2010年下半年《个人理财》真题答案
《个人理财》试卷2答案
试卷编号：6850浙江广播电视大学2010年秋季学期开放专科期末考试《个人理财》试题答案及评分标准2011年1月一、判断题（每小题3分，共15分）1、×2、√3、√4、×5、√二、配伍题（本题有5个题干和5个备选答案组成，每个题干对应一个正确的备选答案，要求在5个备选项中选择一个能与题干相配任的最适合的答案，在括号内用英文序号表示。
每小题4分，共20分）三、单选题（每小题2分，共10分）1、A2、C3、D4、D5、B四、多选题（每小题3分，共15分）1、BE2、BCD3、ABC4、ABC5、ABC五、简答题（每小题10分，共40分）1、货币具有时间价值的原因。
答：（1）货币可用于投资，获得利息，从而在将来拥有更多的货币量；（2）货币的购买力会因通货膨胀的影响而随时间改变；（3）一般来说，未来的收入预期具有不确定性。
2、简述影响债券收益的因素。
答：（1）债券的利率：债券利率越高，债券收益也越高；反之，收益越低。
（2）债券价格与面值的差额：当债券价格高于其面值时，债券收益率低于票面利息率。
反之，则高于票面利息率。
（3）债券的还本期限：还本期限越长，票面利息率越高。
3、期货投资的特点。
答：（1）以小博大。
（2）交易便利。
（3）信息公开，交易效率高。
（4）期货交易可以双向操作，简便灵活。
（5）期货交易随时交易，随时平仓。
（6）合约的履约有保证。
4、房地产投资的优缺点。
答：房地产投资的优点：（1）可获得较高的收益；（2）易于获得金融机构的支持；（3）能抵消通货膨胀的影响。
房地产投资的缺点：（1）流动性相对较差；（2）投资金额比较大；（3）投资回收期较长；（4）面临的风险较高。
银行业从业资格考试个人理财下半年真题答案解析
单项选择题1．[解读]答案为D。
风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，是一种风险的再分配，体现了金融市场的风险再分配功能。
2．[解读]答案为D。
对个人投资者而言，房地产投资的方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。
3．[解读]答案为B。
通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，也就是场外交易市场，不属于场内市场。
A选项中国债属于直接融资工具。
C选项中一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。
D选项中资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具。
4．[解读]答案为B。
我国的货币市场由多个子市场构成，包括拆借市场、回购市场和票据市场。
‘ 5．[解读]答案为A。
溢价期权又叫实值期权或正值期权，是指内在价值大于0的期权。
买权时，指协议价格低于市场买入价格。
卖权时，指协议价格高于市场卖出价格。
折价期权的含义正好相反。
平价期权的协议价格与市场价格相等。
6．[解读]答案为C。
A项错误，我国遗产继承的方式主要有法定继承、遗嘱继承、遗赠抚养协议三种方式。
B项错误，《继承法》第十条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
D项错误，第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。
7．[解读]答案为C。
个人在成年期的事业进入稳定上升阶段，收入有大幅提高，财富积累较多，愿意承担一些风险，有理财规划和目标。
8．[解读]答案为C。
回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，所以，从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。
9．[解读]答案为C。
青年发展期是经济开始独立的时期，该时期资产有限，年轻可承受较高的投资风险，比较适合用高成长性和高投资的投资工具。
10．[解读]答案为A。
银行专业资格考试《个人理财》考试真题详解
银行专业资格考试《个人理财》考试真题详解1在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原那么不包括？A．目的明确原那么B．理解原那么c．诚信原那么D．连续性原那么【答案】A【解析】执行理财规划方案需要遵循理解原那么、诚信原那么及连续性原那么。
同时，需注意时间因素、人员因素及资金本钱因素，要标准客户档案管理。
2.以下不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是？A．考试B．情绪管理c．教育D．工作经历【答案】B【解析】国内外各类专业理财证书根本都执行‘4E＂”认证标准，“4E”由教育〔Education〕、考试〔Examination〕、工作经历〔Experience〕和职业道德〔Ethics〕四局部组成。
3个人理财业务是建立在？关系根底之上的银行业务。
A．完全信任B．委托代理c．自愿平等D．行业监视【答案】B【解析】个人理财业务是建立在委托-代理关系根底之上的银行业务，是一种个性化、综合化的效劳活动。
4.某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售获得的手续费中提取20%的业绩奖。
从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。
小张为了增加业绩，建议刘伟再购置150万元A基金。
根据银行业从业人员职业操守，小张的行为？A．违背了遵纪守法准那么B．违背了客观公正准那么C．违背了勤勉正直守信D.违背了专业胜任准那么【答案】B【解析】我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求可总结为以下六项：遵纪守法、保守机密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任。
其中，客观公正是指理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。
在理财业务开展过程中，理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构；在提供效劳过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。
