财付通发展中存在的问题
中国第三方网络支付的发展与监管
中国第三方网络支付的发展与监管一网络支付的发展状况网络支付是互联网金融行业中发展较早也较为成熟的领域，从支付服务提供主体来看，又可分为网银支付和第三方机构网络支付；而从支付终端分类，则可分为电脑支付和移动电话支付。
2016年，我国网络支付行业继续快速增长，各类支付机构努力在安全性和便捷性中寻求平衡，不断提高客户黏性；与此同时，网络支付方式及应用领域不断拓展与创新，网络支付的交易规模不断扩大。
（一）第三方网络支付的界定[1]伴随着互联网应用的普及，电子商务这种新的交易模式，对传统商务活动带来了重大冲击，也深刻影响了人们的购物习惯和生活方式。
资金能否通过网络顺利周转是关系到电子商务健康、可持续发展的核心问题，也成为我国第三方网络支付诞生、发展和壮大的重要推动力。
安全的网上支付模式能够使货币以电子信息的形式在网上流通，成为电子商务活动成功的关键。
北京首信“易支付”于1999年推出网关支付平台，成为我国第三方支付机构诞生的标志。
在经历了萌芽期、初步发展期、竞争激烈期以及垄断竞争期后，第三方支付市场逐渐发展成熟，[2]成功地打通了电子商务网上交易的环节，并形成了以支付宝、财付通等为代表的主要市场竞争者。
随着市场需求的增大和产品的不断创新，第三方支付机构成长迅速，形成了新兴的第三方支付产业。
伴随第三方支付机构数量的增多，业务模式日益多样化，风险也开始显露，为了规范第三方支付市场，中国人民银行于2010年发布了《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号，以下简称“2号令”）。
根据2号令，第三方支付机构是“依据2号令相关规定取得‘支付业务许可证’，提供支付服务的非金融法人企业”。
因此，第三方支付机构的主要服务包括网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单以及央行确定的其他支付服务。
其中“网络支付是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等”。
浅析我国第三方支付的历程、现状及发展对策
佥砸•股市浅新我国第三方支付的历程、现：R及发展对策□福州罗俊锋郑煜（通讯作者）第三方支付指非金融机构中有一定实力和信誉保障的独立机构，通过互联网来促成用户资金的流通。
与传统交易市场“一手交钱一手交货”相比，如今很多交易都不存在实体交易场所，第三方支付通过一个中间平台来连接买卖双方，解决买家不付钱、卖家不发货的顾虑，从而提高了交易数量和质量。
可见第三方支付的发展大大加快了资金的周转，在推动经济发展上起着巨大作用。
第三方支付从其本质来看大致有三大特点：一是间接性；二是依附性；三是虚拟性。
这三大特点支撑着第三方支付不断得到发展。
一、第三方支付发展历程1999年我国成立第一家具有第三方支付性质的公司，到2005年马云提出第三方支付概念，再到如今生活处处与第三方支付紧密相联，其在这二十年的时间中发展迅猛。
第三方支付在我国的发展大致可分为以下三个阶段：1.萌芽期（1999-2004年）。
中国第一笔网上交易于1998年3月完成，次年我国成立了首家第三方支付公司一一首信易支付。
虽然第三方支付在我国出现，但并没有产生太大影响。
同时，由于第三方支付市场的监管相对宽松，国家在此方面尚未进行相关立法，行业竞争压力也相对较小。
自2003年之后，随着电商的发展、网络购物的兴起、网络交易量的增长，第三方支付机构成长迅速。
2.发展期（2005-2014年）。
电子商务的发展带动了第三方支付平台的发展，我国政府于2005年出台了《国务院办公厅关于加快发展中国电子商务市场的若干意见》（国办发［2005］2号），我国的第三方支付进入新阶段，国家开始重视对电子商务法律法规的完善，并开始对电子商务进行发展规划。
2013年我国政府出台了《支付机构客户备付金存管暂行办法》（中国人民银行公告［2013］第6号）,开始对支付机构提出备付金要求。
国家出台的政策不仅鼓励第三方支付不断往好的方向发展，而且也对第三方支付发展提出了规范要求。
3.成熟期（2015年-至今）。
支付结算监管的难点、问题及对策
支付结算监管的难点、问题及对策一、引言随着互联网金融的快速发展，支付结算系统也成为了金融行业中的重要组成部分。
然而，支付结算监管面临着诸多的难点和问题，需要寻求解决之道。
本文将从以下五个方面进行分析和探讨。
二、支付结算监管难点和问题1.监管的法律法规缺失我国的支付市场随着技术的突破和互联网的发展不断扩大，但监管的法律法规并没有跟上，目前监管体系相对落后。
在新的技术和业务模式出现的背景下，采用传统监管方法难以全面把握监管对象，因此需要制定更加细化、更具操作性的监管政策。
2.监管的难点随着支付结算业务种类的不断增多，监管变得愈发复杂。
因此，需要完善监管体系，提高监管的透明度和效率，及时发现和整治违规行为。
3.支付结算风险和安全问题支付结算系统集成了大量个人、企业的财务信息，一旦安全问题出现，任何一个环节不严密监管都可能导致用户财产损失。
因此，如何保证支付结算的安全和风险防范，是支付体系监管的重要议题。
4.利益相关方的参与支付结算涉及到众多利益相关方的利益，如银行、第三方支付公司、商户和消费者等，如何平衡各方利益，达成共赢是监管难点之一。
5.完善风险监测和预警机制支付结算监管需要实时了解市场动向和监测风险，建立行业数据统计和分析体系，完善风险监测和预警机制，做好规则宣传与监管引导。
三、对策分析1.完善法律法规体系应加强对支付结算行业的监管，制定具备可操作性和可执行性的相关法律法规。
应通过立法、监管规章等手段，明确每一个企业在网络支付中的主体地位、行为准则和监管要求。
2.完善监管体系要加强银行、支付机构和监管部门之间的沟通，提高监管的透明度，完善监管体系。
创造掌握监管信息和资源、能够快速响应市场变化的责任与奖惩机制。
3.加大风险和安全问题监督管理力度应建立统一标准和技术体系，进一步完善支付环境安全防护措施，对支付账户和支付交易进行风险评估和安全档案管理，并加强数据管理的可控性和追溯性。
4.加强利益协调管理针对各类参与方的特点和需求设定有效管理办法，平衡监管利益与市场利益，维持行业和谐发展。
财付通发展历程
财付通发展历程财付通是中国领先的第三方支付平台，目前已经成为全球最大的移动支付平台之一。
以下是财付通的发展历程。
2005年，腾讯创始人马化腾提出创建“腾讯电子支付有限公司”，这是财付通的前身。
当时，腾讯基本是一个互联网门户网站，财付通的创立是为了满足腾讯用户的在线支付需求。
2006年，财付通推出了网上支付服务，用户可以通过财付通在网上购物、支付水电费等。
2008年，财付通推出了手机支付功能。
用户只需在手机上下载财付通应用，就可以随时随地进行支付。
这一功能的推出对于后来财付通的快速发展起到了重要推动作用。
2011年，财付通的用户超过1亿，成为中国最大的第三方支付平台。
财付通改名为“财富通”，寓意丰富用户的财富。
2013年，为了进一步提高使用体验，财付通推出了“摇一摇”功能，用户只需摇动手机，就可以完成支付。
这一功能的创新大大提升了用户的支付速度和效率。
2014年，财付通正式更名为“财付通”，突出了平台的支付属性和速度。
2015年，财付通推出了“一键支付”功能，用户只需一键即可完成支付，大大减少了支付过程的繁琐。
