家庭保险规划课件模板共55页
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家庭风险管理与保险规划PPT课件
9
2020/10/13
根据每个家庭的具体收入和支出，列出资产负债表，然后算出该客户 在意外、疾病、养老诸方面需要的保费和保额，同时根据各险种的功 能组合险种调整保额。
需求法
10
2020/10/13
税 理财
保险保需证求收金入 字塔
有钱人
有前途的人
需要时间 创造的11 人
2020/10/13
1. 保险是人类趋吉避凶的天性 2. 保险是管理风险的工具 3. 社会保险以救急而非救穷为目的，商业保险则可维系长期生活水准 4. 保险可累积现金价值
运用不同产品管理风险 16
2020/10/13
谢谢您的指导
THANK YOU FOR YOUR GUIDANCE.
感谢阅读！为了方便学习和使用，本文档的内容可以在下载后随意修改，调整和打印。欢迎下载！
汇报人：XXXX
日期：20XX年XX月XX日
17
保险规划分析
14
2020/10/13
基本责任需要的人寿险 特殊需要之人寿险 1. 贷款所需保险 2. 退休基金所需保险 3. 遗产节税所需保险
保险规划作业
15
2020/10/13
以人寿保险对抗死亡风险 以健康保险降低疾病风险 以伤害保险预防残疾风险 以年金保险照顾老年风险 家庭保障需求考虑边际效益 退休保障需求与投资不同 遗产与赠予税规划相辅相成
家庭风险管理 与保险规划
1
2020/10/13
月有阴晴圆缺 人有悲欢离合 此事古难全！
前言
2
20 投资（机）性风险。 2. 单纯性风险 人寿保险是针对处理单纯性风险的最佳、也是唯一的理财工具。
何谓“风险”
3
2020/10/13
家庭全面理财规划课件(ppt68张)
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退休养老资金的筹集方式 •筹集一笔钱 •养老保险
•定期定额
•现在筹集钱买房，老了卖房
•"倒按揭"
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（四）养老规划
养老规划流程
股票？基金？黄金？房产？
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（一）现金规划
什么样的资产才能满足流动性的两个要点？ 现金等价物
现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、相关银行 存款和货币市场基金等金融资产。
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（一）现金规划
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客户财务状况分析
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现场演练：
请简单分析： 某客户流动性比率为10 某客户流动性比率为1
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高级理财规划师实战教程
——家庭全面理财规 划
新华保险银行代理业务管理部
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一、什么是家庭理财
家庭理财首要目标是保证家庭财务的安 全，从投资的角度讲首先是不亏钱，其次是 通过以一定的理财方式实现一定的收益。
理财知识讲座家庭个人保险公司理财规划图文PPT课件
理财知识讲座
适用于年终总结、工作总结、工作汇报、工作计划等 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。
白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。
保险家庭保险规划讲解 ppt
家庭保险规划
中国云龙 YUN LONG
保险 银行 投资
目录 CONTESTS
项目可行性 营销方案 福利介绍 项目简介
PART 01 项目简介
中国云龙 YUN LONG
保险 银行 投资
一份保险，多一份保障
给家庭买一份保险，少一份后顾之忧
项目简介
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species, number and distribution of wildlife in the suburban area of Haikou. The exhibition displays nearly 100 photographs and will run. All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species, number and distribution of wildlife in the suburban area of Haikou. The exhibition displays nearly 100 photographs and will run.
B
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the speciesv. All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the speciesv
中国云龙 YUN LONG
保险 银行 投资
目录 CONTESTS
项目可行性 营销方案 福利介绍 项目简介
PART 01 项目简介
中国云龙 YUN LONG
保险 银行 投资
一份保险，多一份保障
给家庭买一份保险，少一份后顾之忧
项目简介
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species, number and distribution of wildlife in the suburban area of Haikou. The exhibition displays nearly 100 photographs and will run. All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species, number and distribution of wildlife in the suburban area of Haikou. The exhibition displays nearly 100 photographs and will run.