题中，小张为增加业绩而建议刘伟再购置基金的行为违背了客观公正准那么。
2010年下半年个人理财试题及答案
2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题时间：120分钟一、单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中。
只有一项符合题目要求。
请选择相应选项。
不选、错选均不得分。
(共90题，每题0.5分，共45分)1．我国商业银行可以从事的业务有()。
A．信托投资B．股票投资C．企业股权投资D．购买国债2．商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是()。
A．总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50% B．商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C．总行对分支机构实行分级管理的财务制度D．各分支机构在总行的授权范围内开展业务3．商业银行的自有资金不可以投资()。
A．公司债券B．中央银行票据C．同业拆借D．短期融资券4．商业银行的经营以()为第一要旨。
A．安全性原则B．流动性原则C．效益性原则D．风险性原则5．金融期货中不包括()。
A．股指期货B．利率期货C．外汇期货D．债券期货6．银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于()人，并应当出示合法证件和检查通知书。
A．2B．3C．5D．107．商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括()。
A．未经批准办理结汇、售汇B．未经批准分立或者合并C．未经批准在银行间债券市场发行金融债券D．违反规定同业拆借8．下列行为违反了《商业银行法》的是()A．某集团向中国银监会申请设立商业银行B．某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C．某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”D．某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请9．中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除()元费用后的余额，为应纳税所得额。
A．800B．1200C．1600D．200010．保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于()。
2010年下半年《个人理财》真题答案
2010年下半年《个人理财》真题答案一、单项选择题1．[解析]答案为D。
根据《商业银行法》第四十三条规定，我国金融业实行分业经营原则。
商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。
2．[解析]答案为A。
《商业银行法》规定总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。
3．[解析]答案为A。
《商业银行法》规定商业银行不能投资公司债券。
4．[解析]答案为A。
《商业银行法》第四条规定，安全性原则是商业银行所作任何资产业务的第一要旨。
5．[解析]答案为D。
目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有：利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货。
利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品。
利率期货交易者采取与现货市场相反的方向买卖利率期货，以对冲现在持有或计划持有的债券类资产的价格风险。
外汇期货也称货币期货，规定将来在指定月份买入或卖出规定金额外币的期货合约。
股票价格指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。
6．[解析]答案为A。
银行业监管机构实施现场检查措施时，现场检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。
未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。
7．[解析]答案为B。
根据《商业银行法》第七十四条规定，未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的，由国务院银行业监督管理机构责令改正。
8．[解析]答案为C。
根据《商业银行法》第十一条规定可知，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
9．[解析]答案为D。
自2008年3月1日起，个人所得税起征点由1600元提高至2000元，新的个人所得税法规定，工资、薪金所得，以每月收入额减除费用标准2000元后的额，为应纳税所得额。
10．[解析]答案为C。
《保险代理机构管理二、三、报送报表、资料不属于现场检查。
个人理财参考答案
个人理财答案1~3作业一：一，选择题：1、按照“4321定律”，家庭收入的用途从最低到最高比例的顺序排列正确的是（A）。
A．保险、银行存款、生活开支、供房及其他投资B．保险、生活开支、银行存款、供房及其他投资C．银行存款、保险、供房及其他投资、生活开支D．银行存款、保险、生活开支、供房及其他投资2、在银行存款10万元，如果年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？(C) A．13年B．15年C．18年D．20年3、根据量入为出和量出为入的原则，购置家庭用品一般应该是（B）。