2016年，财付通成为中国市场最大的移动支付平台，用户数量达到6.5亿。
财付通还与Apple Pay合作，推出了离线NFC 支付功能。
2017年，财付通推出了“支付有礼”活动，用户通过使用财付通支付，可以获得各种优惠和奖励。
这一活动吸引了更多用户使用财付通进行支付。
2019年，财付通推出了“手机QQ二维码支付”功能，用户可以通过扫描二维码进行支付，方便快捷。
现在，财付通已经成为全球领先的移动支付平台之一，覆盖了电子商务、生活缴费、转账汇款等多个领域。
用户可以通过财付通实现快速、安全、便捷的支付和结算。
未来，财付通将继续投入技术研发和创新，提供更多便利的支付服务，推动移动支付的发展。
我国第三方支付现状及发展对策分析
中国互联网信息中心 （ Ｎ Ｉ ）发布 的第 十九次 《 ＣＮ Ｃ 中国 互联 网络 发展状况统计报告 显示 ，截至 ２０ 年底，中国网 ０６
第三方 支付 网上平 台的运行模式如下 图所示 ：
民人数达 １３ 亿，占人口总数的１ ． 随着中国网民的增 ． ７ ０５ ‰
多，习惯于 网上 消费 的人数也 日益庞大 ，２０ 年中国的 网络 ０６ 交易 支付金额高达 ３０ 元人 民币，而根据易观国际 ｛０ ６ ４亿 ２０
务 方式。
双方都不愿意先 冒险，网上购物无法进行 。 在这种信用缺失 的前提下，第三方支付模式应运而生 。 第三方支付可以定义为在 电子商务企业与银行之间建立 的， 采用与相应各银行签约的方式提供 与银行支付结算 系统 接 口和通道服务 ， 能实现资金转移和网上 支付结算服务 的交 易支持平台。 的主要运营方式包 括 ：网络支付 、自 它 动柜员 支付 、 移动 电话支付 、 销售终端支付 、固定电话 支付 、 其他 支付等。
我 国 第
三
股份公司和上海环迅电子商务有限公司。 他们主要为ＢＣ ２网 站服 在电 务， 子商务交易当中 行若是逐一地给数十 银 万家中
小商户开设网关接口
速变得无利可图。 主要的网上支 付平台及其收费参考下表： 平 名 台称 阿巴 支宝 里巴付 成时 立 间 ２４ ０ ０ 商 费 家用 免 费
摘
要： ． 第三方支付在我 国的 电子商务支付清算格局 中 占 着不可或缺 的重要地位 ，本文在分 析我国第三方支付模式 的发
展和 当前 它所面临 的瓶颈 问题 的基础上，提出相应 的对策建议 ，为现 阶段我 国第三方支付企 业发展提供 参考依据。 关键词 ： 电子商务：网上支付：第三方支付 中图分类号 ：Ｆ １ ．６ ７ ３ ３ 文献标识码 ：Ａ 文章编 号：１ ７ — ７ ２ （０ ７６ Ｏ ０ — ３ １ ４ ９ 一 ２ ０ ）一 ｌ ４ ０ ６
第三方支付行业发展情况分析
第三方支付行业发展情况分析（一）发展现状随着我国经济发展进入“新常态”，全要素生产率急需提高。
为适应经济发展需要，作为提升经济。
运行效率的重要基础设施，我国的支付行业在实践中不断发展、创新。
在移动互联网不断催生跨界融合的时代背景下，支付领域的发展环境、生态、产业链结构和服务效能都发生了显著变化。
同时，随着我国电子商务、O2O 等领域的高速发展，多元化、个性化商业模式的变革推动第三方支付行业井喷式发展。
2017年，中国获得第三方支付牌照的企业共247家。
随着第三方支付机构的发展壮大和业务规模的持续增长，监管机构也采取相应的措施以规范行业行为，保证支付的健康、长久、有序发展。
在第三方移动支付领域，监管的主要领域包括牌照合规、备付金、实名制和反洗钱。
与此同时，扫码支付、电子货币与跨境支付领域的规范化管理促进行业良性发展。
（二）、经营情况2017年中国第三方互联网支付交易规模达到24.54万亿元，同比增长29%，同比增速较2016年62.2%的增速有所下降。
2011年-2019年第三方互联网支付市场交易规模2016年中国第三方移动支付交易规模预计达到38万亿元，同比增长215.4%，同比增速较2015年的103.5%大幅提升。
2011-2019年第三方移动支付交易规模2016年，由微信红包与支付宝集五福行动带动的虚拟账户交易量，随着用户越来越频繁地使用这些工具进行日常交流与节日问候而继续快速增长。
除此之外，银行和保险等传统金融领域的优质金融资产端越来越多地接入互联网金融平台。
2015年年底e租宝等行业恶性事件风波的逐步消散，互联网金融市场也再次迎来新的发展机遇。
在用户支付习惯从PC端向移动端转移的时代大背景下，各类电商、游戏等公司的财报均显示出移动端业务大幅增长的趋势。
同时，第三方支付的交易量也受此影响，PC端交易量向移动端交易的转移趋势日益显著。
（三）、竞争格局2017年第三方互联网支付市场竞争格局仍然延续2016年度排名，支付宝继续保持互联网支付市场第一名，银联支付保持行业第二的位臵，腾讯金融占有率位列第三，前三家机构共占据互联网支付行业交易份额的50%以上。
我国第三方支付发展新问题探讨
业 务拓 展 『 题
１ 行业 拓展 起初 ， 第三 方支付 的功能就是为 电子商务 网站 的交易者 ，
电子 商务 的发展 ，使第三 方支付 的发展 与规范受到 了较 以及其 他 网络交 易的双 方乃至 线下 交易者提供 “ 收代付 ” 代
长 时期的关注 ，在 《 支付业务许 可证 》还没 有发放之前 ，综 的中介 服务 ，或 “ 第三 方担保 ”的服 务。但是 目前来看 ，很
我 国第 三方支付发展新 问题探讨
文 ／ｇ桂琴
摘 要 ： 随 着第二轮第三 方支付牌 照发放 的完成 ， ４ 与 上 海 富 友 金 融 网 络 技 术 有 限 公 司 成 功 达 成 合 作 意 向 ，进 行 ０
多 家 企 业 拿 到 支 观 望 战 略并购 ，双 方将 共 同发 行与 受理 “ 享一 卡通 ”的业务 。 ４ 共
２ 合作 的必要性
目前 １ Ｏ多家第三方支付企业并没 有获 得许 可证书 ，意 ４
味着其 目前有关第三 方的业务如 果进 行就是不合 法的 ，而且
一
、
赢 利 题
１ 、免费 时代的终结
第三 方支付在 为客 户提供服 务的时候 ， 其基本是 免费的 ，
些外资企业是根本没 有机 会得到许可 （ 目前来看 ） 以 ， 从 ， 所
牌照 发放后首个并购 案例。上海 富友是第二批获得 支付许可
证 的企 业 ，２ １ １ ８月 ３ ０１年 １日 ，预 付 卡 企 业 “ 享 一 卡 通 ” 共
２ ．收费的尝试
卡 发 卡 企 业 在 内 的 更 多 的运 营 主 体 也 将 逐 渐 进 入 第 三 方 支 付 同 时 中 国银联 和 三 大 电信 运 营商 也 纷 纷布 局 移 动 支 付市 场 ，如 行 业 ，从 而 形 成 三 足 鼎 立 的 一种 形 式 。
第三方支付的现状及发展策略
E-business电子商务第三方支付的现状及发展策略江西电力职业技术学院 赵燕摘 要：第三方支付，作为一种全新的电子商务手段和信用中介已经成为人们关注的焦点，但是在表面繁荣的背后，第三方支付企业却面临内外交困的市场和政策等环境压力。
针对第三方支付的现状，本文提出促进我国第三方支付健康发展的策略。
关键词：第三方支付 市场 风险 策略中图分类号：724 文献标识码：A 文章编号：1005-5800(2012)12(a)-169-02电子商务发展到今天，已成为最流行的一种商务模式。
信息的传播、资金的流动以及物流运输这三个环节对于电子商务的发展起到了至关重要的作用。
而同时，传统的网络支付作为影响资金流动的重要环节，因为诸多原因已经不能满足现代电子商务的发展。
