节能评估和批复217.建设项目尚未办理水土保持方案218.建设项目尚未办理河道管理及防洪评价219.建设项目尚未办理地震安全评价220.公司的建设项目尚未办理环保评价手续221.公司的建设项目尚未取得环保批复222.公司的建设项目环境状况发生重大变更，未能重新办理环评审批手续223.公司的建设项目环评通过后超过五年未施工，后未重新办理环评报批手续224.公司的建设项目越级取得环保批复225.公司就建设项目配套的环保设施不符合有关规定226.公司就建设项目配套的环保设施未投入使用227.建设项目试生产未经过环保部门批准228.建设项目投入试生产满三个月尚未办理环保验收手续229.租赁物业内建设项目未履行环保手续230.公司未领取排污许可证231.公司将产生严重污染的生产设备转移给没有污染防治能力的单位使用232.公司存在严重污染情况233.公司历史上因环保违法遭到处罚十二、公司的安全生产情况234.公司发生安全生产事故十三、公司的保险情况235.公司(特别是运输经营企业)，尚未对车辆投保车身险、第三者责任险236.公司未投保应当投保的保险十四、公司的税务237.公司未办理税务登记证238.公司的经营活动与申报纳税地址不一致239.公司的税务优惠待遇可能面临风险240.公司的税务优惠待遇尚待当地主管税务机关的确认241.公司因作为外商投资企业享受的所得税减免优惠待遇可能被追缴242.公司因作为外商投资企业享受的进出口设备减免待遇可能被追缴243.地方政府给予的税收优惠缺乏法律依据244.公司以未分配利润转增资本，个人股股东未缴纳个人所得税245.公司享受的税收优惠政策面临变更246.公司以评估增值转增资本，未代扣代缴自然人股东的个人所得税247.公司整体变更组织形式时未代扣代缴自然人股东的个人所得税248.公司设立时未代扣代缴自然人股东的个人所得税249.公司存在欠缴税款的情况250.土地增值税计提251.公司存在补缴巨额税款的风险252.公司享受的高新技术企业税收优惠待遇存在障碍253.公司存在重大税收依赖的情况254.公司存在纳税延迟情况255.公司和控股股东、实际控制人及其控制的其他企业间存在巨额关联交易256.公司存在非公允的关联交易(A股)257.股东占用目标公司巨额资金(A股)258.公司的员工的社会保险金和住房公积金系由关联方代缴259.关联交易程序违规260.关联交易行为可能被撤销261.目标公司和其股东之间存在同业竞争262.公司未办理社会保险登记证263.公司尚未与员工订立书面劳动合同264.公司未依法与劳动者签订无固定期限劳动合同265.公司签订的劳动合同缺乏法定必备条款266.公司未将劳动合同交付劳动者本人267.公司签订的劳动合同试用期超过法定时限268.公司签订的劳动合同文本不符合《劳动合同法》关于竞业禁止的规定269.公司未能为所有员工及时足额缴纳社会保险费270.公司缴纳的社保险种少于法定险种271.公司未办理住房公积金缴存登记272.公司未能为本单位职工办理住房公积金账户设立手续273.公司未及时足额缴存员工住房公积金274.改制企业员工安置不符合有关规定275.公司涉及诉讼情况276.公司涉及仲裁情况277.公司涉及的行政处罚情况十五、关于集体资产管理278.集体企业转让协议未履行内部审批手续十六、关于国有资产管理279.国有企业收购非国有资产未履行评估手续280.国有产权转让未履行相关审批手续281.国有产权转让价款定价不符合相关法律法规的规定282.国有企业收购国有股权未履行评估手续283.非国有企业收购国有企业未履行评估手续284.国有股权转让过程不规范285.转股后未办理国有资产等其他变更登记286.国有股东对非国有公司出资未办理国有资产评估确认手续287.非国有股东对国有公司出资未办理国有资产评估确认手续288.国有股东多出资返还十七、关于A股IPO资格289.发行人的信息披露不合规290.发行人尚未进行股份制改造291.公司的股改的折股方式影响业绩连续计算292.公司的注册资本尚未足额缴纳293.股东、发起人对公司用作出资的资产转移手续尚未办理完毕294.公司的主要资产存在权属纠纷295.公司的生产经营不符合国家法律、行政法规的规定296.公司的经营不符合国家产业政策297.公司的董事高级管理人员发生了重大变化298.公司的实际控制人发生了变更(一)299.公司的原实际控制人去世300.公司的实际控制人通过返程投资方式境外持股301.公司的独立董事资格不符合有关法规规定302.公司历史沿革中的国有股权转让未获得国有资产主管部门的书面批准303.公司的个人股东巨额出资无法合理合法说明来源304.公司的外方股东为境内居民所控制305.公司历史沿革中的转股存在疑点306.公司的实际控制人持有的公司控股股东的股权被质押307.公司股东为合伙企业308.公司的股东包括信托公司，信托公司的投资资金来源于第三方309.公司的直接、间接股东人数超过200人310.公司的独立经营能力性存在瑕疵311.公司的资产完整性存在瑕疵312.公司的人员独立性存在瑕疵313.公司的财务独立性存在瑕疵314.公司的机构独立性存在瑕疵315.公司的业务独立性存在瑕疵(二)316.公司与控股股东及其控制的关联方之间存在同业竞争317.公司的独立性存在瑕疵(一)318.公司的机构尚未规范319.公司的董事、监事、高级管理人员不具备任职资格320.公司的内控制度存在缺陷321.公司曾违规发行股份322.公司曾存在严重违法状况323.公司曾在上市申报过程中造假324.公司报送的发行申请文件存在缺陷325.公司曾涉嫌犯罪326.公司存在违规担保情况327.公司存在违规担保情况328.公司存在被控股股东及其关联方占用大量款项的情形329.公司的资产负债率较高330.公司的财务状况混乱331.公司历史上发生过会计政策变更332.公司的关联交易存在重大隐患333.公司的利润不符合发行条件334.公司的现金流或营业收入不符合发行条件335.公司的总股本不符合A股发行条件336.公司的无形资产比例不符合A股发行条件337.公司最近一期存在未弥补的亏损338.公司的经营成果对税收优惠存在严重依赖339.公司享受的地方税收优惠政策无合法依据340.公司存在补缴巨额税款的风险341.公司存在对外担保风险342.公司存在巨额诉讼343.公司存在短期现金流压力344.公司的经营模式发生重大不利变化345.公司的经营收到重大限制346.公司的经营环境发生重大不利变化347.公司的近1个会计年度的营业收入或净利润对关联方或者存在重大不确定性的客户存在重大依赖348.公司最近1个会计年度的净利润主要来自合并财务报表范围以外的投资收益349.公司的特许经营权存在重大不利变化的风险350.公司的持续盈利能力存在重大风险351.特殊行业的环保核查352.外商投资企业不符合上市条件353.公司IPO上市未达到盈利预测354.公司为非股份公司355.公司拟变更募集资金投向356.募集资金投向项目不合理357.募投项目未经充分论证358.募投项目存在经营风险359.募投项目存在财务风险360.募集资金必要性不充分。