A．必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品按需购置，享受品酌情添置B．必需品优先购买，一般品按需购买，耐用品计划购置，享受品酌情添置C．必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品酌情购置，享受品按需添置D．必需品优先购买，一般品酌情购买，耐用品按需购置，享受品计划添置4、下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？(D)A．教育（Education）B．考试（Examination）C．从业经验（Experience）D．认真（Earnest）5、2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。
下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（D）。
A．提高存款准备金率B．提高利率C．发行央行票据D．在公开市场上买入国债6、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。
目前全国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元。
对于银行来说，下列表述正确的是（D ）。
A．理财业务属于资产业务B．理财业务属于负债业务C．理财业务属于中间业务D．理财业务整合了负债、资产和中间业务7、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。
王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（B）。
A．46天B．47天C．48天D．49天8、办理个人汽车贷款程序正确的是（B）。
1. 借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》2. 借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》3. 贷款审批4. 签约放款A．1234 B．2134 C．3412 D．13249、金融理财的根本意义在于（A）。
个人理财试题及答案(2篇)
个人理财试题及答案(2篇)个人理财试题及答案（篇一）一、选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性B. 流动性C. 收益性D. 风险性答案：D2. 下列哪种投资工具通常被认为风险最低？A. 股票B. 债券C. 存款D. 期货答案：C3. 个人理财规划中，紧急备用金的合理比例通常是月支出的多少倍？A. 13倍B. 36倍C. 612倍D. 1224倍答案：B4. 以下哪种保险主要用于保障个人因意外伤害导致的医疗费用？A. 人寿保险B. 健康保险C. 意外伤害保险D. 财产保险答案：C5. 投资组合理论中，通过多样化投资可以降低哪种风险？A. 系统性风险B. 非系统性风险C. 市场风险D. 利率风险答案：B6. 以下哪种理财工具适合短期资金管理？A. 货币市场基金B. 股票C. 房地产D. 养老保险答案：A7. 个人资产负债表中，以下哪项属于负债？A. 银行存款B. 房产C. 贷款D. 股票投资8. 以下哪种理财规划适合退休后的老年人？A. 积极型投资B. 稳健型投资C. 冒险型投资D. 高风险高收益投资答案：B9. 个人理财中的“4321法则”是指什么？A. 40%用于投资，30%用于消费，20%用于储蓄，10%用于保险B. 40%用于储蓄，30%用于投资，20%用于消费，10%用于保险C. 40%用于消费，30%用于储蓄，20%用于投资，10%用于保险D. 40%用于保险，30%用于投资，20%用于储蓄，10%用于消费10. 以下哪种理财工具通常具有税收优惠？A. 股票B. 债券C. 养老保险D. 银行存款答案：C二、填空题（每题2分，共20分）1. 个人理财的三大目标分别是______、______和______。
答案：财富积累、财富保障、财富传承2. 投资组合的构建需要考虑______和______两个重要因素。
答案：风险、收益3. 个人理财规划中的“双十定律”是指保险的保额应为家庭年收入的______倍，保费支出应为家庭年收入的______%。
银行从业资格考试《个人理财》必考真题题库(含)答案
银行从业资格考试《个人理财》必考真题题库（含）答案一、单项选择题1.一般而言，以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。
A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月2.收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。
收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜入风险3.自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例,()表现出客户家庭的财富积累情况。
A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合4.财务自由度分析师家庭收支状况分析的一项重点分析内容。
财务自由度主要是通过（）表现出来的。
A．工作收入/生活支出 B.理财收入/生活支出 C.理财收入/理财支出 D.工作收入/理财支出5.家庭收支管理以（）作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。
A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自由结余6.财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。
广义财产保险不包括（）A.责任保险B.信用寿险C.健康保险D.财产损失保险7.（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险8.年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。
A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老9.下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益10.通常情况下教育方面的投入和未来职场的收入呈（）关系。