这样的情形催生了一批拥有技术优势和创新思维的企业开始进入网络支付市场，这些企业主要是网络或通信企业。
这种支付方式不同于传统的支付方式，因为其性质和工作流程的特殊性，都被称为第三方支付。
第三方支付平台由于其独有的特点在一定程度上解决了网络支付中的安全支付保障以及信用问题。
而这些第三方支付平台尤以财付通和支付宝为首。
第三方支付已经成为现代网络支付的发展趋势，但也正是因为是新兴产物，在发展的过程中也出现了一系列的问题，比如身份资格的规范问题、风险的防范问题、技术安全问题等等。
如果这些问题没有得到及时有效科学地处理，无疑会严重影响第三方支付平台的健康发展，不利于我国支付体系的发展和完善。
1 第三方支付平台的概念第三方支付是指在电子商务企业与银行之间建立的一个中立支付平台，为网上购物提供资金划拨渠道和服务的企业。
这些企业首先应该是一个独立的第三方机构，且一定要和尽可能多的国内外的各大商业银行合作签约，通过自己的技术和信用保障进行支付结算。
所不同的是它只是一个中立机构。
第三方支付平台的运行流程：买方在某购物网站上选购商品后，通过第三方支付平台所提供的账户进行货款支付交易，第三方支付平台在收到货款后，只是履行代为保管的义务。
第三方支付平台存在的问题及改进意见
第三方支付平台存在的问题及改进意见作者：冯彦博来源：《商场现代化》2017年第23期摘要：伴随着互联网的发展与普及，人们对于互联网的认知度逐渐提高，电子商务也迅速发展起来，网上支付作为电子商务的重要一环也受到了普遍关注。
而第三方支付平台作为一种新型的网络支付方式映入人们眼帘，但同时，网上支付的安全与信用问题成为发展的一大难点，因此想对目前存在的问题进行研究，并试图寻找一定的解决方法，对于第三方支付平台未来的发展给出一些建议。
关键词：第三方支付;支付平台;发展前景一、何为第三方支付随着全国规模经济的快速发展，人民生活水平得到极大提高。
在网络化的便捷的环境下，人们在网上购物的种类琳琅满目，涉及生活的各个方面。
这时在买家和卖家之间就需要有一个共同的可以信任的公司，这个公司必须在计算机等技术搭建的环境中，和国内外各大银行签约的具备一定的实力和信誉保证，并且是一个独立的机构，这个机构给卖家与买家提供一个交易平台，这个平台就是第三方支付平台。
第三方支付平台就是卖家与买家之间为达成交易建立的一个双方共同信任的“中间人”，这个“中间人”不仅要满足卖家与买家对信誉和安全的要求的，而且要防止网上交易中的欺诈行为发生，消除人们对网上交易的疑虑。
很多人认为网上的东西不可信，怕被骗，第三方支付平台可以帮助买家在选中想要购买的产品后，在网上向第三方支付平台账户如支付宝、财付通等支付货款，第三方支付在收到款项后，通知卖家货款到账发货，卖家发货给买家，买家在收到货后进行验货，验货完毕通知付款给卖家，第三方支付公司就可以把款项转给卖家，商品交易完成。
随着中国网上购物行业的迅猛发展，目前有200多家非银行类企业参与到第三方支付中，如支付宝、银联商贸、财付通、快钱等多家企业，但支付宝在市场所占份额最大。
支付宝是阿里巴巴集团马云先生于2004年12月创立的，公司始终把“信任”作为产品和服务的宗旨。
不但在产品上保证用户在线支付安全，而且马云先生承诺所有用户，并且定下规定，如果出现欺诈行为，用户损失将由支付宝承担，让用户通过支付宝在网上建立起彼此之间的互相信任。
第三方支付行业的发展现状和趋势
第三方支付行业的发展现状和趋势摘要：第三方支付是互联网金融体系内的重要组成部分，其发展备受国家和社会关注。
基于此，对我国第三方支付行业的发展状况进行研究、整理和分析,阐述了我国第三方支付行业的发展历程和发展现状，对第三方支付行业发展过程中存在的问题进行分析，并从支付体系多元化、经常模式创新、行业监管、产业链服务深化等多个角度提出一些关于第三方支付行业发展趋势的展望，用以推动整个第三方支付行业健康发展，为相关工作人员提供理论参考。
关键词：第三方支付；发展现状；发展趋势；0引言第三方支付是指一些独立机构以自身较强的实力和信誉作为保障，通过与银联或网联渠道来促成双方完成交易的网络支付模式。
简而言之，第三方支付是依托于互联网支付服务的媒介组织，它将传统的、固定的支付系统剥离，完成对整个支付体系进一步拓展和创新，使支付服务的范围扩大整个社会，为我国传统支付系统带来了新的活力。
尤其在淘宝、京东、拼多多等电子商务平台崛起之后，第三方支付行业得到了进一步发展。
为了推动第三方支付行业健康发展，相关工作人员必须把握行业发展背后的规律，认清行业中潜在的风险，对症下药，共同展望和实现第三方行业发展的美好未来。
1第三方支付行业的发展历程迄今为止，第三方支付行业的发展历程大致可以分为四个阶段。
1998年到2004年期间，我国互联网技术的快速发展和家用电脑、智能手机等设备的普及使得社会上产生大量互联网支付需求。
第三方支付应运而生。
由创造B2C第三方支付服务的首信易支付成为了首个第三方支付公司。
淘宝紧随其后，推出了支付宝第三方服务，正式拉开了第三方支付行业发展的序幕。
2005年到2009年期间，第三方支付的概念首次在达沃斯世界经济论坛上被人们提出，并逐渐走进了人们的视野。
第三方支付机构开始逐步完善第三方支付服务体系，不断拓展服务范围，增加服务功能，推动整个第三方行业快速发展。
2010年到2015年期间，随着第三方支付机构的增多，中国人民银行颁布了《非金融机构支付服务管理方法》，要求每一个第三方支付机构必须办理《支付业务许可证》。
财付通发展中存在的问题与对策研究,不少于1000字
财付通发展中存在的问题与对策研究，不少于1000字财付通是腾讯公司旗下的第三方支付平台，成立于2005年。
随着电子商务和移动支付的快速发展，财付通逐渐走向了成熟阶段，但同时也暴露出一些问题。
本文将从以下几个方面探讨财付通的发展问题及对应的对策。
一、用户体验不佳财付通同其他支付平台一样，在支付体验方面仍存在一些疏漏。
例如，支付界面不直观，支付过程复杂，支付失败难以找到原因等。
这些问题给用户带来了不必要的麻烦，影响了用户体验。
对于这个问题，财付通可以加强UI设计，简化支付流程，减少支付失败的频率等。
此外，提供更多的支付方式、支持快速支付等也可以提高用户体验。
二、安全性问题随着移动支付的普及，支付安全问题也越来越引人关注。
财付通的用户信息、交易记录、密码等隐私信息可能被黑客窃取，对用户财产和安全造成威胁。
为了加强安全防范，财付通可以加强用户认证机制，采用多因素认证方式，例如手机短信验证码、指纹识别等。
同时，加强系统安全性，尽可能避免个人信息泄露和黑客入侵。
三、市场竞争激烈目前，支付宝、微信支付等支付平台已经成为了财付通的竞争对手。
在这样激烈的市场竞争中，财付通需要保持创新，不断推出新的支付方式、体验、服务等来吸引用户。
此外，财付通也可以通过加强与商家和第三方支付机构的合作来增加流量，提高用户粘性。
例如，与大型连锁商家合作推出折扣活动、与其他支付平台形成互联互通等。
四、监管政策不明确互联网金融领域的监管政策尚不完备，导致资质审批不明确，以及恶意竞争等情况可能出现。
此外，财付通的用户资金由第三方托管，这也增加了资金管理的难度。
为了规避监管风险，财付通应加强内部风险控制，完善公司治理结构，确保公司合规。
同时，加强与监管机构的沟通，遵守相关规定，在法律法规范围内运营，维护良好的行业形象。
综上所述，财付通在发展中仍然存在一些问题。
为了保持竞争优势，财付通需要提高用户体验、增强安全性防范、加强市场竞争力和规避监管风险。