B
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the speciesv. All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the speciesv
家庭保险规划 ppt课件
• 这段时期在收入方面：被保险人是纯支出，没 有任何收入。
• 活动方面，少年儿童活泼好动，喜欢尝试新鲜 事物，发生意外伤害的比例比较高。
• 家庭责任方面：基本上没有家庭责任方面 • 社会保障面：根据我国的制度，少年儿童的社
会保障力度比较小。
家庭保险规划
28
• 目前需求：生活、教育、意外伤害、医 疗
26
• 理论上的全面保险规划师普遍的全面规 划，而每个人在人生的各个阶段的特征 不同，每个人都应该根据自己的年龄、 身体、家庭特征等各个方面进行抉择。
• 一般来说，我们把人生分为5个阶段
• 即未成年期、单身期、已婚青年期、已 婚中年期、退休老年期。
家庭保险规划
27
1、未成年期（从出生-独立工作）
家庭保险规划
6
二、个人与家庭人身风险的评估
• （一）根据个人和家庭的具体情况，例 如家庭角色、家庭责任、健康状况、经 济收支等情况，分析出其所面临的特定 风险和需要购买的险种。
• （二）根据家庭和财力和个人的具体情 况确定出应该购买的保险金额。
家庭保险规划
7
家庭和个人的人身风险评估
评估风险发生的概率 选择保险产品
家庭保险规划
45
•
中产型
• 意外伤害保险：以普通意外伤害保险为主，附 加医疗费用保险
• 健康保险：以医疗保险为主；可适当购买重大 疾病保险；可适当附加失能收入保险，护理保 险
• 养老保险：加大投资力度
• 人寿保险：定期寿险，最好为10年定期受益人 为配偶和子女，但是保险金额应该大大降低， 估计至少应该降低50%-70%。如果有相关的投 资连结保险保障死亡风险可以不再购买定期寿 险，可以购买终身寿险进行遗产规划。
• 活动方面，少年儿童活泼好动，喜欢尝试新鲜 事物，发生意外伤害的比例比较高。
• 家庭责任方面：基本上没有家庭责任方面 • 社会保障面：根据我国的制度，少年儿童的社
会保障力度比较小。
家庭保险规划
28
• 目前需求：生活、教育、意外伤害、医 疗
26
• 理论上的全面保险规划师普遍的全面规 划，而每个人在人生的各个阶段的特征 不同，每个人都应该根据自己的年龄、 身体、家庭特征等各个方面进行抉择。
• 一般来说，我们把人生分为5个阶段
• 即未成年期、单身期、已婚青年期、已 婚中年期、退休老年期。
家庭保险规划
27
1、未成年期（从出生-独立工作）
家庭保险规划
6
二、个人与家庭人身风险的评估
• （一）根据个人和家庭的具体情况，例 如家庭角色、家庭责任、健康状况、经 济收支等情况，分析出其所面临的特定 风险和需要购买的险种。
• （二）根据家庭和财力和个人的具体情 况确定出应该购买的保险金额。
家庭保险规划
7
家庭和个人的人身风险评估
评估风险发生的概率 选择保险产品
家庭保险规划
45
•
中产型
• 意外伤害保险：以普通意外伤害保险为主，附 加医疗费用保险
• 健康保险：以医疗保险为主；可适当购买重大 疾病保险；可适当附加失能收入保险，护理保 险
• 养老保险：加大投资力度
• 人寿保险：定期寿险，最好为10年定期受益人 为配偶和子女，但是保险金额应该大大降低， 估计至少应该降低50%-70%。如果有相关的投 资连结保险保障死亡风险可以不再购买定期寿 险，可以购买终身寿险进行遗产规划。
家庭保险规划ppt课件
1家庭保障四大账户2如何规划家庭保单11家庭保障四大账户家庭保障四大账户健康保障账户重大疾病住院医疗费用住院津贴长期护理收入补偿等长期理财账户为家庭的闲置资金建立长期投资理财账户储备子女教育金婚嫁购房创业基金解决家庭负债等养老金账户保障老年生活的品质及尊严逐年准备以适当时间换取养老空间人生风险账户身价的体现家庭责任的保障解决突发意外医疗费用三个基本点家庭顶梁柱重点保先大人后小孩全家买意外医疗意外伤害住院医疗重大疾病教育金分红理财资产传承养老金专项储蓄专项储蓄专款专用保值增值专款专用保值增值健康保障健康保障以小博大抵御风险以小博大抵御风险需求阶梯需求阶梯理想保额