A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关11.下列关于教育保险的说法，错误的是（）A.一般孩子只要出生28天就能投教育保险B.有的教育保险也可以分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一12.下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。
中级银行从业资格考试《个人理财》考试历年真题汇总含答案参考69
中级银行从业资格考试《个人理财》考试历年真题汇总含答案参考1. 多选题：理财规划方案包含的基本规划有（）。
A.家庭收支平衡规划B.退休养老规划C.教育规划，包括子女教育规划和客户自身教育规划D.社会关系发展规划E.财富分配和传承规划正确答案：ABCE2. 单选题：下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是()。
A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内D.是一种强制保险正确答案：B3. 单选题：（），威廉.夏普提出了可以对协方差矩阵加以简化估计的单因素模型，极大地推动了投资组合理论的实际应用。
A.1952年B.1963年C.1964年D.1966年正确答案：B4. 单选题：现金比率为最保守的概念，一般应达到（）。
A.10%B.20%C.30%D.40%正确答案：B5. 单选题：下列对格式条款合同的理解中，错误的是（）。
A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B.提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D.提供格式条款的一方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明正确答案：C6. 单选题：理财师对所属机构的介绍通常是标准化的文本，需得到（）的审核通过。
A.投资部门B.风险控制部门C.合规部门D.监察稽核部门正确答案：C7. 单选题：综合理财规划服务是以帮助客户实现人生不同阶段的需求为目的的，综合理财规划服务的第一步是( )。
A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息正确答案：C8. 单选题：以下哪个项目暂免土地增值税（）A.纳税人建造普通标准住宅出售，增值额未超过扣除项目金额20％的。
2010年下半年银行从业资格考试真题《个人理财》答案
2010年下半年银行从业资格考试真题《个人理财》答案一、单项选择题1、【正确答案】D。
风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，是一种风险的再分配，体现了金融市场的风险再分配功能。
2、【正确答案】D。
对个人投资者而言，房地产投资的方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。
3、【正确答案】B。
通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，也就是场外交易市场，不属于场内市场。
A选项中国债属于直接融资工具。
C选项中一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。
D选项中资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具。
4、【正确答案】B。
我国的货币市场由多个子市场构成，包括拆借市场、回购市场和票据市场。
‘5、【正确答案】A。
溢价期权又叫实值期权或正值期权，是指内在价值大于0的期权。
买权时，指协议价格低于市场买入价格。
卖权时，指协议价格高于市场卖出价格。
折价期权的含义正好相反。
平价期权的协议价格与市场价格相等。
6、【正确答案】C。
A项错误，我国遗产继承的方式主要有法定继承、遗嘱继承、遗赠抚养协议三种方式。
B项错误，《继承法》第十条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
D项错误，第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。
7、【正确答案】C。
个人在成年期的事业进入稳定上升阶段，收入有大幅提高，财富积累较多，愿意承担一些风险，有理财规划和目标。
8、【正确答案】C。
回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，所以，从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。
9、【正确答案】C。
青年发展期是经济开始独立的时期，该时期资产有限，年轻可承受较高的投资风险，比较适合用高成长性和高投资的投资工具。
银行从业资格考试《个人理财(初级)》历年真题精选及答案0404-1
银行从业资格考试《个人理财（初级）》历年真题精选及答案0404-1
1、下列关于FABE法则说法正确的是（）。
【多选题】
A.FABE法则是由郭昆漠总结的
B.F指的是产品的特征
C.A指的是产品的优势
D.B（Benefit）指产品的利益
E.E指的是产品的证据
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:FABE法则是由美国奥克拉荷大学企业管理博士、台湾中兴大学商学院院长郭昆漠总结的（选项A说法正确）。
是指销售人员运用产品的特征F（Feature）和优势A （Advantage）作为支持，把产品的利益B（Benefit）和潜在顾客的需求联系起来（选项BCD说法正确），详细介绍所销售的产品如何满足潜在顾客的需求，并用“证据”E（Evidence）来说服顾客（选项E说法正确）。
2、商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，且可以自行调整收费标准和收费方式。
【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十二条商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示。
商业银行根据国家有关政策的规定，需要统一调整与客户签订的收费标准和收费方式时，应将有关情况及时告知客户；除非在相关协议中另有约定，商业银行根据业务发展和投资管理情况，需要对已签订的收费标准和收费方式进行调整时，应获得客户同意。
3、下列选项中影响不定期评估的宏观经济政策是（）。