“互联网金融存在的问题及建议
“互联网金融存在的问题及建议摘要：随着互联网技术的飞速发展，金融行业也慢慢的渗透进来，尤其是在网上银行、支付宝、财付通和天翼支付等金融业务的出现，不仅改变了传统金融的格局，还对人们的生活起到了巨大的影响，促使了互联网金融在不断的创新和发展，新型互联网金融的出现也在带动着我国经济的发展和壮大，同时它也存在了一些问题，例如安全风险问题、法律法规和监管体系都不完善的问题，因此对于这些问题，也提出了一些建议。
关键词：互联网金融;金融监管;电子签名一、互联网金融的现状（一）使用用户数量的持续增长近些年来，随着互联网技术的不断成熟，人们的财富稳定增长，金融产品不断增多，使投资者对金融的需求不断增加，随之互联网金融脱颖而出，在大众的视野中出现，被更多的用户了解和认可，并在用户的心中占有很重的分量，从而互联网金融的市场被打开。
随后像第三方支付公司、P2P贷款公司也利用互联网的优势进军金融行业，互联网金融增多了业务，使用戶的数量再次增长，还有很多的银行为了使金融产品多样化，积极的探索互联网金融的新模式。
据数据显示在2022年12月份中，我国互联网金融迅速兴起，几乎覆盖了金融业的所有领域。
但是也因为在互联网金融领域的用户越来越多和快速发展中，会导致在创新互联网金融方面跑偏，进入一些不良的因素，从而使风险不断增多，持续积累扩大，会给互联网金融的发展及壮大带来阻碍和停滞的危害。
（二）业务和服务不断增多和完善要想使互联网金融持续发展、不断扩大，就必须拓展业务，根据客户的需求制定相关的业务，满足客户最大的欲望，互联网金融的主要目标人群是中小企业和个人用户，互联网金融原来有支付领域、结算领域，但现在又增加了更多的业务，例如托管、担保和贷款等，它不仅仅在业务上有所增加，还有服务上也有所改善，在各个业务上都全方位服务，一切以客户为中心，还有一对一服务、智能助手和智能理财等，这些功能都是为了能更好地服务客服，抓住客户，培养他们成为忠诚客户，尤其是在银行业较为突显，互联网金融的出现给银行业带来了创新和发展的机会，改变了以前的模式，给中小企业和个人用户提供了方便性、安全性和可靠性。
我国第三方支付发展现状及未来趋势探究
我国第三方支付发展现状及未来趋势探究随着移动支付的普及和电子商务的发展，我国第三方支付行业快速崛起。
截至2019年底，我国第三方支付机构总数已经超过400家，交易规模达到250万亿元。
本文将探究我国第三方支付发展现状及未来趋势。
一、现状1.市场竞争激烈在我国第三方支付市场中，支付宝、微信支付等头部企业已经构成了巨大的垄断优势。
根据统计，2019年我国移动支付市场份额前5名分别为支付宝占比52.7%、微信支付占比38.8%、银联占比3.3%、财付通占比1.1%以及京东支付占比0.8%。
2.技术不断更新为了提高用户体验，第三方支付机构正在不断升级技术，引入新技术。
比如，人脸识别技术实现了快速支付，让用户无需打开应用、输入密码、扫码等步骤即可完成支付操作。
3.国外支付企业逐渐进入随着中国市场的逐渐开放，越来越多的国外支付企业也开始进入中国市场，例如支付宝的主要竞争对手——PayPal。
在中国市场最先进入的是蚂蚁金服旗下的支付宝，但现在，在中国市场的外资支付公司不断增多。
例如，进入中国市场的PayPal也已经推出了自己的手机支付APP，力图抢夺中国的移动支付市场份额。
二、未来趋势1.支付和金融趋同目前，第三方支付机构主要聚焦于支付业务，但随着金融行业向支付业务转型，第三方支付机构也将不可避免地面临与金融业务融合的趋势。
在未来，第三方支付机构将面临更多的监管压力，不得不继续向金融业务延伸，在资金存管、小额贷款等领域拓展业务。
2.大数据和人工智能的应用第三方支付机构能够积累大量的数据，如何利用这些数据进行业务拓展也成为了关键问题。
在大数据和人工智能的应用下，第三方支付机构可以根据用户习惯和偏好为用户提供个性化的服务，进一步提高用户体验和服务质量。
3.跨境支付将成为重点中国已成为全球第一大货物贸易国，跨境贸易成为必然趋势。
跨境支付是贸易的重要组成部分，应用广泛，前景广阔。
随着大规模跨境电商的兴起，未来第三方支付机构在跨境支付方面也将迎来更多发展机遇。
第三方支付发展问题及对策探究
、
在 第三 方 支付 监督 管理 方面 ，第 三 方支 付作 为依 赖于 商 业银 行
的 电 子 银 行 业 务 经 营 者 ， 主 要 受 人 民 银 行 的 监 管 ， 随 着 第 三 方 支 付 的 发展 ，中国人 民银行先后 颁布 了 《 非金融机 构支付服 务管理 办法 》、 《 支付机 构反洗钱 和反恐 怖融 资管 理办法 》、 《 非金 融机构 支付服 务 业务系 统检测认 证管理 规定》 等法律法规 对第三 方支付 的行为和职 能 进行 了规范 。但 是 ，在第 三方 支付的现 阶段监督 管理 中，虽然名义 上 受 人 民银 行 监 督 管 理 ， 实 际 上 涉 及 相 关 部 门 较 多 ，首 先 是 第 三 方 支 付在我 国法律定 义上是 中介服务机 构 ，需要在工 商部 门注册 ，并接 受 监 督 管 理 ； 然 后 在 安 全 技 术 检 测 方 面 ，第 三 方 支 付 则 是 需 要 通 过 安 全 产品测 评认证 中心 、金 融认证 中心等 单位 的安全 检测 ，最 后第三方 支 付的 电子支付业 务和银 行挂钩 ，受人 民银 行监 督管理 。混乱 的管 理体 系 和 职 能 领 域 涉 及 都 的 中 国 人 民 银 行 展 开 对 第 三 方 支 付 造 成 巨大 的 麻 烦 ，因此我 国第 三方支付 发展面 临有效 的监督管 理问题 。 （ 二 ）财 产 安 全 问题 据 统计 ，２ ０ １ １ 年 中国互联 网安 全领域 的病 毒 问题 同 比增 长４ ８ ％， 钓 鱼网站 案 例 急剧 增加 】 。我 们 都知 道 ，第 三方 支付 作 为 网络交 易 的 电子 支付 业务 的主要 承担 者 ，在 网络 交 易过程 中，商 家和 消 费者 的交 易没有 完成 之 前 ，交 易金额 是通 过 第三 方支 付平 台的保 管保 障 资 金 安 全 ， 在 我 国第 三 方 支 付 日交 易 额 高 达 ６ Ｏ 亿 人 民 币的情 况 下 ， 财 产 安全 问题 是 第 三 方 支 付 面 临 的重 要 问题 。 网 络病 毒爆 炸 性 增 参考 文献 ： １ ］ 周晓． 第 三方支付主体 的法律性质 的思考Ⅱ 】 ． 电子商务， ２ ０ １ ０ ， （ ０ ２ ） ： ８ ８ ． ８ ９ ． 长 ，钓鱼 网站 网站不 断 出现 ， 网络 诈骗 案件 高发 等等 都对 第 三方 支 ［ ２ １ 马桂琴． 我国第三方支付发展新 问题探讨Ⅱ 】 ． 电子商务， ２ ０ １ ２ ， （ ０ ２ ） ： ３ ７ ３ ９ ． 付 的财 产 安全 问题 提 出 了巨大 的挑 战 ，对 于第 三方 支付 的运 营 、发 ［ ３ ］ 梁文残． 第三方支付现状分析 与发展对策 Ⅱ ］ ． 信息网络安全， ２ ０ １ １ ， （ １ Ｏ ） ： ６ ５ — ６ ６ ． 展造 成 巨大 威胁 。另外 ，第 三方 支 付为 了更好 的开 展信 用担 保 ，对 ［ ４ ］ 韩国红． 第三方支付 的创 新路径及监管 演进研究Ⅱ ］ ． 浙江金融， ２ ０ １ ３ ， （ ０ ５ ） ： １ １ ３ － １ １ ４ ． 于 网上 商家 和 消 费者 的个人 信 息都 有存 储 ，这些 信 息涉 及 商家和 消 【 ５ 】 许明， 王珊珊． 第三方支付市场发展与监管问题研 究Ⅱ ］ ． 人 民论坛， ２ ０ １ ３ ， （ ｏ ５ ） ： ２ １ － ２ ７ 费者 的隐私 ， 一旦 泄露 后 果不堪 设 想 。因此 ，用 户 信息 保护 问题 也 【