我眼中的健康险一：
买保险，必须首选健康险
22
我眼中的健康二：
健康险，要买就买100万
23
3 活得太长——养老
清华大学杨燕绥：中国老龄化速度世界第一
程度
65岁以上人口占比 中国节点 赡养比
进入老龄化
7%
深度老龄化
14%
超级老龄化
20%
2000年
10:1
2025年
5:1
2035年
2:1
养老 中国现在有多老？中国将会有多老？我们先来看一组数据：根据国家统计
——全国社会保障基金理事会理事长项怀诚
中国劳动和社会保障部社会保险基金监督司司长陈良指出：中国养老保险个人
账户“空帐”运作已经超过6000亿元，并以每年1000亿元的规模在扩
大。30年后中国个人养老保险帐户“空帐”将达到62000亿元。
421的家庭结构向传统的 养老模式发起挑战；
养儿防老
的时代已经 成为历史！
连续数年,多项关于城乡居民储蓄目的调查中,子女教 育费用均被排在第一位,超过养老与住房
我眼中的健康险一：
买保险，必须首选健康险
22
我眼中的健康二：
健康险，要买就买100万
23
3 活得太长——养老
清华大学杨燕绥：中国老龄化速度世界第一
程度
65岁以上人口占比 中国节点 赡养比
进入老龄化
7%
深度老龄化
14%
超级老龄化
20%
2000年
10:1
2025年
5:1
2035年
2:1
养老 中国现在有多老？中国将会有多老？我们先来看一组数据：根据国家统计
——全国社会保障基金理事会理事长项怀诚
中国劳动和社会保障部社会保险基金监督司司长陈良指出：中国养老保险个人
账户“空帐”运作已经超过6000亿元，并以每年1000亿元的规模在扩
大。30年后中国个人养老保险帐户“空帐”将达到62000亿元。
421的家庭结构向传统的 养老模式发起挑战；
养儿防老
的时代已经 成为历史！
连续数年,多项关于城乡居民储蓄目的调查中,子女教 育费用均被排在第一位,超过养老与住房
理财知识家庭个人保险公司理财规划PPT演示课件
水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。
水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。
王先生的家庭保险保障规划 ppt课件
3
一、王云长先生家庭基本情况
–家庭成员情况： 人员 年龄
- 王先生 35岁 - 王太太 35岁 - 女儿 刚出生
职业 医生 事业单位员工
4
二、相关参数假设如下
–通货膨胀率4% –工资增长率5% –贴现率5.5% –退休年龄：王先生、王太太均为60岁 –房产至2012年3月，已升值50% –王太太的养老金20万、子女教育基金15万、应急基金 6万、
- 现金需求为：应急基金60000元+丧葬费用50000元+房贷 491500元+生活费用70000元＝671,500元
13
三、家庭保障需求—C.女儿的保障需求
- 女儿刚刚出生，因为王先生夫妇手头资金较为紧张，因此， 选择将教育金基金积累计划稍微延后，先为其投保意外险， 等资金更充裕时再作规划。
14
–本案中王太太保了定期寿险附加意外险，一旦出现意外伤亡 或疾病死亡，家庭还能维持正常生活开支。
–小孩的教育金稍后规划，在有一定资金积累后做再作教育金 安排，目前只为王先生女儿安排10万元的意外险。
19
二、王先生家新的保险组合方案（b）
20
二、王先生家新的保险组合方案（c）
–按收入比重安排了保额，调整了险种，在保费基本保持不变 的基础上，大大增加了保额。
–王云长的寿险额度至少有120万,这样无论是疾病身故还是意 外伤亡,都能得到不低于120万的风险保障,极大保证了家人的 生活水平。