【单选题】
A.①②③。
版个人理财考试题及详细答案(最新)
版个人理财考试题及详细答案(最新)一、选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性B. 流动性C. 收益性D. 风险性答案：D解析：个人理财的基本原则包括安全性、流动性和收益性。
风险性是理财过程中需要考虑的因素，但不是基本原则。
2. 以下哪种投资工具通常被认为风险最低？A. 股票B. 债券C. 存款D. 期货答案：C解析：存款通常被认为是最安全的投资工具，因为其本金和利息都有保障。
股票、债券和期货的风险相对较高。
3. 个人理财规划中，紧急备用金的理想金额通常是月支出的多少倍？A. 13倍B. 36倍C. 612倍D. 1224倍答案：B解析：紧急备用金的理想金额通常是月支出的36倍，这样可以应对突发情况，确保生活不受影响。
4. 以下哪种保险属于人寿保险？A. 意外险B. 医疗险C. 寿险D. 财产险答案：C解析：寿险属于人寿保险，主要保障被保险人的生命安全。
意外险、医疗险和财产险不属于人寿保险。
5. 以下哪种投资策略适合风险厌恶型投资者？A. 高风险高收益B. 低风险低收益C. 中等风险中等收益D. 随机投资答案：B解析：风险厌恶型投资者更倾向于选择低风险低收益的投资策略，以确保本金安全。
6. 个人理财中的“生命周期理论”主要强调什么？A. 收入的稳定性B. 支出的合理性C. 财务规划的阶段性和长期性D. 投资的多样性答案：C解析：生命周期理论强调个人在不同生命阶段的财务需求和规划，注重财务规划的阶段性和长期性。
7. 以下哪种金融工具通常用于规避汇率风险？A. 股票B. 债券C. 期货D. 外汇期权答案：D解析：外汇期权是一种用于规避汇率风险的金融工具，通过期权合约锁定未来汇率。
8. 个人理财中的“资产配置”主要是指什么？A. 购买多种资产B. 合理分配各类资产的比例C. 集中投资某一资产D. 随机选择投资标的答案：B解析：资产配置是指根据个人的风险承受能力和投资目标，合理分配各类资产的比例，以达到最优的投资组合。
个人理财试题及答案(精华版)
个人理财试题及答案(精华版)个人理财》试题及答案一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）1、个人理财的主要目的是资产增值，因此个人理财就是如何进行投资。
(X)2、根据___对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
(√)3、___贵宾卡是带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
(X)4、___理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
(√)5、___理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
(√)6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
(X)7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
(X)8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
(X)9、税收最小化通常不是遗产规划的一个重要动机，也不是遗产规划的唯一目标。
(X)10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
(√)11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不相同的。
(X)12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
(X)13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
(√)14、___不仅是外汇市场的参与者，还是外汇市场的操纵者。
(√)15、期权费是指期权的购买价格。
(X)16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将升值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将贬值。
(X)17、标准普尔500指数对美元汇率的影响不是最大的。
(X)18、___是国内的一级黄金市场。
(√)19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。
(√)20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时不能向银行申请办理黄金的实物交割。
(X)21、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。
版个人理财考试题及详细答案(范文)
版个人理财考试题及详细答案(范文)一、选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性B. 流动性C. 收益性D. 风险性答案：D解析：个人理财的基本原则包括安全性、流动性和收益性。
风险性是理财过程中需要考虑的因素，但不是基本原则。
2. 以下哪种投资工具通常被认为风险最低？A. 股票B. 债券C. 银行存款D. 期货解析：银行存款通常被认为是最安全的投资工具，因为其风险较低，且有存款保险制度的保障。
3. 以下哪种理财方式适合短期资金管理？A. 购买房产B. 购买股票C. 购买货币市场基金D. 购买养老保险答案：C解析：货币市场基金具有高流动性和较低的风险，适合短期资金管理。
4. 以下哪项不属于个人资产负债表中的资产项目？A. 现金B. 房产C. 负债D. 投资基金解析：负债是资产负债表中的负债项目，不属于资产项目。
5. 以下哪种理财工具通常具有税收优惠？A. 股票B. 债券C. 住房公积金D. 银行存款答案：C解析：住房公积金在缴存和使用过程中享有一定的税收优惠。
6. 以下哪种理财策略适合风险厌恶型投资者？A. 高风险高收益B. 低风险低收益C. 中等风险中等收益D. 无风险无收益解析：风险厌恶型投资者更倾向于选择低风险低收益的理财策略。
7. 以下哪项不属于个人理财规划的主要内容？A. 收入支出管理B. 投资规划C. 退休规划D. 企业财务管理答案：D解析：个人理财规划主要包括收入支出管理、投资规划、退休规划等内容，企业财务管理不属于个人理财范畴。