网络支付工具支付宝和财付通发展现状与措施
环 球市 场信 息导报
在现阶段 ，网络 支付工具较 多的现象下 ，虚拟 支付 工具的 出现需求迫在眉 睫。支付 宝和财付通成为 了人们使 用最 多的网络 支付平 台，受众较 广。该文通过分别 阐述 网络 支付工具 支付 宝和财付通两种 支 付 方式的发展现状 ， 深 刻的研 究和分析 了作为最常见的网络 支付 工具 支付 宝和财付通 二者 间的优劣特点 ，并就 网络 支付工具 支付 宝和财付通持续的、 良性 的、健康 的发展提 出了一些看 法和建议 ，以期有助于在保证人们 经济利益 的 前提下 ，不断的推进 网络 支付 工具的发展和创新 ，促进虚拟支付平 台的持续、有效运 行，以适应 不断变换 着的社会科技 需求，加 快资金 的周转速 度 ，提 高社会资金的使用效率 ，不断提 高资金 的社会 市场经济效益。
工具支付宝和财付通发展面临着历史的、 严格的、 权威的挑 战。 信任 感缺 失 ，安全 隐患严 重缺 陷。 网络支付 工具 中支付 宝和 财付通 在第 三 方支付平 台的范 围中 的两个佼 佼者 ，成 为 样的要求， 虚拟支付工具的出现成为了解决资金流通， 广 Ｉ Ｊ 了网络支付 平 台中最 重要 的组成部 分 。不 管是支付 宝还 是财 泛 的 应用 于 资金 的清 偿 结算 的 各个缓 解 之 中 ， 电子 化 支付 。 ‘ 付通 ，都是 每～ 个注 册用 户用 以收支清 偿 的资金 账户 ，是 关 平台 特征较为明 显。 ｛ 二 ２ 乎着每一个网络支付工具使用者的切身利益， 账户的安全性、 网络支付工具支付宝的发展特点。 随着网络购物成为 ｙ 保障性问题成为了每一个注册用户的关注的焦点。２ ０ １ ３年下 当今时代潮流的社会环境下， 阿里巴巴公司推出的网络支 ｔ ； ＿ 半年 ，上海某男子的支付宝账户上存在的六万余元在较短的 付 工 具 支付 宝应 运 而生 。 支付 宝是 现 代社 会 中最 具领 先地 时 间 内被 盗刷 ，支 付宝 的弊端 和 问题 被直 接 的摆 在 了每一 个 位 的独 立 的第三 方支付 平 台 ，受众 广泛 。据相 关的 数据 显 支付宝用户的面前，用户的信息保密性不强，造成 了打量的 示，截止到 ２ ０ １ ０年底的时候 ，支付宝注册用户突破 ５ ． ５ Ｉ Ｊ ｒ 用户信息泄露 ，账户风险成为了导致每一个注册用户所忧心 亿 ， 日交 易额 超 过 ２ ５亿元 人 民 币 ， 日交易 笔数 达 到 ８ ５ ０ —ｒ 的问题，支付宝 的账户安全问题存在一定的隐患和威胁，比 万笔。这是一笔惊人的数字， 在这样的数字下， 又向我们 Ｊ一 如 ：使用支付宝的快捷支付时 ，第一次验证不需要输入银行 证 明 了 网络 支 付 工 具 的 强 有 力 的发 展 潜 能和 广 阔 的发 展 目 卡的密码，支付宝作为第三方网络支付平台的操控着和运营 前景，是实力的代名词。 具 者 ，对 于用 户的身 份 的验 证缺 乏严格 的 审核和 保护 措施 。另 支付宝自２ ０ ０ ４ 年投入使用开始，不断变革着现有的 二 ＿ 外 ，支 付宝 的相 关业务 仍 旧存 在一 定的 弊端 ， ｂ ｂ ２ ｏ 支 付宝 资金 支 付 方式和 途 径 ， 是 资 金支 付工 具 的发 展和 演 变过 程 的快捷 支付功 能 ，在用 户使用 时 ，资金 的流转 与融通 过程 不 中 的重 要 突破 和 创新 ，它彻 底 的颠 覆 了传 统 的 支付 工 具 ， 通过 银行 等金 融机 构 ，支付 宝 的安全 隐患越 来越严 重 。 改变了现实社会中面对面的支付方式 改变了支付方式必 １ ｔ 平 台 扩容 受限 ，用户 体 验 感缺 失 。在 网络 支 付 工具 支 须通过银行才能够实现的支付手段 ， 成为了我国支付工具 。Ｊ 付宝和财付通的 日常运行中， 虽然注册使用的人数较多 ， 在 的一种重大的突破。支付宝一直秉承着 “ 简单、安全、快 － ＝ 数 量 上存 在着 一定 的优 势 特征 ， 但 是 不可 否认 的 是 ， 每一 个 速” 的支 付原 则 ，ｂ ｂ ２ ｏ 说： 快 捷 支付 方式 的 出现 ，通过 与 二 注 册 用 户 对于 支 付 宝 或者 是 财付 通 的归 属认 可 感 尚 未完 全 十余 家银行 的合作关系， 将信用卡网上支付的成功率从 以 ｎ 的形成 ， 这在网络支付工具不断的丰富的社会环境下 ， 网络 前的百分之六十提升了三十个百分点。 支付宝致力于各种 ， ｒ Ｖ 子 支 付工 具 与 日 俱增 ， 这无 形 中就 给支 付宝 和财 付通 等 网络 支 在线支付问题的解决 ， 构筑信任 的产品品牌特征 ， 在～定 ｎ 用 户在 网络 资金 的 程度上保证了支付宝的使用用户在资金支付时的安全性 ， Ｊ 厚 付 工具 的 使用 提 出 了更高 的标 准和 要 求。 流 转 支 付过 程 中 ，对于 网络 支付 工 具缺 乏有 效 的依 赖性 特 保障问题。同时 ， 支付宝通过这种信任的机制体制构筑理 ｌ 征， 导致 了在支付宝和财付通未来的发展空间中， 不可避免 念， 成功的建立起支付双方的 信用体系， 为在全互联网范 Ｉ 、 Ｉ 的会 出现 注册 使 用 的用户 数量 基数 庞 大 ， 但 是支 付宝 和 财付 围内营造和谐、稳定的氛围做出了 一定的贡献。 ． 二 通本身的所创造 的社会价值却是越来越少。 再加上 ， 不同的 网络支付工具财付通的发展特点。 财付通是腾讯公司 － ＇ 田 网络支付工具中用户的转换过程中成 本较低 的窘境 ， 给支付 推 出的网络支付工具 ，自２ ０ ０ ５ 年投入运行之后 ，用以保 宝和财付通的未来后续发展造成 了一定的桎梏和限制。 注册 障个人在拍拍网等二十余万家的网络购物平台中的相关 Ｉ ， 用 户在 使 用过 程 中 ， 只是 过度 的强调 支付 宝和 财 付通 平 台 的 款项 的收支 过程 。财付 通致 力于 腾 讯 的相 关业 务较 多 ，比 ， ＾ 功能的使用率 ， 却忽视 了支付宝和财付通平台的体验率 ， 用 如 说： 腾讯Ｑ Ｑ 、拍 拍网 等出现 资金 交易的方 式， 受 到了 ７ ； 宅 户的 归属 感 不强 。 广泛的应用和推广， 在市场上的份额仅次于支付宝的使用 ， ￡ 艾 网络支付工具多样化 ，第三 方支付平台竞争激 烈，生 率 。 财付通的 功能 性 应用涉 及到了 ～ 百七 十余 项生活 缴费 ＝ ｌ ＝ １ ７ １ 存压 力较大。继支付宝推出快捷支付之后 ， 中国银联也很快 服务 ，并广泛的应用于购 买车票、彩票等业务中。但是， 推出 “ 银联 在 线支 付”和 “ 银 联互 联 网手 机支 付” 两项 网络 财付通 的最有效益的应用ｒ ａ容并不是常见的生活缴费等 － １厶 支付业务。 “ 银联在线支付”是中国银联立足现代社会网络 ｒ ａ 容， 而是腾讯公司推出的网络游戏中， 完成支付交易双 １， ＼ 支付的各方面的需求的基础上，以银行的交易保障为基础 ， 方 的支 付和 收 款功 能 。 ， 一 面向全社会推 出的网络交易清偿结算的支付平台。 “ 银联在 财 付通为 用户 提供资 金的收 付、 体现等功 能， 方 便资 司 线支付”的最大优势就是成功的将银行金融机构为担保 ， 适 金的使用 ，同时 ，还提供 了各种各样的充值服务 ，比如 上 ＿ ‘ 用于全部类型的银联卡的综合性关联 的虚拟的电子化 网络 说－ 游戏充值、 信用卡充值等业务， 给人们的生活提供了 ． ． ｔ 苦 支 付平 台 ，较 支付 宝和 财 付通 等 老牌 的 网络 支付 工具 来 说 ， 较大的 便利条 件。 财 付通是 我国国内 第一家 经权 威机构 认 ： ｖ Ｌ 它的优 势 不可谓 不突 出 ， “ 银联 在 线支 付” 最 重要 的突破 就 证 的电子支付平 台， 它的出现在电子虚拟交易平台上具有 是 实现 了银 行 等金 融机 构在 网络 支 付平 台 的干预 措 施 ， 以银 重要 的作 用 和意 义 。 财 付 通 的 电子 支 付平 台 的认 证开 启 了 行等金融机构的信誉担保情况下， 第三方交易平台更加的深 我国电子支付行业标； 隹化、规范化、严格化、程序化征程 入人心， 对 于 注册 用户 的信 息 认证 也更 加 的规 范和 严格 ， 再 的新篇章 ，为我国电子支付平台的持续发展奠定 了基础。 加上它提供 了多种支付方式，比如 ：小额支付、储值卡支 网络支付工具支付宝和财付通发展面临的挑战 成 为 了被 人们 所信 服 的网 络支 付交 易平 台的 可 以说 ，支付宝和财付通是现阶段最常见的网络支付工具的 付 、网 银支 付 等 方式 ， 存在。另外 ，“ 银联在线支付”还具有国际化特征 ，它针对于用户 两种形式，就二者的发展现状来说 ，仍旧存在着一些问题和弊端， 为用户提供 了境外外 网上购物、水电气缴费、商 给 网 络 支付 工具 支付 宝 和财 付通 发
第三方支付业务发展中存在的问题及对策
、
二 、 内第三 方支付 业务发 展 的现状 国
４ 信 息安 全 问题 、
１９ 年 ， 内出现 了第 一家 第 三方 支 付公 司一 首 信易 支 付 平 ９９ 国 台。从此 ， 三方支 付一 发 而不 可 收 。目 前 ， 付 宝 、 第 支 财付 通 、 联 银 在 线 、 钱 、 付天下 、 宝 、 讯 等 具有 一 定行 业 代表 ， 第三 方 快 汇 易 环 性的 支 付公 司正 呈现稳 定上 升的趋势 。其 中支付 宝 、 付通 、 联在 线 、 财 银 快 钱四 家第 三方支付 企业 ２ １ 年市 场份 额 占到 互联 网支 付 业务 交 ０ １ 易规模市 场份 额 的 ８ ．％ ， 支付 宝一 家就 占有市场 份额 的 ４ ％。 ５３ 仅 ９ ２１ ６月 ， ００年 中国人 民银 行颁布 了 《 非金 融机 构支 付 服务 管 理 办 法》 其 监管 的主 要 对 象是 非 金 融机 构 的 网 上支 付 业 务 ， 是 我 ， 这 国规 范第三 方网上 支付 业务 的重要 标准 ， 志着 第三 方支付 行业 进 标 入监管 时代 。 据 艾瑞 咨询 ２ １ 年 互 联网 发 布数 据 显 示 ： 国支 付 行业 网 上 ０１ 中 支付业务 交 易规模 达到 ２ ，３ 亿元 ， 速达 到 １８ １ ； 国移 动 ２０ ８ 增 １ ．％ 中 支付业务 交 易规模 达 到 ４ １ 元 ， 户 规 模 达 到 １９亿 ； ８亿 用 ． 共有 １１ ０ 家企业 获 得 非 金 融 机 构 支 付 业 务 许 可 ， 付 行 业 迎 来 全 新 运 营 支
议： 建立协调机制 ， 强对第三方支付行业的监管 ； 强对沉淀资金的管理 ， 加 加 维护客 户利益 ； 强安全管理 ， 加 防范金 融风 险；完善 法律 法规 ， 加 强 网络 反 洗 钱 监 管 。
第三方支付平台存在的问题及改进意见
第三方支付平台存在的问题及改进意见伴随着互联网的发展与普及，人们对于互联网的认知度逐渐提高，电子商务也迅速发展起来，网上支付作为电子商务的重要一环也受到了普遍关注。
而第三方支付平台作为一种新型的网络支付方式映入人们眼帘，但同时，网上支付的安全与信用问题成为发展的一大难点，因此想对目前存在的问题进行研究，并试图寻找一定的解决方法，对于第三方支付平台未来的发展给出一些建议。
标签：第三方支付；支付平台；发展前景一、何为第三方支付随着全国规模经济的快速发展，人民生活水平得到极大提高。
在网络化的便捷的环境下，人们在网上购物的种类琳琅满目，涉及生活的各个方面。
这时在买家和卖家之间就需要有一个共同的可以信任的公司，这个公司必须在计算机等技术搭建的环境中，和国内外各大银行签约的具备一定的实力和信誉保证，并且是一个独立的机构，这个机构给卖家与买家提供一个交易平台，这个平台就是第三方支付平台。
第三方支付平台就是卖家与买家之间为达成交易建立的一个双方共同信任的“中间人”，这个“中间人”不仅要满足卖家与买家对信誉和安全的要求的，而且要防止网上交易中的欺诈行为发生，消除人们对网上交易的疑虑。
很多人认为网上的东西不可信，怕被骗，第三方支付平台可以帮助买家在选中想要购买的产品后，在网上向第三方支付平台账户如支付宝、财付通等支付货款，第三方支付在收到款项后，通知卖家货款到账发货，卖家发货给买家，买家在收到货后进行验货，验货完毕通知付款给卖家，第三方支付公司就可以把款项转给卖家，商品交易完成。
随着中国网上购物行业的迅猛发展，目前有200多家非银行类企业参与到第三方支付中，如支付宝、银联商贸、财付通、快钱等多家企业，但支付宝在市场所占份额最大。
支付宝是阿里巴巴集团马云先生于2004年12月创立的，公司始终把“信任”作为产品和服务的宗旨。
不但在产品上保证用户在线支付安全，而且马云先生承诺所有用户，并且定下规定，如果出现欺诈行为，用户损失将由支付宝承担，让用户通过支付宝在网上建立起彼此之间的互相信任。
财付通发展前景
财付通发展前景财付通是腾讯控股旗下的一款第三方支付工具，也是中国市场上最大的线上支付平台之一。
随着移动支付的普及和互联网金融的蓬勃发展，财付通将迎来更广阔的发展前景。
首先，移动支付的普及为财付通带来了巨大的机遇。
随着智能手机的普及和网络覆盖的扩大，越来越多的人开始使用手机进行支付。
财付通作为一款移动支付工具，具有便捷、快速的特点，深受用户喜爱。
据统计，截至2020年底，财付通的月活跃用户已经超过2.7亿，日均支付笔数超过1亿笔。
随着移动支付用户的不断增加，财付通的市场份额有望进一步扩大。
其次，互联网金融的发展将为财付通带来更多的业务增长点。
作为腾讯旗下的互联网金融平台，财付通不仅提供支付服务，还涉足了借贷、理财、保险等多个领域。
根据腾讯财报数据显示，截至2020年底，财付通在线金融用户超过2.1亿，活跃用户数位居中国互联网金融行业前列。
未来，随着用户对互联网金融的接受度不断提高，财付通在该领域的发展潜力巨大。
另外，财付通还通过技术创新和合作拓展来巩固自身的竞争优势。
腾讯作为中国最具创新能力的公司之一，将不断推出新的支付技术和服务，提升用户体验。
同时，财付通与各大银行、商户及其他第三方支付平台建立合作关系，实现互利共赢。
例如，财付通与中国银联合作推出“云闪付”，在移动支付领域取得了较大的成功。
随着技术和资源的不断整合，财付通有望进一步夯实自身的竞争地位。
此外，财付通在国际市场的拓展也将为其带来更多的发展机会。
腾讯作为中国最具国际化的互联网公司之一，已经将财付通推广到了一些海外市场。
例如，财付通已经进入了东南亚等一些亚洲国家，并与当地的支付机构合作，取得了一定的市场份额。
