财付通发展中存在的问题

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结论
• 总之，在社会经济发展的步伐日益加快的形势下，广大 客户对财付通交易资金的支付也提出更高的各种各样的 要求。诚然，财付通可以解决资金流通的问题，广泛应 用于资金的清偿业务结算工作中。文章通过展现财付通 发展历程，又透过发展现状，发现发展中存在的问题， 为财付通健康的、持续的、良性的发展提出了一些对策 研究：强化用户黏性，提升用户数量与质量；树立全新 理念，做好差异化市场战略；提高安全性、技术性水平； 健全法律法规，加强监管，以期有助于在确保人们经济 利益的前提下，不断的推进财付通这一网络支付工具的 创新和发展，促进财付通支付平台的有效、持续运行， 以适应不断发展变换的社会经济需求，加快流动资金的 周转速度，提高社会闲置资金的使用效率，不断提高用 户资金的市场经济效益。
财付通发展中存在的问题与对 策研究
作者 ：陈凯能 指导老师：张平
摘要
• 财付通是腾讯有限公司推出的专业化在线支付 平台工具，它以向互联网用户和企业提供安全、 快捷、专业的在线支付服务为主。从消费者角 度而言，财付通也带来了很大的便利度、自由 度、选择度。不过，财付通在发展中仍面临风 险控制等诸多难题，再加上由于规模经济带来 的成本效率问题，我们必须做出相应的对策研 究来改进、发展财付通。
2.财付通的发展历程
• 2.1 财付通的建立
• 财付通是腾讯有限公司下的中国第三方支付平 台工具，它致力于为互联网用户和企业提供安 全、快捷、专业的在线支付业务，于2005年4 月成立。
2.2 财付通的发展
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财付通提供产品和服务的核心理念是安全便捷，它不仅为个人用户创造了近200种利民服务和应用 领域，还为400000多大中型部门企业提供了专业化资金结算的业务方案。 2006年9月 财付通首发在线生活概念 2006年12月 财付通率先通过国家权威认证 2006年底 财付通获得2006年电子支付平台十佳奖、最佳便捷支付奖、中电子支付最具增长潜力平台奖 2007年6月， 财付通与南航达成战略合作，发力航旅行业 2007年12月 财付通推出数字证书，并首推航空公司联运专区 2009年3月，财付通市场份额超过20%，推出手机支付 2009年4月 财付通与中国联通开展战略合作，开始布局通信产业链 2009年7月 财付通发布“会支付会生活”品牌新主张 2010年7月 财付通推出开放平台战略，发布超过100款第三方生活应用，聚集了6000个第三方开发者，财付 通与物流行业龙头企业德邦物流合作，大力拓展物流行业 2011年3月 财付通联合QQ彩贝创新推出混合支付财付通与直销行业龙头企业玫琳凯实现合作，开始直销行 业深度合作 2011年5月 财付通获得第三方支付牌照，成为第一批获得央行支付牌照的企业 2012年4月 财付通获得基金支付牌照2012年6月 财付通与中国人寿实现战略合作，深度运营保险行业 2013年8月 联合微信，发布微信支付，强势布局移动端支付 从上述时间数据，我们可以得出这样的结论：财付通正向着涉及的领域越来越宽广、自身技术水平不断提 高、经营你能力水平不断提高、获得的认可度不断提升的方向发展。
22.6% 23.2% 49.7% 25.0% 13.2%
• 我们可以分析得到，未来的电子商务市场 中，网络购物仍然是主流方向，其中，网 络购物中的分支移动网络购物，占到相当 大的比例。另外，在线旅游市场的发展也 变成电子商务的重要足彩部分，在线度假、 在线酒店、在线机票各自贡献相当的份额。
客户体验问题
其他方面