8. 以下哪种投资方式通常具有最高的潜在收益？A. 银行存款B. 债券C. 股票D. 货币市场基金解析：股票市场具有较高的波动性，潜在收益也相对较高。
9. 以下哪项不属于个人理财的风险管理工具？A. 保险B. 对冲C. 分散投资D. 贷款答案：D解析：贷款是融资工具，不属于风险管理工具。
10. 以下哪种理财方式适合长期资金管理？A. 货币市场基金B. 股票C. 银行存款D. 短期债券答案：B解析：股票适合长期投资，具有较高的潜在收益。
2010年下半年银行从业资格考试真题《个人理财》
2010年下半年银行从业资格考试真题《个人理财》一、单项选择题。
1、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）。
A、资源配置的功能B、聚敛资金的功能C、调节微观经济的功能D、风险再分配功能2、对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（）A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、购买房地产公司的股票3、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。
A、直接融资市场B、场内市场C、一级市场D、资本市场4、下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。
A、同业拆借市场B、公司债市场C、债券回购市场D、票据市场5、（）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。
A、溢价期权B、平价期权C、折价期权D、货币期权6、关于遗产继承，下列说法正确的是（）A、我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式B、第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母C、被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。
代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额D、第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女7、根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为（）A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例C、愿意承担一些风险，有理财规划和目标D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强8、从本质上说，回购协议是一种（）。
A、信用贷款B、融资租赁C、以证券为质押品的质押贷款D、金融衍生品9、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期10、债券的交易形式有现货交易、期货交易和（）A、回购交易B、即时交易C、例行交易D、现金交易二、多项选择题。
历年个人理财及答案
个人理财(考试时间90分钟,总分100分)题号一总分得分仔细查看答题卡正反面，如出现字迹模糊、行列歪斜或缺印、破损、有褶皱等现象，要立即向监考老师报告。
作答时须保持答题卡整洁，不得破损、折皱、沾水（汗）。
考试结束，不得将试卷、答题卡或草稿纸带出考场。
得分评卷人一、单项选择题（共50题，每题2分，共计100分）（）1、金融市场可以按照（ ）分为发行市场和流通市场。
A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融工具发行和流通特征（）2、面额为100元，期限为10年的零息债券，当市场利率为6％时，其目前的价格是( )。
A、59.21元B、54.69元C、56.73元D、55.83元（）3、（ ）主要讨论的是家庭收支与债务管理。
A、财富增值B、财富保障C、财富积累D、财富分配（）4、下列不属于债券市场的功能是（ ）。
A、债券市场具备融资功能B、债券市场是分散资金的场所C、债券市场具备价格发现功能D、债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所（）5、风险评级为（ ）的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。
A、一级和二级B、二级和三级C、三级和四级D、四级和五级（）6、对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。
主要的分析内容不包括（ ）。
A、资产负债结构分析B、投资组合分析C、收入结构分析D、支出结构分析（）7、《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（ ）。
A、完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B、完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C、完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D、完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人（）8、下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（ ）。
A、同业拆借市场B、回购市场C、票据市场D、股票市场（）9、下面不属于债券市场功能的是（ ）。
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2010年下半年《个人理财》真题答案一、单项选择题1．[解析]答案为D。
根据《商业银行法》第四十三条规定，我国金融业实行分业经营原则。
商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。
2．[解析]答案为A。
《商业银行法》规定总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。
