1+X考试练习题库

判断题 1. 保证类个贷，至少应由两名营销岗共同完成核保工作后，签订保证合同。（对）

2．商业银行授信调查应注重现场实地考察，重点是依赖小企业财务报表或各类书面资料，依附担保。（错）

3．银行应建立高效的审批机制，在控制风险的前提下，合理设定审批权限，优化审批流程、提高审批效率。（对）

4．保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。（对）

5．授信工作人员或其亲属可以负责同一客户业务的调查、审查或审批、发放和管理。（错）6．员工不得利用因工作关系获取的交行未披露的信息为本人或他人进行股票，基金等投资活动，并不得将上述信息透露给其他人．（对）

7．如果在授信调查中发现客户近两年内进行过两次以上股权变更，或曾经通过关联交易转移公司主要有效资产的，不需要一定在客户背景分析中说明股权变更的实际原因、相关调查结果，以及是否涉及变相逃避债务或担保责任（错）8．金融机构不得为身份不明的客户提供服务与其进行交易（对）9．根据《交通银行员工合规手册》规定，员工不向国家机关或者监管部门的工作人员行贿或介绍贿赂，不以任何方式向上述工作人员提供任何或许诺提供任何不当利益、便利或优惠（对）

10 ．员工可以不受授权范围限制，自由查询客户信息，但不得擅自披露客户信息。（错）11．质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，可以不承担赔偿责任。（错）12．员工不得为他人在交行贷款提供担保，不得为本行客户融资牵线搭桥，不得与本行客户发生资金往来。（对）13．划拨的国有土地使用权可以抵押，但拍卖所得价款应在依法缴纳土地使用权出让款项后，由抵押权人优先受偿。（对）

14．企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在

授权范围内提供保证。（对）

15．抵押物所担保的债权不得超过抵押物的价值，已经设置抵押的抵押物不得重复抵押，但可以接受以该抵押物的价值大于已担保债权的余额部分再次抵押。（对）

16．员工可以向自已的亲属、客户出借个人帐户或者为他人借用帐户提供方便，或借用客户帐户办理业务。（错）

17．学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。（对）18．在任何情况下，员工均不得为本人办理业务，应交由其他员工按规定办理。（对）19．收受客户馈赠的礼品或者礼金必须登记、上交。（对）

20．根据《交通银行举报违法违纪违规经营行为奖励办法》规定，员工署实名举报违法违

纪违规经营行为，经核查属实，对举报人应予以现金奖励。（对）

二、单选题

21如果该票据的金额小写是10 万元，大写是100万元，说法正确的是（D）

A.票据金额以实际发生的价款为准

B.票据金额以小写10 万元为准

C. 票据金额以大写100 万元为准

D. 该票据无效

22下列说法中，关于《商业银行授信工作尽职指引》中对于客户调查和业务受理尽职要求不正确的有（ D ）

A •商业银行对客户调查和客户资料的验证应以实地调查为主，间接调查为辅，必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。

B .商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果以书面形式记载。

C .商业银行应酌情、主动向政府有关部门及社会中介机构索取相关资料，以验证客户提供材料的真实性，并备案。

D .对客户资料补充或变更时，应遵循简便选择，可直接更换授信资料，尽量不要涉及他人。

23下列选项中，不属于银行操作风险损失的是（ B ）

A.因内部操作失误，业务人员丢失客户资料造成损失

B.因贷款客户违约导致银行损失

C.因大规模停电使银行不能营业所造成的损失

D.因黑客攻击导致银行系统瘫痪，造成损失

24依据《关于在治理商业贿赂专项工作中正确把握政策界限的意见》（中冶贿发[2007]4 号）

第三条，商业贿赂是指在商业活动中违反公平竞争原则，采取（ C ）或者其他利益等手段，以提供或获取交易机会或者其他经济收益。

A.索取财务

B.获取内部交易信息

C.给予、收受财物

D.套取中介费

25客户经理未将符合风险监察名单核心定义及风险特征的客户列入风险监察名单，并制定行动计划，上报风险监控部门的，客户经理承担（ D ），授信经营部门负责人承担（）。

A ．完全责任，无责任

B．次要责任，主要责任

C ．主要责任，主要责任

D ．主要责任，次要责任

26操作风险管理和控制过程中涉及到银行风险管控的“四道防线”，具体指（ C ）

A．经营部门、业务管理部门、法律合规部门、风险管理委员会

B．经营部门、业务管理部门、法律合规部门、内部审计部门

C．经营部门、业务管理部门、风险管理部门、内部审计部门

D．经营部门、业务管理部门、风险管理部门、法律合规部门

27保证期间，银行与借款人对贷款合同本金、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意，则（ A ）。

A.如果该变动减轻借款人的债务，银行有权要求保证人按变更后的借款合同承担保证责任

B.保证人不再承担保证责任

C.如果该变动加重借款人的债务的，保证人不再承担保证责任

D.如果该变动减轻借款人的债务的，银行有权要求保证人按原贷款合同承担保证责任

28王某将个人所有的房产出租给某公司作为商业经营用房，签订了租期十年的合同。次年王某因向银行申请个人贷款而将房屋作为抵押，同时告知了承租房屋的公司。以下哪种说法正确（ C ）

A. 王某有权抵押房屋，原租赁合同自抵押合同生效之日起失效

B. 王某有权抵押房屋，银行因行使抵押权而受让该房屋，银行可以无条件解除原租赁合同

C.王某有权抵押房屋，即使银行因行使抵押权而受让该房屋，原租赁合同对银行继续有效

D.由于王某的房屋已经出租，租期内不得抵押

29根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行工作人员利用职务上的便利，