• 作为国内的第三方支付平台工具，财付通 似乎一直“屈居”于支付宝，对此我们也 可以相应找到这些原因：品牌认知度方面 不够。相对于阿里巴巴的支付宝，腾讯并 没有大力推出财付通这一支付平台工具， 支付宝可以说是老少皆宜的。财付的出身 源自于网络游戏的平台，然后才渐渐发展 起来。相对于众所周知的支付宝工具而言， 在品牌宣传方面，财付通的力度的确弱些； 财付通的应用领域不明显突出。
健全法律法规，加强监管
• 借鉴美国第三方支付平台运营模式的经验，美国第三方支付业务平台实行的 是功能性监管，这意味着将监管的重点放在交易的整个过程，而不是在第三 方支付机构上。美国是采取联邦层次、州层次的两个层面的监管，州的监管 部门可以根据所在州的法律，对第三方网上支付平台的业务作出自己特有的 规定，第三方支付平台因为介入了货币支付的服务体系，需要先在美国的财 政部门进行网络注册，之后就要接受联邦和州两个层次的反洗钱监管。而在 欧盟地区，第三方支付公司必须首先取得电子公司执照或货币银行业的执照 方可展开业务。 对应的，在我国，我们必须建立和健全市场监管体系，改善财付通支付平台 的发展环境。出台一套可行完善的法规，从风险控制、经营范围、主体资格 等方面对全行业交易过程进行监督与有效规范。第三方支付平台行业要组织 做好宏观指导和发展规划，在法律、技术、科研、人才等方面做好提供技术 指导。
3.财付通发展中存在的问题
• • • • • 3.1 市场份额不够大 3.2 市场细分度不够高 3.3 客户体验问题 3.4安全信誉问题 3.5其他方面
市场份额不够大
• 财付通在中国是仅次于支付宝的第二大第 三方移动支付平台，但在市场份额上，财 付通与支付宝还是有相当差距的。比如 2014年第三季度，在中国第三方互联网支 付市场规模上，支付宝占比49.2%，而财付 通仅占19.4%，同时，在第三方移动支付交 易规模上，支付宝的市场份额是82.6%，而 财付通仅10.0%。这样的差距还是很悬殊的。
安全信誉问题
• 网络支付平台工具大都存在某种程度上的安全隐患问题， 因而客户关注的重点，便是个人资金账户的保障性、资 金账户的安全性，账户存在的风险是每一个注册用户牵 挂的问题。财付通作为网上第三方网络支付工具平台的 运营者和操控者，如果没有对注册用户的身份进行验证， 没有严格审的核和缜密的保护措施，那么这些存在的问 题，会让财付通的快捷支付的功能行使受阻或无法进行， 同样，如果没有银行等正规金融机构监督资金流转和融 通的过程，安全隐患方面的问题也不能解决。
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提高安全性、技术性水平
• 加强财付通的技术性、安全性建设，加大资金赔付 率，加强电子支付平台的交易规范化建设。财付通 的安全性、技术性是发展中的重点中的重点。在财 付通的未来发展中，只有不断完善自身和规范自身， 建立安全性保障制度，才能增加用户与网络支付平 台工具之间，网络用户与用户之间的信任度，最大 限度消除客户对财付通支付工具的安全性顾虑，加 大账户资金赔付度，用强有力的赔付保证措施让所 有网络支付平台用户放心，这是解决问题的关键所 在。在加强技术水平方面，我们要进一步凸显财付 通在生活服务领域方面的个性化服务功能，同时进 一步发展与银行等经济组织的密切联系。
市场细分度不够高
中国电子商务主要细分市场未来发展预期
小类别 大类别 2014 年规模 （亿元） 2018 年规模 （亿元） CAGR （2014-2018 年） 116627.3 中小企业 B2B B2B 电子商 务 规模以上企业 B2B 网络购物 网络购物 移动网络购物 PC 网络购物 18848.0 27960.7 28145.1 73000.0 9297.1 45039.7 48.4% 10.4% 26.9% 28782.6 42140.1 10.0% 61358.6 17.4%
• 关键词 财付通 在线支付 发展 对策研究
1.绪论
• • • • • 1.1 研究背景 1.2 研究意义 1.3 研究方法 1.4 研究思路 1.5 研究框架