–本案给先生加保了失能收入损失险，1年1缴，有效保障了王 先生家庭的正常收入来源。
18
二、王先生家新的保险组合方案（a）
–若王先生已经购买了“家庭保险精英组合”，我们建议王先 生采取以下措施： - 终身寿险可以提供终身保障，但是保费支出较高。由于王 先生目前家庭没有积蓄，建议将王太太的终身寿险减额交 清转为投保定期寿险（可转换），同时由于王先生是家庭 收入主要支柱，所以需大幅提高王先生定期寿险保额，同 时增加其意外险保额。这样可以在为家庭提供充足保障的 同时，减少保费支出。 - 建议王先生、王太太取消住院补贴保险，相应节省的费用 可以投入到王先生增加的定期寿险中去
一、王云长先生家庭基本情况
–家庭成员情况： 人员 年龄
- 王先生 35岁 - 王太太 35岁 - 女儿 刚出生
职业 医生 事业单位员工
4
二、相关参数假设如下
–通货膨胀率4% –工资增长率5% –贴现率5.5% –退休年龄：王先生、王太太均为60岁 –房产至2012年3月，已升值50% –王太太的养老金20万、子女教育基金15万、应急基金 6万、
- 现金需求为：应急基金60000元+丧葬费用50000元+房贷 491500元+生活费用70000元＝671,500元
13
三、家庭保障需求—C.女儿的保障需求
- 女儿刚刚出生，因为王先生夫妇手头资金较为紧张，因此， 选择将教育金基金积累计划稍微延后，先为其投保意外险， 等资金更充裕时再作规划。
14
–本案中王太太保了定期寿险附加意外险，一旦出现意外伤亡 或疾病死亡，家庭还能维持正常生活开支。
–小孩的教育金稍后规划，在有一定资金积累后做再作教育金 安排，目前只为王先生女儿安排10万元的意外险。
19
二、王先生家新的保险组合方案（b）
20
二、王先生家新的保险组合方案（c）
–按收入比重安排了保额，调整了险种，在保费基本保持不变 的基础上，大大增加了保额。
–王云长的寿险额度至少有120万,这样无论是疾病身故还是意 外伤亡,都能得到不低于120万的风险保障,极大保证了家人的 生活水平。
–本案给先生加保了失能收入损失险，1年1缴，有效保障了王 先生家庭的正常收入来源。
18
二、王先生家新的保险组合方案（a）
–若王先生已经购买了“家庭保险精英组合”，我们建议王先 生采取以下措施： - 终身寿险可以提供终身保障，但是保费支出较高。由于王 先生目前家庭没有积蓄，建议将王太太的终身寿险减额交 清转为投保定期寿险（可转换），同时由于王先生是家庭 收入主要支柱，所以需大幅提高王先生定期寿险保额，同 时增加其意外险保额。这样可以在为家庭提供充足保障的 同时，减少保费支出。 - 建议王先生、王太太取消住院补贴保险，相应节省的费用 可以投入到王先生增加的定期寿险中去
完整版保险与家庭理财PPT课件
新增排水沟断面尺寸要能够满足泄洪要求，临时排水沟采用砖砌渠，断面采用矩形断面，上口0.30m，下口0.30m，深0.40m，底坡比降不小于3%，经量算，共布设临时排水沟114m。
CFP——Certificated Financial Planer 国际注册财务规划师
c、 进行循检、抽检，并作抽检标识，每批抽检率为10%，每批数量不少于3 件。
5.2.2 钢支座的预装
材料堆放场地应通风、平整、干燥 、防雨水渗漏，应注意防雨、防潮，不得与酸、碱、盐类物质或液体接触；应远离主要交通过道及施工面或上部有物体坠落区域，便于材料转运。
5.2.2工程占地因素分析
世界上最大的一张保单年缴保费1亿美金。
日本人均拥有保单5.9张。
中国2003年保费收入突破3000亿元，2008年将达到8000亿元。是世界上增长最快的国家和最具潜力的寿险市场。
根据水利部开发建设xxxx水土保持技术规范（50433-2008）关于工程建设xxxx水土保持方案编制深度的规定，结合主体工程的设计深度，本工程水土保持方案设计深度为可行性研究阶段。
保险在理财中的作用
Insurance and family finance