未来，随着中国企业海外布局的加快，财付通在海外市场的发展潜力不容小觑。
综上所述，财付通作为中国最大的线上支付平台之一，正处于快速发展的阶段。
随着移动支付的普及和互联网金融的蓬勃发展，财付通有望在未来取得更为广阔的发展前景。
通过技术创新、合作拓展以及国际市场的开拓，财付通将进一步夯实自身竞争优势，创造更大的商业价值。
第三方支付平台存在的问题及解决对策
第三方支付平台存在的问题及解决对策摘要：第三方支付平台的出现解决了电子商务的瓶颈―网上支付信用与安全问题,充当商家与消费者之间的信用纽带,作为交易各方与银行的接口,消除消费者对商家的疑虑，提供方便快捷简易的支付方式,在很大程度上推动了电子商务的发展.但是随着第三方支付平台的发展,也出现了一些问题，如法律定位问题、安全问题以及恶性竞争问题等。
本文在分析目前第三方支付平台发展状况的基础上,针对第三方支付平台存在的问题,提出了一些建议。
为了对第三方支付平台加以规范,引导其健康、快速的成长。
关键字第三方支付网上支付对策一、第三方支付平台的概念第三方支付平台是指由已经和国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。
实际上，它就是买卖双方交易过程中的“中间件”，也可以说是“技术插件”：在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由对方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家。
同传统的银行支付方式比较，第三方支付平台的出现，从理论上讲，彻底杜绝了电子交易中的欺诈行为。
二、中国第三方支付平台的发展概况目前，在线支付已成为中国电子商务市场竞争新热点，三大C2C交易平台各自推出交易保护机制，快钱、易达信动等主要服务商也大力推广邮件支付服务。
随着eBay在全球范围的扩张，其核心支付机制PayPal模式也逐渐被国内业界认知和接受，多家创新支付服务商开始进入中小型商家与个人第三方在线支付市场。
2005年2月，由阿里巴巴旗下的淘宝网花费3000万美元的巨资开发，联合中国工商银行、建设银行、招商银行等国内多家金融机构共同打造出的“支付宝”第三方支付平台。
安付通是由易趣联合PayPal贝宝，向买卖双方提供的一种促进网上安全交易的支付手段，作为第三方支付平台，安付通会监控整个交易流程。
安付通目前集成了包括工商银行、建设银行、招商银行、农业银行在内的全国 14 家商业银行的网上银行以及Paypal贝宝等在线支付渠道，买家可以极为便捷地通过网上银行实时支付安付通货款。
腾讯公司PEST分析
腾讯公司PEST模型分析腾讯公司成立于1998年11月，是目前中国最大的互联网综合服务提供商之一，也是中国服务用户最多的互联网企业之一。
成立十年多以来，腾讯一直秉承一切以用户价值为依归的经营理念，始终处于稳健、高速发展的状态。
目前公司主要产品有IM软件、网络游戏、门户网站以及相关增值产品。
一．政治法律环境分析1．自20世纪90年代以来，随着互联网技术的快速发展，中国网民数量也开始急速增加。
依法建网、依法管网、依法用网是中国互联网事业发展的重要原则，也是世界各国的共同做法。
近年来，中国高度重视互联网法律法规建设，规范中国互联网秩序，与此相关的法制建设与网站备案等基础性工作正稳步推进，先后颁布实施了《全国人大常委会关于互联网安全的决定》、《互联网新闻信息服务管理规定》等，为规范网上信息传播提供了有力的法律保障。
2．随着中国网民数量的急速增加，尤其是未成年网民的暴增，网络用户低龄化正在越发凸显，作为是非观善恶观尚未明晰的青少年，自主自控能力尤为薄弱，网络世界复杂多变，充满各种不良诱惑。
近几年来政府逐步加强对互联网服务和应用的管制措施，从信息安全到上网服务，从互联网新闻服务到网络游戏审批等，各个方面都在逐一进行规范。
去年的网游防沉迷系统，今年的绿坝软件推广，以及近期新闻出版总署和文化部对网络游戏的审批加强，这一系列事件充分说明，政府对互联网环境的清理和规范的决心正在加强。
这一系列行政干预对整个互联网行业的长期健康发长是有利的，一些不按规则经营，破坏正常竞争的企业将受到管制，同时也对像腾讯公司这样的大型企业带来一定程度的约束，对企业经营提出了更高要求。
因此，在制定经营策略，考虑经营业绩的同时，还必须考虑到推出产品和服务带来的社会效益和社会影响。
3．腾讯公司的即时通信工具腾讯QQ目前拥有注册用户近10亿，活跃用户4亿多，每日最高同时在线超过1亿用户，这一数据规模和中国网民规模相当。
海量的用户资源不仅蕴涵巨大的商机，也存在着较大风险。
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结论
• 总之，在社会经济发展的步伐日益加快的形势下，广大 客户对财付通交易资金的支付也提出更高的各种各样的 要求。诚然，财付通可以解决资金流通的问题，广泛应 用于资金的清偿业务结算工作中。文章通过展现财付通 发展历程，又透过发展现状，发现发展中存在的问题， 为财付通健康的、持续的、良性的发展提出了一些对策 研究：强化用户黏性，提升用户数量与质量；树立全新 理念，做好差异化市场战略；提高安全性、技术性水平； 健全法律法规，加强监管，以期有助于在确保人们经济 利益的前提下，不断的推进财付通这一网络支付工具的 创新和发展，促进财付通支付平台的有效、持续运行， 以适应不断发展变换的社会经济需求，加快流动资金的 周转速度，提高社会闲置资金的使用效率，不断提高用 户资金的市场经济效益。
财付通发展中存在的问题与对 策研究
作者 ：陈凯能 指导老师：张平
摘要
• 财付通是腾讯有限公司推出的专业化在线支付 平台工具，它以向互联网用户和企业提供安全、 快捷、专业的在线支付服务为主。从消费者角 度而言，财付通也带来了很大的便利度、自由 度、选择度。不过，财付通在发展中仍面临风 险控制等诸多难题，再加上由于规模经济带来 的成本效率问题，我们必须做出相应的对策研 究来改进、发展财付通。
2.财付通的发展历程
• 2.1 财付通的建立
• 财付通是腾讯有限公司下的中国第三方支付平 台工具，它致力于为互联网用户和企业提供安 全、快捷、专业的在线支付业务，于2005年4 月成立。
2.2 财付通的发展
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财付通提供产品和服务的核心理念是安全便捷，它不仅为个人用户创造了近200种利民服务和应用 领域，还为400000多大中型部门企业提供了专业化资金结算的业务方案。 2006年9月 财付通首发在线生活概念 2006年12月 财付通率先通过国家权威认证 2006年底 财付通获得2006年电子支付平台十佳奖、最佳便捷支付奖、中电子支付最具增长潜力平台奖 2007年6月， 财付通与南航达成战略合作，发力航旅行业 2007年12月 财付通推出数字证书，并首推航空公司联运专区 2009年3月，财付通市场份额超过20%，推出手机支付 2009年4月 财付通与中国联通开展战略合作，开始布局通信产业链 2009年7月 财付通发布“会支付会生活”品牌新主张 2010年7月 财付通推出开放平台战略，发布超过100款第三方生活应用，聚集了6000个第三方开发者，财付 通与物流行业龙头企业德邦物流合作，大力拓展物流行业 2011年3月 财付通联合QQ彩贝创新推出混合支付财付通与直销行业龙头企业玫琳凯实现合作，开始直销行 业深度合作 2011年5月 财付通获得第三方支付牌照，成为第一批获得央行支付牌照的企业 2012年4月 财付通获得基金支付牌照2012年6月 财付通与中国人寿实现战略合作，深度运营保险行业 2013年8月 联合微信，发布微信支付，强势布局移动端支付 从上述时间数据，我们可以得出这样的结论：财付通正向着涉及的领域越来越宽广、自身技术水平不断提 高、经营你能力水平不断提高、获得的认可度不断提升的方向发展。