3．[解析]答案为A。
《商业银行法》规定商业银行不能投资公司债券。
4．[解析]答案为A。
《商业银行法》第四条规定，安全性原则是商业银行所作任何资产业务的第一要旨。
5．[解析]答案为D。
目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有：利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货。
利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品。
利率期货交易者采取与现货市场相反的方向买卖利率期货，以对冲现在持有或计划持有的债券类资产的价格风险。
外汇期货也称货币期货，规定将来在指定月份买入或卖出规定金额外币的期货合约。
股票价格指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。
6．[解析]答案为A。
银行业监管机构实施现场检查措施时，现场检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。
未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。
7．[解析]答案为B。
根据《商业银行法》第七十四条规定，未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的，由国务院银行业监督管理机构责令改正。
8．[解析]答案为C。
根据《商业银行法》第十一条规定可知，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
9．[解析]答案为D。
自2008年3月1日起，个人所得税起征点由1600元提高至2000元，新的个人所得税法规定，工资、薪金所得，以每月收入额减除费用标准2000元后的额，为应纳税所得额。
10．[解析]答案为C。
《保险代理机构管理规定》第一百零五条规定，保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于10年。
11．[解析]答案为A。
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。
账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。
商业银行与客户另有约定的除外。
12．[解析]答案为B。
《个人外汇管理办法》第十五条规定。
境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。
因此B项说法错误。
13．[解析]答案为C。
《个人外汇管理办法实施细则》第二条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。
年度总额分别为每人每年等值5万美元。
14．[解析]答案为A。
要求银行业金融机构报送报表、资料不属于现场检查。
15．[解析]答案为D。
一般公司的重大收购、兼并决策属于内幕信息，事后才能公布。
16．[解析]答案为D。
判断一项资产是否属于个人／家庭资产，必须判断这个项目的所有权归属。
租借的房屋，只有使用权而没有所有权，因此不属于个人／家庭资产项目。
17．[解析]答案为C。
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十四条规定，可知C项不正确。
18．[解析]答案为B。
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定可知，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上；其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额。
19．[解析]答案为B。
商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。
20．[解析]答案为B。
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定可知。
客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员。
21．[解析]答案为B。
理财价值观因人而异，没有对错标准，理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。
因此，8项说法错误。
22．[解析]答案为A。
根据《证券法》第一百三十九奈规定可知，证券公司客户的结算资金应当存放在商业银行。
23．[解析]答案为D。
《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额。
市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。
但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。
、24．[解析]答案为C。
根据《反洗钱法》第十六条可知，任何单位和个人在与金融机构建立关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。
25．[解析]答案为C。
C选项不属于利用内幕消息进行的证券交易活动。
26．[解析]答案为C。
《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十二条规定，商业银行取得代客境夕卜理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用报告制因此A 项说法错误。
《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定，商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。
所以B项说法错误。
《商业银行开办代客境夕1-at 财业务管理暂行办法》第十五条规定．在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品。
所以D项说法错误。
本题正确答案为C。
27．[解析]答案为A。