4.2.点驳接玻璃幕墙的特点
产品应有部级以上级别技术鉴定和产品鉴定证书。
3%
34391
55797
80611
109379
142726
338391
4%
48024
80094
119112
166583
224340
610668
5%
62889
107893
165330
238635
332194
1046740
观念三：重视时间的力量！
CFP——Certificated Financial Planer 国际注册财务规划师
c、 进行循检、抽检，并作抽检标识，每批抽检率为10%，每批数量不少于3 件。
5.2.2 钢支座的预装
材料堆放场地应通风、平整、干燥 、防雨水渗漏，应注意防雨、防潮，不得与酸、碱、盐类物质或液体接触；应远离主要交通过道及施工面或上部有物体坠落区域，便于材料转运。
5.2.2工程占地因素分析
世界上最大的一张保单年缴保费1亿美金。
日本人均拥有保单5.9张。
中国2003年保费收入突破3000亿元，2008年将达到8000亿元。是世界上增长最快的国家和最具潜力的寿险市场。
根据水利部开发建设xxxx水土保持技术规范（50433-2008）关于工程建设xxxx水土保持方案编制深度的规定，结合主体工程的设计深度，本工程水土保持方案设计深度为可行性研究阶段。
保险在理财中的作用
Insurance and family finance
4.2.点驳接玻璃幕墙的特点
产品应有部级以上级别技术鉴定和产品鉴定证书。
3%
34391
55797
80611
109379
142726
338391
4%
48024
80094
119112
166583
224340
610668
5%
62889
107893
165330
238635
332194
1046740
观念三：重视时间的力量！
家庭风险管理及保险规划精品PPT课件
学生平安保险
31
特种意外伤害保险
保险产品
以特定 时间、地 点、原因 的意外伤 害导致被 保险人死 亡或残疾 为保险事 故的意外 伤害保险
航空人身意外伤害保险
国寿机动车驾乘人员意外伤害保险 Nhomakorabea32
健康保险
保险产品
健康保健险康的品保种险的品种
医疗 疾病 收入
保障
保险 保险
保险
33
年金保险
保险产品
年金保险的种类
损前目标
损后目标
•经济目标 •减轻担忧，提升安全状况目标 •个人和家庭责任目标 •合法性目标
•减少风险的危害 •提供损失的补偿 •保证收入的稳定 •防止家庭的破裂 •促进发展的目标
11
家庭风险管理的程序
风险 衡量
家庭风险问题
风险 评价
风险 识别
家庭
风险管理 效果评价
选择风险 管理技术
以最小的成本获 得最大安全保障
22
传统寿险----终身保险
保险产品
保费较高具 储蓄性
保险期限不 确定
终身保 险
保险金给付 必然
23
传统寿险----生存保险
保险期 限确定
保险金一次 性给付
生存 保险
保险产品
以被保险人 生存为给付
条件
24
传统寿险----两全保险
保障全面
保险产品
保险费 率较高
两全 保险
具有储 蓄价值
25
创新寿险----分红保险
答题要求：在运用生命价值理论或家庭经济需求理论进行客 户保险需求分析的基础上，为该家庭拟定一份综合的保险规 划
46
保险规划的实施与监控
家庭保险规划
31
特种意外伤害保险
保险产品
以特定 时间、地 点、原因 的意外伤 害导致被 保险人死 亡或残疾 为保险事 故的意外 伤害保险
航空人身意外伤害保险
国寿机动车驾乘人员意外伤害保险 Nhomakorabea32
健康保险
保险产品
健康保健险康的品保种险的品种
医疗 疾病 收入
保障
保险 保险
保险
33
年金保险
保险产品
年金保险的种类
损前目标
损后目标
•经济目标 •减轻担忧，提升安全状况目标 •个人和家庭责任目标 •合法性目标
•减少风险的危害 •提供损失的补偿 •保证收入的稳定 •防止家庭的破裂 •促进发展的目标
11