1.5 研究框架：
收集、整理财付通的相关资料 全面认识财付通的发展现状 发现问题
分析原因借鉴经验源自提出对策 总结并展望财付通未来的发展趋势
4.财付通发展现状的对策研究
• • • • 4.1 强化用户黏性，提升用户数量与质量 4.2 树立全新理念，做好差异化市场战略 4.3 提高安全性、技术性水平 4.4健全法律法规，加强监管
强化用户黏性，提升用户数量与质量
• 要做到强化用户黏性，就要求财付通不能掉在“钱眼里”爬不 起来，我们不能只强调用户的使用率，我们还要关注用户的体 验率，某些时候、质量比数量更重要。引入运用贴近用户使用 需求的应用，牢牢锁定住客户资源。 • 未来，增强客户体验的关键步骤是——强化手机终端的功效， 以启动手机功能软件的形式，以相关网络平台为媒介，来强化 这一功能。当前，网络上盛行的扫一扫即可购买和扫一扫即可 下载就加强了用户使用方面的黏性。 • 提高硬件设备的实力、加强软件方面的服务、提高财付通支付 系统的先进性、革新当前的支付能力与水平、增加市场占有份 额，以便利人们的消费和生活为理念、以大众社会群体的支付 需求为依据，提升财付通支付平台工具的实力和科技含量，而 在软件方面加强财付通的适用性、特征性、使用性、现实性建 设，加大财付通的宣传度，提升财付通客服的服务能力与水平， 以此进一步扩大财付通的市场份额。
树立全新理念，做好差异化市场战略
• 注重差异，强调优势，全面树立新的发展理念。当前市场是社会主义的经济 竞争市场，在以市场为导向的经济社会环境下，各种付款功能都可以由财付 通实现，如结算房租、地租、利息、支付工人工资、支付货款等，渗入到了 经济社会的方方面面，因此，必须完善财付通的各项功能，提高财付通终端 支付的水平与能力。 对于财付通交易中的大量空置资金，企业要善于运用，做到化“死钱”为 “活钱”的境地。在保持资金收益性、流动性以及不会影响到消费者对资金 的支付使用的条件下，合理运用，投资于证券市场、股票、基金，获取收益。 在做好差异化市场战略方面，可以从下面几点出发：推行快捷支付功能，提 升广大用户的支付体验，打通财付通的核心业务；加强与各方的密切合作， 特别是在移动终端领域与微信的密切合作，利用好微信的优势发展，全面扩 大市场；细分行业支付市场，如保险、航旅领域，为奠定细分市场打下基础； 发展国际业务市场，拓展支付领域，支持跨境支付；招募伙伴，谋求长远发 展；寻求资源整合，整合各方资源和内部产品，营销一体化发展。
• 客户体验的大部分问题的原因在于网银支付方面的问题。很多网上用 户都曾表述过，会出现这样那样的支付问题，像点击登录不上、网页 跳转不顺利、界面一下子打不开等。实证数据也表明，网银支的付成 功率不到百分之六十五，这导致了大量交易额损失。 • 腾讯目前在网络上掌握了过六亿的QQ活跃资源用户，虽然这体现了 注册使用人数庞大，在数量上存在着某种优势，但是每个QQ用户尚 未完全形成对财付通的认可感、安全感。财付通平台扩大受限，网上 用户体验感缺少。再者，因为不同网上支付平台工具的转换成本一点 不高，这样财付通的用户很容易会减少，这限制了财付通未来的发展， 也会带来相当大的桎梏。 • 客户的体验另一方面体现客户对在线上线下市场的需求的满足程度。 线下支付是相对于网上支付而言的。线上支付大体是通过第三方支付 平台工具实现，例如财付通、支付宝。那么，线下市场就是现实生活 中的实体店，相对于网上店面而看。
在线机票 在线旅游 在线酒店
1607.3 636.1
3250.0 1620.0
19.2% 26.3%
在线度假
436.5
1286.7
31.8%
餐饮 O2O 休闲娱乐 O2O 婚庆 O2O O2O 亲子 O2O 美容美肤 O2O
941.9 660.0 45.2 55.7 54.1
2127.3 1521.5 227.1 135.9 88.7