根据《外资银行管理条例》第二十九条和第三十一条规定可知，外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行经营结汇、售汇也务，需要经过中国人民银行批准。
28．[解析]答案为D。
根据《证券法》第七十九条规定可知，D选项不属于损害客户利益的欺诈行为，属于利用内幕消息进行交易。
29．[解析]答案为B。
根据《证券投资基金法》第二十九条规定可知，基金托管人应当履行的职责包括，对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。
30．[解析]答案为D。
根据《证券法》第一百三十九条规定可知，证券公司保存客户资料料的期限不得少于二十年。
31．[解析]答案为B。
根据《证券法》第一百八十条规定可知，擅自发行证券的，应退还所募资金并加算银行同期存款利息。
32．[解析]答案为C。
金融市场按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、外汇市场、行生品市场、保险市场和黄金市场。
33．[解析]答案为B。
《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条规定，所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。
所以A项说法错误。
《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十二条规定，商业银行除应制定银行总体可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或立品的风险限额。
因此B项说法正确。
《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十四条规定，商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理．但流动性风险限额应至少包括期限错配限额；所以C项说法错误。
《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十五条觇定，对于未事先审批而突破交易限额的交易，应予以记录并调查处理。
因此D项说法错误。
34．[解析]答案为B。
根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定可知，商业银行应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。
35．[解析]答案为B。
拆入利率=9.925%-0.075石≈10%。
拆入到期利息=200000010%×1/365≈548(元)。
37．[解析]答案为A。
投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响程度，是不可量化的指标，因此不属于客户财务信息。
38．[解析]答案为C。
根据《刑法》第一百四十八条第一款规定．银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人牟取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收付费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。
39．[解析]答案为A。
在日常生活中，个人和家庭通过购买保险产品，将风险转移给保险公司而具有保障功能。
40．[解析]答案为B。
资产配置是依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。
消费产品不属于资产配置范围内。
41．[解析]答案为D。
从业人员应遵守的基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争。
所以D 项不符合题意。
42．[解析]答案为A。
根据《合同法》中关于合同履行抗辩权的规定可知．不安抗辩权指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明合同对方的经济状况严重恶化，可以中止履行；同时履行抗辩权指当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行；先履行抗辩权指当事人互负债务，有先后履行顺序。
先履行一方未履行的．后履行一方有权拒绝其履行要求。
A选项符合题意。
43．[解析]答案为D。
古玩、字画、玉器和陶瓷等收藏品的价值一般都比较高，投资人要具有相当的经济实力，不适合普通投资者的投资理财。
44．[解析]答案为D。
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条规定可知，非保本浮动收益理财计划是需要报告的个人理财业务，不需要申请批准。
45．[解析]答案为A。
银行业从业人员职业操守是属于职业道德范围内，银行业从业人员职业操守的宗旨是规范银行业从业人员职业行为．提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准。
46．[解析]答案为D。
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条规定可知，对个人理财业务人员应满足的资格要求中不包括具备国家理财规划师资格。
47．[解析]答案为A。
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十三条和第二十五条可知，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权等，但一般理财计划不得与本行储蓄存款进行搭配销售。
48．[解析]答案为A。
题干内容体现了商业银行个人理财业务需求的分散性与低风险性。
49．[解析]答案为A。
个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任主要有刑事责任、民事责任和行政责任。
50．[解析]答案为D。
依据《刑法》第三百八十三条规定，对多次贪污未经处理的，按照累积贪污数额处罚。
51．[解析]答案为D。
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十五条和第六十条规定可知，挪用单独管理的客户资产可能构成犯罪，依法追究刑事责任。