家庭风险管理的程序
风险 衡量
家庭风险问题
风险 评价
风险 识别
家庭
风险管理 效果评价
选择风险 管理技术
以最小的成本获 得最大安全保障
22
传统寿险----终身保险
保险产品
保费较高具 储蓄性
保险期限不 确定
终身保 险
保险金给付 必然
23
传统寿险----生存保险
保险期 限确定
保险金一次 性给付
生存 保险
保险产品
以被保险人 生存为给付
条件
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传统寿险----两全保险
保障全面
保险产品
保险费 率较高
两全 保险
具有储 蓄价值
25
创新寿险----分红保险
答题要求：在运用生命价值理论或家庭经济需求理论进行客 户保险需求分析的基础上，为该家庭拟定一份综合的保险规 划
46
保险规划的实施与监控
家庭保险规划
家庭理财规划(绝对精品)ppt课件
– 拟定理财规划报告书向客户说明结果及提出建议
• 理财规划报告内容：
– 客户基本资料 – 客户理财规划目的，特殊需求详列 – 理财规划模型输入资料与输出结果 – 量身定做的理财建议方案
– 协助客户执行理财计划 – 定期检查理财计划的执行效果
理财规划人员与客户及其它顾问间 的关系
客户
理财规划师
专业顾问群 会计师、律师、
咨商面谈
理财规划报告书
理财相关统计资料库 复利年金各项公式设定
目前缺失及未来改善建议 协助执行及绩效追踪
理财规划服务的步骤
• 客户与规划人员间的关系：
– 客户如何选择理财规划人员
• 理财规划人员应有的资历与经验 • 理财规划人员的资格认证 • 理财规划人员以何种方式提供理财规划服务 • 理财服务团队及后勤支援 • 所提供的理财规划服务如何计费
需要理财的客户
• 有钱但没有时间和精力规划管理自己资产的客 户；
• 有钱但不具备理财能力去规划管理自己资产的 客户；
• 希望自己的资产能够得到更加合理规划和管理 的客户；
• 需要对自己的资产作出特殊安排的客户
家庭生命循环与生涯规划
• 以生涯规划拟定理财目标，并以理财计划落实
退休
事业
生涯规划
居住
家庭
冒险
年轻
血气方刚型 长时间可忍受高风险
投资-新基金 保险-意外险及投资型险
拼老本型 愿放手一搏 投资-保本投资型存款债券 保险-固定收益投资保险
少年老成型 有长时间但无法忍受高风险
投资-股市基金 保险-寿险及储蓄险
保老本型 时日不多绝不能蚀老本
投资-债券基金 保险-退休年金
年长
保守
风险承受能力的评估
• 理财规划报告内容：
– 客户基本资料 – 客户理财规划目的，特殊需求详列 – 理财规划模型输入资料与输出结果 – 量身定做的理财建议方案
– 协助客户执行理财计划 – 定期检查理财计划的执行效果
理财规划人员与客户及其它顾问间 的关系
客户
理财规划师
专业顾问群 会计师、律师、
咨商面谈
理财规划报告书
理财相关统计资料库 复利年金各项公式设定
目前缺失及未来改善建议 协助执行及绩效追踪
理财规划服务的步骤
• 客户与规划人员间的关系：
– 客户如何选择理财规划人员
• 理财规划人员应有的资历与经验 • 理财规划人员的资格认证 • 理财规划人员以何种方式提供理财规划服务 • 理财服务团队及后勤支援 • 所提供的理财规划服务如何计费
需要理财的客户
• 有钱但没有时间和精力规划管理自己资产的客 户；
• 有钱但不具备理财能力去规划管理自己资产的 客户；
• 希望自己的资产能够得到更加合理规划和管理 的客户；
• 需要对自己的资产作出特殊安排的客户
家庭生命循环与生涯规划
• 以生涯规划拟定理财目标，并以理财计划落实
退休
事业
生涯规划
居住
家庭
冒险
年轻
血气方刚型 长时间可忍受高风险
投资-新基金 保险-意外险及投资型险
拼老本型 愿放手一搏 投资-保本投资型存款债券 保险-固定收益投资保险
少年老成型 有长时间但无法忍受高风险
投资-股市基金 保险-寿险及储蓄险
保老本型 时日不多绝不能蚀老本