22.6% 23.2% 49.7% 25.0% 13.2%
• 我们可以分析得到，未来的电子商务市场 中，网络购物仍然是主流方向，其中，网 络购物中的分支移动网络购物，占到相当 大的比例。另外，在线旅游市场的发展也 变成电子商务的重要足彩部分，在线度假、 在线酒店、在线机票各自贡献相当的份额。
客户体验问题
其他方面
• 作为国内的第三方支付平台工具，财付通 似乎一直“屈居”于支付宝，对此我们也 可以相应找到这些原因：品牌认知度方面 不够。相对于阿里巴巴的支付宝，腾讯并 没有大力推出财付通这一支付平台工具， 支付宝可以说是老少皆宜的。财付的出身 源自于网络游戏的平台，然后才渐渐发展 起来。相对于众所周知的支付宝工具而言， 在品牌宣传方面，财付通的力度的确弱些； 财付通的应用领域不明显突出。
健全法律法规，加强监管
• 借鉴美国第三方支付平台运营模式的经验，美国第三方支付业务平台实行的 是功能性监管，这意味着将监管的重点放在交易的整个过程，而不是在第三 方支付机构上。美国是采取联邦层次、州层次的两个层面的监管，州的监管 部门可以根据所在州的法律，对第三方网上支付平台的业务作出自己特有的 规定，第三方支付平台因为介入了货币支付的服务体系，需要先在美国的财 政部门进行网络注册，之后就要接受联邦和州两个层次的反洗钱监管。而在 欧盟地区，第三方支付公司必须首先取得电子公司执照或货币银行业的执照 方可展开业务。 对应的，在我国，我们必须建立和健全市场监管体系，改善财付通支付平台 的发展环境。出台一套可行完善的法规，从风险控制、经营范围、主体资格 等方面对全行业交易过程进行监督与有效规范。第三方支付平台行业要组织 做好宏观指导和发展规划，在法律、技术、科研、人才等方面做好提供技术 指导。
3.财付通发展中存在的问题
• • • • • 3.1 市场份额不够大 3.2 市场细分度不够高 3.3 客户体验问题 3.4安全信誉问题 3.5其他方面
市场份额不够大
• 财付通在中国是仅次于支付宝的第二大第 三方移动支付平台，但在市场份额上，财 付通与支付宝还是有相当差距的。比如 2014年第三季度，在中国第三方互联网支 付市场规模上，支付宝占比49.2%，而财付 通仅占19.4%，同时，在第三方移动支付交 易规模上，支付宝的市场份额是82.6%，而 财付通仅10.0%。这样的差距还是很悬殊的。
安全信誉问题
• 网络支付平台工具大都存在某种程度上的安全隐患问题， 因而客户关注的重点，便是个人资金账户的保障性、资 金账户的安全性，账户存在的风险是每一个注册用户牵 挂的问题。财付通作为网上第三方网络支付工具平台的 运营者和操控者，如果没有对注册用户的身份进行验证， 没有严格审的核和缜密的保护措施，那么这些存在的问 题，会让财付通的快捷支付的功能行使受阻或无法进行， 同样，如果没有银行等正规金融机构监督资金流转和融 通的过程，安全隐患方面的问题也不能解决。
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提高安全性、技术性水平
• 加强财付通的技术性、安全性建设，加大资金赔付 率，加强电子支付平台的交易规范化建设。财付通 的安全性、技术性是发展中的重点中的重点。在财 付通的未来发展中，只有不断完善自身和规范自身， 建立安全性保障制度，才能增加用户与网络支付平 台工具之间，网络用户与用户之间的信任度，最大 限度消除客户对财付通支付工具的安全性顾虑，加 大账户资金赔付度，用强有力的赔付保证措施让所 有网络支付平台用户放心，这是解决问题的关键所 在。在加强技术水平方面，我们要进一步凸显财付 通在生活服务领域方面的个性化服务功能，同时进 一步发展与银行等经济组织的密切联系。
市场细分度不够高
中国电子商务主要细分市场未来发展预期
小类别 大类别 2014 年规模 （亿元） 2018 年规模 （亿元） CAGR （2014-2018 年） 116627.3 中小企业 B2B B2B 电子商 务 规模以上企业 B2B 网络购物 网络购物 移动网络购物 PC 网络购物 18848.0 27960.7 28145.1 73000.0 9297.1 45039.7 48.4% 10.4% 26.9% 28782.6 42140.1 10.0% 61358.6 17.4%
• 关键词 财付通 在线支付 发展 对策研究
1.绪论
• • • • • 1.1 研究背景 1.2 研究意义 1.3 研究方法 1.4 研究思路 1.5 研究框架
1.5 研究框架：
收集、整理财付通的相关资料 全面认识财付通的发展现状 发现问题
分析原因借鉴经验源自提出对策 总结并展望财付通未来的发展趋势
4.财付通发展现状的对策研究
• • • • 4.1 强化用户黏性，提升用户数量与质量 4.2 树立全新理念，做好差异化市场战略 4.3 提高安全性、技术性水平 4.4健全法律法规，加强监管
强化用户黏性，提升用户数量与质量
• 要做到强化用户黏性，就要求财付通不能掉在“钱眼里”爬不 起来，我们不能只强调用户的使用率，我们还要关注用户的体 验率，某些时候、质量比数量更重要。引入运用贴近用户使用 需求的应用，牢牢锁定住客户资源。 • 未来，增强客户体验的关键步骤是——强化手机终端的功效， 以启动手机功能软件的形式，以相关网络平台为媒介，来强化 这一功能。当前，网络上盛行的扫一扫即可购买和扫一扫即可 下载就加强了用户使用方面的黏性。 • 提高硬件设备的实力、加强软件方面的服务、提高财付通支付 系统的先进性、革新当前的支付能力与水平、增加市场占有份 额，以便利人们的消费和生活为理念、以大众社会群体的支付 需求为依据，提升财付通支付平台工具的实力和科技含量，而 在软件方面加强财付通的适用性、特征性、使用性、现实性建 设，加大财付通的宣传度，提升财付通客服的服务能力与水平， 以此进一步扩大财付通的市场份额。
树立全新理念，做好差异化市场战略
• 注重差异，强调优势，全面树立新的发展理念。当前市场是社会主义的经济 竞争市场，在以市场为导向的经济社会环境下，各种付款功能都可以由财付 通实现，如结算房租、地租、利息、支付工人工资、支付货款等，渗入到了 经济社会的方方面面，因此，必须完善财付通的各项功能，提高财付通终端 支付的水平与能力。 对于财付通交易中的大量空置资金，企业要善于运用，做到化“死钱”为 “活钱”的境地。在保持资金收益性、流动性以及不会影响到消费者对资金 的支付使用的条件下，合理运用，投资于证券市场、股票、基金，获取收益。 在做好差异化市场战略方面，可以从下面几点出发：推行快捷支付功能，提 升广大用户的支付体验，打通财付通的核心业务；加强与各方的密切合作， 特别是在移动终端领域与微信的密切合作，利用好微信的优势发展，全面扩 大市场；细分行业支付市场，如保险、航旅领域，为奠定细分市场打下基础； 发展国际业务市场，拓展支付领域，支持跨境支付；招募伙伴，谋求长远发 展；寻求资源整合，整合各方资源和内部产品，营销一体化发展。