投资-债券基金 保险-退休年金
年长
保守
风险承受能力的评估
家庭保险规划课件 PPT
目录
✓ 家庭财产保险及规划 ✓ 家庭责任保险及规划 ✓ 家庭人身保险-生命周期保险规划
家庭财产风险
动产
不动产
自然灾害 意外事故 责任风险
家庭财产保险产品
➢ 房屋保险、房屋装修保险 ➢ 家用电器保险、家具服装保险、床上用品保险 ➢ 附加室内财产盗抢险 ➢ 附加管道爆裂及水渍险 ➢ 附加现金首饰盗抢险 ➢ 附加租房费用损失险 ➢ 附加信用卡盗窃损失险 ➢ 附加门、窗、锁恶意破坏损失险
案例分析
第二部分 在生活品质的保障方面，现在家庭每月基本生活支出（扣除宋先生本人的支出）
为4500元。在工作期间，宋先生想在身后为家人提供10年的生活保障。退休后，宋 先生希望为家人提供5年，每月1500元的生活保障。
宋先生家购买了一套房子，现贷款总额为45万，还有15年期。家中无其他负债。 宋先生刚刚购买了一辆价值10万元的新车，还没有购买任何保险。 在子女教育方面，宋先生希望照顾宋洁到24岁，估计教育费用是48万，这个数 字得到了宋先生的认同。 宋先生对善终费用的预计额是10万。
目前需求 医疗、意外、养老、寿险
长远需求 医疗、护理
保险 规划 要点
保障自己的健康 应该重视养老保险的投资 寿险金额应该适当降低
人生不同阶段的保险规划-已婚中年期
保 温饱型 健康保险：以医疗保险为主，保障住院费用保险
险
意外伤害保险，养老保险加大投入
规
人寿保险，但保险金额应该大大降低70%
划 中产型 重大疾病保险，附加收入保障保险
年龄 特点
31-50岁
家庭责任逐步增加，达到最大，注意防范收入中断，收入增加支出 也打，还有还贷压力，社会保障增加
目前需求 意外、医疗、寿险
长远需求 养老
保险家庭保险规划讲解ppt
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《家庭财产保险》PPT课件
17
案例
某年5月4日，彭某向保险公司投保了长效还本家庭财 产保险，保险金额为7000元，保险期限为5年，如果 被保险人不提取保险储金，可自动续保。同年7月11 日，彭某家突然起火，当时由于彭某长期患病，腿脚
不便，无法逃生，不幸被大火烧成重伤，经医院抢救 无效，于7月13日中午死亡。后经公安机关调查后确 认事实为：彭某之妻见彭某长期患病，又无医好之望， 恐成为今后自己的累赘，隧动将其杀死的念头。7月 11日，彭妻将现场伪装成煤气泄露不慎失火之样，妄 图蒙混过关，达到其罪恶目的。事发后，彭妻被公安
其次灾害造成的一切损失③家用电器使用过度说造
成本身的损失④坐落在蓄洪区，行洪区，或江河岸
边以及防洪堤以外当地常年警戒水位线以下的家庭
财产，由于洪水所造成的一切损失⑤保险标的的本
身缺陷。保管不善导致的损毁⑥行政执法行为引起
的损失费用⑦其他不属于保险责任范围内的损失费
用
精选课件
10
保险金额
家庭财产保险一般是根据被保险人家庭财产的实际 价值自行估价确定，一般最低保额为1000元。
既然不考虑其他因素，并且不超出额度的情况下就是 赔偿金额=实际损失=火灾损失+施救费用
所以应该赔偿25000元
精选课件
15
家庭财产两全保险
家庭财产两全保险在经济补偿的功能之外，增 加了储蓄的功能。
将被保险人缴纳的保险费设计为储金，将储金 的利息收入作为财产保险的保险费。
在规定的保险期内，不管有没有发生事故，到
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5
法院判决
法院认为，王某以参加村集体投保的形式 向保险公司投保家庭财产，保险公司收取 了保险费，应认定保险合同成立。王某未 向保险公司申明投保的财产中有部分存放 于祠堂内，保险公司亦未审核保险标的及 坐落地点即按协保员填具的财产分户清单 作出承保表示，双方对本案纠纷产生均有 过错。最后法院主持调解，双方当事人达 成协议结案，由保险公司赔偿给王某人民 币4000元